中信銀行西寧分行2023年秋季招聘若干名人才筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中信銀行西寧分行2023年秋季招聘若干名人才筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.A銀行持有的某資產(chǎn)組合在持有期為1天、置信水平為98.5%的情況下，計(jì)算的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為5萬(wàn)元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合()。

A.在次日交易中有98.5%的可能性其收益會(huì)超過(guò)5萬(wàn)元

B.在次日交易中有98.5%的可能性其損失會(huì)超過(guò)5萬(wàn)元

C.在次日交易中有98.5%的可能性其收益不會(huì)超過(guò)5萬(wàn)元

D.在次日交易中有98.5%的可能性其損失不會(huì)超過(guò)5萬(wàn)元

2.前中后臺(tái)分離是從部門(mén)銀行向（）轉(zhuǎn)變的重要環(huán)節(jié)。

A.流程銀行

B.分工銀行

C.專(zhuān)業(yè)化銀行

D.國(guó)際化銀行

3.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)（）選取流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估方法。

A.選定某一種方法，便一以貫之地采用

B.流動(dòng)性管理水平高的銀行應(yīng)當(dāng)選用較高級(jí)的缺口分析法和久期分析法，管理水平低的銀行應(yīng)當(dāng)選取較初級(jí)的流動(dòng)性指標(biāo)分析法和現(xiàn)金流分析法

C.商業(yè)銀行可以同時(shí)采用多種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估辦法來(lái)評(píng)價(jià)商業(yè)銀行的流動(dòng)性狀況

D.以上都不對(duì)

4.A企業(yè)與B企業(yè)的籌資渠道及利率如下：A企業(yè)固定利率融資成本是l0%，浮動(dòng)利率融資成本是LIBOR+2%;B企業(yè)固定利率融資成本是8%，浮動(dòng)利率融資成本是LIBOR+1%。如果A企業(yè)需要固定利率融資，B企業(yè)需要浮動(dòng)利率融資，那么如果雙方為了實(shí)現(xiàn)一個(gè)雙贏的利率互換，各自應(yīng)該如何融資？()

A.A企業(yè)進(jìn)行固定利率融資，B企業(yè)進(jìn)行浮動(dòng)利率融資

B.A企業(yè)進(jìn)行固定利率融資，B企業(yè)進(jìn)行固定利率融資

C.A企業(yè)進(jìn)行浮動(dòng)利率融資，B企業(yè)進(jìn)行固定利率融資

D.A企業(yè)進(jìn)行浮動(dòng)利率融資，B企業(yè)進(jìn)行浮動(dòng)利率融資

5.在銀行監(jiān)管實(shí)踐中，()貫穿于市場(chǎng)準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)退出的全過(guò)程，也是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)價(jià)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

A.盈利能力

B.資本收益率

C.資本充足率

D.資產(chǎn)收益率

6.下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法，正確的是()。

A.增強(qiáng)對(duì)客戶(hù)的透明度

B.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)

C.明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任

D.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)

7.（

）商業(yè)銀行因日常經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)活動(dòng)無(wú)法滿(mǎn)足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭(zhēng)議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

8.法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)不包括()。

A.評(píng)級(jí)授信

B.貸前調(diào)查

C.信貸審查

D.賬戶(hù)開(kāi)立

9.投機(jī)行為可能因錯(cuò)誤判斷市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，導(dǎo)致投資組合價(jià)值嚴(yán)重受損，從而增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，這是描述()和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

10.操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集指操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)（包括損失事件信息和會(huì)計(jì)記錄中確認(rèn)的財(cái)務(wù)影響）的搜集、匯總、監(jiān)控、分析和報(bào)告工作。商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集應(yīng)遵循相關(guān)原則，其中，“應(yīng)及時(shí)確認(rèn)、完整記錄、準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)因操作風(fēng)險(xiǎn)事件導(dǎo)致的實(shí)際資產(chǎn)損失，避免因提前或延后造成當(dāng)期統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確。對(duì)因操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件帶來(lái)的聲譽(yù)影響，要及時(shí)分析和報(bào)告，但不要求量化損失”屬于（

）原則。

A.準(zhǔn)確性原則

B.重要性原則

C.謹(jǐn)慎性原則

D.全面性原則

11.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)中所述的商品不包括()。

A.農(nóng)產(chǎn)品

B.礦產(chǎn)品

C.白銀

D.黃金

12.下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)支持的工具的是（）。

A.損失事件收集

B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估

D.操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本

13.按照操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類(lèi)型分類(lèi)，操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件

B.實(shí)物資產(chǎn)的損壞

C.對(duì)外賠償

D.信息科技系統(tǒng)事件

14.下列屬于風(fēng)險(xiǎn)偏好維度中特定風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)指標(biāo)的是()。

A.一級(jí)資本

B.零容忍指標(biāo)

C.監(jiān)管資本

D.相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟(jì)資本

15.在一次全國(guó)性金融危機(jī)中，某銀行遭受了嚴(yán)重?fù)p失，那么在此銀行遭受損失時(shí)首先消耗的是（）。

A.此商業(yè)銀行的資本金

B.此商業(yè)銀行的負(fù)債部分

C.此商業(yè)銀行的收入

D.此商業(yè)銀行的現(xiàn)金流

二.多選題(共15題)

1.銀行監(jiān)管的必要性原理可以概括為（）。

A.公共性質(zhì)論

B.利益沖突論

C.債券保護(hù)論

D.銀行風(fēng)險(xiǎn)論

E.適度競(jìng)爭(zhēng)論

2.()是銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警。

A.快速增長(zhǎng)的資產(chǎn)的主要資金來(lái)源是市場(chǎng)大宗融資

B.市場(chǎng)上出現(xiàn)關(guān)于商業(yè)銀行的負(fù)面?zhèn)餮?/p>

C.銀行所發(fā)行的股票價(jià)格下跌

D.銀行所發(fā)行的可流通債券的買(mǎi)賣(mài)差價(jià)減小

E.融資交易對(duì)手開(kāi)始要求抵押物且不愿提供中長(zhǎng)期融資

3.有重大國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露的商業(yè)銀行，一般會(huì)考慮在總限額下按()等設(shè)定分類(lèi)限額。

A.業(yè)務(wù)類(lèi)型

B.期限

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模大小

D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型

E.交易對(duì)手類(lèi)型

4.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段的特點(diǎn)有（）。

A.不同類(lèi)型的業(yè)務(wù)納人統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

B.從單一的資本充足約束，轉(zhuǎn)向突出強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行的最低資本金要求、監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律約束三個(gè)方面的共同約束

C.提出了一系列監(jiān)管原則

D.繼續(xù)以資本充足率為核心

E.從單純的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)并舉

5.操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與報(bào)告中損失數(shù)據(jù)收集應(yīng)遵循的原則有()

A.重要性原則

B.準(zhǔn)確性原則

C.統(tǒng)一性原則

D.謹(jǐn)慎性原則

E.全面性原則

6.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境包括()。

A.公司治理

B.內(nèi)部控制

C.風(fēng)險(xiǎn)文化

D.管理戰(zhàn)略

E.風(fēng)險(xiǎn)偏好

7.商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制的主要方法包括（）。

A.資產(chǎn)證券化

B.限額管理

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.經(jīng)濟(jì)資本配置

E.自我評(píng)估

8.下列可能對(duì)商業(yè)銀行的聲譽(yù)產(chǎn)生不利影響的事件有（）。

A.商業(yè)銀行所提供的金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷

B.商業(yè)銀行缺乏經(jīng)營(yíng)特色和社會(huì)責(zé)任感

C.商業(yè)銀行受到監(jiān)管處罰

D.商業(yè)銀行流動(dòng)性狀況惡化，出現(xiàn)支付困難

E.商業(yè)銀行內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮

9.現(xiàn)代商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式具有的顯著優(yōu)勢(shì)包括（）。

A.具有多向交互式、智能化的特點(diǎn)

B.將不同客戶(hù)種類(lèi)、不同性質(zhì)的業(yè)務(wù)、各個(gè)業(yè)務(wù)單位等，納入統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系當(dāng)中

C.增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的客觀(guān)性和科學(xué)性

D.保持風(fēng)險(xiǎn)管理理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的全程化和系統(tǒng)化

E.對(duì)商業(yè)銀行所有層次的業(yè)務(wù)單位、全部種類(lèi)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行集中統(tǒng)籌管理

10.違約責(zé)任的承擔(dān)形式有()。

A.定金責(zé)任

B.強(qiáng)制履行

C.賠償損失

D.違約金責(zé)任

E.采取補(bǔ)救措施

11.假設(shè)其他條件相同，則下列關(guān)于商業(yè)銀行各種流動(dòng)性比率的表述，正確的有()。

A.銀行現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越低

B.銀行大額負(fù)債依賴(lài)度越低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高

C.銀行核心存款比例越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越低

D.銀行貸款總額與總資產(chǎn)的比率越低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高

E.銀行易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高

12.下列關(guān)于外部審計(jì)的說(shuō)法正確的有（）。

A.外部審計(jì)已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補(bǔ)充

B.外部審計(jì)沒(méi)有獨(dú)立權(quán)

