中信銀行西寧分行2023年秋季招聘若干名人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中信銀行西寧分行2023年秋季招聘若干名人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.A銀行持有的某資產(chǎn)組合在持有期為1天、置信水平為98.5%的情況下，計算的風(fēng)險價值為5萬元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合()。

A.在次日交易中有98.5%的可能性其收益會超過5萬元

B.在次日交易中有98.5%的可能性其損失會超過5萬元

C.在次日交易中有98.5%的可能性其收益不會超過5萬元

D.在次日交易中有98.5%的可能性其損失不會超過5萬元

2.前中后臺分離是從部門銀行向（）轉(zhuǎn)變的重要環(huán)節(jié)。

A.流程銀行

B.分工銀行

C.專業(yè)化銀行

D.國際化銀行

3.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)（）選取流動性風(fēng)險的評估方法。

A.選定某一種方法，便一以貫之地采用

B.流動性管理水平高的銀行應(yīng)當(dāng)選用較高級的缺口分析法和久期分析法，管理水平低的銀行應(yīng)當(dāng)選取較初級的流動性指標(biāo)分析法和現(xiàn)金流分析法

C.商業(yè)銀行可以同時采用多種流動性風(fēng)險的評估辦法來評價商業(yè)銀行的流動性狀況

D.以上都不對

4.A企業(yè)與B企業(yè)的籌資渠道及利率如下：A企業(yè)固定利率融資成本是l0%，浮動利率融資成本是LIBOR+2%;B企業(yè)固定利率融資成本是8%，浮動利率融資成本是LIBOR+1%。如果A企業(yè)需要固定利率融資，B企業(yè)需要浮動利率融資，那么如果雙方為了實現(xiàn)一個雙贏的利率互換，各自應(yīng)該如何融資？()

A.A企業(yè)進行固定利率融資，B企業(yè)進行浮動利率融資

B.A企業(yè)進行固定利率融資，B企業(yè)進行固定利率融資

C.A企業(yè)進行浮動利率融資，B企業(yè)進行固定利率融資

D.A企業(yè)進行浮動利率融資，B企業(yè)進行浮動利率融資

5.在銀行監(jiān)管實踐中，()貫穿于市場準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評價商業(yè)銀行風(fēng)險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

A.盈利能力

B.資本收益率

C.資本充足率

D.資產(chǎn)收益率

6.下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本做法，正確的是()。

A.增強對客戶的透明度

B.確保及時處理投訴和批評

C.明確董事會和高級管理層的責(zé)任

D.建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價值的實現(xiàn)

7.（

）商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動無法滿足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

8.法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)不包括()。

A.評級授信

B.貸前調(diào)查

C.信貸審查

D.賬戶開立

9.投機行為可能因錯誤判斷市場發(fā)展趨勢，導(dǎo)致投資組合價值嚴(yán)重受損，從而增加流動性風(fēng)險，這是描述()和流動性風(fēng)險的關(guān)系。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險

10.操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集指操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)（包括損失事件信息和會計記錄中確認的財務(wù)影響）的搜集、匯總、監(jiān)控、分析和報告工作。商業(yè)銀行對操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)的收集應(yīng)遵循相關(guān)原則，其中，“應(yīng)及時確認、完整記錄、準(zhǔn)確統(tǒng)計因操作風(fēng)險事件導(dǎo)致的實際資產(chǎn)損失，避免因提前或延后造成當(dāng)期統(tǒng)計數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確。對因操作風(fēng)險損失事件帶來的聲譽影響，要及時分析和報告，但不要求量化損失”屬于（

）原則。

A.準(zhǔn)確性原則

B.重要性原則

C.謹(jǐn)慎性原則

D.全面性原則

11.商品價格風(fēng)險中所述的商品不包括()。

A.農(nóng)產(chǎn)品

B.礦產(chǎn)品

C.白銀

D.黃金

12.下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理系統(tǒng)支持的工具的是（）。

A.損失事件收集

B.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

C.操作風(fēng)險與控制自我評估

D.操作風(fēng)險監(jiān)管資本

13.按照操作風(fēng)險損失事件類型分類，操作風(fēng)險不包括（）。

A.就業(yè)制度和工作場所安全事件

B.實物資產(chǎn)的損壞

C.對外賠償

D.信息科技系統(tǒng)事件

14.下列屬于風(fēng)險偏好維度中特定風(fēng)險類指標(biāo)的是()。

A.一級資本

B.零容忍指標(biāo)

C.監(jiān)管資本

D.相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟資本

15.在一次全國性金融危機中，某銀行遭受了嚴(yán)重損失，那么在此銀行遭受損失時首先消耗的是（）。

A.此商業(yè)銀行的資本金

B.此商業(yè)銀行的負債部分

C.此商業(yè)銀行的收入

D.此商業(yè)銀行的現(xiàn)金流

二.多選題(共15題)

1.銀行監(jiān)管的必要性原理可以概括為（）。

A.公共性質(zhì)論

B.利益沖突論

C.債券保護論

D.銀行風(fēng)險論

E.適度競爭論

2.()是銀行流動性風(fēng)險的預(yù)警。

A.快速增長的資產(chǎn)的主要資金來源是市場大宗融資

B.市場上出現(xiàn)關(guān)于商業(yè)銀行的負面?zhèn)餮?/p>

C.銀行所發(fā)行的股票價格下跌

D.銀行所發(fā)行的可流通債券的買賣差價減小

E.融資交易對手開始要求抵押物且不愿提供中長期融資

3.有重大國別風(fēng)險暴露的商業(yè)銀行，一般會考慮在總限額下按()等設(shè)定分類限額。

A.業(yè)務(wù)類型

B.期限

C.風(fēng)險規(guī)模大小

D.國別風(fēng)險類型

E.交易對手類型

4.全面風(fēng)險管理模式階段的特點有（）。

A.不同類型的業(yè)務(wù)納人統(tǒng)一的風(fēng)險管理范圍

B.從單一的資本充足約束，轉(zhuǎn)向突出強調(diào)商業(yè)銀行的最低資本金要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場紀(jì)律約束三個方面的共同約束

C.提出了一系列監(jiān)管原則

D.繼續(xù)以資本充足率為核心

E.從單純的信貸風(fēng)險管理模式轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險并舉

5.操作風(fēng)險監(jiān)控與報告中損失數(shù)據(jù)收集應(yīng)遵循的原則有()

A.重要性原則

B.準(zhǔn)確性原則

C.統(tǒng)一性原則

D.謹(jǐn)慎性原則

E.全面性原則

6.商業(yè)銀行風(fēng)險管理環(huán)境包括()。

A.公司治理

B.內(nèi)部控制

C.風(fēng)險文化

D.管理戰(zhàn)略

E.風(fēng)險偏好

7.商業(yè)銀行市場風(fēng)險控制的主要方法包括（）。

A.資產(chǎn)證券化

B.限額管理

C.風(fēng)險對沖

D.經(jīng)濟資本配置

E.自我評估

8.下列可能對商業(yè)銀行的聲譽產(chǎn)生不利影響的事件有（）。

A.商業(yè)銀行所提供的金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷

B.商業(yè)銀行缺乏經(jīng)營特色和社會責(zé)任感

C.商業(yè)銀行受到監(jiān)管處罰

D.商業(yè)銀行流動性狀況惡化，出現(xiàn)支付困難

E.商業(yè)銀行內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮

9.現(xiàn)代商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理模式具有的顯著優(yōu)勢包括（）。

A.具有多向交互式、智能化的特點

B.將不同客戶種類、不同性質(zhì)的業(yè)務(wù)、各個業(yè)務(wù)單位等，納入統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系當(dāng)中

C.增強風(fēng)險管理的客觀性和科學(xué)性

D.保持風(fēng)險管理理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，實現(xiàn)風(fēng)險管理的全程化和系統(tǒng)化

