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文檔簡(jiǎn)介
中國(guó)工商銀行國(guó)際結(jié)算單證中心2023年校園招聘人才筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解
第1卷
一.單選題(共15題)
1.操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集要遵循()的原則。
A.客觀性、全面性、動(dòng)態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化
B.客觀性、全面性、靜態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化
C.主觀性、全面性、動(dòng)態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化
D.主觀性、全面性、靜態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化
2.()是指通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類和性質(zhì)。
A.識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)
B.制作風(fēng)險(xiǎn)清單
C.感知風(fēng)險(xiǎn)
D.分析風(fēng)險(xiǎn)
3.下列行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警因素中,不屬于行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素的是()。
A.經(jīng)濟(jì)周期因素
B.財(cái)政貨幣政策
C.國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策
D.市場(chǎng)供求
4.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》指出,商業(yè)銀行對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的()%。
A.10
B.15
C.50
D.75
5.下列指標(biāo)中屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)的基本面指標(biāo)的是()。
A.營(yíng)運(yùn)資金
B.運(yùn)營(yíng)效率
C.速動(dòng)比率
D.存貨周轉(zhuǎn)率
6.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理和商業(yè)銀行的關(guān)系,錯(cuò)誤的是(
)。
A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能
B.風(fēng)險(xiǎn)管理可以改變商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式
C.商業(yè)銀行從以定量分析為主的傳統(tǒng)管理方式,向以定性分析為主的風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)變
D.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力
7.商業(yè)銀行所面臨的結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊的()。
A.法律風(fēng)險(xiǎn)
B.信用風(fēng)險(xiǎn)
C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)
8.二級(jí)資本是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具,二級(jí)資本的受償順序列在()。
A.普通股之前、在一般債權(quán)人之后
B.普通股之前、優(yōu)先股之后
C.優(yōu)先股之前、在一般債權(quán)人之后
D.一般債權(quán)人之前、在優(yōu)先股之后
9.風(fēng)險(xiǎn)文化由風(fēng)險(xiǎn)管理()三個(gè)層次組成。
A.理念、知識(shí)、實(shí)踐
B.理念、知識(shí)、制度
C.知識(shí)、實(shí)踐、制度
D.理念、實(shí)踐、制度
10.()主要負(fù)責(zé)制定應(yīng)急和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案,識(shí)別關(guān)鍵業(yè)務(wù)程序,定期測(cè)試和檢查災(zāi)難恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)方案。
A.后勤保障部門
B.業(yè)務(wù)管理部門
C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門
D.高級(jí)管理層
11.不同的職能部門對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況的需求是不一樣的,風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)需要的是()。
A.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告
B.最佳避險(xiǎn)報(bào)告
C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告
D.具體的頭寸報(bào)告
12.下列屬于審慎經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)的是()。
A.總資產(chǎn)凈回報(bào)率
B.資本充足率
C.股本凈回報(bào)率
D.成本收入比
13.下列不屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是()。
A.開發(fā)商以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款
B.以個(gè)人住房貸款按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用的貸款
C.開發(fā)商與購(gòu)房人串通,規(guī)避不允許零首付的政策限制
D.房地產(chǎn)商未獲得銷售許可證便銷售房屋
14.在實(shí)際操作中,()是商業(yè)銀行在真正需要資金時(shí)通常選擇的融資方式。
A.出售流動(dòng)資產(chǎn)
B.同業(yè)拆入
C.收回貸款