C.銀行與外部審計(jì)師是委托與被委托的關(guān)系

D.外部審計(jì)有權(quán)檢查被審計(jì)單位的會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、會(huì)計(jì)報(bào)表

E.加強(qiáng)外部審計(jì)，會(huì)增加監(jiān)管成本

13.根據(jù)壓力測(cè)試涵蓋風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型和業(yè)務(wù)范圍等的差異，壓力測(cè)試可以分為（）。

A.全面壓力測(cè)試

B.敏感性測(cè)試

C.專(zhuān)項(xiàng)壓力測(cè)試

D.情景測(cè)試

E.簡(jiǎn)單壓力測(cè)試

14.流動(dòng)性資產(chǎn)包括（）。

A.現(xiàn)金

B.超額準(zhǔn)備金

C.短期內(nèi)到期的貸款

D.活期存款

E.中央銀行借貸

15.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定“商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行（）”。

A.自主經(jīng)營(yíng)

B.自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

C.自負(fù)盈虧

D.自我約束

E.自我發(fā)展

三.判斷題(共15題)

1.從商業(yè)銀行實(shí)踐來(lái)看，在貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析過(guò)程中引入?yún)^(qū)域風(fēng)險(xiǎn)變量是非常必要的。（）

2.國(guó)別限額類(lèi)型有敞口限額和經(jīng)濟(jì)資本限額。（）

3.商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)也就越少。（）

4.從各類(lèi)限額的關(guān)系看，行業(yè)限額是最基本的限額。()

5.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)中的因果分析模型就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因、風(fēng)險(xiǎn)程度和損失金額進(jìn)行歷史統(tǒng)計(jì)。（）

6.信息披露需均衡考慮信息披露的完整性原則以及保護(hù)專(zhuān)有及保密信息的需要。（）

7.如果公眾對(duì)銀行體系的信心迅速恢復(fù)，短暫的銀行擠兌和缺乏流動(dòng)眭而不是償付能力問(wèn)題仍被視為構(gòu)成危機(jī)。()

8.壓力情景描繪時(shí)，被描繪的風(fēng)險(xiǎn)因子變化和相互關(guān)系，必須保持內(nèi)在的一致性，避免設(shè)計(jì)出矛盾的情景。（）

9.商業(yè)銀行的所有工作人員應(yīng)積極參與和推動(dòng)銀行資本充足率壓力測(cè)試的實(shí)施，明確風(fēng)險(xiǎn)偏好與壓力測(cè)試目標(biāo)，設(shè)計(jì)壓力測(cè)試情景，了解壓力情形下銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)和資本充足情況。(?)

10.壓力情景的預(yù)測(cè)期間的長(zhǎng)短不會(huì)影響壓力測(cè)試。（）

11.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方,能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀(guān)公正的評(píng)級(jí),為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金收益方面的信息,引導(dǎo)公眾選擇資金收益高的金融機(jī)構(gòu)。

12.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不高于100％。（）

13.商業(yè)銀行交易賬戶(hù)的項(xiàng)目通常按歷史成本定價(jià)。（）

14.風(fēng)險(xiǎn)和損失是兩個(gè)不同的概念，將風(fēng)險(xiǎn)誤解為損失的危害在于：將發(fā)生損失之前的風(fēng)險(xiǎn)管理和損失真實(shí)發(fā)生之后的善后處置相混淆，從而削弱了風(fēng)險(xiǎn)管理的積極性和主動(dòng)性，無(wú)法真正做到在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中將風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，主動(dòng)防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。()

15.同質(zhì)同類(lèi)比較通過(guò)對(duì)比單家銀行與其他銀行或同業(yè)平均水平的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和占比，判斷單家銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)水平的相對(duì)高低。()

四.單選題(共15題)

1.使用個(gè)人汽車(chē)貸款所購(gòu)的汽車(chē)為二手車(chē)時(shí)，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的（）。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

2.在個(gè)人汽車(chē)貸款中，如借款所購(gòu)車(chē)輛為商用車(chē)，借款人還需要提供()。

A.機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證

B.機(jī)動(dòng)車(chē)統(tǒng)一購(gòu)車(chē)發(fā)票

C.所購(gòu)車(chē)輛可合法用于運(yùn)營(yíng)的證明

D.附加稅完稅證明

3.商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容不包括（）。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.借款人將借款合同丟失

C.商用房出租情況發(fā)生變化

D.保證人還款能力發(fā)生變化

4.為了提高業(yè)務(wù)效率、減少貸款環(huán)節(jié)，有的商業(yè)銀行建立客戶(hù)貸款服務(wù)中心或金融超市，實(shí)行（），為個(gè)人貸款提供了極大的便利。

A.多站式服務(wù)

B.一站式服務(wù)

C.多站式全程服務(wù)

D.一站式全程服務(wù)

5.職工個(gè)人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于（）所有。

A.職工個(gè)人、繳存單位和國(guó)家

B.職工個(gè)人

C.職工個(gè)人和繳存單位

D.職工個(gè)人和國(guó)家

6.商用房貸款的額度通常不超過(guò)所購(gòu)或所租商用房?jī)r(jià)值的（），對(duì)以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款的，貸款額度不超過(guò)商住兩用房?jī)r(jià)值的（）。

A.50％；55％

B.60％；70％

C.70％；75％

D.80％；90％

7.辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.借款人還款能力降低

B.借款人還款意愿發(fā)生變化

C.審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸

D.借款人的信用欺詐和惡意騙貸、逃債行為

8.()是指銀行在經(jīng)辦和管理個(gè)人住房貸款工作中形成的具有史料價(jià)值及參考利用價(jià)值的貸款管理專(zhuān)業(yè)技術(shù)材料的總稱(chēng)。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人住房貸款檔案

C.個(gè)人住房貸款抵押

D.個(gè)人住房貸款質(zhì)押

9.下列市場(chǎng)細(xì)分行為中，違反可衡量性原則的是（）。

A.依據(jù)消費(fèi)者年齡細(xì)分信貸市場(chǎng)

B.依據(jù)消費(fèi)者文化細(xì)分信貸市場(chǎng)

C.依據(jù)消費(fèi)者依賴(lài)心理細(xì)分信貸市場(chǎng)

D.依據(jù)消費(fèi)者職業(yè)細(xì)分信貸市場(chǎng)

10.所謂（），是指營(yíng)銷(xiāo)者通過(guò)市場(chǎng)調(diào)研，根據(jù)整體市場(chǎng)上顧客需求的差異性，以影響顧客需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場(chǎng)整體劃分為若干個(gè)消費(fèi)者群的市場(chǎng)分類(lèi)過(guò)程。

A.市場(chǎng)分類(lèi)

B.市場(chǎng)細(xì)分

C.市場(chǎng)選擇

D.市場(chǎng)定位

11.下列關(guān)于住房公積金繳存的說(shuō)法，正確的是（）。

A.每個(gè)職工可以有不止一個(gè)住房公積金購(gòu)房賬戶(hù)、

B.新調(diào)入的職工從調(diào)入單位下一個(gè)月起繳存住房公積金

C.職工和單位住房公積金具體繳存比例應(yīng)由住房公積金管理委員會(huì)批準(zhǔn)

D.單位應(yīng)當(dāng)將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專(zhuān)戶(hù)內(nèi)

12.《汽車(chē)貸款管理辦法》規(guī)定，貸款人發(fā)放自用車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的()；發(fā)放商用車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的()。

A.80％；70％

B.70％；60％

C.60％；50％

D.70％；50％

13.下列關(guān)于個(gè)人貸款合作單位營(yíng)銷(xiāo)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.對(duì)于一手個(gè)人住房貸款而言，較為普遍的貸款營(yíng)銷(xiāo)方式是銀行與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商合作的方式

B.對(duì)于一手個(gè)人住房貸款而言，在借款人購(gòu)買(mǎi)的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔(dān)保

C.對(duì)于二手個(gè)人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

D.商業(yè)銀行與經(jīng)銷(xiāo)商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷(xiāo)商向銀行提供客戶(hù)信息或推薦客戶(hù)

14.與公司類(lèi)貸款比較，個(gè)人貸款最明顯的特征是（）。

A.貸款數(shù)額小

B.貸款時(shí)間長(zhǎng)

C.風(fēng)險(xiǎn)小

D.低資本消耗

15.下列關(guān)于保證的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件中，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)

B.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件

C.連帶保證具有一般保證的屬性

D.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶保證

五.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于等比累進(jìn)還款法特點(diǎn)的描述，錯(cuò)誤的有()。