E.對商業(yè)銀行所有層次的業(yè)務(wù)單位、全部種類的風(fēng)險進行集中統(tǒng)籌管理

10.違約責(zé)任的承擔(dān)形式有()。

A.定金責(zé)任

B.強制履行

C.賠償損失

D.違約金責(zé)任

E.采取補救措施

11.假設(shè)其他條件相同，則下列關(guān)于商業(yè)銀行各種流動性比率的表述，正確的有()。

A.銀行現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高，流動性風(fēng)險越低

B.銀行大額負債依賴度越低，流動性風(fēng)險越高

C.銀行核心存款比例越高，流動性風(fēng)險越低

D.銀行貸款總額與總資產(chǎn)的比率越低，流動性風(fēng)險越高

E.銀行易變負債與總資產(chǎn)的比率越高，流動性風(fēng)險越高

12.下列關(guān)于外部審計的說法正確的有（）。

A.外部審計已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補充

B.外部審計沒有獨立權(quán)

C.銀行與外部審計師是委托與被委托的關(guān)系

D.外部審計有權(quán)檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表

E.加強外部審計，會增加監(jiān)管成本

13.根據(jù)壓力測試涵蓋風(fēng)險類型和業(yè)務(wù)范圍等的差異，壓力測試可以分為（）。

A.全面壓力測試

B.敏感性測試

C.專項壓力測試

D.情景測試

E.簡單壓力測試

14.流動性資產(chǎn)包括（）。

A.現(xiàn)金

B.超額準(zhǔn)備金

C.短期內(nèi)到期的貸款

D.活期存款

E.中央銀行借貸

15.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定“商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行（）”。

A.自主經(jīng)營

B.自擔(dān)風(fēng)險

C.自負盈虧

D.自我約束

E.自我發(fā)展

三.判斷題(共15題)

1.從商業(yè)銀行實踐來看，在貸款組合信用風(fēng)險識別和分析過程中引入?yún)^(qū)域風(fēng)險變量是非常必要的。（）

2.國別限額類型有敞口限額和經(jīng)濟資本限額。（）

3.商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力越強，商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險也就越少。（）

4.從各類限額的關(guān)系看，行業(yè)限額是最基本的限額。()

5.風(fēng)險監(jiān)測中的因果分析模型就是對風(fēng)險誘因、風(fēng)險程度和損失金額進行歷史統(tǒng)計。（）

6.信息披露需均衡考慮信息披露的完整性原則以及保護專有及保密信息的需要。（）

7.如果公眾對銀行體系的信心迅速恢復(fù)，短暫的銀行擠兌和缺乏流動眭而不是償付能力問題仍被視為構(gòu)成危機。()

8.壓力情景描繪時，被描繪的風(fēng)險因子變化和相互關(guān)系，必須保持內(nèi)在的一致性，避免設(shè)計出矛盾的情景。（）

9.商業(yè)銀行的所有工作人員應(yīng)積極參與和推動銀行資本充足率壓力測試的實施，明確風(fēng)險偏好與壓力測試目標(biāo)，設(shè)計壓力測試情景，了解壓力情形下銀行所面臨的風(fēng)險和資本充足情況。(?)

10.壓力情景的預(yù)測期間的長短不會影響壓力測試。（）

11.評級機構(gòu)作為獨立的第三方,能夠?qū)︺y行進行客觀公正的評級,為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金收益方面的信息,引導(dǎo)公眾選擇資金收益高的金融機構(gòu)。

12.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不高于100％。（）

13.商業(yè)銀行交易賬戶的項目通常按歷史成本定價。（）

14.風(fēng)險和損失是兩個不同的概念，將風(fēng)險誤解為損失的危害在于：將發(fā)生損失之前的風(fēng)險管理和損失真實發(fā)生之后的善后處置相混淆，從而削弱了風(fēng)險管理的積極性和主動性，無法真正做到在經(jīng)營管理過程中將風(fēng)險關(guān)口前移，主動防范和規(guī)避風(fēng)險。()

15.同質(zhì)同類比較通過對比單家銀行與其他銀行或同業(yè)平均水平的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和占比，判斷單家銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)水平的相對高低。()

四.單選題(共15題)

1.使用個人汽車貸款所購的汽車為二手車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

2.在個人汽車貸款中，如借款所購車輛為商用車，借款人還需要提供()。

A.機動車行駛證

B.機動車統(tǒng)一購車發(fā)票

C.所購車輛可合法用于運營的證明

D.附加稅完稅證明

3.商用房貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容不包括（）。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.借款人將借款合同丟失

C.商用房出租情況發(fā)生變化

D.保證人還款能力發(fā)生變化

4.為了提高業(yè)務(wù)效率、減少貸款環(huán)節(jié)，有的商業(yè)銀行建立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市，實行（），為個人貸款提供了極大的便利。

A.多站式服務(wù)

B.一站式服務(wù)

C.多站式全程服務(wù)

D.一站式全程服務(wù)

5.職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于（）所有。

A.職工個人、繳存單位和國家

B.職工個人

C.職工個人和繳存單位

D.職工個人和國家

6.商用房貸款的額度通常不超過所購或所租商用房價值的（），對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過商住兩用房價值的（）。

A.50％；55％

B.60％；70％

C.70％；75％

D.80％；90％

7.辦理個人教育貸款時，可能面臨的信用風(fēng)險不包括（）。

A.借款人還款能力降低

B.借款人還款意愿發(fā)生變化

C.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸

D.借款人的信用欺詐和惡意騙貸、逃債行為

8.()是指銀行在經(jīng)辦和管理個人住房貸款工作中形成的具有史料價值及參考利用價值的貸款管理專業(yè)技術(shù)材料的總稱。

A.個人住房貸款

B.個人住房貸款檔案

C.個人住房貸款抵押

D.個人住房貸款質(zhì)押

9.下列市場細分行為中，違反可衡量性原則的是（）。

A.依據(jù)消費者年齡細分信貸市場

B.依據(jù)消費者文化細分信貸市場

C.依據(jù)消費者依賴心理細分信貸市場

D.依據(jù)消費者職業(yè)細分信貸市場

10.所謂（），是指營銷者通過市場調(diào)研，根據(jù)整體市場上顧客需求的差異性，以影響顧客需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程。

A.市場分類

B.市場細分

C.市場選擇

D.市場定位

11.下列關(guān)于住房公積金繳存的說法，正確的是（）。

A.每個職工可以有不止一個住房公積金購房賬戶、

B.新調(diào)入的職工從調(diào)入單位下一個月起繳存住房公積金

C.職工和單位住房公積金具體繳存比例應(yīng)由住房公積金管理委員會批準(zhǔn)

D.單位應(yīng)當(dāng)將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內(nèi)

12.《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()；發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()。

A.80％；70％

B.70％；60％

C.60％；50％

D.70％；50％

13.下列關(guān)于個人貸款合作單位營銷的說法，不正確的是（）。

A.對于一手個人住房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式

B.對于一手個人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔(dān)保

C.對于二手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

D.商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶

14.與公司類貸款比較，個人貸款最明顯的特征是（）。

A.貸款數(shù)額小

B.貸款時間長

C.風(fēng)險小

D.低資本消耗

15.下列關(guān)于保證的表述，錯誤的是（）。

A.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件中，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)

B.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件

C.連帶保證具有一般保證的屬性

D.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶保證

五.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于等比累進還款法特點的描述，錯誤的有()。

A.每個時間段以一定比例累進的金額償還貸款

B.任意一期還款計劃中的本金或利息不得小于零

C.如果預(yù)期未來收入呈遞增趨勢，則可選擇等比遞減法，減少提前還款的麻煩

D.如果預(yù)期未來收入呈遞減趨勢，則可選擇等比遞增法，減少利息支出

E.每期還款額遞增

2.在發(fā)放商業(yè)助學(xué)貸款時，若借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約，貸款銀行采取的主要措施有（

）。

A.定期在公開報刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為等

B.提前收回部分或全部貸款本息

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.貸款展期

E.加收利息

3.下列房地產(chǎn)可作為抵押物申請流動資金貸款的有（）。

A.已取得使用權(quán)但尚未開發(fā)的土地

B.商用房

C.寫字樓

D.別墅

E.居住房

4.根據(jù)個人住房貸款的相關(guān)規(guī)定，借款人若要變更還款方式，需滿足的條件有（）。

A.向銀行提交還款方式變更申請書

B.借款人已辦妥正式抵押登記手續(xù)

C.借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用

D.借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

E.借款人沒有逾期還款記錄

5.下列關(guān)于個人信用貸款的貸款對象，說法正確的是（）。

A.在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

B.有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶

E.各行另行規(guī)定的其他條件?