D.長(zhǎng)期在總資產(chǎn)中保存相當(dāng)規(guī)模的流動(dòng)性資產(chǎn)
15.巴塞爾委員會(huì)設(shè)定違約概率的下限是()。
A.0.01%
B.0.02%
C.0.03%
D.0.05%
二.多選題(共15題)
1.下列屬于正態(tài)分布曲線的性質(zhì)有()。
A.若固定σ,隨μ值不同,曲線位置不同,故也稱μ為位置參數(shù)
B.若固定μ,σ大時(shí),曲線矮而胖,σ小時(shí),曲線瘦而高,故也稱σ為形狀參數(shù)
C.關(guān)于x=μ對(duì)稱,在x=μ處曲線最高,在x=μ±σ處各有兩個(gè)拐點(diǎn)
D.整個(gè)曲線下面積為1
E.正態(tài)隨機(jī)變量X的觀測(cè)值落在距均值的距離為1倍、2倍、2.5倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率分布分別為:P(μ-σ<x<μ+σ)≈68%、P(μ-2σ<x<μ+2σ)≈95%、P(μ-2.5σ<x<μ+2.5σ)≈98%
2.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法包括()。
A.明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任
B.建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程
C.采取恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法
D.找到合適的機(jī)構(gòu)將風(fēng)險(xiǎn)外包
E.制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃,并定期進(jìn)行修正
3.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型有()。
A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
B.匯率風(fēng)險(xiǎn)
C.傳染風(fēng)險(xiǎn)
D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)
E.間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)
4.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的要求,在標(biāo)準(zhǔn)法中,商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)可劃為八大類銀行產(chǎn)品線,包括()。
A.支付和結(jié)算
B.資產(chǎn)管理
C.公司金融
D.貸款
E.零售銀行業(yè)務(wù)
5.下列關(guān)于貸款分類與債項(xiàng)評(píng)級(jí)的說(shuō)法不正確的有()。
A.債項(xiàng)評(píng)級(jí)與客戶評(píng)級(jí)構(gòu)成的二維評(píng)級(jí)能夠?qū)崿F(xiàn)更為細(xì)化的貸款分類
B.債項(xiàng)評(píng)級(jí)綜合考慮了客戶信用風(fēng)險(xiǎn)因素和債項(xiàng)交易損失因素,實(shí)際上是根據(jù)預(yù)期損失對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)級(jí)
C.貸款分類可同時(shí)用于審批、貸后管理,是對(duì)債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的一種預(yù)先判斷
D.債項(xiàng)評(píng)級(jí)主要用于貸后管理,更多地體現(xiàn)為事后評(píng)價(jià)
E.債項(xiàng)評(píng)級(jí)僅考慮影響交易損失的特定風(fēng)險(xiǎn)因素,客戶信用風(fēng)險(xiǎn)因素由客戶評(píng)級(jí)完成
6.權(quán)利質(zhì)押的范圍包括(?)。
A.匯票
B.支票
C.本票
D.債券
E.存款單
7.商業(yè)銀行保持合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)有助于降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),下列做法恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>
A.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合,與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系
B.適度分散客戶種類和資金到期日
C.注意交易對(duì)象、時(shí)間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)
D.保持合理的資金來(lái)源結(jié)構(gòu)
E.根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)持有合理的流動(dòng)資產(chǎn)組合
8.下列對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的表述,正確的有()。
A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)和不確定因素都可能危及自身聲譽(yù)
B.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解價(jià)值理念,恪守內(nèi)部流程,減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素
C.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)的綜合能力體現(xiàn)
D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是一種多維的風(fēng)險(xiǎn),具有非常明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征
E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)歷史模擬法進(jìn)行計(jì)量和監(jiān)測(cè)
9.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循()的原則。
A.依法
B.公開
C.公正
D.公平
E.效率
10.信用衍生產(chǎn)品包括()。
A.總收益互換
B.信用違約互換
C.信用價(jià)差期權(quán)
D.信用聯(lián)系票據(jù)
E.股票期權(quán)
