中國建設(shè)銀行海南省分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國建設(shè)銀行海南省分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.在距長期次級債務(wù)到期日前最后五年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣為()。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

2.人力資源配置不當?shù)娘L險是()。

A.非流程風險

B.流程環(huán)節(jié)風險

C.控制派生風險

D.市場風險

3.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行對交易賬簿頭寸的重估應(yīng)至少（）進行一次。

A.每月

B.每日

C.每年

D.每周

4.下列商業(yè)銀行資本補充渠道中，不屬于外源性方式的是（

）。

A.保留盈余

B.首次公開發(fā)行（IPO）

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.永續(xù)債

5.從所有權(quán)角度看，商業(yè)銀行資本的主要部分是（）

A.自有資本

B.經(jīng)濟資本

C.借入資本

D.核心一級資本

6.到期資產(chǎn)與到期負債若未能匹配，則形成資產(chǎn)負債的（）。

A.金額錯配

B.期限錯配

C.止損錯配

D.流動性錯配

7.壓力測試是一種以（）為主的風險分析方法，測算商業(yè)銀行在假定遇到特定（）極端不利的事件情況下可能發(fā)生的損失。

A.定量分析；小概率

B.定量分析；大概率

C.定性分析；小概率

D.定性分析；大概率

8.關(guān)于商業(yè)銀行流動性風險與其他風險的相互作用關(guān)系,下列表述錯誤的是()。

A.聲譽風險可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失,進而導(dǎo)致流動性困難

B.承擔過多的信用風險會同時增加流動性風險

C.操作風險不會對流動性造成顯著影響

D.市場風險會影響投資組合產(chǎn)生流動資金的能力,造成流動性波動

9.如果一家國內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.2.0％

B.20.1％

C.20.8％

D.20.0％

10.一份4年期信用違約互換（CDS)規(guī)定兩年末實際交割（PhysicalDelivery)違約合約。如果參考資產(chǎn)為1億元，8%ABC公司債券，CDS價值是125個基點，則CDS的買方將（）。

A.第二年得到800個基點的償付

B.繳付債權(quán)，收到1億元

C.收到1.65億元的支付

D.在接下來的兩年連續(xù)收到675個基點的償付

11.下列關(guān)于風險管理信息傳遞的說法，不正確的是（）。

A.先進的企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務(wù)器結(jié)構(gòu)

B.風險分析人員在報告發(fā)送給外界之前要核準風險報告結(jié)果準確無誤

C.風險管理應(yīng)當在最短的時間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員

D.風險監(jiān)測人員在發(fā)布信息時要確保適當?shù)娜藛T得到他們所應(yīng)當看到的風險信息

12.情景分析的（）原則要求根據(jù)行內(nèi)、外部環(huán)境變化對既定情景的變化進行密切關(guān)注，必要時進行重新分析。

A.前瞻性

B.動態(tài)性

C.有效性

D.敏感性

13.下列選項中，不屬于風險控制與緩釋流程要求的是()。

A.風險控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致

B.能夠?qū)Ξa(chǎn)生的遺留風險進行識別分析

C.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

D.能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序

14.商業(yè)銀行外包活動存在以下()情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責。

A.違反相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章

B.違反本機構(gòu)風險管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等

C.存在重大風險隱患

D.以上均正確

15.通常在商業(yè)銀行實際運營情況下，下列對資產(chǎn)負債表期限結(jié)構(gòu)的表述最恰當?shù)氖牵?/p>

）。

A.資產(chǎn)為負債的久期缺口為零

B.資產(chǎn)為負債的久期缺口

C.資產(chǎn)的久期小于負債的久期

D.資產(chǎn)的久期大于負債的久期

二.多選題(共15題)

1.風險治理是（）之間在風險管理職責方面的監(jiān)督和制衡機制。

A.董事會

B.業(yè)務(wù)條線

C.股東大會

D.高級管理層

E.風險管理部門

2.下列關(guān)于風險管理策略的說法，正確的有()。

A.風險分散不能完全消除非系統(tǒng)性風險

B.商業(yè)銀行的風險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況

C.風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔該業(yè)務(wù)或市場具有的風險

D.根據(jù)多樣化投資分散風險管理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，不應(yīng)集中于同一行業(yè)、同一性質(zhì)甚至同一國家的借款人

E.風險規(guī)避策略的局限性在于它是一種消極的風險管理策略，不宜成為商業(yè)銀行發(fā)展的主導(dǎo)風險管理策略

3.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在（）。

A.戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

B.外部監(jiān)管環(huán)境出現(xiàn)了巨大變化

C.為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

D.整個戰(zhàn)略實施過程中的質(zhì)量難以保證

E.為實現(xiàn)目標所需要的資源缺乏

4.影響期權(quán)價值的主要因素包括（）。

A.標的資產(chǎn)的市場價格

B.期權(quán)的執(zhí)行價格

C.期權(quán)的到期期限

D.標的資產(chǎn)價格的波動率、貨幣利率

E.標的資產(chǎn)歷史平均收益率

5.某企業(yè)集團在A、B、C公司的表決股份分別為35%、55%、20%。2010年，A公司向L銀行申請一筆1億元的貸款，由B公司擔保，B公司向L銀行申請一筆2億元的貸款，由C公司擔保，C公司向L銀行申請一筆3億元的貸款，由該企業(yè)集團擔保。則下列分析正確的有()。

A.該企業(yè)集團對A

B.C三家公司均形成控制關(guān)系BA.BC公司之間構(gòu)成連環(huán)擔保

C.銀行L對A.B.C三家公司的貸款容易出現(xiàn)擔保不足狀態(tài)

D.銀行L需要特別關(guān)注該企業(yè)集團所提供財務(wù)報表的真實性

E.銀行L應(yīng)根據(jù)A.B.C三家公司自身風險狀況分別授信

6.授信集中度限額可以按不同維度進行設(shè)定，其中最常用的組合限額設(shè)定維度包括（）。

A.行業(yè)

B.產(chǎn)品

C.風險等級

D.擔保

E.國家信用風險

7.日常國別風險信息監(jiān)測應(yīng)遵循的原則有()。

A.完整性原則

B.真實性原則

C.合理性原則

D.獨立性原則

E.及時性原則

8.對于巨大的災(zāi)難性損失，下列()不屬于商業(yè)銀行通常采用的手段。

A.提取損失準備金

B.沖減利潤

C.保險手段

D.資本金

E.核心資本

9.商業(yè)銀行的風險暴露分類包括()。

A.主權(quán)類

B.金融機構(gòu)類

C.公司類

D.零售類和合格循環(huán)零售類

E.股權(quán)類和其他類

10.已知某企業(yè)集團在A、B、C公司的表決股份分別為35%、55%、20%,2011年,A公司向L銀行申請一筆1億元的貸款,由B公司擔保,B公司向L銀行申請一筆2億元的貸款,由C公司擔保,C公司向L銀行申請一筆3億元的貸款,由該企業(yè)集團擔保,則下列分析恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行L對A

B.C三家公司的貸款容易出現(xiàn)擔保不足狀態(tài)B該企業(yè)集團對A.BC三家公司均形成控制關(guān)系

C.銀行L需要特別關(guān)注該企業(yè)集團所提供財務(wù)報表的真實性

D.A.B.C公司之間構(gòu)成連環(huán)擔保

E.銀行L應(yīng)根據(jù)A.B.C三家公司自身風險狀況分別授信

11.在對客戶進行信用風險分析時，除了應(yīng)當關(guān)注與企業(yè)客戶信用風險識別的共性之外，還要識別（）。

A.政策風險

B.投資風險

C.財務(wù)風險

D.擔保風險

E.經(jīng)營風險

12.風險規(guī)避策略的實施成本主要在于（）的支出。

A.人員工資

B.風險分析

C.經(jīng)濟資本配置

D.風險補償

E.風險轉(zhuǎn)移

13.商業(yè)銀行在制定外包活動政策時，應(yīng)當評估的風險因素有（）。

A.影響外包活動的外部因素

B.本機構(gòu)對外包活動的風險管控能力

C.服務(wù)提供商的技術(shù)能力及專業(yè)能力

D.外包活動的戰(zhàn)略風險

E.外包活動的合規(guī)風險

14.貸款重組應(yīng)當注意的事項包括（）。

A.對抵押品、質(zhì)押物或保證人一般應(yīng)重新進行評估

B.是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小

C.進入重組流程的原因

D.對抵押品、質(zhì)押物或保證人不需要進行評估

E.是否屬于可重組的對象或產(chǎn)品

15.風險事件：

為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，原銀監(jiān)會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架。相關(guān)背景：