6.《中華人民共和國民法通則》中規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為()。

A.社會團體法人

B.事業(yè)單位法人

C.企業(yè)法人

D.自然人法人

E.機關(guān)法人

7.電子銀行的特征包括（）。

A.電子虛擬服務(wù)方式

B.運行環(huán)境封閉

C.模糊的業(yè)務(wù)時空界限

D.運行成本高

E.業(yè)務(wù)實時處理.服務(wù)效率高

8.從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道包括()。

A.上門拜訪營銷

B.網(wǎng)點機構(gòu)營銷

C.合作機構(gòu)營銷

D.電子銀行營銷

E.網(wǎng)絡(luò)營銷

9.根據(jù)合同法的規(guī)定，有下列情形之一的，合同無效的包括（）

A.一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的

B.因重大誤解訂立合同的

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

10.以下關(guān)于個人貸款概念的說法中正確的有（）。

A.個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款

B.個人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分

C.在商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進行貸款分類的一種結(jié)果

D.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個人

E.個人貸款是指銀行向企業(yè)發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款

11.個人汽車貸款的還款方式包括（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次還本付息法

D.按月還息任意還本法

E.按月還息按計劃表還本法

12.國家助學(xué)貸款只能支付于（），不得用于其他方面。

A.學(xué)費

B.住宿費

C.教材費

D.娛樂費

E.培訓(xùn)費

13.個人對信用報告有異議時，當(dāng)事人可以采取以下方式處理()。．

A.向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門提出異議申請

B.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行總行提出異議申請

C.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)的直接上級機構(gòu)反映

D.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)反映

E.向中國人民銀行征信中心提出異議申請

14.貸款發(fā)放前，應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放條件，其主要包括（）。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

C.對采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

D.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序

E.對采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，抵押物或質(zhì)押物已經(jīng)轉(zhuǎn)移到銀行

15.個人申請汽車貸款可以采取的擔(dān)保措施有（）。

A.質(zhì)押

B.以所購車抵押

C.房產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購買保險

六.判斷題(共15題)

1.目前，商用房貸款主要是為了解決自然人購買用以生產(chǎn)經(jīng)營用商鋪（銷售商品或提供服務(wù)的場所）資金需求的貸款。（）

2.個人質(zhì)押貸款的周轉(zhuǎn)速度相對較慢。（）

3.申請個人商用房貸款，借款人可以使用的擔(dān)保方式只能是抵押。()

4.國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則。（）

5.轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起5個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交。（）

6.住房公積金繳存清單是驗證工資收入真實性的一項重要證明材料。（）

7.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時所需的書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得。

8.個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，因此貸款不需要提供用途證明。（）

9.銀行市場定位戰(zhàn)略建立在自我內(nèi)部環(huán)境分析的基礎(chǔ)上。()

10.自然人在農(nóng)村購買、建造或大修住房的，可以申請商業(yè)性個人貸款。

11.凡向銀行申請辦理抵質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的客戶，所提供的押品都應(yīng)進行初次評估。（）

12.個人對信用報告有異議時，可以直接向中國人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請。（）

13.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

14.從戰(zhàn)略理論來講，銀行營銷的起點是確定目標(biāo)市場。（）

15.對于借款人自主支付的個人貸款資金，貸款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。（）

七.單選題(共15題)

1.通常被稱為活期存款替代品的是（）。

A.利率掛鉤類理財產(chǎn)品

B.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

C.債券型理財產(chǎn)品

D.貨幣型理財產(chǎn)品

2.2007年，上證綜合指數(shù)升到5000點時，大批投資者還是蜂擁進入股市。2008年，上證綜合指數(shù)跌破2000點時，中小投資者紛紛恐慌性地將所持有的股票拋出。這些行為，反映了投資者的（）。

A.風(fēng)險偏好

B.風(fēng)險認知度

C.風(fēng)險承受能力

D.風(fēng)險承受態(tài)度

3.基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，投資人身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計起至少保存()年。

A.10

B.5

C.15

D.20

4.下列選項中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內(nèi)容的是（）。

A.家庭消費支出

B.債務(wù)管理

C.現(xiàn)金管理

D.投資規(guī)劃

5.某人持有一公司的優(yōu)先股，每年年末可獲得10000元股息，若利率為8％，則該人持有的優(yōu)先股的現(xiàn)值是（

）元。

A.100000

B.125000

C.80000

D.150000

6.某折價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是（）

A.6%

B.6.25%

C.5.6%

D.以上都不可能

7.下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是()。

A.期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)

B.期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開，專戶存放請

C.期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有

D.期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有

8.《民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況可分為（）。

A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人

B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人

9.下列不屬于銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)的是()。

A.客戶綜合評價體系

B.客戶經(jīng)理管理體系

C.客戶服務(wù)系統(tǒng)

D.客戶風(fēng)險管理系統(tǒng)

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料的要求中，錯誤的是（

）。

A.在首頁最醒目位置揭示風(fēng)險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果

B.對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測算依據(jù)和測算方式的理財產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”字樣

C.引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和資料應(yīng)真實、準(zhǔn)確，并注明出處

D.將以往業(yè)績和基金證券投資的未來業(yè)績的預(yù)測作為業(yè)務(wù)宣傳的最重要內(nèi)容

11.債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（

）。

A.30％

B.50％

C.60％

D.80％

12.銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的下列行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是()。

A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B.將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機構(gòu)

C.任何情況下都堅持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或者個人泄露

D.與本機構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚?/p>

13.下列投資方式中由左到右風(fēng)險依次降低的選項是（）。

A.股票基金政府債券股票儲蓄

B.政府債券股票股票基金儲蓄

C.股票股票基金政府債券儲蓄

D.股票政府債券股票基金儲蓄

14.小李購買理財產(chǎn)品，第一年收益為1000元，并以4%的速度增長下去，年利率為5%，則該理財產(chǎn)品的現(xiàn)值是()元。

A.4000

B.5000

C.100000

D.15000

15.某上市銀行從業(yè)人員可以對外提供的信息是()。

A.沒有聯(lián)絡(luò)信息的客戶名單

B.所在銀行部分高管及中層經(jīng)理名單

C.所在銀行所公布的兩年前的年度財務(wù)報表

D.所在銀行下一年度具體經(jīng)營規(guī)劃以及重大戰(zhàn)略決策

八.多選題(共15題)

1.監(jiān)管機構(gòu)負責(zé)制定理財業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范，個人理財業(yè)務(wù)的監(jiān)管機構(gòu)有（）。

A.國務(wù)院

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國保險監(jiān)督管理委員會

E.國家外匯管理局

2.下列哪些財產(chǎn)不得作為抵押（

）

A.建設(shè)用地使用權(quán)

B.交通運輸工具

C.土地使用權(quán)

D.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)

E.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)

3.保險合同的基本當(dāng)事人有（）。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.代理人

4.委托代理終止的情形有()。

A.代理人喪失償債能力

B.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

C.代理人死亡

D.代理人喪失民事行為能力

E.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

5.客戶購買銀行理財產(chǎn)品時面臨的主要風(fēng)險包括()。

A.提前終止風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.政策風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

