【互聯(lián)網(wǎng)金融背景下建設(shè)銀行西安分行發(fā)展面臨的問題及優(yōu)化建議探析13000字（論文）】

互聯(lián)網(wǎng)金融背景下建設(shè)銀行西安分行發(fā)展面臨的問題及完善對策研究TOC\o"1-2"\h\u264881緒論 145311.1研究背景 1290661.2研究意義 2247971.3國內(nèi)外研究現(xiàn)狀 399951.4研究內(nèi)容及方法 456302.相關(guān)概念及相關(guān)理論 5191702.1互聯(lián)網(wǎng)金融的概念 552312.2互聯(lián)網(wǎng)金融的特性 5304112.3長尾金融理論 6275542.4平臺經(jīng)濟(jì)理論 6282973.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下建設(shè)銀行西安分行發(fā)展現(xiàn)狀 7250843.1建設(shè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀 7291493.2建設(shè)銀行西安分行個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 9101133.3建設(shè)銀行西安分行企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 10109923.4基于互聯(lián)網(wǎng)金融視角下建設(shè)銀行西安分行發(fā)展策略的SWOT分析 12293524.建設(shè)銀行西安分行發(fā)展存在的問題 1450274.1金融產(chǎn)品同質(zhì)化較為嚴(yán)重 1463324.2互聯(lián)網(wǎng)信息的安全問題 1476234.3網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)水平仍需提高，職工水平參差不齊 15113464.4銀行大數(shù)據(jù)建設(shè)不完善 15224305.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下建設(shè)銀行西安分行發(fā)展策略 152875.1建立金融產(chǎn)品的創(chuàng)新機(jī)制 15127655.2完善監(jiān)管體系注重信息安全 16188355.3加大網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)，完善業(yè)務(wù)服務(wù)水平 16121825.4高素質(zhì)復(fù)合型人才的引進(jìn) 17136415.5建設(shè)大數(shù)據(jù)平臺 17326166.結(jié)論 181緒論1.1研究背景在這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)社會中，越來越多的行業(yè)的生存和發(fā)展都依靠著互聯(lián)網(wǎng)，隨著改革開放以來，我國的經(jīng)濟(jì)水平飛速的發(fā)展，各行各業(yè)的進(jìn)步非常的大，金融行業(yè)也不例外。在當(dāng)前金融移動化和互聯(lián)網(wǎng)信息金融的巨大發(fā)展背景下,銀行業(yè)充分推廣使用了移動互聯(lián)網(wǎng)和移動大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等多種新一代金融信息安全技術(shù),有效地大大減少了銀行金融貿(mào)易的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)營成本,給人們帶來了很大的便利，有效的推動了普惠金融的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的大背景下給我國的金融體系帶來了很多有利條件。例如，移動支付，手機(jī)銀行等這些技術(shù)給人們帶來了很大的便利?；ヂ?lián)網(wǎng)金融給我們帶來了許多方便的同時(shí)也給人們帶來了許多風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人的隱私信息，網(wǎng)絡(luò)信息安全等等。基于互聯(lián)網(wǎng)金融下的銀行該如何發(fā)展？怎樣高質(zhì)量的服務(wù)于人民，面對許多挑戰(zhàn)我們該如何應(yīng)對？本文就是在這個(gè)背景下來討論一下基于互聯(lián)網(wǎng)金融視角西安建設(shè)銀行發(fā)展策略研究。1.2研究意義 互聯(lián)網(wǎng)每時(shí)每刻的高速發(fā)展，讓很多行業(yè)有了很多機(jī)會，互聯(lián)網(wǎng)怎么和其他行業(yè)更加完美的結(jié)合這個(gè)問題越來越重要，在互聯(lián)網(wǎng)中存在許多隱私方面的泄露和信息安全問題，如何完善監(jiān)管體系也成為互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的重要保障。為了更好地能夠使得金融行業(yè)在移動互聯(lián)網(wǎng)中健康快速發(fā)展,要不斷完善和制定相應(yīng)的政策和法律,不斷地提高行業(yè)的自律性，建設(shè)能夠公正公開的監(jiān)管體系部門。做好內(nèi)部管理的同時(shí)也要加強(qiáng)外部體系的建設(shè)，不斷完善監(jiān)管體系的建設(shè)是對互聯(lián)網(wǎng)金融的健康具有重要意義。互聯(lián)網(wǎng)金融與其他傳統(tǒng)金融業(yè)的根本區(qū)別不僅僅是因?yàn)槿藗儗τ诮鹑谛袠I(yè)的認(rèn)識和媒介差異,更加深層次和重要的一點(diǎn)就是人們在整個(gè)金融業(yè)中的參與程度,互聯(lián)網(wǎng)金融讓人們的金融更加開放也更加平等,使得人們的金融業(yè)務(wù)更加透明,更加開放,使得中間成本也更高。在當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代環(huán)境下人才需求也越來越多,對于人才素質(zhì)也要求越來越多,要求金融從業(yè)者既必須具備基本的金融知識儲備,也必須具有熟練掌握運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)知識的能力。2014年以來隨著比特幣和其他股權(quán)眾籌領(lǐng)域業(yè)務(wù)火爆,經(jīng)過一段時(shí)間野蠻式發(fā)展也就產(chǎn)生了一些不良現(xiàn)象。并且在國際金融市場中積累了很多風(fēng)險(xiǎn),這就要求了金融從業(yè)人員具有更高的素質(zhì)，對綜合型人才的需求加大。