銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試真題沖刺模擬（含標準答案）

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試真題沖刺

模擬（含標準答案）

1.《行政復議法》規(guī)定的行政復議基本原則包括（）。

A.合法

B.公開

C.公正

D.及時、便民

E.一級復議

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

行政復議機關履行行政復議職責，應當遵循合法、公正、公開、及時、

便民的原則，堅持有錯必糾，保障法律、法規(guī)的正確實施。

2.區(qū)域股權(quán)交易市場的作用主要有（）。

A.促進中小微企業(yè)股權(quán)融資

B.促進中小微企業(yè)股權(quán)交易

C.鼓勵科技創(chuàng)新

D.加強對實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的支持

E.激活民間資本

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

區(qū)域股權(quán)交易市場是為特定區(qū)域企業(yè)提供股權(quán)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓和融資服務

的私募市場，也屬于場外市場。區(qū)域股權(quán)交易市場是多層次資本市場

的重要組成部分，對于促進企業(yè)特別是中小微企業(yè)股權(quán)交易和融資，

鼓勵科技創(chuàng)新和激活民間資本，加強對實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的支持，具

有不可替代的作用。

3.下列關于抵銷的說法，不正確的是（）。

A.抵銷分為法定抵銷與約定抵銷

B.抵銷具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用

C.抵銷可以附條件或者附期限

D.當事人互負債務，標的物種類、品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致，

也可以抵銷

【答案】：c

【解析】：

抵銷是雙方當事人互負債務時，一方通知對方以其債權(quán)充當債務的清

償或者雙方協(xié)商以債權(quán)充當債務的清償，使得雙方的債務在對等額度

內(nèi)消滅的行為。c項，抵銷不得附條件或者附期限。

4.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件有（）。

A.具有良好的公司治理機制

B.成立5年以上

C.最近三年盈利

D.貸款損失準備計提充足

E.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管規(guī)定

【答案】:A|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：①具有良好的公司治理機

制；②核心資本充足率不低于4%；③最近三年連續(xù)盈利；④貸款損

失準備計提充足；⑤風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關規(guī)定；⑥最近

三年沒有重大違法、違規(guī)行為；⑦中國人民銀行要求的其他條件。

5.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選項中，屬

于核心一級資本的有（）o

A.盈余公積

B.一般風險準備

C.實收資本或普通股

D.未分配利潤

E.資本公積

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔風險和吸收損失的能

力也最強。核心一級資本主要包括以下六個部分：①實收資本或普通

股；②資本公積；③盈余公積；④一般風險準備；⑤未分配利潤；⑥

少數(shù)股東資本可計入部分。

6.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行計算資本充

足率時，應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括（）o

A.商譽

B.土地使用權(quán)

C.貸款損失準備缺口

D.盈余公積

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

【答案】：A|C|E

【解析】：

計算資本充足率時，商業(yè)銀行應當從核心一級資本中全額扣除一些不

具備損失吸收能力的項目，主要包括商譽、其他無形資產(chǎn)（土地使用

權(quán)除外），由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準備缺口等。

7.銀行的效率指標包括（）o

A.人均凈利潤

B.市盈率

C.成本收入比

D.市凈率

E.不良貸款率

【答案】：A|C

【解析】：

BD兩項屬于銀行的市場指標；E項屬于銀行的安全性指標。

8.重組是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處

置的一種方式。對于重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決

定終止重組，轉(zhuǎn)由（）依法宣告破產(chǎn)。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.國務院

D.中國人民銀行

【答案】：A

【解析】：

重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較

小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權(quán)人

的利益。對于重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止

重組，轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告破產(chǎn)。

9.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務的是（）。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.開立信貸證明

D.不可撤銷信用證

【答案】：C

【解析】：

承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向

客戶提供約定的信用業(yè)務，包括貸款承諾等。貸款承諾業(yè)務可以分為:

項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。

10.下列哪些數(shù)據(jù)顯示，甲銀行能夠保持較好流動性？（）

A.甲商業(yè)銀行流動性覆蓋率為35%

B.甲商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例為130%

C.甲商業(yè)銀行流動性比例為35%

D.甲銀行非利息收入占總營業(yè)收入的50%

E.甲銀行人均凈利潤超出發(fā)達國家平均水平

【答案】：B|C

【解析】：

A項，流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標準為不低于100%；B項，凈穩(wěn)定資

金比例的最低監(jiān)管標準為不低于100%;C項，流動性比例的最低監(jiān)