E.違約風(fēng)險

6.關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有（）。

A.在經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

B.在經(jīng)濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好

C.當(dāng)經(jīng)濟處于景氣周期時，個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品

D.當(dāng)經(jīng)濟增長較快時，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟波動造成損失

E.當(dāng)經(jīng)濟衰退時，企業(yè)虧損股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市

7.以下不屬于客戶財務(wù)信息的有（

）。

A.客戶的理財知識水平

B.財務(wù)安排

C.客戶的風(fēng)險承受能力

D.客戶的金錢觀

E.客戶家庭的收支狀況

8.同業(yè)拆借市場具有（）特點。

A.期限短

B.交易手段先進

C.流動性低

D.利率敏感

E.交易額大

9.分紅險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險，其收益風(fēng)險來源于（）。

A.保險公司制定的預(yù)定營運管理費用

B.保險公司制定的死亡率

C.利率波動

D.匯率波動

E.保險公司制定的預(yù)定回報率

10.下列屬于人身保險的是（）。

A.人壽保險

B.意外傷害保險

C.健康保險

D.責(zé)任保險

E.財產(chǎn)保險

11.理財師工作職責(zé)的要求有（）。

A.把自己認為最好的投資計劃提供給客戶

B.準(zhǔn)確理解和把握客戶需求以及對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運用的水平

C.提供專業(yè)化服務(wù)和加強客戶關(guān)系

D.為客戶制訂能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案

E.了解自己的客戶

12.一般而言，下列關(guān)于信托產(chǎn)品流動性的表述，正確的有（）。

A.信托資金可以申請?zhí)崆爸?/p>

B.受益人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)

C.信托產(chǎn)品是高流動性投資產(chǎn)品

D.若無特別約定信托資金不可以提前支取

E.信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓需要繳納手續(xù)費

13.下列（

）是從業(yè)人員的基本行為準(zhǔn)則。

A.保守秘密

B.勤勉盡職

C.正直守信

D.專業(yè)勝任

E.信息披露

14.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響，表述正確的有（）。

A.在經(jīng)濟擴張階段.特別是成長性、高投機型股票價值表現(xiàn)良好

B.在經(jīng)濟增長比較快時.個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

C.當(dāng)經(jīng)濟增長較快時。應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟波動造成損失

D.當(dāng)經(jīng)濟處于景氣周期時.個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品E、當(dāng)經(jīng)濟衰退時。企業(yè)虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市

15.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品應(yīng)披露理財產(chǎn)品相關(guān)銷售文件，銷售文件中應(yīng)包括下列哪些內(nèi)容？（）

A.說明書

B.銷售協(xié)議書

C.風(fēng)險揭示書

D.投資者權(quán)益須知

E.理財產(chǎn)品成立日期

九.單選題(共15題)

1.與銷售收入的增長模式不同，固定資產(chǎn)增長模式通常是呈（）發(fā)展。

A.線性

B.螺旋形

C.拋物線形

D.階梯形

2.在確立貸款意向后，還有一個比較重要的環(huán)節(jié)是()

A.銀行向客戶索取貸款申請資料

B.面談訪問

C.內(nèi)部意見反饋

D.撰寫會談紀(jì)要

3.擔(dān)保是銀行根據(jù)客戶的要求，向（）保證按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的行為。

A.客戶

B.債務(wù)人

C.受益人

D.監(jiān)管部門

4.保證方式分為一般保證和（）

A.連帶責(zé)任保證

B.自然人保證

C.第三方保證

D.公司保證

5.以下關(guān)于貸款償還的描述，不正確的是（）。

A.貸款逾期后，銀行要對應(yīng)收未收的利息計收利息，即計復(fù)利

B.對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息

C.因提前還款而產(chǎn)生的費用應(yīng)由借款人負擔(dān)

D.銀行在短期貸款到期1個月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單

6.我國是從（）開始全面實行貸款五級分類制度。

A.2000年

B.1998年

C.2002年

D.1999年

7.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》（以下簡稱《提保法》）的規(guī)定，下列財產(chǎn)不可以抵押的是()。

A.抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

C.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

D.自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)

8.下列關(guān)于成本結(jié)構(gòu)表述錯誤的是（）。

A.經(jīng)營杠桿越高，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大

B.高經(jīng)營杠桿行業(yè)在經(jīng)濟惡化時可以減少變動成本，以保證盈利水平

C.低經(jīng)營杠桿行業(yè)的變動成本占較高比例

D.在銷售上升時，經(jīng)營杠桿越低的行業(yè)，增長速度越慢

9.貸前調(diào)查中最常用、最重要的方法，同時也是在一般情況下必須采用的方法是（）。

A.突擊檢查

B.現(xiàn)場調(diào)研

C.委托調(diào)查

D.搜尋調(diào)查

10.在貸款分類過程中，銀行首先需要了解貸款基本信息，其內(nèi)容不包括()。

A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換分析

B.還款可能性分析

C.還款來源分析

D.貸款目的分析

11.下列選項中,可能引起企業(yè)凈現(xiàn)金流量變動的活動是（

）

A.用現(xiàn)金等價物清償30萬元的債務(wù)

B.用銀行存款購入一個月到期的債券

C.用存貨抵償債務(wù)

D.將現(xiàn)金存入銀行

12.貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果，常見于（

）。

A.中長期貸款

B.短期貸款

C.信用貸款

D.抵押貸款

13.在貸款擔(dān)保中，下列哪項不是擔(dān)保方式必須滿足的要求?（）

A.合法合規(guī)性

B.盈利性

C.可執(zhí)行性

D.易變現(xiàn)性

14.如果某公司固定資產(chǎn)的累計折舊為60萬元，總固定資產(chǎn)為100萬元，總折舊固定資產(chǎn)為90萬元，則該公司的固定資產(chǎn)使用率為（）。

A.66.67％

B.60％

C.50％

D.100％

15.中期貸款展期的期限累計不得超過原貸款期限的______；長期貸款展期的期限累計不得超過_______。()

A.1年；3年

B.2.年；3年

C.一半；1年

D.一半；3年

十.多選題(共15題)

1.《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，擔(dān)保的原則包括（）。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

E.協(xié)議承諾的原則

2.下列關(guān)于貸款分類的核心定義比較的說法，正確的有()。

A.在美國，正常貸款是指借款人能夠嚴(yán)格履行合同，有充分把握償還貸款本息

B.在中國，關(guān)注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些有可能對償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素

C.在美國，次級貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)了問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還貸款本息

D.在中國，可疑貸款是指無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要發(fā)生一定的損失

E.在美國，損失貸款是指采取所有可能的措施和一切必要的程序之后，貸款仍然無法收回

3.影響貸款價格的主要因素有（）。

A.貸款成本

B.借款人從其他途徑融資的融資成本

C.貸款風(fēng)險程度

D.貸款費用

E.銀行貸款的目標(biāo)收益率

4.市場價值法的優(yōu)點主要在于()。

A.并不是所有的資產(chǎn)都有市場

B.它能夠及時承認資產(chǎn)和負債價值的變化、

C.能較為及時地反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量發(fā)生的問題

D.即使在有市場的情況下，市場價格也不一定總是反映資產(chǎn)的真實價值

E.銀行可根據(jù)市場價格的變化為其資產(chǎn)定值

5.根據(jù)成本加成定價法確定的貸款利率，其組成主要由()