11.商業(yè)銀行在對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)時(shí),通常需要分析客戶風(fēng)險(xiǎn)的基本面指標(biāo)?;久嬷笜?biāo)主要包括()。
A.環(huán)境類指標(biāo)
B.實(shí)力類指標(biāo)
C.品質(zhì)類指標(biāo)
D.財(cái)務(wù)類指標(biāo)
E.營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)
12.下列關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中的最低資本要求說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.核心一級(jí)資本充足率為5%
B.一級(jí)資本充足率為8%
C.資本充足率為4%
D.一級(jí)資本充足率為6%
E.資本充足率為8%
13.縱觀全球金融體系發(fā)展和金融實(shí)踐的演進(jìn)過(guò)程,商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式大體經(jīng)歷的階段有()。
A.專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段
B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段
C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段
D.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段
E.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段
14.下列關(guān)于久期分析法的說(shuō)法,正確的有(?)。
A.久期缺口用來(lái)衡量利率變化對(duì)商業(yè)銀行某個(gè)時(shí)期流動(dòng)性狀況的影響
B.當(dāng)久期缺口為正值時(shí),如果市場(chǎng)利率下降,則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大
C.當(dāng)久期缺口為零時(shí),利率變動(dòng)對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性沒(méi)有影響
D.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí),如果市場(chǎng)利率下降,流動(dòng)性就減弱
E.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí),如果市場(chǎng)利率上升,流動(dòng)性就減弱
15.商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中,以下行為易造成操作風(fēng)險(xiǎn)的有()。
A.未經(jīng)授權(quán)辦理大額存取款業(yè)務(wù)
B.未審核客戶有效身份證件辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)
C.未能識(shí)別而收入本外幣假鈔或變?cè)焘n
D.無(wú)支付憑證或使用商業(yè)銀行內(nèi)部憑證辦理開戶單位資金支付業(yè)務(wù)
E.離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙沒(méi)有妥善保管
三.判斷題(共15題)
1.敞口統(tǒng)計(jì)和限額管理的系統(tǒng)化及自動(dòng)化將帶來(lái)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理效率的大幅提升。()
2.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理中,違約概率和違約頻率都是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)事后檢驗(yàn)的結(jié)果,通常兩者應(yīng)該相等。()
3.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)被稱為銀行風(fēng)險(xiǎn)中的“終結(jié)者”。()
4.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評(píng)估程序的報(bào)告體系,不定期監(jiān)測(cè)和報(bào)告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢(shì)。()
5.現(xiàn)實(shí)中,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)不同利益持有者的期望進(jìn)行分類并優(yōu)先排序。()
6.貸款核銷是指對(duì)無(wú)法收回的、認(rèn)定為損失的貸款進(jìn)行減值準(zhǔn)備核銷。()
7.買方期權(quán)對(duì)期權(quán)賣方來(lái)說(shuō)是買入一個(gè)賣出交易的物的權(quán)利。()
8.同受國(guó)家控制的企業(yè)必為關(guān)聯(lián)方。()
9.貸款人貸款是對(duì)銀行業(yè)穩(wěn)定的最大威脅。(?)?
10.優(yōu)質(zhì)流動(dòng)資產(chǎn)總量分析是指分析銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的構(gòu)成及其占總資產(chǎn)的比重,判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)構(gòu)成的合理性和可靠性。()
11.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評(píng)分模型相比,違約概率模型能夠直接估計(jì)客戶的違約概率。()
12.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確保半年一次對(duì)恢復(fù)計(jì)劃和處置計(jì)劃進(jìn)行一次全面重檢。()
13.銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)是目前商業(yè)銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)之一,商業(yè)銀行必須從識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制等方面逐步建立相應(yīng)體系,以強(qiáng)化銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理,適應(yīng)監(jiān)管要求和巴塞爾協(xié)議Ⅱ要求。()