管標準為不低于25%；D項，非利息收入是結(jié)構(gòu)指標；E項，人均凈

利潤是效率指標。

11.商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是（）。

A.為了取得較高盈利

B.滿足調(diào)節(jié)國際收支需要

C.應付存款人提取存款

D.滿足貨幣發(fā)行需要

【答案】：c

【解析】：

商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務本息，這

部分現(xiàn)金稱為基本流動性，基本流動性加上為貸款需求提供的現(xiàn)金稱

為充足流動性。保持適度的流動性是商業(yè)銀行流動性管理所追求的目

標。

12.對于設立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括的條款有（）。

A.被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額

B.質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間

C.質(zhì)押擔保的范圍

D.債務人履行債務的期限

E.質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

質(zhì)押是指債務人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者

將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進行登記，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)

的擔保，當債務人不履行債務時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處

分所得的價款優(yōu)先受償。對于設立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括下列條款：

①被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務人履行債務的期限；③質(zhì)押財產(chǎn)

的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；④擔保的范圍；⑤質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間。

13.某銀行會計伙同另一銀行出納員，先后多次從上海等地購回假人

民幣50萬余元，并將其換取真幣牟利，他們的行為應（）o

A.以金融機構(gòu)工作人員購買假幣罪、以假幣換取貨幣一罪處罰

B.以金融機構(gòu)工作人員購買假幣罪和金融機構(gòu)工作人員以假幣換取

貨幣兩罪并罰

C.以金融機構(gòu)工作人員購買假幣罪處罰

D.以金融機構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣罪處罰

【答案】：A

【解析】：

金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他

金融機構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務上的便利，以偽

造的貨幣換取貨幣的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為兩種情況：①購買假

幣；②利用職務上的便利，以假幣換取貨幣，即利用職務上管理金庫、

出納現(xiàn)金、吸收付出存款等便利條件，將假幣調(diào)換成真幣。

14.質(zhì)押可分為()。

A.動產(chǎn)質(zhì)押

B.不動產(chǎn)質(zhì)押

C.權(quán)利質(zhì)押

D.無形資產(chǎn)質(zhì)押

E.其他形式的質(zhì)押

【答案】：A|C

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)押可以分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類：前

者是以動產(chǎn)為標的設定的質(zhì)押；后者是以財產(chǎn)權(quán)利為標的設定的質(zhì)

押。

15.下列不屬于教育投資規(guī)劃的流程步驟的是()。

A.確定教育目標

B.制定投資教育規(guī)則

C.計算教育資金需求

D.計算教育資金缺口

【答案】：B

【解析】：

教育投資規(guī)劃的流程一般包括以下六個步驟：①接觸客戶，建立信任

關系。②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況。③明確客戶的教育

投資目標。④制訂教育投資規(guī)劃方案。第一步為計算教育資金需求；

第二步為計算教育資金總供給和資金缺口；第三步為制訂教育投資方

案、選擇投資工具。⑤教育投資規(guī)劃方案的執(zhí)行。⑥后續(xù)跟蹤服務。

16.下列行為中，（）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。

A.使用假幣購買商品

B.將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣

C.使用假幣參與賭博

D.以假幣作為資信證明

【答案】：D

【解析】：

D項，持有、使用假幣罪中的使用應指使假幣直接進入流通領域，如

將假幣作為資信證明給別人察看，應不屬于本罪中使用的范疇。

17.國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟發(fā)展總體目標的重要內(nèi)容之一，關于這

一目標的表述，正確的是（）。

A.國際收支順差越大對一國經(jīng)濟發(fā)展越有利

B.國際收支差額最好處于一個相對合理的范圍

C.國際收支差額對一國國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展基本無影響

D.國際收支逆差越大對一國經(jīng)濟發(fā)展越有利

【答案】：B

【解析】：

國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨

額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。保持國際收支平衡是

保證國民經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定增長和經(jīng)濟安全的重要條件。

18.以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的（）。

A.安全性

B.流動性

C.收益性

D.效益性

【答案】：C

【解析】：

我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動性、效益性”

為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。

19.李升的生父李剛于2013年去世，李升的繼父（未形成撫養(yǎng)教育關

系）王成于2014年去世，則李升（）。

A.只能繼承李剛的遺產(chǎn)

B.既能繼承李剛的遺產(chǎn)，又能繼承王成的遺產(chǎn)