A.銀行對貸款違約風(fēng)險所要求的補償

B.銀行非資金性的營業(yè)成本

C.優(yōu)惠利率

D.籌集可貸資金的成本

E.為銀行股東提供一定的資本收益而必須考慮的每筆貸款的預(yù)期利潤水平

6.以下關(guān)于抵押率的確定表述正確的是（）

A.對變現(xiàn)能力較差的抵押物，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低

B.由于無形損耗造成貶值的抵押物，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低

C.由于技術(shù)相對落后造成貶值的抵押物，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低

D.由于外部環(huán)境變化引起貶值的抵押物，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低

E.由于使用磨損和自然損耗造成貶值的抵押物，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低

7.《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的法定擔(dān)保范圍包括（）。

A.執(zhí)行費

B.鑒定評估費

C.損害賠償金

D.利息

E.違約金

8.客戶法人治理結(jié)構(gòu)評價的內(nèi)容包括（）。

A.控股股東的行為

B.激勵約束機制

C.普通員工的薪酬結(jié)構(gòu)和形式

D.董事會的業(yè)績評價制度和方式

E.董事會組成結(jié)構(gòu)

9.信貸業(yè)務(wù)中涉及的合同主要有借款合同、保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同等。下列屬于借款合同需要重點關(guān)注的條款的有（）。

A.貸款種類；借款用途；借款金額：貸款利率

B.還款方式：還款期限：違約責(zé)任和雙方認為需要約定的其他事項

C.被保證的貸款數(shù)額

D.抵押貸款的種類和數(shù)額

E.借款人履行貸款債務(wù)的期限

10.加強合同管理的實施要點有()

A.修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件

B.建立完善有效的貸款合同管理制庋

C.加強貸款合同規(guī)范性審查管理

D.實施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施

E.做好有關(guān)配套和支持工作

11.下列關(guān)于貸款檔案管理的說法中，正確的有（）。

A.永久、20年期貸款檔案應(yīng)由貸款檔案員填寫貸款檔案移交清單后向本行檔案部門移交歸檔

B.一般短期貸款適用于4年期，結(jié)清后原則上再保管4年

C.一般中、長期貸款適用于20年期，結(jié)清后原則上再保管20年

D.經(jīng)風(fēng)險管理部門及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認定有特殊保存價值的項目可列為永久保存

E.貸款檔案員要在貸款結(jié)清(核銷)后，完成該筆貸款文件的立卷工作，形成貸款檔案

12.客戶經(jīng)營管理狀況分析包括（）

A.生產(chǎn)階段分析

B.銷售階段分析

C.產(chǎn)品競爭力和經(jīng)營業(yè)績分析

D.競爭戰(zhàn)略分析

E.供應(yīng)階段分析

13.銀行在辦理放款手續(xù)時，應(yīng)注意（）。

A.借款人是否已辦理開戶手續(xù)

B.提款日期、金額及貸款用途是否與合同一致

C.是否按中國人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的要求及時更新并發(fā)送數(shù)據(jù)

D.是否按銀監(jiān)會的要求報送數(shù)據(jù)

E.是否按外匯管理局的要求報送數(shù)據(jù)

14.信貸授權(quán)大致可分為（）。

A.直接授權(quán)

B.間接授權(quán)

C.轉(zhuǎn)授權(quán)

D.審批授權(quán)

E.臨時授權(quán)

15.以下是財務(wù)風(fēng)險的體現(xiàn)的有()。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.借款人有抽逃資金的現(xiàn)象.并尋求貸款

C.財務(wù)記錄和經(jīng)營控制混亂

D.銀行賬戶混亂.到期票據(jù)無力支付

E.企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息

十一.判斷題(共15題)

1.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過12個月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。（）

2.目前，我國外匯貸款利率并未實現(xiàn)市場化，由人民銀行定期公布外匯貸款利率。（）

3.對于劃分為損失的貸款，應(yīng)按貸款余額的90％計提專項準(zhǔn)備金。()

4.額外的和非預(yù)期性支出導(dǎo)致的借款需求是短期的。銀行在受理該類貸款時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)公司未來的現(xiàn)金積累能力和償債能力決定貸款期限。（）

5.從銀行角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期包括生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和資本轉(zhuǎn)換周期兩個方面。

6.損失賠償金是指債務(wù)人因不履行或不完全履行債務(wù)給銀行造成損失時，應(yīng)向銀行支付的違約金。()

7.用多余現(xiàn)金購買三個月期債券，表現(xiàn)為現(xiàn)金凈流出。（）

8.信貸資金可用于財政支出。()

9.盈利能力不足會導(dǎo)致直接借款需求。（）

10.（2021年真題）中期貸款是指貸款期限在3年以上（不含3年）5年以下（含5年）的貨款。

11.同一財產(chǎn)只能設(shè)立一個抵押權(quán)，但可設(shè)數(shù)個質(zhì)權(quán)。（）

12.商業(yè)銀行應(yīng)至少每年對全部貸款進行一次分類。（）

13.貸款本息全部還清后，相關(guān)部門應(yīng)對貸款項目和信貸工作進行全面的總結(jié)。相關(guān)部門應(yīng)在貸款本息收回后20日內(nèi)形成書面總結(jié)報告，便于其他相關(guān)部門借鑒參考。（）

14.對處于衰退行業(yè)的企業(yè)進行的貸款中，短期貸款更為安全。()

15.國家機關(guān)在任何情況下不得作保證人。（）

十二.單選題(共15題)

1.《中華人民共和國民法通則》調(diào)整平等主體之間的（）。

A.社會關(guān)系和組織關(guān)系

B.人身關(guān)系和社會關(guān)系

C.人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系

D.社會關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的說法中，錯誤的是（

）。

A.開展同業(yè)業(yè)務(wù)實行專營部門制

B.對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進行集中統(tǒng)一授信

C.由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一管理

D.分支機構(gòu)經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)需經(jīng)總行授權(quán)

3.深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的最小報價變動為（）元或其整數(shù)倍。

A.0.01

B.0.005

C.0.001

D.0.1

4.下列關(guān)于信用工具收益的說法中，正確的是()。

A.收益的大小通過收益率來反映

B.收益的大小通過凈收益來反映

C.收益性即信用工具能定期地給持有者帶來收益

D.收益性即信用工具能不定期地給持有者帶來收益

5.自2015年5月1日起中國正式實行《存款保險條例》，（）負責(zé)存款保險制度實施。

A.財政部

B.國務(wù)院

C.中國人民銀行

D.銀監(jiān)會

6.債券投資業(yè)務(wù)中，債券票面利息與購買價格之間的比率為()。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名義收益率

7.企業(yè)集團財務(wù)公司內(nèi)部結(jié)算業(yè)務(wù)不包括（）。

A.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬

B.代理收付款

C.資金歸集

D.委托收款

8.銀監(jiān)會對商業(yè)銀行實施資本充足率監(jiān)督檢查，確保資本能夠充分覆蓋所面臨的各類風(fēng)險，下列選項中，不屬于資本充足率監(jiān)督檢查內(nèi)容的是（）。

A.評估商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理框架是否完備

B.評估商業(yè)銀行的資產(chǎn)及利潤增速是否達到監(jiān)管要求

C.評估資本充足率計量結(jié)果的合理性和準(zhǔn)確性

D.評估商業(yè)銀行公司治理、資本規(guī)劃、內(nèi)部控制和審計是否滿足監(jiān)管要求

9.()是構(gòu)建合規(guī)文化的重要制度之一，該項機制能使一些潛在的風(fēng)險、不合規(guī)的行為被提前預(yù)知。

A.合規(guī)績效考核機制

B.合規(guī)問責(zé)機制

C.誠信舉報機制

D.合規(guī)培訓(xùn)與教育機制

10.金融機構(gòu)的交易員、信貸員、其他工作人員越權(quán)或變相越權(quán)放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放貸款的行為所造成損失的風(fēng)險屬于（

）。

A.操作風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

11.信托公司、保險資產(chǎn)管理公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構(gòu)凈資產(chǎn)的()。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％