A.每個(gè)時(shí)間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款

B.任意一期還款計(jì)劃中的本金或利息不得小于零

C.如果預(yù)期未來(lái)收入呈遞增趨勢(shì)，則可選擇等比遞減法，減少提前還款的麻煩

D.如果預(yù)期未來(lái)收入呈遞減趨勢(shì)，則可選擇等比遞增法，減少利息支出

E.每期還款額遞增

2.在發(fā)放商業(yè)助學(xué)貸款時(shí)，若借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約，貸款銀行采取的主要措施有（

）。

A.定期在公開(kāi)報(bào)刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號(hào)碼及違約行為等

B.提前收回部分或全部貸款本息

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.貸款展期

E.加收利息

3.下列房地產(chǎn)可作為抵押物申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款的有（）。

A.已取得使用權(quán)但尚未開(kāi)發(fā)的土地

B.商用房

C.寫(xiě)字樓

D.別墅

E.居住房

4.根據(jù)個(gè)人住房貸款的相關(guān)規(guī)定，借款人若要變更還款方式，需滿(mǎn)足的條件有（）。

A.向銀行提交還款方式變更申請(qǐng)書(shū)

B.借款人已辦妥正式抵押登記手續(xù)

C.借款人的貸款賬戶(hù)中沒(méi)有拖欠本息及其他費(fèi)用

D.借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

E.借款人沒(méi)有逾期還款記錄

5.下列關(guān)于個(gè)人信用貸款的貸款對(duì)象，說(shuō)法正確的是（）。

A.在中國(guó)境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶(hù)口，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民

B.有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為及不良信用記錄

D.在貸款銀行開(kāi)立有個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)

E.各行另行規(guī)定的其他條件?

6.《中華人民共和國(guó)民法通則》中規(guī)定，以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為()。

A.社會(huì)團(tuán)體法人

B.事業(yè)單位法人

C.企業(yè)法人

D.自然人法人

E.機(jī)關(guān)法人

7.電子銀行的特征包括（）。

A.電子虛擬服務(wù)方式

B.運(yùn)行環(huán)境封閉

C.模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限

D.運(yùn)行成本高

E.業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理.服務(wù)效率高

8.從目前情況看，銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道包括()。

A.上門(mén)拜訪(fǎng)營(yíng)銷(xiāo)

B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)

C.合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)

D.電子銀行營(yíng)銷(xiāo)

E.網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)

9.根據(jù)合同法的規(guī)定，有下列情形之一的，合同無(wú)效的包括（）

A.一方以脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益的

B.因重大誤解訂立合同的

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益

E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

10.以下關(guān)于個(gè)人貸款概念的說(shuō)法中正確的有（）。

A.個(gè)人貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于滿(mǎn)足其各種資金需求的貸款

B.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分

C.在商業(yè)銀行，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類(lèi)的一種結(jié)果

D.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個(gè)人

E.個(gè)人貸款是指銀行向企業(yè)發(fā)放的用于滿(mǎn)足其各種資金需求的貸款

11.個(gè)人汽車(chē)貸款的還款方式包括（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次還本付息法

D.按月還息任意還本法

E.按月還息按計(jì)劃表還本法

12.國(guó)家助學(xué)貸款只能支付于（），不得用于其他方面。

A.學(xué)費(fèi)

B.住宿費(fèi)

C.教材費(fèi)

D.娛樂(lè)費(fèi)

E.培訓(xùn)費(fèi)

13.個(gè)人對(duì)信用報(bào)告有異議時(shí)，當(dāng)事人可以采取以下方式處理()。．

A.向所在地的中國(guó)人民銀行分支行征信管理部門(mén)提出異議申請(qǐng)

B.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行總行提出異議申請(qǐng)

C.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的直接上級(jí)機(jī)構(gòu)反映

D.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映

E.向中國(guó)人民銀行征信中心提出異議申請(qǐng)

14.貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件，其主要包括（）。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

C.對(duì)采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

D.對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序

E.對(duì)采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，抵押物或質(zhì)押物已經(jīng)轉(zhuǎn)移到銀行

15.個(gè)人申請(qǐng)汽車(chē)貸款可以采取的擔(dān)保措施有（）。

A.質(zhì)押

B.以所購(gòu)車(chē)抵押

C.房產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)

六.判斷題(共15題)

1.目前，商用房貸款主要是為了解決自然人購(gòu)買(mǎi)用以生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用商鋪（銷(xiāo)售商品或提供服務(wù)的場(chǎng)所）資金需求的貸款。（）

2.個(gè)人質(zhì)押貸款的周轉(zhuǎn)速度相對(duì)較慢。（）

3.申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款，借款人可以使用的擔(dān)保方式只能是抵押。()

4.國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”的原則。（）

5.轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)自接到征信服務(wù)中心書(shū)面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起5個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交。（）

6.住房公積金繳存清單是驗(yàn)證工資收入真實(shí)性的一項(xiàng)重要證明材料。（）

7.商業(yè)銀行查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告時(shí)所需的書(shū)面授權(quán)可以通過(guò)在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)中增加相應(yīng)條款取得。

8.個(gè)人抵押授信貸款沒(méi)有明確指定使用用途，因此貸款不需要提供用途證明。（）

9.銀行市場(chǎng)定位戰(zhàn)略建立在自我內(nèi)部環(huán)境分析的基礎(chǔ)上。()

10.自然人在農(nóng)村購(gòu)買(mǎi)、建造或大修住房的，可以申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人貸款。

11.凡向銀行申請(qǐng)辦理抵質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的客戶(hù)，所提供的押品都應(yīng)進(jìn)行初次評(píng)估。（）

12.個(gè)人對(duì)信用報(bào)告有異議時(shí)，可以直接向中國(guó)人民銀行征信中心提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請(qǐng)。（）

13.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

14.從戰(zhàn)略理論來(lái)講，銀行營(yíng)銷(xiāo)的起點(diǎn)是確定目標(biāo)市場(chǎng)。（）

15.對(duì)于借款人自主支付的個(gè)人貸款資金，貸款人應(yīng)當(dāng)通過(guò)賬戶(hù)分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。（）

七.單選題(共15題)

1.通常被稱(chēng)為活期存款替代品的是（）。

A.利率掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

B.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

C.債券型理財(cái)產(chǎn)品

D.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

2.2007年，上證綜合指數(shù)升到5000點(diǎn)時(shí)，大批投資者還是蜂擁進(jìn)入股市。2008年，上證綜合指數(shù)跌破2000點(diǎn)時(shí)，中小投資者紛紛恐慌性地將所持有的股票拋出。這些行為，反映了投資者的（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

C.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度

3.基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，投資人身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存()年。

A.10

B.5

C.15

D.20

4.下列選項(xiàng)中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內(nèi)容的是（）。

A.家庭消費(fèi)支出

B.債務(wù)管理

C.現(xiàn)金管理

D.投資規(guī)劃

5.某人持有一公司的優(yōu)先股，每年年末可獲得10000元股息，若利率為8％，則該人持有的優(yōu)先股的現(xiàn)值是（

）元。

A.100000

B.125000

C.80000

D.150000

6.某折價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是（）

A.6%

B.6.25%

C.5.6%

D.以上都不可能

7.下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說(shuō)法，不正確的是()。

A.期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶(hù)收取的保證金不得低于國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)

B.期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶(hù)收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開(kāi)，專(zhuān)戶(hù)存放請(qǐng)

C.期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，屬于期貨交易所所有

D.期貨公司向客戶(hù)收取的保證金，屬于客戶(hù)所有

8.《民法通則》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況可分為（）。

A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人

B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無(wú)民事行為能力人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無(wú)民事行為能力人

9.下列不屬于銀行客戶(hù)關(guān)系管理系統(tǒng)的是()。

A.客戶(hù)綜合評(píng)價(jià)體系

B.客戶(hù)經(jīng)理管理體系

C.客戶(hù)服務(wù)系統(tǒng)

D.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料的要求中，錯(cuò)誤的是（

）。

A.在首頁(yè)最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果

B.對(duì)于無(wú)法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式的理財(cái)產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”字樣

C.引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和資料應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確，并注明出處

D.將以往業(yè)績(jī)和基金證券投資的未來(lái)業(yè)績(jī)的預(yù)測(cè)作為業(yè)務(wù)宣傳的最重要內(nèi)容

11.債券型基金以各類(lèi)債券為主要投資對(duì)象，債券投資比重不得低于（

）。

A.30％

B.50％

C.60％

D.80％

12.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的下列行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是()。

A.在受雇期間妥善保存客戶(hù)資料及其交易信息檔案

B.將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶(hù)名單透露給其他機(jī)構(gòu)

C.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶(hù)信息，不向單位或者個(gè)人泄露

D.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻?hù)的社會(huì)地位

13.下列投資方式中由左到右風(fēng)險(xiǎn)依次降低的選項(xiàng)是（）。

A.股票基金政府債券股票儲(chǔ)蓄

B.政府債券股票股票基金儲(chǔ)蓄

C.股票股票基金政府債券儲(chǔ)蓄

D.股票政府債券股票基金儲(chǔ)蓄

14.小李購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，第一年收益為1000元，并以4%的速度增長(zhǎng)下去，年利率為5%，則該理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)值是()元。