在金融行業(yè)需要新鮮的血液，在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下金融行業(yè)更需要復(fù)合型人才，我國與歐美國家的金融體系還存在一些差距，如何建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融人才的體系也越來越重要。針對建設(shè)銀行西安分行如何高質(zhì)量的發(fā)展展開了研究，外資銀行和股份制銀行的競爭越來越大，由于銀行屬于服務(wù)行業(yè)，銀行的效益如何，受銀行的服務(wù)態(tài)度很大的影響。對于銀行的人才培養(yǎng)和網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)要不斷圍繞著客戶的服務(wù)。從一定的角度上來講，誰的服務(wù)好，誰的業(yè)務(wù)全，誰就能贏得市場，對于西安市建設(shè)銀行的研究有利于銀行自身更好的發(fā)展，更好的服務(wù)于人們。1.3國內(nèi)外研究現(xiàn)狀1.3.1國內(nèi)研究現(xiàn)狀基于互聯(lián)網(wǎng)影響下金融行業(yè)發(fā)展研究何泮（2020）指出隨著大家的生活水平提高，對資金的保值增值需求不斷增大，因此互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運(yùn)而生，但互聯(lián)網(wǎng)金融還存在很多問題，嚴(yán)重影響著其健康發(fā)展，所以一定要找到其解決策略。鞠雪蓮（2020）指出一定要進(jìn)一步完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系的建設(shè)，提高行業(yè)的自律能力，使得互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融的結(jié)合產(chǎn)物越來越多。吳曉光（2011）認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)具有開放性和自由行，其監(jiān)管難度很大，因此網(wǎng)絡(luò)融資從技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)角度來看都應(yīng)該給予很高的關(guān)注，完善小微企業(yè)的信用體系，企業(yè)管理制度以及政府監(jiān)管能力應(yīng)急需建設(shè)。建設(shè)銀行西安分行的發(fā)展研究陳國紅(2012)充分指出當(dāng)前中國三十多年的改革過程中我國經(jīng)過改革創(chuàng)新開放和民主市場經(jīng)濟(jì)下的快速發(fā)展,在大型國有商業(yè)銀行,新興的小型股份制銀行和大型外資銀行都一直存在著激烈的同業(yè)競爭市場局面,在市場中的競爭上就要不斷的提升其在建設(shè)銀行和西安市場在市場中具有核心競爭力，保障自身具有核心競爭力，才真正能夠?yàn)槲覈y行業(yè)的發(fā)展壯大提供更好的基礎(chǔ)條件和基本保障。趙麗玲，張宏偉和胡改英（2020）指出，學(xué)分銀行制度是構(gòu)建終身教育體系和學(xué)習(xí)型社會的重要舉措。落實(shí)國家和西安市建立學(xué)分積累與轉(zhuǎn)換制度要求,西安市終身教育學(xué)分銀行建設(shè)勢在必行。結(jié)合學(xué)分銀行建設(shè)的發(fā)展背景、研究進(jìn)展、西安市情等進(jìn)行可行性和必要性分析,提出適合西安發(fā)展的終身教育學(xué)分銀行建設(shè)構(gòu)想,以期為西安市搭建終身教育學(xué)分銀行提供建設(shè)經(jīng)驗(yàn)。1.3.2國外研究現(xiàn)狀基于互聯(lián)網(wǎng)影響下各國金融行業(yè)發(fā)展研究Godfrey，B.lakshninarayanan,K（2004）提出與其他商業(yè)銀行相比較,p2p的投資和運(yùn)作成本可以說是較低,但是其監(jiān)管不嚴(yán)格導(dǎo)致了其風(fēng)險(xiǎn)也相對較大。klafft(2008)研究結(jié)果認(rèn)為,互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)信貸與其在互聯(lián)網(wǎng)借貸中的專業(yè)化水平有關(guān),專業(yè)化程度越差,互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)信貸的風(fēng)險(xiǎn)就越大。Zask(2001)認(rèn)為,互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展會影響銀行的盈利。但是他也提到了包括商業(yè)銀行在內(nèi)的一些傳統(tǒng)金融服務(wù)中介,如果他們能夠合理地運(yùn)用手機(jī)和移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來建立自己的金融服務(wù)經(jīng)營運(yùn)作新模式,也將會對利潤率的提升和增長起到積極的推動和促進(jìn)。通過對國外資本和金融市場研究,這三位學(xué)者都根據(jù)金融行業(yè)的發(fā)展的過程中一些不利因素做了分析，能夠很好的說明在互聯(lián)網(wǎng)影響下金融行業(yè)該如何發(fā)展?；诨ヂ?lián)網(wǎng)金融影響下銀行業(yè)發(fā)展研究PhilipGerrard，J.bartonCunningham.（2003）認(rèn)為，在上個(gè)世紀(jì)九十年代推出的網(wǎng)上銀行得到的客戶信任度較低，從而影響了網(wǎng)上銀行的發(fā)展，導(dǎo)致網(wǎng)上銀行發(fā)展緩慢，因此提高網(wǎng)上銀行的安全性以及風(fēng)險(xiǎn)控能力尤其重要。Rconomides（2001）指出，在互聯(lián)網(wǎng)金融能夠如此快的發(fā)展，一定具有一定的優(yōu)勢，但他的優(yōu)勢在一定的程度上也帶來了一些問題，在一定程度上對現(xiàn)階段的法律法規(guī)提出了挑戰(zhàn)，目前法律法規(guī)不能滿足日益成長的互聯(lián)網(wǎng)金融的需要。Udell(2002)等研究者指出,小微企業(yè)因?yàn)樽陨項(xiàng)l件,很難通過銀行等互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資和貸款,國外對于小微企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的研究相對比較多,對小微企業(yè)的信用卡貸款問題研究也比較多,但是這兩者之間的關(guān)系和互相影響探討相對較少。除此之外很多專家學(xué)者也都充分表達(dá)了我國互聯(lián)網(wǎng)金融對中國銀行業(yè)發(fā)展的影響很大,這個(gè)影響有優(yōu)勢也可能是劣勢,如何基于互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下的銀行業(yè)發(fā)展尤為重要。