12.托收行接受委托申請書后即構(gòu)成其與委托人之間的()，必須按照托收委托書上的指示及國際商會托收統(tǒng)一規(guī)則行事。

A.要約關(guān)系

B.承諾關(guān)系

C.契約關(guān)系

D.借貸關(guān)系

13.在現(xiàn)實中，活期存款通常（）元起存。

A.1

B.2

C.5

D.10

14.非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)不包括（）。

A.匯兌

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

15.新金融工具會計準(zhǔn)則是以IAS32和IAS39為指導(dǎo)，結(jié)合我國具體的（）而制定的。

A.會計環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平

B.會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平

C.會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境

D.經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平

十三.多選題(共15題)

1.下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是（）。

A.企業(yè)債券

B.商業(yè)票據(jù)

C.股票

D.可轉(zhuǎn)讓大額存單

E.回購協(xié)議

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行各類風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于20％

B.商業(yè)銀行貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為2.5％

C.商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％

D.商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失收入比不得超過0.o5％

E.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的1／3

3.貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)有（）。

A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

B.境內(nèi)外證券市場交易

C.境內(nèi)外貨幣市場交易

D.境內(nèi)外債券市場交易

E.境內(nèi)外外匯市場交易

4.上海證券交易所規(guī)定回購期限為()。

A.7天

B.15天

C.1個月

D.3個月

E.6個月

5.全面風(fēng)險管理的內(nèi)容包括（）。

A.風(fēng)險偏好設(shè)定

B.風(fēng)險管理組織體系構(gòu)建

C.風(fēng)險管理政策制度完善

D.風(fēng)險管理流程建設(shè)

E.風(fēng)險管理文化塑造

6.下列各項中，屬于間接融資工具的有（）。

A.國庫券

B.企業(yè)債券

C.銀行債券

D.人壽保險單

E.銀行承兌匯票

7.以下哪些事件發(fā)生時，債務(wù)人即被視為違約()。

A.在發(fā)生信貸關(guān)系后，由于信貸質(zhì)量出現(xiàn)大幅度下降，銀行沖銷了貸款或計提了專項準(zhǔn)備金

B.銀行將貸款出售并相應(yīng)承擔(dān)一定比例的賬面損失

C.銀行停止對貸款計息

D.債務(wù)人對商業(yè)銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期60天以上(含)

E.商業(yè)銀行認定，除非采取追索措施，借款人可能無法全額償還對商業(yè)銀行的債務(wù)

8.互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)（）的新型金融業(yè)務(wù)模式。

A.資金融通

B.支付

C.信息中介

D.結(jié)算

E.投資

9.商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當(dāng)堅持的原則有()。

A.穩(wěn)健經(jīng)營

B.合規(guī)引領(lǐng)

C.戰(zhàn)略導(dǎo)向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

10.截至2015年5月末，我國首批獲批開業(yè)的民營銀行分別有()。

A.深圳前海微眾銀行

B.上海華瑞銀行

C.溫州民商銀行

D.天津金城銀行

E.浙江網(wǎng)商銀行

11.產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在（

）。

A.提高商業(yè)銀行的利率

B.提高現(xiàn)有市場的份額

C.降低商業(yè)銀行的經(jīng)營成本

D.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

E.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

12.主要的同業(yè)業(yè)務(wù)類型包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.買入返售

C.同業(yè)借款

D.同業(yè)取款

E.同業(yè)存款

13.商業(yè)銀行可以通過下列（）營銷策略達到營銷目的。

A.低成本策略

B.大眾營銷策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.交叉營銷策略

E.情感營銷策略

14.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容有()。

A.擴大資本覆蓋面.增強風(fēng)險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險

E.建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

15.按照發(fā)行機構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括（

）。

A.運通卡

B.大萊卡

C.中國銀聯(lián)卡

D.維薩卡

E.JCB卡

十四.判斷題(共10題)

1.可以用客戶的信用評級代替對貸款的分類。（）

2.商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性（）

3.代付行應(yīng)對同業(yè)代付業(yè)務(wù)的合作銀行采取名單制管理，將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構(gòu)的統(tǒng)一授信管理。（

）

4.我國《物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動產(chǎn)質(zhì)押，二是權(quán)利質(zhì)押。（）

5.操作風(fēng)險是由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件造成損失的風(fēng)險。()

6.客戶風(fēng)險管理手段包括風(fēng)險控制和風(fēng)險化解。

7.以遺囑設(shè)立信托，需要受托人的同意。

8.經(jīng)濟增加值(EVA)公式為：經(jīng)濟增加值=風(fēng)險調(diào)整后利潤+經(jīng)濟資本占用×資本預(yù)期回報率。()

9.中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行開辦并購貸款的風(fēng)險管理要求中提出，資本充足率不低于10％。()

10.債券回購的最長期限為1年，利率由市場確定。()

十五.單選題(共15題)

1.匯率政策是國家宏觀經(jīng)濟政策的重要組成部分，其中最基礎(chǔ)、最核心的內(nèi)容是()。

A.促進國際收支平衡

B.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平

C.建立足夠的外匯儲備

D.選擇相應(yīng)的匯率制度

2.貨幣發(fā)展最原始的形式是（）。

A.電子貨幣

B.金屬貨幣

C.代用貨幣

D.實物貨幣

3.下列屬于同業(yè)拆借市場特點的是（）。

A.是在有擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級

B.是在無擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級

C.是在有擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級

D.是在無擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級

4.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險不是由（）所引發(fā)的風(fēng)險。

A.不完善的內(nèi)部程序

B.無法滿足客戶流動性

C.外部事件

D.人員及系統(tǒng)

5.存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個人存款和()。

A.儲蓄存款

B.外幣存款

C.對公存款

D.定期存款

6.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是（）。

A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

B.提高超額貸款損失準(zhǔn)備金

C.發(fā)行長期次級債券

D.提高留存利潤

7.票據(jù)的融資作用主要是通過()來實現(xiàn)的。

A.票據(jù)保證

B.票據(jù)承兌

C.票據(jù)背書

D.票據(jù)貼現(xiàn)

8.根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進行，即采?。ǎ┓绞健?/p>

A.起草和抄寫

B.意思和表示

C.要約和承諾

D.協(xié)商和證明

9.下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是（）。

A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分

B.人民幣壹仟陸佰元肆角五分

C.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分

D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分

10.物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，下列不屬于物權(quán)的是（）。

A.所有權(quán)

B.用益物權(quán)

C.擔(dān)保物權(quán)

D.債權(quán)

11.保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期限屆滿之日起（

）個月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。

A.3

B.6

C.12

D.24

12.以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，該行為構(gòu)成（）。

A.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

D.背信運用受托財產(chǎn)罪

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是()。

A.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行近年來創(chuàng)新的納入銀行資產(chǎn)負債管理的自營業(yè)務(wù)

B.理財業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)

C.理財業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)的資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)本質(zhì)是投資人與商業(yè)銀行之間的委托代理業(yè)務(wù)

14.銀行對于信用卡客戶的透支取現(xiàn)及過了免息期的透支消費，要按日計收利息，通常按日利率萬分之五計息。如果錢先生于2015年5月30日透支取現(xiàn)1000元，到該年6月30日，他應(yīng)支付給銀行透支利息（）元。

A.16.00

B.15.50

C.15.00

D.14.50

15.下列屬于資本市場的特點是（）。

A.償還期短、流動性強、風(fēng)險小

B.償還期短、流動性小、風(fēng)險高

C.償還期長、流動性小、風(fēng)險高

D.償還期長、流動性強、風(fēng)險小

十六.多選題(共15題)

1.導(dǎo)致合同無效的原因包括（）。

A.虛假合同

B.惡意串通，損害他人合法權(quán)益

C.顯失公平的合同

D.違背公序良俗

E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

2.我國銀行監(jiān)管構(gòu)成的層次包括（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

E.法律制裁

3.下列屬于金融市場短期信用工具的有（）。

A.支票

B.債券

C.股票

D.本票

E.匯票

4.票據(jù)在公告期間不可以進行的活動包括（）

A.承兌

B.付款

C.貼現(xiàn)