A.4000

B.5000

C.100000

D.15000

15.某上市銀行從業(yè)人員可以對(duì)外提供的信息是()。

A.沒(méi)有聯(lián)絡(luò)信息的客戶(hù)名單

B.所在銀行部分高管及中層經(jīng)理名單

C.所在銀行所公布的兩年前的年度財(cái)務(wù)報(bào)表

D.所在銀行下一年度具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃以及重大戰(zhàn)略決策

八.多選題(共15題)

1.監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定理財(cái)業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)有（）。

A.國(guó)務(wù)院

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

E.國(guó)家外匯管理局

2.下列哪些財(cái)產(chǎn)不得作為抵押（

）

A.建設(shè)用地使用權(quán)

B.交通運(yùn)輸工具

C.土地使用權(quán)

D.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)

E.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)

3.保險(xiǎn)合同的基本當(dāng)事人有（）。

A.保險(xiǎn)人

B.投保人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

E.代理人

4.委托代理終止的情形有()。

A.代理人喪失償債能力

B.代理期間屆滿(mǎn)或者代理事務(wù)完成

C.代理人死亡

D.代理人喪失民事行為能力

E.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

5.客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.提前終止風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E.違約風(fēng)險(xiǎn)

6.關(guān)于宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有（）。

A.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好

C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類(lèi)產(chǎn)品

D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失

E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市

7.以下不屬于客戶(hù)財(cái)務(wù)信息的有（

）。

A.客戶(hù)的理財(cái)知識(shí)水平

B.財(cái)務(wù)安排

C.客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.客戶(hù)的金錢(qián)觀(guān)

E.客戶(hù)家庭的收支狀況

8.同業(yè)拆借市場(chǎng)具有（）特點(diǎn)。

A.期限短

B.交易手段先進(jìn)

C.流動(dòng)性低

D.利率敏感

E.交易額大

9.分紅險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)，其收益風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于（）。

A.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用

B.保險(xiǎn)公司制定的死亡率

C.利率波動(dòng)

D.匯率波動(dòng)

E.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定回報(bào)率

10.下列屬于人身保險(xiǎn)的是（）。

A.人壽保險(xiǎn)

B.意外傷害保險(xiǎn)

C.健康保險(xiǎn)

D.責(zé)任保險(xiǎn)

E.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

11.理財(cái)師工作職責(zé)的要求有（）。

A.把自己認(rèn)為最好的投資計(jì)劃提供給客戶(hù)

B.準(zhǔn)確理解和把握客戶(hù)需求以及對(duì)金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用的水平

C.提供專(zhuān)業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶(hù)關(guān)系

D.為客戶(hù)制訂能夠滿(mǎn)足其理財(cái)需求和承受能力的合理的綜合理財(cái)方案

E.了解自己的客戶(hù)

12.一般而言，下列關(guān)于信托產(chǎn)品流動(dòng)性的表述，正確的有（）。

A.信托資金可以申請(qǐng)?zhí)崆爸?/p>

B.受益人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)

C.信托產(chǎn)品是高流動(dòng)性投資產(chǎn)品

D.若無(wú)特別約定信托資金不可以提前支取

E.信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓需要繳納手續(xù)費(fèi)

13.下列（

）是從業(yè)人員的基本行為準(zhǔn)則。

A.保守秘密

B.勤勉盡職

C.正直守信

D.專(zhuān)業(yè)勝任

E.信息披露

14.下列關(guān)于宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響，表述正確的有（）。

A.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段.特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)型股票價(jià)值表現(xiàn)良好

B.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí).個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)。應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失

D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí).個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類(lèi)產(chǎn)品E、當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)。企業(yè)虧損，股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市

15.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)披露理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)銷(xiāo)售文件，銷(xiāo)售文件中應(yīng)包括下列哪些內(nèi)容？（）

A.說(shuō)明書(shū)

B.銷(xiāo)售協(xié)議書(shū)

C.風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)

D.投資者權(quán)益須知

E.理財(cái)產(chǎn)品成立日期

九.單選題(共15題)

1.與銷(xiāo)售收入的增長(zhǎng)模式不同，固定資產(chǎn)增長(zhǎng)模式通常是呈（）發(fā)展。

A.線(xiàn)性

B.螺旋形

C.拋物線(xiàn)形

D.階梯形

2.在確立貸款意向后，還有一個(gè)比較重要的環(huán)節(jié)是()

A.銀行向客戶(hù)索取貸款申請(qǐng)資料

B.面談訪(fǎng)問(wèn)

C.內(nèi)部意見(jiàn)反饋

D.撰寫(xiě)會(huì)談紀(jì)要

3.擔(dān)保是銀行根據(jù)客戶(hù)的要求，向（）保證按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的行為。

A.客戶(hù)

B.債務(wù)人

C.受益人

D.監(jiān)管部門(mén)

4.保證方式分為一般保證和（）

A.連帶責(zé)任保證

B.自然人保證

C.第三方保證

D.公司保證

5.以下關(guān)于貸款償還的描述，不正確的是（）。

A.貸款逾期后，銀行要對(duì)應(yīng)收未收的利息計(jì)收利息，即計(jì)復(fù)利

B.對(duì)不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息

C.因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由借款人負(fù)擔(dān)

D.銀行在短期貸款到期1個(gè)月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單

6.我國(guó)是從（）開(kāi)始全面實(shí)行貸款五級(jí)分類(lèi)制度。

A.2000年

B.1998年

C.2002年

D.1999年

7.根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《提保法》）的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不可以抵押的是()。

A.抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品

B.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

C.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

D.自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)

8.下列關(guān)于成本結(jié)構(gòu)表述錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)營(yíng)杠桿越高，銷(xiāo)售量對(duì)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的影響就越大

B.高經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)在經(jīng)濟(jì)惡化時(shí)可以減少變動(dòng)成本，以保證盈利水平

C.低經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)的變動(dòng)成本占較高比例

D.在銷(xiāo)售上升時(shí)，經(jīng)營(yíng)杠桿越低的行業(yè)，增長(zhǎng)速度越慢

9.貸前調(diào)查中最常用、最重要的方法，同時(shí)也是在一般情況下必須采用的方法是（）。

A.突擊檢查

B.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研

C.委托調(diào)查

D.搜尋調(diào)查

10.在貸款分類(lèi)過(guò)程中，銀行首先需要了解貸款基本信息，其內(nèi)容不包括()。

A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換分析

B.還款可能性分析

C.還款來(lái)源分析

D.貸款目的分析

11.下列選項(xiàng)中,可能引起企業(yè)凈現(xiàn)金流量變動(dòng)的活動(dòng)是（

）

A.用現(xiàn)金等價(jià)物清償30萬(wàn)元的債務(wù)

B.用銀行存款購(gòu)入一個(gè)月到期的債券

C.用存貨抵償債務(wù)

D.將現(xiàn)金存入銀行

12.貸款意向書(shū)和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果，常見(jiàn)于（

）。

A.中長(zhǎng)期貸款

B.短期貸款

C.信用貸款

D.抵押貸款

13.在貸款擔(dān)保中，下列哪項(xiàng)不是擔(dān)保方式必須滿(mǎn)足的要求?（）

A.合法合規(guī)性

B.盈利性

C.可執(zhí)行性

D.易變現(xiàn)性

14.如果某公司固定資產(chǎn)的累計(jì)折舊為60萬(wàn)元，總固定資產(chǎn)為100萬(wàn)元，總折舊固定資產(chǎn)為90萬(wàn)元，則該公司的固定資產(chǎn)使用率為（）。

A.66.67％

B.60％

C.50％

D.100％

15.中期貸款展期的期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的______；長(zhǎng)期貸款展期的期限累計(jì)不得超過(guò)_______。()

A.1年；3年

B.2.年；3年

C.一半；1年

D.一半；3年

十.多選題(共15題)

1.《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定，擔(dān)保的原則包括（）。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.誠(chéng)實(shí)信用原則

E.協(xié)議承諾的原則

2.下列關(guān)于貸款分類(lèi)的核心定義比較的說(shuō)法，正確的有()。

A.在美國(guó)，正常貸款是指借款人能夠嚴(yán)格履行合同，有充分把握償還貸款本息

B.在中國(guó)，關(guān)注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些有可能對(duì)償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素

C.在美國(guó)，次級(jí)貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)了問(wèn)題，依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無(wú)法保證足額償還貸款本息

D.在中國(guó)，可疑貸款是指無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要發(fā)生一定的損失