近年來，隨著金融市場的發(fā)展，我國商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務(wù)快速增長。為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，根據(jù)2014年3月巴塞爾委員會發(fā)布的《交易對手信用風險計量的標準方法》，原銀監(jiān)會起草了《衍生工具交易對手違約風險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》(以下簡稱《規(guī)則》)。

《規(guī)則》借鑒國際經(jīng)驗并結(jié)合我國銀行業(yè)實際，提高衍生工具資本計量的風險敏感性。

《規(guī)則》重新梳理了衍生工具資本計量的基礎(chǔ)定義和計算步驟，明確了凈額結(jié)算組合、資產(chǎn)類別和抵消組合的確定方法，分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風險暴露的計量公式。

《規(guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架，建立健全衍生產(chǎn)品風險治理的政策流程，強化信息系統(tǒng)和基礎(chǔ)設(shè)施，提高數(shù)據(jù)收集和存儲能力，確保衍生工具估值和資本計量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風險暴露的計算方法及流程，并明確了違約風險暴露的加總方式。

區(qū)別于傳統(tǒng)的信用風險，交易對手信用風險的特性包括（）。

A.當合約價值為正時，交易對手可能違約，己方存在交易對手風險

B.當合約價值為正時，己方可能違約，交易對手承擔違約風險

C.當合約價值為負時，己方可能違約，交易對手承擔違約風險

D.當合約價值為負時，交易對手可能違約，己方存在交易對手風險

E.在違約時點上，交易對手的實際風險暴露存在不確定性

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行開展外包活動時可以口頭協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。()

2.商業(yè)銀行聲譽風險管理政策中，不必要進行定期的內(nèi)部審計和現(xiàn)場檢查。（）

3.同受國家控制的企業(yè)必為關(guān)聯(lián)方。（）

4.蒙特卡洛方法又稱統(tǒng)計模擬法、隨機抽樣技術(shù)，是一種隨機模擬方法，以概率和統(tǒng)計理論方法為基礎(chǔ)的一種計算方法，是使用隨機數(shù)（或更常見的偽隨機數(shù)）來解決很多計算問題的方法。（）

5.只有在違約發(fā)生時才存在信用風險。（）

6.在絕大多數(shù)情況下，銀行的久期缺口都為正值，如果市場利率下降，資產(chǎn)價值降低的幅度比負債的減少幅度要大，則銀行的市場價值將降低。（）

7.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用主要體現(xiàn)在資產(chǎn)管理和負債管理。（）

8.商業(yè)銀行的高級管理層負責審查批準信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。()

9.商業(yè)銀行通常采用留置作為擔保方式。（）

10.商業(yè)銀行資產(chǎn)的久期越長，其資產(chǎn)價值隨利率變動的幅度越大，即利率風險越大。（）

11.期限錯配可以對銀行的借款能力進行評估。()

12.長期次級債務(wù)，是指原始期限最少在3年以上的次級債務(wù)。()

13.財務(wù)指標中的營運能力指標包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、運營效率等指標。（）

14.集團法人客戶比單一法人客戶更為復(fù)雜，需要更加全面、深入地分析和了解。（）

15.貸款五級分類主要用于貸前審批。()

四.單選題(共15題)

1.下列對于個人住房貸款的合同有效性風險，表述正確的是（

）。

A.依據(jù)《合同法》規(guī)定，格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當采用格式條款

B.依據(jù)《合同法》規(guī)定，對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當做出有利于提供格式條款一方的解釋

C.依據(jù)《合同法》規(guī)定，商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責任的條款

D.依據(jù)《合同法》規(guī)定，提請借款人注意必須在借款合同簽訂前作出，但若貸款銀行沒有履行這一法定義務(wù)，這些條款對當事人具有約束力

2.（）用于早期逾期的客戶，可判斷客戶最終進入違約（逾期90天以上）的概率。

A.X模型

B.催收響應(yīng)模型

C.違約概率模型

D.損失程度模型

3.下列不屬于銀行在與保險公司的合作過程中的風險的是（）。

A.保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障

B.免責條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任

C.保證保險的責任限制制造成風險缺口

D.一車多貸和虛報車價

4.根據(jù)《關(guān)于進一步完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》，下列說法正確的是（）。

A.經(jīng)辦銀行由國家指定

B.銀監(jiān)會通過統(tǒng)一招標確定發(fā)放國家助學(xué)貸款的經(jīng)辦銀行

C.經(jīng)辦國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的資格由中國人民銀行批準

D.國家助學(xué)貸款管理中心向銀行支付貼息及風險補償金

5.審貸分離是將（）與（）作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務(wù)操作風險的目的。

A.貸款調(diào)查；貸款發(fā)放

B.貸款審批；貸款發(fā)放

C.貸款調(diào)查；貸款審查

D.貸款申請；貸款審查

6.商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加（）年。

A.3

B.4

C.5

D.6

7.下列關(guān)于個人汽車貸款發(fā)放的說法，錯誤的是（）。

A.貸款發(fā)放條件落實后，貸款發(fā)放人應(yīng)按照合同約定，將貸款發(fā)放、劃付到約定賬戶

B.業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，應(yīng)對其進行審核

C.當開戶放款完成后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交審批部門作回單

D.可以放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶，也可以直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶

8.以下財產(chǎn)不可以抵押的是（）。

A.抵押人所有的債券

B.抵押人所有的房屋

C.抵押人所有的土地使用權(quán)

D.抵押人所有的交通運輸工具

9.下列關(guān)于《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法中，不正確的是()。

A.規(guī)定了信用信息保密原則

B.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷

C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

10.商用房貸款的對象是具有中華人民共和國國籍，年滿（）周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。

A.20

B.18

C.16

D.14

11.下列關(guān)于個人教育貸款的表述，錯誤的是（）。

A.國家助學(xué)貸款可發(fā)放給經(jīng)濟困難的全日制初高中生

B.個人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款

C.國家助學(xué)貸款是國家運用金融手段支持教育的重要方式

D.國家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)費和生活費

12.國家助學(xué)貸款的還款方法要求借款學(xué)生可以選擇在畢業(yè)后的（）個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。

A.6

B.12

C.18

D.24

13.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，銀行的主要合作機構(gòu)不包括()。

A.信托公司

B.房地產(chǎn)評估機構(gòu)

C.房地產(chǎn)開發(fā)商

D.律師事務(wù)所

14.個人貸款業(yè)務(wù)與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征是()。

A.個人貸款業(yè)務(wù)和公司貸款業(yè)務(wù)的主體不同

B.個人貸款較公司貸款手續(xù)簡化

C.個人貸款的品種多、用途廣泛

D.個人貸款較公司貸款還款方式靈活

15.市場定位選擇的方式有主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補缺式定位。其中，采用補缺式定位的銀行具有的特征是（）。

A.分支機構(gòu)不多

B.在市場上占有極大的份額

C.提供的信貸產(chǎn)品較少

D.剛剛進入市場

五.多選題(共15題)

1.個人貸款的特征有（

）。

A.風險水平較低

B.還款方式靈活

C.貸款品種多、用途廣

D.貸款便利

E.收益水平較高

2.協(xié)議承諾原則的基本要求是（）。

A.要求貸款人提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整和有效的

B.要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利和義務(wù)