1.3.3研究評述各位學(xué)者通過不同的角度，分析了基于互聯(lián)網(wǎng)金融下西安市建設(shè)銀行的發(fā)展策略的問題做了一些研究，針對互聯(lián)網(wǎng)下金融行業(yè)如何更好的發(fā)展提供了良好的借鑒意義。國外的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展對于西安市建設(shè)銀行如何更好的發(fā)展提供了很好的案例。如何發(fā)展好西安市建設(shè)銀行，對于穩(wěn)定區(qū)域性的金融穩(wěn)定也有重要的意義，也有利于增強(qiáng)區(qū)域性經(jīng)濟(jì)發(fā)展，更好的服務(wù)人們。因此西安市建設(shè)銀行的發(fā)展策略尤為重要。因此為了研究西安市建設(shè)銀行發(fā)展策略一定要符合社會主義價(jià)值觀，希望本文也能做出一些貢獻(xiàn)。1.4研究內(nèi)容及方法 1.4.1研究內(nèi)容 本文從西安市建設(shè)銀行為例，基于互聯(lián)網(wǎng)金融視角下西安市建設(shè)銀行該如何發(fā)展進(jìn)行了深入的探討。分析了國內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行的影響，再介紹了西安市建設(shè)銀行的發(fā)展，最后討論了西安市建設(shè)銀行的優(yōu)缺點(diǎn)，根據(jù)這些優(yōu)缺點(diǎn)顯示建設(shè)銀行該如何更好的發(fā)展做出了探討。圖1-1論文研究框架1.4.2研究方法本文主要采用了一下幾種研究方法：（1）文獻(xiàn)研究法。收集了國內(nèi)外與商業(yè)銀行有關(guān)的論文期刊，并加以分析整理，為本文提供了理論基礎(chǔ)。（2）調(diào)查研究法。查看了有關(guān)西安市建設(shè)銀行的相關(guān)材料，并收集了與西安市建設(shè)銀行相關(guān)的調(diào)查文件訪談視頻。（3）比較研究法。基于互聯(lián)網(wǎng)金融視角下對比了國內(nèi)外的商業(yè)銀行發(fā)展的案例，通過對比總結(jié)了西安市建設(shè)銀行存在的一些問題。（4）案例分析法。通過分析西安市建設(shè)銀行的相關(guān)案例，發(fā)現(xiàn)了問題，提出了改進(jìn)建議。2.相關(guān)概念及相關(guān)理論2.1互聯(lián)網(wǎng)金融的概念互聯(lián)網(wǎng)金融指的是通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融功能的整合,依托于云計(jì)算和互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)在一個(gè)開放的互聯(lián)網(wǎng)平臺上發(fā)展而形成的一種功能性較強(qiáng)的金融業(yè)態(tài)和服務(wù)系統(tǒng)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融科學(xué)技術(shù)下的所有業(yè)務(wù)大多數(shù)由電腦或者計(jì)算機(jī)直接進(jìn)行處理,省去了客戶排隊(duì)的時(shí)間,操作的流程也比較標(biāo)準(zhǔn)化,業(yè)務(wù)的處理速度也就更加的快捷,用戶的體驗(yàn)也就更好?；ヂ?lián)網(wǎng)金融主要是依靠移動大數(shù)據(jù)和電子商務(wù)的應(yīng)用,使得我國互聯(lián)網(wǎng)金融獲得了快速發(fā)展。2.2互聯(lián)網(wǎng)金融的特性互聯(lián)網(wǎng)金融的這些主要特性是成本低、覆蓋廣、效率高、發(fā)展快、風(fēng)險(xiǎn)大等。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)金融的平臺交易下針對資金的信息情況買賣雙方都可以直接通過平臺直接進(jìn)行資金信息的相互匹配，定價(jià)和市場交易。這樣就比傳統(tǒng)商業(yè)銀行省去了一些交易成本所以成本低。在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)大多數(shù)是由計(jì)算機(jī)進(jìn)行處理的，操作流程比較標(biāo)準(zhǔn)化，使用的客戶也不需要較長的時(shí)間排隊(duì)，業(yè)務(wù)的處理速度就比傳統(tǒng)的商業(yè)銀行快效率也有明顯的提高。在互聯(lián)網(wǎng)金融的模式下，客戶可以突破空間和時(shí)間的約束，這就可以使客戶更直接的使用，客戶的基礎(chǔ)就更廣泛。互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融行業(yè)依托移動電子商務(wù)和金融大數(shù)據(jù)的快速發(fā)展,得到了比較快速的行業(yè)發(fā)展。在現(xiàn)階段的行業(yè)發(fā)展中,中國金融信用合規(guī)體系尚不健全完善,互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)金融的信用相關(guān)合規(guī)法律還還是有待不斷提高,容易使人發(fā)生惡意電信詐騙等金融風(fēng)險(xiǎn),所以信用風(fēng)險(xiǎn)比較大。但如果遭到黑客的攻擊，互聯(lián)網(wǎng)金融的安全就會受到威脅，正常的運(yùn)作就會受到威脅，會對消費(fèi)者的安全和個(gè)人信息造成威脅，網(wǎng)絡(luò)的安全風(fēng)險(xiǎn)加大。

2.3長尾金融理論長尾競爭理論主要含義指的就是，眾多小市場企業(yè)的相互匯聚可以直接產(chǎn)生與我國主流企業(yè)市場地位相匹配的企業(yè)市場競爭能力。也就是說一個(gè)企業(yè)的商品銷售量不在于一些暢銷商品，而是常常被大家遺忘的一些冷門商品。只要企業(yè)的產(chǎn)品存儲和產(chǎn)品的流通渠道規(guī)模足夠大，需求少的或者一些銷量不佳的產(chǎn)品和一些冷門的同類產(chǎn)品就可以迅速占據(jù)更大的產(chǎn)品市場份額。長尾理論也為移動互聯(lián)網(wǎng)的商業(yè)模式研究提供了一個(gè)理論上的基礎(chǔ),在傳統(tǒng)金融行業(yè)中，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行更注重貢獻(xiàn)了主要利潤的優(yōu)質(zhì)客戶。谷歌就很好的運(yùn)用了長尾理論，很多大公司的客戶都是眾多的中小型網(wǎng)站，而針對普通人的媒體和廣告少之又少，這個(gè)群體的價(jià)值對于很多大公司來說不值一提，但是谷歌就很好的抓住了普通用戶為他們提供了個(gè)性化的定制廣告服務(wù)，為谷歌帶來了非常多的利潤，使得其超過了傳統(tǒng)的老牌企業(yè)。我們可以看出長尾理論是基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進(jìn)步帶來的信息成本的下降。