E.在美國(guó)，損失貸款是指采取所有可能的措施和一切必要的程序之后，貸款仍然無(wú)法收回

3.影響貸款價(jià)格的主要因素有（）。

A.貸款成本

B.借款人從其他途徑融資的融資成本

C.貸款風(fēng)險(xiǎn)程度

D.貸款費(fèi)用

E.銀行貸款的目標(biāo)收益率

4.市場(chǎng)價(jià)值法的優(yōu)點(diǎn)主要在于()。

A.并不是所有的資產(chǎn)都有市場(chǎng)

B.它能夠及時(shí)承認(rèn)資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的變化、

C.能較為及時(shí)地反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量發(fā)生的問(wèn)題

D.即使在有市場(chǎng)的情況下，市場(chǎng)價(jià)格也不一定總是反映資產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值

E.銀行可根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格的變化為其資產(chǎn)定值

5.根據(jù)成本加成定價(jià)法確定的貸款利率，其組成主要由()

A.銀行對(duì)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償

B.銀行非資金性的營(yíng)業(yè)成本

C.優(yōu)惠利率

D.籌集可貸資金的成本

E.為銀行股東提供一定的資本收益而必須考慮的每筆貸款的預(yù)期利潤(rùn)水平

6.以下關(guān)于抵押率的確定表述正確的是（）

A.對(duì)變現(xiàn)能力較差的抵押物，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低

B.由于無(wú)形損耗造成貶值的抵押物，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低

C.由于技術(shù)相對(duì)落后造成貶值的抵押物，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低

D.由于外部環(huán)境變化引起貶值的抵押物，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低

E.由于使用磨損和自然損耗造成貶值的抵押物，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低

7.《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的法定擔(dān)保范圍包括（）。

A.執(zhí)行費(fèi)

B.鑒定評(píng)估費(fèi)

C.損害賠償金

D.利息

E.違約金

8.客戶(hù)法人治理結(jié)構(gòu)評(píng)價(jià)的內(nèi)容包括（）。

A.控股股東的行為

B.激勵(lì)約束機(jī)制

C.普通員工的薪酬結(jié)構(gòu)和形式

D.董事會(huì)的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)制度和方式

E.董事會(huì)組成結(jié)構(gòu)

9.信貸業(yè)務(wù)中涉及的合同主要有借款合同、保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同等。下列屬于借款合同需要重點(diǎn)關(guān)注的條款的有（）。

A.貸款種類(lèi)；借款用途；借款金額：貸款利率

B.還款方式：還款期限：違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)

C.被保證的貸款數(shù)額

D.抵押貸款的種類(lèi)和數(shù)額

E.借款人履行貸款債務(wù)的期限

10.加強(qiáng)合同管理的實(shí)施要點(diǎn)有()

A.修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件

B.建立完善有效的貸款合同管理制庋

C.加強(qiáng)貸款合同規(guī)范性審查管理

D.實(shí)施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施

E.做好有關(guān)配套和支持工作

11.下列關(guān)于貸款檔案管理的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.永久、20年期貸款檔案應(yīng)由貸款檔案員填寫(xiě)貸款檔案移交清單后向本行檔案部門(mén)移交歸檔

B.一般短期貸款適用于4年期，結(jié)清后原則上再保管4年

C.一般中、長(zhǎng)期貸款適用于20年期，結(jié)清后原則上再保管20年

D.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目可列為永久保存

E.貸款檔案員要在貸款結(jié)清(核銷(xiāo))后，完成該筆貸款文件的立卷工作，形成貸款檔案

12.客戶(hù)經(jīng)營(yíng)管理狀況分析包括（）

A.生產(chǎn)階段分析

B.銷(xiāo)售階段分析

C.產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)分析

D.競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略分析

E.供應(yīng)階段分析

13.銀行在辦理放款手續(xù)時(shí)，應(yīng)注意（）。

A.借款人是否已辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)

B.提款日期、金額及貸款用途是否與合同一致

C.是否按中國(guó)人民銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)的要求及時(shí)更新并發(fā)送數(shù)據(jù)

D.是否按銀監(jiān)會(huì)的要求報(bào)送數(shù)據(jù)

E.是否按外匯管理局的要求報(bào)送數(shù)據(jù)

14.信貸授權(quán)大致可分為（）。

A.直接授權(quán)

B.間接授權(quán)

C.轉(zhuǎn)授權(quán)

D.審批授權(quán)

E.臨時(shí)授權(quán)

15.以下是財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的體現(xiàn)的有()。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.借款人有抽逃資金的現(xiàn)象.并尋求貸款

C.財(cái)務(wù)記錄和經(jīng)營(yíng)控制混亂

D.銀行賬戶(hù)混亂.到期票據(jù)無(wú)力支付

E.企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息

十一.判斷題(共15題)

1.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)12個(gè)月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。（）

2.目前，我國(guó)外匯貸款利率并未實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化，由人民銀行定期公布外匯貸款利率。（）

3.對(duì)于劃分為損失的貸款，應(yīng)按貸款余額的90％計(jì)提專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金。()

4.額外的和非預(yù)期性支出導(dǎo)致的借款需求是短期的。銀行在受理該類(lèi)貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)公司未來(lái)的現(xiàn)金積累能力和償債能力決定貸款期限。（）

5.從銀行角度來(lái)講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期包括生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和資本轉(zhuǎn)換周期兩個(gè)方面。

6.損失賠償金是指?jìng)鶆?wù)人因不履行或不完全履行債務(wù)給銀行造成損失時(shí)，應(yīng)向銀行支付的違約金。()

7.用多余現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)三個(gè)月期債券，表現(xiàn)為現(xiàn)金凈流出。（）

8.信貸資金可用于財(cái)政支出。()

9.盈利能力不足會(huì)導(dǎo)致直接借款需求。（）

10.（2021年真題）中期貸款是指貸款期限在3年以上（不含3年）5年以下（含5年）的貨款。

11.同一財(cái)產(chǎn)只能設(shè)立一個(gè)抵押權(quán)，但可設(shè)數(shù)個(gè)質(zhì)權(quán)。（）

12.商業(yè)銀行應(yīng)至少每年對(duì)全部貸款進(jìn)行一次分類(lèi)。（）

13.貸款本息全部還清后，相關(guān)部門(mén)應(yīng)對(duì)貸款項(xiàng)目和信貸工作進(jìn)行全面的總結(jié)。相關(guān)部門(mén)應(yīng)在貸款本息收回后20日內(nèi)形成書(shū)面總結(jié)報(bào)告，便于其他相關(guān)部門(mén)借鑒參考。（）

14.對(duì)處于衰退行業(yè)的企業(yè)進(jìn)行的貸款中，短期貸款更為安全。()

15.國(guó)家機(jī)關(guān)在任何情況下不得作保證人。（）

十二.單選題(共15題)

1.《中華人民共和國(guó)民法通則》調(diào)整平等主體之間的（）。

A.社會(huì)關(guān)系和組織關(guān)系

B.人身關(guān)系和社會(huì)關(guān)系

C.人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系

D.社會(huì)關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（

）。

A.開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專(zhuān)營(yíng)部門(mén)制

B.對(duì)表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信

C.由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理

D.分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)同業(yè)業(yè)務(wù)需經(jīng)總行授權(quán)

3.深圳證券交易所規(guī)定，債券回購(gòu)交易的最小報(bào)價(jià)變動(dòng)為（）元或其整數(shù)倍。

A.0.01

B.0.005

C.0.001

D.0.1

4.下列關(guān)于信用工具收益的說(shuō)法中，正確的是()。

A.收益的大小通過(guò)收益率來(lái)反映

B.收益的大小通過(guò)凈收益來(lái)反映

C.收益性即信用工具能定期地給持有者帶來(lái)收益

D.收益性即信用工具能不定期地給持有者帶來(lái)收益

5.自2015年5月1日起中國(guó)正式實(shí)行《存款保險(xiǎn)條例》，（）負(fù)責(zé)存款保險(xiǎn)制度實(shí)施。

A.財(cái)政部

B.國(guó)務(wù)院

C.中國(guó)人民銀行

D.銀監(jiān)會(huì)

6.債券投資業(yè)務(wù)中，債券票面利息與購(gòu)買(mǎi)價(jià)格之間的比率為()。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名義收益率

7.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司內(nèi)部結(jié)算業(yè)務(wù)不包括（）。

A.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬

B.代理收付款

C.資金歸集

D.委托收款

8.銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施資本充足率監(jiān)督檢查，確保資本能夠充分覆蓋所面臨的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，下列選項(xiàng)中，不屬于資本充足率監(jiān)督檢查內(nèi)容的是（）。

A.評(píng)估商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架是否完備

B.評(píng)估商業(yè)銀行的資產(chǎn)及利潤(rùn)增速是否達(dá)到監(jiān)管要求

C.評(píng)估資本充足率計(jì)量結(jié)果的合理性和準(zhǔn)確性

D.評(píng)估商業(yè)銀行公司治理、資本規(guī)劃、內(nèi)部控制和審計(jì)是否滿(mǎn)足監(jiān)管要求

9.()是構(gòu)建合規(guī)文化的重要制度之一，該項(xiàng)機(jī)制能使一些潛在的風(fēng)險(xiǎn)、不合規(guī)的行為被提前預(yù)知。