C.要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為

D.要求借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確、合法

E.要求貸款人明確問責機制

3.公積金個人住房貸款的特點有（）。

A.互助性

B.普遍性

C.合法性

D.利率低

E.期限長

4.商用房貸款，審核放款通知，業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，對其（）進行審核。

A.真實性

B.合法性

C.合理性

D.完整性

E.針對性

5.下列關(guān)于個人汽車貸款合作機構(gòu)管理的風險防控措施的說法中，正確的有()。

A.堅持實地調(diào)查原則

B.嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入

C.對于履約保證保險，要嚴格按照有關(guān)規(guī)定與保險公司簽訂合作協(xié)議

D.切實核查經(jīng)銷商的資信狀況

E.對由專業(yè)擔保機構(gòu)擔保的貸款，要實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金

6.網(wǎng)點機構(gòu)是銀行業(yè)務(wù)人員面對面向客戶銷售產(chǎn)品的場所，根據(jù)對客戶定位的不同，網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道分類包括（）。

A.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

D.零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

E.網(wǎng)上銀行營銷渠道

7.下列房地估計原則包括（）。

A.最高最佳使用原則

B.估價時點原則

C.替代原則

D.公平原則

E.分類原則

8.下列關(guān)于個人貸款利率的表述，錯誤的有（）。

A.個人貸款的利率由貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，與借款人共同商定

B.貸款利率=利息額／本息之和

C.一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率

D.國務(wù)院批準和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定的各種利率為法定利率

E.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定

9.公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別有()。

A.承擔風險的主體不同

B.資金來源不同

C.貸款對象不同

D.貸款利率不同

E.審批主體不同

10.國家助學(xué)貸款與商業(yè)助學(xué)貸款的區(qū)別包括（）。

A.擔保措施

B.借款對象

C.貸款期限

D.還款方式

E.貸款額度

11.下列屬于個人汽車貸款合作機構(gòu)帶來的風險的有（）。

A.不法分子為騙貸成立虛假車行

B.保證保險的責任限制造成風險缺口

C.保險公司依法解除保險合同

D.保險公司以“免責條款”拒絕承擔保險責任

E.借款人偽造申報材料騙取貸款

12.對個人經(jīng)營貸款申請人進行貸前調(diào)查，可采取的調(diào)查方式有（）。

A.審查借款申請材料

B.面談借款申請人

C.查詢個人信用

D.實地調(diào)查

E.電話調(diào)查

13.個人貸款產(chǎn)品按產(chǎn)品用途可分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人抵押貸款

E.個人信用貸款

14.下列選項中屬于商用房的有（）。

A.經(jīng)濟適用房

B.寫字樓

C.商鋪

D.辦公用房

E.住宅小區(qū)的商業(yè)配套房

15.下列關(guān)于公積金個人住房貸款的說法中，正確的有（）。

A.也稱委托性個人住房公積金貸款，是一種專項住房消費貸款

B.貸款的使用對象是住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工

C.與商業(yè)貸款相比，個人住房公積金貸款利率較高

D.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行到期一次還本付息

E.貸款期限在1年以上的，一般采用等額本息還款法或等額本金還款法

六.判斷題(共15題)

1.個人汽車貸款中借款人的還款能力是貸款資金安全的重要前提，借款人的還款意愿是貸款資金安全的根本保證。()

2.銀行在完成市場環(huán)境分析任務(wù)基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”，其中“制度化”是指把市場環(huán)境研究工作作為一項系統(tǒng)工程，而不是零星的、無序的隨意研究。（）

3.有擔保流動資金貸款的對象不包括自然人。（）

4.客戶定位是商業(yè)銀行對服務(wù)對象的選擇。（）

5.按照五級分類方式．不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。（）

6.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，除銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)批準經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行外，其他機構(gòu)不得經(jīng)營個人汽車貸款業(yè)務(wù)。（）

7.商用房貸款利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1．2倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風險管理相關(guān)原則自主確定。（）

8.當產(chǎn)品的每個不同分市場有不同偏好的消費群體時。銀行可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。（）

9.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式由央行確定。（）

10.房地產(chǎn)估價采用公開市場價值標準時，可適用于多種用途。()

11.在個人住房貸款中，當合同主體變更時，新合同的利率應(yīng)按原合同利率執(zhí)行。（）

12.質(zhì)押擔保的法律風險包括對無處分權(quán)的權(quán)利、非法所得及不當?shù)美玫臋?quán)利進行質(zhì)押等。（）

13.銀行未及時辦理抵押手續(xù)或抵押手續(xù)無效而導(dǎo)致抵押物懸空，抵押權(quán)力無效，在發(fā)生貸款損失需處置抵押品時，銀行權(quán)利無法得到法律保障。()

14.個人旅游消費貸款的貸款對象之一是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。()

15.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限二年之前變更所有權(quán)并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。（）

七.單選題(共15題)

1.下面關(guān)于金融工具和金融市場的敘述不正確的是（）。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B.商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具，票據(jù)市場屬于貨幣市場

C.銀行承兌匯票市場屬于資本市場，銀行承兌匯票屬于長期金融工具

D.長期國債屬于資本市場，其所在市場屬于直接融資市場

2.根據(jù)合同法的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當按照通常理解予以解釋

3.根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，在()的情況下，委托代理可以不予終止。

A.代理期間屆滿

B.被代理人取消委托

C.代理人死亡

D.代理人不履行部分職責

4.（）是指將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽，屬于風險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者。

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.紙黃金

5.在理財產(chǎn)品名稱中若含有擬投資資產(chǎn)名稱的．則擬投資該資產(chǎn)的比例必須達到該理財產(chǎn)品規(guī)模的（）或以上。

A.50%

B.40%

C.30%

D.60%

6.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》，下列表述中錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施

B.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的重點為是否存在錯誤銷售和不當銷售情況

C.商業(yè)銀行接受客戶委托進行資產(chǎn)管理，應(yīng)與客戶簽訂合同，并至少每兩年重新確認一次

D.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

7.王先生出租了一套房屋，每年租金收入2萬元，年初收取。如果從第1年年初開始出租，共出租10年，利率為8％。那么在第10年年末的終值是（

）萬元。

A.37.21

B.28.45

C.31.29

D.33.38

8.根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人（

），法定代理終止。

A.不履行職責而給被代理人造成損害的

B.和第三人串通損害被代理人利益的

C.知道被代理事項違法仍然進行代理活動的

D.喪失民事行為能力

9.利率／債券掛鉤類理財產(chǎn)品不包括（）。

A.與利率正向掛鉤產(chǎn)品

B.與利率反向掛鉤產(chǎn)品

C.區(qū)間累積產(chǎn)品

D.雙向不觸發(fā)型產(chǎn)品

10.下列（）不屬于自然人民事行為能力的分類。

A.完全民事行為能力人

B.相對民事行為能力人

C.限制民事行為能力人

D.無民事行為能力人

11.（）是一種壽險與投資相結(jié)合的新型壽險產(chǎn)品，是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。

A.分紅險

B.萬能保險

C.企業(yè)財產(chǎn)保險

D.投連險

12.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》，下列表述中，正確的是()。

A.商業(yè)銀行允許一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資規(guī)劃及意見，但不允許銷售理財計劃

B.商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員在銷售理財產(chǎn)品時，對產(chǎn)品所涉及的相關(guān)風險稍作提示即可

C.商業(yè)銀行可以變更客戶資金的投資方向、范圍或者方式

D.商業(yè)銀行應(yīng)當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

13.張勇夫婦明年將退休，三個子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲蓄，兩個人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

14.下列描述中，適于描述開放式基金的有（）個，適于描述封閉式基金的有（）個。

①基金的資金規(guī)模具有可變性

②在證券交易所按市價買賣

③所募集到的資金可全部用于投資

④收益憑證可贖回

⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

⑥投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機構(gòu)申購這一種渠道

A.3；3

B.3；2

C.2；4

D.2；3

15.下列各項資產(chǎn)中，流動性最好的資產(chǎn)是（）。

A.實物黃金

B.貨幣市場基金

C.信托產(chǎn)品

D.房地產(chǎn)