長尾理論告訴我們要實(shí)現(xiàn)擴(kuò)大數(shù)量，降低門檻，加強(qiáng)眾多客戶與產(chǎn)品的對接，個(gè)性化也將會是競爭的重點(diǎn)。2.4平臺經(jīng)濟(jì)理論平臺的本質(zhì)是一種交易的場所或者是空間，促成交易雙方或者者說是多方對于客戶的交易,收取一定的交易費(fèi)用從而可以獲取一定收益。平臺經(jīng)濟(jì)發(fā)展理論也是近年來國內(nèi)發(fā)展比較快速的以中國平臺經(jīng)濟(jì)為理論研究主要對象的新興經(jīng)濟(jì)理論。在平臺上的用戶數(shù)量越多就可以吸引更多的另一方的用戶數(shù)量的增加，買賣雙方的數(shù)量不斷增加，平臺就會獲得更好的收益，實(shí)現(xiàn)一定的經(jīng)濟(jì)規(guī)模?；ヂ?lián)網(wǎng)金融也是平臺理論的現(xiàn)實(shí)應(yīng)用。互聯(lián)網(wǎng)平臺的主要客戶是長尾客戶，便捷的操作為其吸引力大量的用戶，用戶不斷的增加就會使平臺形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)，其平臺的價(jià)值就會越來越大。3.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下建設(shè)銀行西安分行發(fā)展現(xiàn)狀3.1建設(shè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀中國建設(shè)銀行(chinaconstructionbank)最早于1954年10月1日誕生。該企業(yè)總行辦事處地址位于北京金融大街25號,是國內(nèi)一家由中央控股的大型國有銀行,國家級副部級單位，也是中國五大商業(yè)銀行之一。以下簡稱中國建行或者中國建設(shè)銀行。該集團(tuán)的主營業(yè)務(wù)分部有個(gè)人業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)和包括海外業(yè)務(wù)及附屬公司在內(nèi)的其他主營業(yè)務(wù)。本行為廣大客戶提供全面的金融服務(wù)，設(shè)有14,741個(gè)銀行分支機(jī)構(gòu)，擁有349,671位員工，服務(wù)億萬中國個(gè)人和上市公司廣大客戶。在私募基金、租賃、信托、保險(xiǎn)、期貨、養(yǎng)老金、投行等多個(gè)投資行業(yè)分別擁有子公司,境外投資機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)覆蓋31個(gè)沿線國家和發(fā)達(dá)地區(qū),擁有各級境外投資機(jī)構(gòu)200余家。2020年末，本行共有員工349,671人，較上年增加0.72%。其中，大學(xué)本科以上學(xué)歷251,991人，占72.07%。此外，需本行承擔(dān)費(fèi)用的離退休職工為86,029人。圖3-1本行員工分別按年齡、學(xué)歷、職責(zé)劃分的結(jié)構(gòu)情況類別細(xì)分類別員工數(shù)占比(%)性別男性160,03045.77女性189,64154.23年齡30歲以下73,94921.1531至40歲100,03728.6141至50歲105,66530.2251至59歲69,85919.9860歲以上1610.04學(xué)歷博士研究生4790.14碩士研究生32,7859.38大學(xué)本科218,72762.55大學(xué)?？?9,82722.83中專9,1022.60高中及以下8,7512.50職責(zé)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)與綜合柜員183,69452.53公司銀行業(yè)務(wù)34,1699.77個(gè)人銀行業(yè)務(wù)40,63211.62金融市場業(yè)務(wù)6660.19財(cái)務(wù)會計(jì)6,9992.00管理層11,1843.20風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)審、法律和合規(guī)信息技術(shù)開發(fā)與運(yùn)營20,0725.7428,3928.12其他23,8636.83總計(jì)349,671100.00數(shù)據(jù)來源：建設(shè)銀行2020年年度報(bào)告與2019年相比，可以看出2020年建設(shè)銀行每個(gè)季度的營業(yè)收入都在增加，體現(xiàn)了建設(shè)銀行良好的發(fā)展策略。每一年的營業(yè)收入都在增加，營業(yè)收入增長比較平穩(wěn)，凈利潤也穩(wěn)步增長，說明了建設(shè)銀行良好的發(fā)展。表3-1建設(shè)銀行年度指標(biāo)2020年2019年2018年2017年?duì)I業(yè)收入7558.58億7056.29億6588.91億6216.59億營業(yè)收入同比增長7.12%7.09%5.99%2.74%凈利潤2710.50億2667.33億2546.55億2422.64億數(shù)據(jù)來源：銀行官方網(wǎng)站3.2建設(shè)銀行西安分行個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀中國建設(shè)銀行陜西省分行目前下轄一個(gè)營業(yè)部，9個(gè)地市分行和11個(gè)西安城區(qū)支行，擁有425個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，近9000名員工。（1）個(gè)人存款業(yè)務(wù)2020年一季度末，該企業(yè)集團(tuán)累計(jì)吸收銀行存款資產(chǎn)余額19.71萬億元，較上年末占比增加13,405.00億元，增幅是7.30%；在負(fù)債總額中的占比為79.54%，較上年末提升0.38個(gè)百分點(diǎn)?；钇诖婵钣囝~10.77萬億元，較上年末增加6,349.38億元，增幅6.26%。定期存款余額8.72萬億元，較上年末增加6,941.85億元，增幅8.65%。個(gè)人存款余額9.78萬億元，較上年末增加8,650.51億元，增幅9.70%；公司存款余額9.70萬億元，較上年末同比增加4,640.72億元，增幅5.02%。個(gè)人貸款業(yè)務(wù)表3-2建設(shè)銀行公司類貸款和墊款（人民幣百萬元，百分比除外）2020年12月31日2019年12月31日2018年12月31日金額占比(%)金額占比(%)金額占比(%)信用卡貸款825,7104.92741,1974.93651,3894.73個(gè)人住房貸款5,830,85934.735,305,09535.314,753,59534.49個(gè)人消費(fèi)貸款264,5811.58189,5881.26210,1251.52數(shù)據(jù)來源：建設(shè)銀行2020年年度報(bào)告借記卡業(yè)務(wù)：2020年末，借記卡在用卡量12.08億張，其中金融IC卡在用卡量6.68億張，全年借記卡消費(fèi)交易金額23.48萬億元；龍支付累計(jì)客戶數(shù)達(dá)1.58億戶。