A.合規(guī)績(jī)效考核機(jī)制

B.合規(guī)問(wèn)責(zé)機(jī)制

C.誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制

D.合規(guī)培訓(xùn)與教育機(jī)制

10.金融機(jī)構(gòu)的交易員、信貸員、其他工作人員越權(quán)或變相越權(quán)放款，向國(guó)家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放貸款的行為所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)屬于（

）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

11.信托公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過(guò)該機(jī)構(gòu)凈資產(chǎn)的()。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％

12.托收行接受委托申請(qǐng)書(shū)后即構(gòu)成其與委托人之間的()，必須按照托收委托書(shū)上的指示及國(guó)際商會(huì)托收統(tǒng)一規(guī)則行事。

A.要約關(guān)系

B.承諾關(guān)系

C.契約關(guān)系

D.借貸關(guān)系

13.在現(xiàn)實(shí)中，活期存款通常（）元起存。

A.1

B.2

C.5

D.10

14.非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)不包括（）。

A.匯兌

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

15.新金融工具會(huì)計(jì)準(zhǔn)則是以IAS32和IAS39為指導(dǎo)，結(jié)合我國(guó)具體的（）而制定的。

A.會(huì)計(jì)環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平

B.會(huì)計(jì)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、監(jiān)管水平

C.會(huì)計(jì)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境

D.經(jīng)濟(jì)環(huán)境、監(jiān)管水平

十三.多選題(共15題)

1.下列既屬于直接金融工具又屬于長(zhǎng)期金融工具的是（）。

A.企業(yè)債券

B.商業(yè)票據(jù)

C.股票

D.可轉(zhuǎn)讓大額存單

E.回購(gòu)協(xié)議

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于20％

B.商業(yè)銀行貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為2.5％

C.商業(yè)銀行對(duì)最大十家客戶(hù)貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％

D.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失收入比不得超過(guò)0.o5％

E.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過(guò)該銀行負(fù)債總額的1／3

3.貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)有（）。

A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

B.境內(nèi)外證券市場(chǎng)交易

C.境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易

D.境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易

E.境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易

4.上海證券交易所規(guī)定回購(gòu)期限為()。

A.7天

B.15天

C.1個(gè)月

D.3個(gè)月

E.6個(gè)月

5.全面風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)定

B.風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建

C.風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度完善

D.風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)

E.風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造

6.下列各項(xiàng)中，屬于間接融資工具的有（）。

A.國(guó)庫(kù)券

B.企業(yè)債券

C.銀行債券

D.人壽保險(xiǎn)單

E.銀行承兌匯票

7.以下哪些事件發(fā)生時(shí)，債務(wù)人即被視為違約()。

A.在發(fā)生信貸關(guān)系后，由于信貸質(zhì)量出現(xiàn)大幅度下降，銀行沖銷(xiāo)了貸款或計(jì)提了專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金

B.銀行將貸款出售并相應(yīng)承擔(dān)一定比例的賬面損失

C.銀行停止對(duì)貸款計(jì)息

D.債務(wù)人對(duì)商業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期60天以上(含)

E.商業(yè)銀行認(rèn)定，除非采取追索措施，借款人可能無(wú)法全額償還對(duì)商業(yè)銀行的債務(wù)

8.互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)（）的新型金融業(yè)務(wù)模式。

A.資金融通

B.支付

C.信息中介

D.結(jié)算

E.投資

9.商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的原則有()。

A.穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)

B.合規(guī)引領(lǐng)

C.戰(zhàn)略導(dǎo)向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

10.截至2015年5月末，我國(guó)首批獲批開(kāi)業(yè)的民營(yíng)銀行分別有()。

A.深圳前海微眾銀行

B.上海華瑞銀行

C.溫州民商銀行

D.天津金城銀行

E.浙江網(wǎng)商銀行

11.產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在（

）。

A.提高商業(yè)銀行的利率

B.提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份額

C.降低商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)成本

D.吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶(hù)

E.以更低的成本提供同樣或類(lèi)似的產(chǎn)品

12.主要的同業(yè)業(yè)務(wù)類(lèi)型包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.買(mǎi)入返售

C.同業(yè)借款

D.同業(yè)取款

E.同業(yè)存款

13.商業(yè)銀行可以通過(guò)下列（）營(yíng)銷(xiāo)策略達(dá)到營(yíng)銷(xiāo)目的。

A.低成本策略

B.大眾營(yíng)銷(xiāo)策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.交叉營(yíng)銷(xiāo)策略

E.情感營(yíng)銷(xiāo)策略

14.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容有()。

A.擴(kuò)大資本覆蓋面.增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力

B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷

D.建立宏觀(guān)審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

15.按照發(fā)行機(jī)構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括（

）。

A.運(yùn)通卡

B.大萊卡

C.中國(guó)銀聯(lián)卡

D.維薩卡

E.JCB卡

十四.判斷題(共10題)

1.可以用客戶(hù)的信用評(píng)級(jí)代替對(duì)貸款的分類(lèi)。（）

2.商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動(dòng)性，而安全性又優(yōu)先于流動(dòng)性（）

3.代付行應(yīng)對(duì)同業(yè)代付業(yè)務(wù)的合作銀行采取名單制管理，將代付同業(yè)款項(xiàng)全額納入對(duì)同業(yè)機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一授信管理。（

）

4.我國(guó)《物權(quán)法》確立了兩類(lèi)質(zhì)押，一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，二是權(quán)利質(zhì)押。（）

5.操作風(fēng)險(xiǎn)是由于不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。()

6.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理手段包括風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)化解。

7.以遺囑設(shè)立信托，需要受托人的同意。

8.經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)公式為：經(jīng)濟(jì)增加值=風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤(rùn)+經(jīng)濟(jì)資本占用×資本預(yù)期回報(bào)率。()

9.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)辦并購(gòu)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理要求中提出，資本充足率不低于10％。()

10.債券回購(gòu)的最長(zhǎng)期限為1年，利率由市場(chǎng)確定。()

十五.單選題(共15題)

1.匯率政策是國(guó)家宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策的重要組成部分，其中最基礎(chǔ)、最核心的內(nèi)容是()。

A.促進(jìn)國(guó)際收支平衡

B.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平

C.建立足夠的外匯儲(chǔ)備

D.選擇相應(yīng)的匯率制度

2.貨幣發(fā)展最原始的形式是（）。

A.電子貨幣

B.金屬貨幣

C.代用貨幣

D.實(shí)物貨幣

3.下列屬于同業(yè)拆借市場(chǎng)特點(diǎn)的是（）。

A.是在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級(jí)

B.是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)

C.是在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)

D.是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級(jí)

4.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)不是由（）所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.不完善的內(nèi)部程序

B.無(wú)法滿(mǎn)足客戶(hù)流動(dòng)性

C.外部事件

D.人員及系統(tǒng)

5.存款業(yè)務(wù)按客戶(hù)類(lèi)型，分為個(gè)人存款和()。

A.儲(chǔ)蓄存款

B.外幣存款

C.對(duì)公存款

D.定期存款

6.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級(jí)資本方法的是（）。

A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

B.提高超額貸款損失準(zhǔn)備金

C.發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債券

D.提高留存利潤(rùn)

7.票據(jù)的融資作用主要是通過(guò)()來(lái)實(shí)現(xiàn)的。

A.票據(jù)保證

B.票據(jù)承兌

C.票據(jù)背書(shū)

D.票據(jù)貼現(xiàn)

8.根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采?。ǎ┓绞健?/p>

A.起草和抄寫(xiě)

B.意思和表示

C.要約和承諾

D.協(xié)商和證明

9.下列用大寫(xiě)金額表示“￥1600．45”，正確的是（）。

A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分

B.人民幣壹仟陸佰元肆角五分

C.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分

D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分

10.物權(quán)是指權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，下列不屬于物權(quán)的是（）。

A.所有權(quán)

B.用益物權(quán)

C.擔(dān)保物權(quán)

D.債權(quán)

11.保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期限屆滿(mǎn)之日起（

）個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。

A.3

B.6

C.12

D.24

12.以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，該行為構(gòu)成（）。

A.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

D.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行近年來(lái)創(chuàng)新的納入銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的自營(yíng)業(yè)務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)是投資人與商業(yè)銀行之間的委托代理業(yè)務(wù)

14.銀行對(duì)于信用卡客戶(hù)的透支取現(xiàn)及過(guò)了免息期的透支消費(fèi)，要按日計(jì)收利息，通常按日利率萬(wàn)分之五計(jì)息。如果錢(qián)先生于2015年5月30日透支取現(xiàn)1000元，到該年6月30日，他應(yīng)支付給銀行透支利息（）元。

A.16.00

B.15.50

C.15.00

D.14.50

15.下列屬于資本市場(chǎng)的特點(diǎn)是（）。

A.償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

B.償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高

C.償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高

D.償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

十六.多選題(共15題)