C.只能繼承王成的遺產(chǎn)

D.只能選擇其一繼承

【答案】：A

【解析】：

繼子女只有與其繼父母形成了撫養(yǎng)教育關系，才有權(quán)繼承其繼父母的

遺產(chǎn)。

20.下列關于票據(jù)貼現(xiàn)的說法，正確的有（）o

A.對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)

成本

B.對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

C.票據(jù)到期，原持票人可以取得票據(jù)所記載金額

D.票據(jù)貼現(xiàn)是以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓

E.票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人和貼現(xiàn)銀行

【答案】：A|B|D

【解析】：

C項，對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到

期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額；E項，票據(jù)貼現(xiàn)是由持票人或第

三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。

21.我國對保險人的告知形式采用（）的方式。

A.無限告知

B.詢問回答

C.明確列明與明確說明相結(jié)合

D.明確列明

【答案】：C

【解析】：

按照慣例投保人的告知形式有無限告知和詢問回答告知兩種，保險人

的告知形式有明確列明和明確說明兩種。在國際保險市場上，一般只

要求保險人做到明確列明保險合同的主要內(nèi)容。我國則對保險人的告

知形式采用明確列明與明確說明相結(jié)合的方式，要求保險人對保險合

同的主要條款尤其是責任免責條款不僅要明確列明，還要明確說明。

22.在保險實踐中，禁止反言主要用于約束（）。

A.保險人

B.受益人

C.投保人

D.被保險人

【答案】：A

【解析】：

禁止反言也稱“禁止抗辯”，是指保險合同一方既然已放棄他在合同

中的某種權(quán)利，將來不得再向他方主張這種權(quán)利。事實上，無論是保

險人還是投保人，如果棄權(quán)，將來均不得重新主張。但在保險實踐中,

它主要用于約束保險人。

23.若要追究挪用單位資金人員的刑事責任，則挪用資金的數(shù)額至少

要達到（）元以上。

A.5000

B.10000

C.20000

D.30000

【答案】：A

【解析】：

對挪用資金行為追究刑事責任的數(shù)額起點是：挪用本單位資金數(shù)額在

一萬元至三萬元以上，超過三個月未還的；挪用本單位資金數(shù)額在一

萬元至三萬元以上，進行營利活動的；挪用本單位資金數(shù)額在五千元

至二萬元以上，進行非法活動的。

24.保險合同與一般合同相比較，保險合同具有其特殊性，因此是一

種特殊類型的合同，下列四項中不屬于保險合同的特殊性的特點為

()。

A.雙務合同

B.附合合同

C.最大誠信合同

D.實定合同

【答案】：D

【解析】：

保險合同的特殊性包括：①保險合同是有償合同；②保險合同是保障

合同；③保險合同是有條件的雙務合同；④保險合同是附合合同；⑤

保險合同是射幸合同；⑥保險合同是最大誠信合同。

25.小何與朋友合伙購買了一輛卡車，小何負責駕駛與經(jīng)營，他為車

投保了第三者責任險和車損險，并指定自己為受益人。不久，小何在

一次交通意外中死亡，車輛全損，則（）o

A.保險公司不賠，因為小何與朋友合伙購車

B.保險公司賠付，因為小何負責駕駛經(jīng)營，有可保利益

C.保險公司不賠，因為小何已死亡

D.保險公司賠付，保險金給小何的朋友

【答案】：B

【解析】：

保險利益是保險合同有效成立的要件，保險合同有效必須建立在投保

人對保險標的具有保險利益的基礎上。題中小何與朋友合伙買車且負

責駕駛與經(jīng)營，具有可保利益，保險合同成立，保險公司應該理賠。

26.不同的貨幣政策傳導機制理論有不同的貨幣政策傳導渠道，目前

貨幣政策的傳導渠道有（）。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產(chǎn)價格渠道

D.匯率渠道

E.國際收支渠道

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

不同的貨幣政策傳導機制理論，提出了不同的貨幣政策傳導渠道，其

傳導渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價格渠道、匯率渠道等。

其中，匯率渠道也稱國際貿(mào)易渠道。

27.2014年A公司財務報表的部分信息如下：凈利潤300萬元，銷售

收入2000萬元，總資產(chǎn)平均余額1000萬元，負債股東權(quán)益比=1:2。

則A公司的凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.35%

B.45%

C.40%

D.25%

【答案】：B

【解析】：

資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷售收入+資產(chǎn)總額=2000?1000=2,凈資產(chǎn)收益率