借記卡用戶量比較大，銀行要注重用戶的安全問題。信用卡業(yè)務(wù)：2020年末，信用卡累計(jì)發(fā)卡量達(dá)1.44億張，客戶總量達(dá)到1.04億戶；實(shí)現(xiàn)消費(fèi)交易額3.05萬億元；貸款余額8,257.10億元，貸款不良率1.40%，客戶總量、貸款余額和資產(chǎn)質(zhì)量等核心指標(biāo)繼續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先地位。個(gè)人住房貸款5.83萬億元，較上年增加5,257.64億元，增幅9.91%；信用卡貸款8,257.10億元，較上年增加845.13億元，增幅11.40%；個(gè)人消費(fèi)貸款2,645.81億元，較上年增加749.93億元，增幅39.56%；個(gè)人經(jīng)營貸款1,384.81億元，較上年增加904.28億元，增幅188.18%。（3）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)表3-3建設(shè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品名稱風(fēng)險(xiǎn)等級起點(diǎn)金額乾元-日日鑫高低風(fēng)險(xiǎn)5萬元乾元-恒贏中等風(fēng)險(xiǎn)1萬元乾元-私享中等風(fēng)險(xiǎn)100萬元數(shù)據(jù)來源：銀行官方網(wǎng)站其中“乾元-日日鑫高”是資產(chǎn)組合型人民幣理財(cái)產(chǎn)品，面向我國境內(nèi)合適的個(gè)人客戶和法人客戶發(fā)行銷售個(gè)。人客戶的首次購買起點(diǎn)為5萬元，以1000元的整數(shù)倍遞增。法人客戶的首次購買起點(diǎn)是10萬元，以1萬元的整數(shù)倍遞增。產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，客戶可提出贖回份額申請，贖回的投資本金和收益實(shí)時(shí)返還至客戶指定賬戶。“乾元-恒贏”是開放式凈值型人民幣理財(cái)產(chǎn)品，本產(chǎn)品在全國范圍銷售，適合慎型、穩(wěn)健型型個(gè)人客戶，產(chǎn)品的首次購買起點(diǎn)是1萬元，以100元的整數(shù)倍遞增?！扒?私享”是封閉式凈值型私人銀行非保本浮動收益型人民幣理財(cái)產(chǎn)品，適合進(jìn)取型、穩(wěn)健性、積極進(jìn)取型財(cái)富管理級及以上客戶。首次購買起點(diǎn)是100萬元，以1萬元的整數(shù)倍遞增，在全國范圍內(nèi)銷售。3.3建設(shè)銀行西安分行企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀自深化改革和開放以來,中國的經(jīng)濟(jì)已取得了新一輪飛速的進(jìn)步,企業(yè)也變得越來越多,銀行業(yè)的中小微型企業(yè)經(jīng)營活動也不斷豐富,國家也制定和完善有利于中小微型企業(yè)生存和發(fā)展的政策。中小型企業(yè)的發(fā)展已經(jīng)得到了一個(gè)長足的進(jìn)步,形成了一定的規(guī)模,政策相對完善也使中小型企業(yè)的發(fā)展環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化。面向公司的政策也在逐步完善。（1）機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)不斷發(fā)展智慧型政府服務(wù)，實(shí)現(xiàn)從國家到省、市、縣、鄉(xiāng)、村六個(gè)層級全發(fā)展，得到了大家的贊同。截至2020年末，已經(jīng)28個(gè)省級政府建立了合作伙伴關(guān)系，建設(shè)銀行新的用戶注冊數(shù)量超過1.2億，業(yè)務(wù)的辦理數(shù)量將近10億筆，APP的下載數(shù)量已經(jīng)超過1億次。政融支付覆蓋37家一級分行，上線便民繳費(fèi)這個(gè)項(xiàng)目已經(jīng)超過8,000個(gè)，消費(fèi)的金額已經(jīng)超過200億元。本行93%的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開通政務(wù)服務(wù)功能，可預(yù)約、查詢、辦理政務(wù)服務(wù)事項(xiàng)3,700余項(xiàng)。（2）結(jié)算與現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)2020年末，中國建設(shè)銀行單位人民幣結(jié)算賬戶總量1146.18萬戶，較上年同比增加40.84萬戶;現(xiàn)金管理活躍客戶284.34萬戶，較上年同比增加39.41萬戶?！爸Ц稙槊瘛钡睦砟钜獔?jiān)持下去，要大力提升單位結(jié)算賬戶服務(wù)質(zhì)效。推動重點(diǎn)產(chǎn)品場景化應(yīng)用，同業(yè)首創(chuàng)“專業(yè)用工平臺”著力構(gòu)建“資金監(jiān)管+”服務(wù)生態(tài)，升級“惠市寶”C端消費(fèi)場景服務(wù)，全面提升服務(wù)國家戰(zhàn)略、實(shí)體經(jīng)濟(jì)和改善社會民生能力。不斷地推進(jìn)本外幣合一的賬戶管理體系建設(shè)試點(diǎn),升級形成全球統(tǒng)一的現(xiàn)金管理金融服務(wù)體系，為眾多大中型跨國企業(yè)集團(tuán)上線SWIFT-AMH服務(wù)，本外幣境內(nèi)外一體化經(jīng)營能力逐漸的增強(qiáng)。貸款業(yè)務(wù)表3-4建設(shè)銀行公司類貸款和墊款（人民幣百萬元，百分比除外）2020年12月31日2019年12月31日2018年12月31日金額占比(%)金額占比(%)金額占比(%)公司類貸款和墊款8,360,22149.806,959,84446.336,497,67847.14短期貸款2,593,67715.452,205,69714.682,000,94514.52中長期貸款5,766,54434.354,754,14731.654,496,73332.62數(shù)據(jù)來源：建設(shè)銀行2020年年度報(bào)告公司類貸款和墊款業(yè)務(wù)余額8.36萬億元和上一年比較增加1.40萬億元，增幅為20.12%，新增加的貸款大部分投向基建行業(yè)、零售和批發(fā)業(yè)、制造業(yè)等領(lǐng)域。其中，短期貸款為2.59萬億元；中長期貸款為5.77萬億元。公司類貸款和墊款不良率為2.56%?；A(chǔ)設(shè)施行業(yè)領(lǐng)域貸款余額4.33萬億元，和上一年比較增加6,504.35億元，增幅17.66%，余額在公司類貸款和墊款中的占比為51.85%。