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文檔簡介

家庭理財

基金理財概念19世紀60年代出現(xiàn)于英國，在美國得到迅速發(fā)展集中投資者的資金，由基金管理人管理，托管人托管，投資于股票、債券等證券，持有人享受收益的集合投資方式。開放、封閉；契約、公司；成長、收入、平衡。股票、債券、貨幣、混合。保本基金（半封閉）、指數(shù)基金、傘形基金、期貨基金、對沖基金。推薦指數(shù)基金：不用經(jīng)理人自行選股，也不用經(jīng)常換股，所以管理費、交易費相對較低。貨幣市場基金：2003年12月出現(xiàn)。本金安全、流動性好、不繳納申購贖回費、收益率比銀行存款高、不繳納利息稅所得稅。交易所交易基金：ETFs(ExchangTradedFunds)，可以在交易所上市交易的基金。1993年1月，美國。上市型開放式基金：LOF（ListedOpen-EndedFund），現(xiàn)行法規(guī)下ETF的變通品種，可在交易所掛牌交易的開放式基金?；馂槭裁匆ㄍ叮炕鸲ㄍ妒嵌ㄆ诙~投資基金的簡稱，是指在固定的時間（如每月8日）以固定的金額（如500元）投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。這樣投資可以平均成本、分散風險，比較適合進行長期投資。基金為什么要早投？晚起步七年，要追一輩子！陳先生20歲起就每月定期定額投資500元買基金，假設年報酬率為10%，他投資7年就不再扣款，然后讓本金與獲利一路成長，到了60歲要退休時，本利則已達138萬元。

王先生則26歲才開始投資，同樣每月500元，10%的年報酬率，他整整花了33年持續(xù)扣款，到60歲才累積到139萬元

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