八.多選題(共15題)

1.下列屬于銀行代理類理財產(chǎn)品的有（）。

A.基金

B.保險

C.債券型理財產(chǎn)品

D.貨幣型理財產(chǎn)品

E.信托

2.退休養(yǎng)老收入的來源一般分為（

）。

A.企業(yè)年金收入

B.個人儲蓄投資

C.社會養(yǎng)老保險

D.商業(yè)養(yǎng)老保險

E.實物投資收益

3.根據(jù)我國《合同法》，出現(xiàn)下列（）情形之一的，合同無效。

A.損害社會公共利益

B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

C.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

D.以合法形式掩蓋非法目的

E.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

4.零售業(yè)務(wù)具有的特點是(

)。

A.利潤貢獻度大

B.承擔風險小

C.抵御經(jīng)濟周期影響力強

D.市場輻射大

E.資本回報率高

5.對商業(yè)銀行通過本行電話銀行銷售理財產(chǎn)品的相關(guān)規(guī)定．以下（

）描述是錯誤的。

A.銷售人員可以是不具有理財從業(yè)資格的人員.銷售過程應(yīng)當使用統(tǒng)一的規(guī)范用語.妥善保管客戶信息，履行相應(yīng)的保密義務(wù)

B.商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財產(chǎn)品應(yīng)當征得客戶同意

C.銷售過程的風險確認可以低于網(wǎng)點標準

D.銷售過程應(yīng)當錄音并妥善保存

E.從業(yè)人員應(yīng)明確告知客戶銷售的是理財產(chǎn)品.不得誤導(dǎo)客戶

6.下列有關(guān)證券組合風險的表述，正確的有()。

A.證券組合的風險不僅與組合中每個證券的報酬率標準差有關(guān)，還與各證券之間報酬率的協(xié)方差有關(guān)

B.當投資極度分散時，證券組合風險可降低為零

C.持有多種彼此不完全相關(guān)的證券可以降低風險

D.一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風險降低的速度會越來越慢

E.系統(tǒng)性風險可以通過投資組合不同程度地得到分散

7.人們對自己的家庭及個人進行風險管理，做法正確的有（

）。

A.購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風險進行轉(zhuǎn)移

B.對資產(chǎn)進行分散投資來降低投資風險

C.通過法律手段對信用風險進行保全

D.通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務(wù)過程中的合規(guī)風險

E.通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務(wù)過程中的操作風險

8.

以下選項中屬于貨幣型理財產(chǎn)品的特點的是（）。

A.投資期短

B.資金贖回靈活

C.本金、收益安全性高

D.收益率高

E.專業(yè)管理水平高

9.年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用有()。

A.已知現(xiàn)值求年金

B.已知年金、現(xiàn)值、期數(shù)求利率

C.已知終值求現(xiàn)值

D.已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù)

E.已知年金求現(xiàn)值

10.甲想設(shè)立一個信托，關(guān)于該信托說法正確的是()。

A.選擇自己的妹妹為受托人

B.受益人為自己年幼的女兒

C.將5萬元交給受托人打理

D.將自己的繼承權(quán)交給受托人管理

E.通過信托轉(zhuǎn)移財產(chǎn)，逃避法院對其財產(chǎn)的強制執(zhí)行

11.下列符合監(jiān)管當局對個人理財業(yè)務(wù)規(guī)定的有()。

A.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算收益率的理財計劃

C.商業(yè)銀行無需為理財計劃制作明細記錄

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財計劃和產(chǎn)品

E.客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時，若需理財服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員

12.理財資金用于發(fā)放信托貸款，應(yīng)符合的要求()

A.銀監(jiān)會應(yīng)對理財資金投資的信托貸款項目進行盡職調(diào)查

B.遵守國家相關(guān)法律法規(guī)的要求

C.商業(yè)銀行應(yīng)對理財資金投資的信托貸款項目進行盡職調(diào)查

D.比照自營貸款業(yè)務(wù)的管理標準對信托貸款項目作出評審

E.遵守國家產(chǎn)業(yè)政策的要求

13.金融衍生品市場的功能有（）。

A.轉(zhuǎn)移風險功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能

D.提高交易效率功能

E.優(yōu)化資源配置功能

14.我國目前個人黃金理財產(chǎn)品的投資標的有()。

A.金飾品

B.實物黃金

C.黃金基金

D.紙黃金

E.投資型金幣

15.商業(yè)銀行在銷售理財產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當遵守以下（

）規(guī)定。

A.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則

B.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品.應(yīng)當遵循公平、公開、公正原則

C.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品.應(yīng)當遵循風險匹配原則

D.商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級高于或等于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品

E.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品.應(yīng)當加強客戶風險提示和投資者教育

九.單選題(共15題)

1.銀團貸款的收費原則是()。

A.誰借款、誰付費

B.貸款人付費。

C.保證人付費

D.委托人付費

2.毛利潤率的計算公式為（）。

A.利潤總額／銷售收入凈額

B.凈利潤／銷售收入凈額

C.營業(yè)利潤／銷售收入凈額

D.銷售利潤／銷售收入凈額

3.貸前調(diào)查中最常用、最重要的方法，同時也是在一般情況下必須采用的方法是（）。

A.突擊檢查

B.現(xiàn)場調(diào)研

C.委托調(diào)查

D.搜尋調(diào)查

4.下列關(guān)于貸款擔保作用的說法中，錯誤的是（）。

A.協(xié)調(diào)穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，維護國民經(jīng)濟健康運行

B.降低銀行存款風險，提高資金使用效率

C.促進借款企業(yè)加強管理，改善經(jīng)營管理狀況

D.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系

5.主營業(yè)務(wù)指標通常指主營業(yè)務(wù)收入占（）總額的比重。

A.資產(chǎn)

B.銷售費用

C.銷售收入

D.負債

6.長期性的應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率下降，反映了公司核心流動資產(chǎn)的增加，這需要通過()來實現(xiàn)。

A.營運資本投資

B.短期貸款

C.長期貸款

D.收回應(yīng)收賬款

7.（）是商業(yè)銀行公司信貸市場營銷的起點，也是商業(yè)銀行制定和實施其營銷策略的基礎(chǔ)和前提。

A.產(chǎn)品策略

B.市場環(huán)境分析策略

C.市場細分策略

D.市場定位策略

8.實現(xiàn)債權(quán)的費用是指債務(wù)人在債務(wù)履行期屆滿而不履行或不完全履行債務(wù)，銀行為實現(xiàn)債權(quán)而支出的合理費用。它不包括（）。

A.訴訟費

B.公證費

C.執(zhí)行費

D.質(zhì)物保管費用

9.處于衰退階段的行業(yè)可以采取的措施不包括（）。

A.持續(xù)策略

B.轉(zhuǎn)移策略

C.擴張策略

D.淘汰策略

10.下列市場環(huán)境中，不屬于宏觀環(huán)境的是（）。

A.經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境

B.政治與法律環(huán)境

C.銀行同業(yè)的競爭狀況

D.社會與文化環(huán)境

11.（）指標用于評價目標區(qū)域信貸資產(chǎn)的質(zhì)量水平在銀行系統(tǒng)中所處的相對位置，通過系統(tǒng)內(nèi)比較，反映出目標區(qū)域風險狀況，其指標值越高，區(qū)域風險越高。

A.信貸平均損失率

B.不良率變幅

C.相對不良率

D.信貸余額擴張系數(shù)

12.某銀行組織轄區(qū)內(nèi)10個分行進行抵債資產(chǎn)拍賣活動，累計處理抵債資產(chǎn)5億元，變現(xiàn)金額3億元，待處理的抵債資產(chǎn)總價為2億元。那么，該銀行抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率為（）。