14.商業(yè)銀行應(yīng)在建立良好公司治理的基礎(chǔ)上進(jìn)行信息科技治理,形成分工合理、職責(zé)明確、相互制衡、報(bào)告關(guān)系清晰的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)。(
)
15.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家的行為引起的,它超出了債權(quán)人的控制范圍。()
四.單選題(共15題)
1.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款主要用于滿足借款人購(gòu)買機(jī)械設(shè)備或臨時(shí)性流動(dòng)資金需求,因此,貸款期限一般較短,通常為()年。
A.1?2
B.2?3
C.3?5
D.5?6
2.押品管理的原則不包括()。
A.合法性原則
B.有效性原則
C.謹(jǐn)慎性原則
D.平衡制約原則
3.個(gè)人住房貸款利率的原則是,個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行,實(shí)行()。
A.上限放開,下限管理
B.上限放開,下限放開
C.上限管理,下限管理
D.上限管理,下限放開
4.貸款人(),應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向,歸集保存相關(guān)憑證。
A.受托支付完成后
B.受托支付完成前
C.自主支付完成前
D.自主支付完成后
5.下列選項(xiàng)中,不屬于個(gè)人教育貸款簽約與發(fā)放中的操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。
A.合同憑證預(yù)簽無(wú)效
B.合同制作不合格
C.未對(duì)合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)
D.未按規(guī)定保管借款合同
6.對(duì)于符合排除政策的申請(qǐng)客戶,不論其評(píng)分?jǐn)?shù)處在何種區(qū)間,評(píng)分卡政策都將直接給出排除的結(jié)論,該筆客戶申請(qǐng)不會(huì)進(jìn)入下一步流程。這是申請(qǐng)?jiān)u分的()。
A.硬政策決策
B.評(píng)分閾值和挑選政策決策
C.信用評(píng)分政策
D.排除政策決策
7.以下不屬于個(gè)人征信系統(tǒng)的錄入流程的是()。
A.數(shù)據(jù)錄入
B.數(shù)據(jù)報(bào)送和整理
C.數(shù)據(jù)分析
D.數(shù)據(jù)獲取
8.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限一般不超過(guò)()年,采用保證擔(dān)保方式的不得超過(guò)()年。
A.1;5
B.3;5
C.5;3
D.5;1
9.個(gè)人住房裝修貸款的貸款期限一般為_______,最長(zhǎng)不超過(guò)_______。()
A.1~2年;3年
B.1~3年;5年:
C.2~3年;5年
D.1~2年;5年
10.()年,中國(guó)人民銀行頒布了《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》。
A.1980
B.1985
C.1995
D.1998
11.“間客式”貸款流程為:選車—準(zhǔn)備所需材料—()。
A.與經(jīng)銷商簽訂購(gòu)買合同—銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查—銀行審批、放款—客戶提車
B.與經(jīng)銷商簽訂購(gòu)買合同—銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查—客戶提車—銀行審批、放款
C.銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查—銀行審批、放款—與經(jīng)銷商簽訂購(gòu)買合同—客戶提車
D.與經(jīng)銷商簽訂購(gòu)買合同—銀行審批、放款—銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查—客戶提車
12.貸款銀行與借款人、擔(dān)保人簽訂個(gè)人住房擔(dān)保借款合同,明確各方權(quán)利和義務(wù),下列不屬于借款合同應(yīng)明確約定的是()。
A.各方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾、貸款資金的用途
B.支付對(duì)象、支付金額
C.支付條件、支付方式
D.支付的日期
13.下列各項(xiàng)中,不屬于商業(yè)助學(xué)貸款對(duì)象的是()。
A.全日制本??粕?/p>
B.第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生
C.研究生
D.在職博士生
14.能為公司和個(gè)人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)的營(yíng)銷渠道是()。
A.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道
B.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道
C.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道
D.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道
15.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款須由()作為擔(dān)保。
A.借款人的質(zhì)押物
B.借款人的抵押物
C.借款人個(gè)人信用
D.政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)
五.多選題(共15題)
1.下列屬于個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容的是()。
A.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)
B.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)
C.借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)
D.借款人的收入水平波動(dòng)
E.借款人的工作變化