=資產(chǎn)收益率X權(quán)益乘數(shù)=銷售利潤率義資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率X資產(chǎn)總額+

所有者權(quán)益=(3004-2000)X2X(1+2)+2=45%。

28.持票人對支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起()個月。

A.1

B.24

C.6

D.3

【答案】：C

2.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過()未到期的

商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

A.借入

B.買進

C.貸出

D.賣出

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實現(xiàn)的。票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期

票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款，商業(yè)

銀行通過買進票據(jù)為持票人融通資金。

29.下列關于對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的說法，正確的是（）。

A.本罪侵犯的客體是國家對票據(jù)的管理制度

B.承兌，是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為

C.保證，是指對已經(jīng)存在的票據(jù)上的債務進行擔保的票據(jù)行為

D.本罪主體是一般主體，為銀行工作人員

E.本罪主觀方面是故意

【答案】:A|B|C

【解析】：

D項，對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的主體是特殊主體，為銀行或

其他金融機構(gòu)及其工作人員；E項，對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

主觀方面一般是故意，也可能是過失，對造成重大損失，行為人不需

要明確認識到。

30.()是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)

營與可持續(xù)發(fā)展的基礎。

A.風險管理

B.內(nèi)部控制

C.制度文化

D.風險文化

【答案】：D

【解析】：

風險管理文化，又稱風險文化，是一種融合現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營思想、

風險管理理念、風險管理行為、風險控制標準與風險管理環(huán)境等要素

于一體的文化力，是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是商業(yè)銀

行穩(wěn)健經(jīng)營與可持續(xù)發(fā)展的基礎。

3L績效考評結(jié)果的應用至少應當包括（）。

A.評定等級行

B.確定管理授權(quán)

C.分配信貸資源和財務費用

D.核定績效薪酬總額

E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)金融機構(gòu)應當加強績效考評結(jié)果的應用管理，建立科學合理的

績效考評結(jié)果掛鉤機制?？冃Э荚u結(jié)果的應用至少應當包括以下方

面：①評定等級行；②確定管理授權(quán)；③分配信貸資源和財務費用；

④核定績效薪酬總額；⑤評價高級管理人員和確定其績效薪酬。

32.在從事內(nèi)部審計活動時，下列哪些行為是不正確的？（）

A.參與有利益關系的審計項目

B.利用職權(quán)謀取私利

C.隱瞞審計發(fā)現(xiàn)的問題

D.不做缺少證據(jù)支持的判斷

E.不做誤導性陳述

【答案】：A|B|C

【解析】：

在從事內(nèi)部審計活動時，應遵循客觀、保密原則，不得參與有利益關

系的審計項目，不得利用職權(quán)謀取私利，不得隱瞞審計發(fā)現(xiàn)的問題，

不做缺少證據(jù)支持的判斷，不做誤導性陳述。

33.留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務人的（）,債務人未

履行到期債務的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該財

產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.權(quán)利憑證

B.動產(chǎn)

C.不動產(chǎn)和動產(chǎn)

D.不動產(chǎn)

【答案】：B

【解析】：

留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人未履行

到期債務的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)

先受償。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關系中。

34.收入結(jié)構(gòu)的分析通常能顯示一個家庭的（）。

A.財務保障現(xiàn)狀

B.當前主要收入來源

C.收入穩(wěn)定性

D.潛在風險

【答案】：B

【解析】：

收入結(jié)構(gòu)的分析通常能顯示一個家庭的當前主要收入來源，幫助理財

師評估客戶家庭收入的穩(wěn)定性和潛在的風險，對客戶家庭財務保障現(xiàn)

狀分析、保險規(guī)劃乃至綜合理財規(guī)劃等都具有非常重要的現(xiàn)實意義。

35.根據(jù)《票據(jù)法》理論，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.取得票據(jù)無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有

票據(jù)權(quán)利

B.當事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進行

C.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎關系相分離，無論基礎關系是否

存在或者是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)

利人對原因關系的取得無需說明

D,票據(jù)權(quán)利以票面記載為準，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實

意思有出入，也要以該記載為準

【答案】：C

【解析】：

A項，根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利的取得有兩項限制：①以欺

詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡

意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利；②

以無償或者不以相當對價，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)