根據(jù)央行的統(tǒng)計(jì)，民營企業(yè)貸款余額2.89萬億元，和上一年比較增加6,242.00億元，增幅27.60%。戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額6,155.20億元，和上一年比較增加819.69億元，增幅15.36%。房地產(chǎn)開發(fā)類貸款余額4,727.28億元，和上一年比較增加764.25億元。產(chǎn)能過剩的行業(yè)貸款余額1,085.46億元，和上一年比較減少60.50億元。累計(jì)為3,693個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的6.55萬戶鏈條企業(yè)提供5,626.59億元網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈融資支持?！懊窆せ荨睒I(yè)務(wù)累計(jì)投放1,274.59億元專項(xiàng)貸款，服務(wù)農(nóng)民工1,197.21萬人次。3.4基于互聯(lián)網(wǎng)金融視角下建設(shè)銀行西安分行發(fā)展策略的SWOT分析3.4.1建設(shè)銀行西安分行發(fā)展的優(yōu)勢一是建設(shè)銀行作為大型國有銀行，知名度較高，公司的管理和業(yè)務(wù)水平在國內(nèi)都是領(lǐng)先地位，作為我國四大商業(yè)銀行之一，在我國的金融體系也處于一個(gè)非常重要的地位。西安市建設(shè)銀行具有很大的優(yōu)勢。建設(shè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的利潤要大于公司業(yè)務(wù)。西安市建設(shè)銀行是大型的國有控股銀行，品牌影響力比較大是很多客戶信賴的銀行，在行業(yè)內(nèi)處于領(lǐng)先地位。二是區(qū)位優(yōu)勢，西安市建設(shè)銀行位于西安，西安市人口基數(shù)眾多，西安交通便利可以使銀行的輻射面積變大。三是銀行的內(nèi)部考核體系完善，使得內(nèi)部的管理制度健全，考核標(biāo)準(zhǔn)的完善，極大的激發(fā)了員工的工作積極性，提升了業(yè)務(wù)發(fā)展的速度。四是西安市的產(chǎn)業(yè)發(fā)展輿論環(huán)境良好，近年來西安經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，眾多新區(qū)的出現(xiàn)，投資的加大對西安市的經(jīng)商環(huán)境無疑是一種利好的體現(xiàn)，加上自媒體，電視等對西安市的宣傳更好的提升了西安市產(chǎn)業(yè)發(fā)展的良好形象。自媒體積極的普及和推廣互聯(lián)網(wǎng)金融的基本知識，也對社會參與互聯(lián)網(wǎng)金融提供了良好的發(fā)展空間。3.4.2建設(shè)銀行西安分行發(fā)展的劣勢一是近年來互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展非常迅速給傳統(tǒng)的商業(yè)銀行帶來了很大的沖擊。西安市建設(shè)銀行對與中小客戶的維護(hù)力度不夠，抓住優(yōu)質(zhì)客戶的同時(shí)也要維護(hù)好中小客戶。二是建設(shè)銀行的投資理財(cái)產(chǎn)品入門門檻過高，投資的手續(xù)復(fù)雜，辦理時(shí)間過于長使得客戶的投資意愿低。三是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)難以控制，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)以及產(chǎn)品，出現(xiàn)的時(shí)間比較短，新興的事物必定會產(chǎn)生大量的問題，對整個(gè)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)也僅存在于理論的層面。一但發(fā)生震蕩勢必會影響到整個(gè)地區(qū)的金融震蕩，風(fēng)險(xiǎn)事件會隨時(shí)的出現(xiàn)，必須要加強(qiáng)對風(fēng)險(xiǎn)的重視，完善監(jiān)管模式。四是建設(shè)銀行職工年齡偏大，存在老齡化現(xiàn)象，年齡偏大的員工意味著整個(gè)系統(tǒng)缺少年輕的活力，青年人才沒有被充分的利用，有個(gè)別老員工還存在混工齡，人浮于事等現(xiàn)象，無疑是增加了銀行的經(jīng)營成本。3.4.3建設(shè)銀行西安分行發(fā)展的機(jī)會一是經(jīng)濟(jì)不斷的發(fā)展社會的居民收入不斷增加。城鎮(zhèn)居民的人均可支配收入不斷的增加。這些居民增長的收入，肯定會帶來新的存款需求，新的投資理財(cái)需求，會給銀行帶來許多儲蓄。二是西安市的城市化率不斷的提高，城中村的征地拆遷補(bǔ)償社會的公共設(shè)施不斷地發(fā)展都會給銀行帶來大量的資金流入，西安市的人口不斷增加，人口的城鎮(zhèn)化流動，都會給西安市的銀行帶來資金的流入，這對于西安市建設(shè)銀行來說也是發(fā)展的機(jī)遇。三是西安市的企業(yè)大量入住，2015年8月，國務(wù)院正式批復(fù)允許西安市高新區(qū)建設(shè)國家自主創(chuàng)新示范區(qū)，按照國家的政策，許多高質(zhì)量的企業(yè)入駐西安，銀行的對公結(jié)算業(yè)務(wù)，信貸業(yè)務(wù)都會有很大的發(fā)展空間。3.4.4建設(shè)銀行西安分行發(fā)展的威脅一是陜西能源工業(yè)增加值增長率開始降低，能源行業(yè)的經(jīng)營肯定會受到影響，盈利的能力降低，償債能力降低，勢必會造成銀行的壞賬，對西安市建設(shè)銀行來說企業(yè)的壞賬率會增加，帶來的債務(wù)違約會增加，會使銀行的經(jīng)營收入收到威脅。二是商業(yè)銀行眾多還有外資銀行的競爭對于西安市建設(shè)銀行的業(yè)務(wù)來說也是新的威脅。由于外資銀行的管理水平和服務(wù)能力較好，外資銀行會搶占一部分高端客戶的市場，勢必會對中資的銀行造成影響，無疑也是西安市建設(shè)銀行發(fā)展的威脅。三是系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，影響市場風(fēng)險(xiǎn)的因素有很多，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)，政策風(fēng)險(xiǎn)，匯率風(fēng)險(xiǎn)等。因此系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管在各個(gè)國家的歷史上都是監(jiān)管的重點(diǎn)通過對建設(shè)銀行西安分行的優(yōu)勢，劣勢，機(jī)會，威脅的分析可以更為客觀的展示出西安市建設(shè)銀行所存在的一些問題，綜合分析了西安市建設(shè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略，我們可以看出作為國有銀行，西安市建設(shè)銀行有自身存在的優(yōu)勢和劣勢，要利用好國有銀行的資源，發(fā)揮好自身影響力大覆蓋范圍廣的優(yōu)勢，不斷的提高自身的影響力，跟上當(dāng)下金融改革的步伐，合理的調(diào)整銀行理財(cái)產(chǎn)品，提高自身的競爭力，為銀行引進(jìn)青年人才。