2.審貸分離是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將()作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),分別進(jìn)行管理和控制,以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。
A.貸款審批
B.貸款發(fā)放
C.貸款簽約
D.貸款受理
E.貸款咨詢
3.個(gè)人申請(qǐng)汽車貸款可以采取的擔(dān)保措施有()。
A.質(zhì)押
B.以所購(gòu)車抵押
C.房產(chǎn)抵押
D.第三方保證
E.購(gòu)買保險(xiǎn)
4.個(gè)人住房貸款包括()。
A.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款
B.公積金個(gè)人住房貸款
C.個(gè)人住房組合貸款
D.個(gè)人商品房貸款
E.個(gè)人商品房組合貸款
5.各銀行為使得個(gè)人貸款辦理便利,采取了()的措施。
A.簡(jiǎn)化貸款業(yè)務(wù)手續(xù)
B.增加營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)
C.提高服務(wù)質(zhì)量
D.改進(jìn)服務(wù)手段
E.增加服務(wù)人員
6.個(gè)人汽車貸款的借款人須具備的條件有()。
A.個(gè)人信用良好
B.具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)
C.具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民
D.具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力
E.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款
7.個(gè)人貸款定價(jià)模型包括()。
A.成本加成定價(jià)模型
B.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型
C.客戶盈利分析模型
D.成本定價(jià)模型
E.目標(biāo)利潤(rùn)定價(jià)模型
8.個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括(
)。
A.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)
B.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)
C.抵押物風(fēng)險(xiǎn)
D.借款人的收入水平波動(dòng)
E.借款人的工作變化
9.以下屬于經(jīng)濟(jì)和技術(shù)環(huán)境的有()。
A.外匯政策
B.政治對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響
C.法律建設(shè)
D.外匯匯率
E.政府的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策
10.下列關(guān)于商用房地產(chǎn)和居住房地產(chǎn)押品分類的是()。
A.房地產(chǎn)類在建工程
B.商用建設(shè)用地使用權(quán)
C.交通運(yùn)輸設(shè)備
D.資源資產(chǎn)
E.機(jī)器設(shè)備
11.《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定的違約責(zé)任承擔(dān)形式有()。
A.定金責(zé)任
B.強(qiáng)制履行
C.違約金責(zé)任
D.采取補(bǔ)救措施
E.賠償責(zé)任
12.個(gè)人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括()。
A.借款人依合同約定歸還貸款本息情況
B.借款人工作單位變化情況
C.借款人健康狀況
D.借款人還款誠(chéng)意變化情況
E.抵押物市場(chǎng)價(jià)格變化情況
13.下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的表述,錯(cuò)誤的有(
)。
A.學(xué)生在校期間貸款利息全部財(cái)政補(bǔ)貼
B.還本寬限期最長(zhǎng)3年
C.還本寬限期最長(zhǎng)6年
D.采用國(guó)家擔(dān)保方式
E.學(xué)生在校期間貸款利息財(cái)政補(bǔ)貼一半,借款人承擔(dān)一半
14.個(gè)人貸款管理原則包括()
A.協(xié)議承諾原則
B.審貸分離原則
C.實(shí)貸實(shí)付原則
D.貸后管理原則
E.誠(chéng)信申貸原則
15.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括()。
A.利率風(fēng)險(xiǎn)
B.匯率風(fēng)險(xiǎn)
C.違約風(fēng)險(xiǎn)
D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
六.判斷題(共15題)
1.由于區(qū)域型營(yíng)銷組織結(jié)構(gòu)是按不同的區(qū)域安排的,因而不利于銀行開拓市場(chǎng),加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開展。()
2.個(gè)人辦理的信用卡從來(lái)沒(méi)有使用過(guò)因欠年費(fèi)而造成逾期屬于認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒(méi)申請(qǐng)過(guò)的異議種類。()
3.當(dāng)銀行具有多種產(chǎn)品時(shí),營(yíng)銷組織應(yīng)當(dāng)采取市場(chǎng)型營(yíng)銷組織。()
4.房地產(chǎn)估價(jià)是指房地產(chǎn)專業(yè)估價(jià)人員,以房地產(chǎn)為對(duì)象,根據(jù)委托人不同的估價(jià)目的,遵循估價(jià)原則,按照估價(jià)程序,選用適宜的估價(jià)方法,在綜合分析影響房地產(chǎn)價(jià)格因素的基礎(chǔ)上,對(duì)房地產(chǎn)在估價(jià)時(shí)點(diǎn)的客觀合理價(jià)格或價(jià)值進(jìn)行測(cè)算和判定的活動(dòng)。()
5.個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)6年,其中二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)3年。(
)
6.在貸前調(diào)查中,采取受托支付方式的,借款人在業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)可不提供貸款用途證明,但客戶經(jīng)理應(yīng)要求借款人保留用途證明材料,定期向銀行告知貸款資金支付情況,并在規(guī)定時(shí)間提供用途證明。()