權(quán)利。B項表示票據(jù)行為須合法，與無因性無關。D項表示票據(jù)是文

義證券。

36.商業(yè)銀行采用標準法，應當以各業(yè)務條線的（）為基礎計量操作

風險資本要求。

A.總收入

B.凈收入

C.平均收入

D.預期收入

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行采用標準法，應當以各業(yè)務條線的總收入為基礎計量操作風

險資本要求。操作風險資本要求等于各條線三年總收入的平均值乘上

一個固定比例再加總。

37.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟的（）來間接影響商業(yè)銀行。

A.供需平衡

B.增長速度

C.增長質(zhì)量

D.穩(wěn)定性

E.可持續(xù)性

【答案】：B|C|E

【解析】：

經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從直接的角度來

看，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務的需求，從而

在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。從間接的角度來看，經(jīng)濟結(jié)

構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響

商業(yè)銀行。

38.貸款分類的原則不包括（）。

A.真實性

B.及時性

C.重要性

D.可理解性

【答案】：D

【解析】：

貸款分類應遵循以下原則：①真實性原則，分類應真實客觀地反映貸

款的風險狀況；②及時性原則，應及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理

等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果；③重要性原則，對影響貸款分類的諸多

因素，要根據(jù)各分類級別的核心定義確定關鍵因素進行評估和分類；

④審慎性原則，對難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應適度下調(diào)

其分類等級。

39.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現(xiàn)在（）o

A.期限短、流動性強、風險大

B.期限長、流動性強、風險小

C.期限短、流動性強、風險小

D.期限短、流動性弱、風險小

【答案】：C

【解析】：

貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(nèi)（含一

年）的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)

市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。貨幣市場的主要特點是：低風險、

低收益；期限短、流動性高；交易量大、交易頻繁。資本市場是指以

長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，

主要包括債券市場和股票市場。資本市場的主要特點是：風險大、收

益較高、期限長、流動性差。

40.破產(chǎn)開始的法律效果不包括（）。

A.對債務人的約束

B,對債權(quán)人的約束

C.禁止個別清償

D.對債務人的債務人或者財產(chǎn)持有人的約束

【答案】：B

【解析】：

人民法院受理破產(chǎn)案件后，應通知債權(quán)人，并予以公告。由此產(chǎn)生的

法律效果有：①對債務人的約束；②禁止個別清償；③對債務人的債

務人或者財產(chǎn)持有人的約束；④關于破產(chǎn)申請受理前成立而債務人和

對方當事人均未履行完畢的合同的處理；⑤解除保全，中止執(zhí)行；⑥

對其他民事程序的影響。

41.貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是（）。

A.地方政府

B.上市公司

C.事業(yè)單位

D.金融機構(gòu)

【答案】：D

【解析】：

貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設立的，通過電子技術(shù)或其他手

段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務，并從

中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。根據(jù)《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》

第三十二條規(guī)定，貨幣經(jīng)紀公司及其分公司僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)