1.導(dǎo)致合同無(wú)效的原因包括（）。

A.虛假合同

B.惡意串通，損害他人合法權(quán)益

C.顯失公平的合同

D.違背公序良俗

E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

2.我國(guó)銀行監(jiān)管構(gòu)成的層次包括（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場(chǎng)約束

E.法律制裁

3.下列屬于金融市場(chǎng)短期信用工具的有（）。

A.支票

B.債券

C.股票

D.本票

E.匯票

4.票據(jù)在公告期間不可以進(jìn)行的活動(dòng)包括（）

A.承兌

B.付款

C.貼現(xiàn)

D.轉(zhuǎn)讓

E.以上均是

5.下列屬于無(wú)權(quán)代理的情形有()。

A.無(wú)代理權(quán)的代理

B.超越代理權(quán)的代理

C.代理權(quán)終止后而行使的代理

D.與第三人惡意串通損害被代理人的利益行為

E.第三人有足夠的理由相信無(wú)權(quán)代理人有代理權(quán)的代理

6.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶(hù)投訴時(shí)，下列行為錯(cuò)誤的有（）。

A.不管客戶(hù)的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴

B.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，只能接受

C.應(yīng)當(dāng)及時(shí)地將處理的進(jìn)雇和結(jié)果告訴客戶(hù)

D.應(yīng)當(dāng)耐心聽(tīng)取客戶(hù)投訴，事后若經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶(hù)投訴不當(dāng)，則不必反饋

E.不理會(huì)客戶(hù)錯(cuò)誤的投訴和建議

7.公司章程作為公司的自治規(guī)范，是由以下哪些內(nèi)容所決定的（）

A.公司章程作為一種行為規(guī)范，不是由國(guó)家，而是由公司股東依據(jù)《公司法》自行制定的

B.公司章程一經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，并經(jīng)公司登記機(jī)關(guān)核準(zhǔn)即對(duì)外產(chǎn)生法律效力

C.公司章程規(guī)定了公司的組織和活動(dòng)原則及其細(xì)則，包括經(jīng)營(yíng)目的、財(cái)產(chǎn)狀況、權(quán)利與義務(wù)關(guān)系等

D.公司章程是一種法律外的行為規(guī)范，由公司自己來(lái)執(zhí)行，無(wú)須國(guó)家強(qiáng)制力保障實(shí)施

E.公司章程作為公司內(nèi)部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關(guān)當(dāng)事人，而不具有普遍的效力

8.法人成立必須具備的條件有()。

A.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

B.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

C.以盈利為目的

D.依法成立

E.有自己的名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

9.按照理財(cái)產(chǎn)品形態(tài)分類(lèi)，銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為（）。

A.開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品

B.封閉式凈值型產(chǎn)品

C.開(kāi)放式交易型產(chǎn)品

D.開(kāi)放式非凈值型產(chǎn)品

E.封閉式非凈值型產(chǎn)品

10.緊縮的財(cái)政政策措施包括（）。

A.壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開(kāi)支

B.擴(kuò)大財(cái)政開(kāi)支

C.興建公共工程

D.增加稅賦

E.增加財(cái)政赤字

11.下列關(guān)于同業(yè)拆借的敘述不正確的有（）。

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.拆人資金只能用于發(fā)放流動(dòng)資金貸款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

E.拆入資金用來(lái)滿(mǎn)足暫時(shí)臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的不足

12.下列屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有（）。

A.農(nóng)村信用社

B.農(nóng)村商業(yè)銀行

C.農(nóng)村資金互助社

D.村鎮(zhèn)銀行

E.農(nóng)村合作銀行

13.以下關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款額度描述正確的是（）。

A.自用車(chē)的貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的80%

B.商用車(chē)的貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的70%

C.二手車(chē)的貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的50%

D.新車(chē)的價(jià)格是指汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格與汽車(chē)生產(chǎn)商公布價(jià)格中兩者的高者

E.二手車(chē)的價(jià)格是指汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中兩者的低者

14.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)管人員違法的行為有()。

A.擅自對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查

B.擅自查詢(xún)賬戶(hù)

C.擅自要求金融機(jī)構(gòu)停業(yè)

D.擅自?xún)鼋Y(jié)賬戶(hù)

E.擅自對(duì)金融機(jī)構(gòu)處罰

15.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利包括()。

A.參與重大決策

B.選擇管理者

C.批準(zhǔn)破產(chǎn)

D.資產(chǎn)收益

E.宣告破產(chǎn)

十七.判斷題(共15題)

1.我國(guó)刑事審判實(shí)行審判公開(kāi)、兩審終審和人民陪審的審判制度。（）

2.質(zhì)押貸款檔案管理中，貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門(mén)留存聯(lián)并進(jìn)行存檔。（)

3.訴訟時(shí)效中斷，是指在訴訟時(shí)效進(jìn)行中，因發(fā)生法定事由而使權(quán)利人無(wú)法行使請(qǐng)求權(quán)，暫停計(jì)算訴訟時(shí)效期間。（）

4.銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種方式。（）

5.銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行制定的規(guī)章屬于國(guó)務(wù)院部、委員會(huì)規(guī)章，不可在復(fù)議中附帶審查。

6.優(yōu)先股股東可以分享公司經(jīng)營(yíng)改善增加的利潤(rùn)。（）

7.挪用資金進(jìn)行非法活動(dòng)的，不受時(shí)間的限制，但要構(gòu)成犯罪，挪用的資金必須數(shù)額較大。（）

8.單位存款賬戶(hù)不可以辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。（)

9.商業(yè)票據(jù)必須以商品買(mǎi)賣(mài)為基礎(chǔ)。（）

10.當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面檢查監(jiān)督。()

11.市場(chǎng)約束是對(duì)第一支柱、第二支柱的補(bǔ)充。（）

12.接管期限屆滿(mǎn)前，被接管的商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)能力的接管終止。（）

13.汽車(chē)金融公司的資金來(lái)源包括境內(nèi)股東單位的各種存款。（）

14.作為抵押的財(cái)產(chǎn)必須是動(dòng)產(chǎn)，因?yàn)榈盅盒枰D(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有。（）

15.根據(jù)擔(dān)保制度司法解釋?zhuān)瑐鶛?quán)人與擔(dān)保人訂立擔(dān)保合同，約定以法律、行政法規(guī)尚未規(guī)定可以擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)權(quán)利設(shè)立擔(dān)保，當(dāng)事人主張合同無(wú)效的，人民法院不予支持。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：本題考查對(duì)風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)釋義。

2.答案：A

本題解析：

前中后臺(tái)分離是從部門(mén)銀行向流程銀行轉(zhuǎn)變的重要環(huán)節(jié)。

3.答案：C

本題解析：。不論是什么規(guī)模的銀行，不論管理水平高低，只采取一種或者某幾種方法是不能全面評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的，因?yàn)槊糠N方法都有它的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，如果想要全面綜合地評(píng)價(jià)銀行的流動(dòng)性狀況，最好同時(shí)采用多種評(píng)估方法。

4.答案：C

本題解析：企業(yè)融資和所需融資相反而且能相互吻合才能實(shí)現(xiàn)互換。

5.答案：C

本題解析：建立在審慎貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)、充足計(jì)提各類(lèi)資產(chǎn)損失準(zhǔn)備基礎(chǔ)上計(jì)算的資本充足率，是衡量銀行綜合經(jīng)營(yíng)實(shí)力和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)。在銀行監(jiān)管實(shí)踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)退出的全過(guò)程，也是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)估商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。

6.答案：C

本題解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法包括：①明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任；②建立清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程；③采取恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理方法。A、B兩項(xiàng)屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的管理方法；D項(xiàng)屬于有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括的內(nèi)容。

7.答案：D

本題解析：法律風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)活動(dòng)無(wú)法滿(mǎn)足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭(zhēng)議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

8.答案：D

本題解析：法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)包括評(píng)級(jí)授信、貸前調(diào)查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放和貸后管理，不包括賬戶(hù)開(kāi)立。

9.答案：B

本題解析：承擔(dān)過(guò)高的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（投機(jī)行為）可能因錯(cuò)誤判斷市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，導(dǎo)致投資組合價(jià)值嚴(yán)重受損，從而增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

10.答案：A

本題解析：準(zhǔn)確性原則要求應(yīng)及時(shí)確認(rèn)、完整記錄、準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)因操作風(fēng)險(xiǎn)事件導(dǎo)致的實(shí)際資產(chǎn)損失，避免因提前或延后造成當(dāng)期統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確。對(duì)因操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件帶來(lái)的聲譽(yù)影響，要及時(shí)分析和報(bào)告，但不要求量化損失。故本題選A。

11.答案：D

本題解析：商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)中所述的商品不包括黃金這種貴金屬。原因是，黃金曾長(zhǎng)時(shí)間在國(guó)際結(jié)算體系中發(fā)揮國(guó)際貨幣職能。