D.轉(zhuǎn)讓

E.以上均是

5.下列屬于無權(quán)代理的情形有()。

A.無代理權(quán)的代理

B.超越代理權(quán)的代理

C.代理權(quán)終止后而行使的代理

D.與第三人惡意串通損害被代理人的利益行為

E.第三人有足夠的理由相信無權(quán)代理人有代理權(quán)的代理

6.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時，下列行為錯誤的有（）。

A.不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴

B.若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能接受

C.應(yīng)當(dāng)及時地將處理的進雇和結(jié)果告訴客戶

D.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必反饋

E.不理會客戶錯誤的投訴和建議

7.公司章程作為公司的自治規(guī)范，是由以下哪些內(nèi)容所決定的（）

A.公司章程作為一種行為規(guī)范，不是由國家，而是由公司股東依據(jù)《公司法》自行制定的

B.公司章程一經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，并經(jīng)公司登記機關(guān)核準(zhǔn)即對外產(chǎn)生法律效力

C.公司章程規(guī)定了公司的組織和活動原則及其細則，包括經(jīng)營目的、財產(chǎn)狀況、權(quán)利與義務(wù)關(guān)系等

D.公司章程是一種法律外的行為規(guī)范，由公司自己來執(zhí)行，無須國家強制力保障實施

E.公司章程作為公司內(nèi)部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關(guān)當(dāng)事人，而不具有普遍的效力

8.法人成立必須具備的條件有()。

A.能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任

B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

C.以盈利為目的

D.依法成立

E.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所

9.按照理財產(chǎn)品形態(tài)分類，銀行理財產(chǎn)品可以分為（）。

A.開放式凈值型產(chǎn)品

B.封閉式凈值型產(chǎn)品

C.開放式交易型產(chǎn)品

D.開放式非凈值型產(chǎn)品

E.封閉式非凈值型產(chǎn)品

10.緊縮的財政政策措施包括（）。

A.壓縮政府機構(gòu)費用開支

B.擴大財政開支

C.興建公共工程

D.增加稅賦

E.增加財政赤字

11.下列關(guān)于同業(yè)拆借的敘述不正確的有（）。

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.拆人資金只能用于發(fā)放流動資金貸款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

E.拆入資金用來滿足暫時臨時性周轉(zhuǎn)資金的不足

12.下列屬于農(nóng)村金融機構(gòu)的有（）。

A.農(nóng)村信用社

B.農(nóng)村商業(yè)銀行

C.農(nóng)村資金互助社

D.村鎮(zhèn)銀行

E.農(nóng)村合作銀行

13.以下關(guān)于個人汽車貸款額度描述正確的是（）。

A.自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80%

B.商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70%

C.二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50%

D.新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的高者

E.二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者

14.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)管人員違法的行為有()。

A.擅自對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查

B.擅自查詢賬戶

C.擅自要求金融機構(gòu)停業(yè)

D.擅自凍結(jié)賬戶

E.擅自對金融機構(gòu)處罰

15.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利包括()。

A.參與重大決策

B.選擇管理者

C.批準(zhǔn)破產(chǎn)

D.資產(chǎn)收益

E.宣告破產(chǎn)

十七.判斷題(共15題)

1.我國刑事審判實行審判公開、兩審終審和人民陪審的審判制度。（）

2.質(zhì)押貸款檔案管理中，貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)并進行存檔。（)

3.訴訟時效中斷，是指在訴訟時效進行中，因發(fā)生法定事由而使權(quán)利人無法行使請求權(quán)，暫停計算訴訟時效期間。（）

4.銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種方式。（）

5.銀監(jiān)會、中國人民銀行制定的規(guī)章屬于國務(wù)院部、委員會規(guī)章，不可在復(fù)議中附帶審查。

6.優(yōu)先股股東可以分享公司經(jīng)營改善增加的利潤。（）

7.挪用資金進行非法活動的，不受時間的限制，但要構(gòu)成犯罪，挪用的資金必須數(shù)額較大。（）

8.單位存款賬戶不可以辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。（)

9.商業(yè)票據(jù)必須以商品買賣為基礎(chǔ)。（）

10.當(dāng)銀行業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險時，為了維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行全面檢查監(jiān)督。()

11.市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充。（）

12.接管期限屆滿前，被接管的商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力的接管終止。（）

13.汽車金融公司的資金來源包括境內(nèi)股東單位的各種存款。（）

14.作為抵押的財產(chǎn)必須是動產(chǎn)，因為抵押需要轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有。（）

15.根據(jù)擔(dān)保制度司法解釋，債權(quán)人與擔(dān)保人訂立擔(dān)保合同，約定以法律、行政法規(guī)尚未規(guī)定可以擔(dān)保的財產(chǎn)權(quán)利設(shè)立擔(dān)保，當(dāng)事人主張合同無效的，人民法院不予支持。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：本題考查對風(fēng)險價值的風(fēng)險釋義。

2.答案：A

本題解析：

前中后臺分離是從部門銀行向流程銀行轉(zhuǎn)變的重要環(huán)節(jié)。

3.答案：C

本題解析：。不論是什么規(guī)模的銀行，不論管理水平高低，只采取一種或者某幾種方法是不能全面評估風(fēng)險的，因為每種方法都有它的優(yōu)點和缺點，如果想要全面綜合地評價銀行的流動性狀況，最好同時采用多種評估方法。

4.答案：C

本題解析：企業(yè)融資和所需融資相反而且能相互吻合才能實現(xiàn)互換。

5.答案：C

本題解析：建立在審慎貸款風(fēng)險分類、充足計提各類資產(chǎn)損失準(zhǔn)備基礎(chǔ)上計算的資本充足率，是衡量銀行綜合經(jīng)營實力和抵御風(fēng)險能力的重要指標(biāo)。在銀行監(jiān)管實踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評估商業(yè)銀行風(fēng)險狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。

6.答案：C

本題解析：戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本做法包括：①明確董事會和高級管理層的責(zé)任；②建立清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程；③采取恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略風(fēng)險管理方法。A、B兩項屬于聲譽風(fēng)險的管理方法；D項屬于有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)包括的內(nèi)容。

7.答案：D

本題解析：法律風(fēng)險是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動無法滿足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。

8.答案：D

本題解析：法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)包括評級授信、貸前調(diào)查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放和貸后管理，不包括賬戶開立。

9.答案：B

本題解析：承擔(dān)過高的市場風(fēng)險（投機行為）可能因錯誤判斷市場發(fā)展趨勢，導(dǎo)致投資組合價值嚴(yán)重受損，從而增加流動性風(fēng)險。

10.答案：A

本題解析：準(zhǔn)確性原則要求應(yīng)及時確認、完整記錄、準(zhǔn)確統(tǒng)計因操作風(fēng)險事件導(dǎo)致的實際資產(chǎn)損失，避免因提前或延后造成當(dāng)期統(tǒng)計數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確。對因操作風(fēng)險損失事件帶來的聲譽影響，要及時分析和報告，但不要求量化損失。故本題選A。

11.答案：D

本題解析：商品價格風(fēng)險中所述的商品不包括黃金這種貴金屬。原因是，黃金曾長時間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能。

12.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)建設(shè)操作風(fēng)險應(yīng)用管理系統(tǒng)，系統(tǒng)要支持損失事件收集、操作風(fēng)險與控制自我評估和關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)等操作風(fēng)險管理工具的電子化操作，同時支持操作風(fēng)險監(jiān)管資本的自動化計量。

13.答案：C

本題解析：

操作風(fēng)險按照損失事件類型分類包括：內(nèi)部欺詐事件；外部欺詐事件；就業(yè)制度和工作場所安全事件；客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件；實物資產(chǎn)的損壞；信息科技系統(tǒng)事件；執(zhí)行、交割和流程管理事件。選項c屬于操作風(fēng)險按照損失形態(tài)分類。