7.低成本策略強(qiáng)調(diào)降低銀行成本,同時(shí)意味著成為一個(gè)低價(jià)格的競(jìng)爭(zhēng)者。()
8.商業(yè)性個(gè)人住房貸款中居民家庭住房套數(shù),應(yīng)依據(jù)擬購(gòu)房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)成員名下實(shí)際擁有的成套住房數(shù)量進(jìn)行認(rèn)定。()
9.公積金個(gè)人住房貸款無(wú)論采用哪種操作模式,其申請(qǐng)均由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批。()
10.足額、高質(zhì)量的擔(dān)保,可以提高貸款的安全性,降低貸款風(fēng)險(xiǎn)成本,相應(yīng)地提高貸款利率。()
11.商業(yè)性助學(xué)貸款的貸后管理是指從貸款申請(qǐng)到合同終止前對(duì)有關(guān)事宜的管理,包括貸款的償還、貸后檢查、不良貸款管理及貸后檔案管理四個(gè)部分。()
12.業(yè)務(wù)不合規(guī)、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配是商用房貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)。()
13.個(gè)人質(zhì)押貸款的周轉(zhuǎn)速度相對(duì)較慢。()
14.個(gè)人征信系統(tǒng)的建立可以使得商業(yè)銀行從制度上有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。
15.銀行在汽車貸款業(yè)務(wù)開展中是獨(dú)立作業(yè)的,與其他行業(yè)、單位無(wú)關(guān)。()
七.單選題(共15題)
1.根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型,證券的期望收益率與該種證券的(
)線性相關(guān)。
A.方差
B.標(biāo)準(zhǔn)差
C.β系數(shù)
D.協(xié)方差
2.每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備(
)名理財(cái)經(jīng)理,負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工作,并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí)制作運(yùn)行效果評(píng)價(jià)書。
A.1
B.2
C.3
D.4
3.下列關(guān)于交易賬戶的說(shuō)法,不正確的是()。
A.交易賬戶記錄的是銀行為了交易或規(guī)避交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸
B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制較多
C.銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬戶頭寸經(jīng)常進(jìn)行準(zhǔn)確估值,并積極管理該項(xiàng)投資組合
D.為交易目的而持有的頭寸包括自營(yíng)頭寸、代額買賣頭寸和做市交易形成的頭寸
4.“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”體現(xiàn)了股票投資的()特點(diǎn)。
A.量力而行、合理選擇
B.風(fēng)險(xiǎn)分散、組合投資
C.定期評(píng)估、修正策略
D.組合投資、分散投資
5.個(gè)人生命周期()階段的理財(cái)任務(wù)主要是妥善管理好積累的財(cái)富,積極調(diào)整投資組合,降低投資組合風(fēng)險(xiǎn),以保守穩(wěn)健型投資為主使資產(chǎn)得以保值增值。
A.維持期
B.建立期
C.穩(wěn)定期
D.高原期
6.下列關(guān)于新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品收益率的影響因素的說(shuō)法,不正確的是()。
A.新股中簽率與股本大小成正比
B.新股中簽率與整個(gè)市場(chǎng)的申購(gòu)資金規(guī)模成反比
C.上市首日漲幅與發(fā)行市盈率高低,股本大小成反比
D.上市首日漲幅與大盤走勢(shì)成反比
7.下列關(guān)于金融互換市場(chǎng)的說(shuō)法中,不正確的是()。
A.互換中是兩個(gè)或兩個(gè)以上的當(dāng)事人交易
B.貨幣互換需要交換等價(jià)的本金,而利率互換不需要交換本金
C.金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)內(nèi)交易
D.如果沒(méi)有雙方同意,互換合約是不能單方面更改或終止的
8.在我國(guó),從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)的人員應(yīng)當(dāng)通過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織的考試是()。
A.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試
B.保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格考試
C.保險(xiǎn)營(yíng)銷從業(yè)人員資格考試
D.保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試
9.李先生夫婦即將退休,兩個(gè)子女均已成家立業(yè)且有豐厚的儲(chǔ)蓄,夫妻倆支出也較少。據(jù)此,他們應(yīng)處于生命周期的階段是(
)。
A.家庭衰老期
B.家庭成長(zhǎng)期
C.家庭成熟期
D.家庭形成期
10.下列關(guān)于生命周期理論的表述,正確的是(
)。
A.家庭生命周期分為家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期、家庭衰退期三個(gè)階段
B.個(gè)人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大
C.自然人在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為,以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置
D.金融理財(cái)師在為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí),無(wú)須考慮個(gè)人生命周期因素