A.55％

B.40％

C.60％

D.50％

13.下列不屬于評價區(qū)域金融發(fā)展水平的主要指標的是（

）。

A.地區(qū)存貸比水平

B.地區(qū)社會融資規(guī)模

C.地區(qū)間接融資占比

D.地區(qū)直接融資占比

14.關(guān)于委托貸款，下列不正確的是()。

A.風險由委托人承擔

B.委托人提供資金

C.銀行是受托人

D.銀行收取手續(xù)費，也承擔貸款風險

15.下列關(guān)于影響貸款價格的因素的說法，錯誤的是（）。

A.借款人的信用越好，貨款風險越小，貸款價格也應(yīng)越高

B.對與銀行關(guān)系密切的客戶制定貨款價格時，可以適當?shù)陀谝话阗J款的價格

C.在貸款定價時，銀行必須考慮能否在總體上實現(xiàn)銀行的貸款收益率目標

D.當貸款供大于求時，銀行貸款價格應(yīng)該降低

十.多選題(共15題)

1.客戶品質(zhì)基礎(chǔ)分析中，對借款企業(yè)高管人員素質(zhì)的評價主要包括（）。

A.受教育程度

B.商業(yè)經(jīng)驗

C.修養(yǎng)品德

D.經(jīng)營作風

E.進取精神

2.下列屬于負債分紅變化引起的現(xiàn)金需求的是（）。

A.商業(yè)信用的減少

B.債務(wù)重構(gòu)

C.利潤率的下降

D.非預(yù)期性支出

E.紅利的發(fā)放

3.加強合同管理的實施要點有（）。

A.修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件

B.建立完善有效的貸款合同管理制度

C.加強貸款合同規(guī)范性審查管理

D.實施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施

E.做好有關(guān)配套和支持工作

4.下列關(guān)于區(qū)域風險的說法，正確的有（）。

A.銀行管理水平因素可能導(dǎo)致區(qū)域風險

B.分析區(qū)域風險要判斷信貸資金的安全會受到哪些因素影響

C.特定區(qū)域的自然、社會、經(jīng)濟和文化都會影響區(qū)域風險

D.分析某個特定區(qū)域的風險時，要判斷什么樣的信貸結(jié)構(gòu)最恰當

E.分析某個特定區(qū)域的風險時，要判斷風險成本收益能否匹配

5.商業(yè)銀行一提取的貸款損失準備金有（）。

A.特種準備金

B.普通準備金

C.專項準備金

D.臨時準備金

E.特別準備金

6.貸款擔保的作用主要體現(xiàn)在（）。

A.協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國民經(jīng)濟健康運行

B.降低銀行貸款風險，提高信貸資金使用效率

C.促進借款企業(yè)加強管理，改善經(jīng)營管理狀況

D.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系

E.增加風險管理

7.貸款分類的考慮因素主要有（）。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款的擔保

E.貸款項目的盈利能力

8.下列關(guān)于保證合同的簽訂說法正確的是（）

A.保證合同可以以口頭形式訂立

B.保證人與商業(yè)銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同，但是不可以就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個保證合同

C.書面保證合同可以單獨訂立，也可以是主合同中的擔保條款

D.最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計額，在簽訂保證合同時需加以明確

E.從合同之間的當事人名稱、借款與保證金額、有效日期等，一定要銜接一致

9.銀行流動資金貸前調(diào)查報告中，關(guān)于借款人基本情況包括（）

A.借款人成立的日期

B.借款人的技術(shù)、管理狀況

C.借款人是否涉及兼并、破產(chǎn)等事項

D.對借款人主要管理人員的品性評價

E.借款人上級主管單位或主要股東的基本情況

10.一般情況下，借款人的還款來源包括（）。

A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換

B.抵押物的清償

C.重新籌資

D.資產(chǎn)銷售

E.現(xiàn)金流量

11.下列關(guān)于貸款檔案管理的說法中，正確的有（）。

A.永久、20年期貸款檔案應(yīng)由貸款檔案員填寫貸款檔案移交清單后向本行檔案部門移交歸檔

B.一般短期貸款適用于4年期，結(jié)清后原則上再保管4年

C.一般中、長期貸款適用于20年期，結(jié)清后原則上再保管20年

D.經(jīng)風險管理部門及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認定有特殊保存價值的項目可列為永久保存

E.貸款檔案員要在貸款結(jié)清(核銷)后，完成該筆貸款文件的立卷工作，形成貸款檔案

12.信貸產(chǎn)品主要包括（）。

A.貸款

B.擔保

C.承兌

D.保函

E.信用證

13.持續(xù)維護條件主要包括（

）。

A.合法授權(quán)

B.財務(wù)維持

C.資本金要求

D.股權(quán)維持

E.信息交流

14.債權(quán)人直接向有管轄權(quán)的基層人民法院申請支付令，必須符合的條件有（）。

A.債務(wù)人對已發(fā)生法律效力的判決書、調(diào)解書不予履行

B.支付令能夠送達債務(wù)人

C.申請財產(chǎn)已經(jīng)申請保全

D.已經(jīng)進入訴訟程序

E.債權(quán)人與債務(wù)人沒有其他的債務(wù)糾紛

15.還款來源存在風險的預(yù)警信號有()。

A.貸款用途與借款人原定計劃不同

B.償付來源與合同上的還款來源不同

C.貸款目的與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)

D.償付來源與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)

E.借款人與其擔保人所處行業(yè)相同

十一.判斷題(共15題)

1.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。（）

2.信貸檔案分段管理是指將信貸項目形成的文件材料按貸款期限(短期貸款和中長期貸款)實施分別管理。（）

3.銀行能否有效管理貸款合同．把好貸款合同關(guān)，是其經(jīng)營管理成敗和服務(wù)水平高低的一個重要標志。（）

4.一般情況下，流動比率小于速動比率。（）

5.以股票設(shè)定質(zhì)押的，必須是依法可以流動的股票。（）

6.商業(yè)匯票承兌是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給金融機構(gòu)。（）

7.客戶關(guān)系管理不會影響銀行核心競爭力的主要指標。

8.訴訟時效不需要注意抵押權(quán)的行使期間。

9.（2017年真題）下列關(guān)于委托貸款的表述中，錯誤的有（

）。

A.借款人由委托人指定

B.委托貸款的風險由銀行承擔

C.銀行確定貸款金額、期限、利率

D.銀行作為受托人收取手續(xù)費

E.委托貸款資金的提供方必須是銀行

10.（2018年真題）貸款抵押風險的防范措施有（

）。

A.對抵押物進行嚴格審查

B.對抵押物的價值進行準確評估

C.做好抵押物登記，確保抵押效力

D.抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限

E.票據(jù)有密押的應(yīng)通過聯(lián)行核對

11.商業(yè)銀行明確外部評估機構(gòu)，原則上不接受名單以外的外部評估機構(gòu)的估值結(jié)果。（）

12.利息保障倍數(shù)不能低于1（）

13.上市金融企業(yè)應(yīng)嚴格遵守證券交易所有關(guān)信息披露的規(guī)定，及時充分披露不良資產(chǎn)成因與處置結(jié)果等信息，以強化市場約束機制。()

14.貸款的效益性是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。（）

15.在銷售低谷期，應(yīng)收賬款和存貨增長的速度往往要大于應(yīng)付賬款和應(yīng)計費用增長的速度。（）

十二.單選題(共15題)

1.在開展電子銀行業(yè)務(wù)（網(wǎng)絡(luò)銀行、ATM）時，應(yīng)制定措施保證業(yè)務(wù)的（）

A.可行性

B.安全性

C.專業(yè)性

D.時效性

2.下列關(guān)于匯款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。

A.票匯和信匯的時間較長，收費較高

B.解付匯款的銀行叫做匯出行

C.匯款人、收款人、匯出行和匯人行是匯款業(yè)務(wù)中的四個基本當事人

D.信匯的費用比電匯的高

3.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，商業(yè)銀行()應(yīng)將操作風險作為商業(yè)銀行面對的一項主要風險，并承擔監(jiān)控操作風險管理有效性的最終責任。