14.答案：B

本題解析：風(fēng)險偏好的維度包括：(1)資本類，包括一級資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本等指標(biāo)。(2)收益類，包括相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟資本、收益的波動水平等。(3)特定風(fēng)險類的指標(biāo)，包括定量和定性(包括零容忍)的指標(biāo)。

15.答案：A

本題解析：本題考查了銀行資本金的消化和吸收損失的這一作用，在市場經(jīng)濟的投資者利益保護基本框架下，資本金是承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的第一資金來源。商業(yè)銀行一旦遭受損失，首先消耗的是商業(yè)銀行的資本金。因此，資本金又被稱為保護債權(quán)人、使債權(quán)人免遭風(fēng)險損失的緩沖器。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行監(jiān)管的必要性原理可以概括為公共性質(zhì)論、利益沖突論、債券保護論、銀行風(fēng)險論、適度競爭論。故本題選ABCDE。

2.答案：A、B、C、E

本題解析：

。D選項中的債權(quán)買賣差價減小不是預(yù)警，是一個安全信號。

3.答案：A、B、D、E

本題解析：

有重大國別風(fēng)險暴露的商業(yè)銀行，一般會考慮在總限額下按業(yè)務(wù)類型、交易對手類型、國別風(fēng)險類型和期限等設(shè)定分類限額。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的出臺，標(biāo)志著國際銀行業(yè)的全面風(fēng)險管理原則體系基本形成。巴塞爾資本委員會2004年公布的《巴塞爾新資本協(xié)議》提出了一系列監(jiān)管原則，繼續(xù)以資本充足率為核心，以信用風(fēng)險控制為重點，著手從單一的資本充足約束，轉(zhuǎn)向突出強調(diào)商業(yè)銀行的最低資本金要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場紀(jì)律約束三個方面的共同約束，所以B、C、D項正確；在全面的風(fēng)險管理范圍中指出將各種不同類型的業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一的風(fēng)險管理范圍，所以A選項正確；《巴塞爾新資本協(xié)議》的推出，標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理出現(xiàn)了一個顯著變化，就是由以前單純的信貸風(fēng)險管理模式轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險并舉，所以E選項正確。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

操作風(fēng)險監(jiān)控與報告中損失數(shù)據(jù)收集應(yīng)遵循的原則有以下四個：(1)重要性原則。(2)準(zhǔn)確性原則。(3)統(tǒng)一性原則。(4)謹(jǐn)慎性原則。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析

7.答案：B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行市場風(fēng)險控制的方法主要有：①限額管理，限額管理是對商業(yè)銀行市場風(fēng)險進行有效控制的一項重要手段；②風(fēng)險對沖，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)利用金融衍生產(chǎn)品等金融工具，在一定程度上實現(xiàn)對沖，即當(dāng)原風(fēng)險敞口出現(xiàn)虧損時，新風(fēng)險敞口產(chǎn)生盈利，并適當(dāng)?shù)盅a虧損；③經(jīng)濟資本配置，經(jīng)濟資本配置通常采用自上而下法和自下而上法。故本題選BCD。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

聲譽是商業(yè)銀行所有利益持有者基于持久努力、長期信任建立起來的無形資產(chǎn)。聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險。幾乎所有風(fēng)險都可能影響商業(yè)銀行聲譽，因此聲譽風(fēng)險也被視為一種多維風(fēng)險。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險管理信息系統(tǒng)極為復(fù)雜，具有多向交互式、智能化的特點。全面風(fēng)險管理是對商業(yè)銀行所有層次的業(yè)務(wù)單位、全部種類的風(fēng)險進行集中統(tǒng)籌管理。將不同客戶種類、不同性質(zhì)的業(yè)務(wù)、各個業(yè)務(wù)單位等，納入統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系當(dāng)中，對各類風(fēng)險依據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進行計量并加總，最后對風(fēng)險進行集中控制和管理。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特點決定了每個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都具有潛在的風(fēng)險，風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個階段，在此過程中保持風(fēng)險管理理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，實現(xiàn)風(fēng)險管理的全程化和系統(tǒng)化。商業(yè)銀行風(fēng)險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量、監(jiān)測和控制風(fēng)險，增強風(fēng)險管理的客觀性和科學(xué)性。風(fēng)險存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)，這種內(nèi)在的風(fēng)險特性決定了風(fēng)險管理必須體現(xiàn)在每一個員工的習(xí)慣行為中，所有人員都應(yīng)該具有風(fēng)險管理的意識和自覺性。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查違約責(zé)任的承擔(dān)形式。題中五個選項均屬于違約責(zé)任的承擔(dān)形式。

11.答案：A、C、E

本題解析：

現(xiàn)金頭寸指標(biāo)=(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)／總資產(chǎn)，該指標(biāo)越高意味著商業(yè)銀行滿足即時現(xiàn)金需要的能力越強，即流動性風(fēng)險越低，A項正確。大額負債依賴度=(大額負債-短期投資)，(盈利資產(chǎn)短期投資)，該指標(biāo)越低，流動性風(fēng)險越低，B項不正確。核心存款比例=核心存款／總資產(chǎn)，對同類商業(yè)銀行而言，比率高的商業(yè)銀行流動性也相對較好，C項正確。貸款總額與總資產(chǎn)的比率=貸款總額，總資產(chǎn)，比率較高暗示商業(yè)銀行的流動性能力較差，D項不正確。易變負債與總資產(chǎn)的比率=易變負債，總資產(chǎn)，在其他條件相同的情況下，該比率越大則商業(yè)銀行面臨的流動性風(fēng)險越高，E項正確。

12.答案：A、C、D

本題解析：

外部審計已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補充，所以A項正確；外部審計作為獨立的第三方，依據(jù)審計準(zhǔn)則，實施必要、規(guī)范的審計程序，運用專門的審計方法，對銀行的財務(wù)報告發(fā)表審計意見，所以B項錯誤；銀行與外部審計師是委托與被委托的關(guān)系，外部審計師與銀行監(jiān)管當(dāng)局是相互合作、相互補充的關(guān)系，所以C項正確；外部審計有權(quán)檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表以及其他與財政收支或財務(wù)收支有關(guān)的資料和資產(chǎn)，被審計單位不得拒絕、隱瞞，所以D項正確；加強外部審計對銀行的監(jiān)督作用，有利于大大降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率，所以E項錯誤。

13.答案：A、C

本題解析：

根據(jù)壓力測試涵蓋風(fēng)險類型和業(yè)務(wù)范圍等的差異，壓力測試可以分為全面壓力測試和專項壓力測試。

14.答案：A、B、C

本題解析：

。本題考查流動性資產(chǎn)和流動性負債的基本概念。D、E項是流動性負債。

15.答案：A、B、C、D

本題解析：

?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定了“商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益型為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負盈虧，自我約束”。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

區(qū)域風(fēng)險是指當(dāng)某個特定區(qū)域的政治、經(jīng)濟、社會等方面出現(xiàn)不利變化時，貸款組合中處于該區(qū)域的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險損失。由于我國各地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平差異較大，因此，重視區(qū)域風(fēng)險識別還是非常必要的。

2.答案：正確

本題解析：

通常，國別限額類型有敞口限額和經(jīng)濟資本限額。

3.答案：錯誤

本題解析：

錯。商業(yè)銀行的規(guī)模越大，面臨的風(fēng)險也相應(yīng)增大，而不是越少。

4.答案：錯誤

本題解析：

從各類限額的關(guān)系看，國別限額處在最頂端，行業(yè)限額承上啟下，客戶限額是最基本的限額，主要通過客戶授信進行控制。

5.答案：錯誤

本題解析：

風(fēng)險監(jiān)測中的因果分析模型就是對風(fēng)險誘因