一方面要發(fā)揮好自身的優(yōu)勢，另一方面要針對自身的劣勢進(jìn)行改革，在內(nèi)部進(jìn)行改革，不斷的提高自身的競爭力。建議使用SO戰(zhàn)略，西安市建設(shè)銀行作為西安市的老牌銀行應(yīng)借助政府的大力支持，不斷地改革創(chuàng)新，不斷的擴(kuò)大經(jīng)營，面對開放的市場，西安市建設(shè)銀行要完善員工的培訓(xùn)體系，學(xué)習(xí)全新的管理制度，建設(shè)復(fù)合型人才，為銀行更好的發(fā)展增加動力。表3-5建設(shè)銀行西安分行發(fā)展的矩陣分析表內(nèi)部外部優(yōu)勢（S）：1.國有銀行，知名度高。2.區(qū)位優(yōu)勢，覆蓋人口廣。3.銀行內(nèi)部體系完善。4.近年西安經(jīng)濟(jì)發(fā)展快速。劣勢（W）：1.互聯(lián)網(wǎng)金融給傳統(tǒng)商業(yè)銀行帶來沖擊。2.銀行的投資理財(cái)門檻過高。3.系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。4.員工老齡化。機(jī)會（O）：1.區(qū)域內(nèi)居民收入的不斷增加。2.西安市近年來城市化帶來的大量資金。3.企業(yè)的大量入住。SO：以建設(shè)銀行西安分行的區(qū)位優(yōu)勢不斷吸收個(gè)人存款以西安近年來經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展為契機(jī)借力發(fā)展銀行本身。WO：完善銀行監(jiān)管體系建設(shè)制定個(gè)性化的理財(cái)產(chǎn)品普及居民金融的防騙意識。威脅（T）：1.陜西能源行業(yè)經(jīng)營受到影響。2.外資銀行所帶來的競爭威脅。3.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的威脅。ST：靈活運(yùn)用制度優(yōu)勢不斷完善銀行體系。合理借鑒外資銀行的優(yōu)勢WT：提高網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)水平。普及居民防范金融風(fēng)險(xiǎn)的意識。4.建設(shè)銀行西安分行發(fā)展存在的問題4.1金融產(chǎn)品同質(zhì)化較為嚴(yán)重在當(dāng)前西安市場中，很多的銀行推出的金融產(chǎn)品的本質(zhì)都差不多，對與客戶的服務(wù)也都比較相似，在國內(nèi)很多地區(qū)的銀行都出現(xiàn)了金融產(chǎn)品和服務(wù)的同質(zhì)化問題。在商業(yè)銀行中，同質(zhì)化確實(shí)是一個(gè)比較嚴(yán)重的問題，一家銀行出現(xiàn)了一個(gè)反應(yīng)不錯的新的金融產(chǎn)品，其他銀行也會快速的推出相類似產(chǎn)品，這種模仿對商業(yè)銀行健康的發(fā)展造成了不好的影響，使得銀行很難形成自身的競爭優(yōu)勢。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，越來越多的網(wǎng)絡(luò)平臺出現(xiàn)了個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，導(dǎo)致了與銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的競爭。建設(shè)銀行西安分行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)大多都依靠著銀行自己的客戶經(jīng)理進(jìn)行銷售。一些老的銷售方式依靠網(wǎng)點(diǎn)，電話營銷，走訪等形式很難完成銀行每個(gè)月的銷售任務(wù)，再加上建設(shè)銀行某些網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)力度不夠無法滿足客戶的個(gè)性化理財(cái)需求。4.2互聯(lián)網(wǎng)信息的安全問題從互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入人們的生活生產(chǎn)中，我們的生活更加的便利了，方便的同時(shí)也產(chǎn)生了很多問題。一是比如近幾年的互聯(lián)網(wǎng)用戶信息泄露問題。西安市建設(shè)銀行要加強(qiáng)客戶的信息隱私保護(hù)，受到互聯(lián)網(wǎng)黑客產(chǎn)業(yè)鏈的利益驅(qū)動，信息泄露問題越來越嚴(yán)重，木馬病毒攻擊，惡意的信息泄露使得用戶的信息隱私安全受到威脅。二是社會信用環(huán)境的缺失。當(dāng)前環(huán)境下，社會信用服務(wù)市場的發(fā)展緩慢，社會信用體系的不健全，相關(guān)法律的不完善，市場信用體系發(fā)展緩慢的主要表現(xiàn)是缺少高質(zhì)量的數(shù)據(jù)，不利于信用服務(wù)市場的發(fā)展，信用服務(wù)產(chǎn)品單一，數(shù)量不多，造成了信用產(chǎn)品的信用的和認(rèn)可度比較低。三是人們的網(wǎng)絡(luò)意識不夠強(qiáng)，人們的網(wǎng)絡(luò)安全意識不強(qiáng)容易造成互聯(lián)網(wǎng)信息安全問題，不假思索的安裝陌生軟件最容易攜帶病毒，從而引發(fā)信息安全問題。很多人沒有養(yǎng)成計(jì)算機(jī)殺毒的習(xí)慣，不會對計(jì)算機(jī)進(jìn)行維護(hù)，輕易的填寫自己的個(gè)人信息，這些行為都會增加信息安全問題的發(fā)生。4.3網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)水平仍需提高，職工水平參差不齊經(jīng)過對西安市建設(shè)銀行的實(shí)地考察發(fā)現(xiàn)，銀行的很多業(yè)務(wù)如存款，取款，轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)都可以在自助設(shè)備上辦理，這些設(shè)備方便了大多數(shù)年輕人的同時(shí)，老年人使用起來卻不是特別的方便。銀行柜臺人員過于少，遇到業(yè)務(wù)高峰，柜臺排隊(duì)人群的等待時(shí)間過長，給客戶帶來了很糟糕的體驗(yàn)。銀行的員工學(xué)歷層次，綜合業(yè)務(wù)水平參差不齊，這會導(dǎo)致對客服的服務(wù)滿意度和服務(wù)效率有很大的差別。有些業(yè)務(wù)人員對于客戶要辦理的業(yè)務(wù)所需要的材料不能一次性完全告知，造成客服往返好幾次，給客戶帶來非常多的麻煩。這樣會造成客戶與銀行之前糾紛。