A.高級管理層

B.股東大會

C.董事會

D.監(jiān)事會

4.國債發(fā)行引起貨幣供求變動，體現(xiàn)了國債在經(jīng)濟調(diào)節(jié)中的效應(yīng)是()。

A.利率效應(yīng)

B.排擠效應(yīng)

C.貨幣效應(yīng)

D.收益效應(yīng)

5.下列關(guān)于股權(quán)眾籌融資的敘述，有誤的一項是()。

A.股權(quán)眾籌融資主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進行公開小額股權(quán)融資的活動

B.所謂“眾籌”就是集中大家的資金

C.目前為止，該模式下的融資多用于為小企業(yè)、藝術(shù)家或個人進行某項活動等提供必要的資金援助

D.眾籌模式起源于英國

6.自()起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責存款保險制度實施。

A.2014年9月1日

B.2015年1月1日

C.2015年5月1日

D.2016年1月1日

7.上海證券交易所對參與回購交易進行委托買賣的數(shù)量規(guī)定中，申報價格最小變動單位為()或其整數(shù)倍。

A.1元

B.0.1元

C.0.05元

D.0.005元

8.下列不是導(dǎo)致商業(yè)銀行操作風險的是（）。

A.不完善的內(nèi)部程序

B.無法滿足客戶流動性

C.外部事件

D.人員及系統(tǒng)

9.授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風險水平過于集巾在某一類組合中.該組合類別不包括()。

A.單一的交易對象

B.關(guān)聯(lián)的交易對象團體

C.某一區(qū)域

D.不同類的抵押擔保組合

10.下列關(guān)于合規(guī)風險的說法中，錯誤的是（）。

A.合規(guī)風險包括商業(yè)銀行因沒有遵守法律可能遭受法律制裁的風險

B.合規(guī)風險包括商業(yè)銀行因沒有遵守規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險

C.合規(guī)風險包括商業(yè)銀行因無法滿足相關(guān)的商業(yè)準則，導(dǎo)致不能履行合同而造成經(jīng)濟損失的風險

D.合規(guī)風險一般獨立于法律風險討論

11.下列不屬于金融會計的主要特點的是（）。

A.核算方法的獨特性

B.監(jiān)督的政策性

C.風險管理的嚴格性

D.核算內(nèi)容的社會性

12.中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)不包括（）。

A.檢查監(jiān)督權(quán)

B.建議檢查監(jiān)督權(quán)

C.中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

D.金融機構(gòu)內(nèi)部檢查監(jiān)督權(quán)

13.汽車金融公司提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)期問，汽車的所有權(quán)歸()。

A.汽車金融公司

B.消費者

C.銷售商

D.以上都不是

14.公司貸款一般也稱為()，根據(jù)借款人具體性質(zhì)不同，細分為機構(gòu)客戶貸款、公司貸款和小企業(yè)貸款等。

A.法人貸款

B.單位貸款

C.企業(yè)貸款

D.個人貸款

15.某銀行定期對員工進行考核和評價，并以此作為員工薪酬以及職務(wù)晉升的依據(jù)。則該銀行采取的是()控制活動。

A.不相容職務(wù)分離

B.授權(quán)審批

C.運營

D.績效考評

十三.多選題(共15題)

1.上海證券交易所對所參與回購交易進行委托買賣的數(shù)量規(guī)定為（）。

A.申報單位為手

B.計價單位為每百元資金到期年收益

C.申報數(shù)量為100手或其整數(shù)倍

D.申報價格最小變動單位為0.005元或其整數(shù)倍

E.1000元標準券為1手

2.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司條例》規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司在其收購的國有銀行不良貸款范圍內(nèi)，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)時，可以從事的業(yè)務(wù)活動有()。

A.追償債務(wù)

B.財務(wù)及法律咨詢

C.發(fā)行金融債券

D.向中國人民銀行申請再貸款

E.債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)

3.從2011年1月起，（）等歐盟監(jiān)管機構(gòu)宣告成立并正式運轉(zhuǎn)，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監(jiān)管。

A.歐洲系統(tǒng)性風險委員會

B.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局

C.歐洲證券和市場監(jiān)管局

D.歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局

E.歐洲單一監(jiān)管機制

4.銀行產(chǎn)品開發(fā)的方法可主要歸納為()。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.歷史經(jīng)驗法

D.創(chuàng)新法

E.產(chǎn)品改進法

5.按照產(chǎn)業(yè)政策內(nèi)容劃分，產(chǎn)業(yè)政策對銀行的影響可以分為()。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策對銀行的影響

B.產(chǎn)業(yè)組織政策對銀行的影響

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策對銀行的影響

D.產(chǎn)業(yè)布局政策對銀行的影響

E.產(chǎn)業(yè)資金對銀行的影響

6.財務(wù)公司的籌建申請．經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批同意的，申請人應(yīng)當自收到批準籌建文件起3個月內(nèi)完成財務(wù)公司的籌建工作，并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出開業(yè)申請。同時提交下列()文件。

A.財務(wù)公司章程草案

B.財務(wù)公司經(jīng)營方針和計劃

C.財務(wù)公司股東名冊及其出資額、出資比例

D.從業(yè)人員中從事金融、財務(wù)工作5年及5年以上有關(guān)人員的證明材料

E.財務(wù)公司業(yè)務(wù)規(guī)章及風險防范制度

7.在內(nèi)部環(huán)境中，組織構(gòu)架是基礎(chǔ)地位，包括（）。

A.人力資源

B.治理結(jié)構(gòu)

C.內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置

D.權(quán)責分配

E.企業(yè)文化

8.金融債券的發(fā)行方式有（

）。

A.私募

B.公募

C.直接發(fā)行

D.間接發(fā)行

E.行政性發(fā)行

9.目前商業(yè)銀行效率評價常用的方法有（）。

A.參數(shù)分析法

B.非參數(shù)分析法

C.指數(shù)值法

D.關(guān)鍵因素分析法

E.自由分析法

10.對重大聲譽事件，相關(guān)處置措施包括（）。

A.及時啟動應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對措施

B.制定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權(quán)限和職責

C.按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關(guān)信息

D.實時關(guān)注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應(yīng)對方案

E.及時向有關(guān)部門報告

11.由于綜合考評結(jié)果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，它通常被應(yīng)用于（）等方面。

A.戰(zhàn)略目標審視

B.資源配置

C.人力資源管理應(yīng)用

D.制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)

E.目標市場的選擇

12.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會維權(quán)職責內(nèi)容的有()。

A.提高社會公眾的金融意識和風險意識

B.建立與中國銀監(jiān)會等有關(guān)部門的溝通機制

C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

D.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法等方面的建議

E.加強與新聞媒體的溝通和聯(lián)系

13.下列被投資機構(gòu)可以不列入金融資產(chǎn)管理公司并表監(jiān)管范圍的有()。

A.受所在國外匯管制及其他突發(fā)事件影響、資金調(diào)度受到限制的境外附屬機構(gòu)

B.金融資產(chǎn)管理公司短期或階段性持有的債轉(zhuǎn)股企業(yè)

C.已關(guān)閉或已宣告破產(chǎn)的機構(gòu)

D.決定在5年內(nèi)出售的、金融資產(chǎn)管理公司的權(quán)益性資本在50％以上的被投資機構(gòu)

E.因終止而進入清算程序的機構(gòu)

14.消費金融公司的負債業(yè)務(wù)包括（）。

A.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

B.同業(yè)拆借

C.向金融機構(gòu)借款

D.發(fā)行金融債券

E.接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

15.下列選項中，屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的企業(yè)社會責任機制的措施有（）。

A.貫徹宏觀調(diào)控政策，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化

B.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向

C.持續(xù)改善銀行形象，提升銀行聲譽

D.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動

E.提供均等化的金融服務(wù)，擴大金融服務(wù)的普惠力度

十四.判斷題(共10題)