12.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)建設(shè)操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)用管理系統(tǒng)，系統(tǒng)要支持損失事件收集、操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估和關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具的電子化操作，同時(shí)支持操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的自動(dòng)化計(jì)量。

13.答案：C

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)按照損失事件類(lèi)型分類(lèi)包括：內(nèi)部欺詐事件；外部欺詐事件；就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件；客戶(hù)、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件；實(shí)物資產(chǎn)的損壞；信息科技系統(tǒng)事件；執(zhí)行、交割和流程管理事件。選項(xiàng)c屬于操作風(fēng)險(xiǎn)按照損失形態(tài)分類(lèi)。

14.答案：B

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)偏好的維度包括：(1)資本類(lèi)，包括一級(jí)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本等指標(biāo)。(2)收益類(lèi)，包括相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟(jì)資本、收益的波動(dòng)水平等。(3)特定風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)的指標(biāo)，包括定量和定性(包括零容忍)的指標(biāo)。

15.答案：A

本題解析：本題考查了銀行資本金的消化和吸收損失的這一作用，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的投資者利益保護(hù)基本框架下，資本金是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的第一資金來(lái)源。商業(yè)銀行一旦遭受損失，首先消耗的是商業(yè)銀行的資本金。因此，資本金又被稱(chēng)為保護(hù)債權(quán)人、使債權(quán)人免遭風(fēng)險(xiǎn)損失的緩沖器。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行監(jiān)管的必要性原理可以概括為公共性質(zhì)論、利益沖突論、債券保護(hù)論、銀行風(fēng)險(xiǎn)論、適度競(jìng)爭(zhēng)論。故本題選ABCDE。

2.答案：A、B、C、E

本題解析：

。D選項(xiàng)中的債權(quán)買(mǎi)賣(mài)差價(jià)減小不是預(yù)警，是一個(gè)安全信號(hào)。

3.答案：A、B、D、E

本題解析：

有重大國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露的商業(yè)銀行，一般會(huì)考慮在總限額下按業(yè)務(wù)類(lèi)型、交易對(duì)手類(lèi)型、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型和期限等設(shè)定分類(lèi)限額。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的出臺(tái)，標(biāo)志著國(guó)際銀行業(yè)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則體系基本形成。巴塞爾資本委員會(huì)2004年公布的《巴塞爾新資本協(xié)議》提出了一系列監(jiān)管原則，繼續(xù)以資本充足率為核心，以信用風(fēng)險(xiǎn)控制為重點(diǎn)，著手從單一的資本充足約束，轉(zhuǎn)向突出強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行的最低資本金要求、監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律約束三個(gè)方面的共同約束，所以B、C、D項(xiàng)正確；在全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍中指出將各種不同類(lèi)型的業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍，所以A選項(xiàng)正確；《巴塞爾新資本協(xié)議》的推出，標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理出現(xiàn)了一個(gè)顯著變化，就是由以前單純的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)并舉，所以E選項(xiàng)正確。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與報(bào)告中損失數(shù)據(jù)收集應(yīng)遵循的原則有以下四個(gè)：(1)重要性原則。(2)準(zhǔn)確性原則。(3)統(tǒng)一性原則。(4)謹(jǐn)慎性原則。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無(wú)解析

7.答案：B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制的方法主要有：①限額管理，限額管理是對(duì)商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制的一項(xiàng)重要手段；②風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)利用金融衍生產(chǎn)品等金融工具，在一定程度上實(shí)現(xiàn)對(duì)沖，即當(dāng)原風(fēng)險(xiǎn)敞口出現(xiàn)虧損時(shí)，新風(fēng)險(xiǎn)敞口產(chǎn)生盈利，并適當(dāng)?shù)盅a(bǔ)虧損；③經(jīng)濟(jì)資本配置，經(jīng)濟(jì)資本配置通常采用自上而下法和自下而上法。故本題選BCD。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

聲譽(yù)是商業(yè)銀行所有利益持有者基于持久努力、長(zhǎng)期信任建立起來(lái)的無(wú)形資產(chǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)都可能影響商業(yè)銀行聲譽(yù)，因此聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)也被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)極為復(fù)雜，具有多向交互式、智能化的特點(diǎn)。全面風(fēng)險(xiǎn)管理是對(duì)商業(yè)銀行所有層次的業(yè)務(wù)單位、全部種類(lèi)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行集中統(tǒng)籌管理。將不同客戶(hù)種類(lèi)、不同性質(zhì)的業(yè)務(wù)、各個(gè)業(yè)務(wù)單位等，納入統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系當(dāng)中，對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)依據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行計(jì)量并加總，最后對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行集中控制和管理。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)決定了每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都具有潛在的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個(gè)階段，在此過(guò)程中保持風(fēng)險(xiǎn)管理理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的全程化和系統(tǒng)化。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理越來(lái)越重視定量分析，通過(guò)內(nèi)部模型來(lái)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的客觀(guān)性和科學(xué)性。風(fēng)險(xiǎn)存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，這種內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)特性決定了風(fēng)險(xiǎn)管理必須體現(xiàn)在每一個(gè)員工的習(xí)慣行為中，所有人員都應(yīng)該具有風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)和自覺(jué)性。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查違約責(zé)任的承擔(dān)形式。題中五個(gè)選項(xiàng)均屬于違約責(zé)任的承擔(dān)形式。

11.答案：A、C、E

本題解析：

現(xiàn)金頭寸指標(biāo)=(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)／總資產(chǎn)，該指標(biāo)越高意味著商業(yè)銀行滿(mǎn)足即時(shí)現(xiàn)金需要的能力越強(qiáng)，即流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越低，A項(xiàng)正確。大額負(fù)債依賴(lài)度=(大額負(fù)債-短期投資)，(盈利資產(chǎn)短期投資)，該指標(biāo)越低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越低，B項(xiàng)不正確。核心存款比例=核心存款／總資產(chǎn)，對(duì)同類(lèi)商業(yè)銀行而言，比率高的商業(yè)銀行流動(dòng)性也相對(duì)較好，C項(xiàng)正確。貸款總額與總資產(chǎn)的比率=貸款總額，總資產(chǎn)，比率較高暗示商業(yè)銀行的流動(dòng)性能力較差，D項(xiàng)不正確。易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率=易變負(fù)債，總資產(chǎn)，在其他條件相同的情況下，該比率越大則商業(yè)銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高，E項(xiàng)正確。

12.答案：A、C、D

本題解析：

外部審計(jì)已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補(bǔ)充，所以A項(xiàng)正確；外部審計(jì)作為獨(dú)立的第三方，依據(jù)審計(jì)準(zhǔn)則，實(shí)施必要、規(guī)范的審計(jì)程序，運(yùn)用專(zhuān)門(mén)的審計(jì)方法，對(duì)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告發(fā)表審計(jì)意見(jiàn)，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤；銀行與外部審計(jì)師是委托與被委托的關(guān)系，外部審計(jì)師與銀行監(jiān)管當(dāng)局是相互合作、相互補(bǔ)充的關(guān)系，所以C項(xiàng)正確；外部審計(jì)有權(quán)檢查被審計(jì)單位的會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、會(huì)計(jì)報(bào)表以及其他與財(cái)政收支或財(cái)務(wù)收支有關(guān)的資料和資產(chǎn)，被審計(jì)單位不得拒絕、隱瞞，所以D項(xiàng)正確；加強(qiáng)外部審計(jì)對(duì)銀行的監(jiān)督作用，有利于大大降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率，所以E項(xiàng)錯(cuò)誤。

13.答案：A、C

本題解析：

根據(jù)壓力測(cè)試涵蓋風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型和業(yè)務(wù)范圍等的差異，壓力測(cè)試可以分為全面壓力測(cè)試和專(zhuān)項(xiàng)壓力測(cè)試。

14.答案：A、B、C

本題解析：

。本題考查流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債的基本概念。D、E項(xiàng)是流動(dòng)性負(fù)債。

15.答案：A、B、C、D

本題解析：

?！吨腥A人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》明確規(guī)定了“商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益型為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束”。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)是指當(dāng)某個(gè)特定區(qū)域的政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等方面出現(xiàn)不利變化時(shí)，貸款組合中處于該區(qū)域的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險(xiǎn)損失。由于我國(guó)各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差異較大，因此，重視區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別還是非常必要的。

2.答案：正確

本題解析：

通常，國(guó)別限額類(lèi)型有敞口限額和經(jīng)濟(jì)資本限額。

3.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

錯(cuò)。商業(yè)銀行的規(guī)模越大，面臨的風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)增大，而不是越少。

4.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

從各類(lèi)限額的關(guān)系看，國(guó)別限額處在最頂端，行業(yè)限額承上啟下，客戶(hù)限額是最基本的限額，主要通過(guò)客戶(hù)授信進(jìn)行控制。

5.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)中的因果分析模型就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因