4.4銀行大數(shù)據(jù)建設(shè)不完善大數(shù)據(jù)技術(shù)對于銀行的主要價(jià)值在于精準(zhǔn)營銷，風(fēng)險(xiǎn)控制等運(yùn)營模塊，通過大數(shù)據(jù)的分析銀行可以精準(zhǔn)的了解客戶的習(xí)慣，以及風(fēng)險(xiǎn)特性。運(yùn)用好大數(shù)據(jù)可以使傳統(tǒng)的商業(yè)銀行飛速的發(fā)展。建設(shè)銀行西安分行個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)沒有很好的利用大數(shù)據(jù)對客戶進(jìn)行個(gè)性化服務(wù)，沒有更好的進(jìn)行個(gè)性化理財(cái)產(chǎn)品的定制。個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)沒有把客戶的反饋及時(shí)的傳遞給產(chǎn)品研發(fā)部門。5.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下建設(shè)銀行西安分行發(fā)展策略5.1建立金融產(chǎn)品的創(chuàng)新機(jī)制創(chuàng)新不是完全復(fù)制，建立完善的金融產(chǎn)品的創(chuàng)新機(jī)制有利于我國商業(yè)銀行良好的發(fā)展，對于金融產(chǎn)品不可以復(fù)制西方國家的發(fā)展之快，要走出一條自己創(chuàng)新的道路，為了解決銀行同質(zhì)化問題，實(shí)現(xiàn)真正的創(chuàng)新，就要不斷地放開對金融機(jī)構(gòu)的約束，讓金融機(jī)構(gòu)有更大的自主發(fā)展空間，通過提高銀行自身的競爭優(yōu)勢，不斷創(chuàng)新出金融產(chǎn)品去吸引客戶，實(shí)現(xiàn)銀行更好的發(fā)展。近些年來建設(shè)銀行西安分行的理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展越來越快，產(chǎn)品也層出不窮，在理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)中，通常銀行公布的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品收益比較寬泛，普通的投資者根本不能夠很好的判斷風(fēng)險(xiǎn)和收益情況。政府和相關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)逐完善對銀行理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)管，促進(jìn)建設(shè)銀行西安分行的理財(cái)產(chǎn)品健康發(fā)展。建設(shè)銀行西安分行應(yīng)建立創(chuàng)新機(jī)制，針對客戶建立個(gè)性化金融產(chǎn)品。5.2完善監(jiān)管體系注重信息安全完善西安市建設(shè)銀行的監(jiān)管體系，是銀行高效率運(yùn)行的有力保障。完善金融行業(yè)的自律機(jī)制，豐富自律機(jī)制的管理方法。優(yōu)化銀行內(nèi)部的考核評價(jià)體系，建立多方面立體化的考核系統(tǒng)。更加注重銀行服務(wù)質(zhì)量，推動西安市建設(shè)銀行高質(zhì)量高水平的發(fā)展。中國對于銀行業(yè)的相關(guān)金融監(jiān)管法律制度一定要不斷地逐步完善,監(jiān)管的綜合能力也一定要不斷地逐步增強(qiáng),監(jiān)管的技術(shù)手段也一定要不斷豐富,有效地準(zhǔn)確防范和有效控制各種開放性的金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)中國銀行業(yè)的安全穩(wěn)定。自從《巴塞爾新資本協(xié)議》實(shí)施以來，對損失的分布，信用風(fēng)險(xiǎn)的描述和管理措施更為清晰。我國商業(yè)銀行存在著很大的信用風(fēng)險(xiǎn),既有一些系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)也可能存在一些非系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)。因此建設(shè)銀行西安分行應(yīng)健全了監(jiān)管制度,更清晰的認(rèn)識到風(fēng)險(xiǎn)對銀行的影響。信息技術(shù)的不斷發(fā)展，使得商業(yè)銀行業(yè)的管理效率大幅提高，在交易，支付過程中風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生嚴(yán)重影響了銀行的正常運(yùn)行。因此建設(shè)銀行西安分行一方面要不斷完善監(jiān)管體系，保證銀行內(nèi)部體系的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，另一方面要加強(qiáng)信息安全制度的建設(shè)，信息安全是銀行業(yè)發(fā)展的必要保障。特別的重要的核心數(shù)據(jù)。建設(shè)銀行西安分行要不斷地廣泛宣傳普及和幫助學(xué)習(xí)網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)網(wǎng)安全相關(guān)知識,提高居民用戶自身的網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)意識,學(xué)會甄別非法網(wǎng)站和釣魚網(wǎng)站，當(dāng)網(wǎng)站需要填寫個(gè)人信息時(shí)，一定要提高警惕，學(xué)會使用殺毒軟件，定期對計(jì)算機(jī)進(jìn)行全盤查殺。5.3加大網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)，完善業(yè)務(wù)服務(wù)水平加強(qiáng)建設(shè)銀行西安分行網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè),以提高其服務(wù)品牌。對老舊的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了裝修和改造,優(yōu)化了服務(wù)環(huán)境,增強(qiáng)了客戶的體驗(yàn)感,合理地設(shè)定了功能劃分范圍,達(dá)成了網(wǎng)點(diǎn)的客戶人員的分層服務(wù),不斷地減少人們排隊(duì)等待的時(shí)間,不斷地優(yōu)化了業(yè)務(wù)工作動線,提高了服務(wù)水平。網(wǎng)點(diǎn)強(qiáng)則銀行強(qiáng)。我們必須要努力打造強(qiáng)大的建設(shè)銀行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn),深刻理解建設(shè)銀行