1.產(chǎn)品的開發(fā)管理是商業(yè)銀行市場營銷的起點，也是商業(yè)銀行制定和實施其他營銷策略的基礎(chǔ)和前提。

2.在貨幣市場上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于擴大再生產(chǎn)的投資，融通的資金期限長、流動性相對較差、風險較大而收益相對較高。

3.商業(yè)銀行的合規(guī)管理實質(zhì)上是圍繞實現(xiàn)商業(yè)銀行合規(guī)目標進行的一種管理活動。()

4.消費金融公司發(fā)行個人消費信貸是指消費金融公司采用信用、抵押、質(zhì)押擔?；虮ＷC方式，以貨幣形式向個人消費者提供的貸款，也包括個人住房貸款和購車貸款。()

5.取款自由指存款人的取款時間，取款金額，取款用途都由存款人自己決定，銀行必須按照《存款章程》規(guī)定付款不得無故拖延、拒絕支付存款本金和利息。()

6.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。()

7.美國《多德—弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》要求新設(shè)立金融消費者保護局(CFBE)。()

8.銀行績效考評是銀行實施激勵管理的重要依據(jù)，也是銀行決策者進行科學(xué)決策的前提和基礎(chǔ)，更是銀行價值管理的重要戰(zhàn)術(shù)。()

9.幣值穩(wěn)定包括貨幣對內(nèi)幣值穩(wěn)定和對外幣值穩(wěn)定兩個方面。

10.一對一營銷方式的特點是針對性強，適宜少數(shù)尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務(wù)，但營銷渠道狹窄，營銷成本太高。()

十五.單選題(共15題)

1.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和金融穩(wěn)定的需要，建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對某銀行進行檢查監(jiān)督。這是中國人民銀行在（）。

A.行使直接檢查監(jiān)督權(quán)

B.行使建議檢查監(jiān)督權(quán)

C.行使在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

D.放棄其檢查監(jiān)督權(quán)

2.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應(yīng)量，通常所說的M。指（）。

A.居民活期存款

B.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金

C.居民定期存款

D.居民金融資產(chǎn)投資

3.決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事是（）的職責。

A.公司經(jīng)理

B.股東大會

C.董事會

D.監(jiān)事會

4.某銀行購買了某公司400萬元的應(yīng)收賬款，這屬于()。

A.保理業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.負債業(yè)務(wù)

5.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。

A.代發(fā)工資

B.代理財政性存款

C.代理財政投資

D.代銷開放式基金

6.銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予以撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)予以()。

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.依法宣告破產(chǎn)

7.商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后_______年，其可計人附屬資本的數(shù)量每年累計折扣_______。()

A.1；5%

B.2；10%

C.5；20%

D.5；10%

8.（）是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。

A.誠實信用

B.專業(yè)勝任

C.守法合規(guī)

D.公平競爭

9.企業(yè)信用程度的標志是（）。

A.企業(yè)會計報表

B.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照

C.企業(yè)資信等級

D.企業(yè)擔保情況

10.現(xiàn)代管理學(xué)認為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報關(guān)系和（）所組成的一個系統(tǒng)。

A.交流渠道

B.投訴管理

C.風險管理

D.財務(wù)管理

11.操作風險管理工具和手段不包括（）。

A.操作風險與控制自評估

B.關(guān)鍵風險指標

C.經(jīng)驗值法

D.損失數(shù)據(jù)庫

12.商業(yè)銀行健康可持續(xù)發(fā)展的基石是商業(yè)銀行公司治理()

A.合理性

B.有效性

C.激勵性

D.制衡性

13.某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價格為97元，這種發(fā)行方式屬于（）發(fā)行。

A.折價

B.等價

C.平價

D.溢價

14.根據(jù)2009年銀監(jiān)會發(fā)布的《貸款公司管理規(guī)定》，貸款公司對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的（）。

A.10%

B.12%

C.8%

D.15%

15.在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)行與交易、由（

）監(jiān)督管理的債券。

A.中國證監(jiān)會

B.中國銀監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.國家發(fā)改委

十六.多選題(共15題)

1.關(guān)于失業(yè)率，下列說法正確的有()。

A.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率是全社會失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比

C.失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟衡量指標

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農(nóng)業(yè)戶口

E.勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體

2.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列合同無效的是()。

A.以合法形式掩蓋非法目的的合同

B.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同

C.惡意串通，損害第三人利益的合同

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

E.損害社會公共利益的合同

3.下列包含在風險管理程序的步驟中的是（

）。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險控制

E.風險評估

4.下列關(guān)于流動性風險管理的說法中，正確的有()。

A.銀行應(yīng)加強融資渠道管理，積極維護與主要融資交易對手的關(guān)系，保持在市場上的適當活躍程度

B.銀行應(yīng)通過流動性風險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在流動性壓力情況下履行支付義務(wù)的能力

C.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動性風險偏好和外部市場發(fā)展變化情況，設(shè)定流動性風險限額

D.銀行應(yīng)以其融資能力和風險承受能力為基礎(chǔ)設(shè)定現(xiàn)金流期限錯配限額

E.商業(yè)銀行要制訂有效的流動性風險應(yīng)急計劃，確保其可以應(yīng)對緊急情況下的流動性需求

5.下列商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中屬于貿(mào)易融資的有（）。

A.信用證

B.銀團貸款

C.福費廷

D.項目貸款

E.保理

6.資產(chǎn)負債組合管理包括（）部分。

A.資產(chǎn)組合管理

B.負債組合管理

C.資產(chǎn)負債匹配管理

D.負債投資管理

E.資產(chǎn)投資管理

7.下列屬于中國銀監(jiān)會對資本不足銀行干預(yù)措施的有（）。

A.下發(fā)監(jiān)管意見書

B.要求商業(yè)銀行在接到中國銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的1個月內(nèi)，制定切實可行的資本補充計劃

C.要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業(yè)銀行介入部分髙風險業(yè)務(wù)

D.要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置

E.嚴格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)

8.根據(jù)《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當包括的內(nèi)容有()。

A.被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額

B.保證的方式

C.保證的期間

D.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

E.保證擔保的范圍

9.利率風險按照來源的不同，可分為（）。

A.重新定價風險

B.基準風險

C.流動性風險

D.商品價格風險

E.期權(quán)性風險

10.我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款的特點包括（

）。

A.存期靈活

B.手續(xù)繁瑣

C.儲戶特定

D.利率優(yōu)惠

E.總額控制

11.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標包括()。

A.經(jīng)濟增長

B.充分就業(yè)

C.物價穩(wěn)定

D.國際收支平衡

E.社會安定

12.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)時的不法行為包括（）。

A.違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶

B.對關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例

C.超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

D.在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當費用

E.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管

13.以下憑證中，票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體包括（）。

A.匯票

B.支票

C.匯款憑證

D.本票

E.資信證明

14.投資是GDP的三大構(gòu)成部分之一，下列屬于投資的有（）。

A.私人購買住房的支出

B.政府消費

C.固定資本形成

D.非房地產(chǎn)投資

E.存貨增加

15.下列屬于農(nóng)村金融機構(gòu)的有（）。

A.農(nóng)村信用社

B.農(nóng)村商業(yè)銀行

C.農(nóng)村資金互助社

D.村鎮(zhèn)銀行

E.農(nóng)村合作銀行

十七.判斷題(共15題)

1.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應(yīng)量。

2.消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度，生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度。（）

3.審貸分離原則是指貸款業(yè)務(wù)的客戶營銷、貸款調(diào)查的職能與貸款審批職能應(yīng)當分離。

4.對區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點評價基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套等對區(qū)域發(fā)展的影響。

5.定金和訂金的性質(zhì)不同、效力不同、數(shù)額限制不同。（

）

6.客戶隱私保護是商業(yè)銀行必須履行的一項重要義務(wù)。（）

7.一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越大，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟價值產(chǎn)生較大的影響。（）