提供經(jīng)紀服務，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務。

42.下列屬于銀行代收代付業(yè)務的有（）。

A.委托收款

B.代銷開放式基金

C,資產(chǎn)托管

D.托收承付

E.代發(fā)工資

【答案】：A|D|E

【解析】：

代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦

理指定款項收付事宜的業(yè)務。代收代付業(yè)務主要包括代理各項公用事

業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按

揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。B項，代銷開

放式基金屬于其他代理業(yè)務；C項，資產(chǎn)托管屬于托管業(yè)務。

43.甲和乙領取結(jié)婚證但還沒有舉行婚禮，甲就意外死亡，此時，乙

已經(jīng)懷孕3個月，可以參加繼承甲遺產(chǎn)的法定繼承人有（）。

A.乙所懷的孩子

B.乙

C.甲的父親

D.甲的母親

E.甲與前妻所生的孩子

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

法定繼承人包括配偶、子女、父母等，其中子女包括婚生子女、非婚

生子女、養(yǎng)子女、繼子女?；樯优侵妇哂泻戏ɑ橐鲫P系的男女雙

方所生育的子女，婚生子女有權(quán)繼承父母的遺產(chǎn)，不僅于父母死亡前

出生的子女享有繼承權(quán)，而且于父親死亡后活著出生的子女也有繼承

權(quán)。

44.在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。

A.正相關

B.負相關

C.無關

D.不確定

【答案】：B

【解析】：

在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少；利息率下降，貨幣需求

增加，利息率與貨幣需求呈負相關關系。這是因為：利息收入可以看

做持有貨幣的機會成本，利息率提高，意味著人們持有貨幣的機會成

本上升（因持有貨幣而放棄的利息收入），會帶來貨幣持有的減少，

因此，貨幣需求趨于減少。

45.存款類金融機構(gòu)單期同業(yè)存單發(fā)行金額不得低于（）元人民幣。

A.5000萬

B.1億

C.2億

D.3億

【答案】：A

【解析】：

存款類金融機構(gòu)可以在當年發(fā)行備案額度內(nèi)，自行確定每期同業(yè)存單

的發(fā)行金額、期限，但單期發(fā)行金額不得低于5000萬元人民幣。

46.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于

“崗位職責”規(guī)定的是（）o

A.未經(jīng)批準幫同事代班

B.不打聽與工作無關信息

C.保管好自己的交易密碼

D.對反洗錢信息保密

【答案】：A

【解析】：

“崗位職責”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，具體包括:

①不打聽與自身工作無關的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當

批準，不代其他崗位人員履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校?/p>

③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重

要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知

其他人員。

47.在我國，負責對期貨市場進行監(jiān)管的機構(gòu)是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

【答案】：C

【解析】：

中國證券監(jiān)督管理委員會負責統(tǒng)一監(jiān)管全國證券期貨市場。A項，中

國人民銀行是制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融

穩(wěn)定的機構(gòu)；B項，中國銀行業(yè)協(xié)會不是監(jiān)管機構(gòu)；D項，中國銀行

保險監(jiān)督管理委員會依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)。

48.當存在商品和勞務銷售的完全競爭市場時，不可能產(chǎn)生的是（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

C.工資推進型通貨膨脹

D.利潤推進型通貨膨脹

【答案】：D

【解析】：

利潤推進的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務銷售的不完全

競爭市場。

49.（）的保險關系產(chǎn)生于國家或政府的法律效力。

A.共同保險

B.自愿保險

C.法定保險

D.普通保險

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)保險按照實施方式可分為強制保險和自愿保險。強制保險（又稱

“法定保險”）是由國家（政府）通過法律或行政手段強制實施的一

種保險。

50.下列屬于中國人民銀行法定職責的有（）。

A.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管

C.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理

D.監(jiān)督管理黃金市場

E.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

【答案】：A|D|E

【解析】：

中國人民銀行的法定職責有：①發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)

章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；

④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；⑤實施外匯管

理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；⑥監(jiān)督管理黃金市場；⑦持有、管理、

經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；⑧經(jīng)理國庫；⑨維護支付、清算系統(tǒng)

的正常運行；⑩指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)

測；?負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預測；?作為國家的中央銀

行，從事有關的國際金融活動；?國務院規(guī)定的其他職責。

5L關于場外交易市場，下列說法正確的有（）。

A.通常是通過集中而有形的市場進行運作的

B.通過經(jīng)紀人或交易商的電話、網(wǎng)絡等洽談成交

C.在交易所之外進行交易

D.是金融交易的主體

E.沒有固定的交易場所

【答案】：B|C|E

【解析】：

無形市場是指沒有固定交易場所和交易設施、交易者通過經(jīng)紀人或交

易商的電話、網(wǎng)絡等洽談成交的市場。一般也稱場外交易市場。

52.描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非

預期損失而應該持有或需要的資本金是（）。

A.核心資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟資本

【答案】：D

【解析】：

經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內(nèi)資

產(chǎn)的非預期損失而應該持有或需要的資本金。經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資

產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或''應

該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。經(jīng)濟資本本質(zhì)上

是一個風險概念，因而又稱為風險資本。

53.銀行業(yè)從業(yè)人員應當積極配合非現(xiàn)場監(jiān)管，保證所提供的數(shù)據(jù)、

信息（）o

A.保密

B.完整

C.真實

D.準確

E.通俗

【答案】：B|C|D

15.銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管，應當按要求的（）

報送需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。

A.報送方式

B.報送內(nèi)容

C.報送頻率

D.保密級別

E.匯報方法

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻

率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大

事項報告制度。銀行業(yè)從業(yè)人員應當保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真

實、準確。

54.Shibor是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同

業(yè)拆出利率計算確定的（）o

A.最高值

B.最低值

C.算數(shù)平均值

D.加權(quán)平均值

【答案】：C

【解析】：

上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor),以位于上海的全國銀行間同業(yè)拆

借中心為技術(shù)平臺計算、發(fā)布并命名，是由信用等級較高的銀行組成

報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計