8.操作風險應(yīng)包括法律風險和聲譽風險。（）

9.持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起3個月內(nèi)不行使而消滅。

10.對違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，所在機構(gòu)應(yīng)當視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴重的，應(yīng)通報同業(yè)。（）

11.抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。（）

12.次級、可疑、關(guān)注類貸款被稱為“不良貸款”。()

13.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的面額可由投資者與銀行相互協(xié)商決定。（）

14.我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)要求各家商業(yè)銀行同時實施《巴塞爾新資本協(xié)議》。（）

15.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，銀行卡分為白金卡、金卡、普通卡等不同等級。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：在距長期次級債務(wù)到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣為20％。

2.答案：A

本題解析：非流程風險是由政策、管理模式等系統(tǒng)性原因產(chǎn)生的。如人力資源配置不當風險屬于非流程風險。

3.答案：B

本題解析：在市場風險管理實踐中，商業(yè)銀行應(yīng)當對交易賬簿頭寸按市值每日至少重估一次價值。

4.答案：A

本題解析：外源資本是指銀行通過發(fā)行股票、債券和出售資產(chǎn)等形式從金融市場獲得補充資本的來源。

5.答案：C

本題解析：從所有權(quán)角度看，商業(yè)銀行資本由兩部分構(gòu)成：一部分是銀行資本家投資辦銀行的自有資本;另一部分是吸收存款的借入資本。其中，借入資本是銀行資本的主要部分。

6.答案：B

本題解析：到期資產(chǎn)與到期負債若未能匹配，則形成資產(chǎn)負債的期限錯配。

7.答案：A

本題解析：市場風險壓力測試是一種定性與定量結(jié)合，以定量為主的風險分析方法。通過測算面臨市場風險的投資組合在特定小概率事件等極端不利情況下可能發(fā)生的損失，分析這些損失對盈利能力和資本金帶來的負面影響，進而對所持投資組合的脆弱性作出評估和判斷，并采取必要的措施，以規(guī)避市場風險。

8.答案：C

本題解析：C選項：與市場風險主要存在于交易賬戶和信用風險主要存在于銀行賬戶不同,操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域,具有普遍性和非營利性,不能給商業(yè)銀行帶來盈利。

9.答案：C

本題解析：不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項貸款余額×100％=(10+6+5)／(60+20+10+6+5)×100％=20．8％。

10.答案：B

本題解析：答案為B。如果互換規(guī)定了實際交割，互換的買方將要支付參考債務(wù)給賣方，得到債務(wù)的賬面價值。

11.答案：C

本題解析：C項，高效的風險管理流程應(yīng)當能夠確保正確的風險信息，在正確的時間傳遞給正確的人。

12.答案：B

本題解析：

情景分析是銀行對業(yè)務(wù)中潛在的重大操作風險事件進行分析，評估事件發(fā)生的可能性和造成的影響，并采取相應(yīng)的控制措施的方法：①要滿足全面性；②要滿足前瞻性；③要體現(xiàn)客觀性；④要具有動態(tài)性，要根據(jù)行內(nèi)、外部環(huán)境變化對既定情景的變化進行密切關(guān)注，必要時進行重新分析。

13.答案：B

本題解析：風險控制與緩釋流程應(yīng)當符合以下要求：(1)風險控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致。(2)所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求。(3)能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序。

14.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行外包活動存在以下情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責。主要情形包括：違反相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章；違反本機構(gòu)風險管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等；存在重大風險隱患；其他認定的情形。故本題選D。

15.答案：D

本題解析：銀行通常使用久期缺口來分析利率變化對其整體利率風險敞口的影響。在絕大多數(shù)情況下，銀行的久期缺口都為正值。

二.多選題1.答案：A、B、D、E

本題解析：

風險治理是董事會、高級管理層、業(yè)務(wù)條線、風險管理部門之間在風險管理職責方面的監(jiān)督和制衡機制。

2.答案：B、C、D、E

本題解析：

對于相互獨立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個數(shù)足夠多，該投資組合的非系統(tǒng)性風險就可以通過這種風險分散策略完全消除。故A項錯誤。

3.答案：A、C、D、E

本題解析：

戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在四個方面:①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性;

②為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷;

③為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏;

④整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證。

考點：商業(yè)銀行風險的主要類別

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

。影響期權(quán)價值的因素：標的資產(chǎn)市場價格和期權(quán)執(zhí)行價格的關(guān)系、期權(quán)到期期限、標的資產(chǎn)價格的波動率、貨幣利率。沒有標的資產(chǎn)歷史平均收益率這個因素。

5.答案：B、C、D、E

本題解析：

由題可知，該企業(yè)集團對B公司形成控制關(guān)系，對A、C兩家公司有重大影響。A、B、C三家公司之間構(gòu)成連環(huán)擔保，其信用風險通過貸款擔保鏈條在企業(yè)集團內(nèi)部循環(huán)傳遞、放大，貸款實質(zhì)上處于擔保不足或無擔保狀態(tài)。此時，銀行L需要特別關(guān)注該企業(yè)集團所提供財務(wù)報表的真實性，應(yīng)根據(jù)A、B、C三家公司自身風險狀況分別授信。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

行業(yè)、產(chǎn)品、風險等級和擔保是最常用的組合限額設(shè)定維度。對于剛開始進行組合管理的商業(yè)銀行，可主要設(shè)定行業(yè)和產(chǎn)品的集中度限額；在積累了相應(yīng)的經(jīng)驗而且數(shù)據(jù)更為充分后，商業(yè)銀行再考慮設(shè)定其他維度上的組合集中度限額。E項屬于國家風險限額管理對一個國家的綜合評級范疇。

7.答案：A、D、E

本題解析：

日常國別風險信息監(jiān)測應(yīng)遵循完整性、獨立性和及時性原則。

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

對于巨大的災(zāi)難性損失，商業(yè)銀行通常采用保險手段來轉(zhuǎn)移。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

在內(nèi)部評級法下，商業(yè)銀行的風險暴露分類一般可以分為以下六類：即主權(quán)類、金融機構(gòu)類（含銀行類和非銀行類）、公司類（含中小企業(yè)、專業(yè)貸款和一般公司）、零售類（含個人住房抵押貸款、合格循環(huán)零售和其他零售）、股權(quán)類和其他類（含購入應(yīng)收款及資產(chǎn)證券化）。

10.答案：A、C、D、E

本題解析：

連環(huán)擔保實質(zhì)上是使貸款處于擔保不足或者無擔保狀態(tài)。該企業(yè)集團只是對B公司形成了控制的關(guān)系，對A、C兩家公司重大影響?！翱刂啤北仨毷呛?0%及其以上的權(quán)益性資本。

11.答案：A、B、C、D

本題解析：

。信用風險被認為是最為復(fù)雜的風險種類，通常包括違約風險、結(jié)算風險等主要形式。在對客戶進行信用風險分析時，除了應(yīng)當關(guān)注與企業(yè)客戶信用風險識別的共性之外，還要識別：政策風險、投資風險、財務(wù)風險、擔保風險。

12.答案：B、C

本題解析：

。風險規(guī)避策略的實施成本主要在于風險分析和經(jīng)濟資本配置的支出。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行在制定外包活動政策時，應(yīng)當評估以下風險因素：(1)外包活動的戰(zhàn)略風險、法律風險、聲譽風險、合規(guī)風險、操作風險、國別風險等風險。(2)影響外包活動的外部因素。(3)本機構(gòu)對外包活動的風險管控能力。(4)服務(wù)提供商的技術(shù)能力及專業(yè)能力，業(yè)務(wù)策略和業(yè)務(wù)規(guī)模，業(yè)務(wù)連續(xù)性及破產(chǎn)風險，風險控制能力及外包服務(wù)的集中度等。

14.答案：A、B、C、E

本題解析：

貸款重組應(yīng)當注意的事項包括：①是否屬于可重組的對象或產(chǎn)品，通常，商業(yè)銀行都對允許或不允許重