11.下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。
A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的
B.保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量
C.保險(xiǎn)標(biāo)的可以是無(wú)形資產(chǎn)
D.保險(xiǎn)標(biāo)的是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益
12.在假設(shè)年名義利率相同的情況下,投資者最有利的復(fù)利計(jì)息周期為()。
A.1月
B.半年
C.1季
D.1年
13.根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》,商業(yè)銀行的每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過(guò)()家保險(xiǎn)公司(以單獨(dú)法人機(jī)構(gòu)為計(jì)算單位)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作。
A.4
B.3
C.1
D.2
14.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí),下列做法不正確的是()。
A.對(duì)產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營(yíng)管理能力、市場(chǎng)投資能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力等進(jìn)行評(píng)估
B.為加強(qiáng)合作雙方的信任,只需對(duì)所代理的產(chǎn)品進(jìn)行一定程度的分析,并對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)進(jìn)行大致的推測(cè)即可
C.商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí),應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示,提供必要的舉例說(shuō)明,并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報(bào)告的材料及時(shí)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告
D.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對(duì)產(chǎn)品的分析情況,按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料
15.在金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中,最主要的是(
)。
A.供求機(jī)制
B.價(jià)格機(jī)制
C.流通機(jī)制
D.風(fēng)險(xiǎn)一收益機(jī)制
八.多選題(共15題)
1.公募基金與私募基金的區(qū)別表現(xiàn)在()。
A.公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率
B.公募基金募集的對(duì)象通常是不固定的,而私募基金募集的對(duì)象是確定的
C.公募基金的最小金額要求較低,私募基金要求較高的投資金額
D.公募基金投資的領(lǐng)域是國(guó)內(nèi),私募基金投資的領(lǐng)域是國(guó)外
E.公募基金要定時(shí)公開披露信息,私募基金不必公開披露信息
2.關(guān)于商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù),下列說(shuō)法正確的有()。
A.是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的一類
B.投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)
C.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理
D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式,由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理
E.分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類
3.金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)主要有()。
A.柜臺(tái)交易
B.履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式
C.沒(méi)有履約保證
D.非標(biāo)準(zhǔn)化合約
E.違約風(fēng)險(xiǎn)較低
4.投資者放棄當(dāng)前的消費(fèi)而投資,應(yīng)該得到相應(yīng)補(bǔ)償,其要求的必要收益率包括()。
A.貨幣的純時(shí)間的價(jià)值
B.風(fēng)險(xiǎn)收益率
C.期望收益率
D.最低收益率
E.通貨膨脹率
5.了解客戶包含的內(nèi)容有()。
A.目標(biāo)客戶的金融需求的主要內(nèi)容
B.目標(biāo)客戶的短期金融需求目標(biāo)
C.目標(biāo)客戶的長(zhǎng)期金融需求目標(biāo)
D.目標(biāo)客戶的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀
E.本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)
6.在綜合理財(cái)服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中,下列屬于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及其限額管理措施的有()。
A.商業(yè)銀行在銷售任何理財(cái)計(jì)劃時(shí),應(yīng)事前對(duì)擬銷售的理財(cái)計(jì)劃進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,制定主要風(fēng)險(xiǎn)的管控措施,并建守分級(jí)審核批準(zhǔn)制度
B.商業(yè)銀行應(yīng)針對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的備類風(fēng)險(xiǎn),實(shí)行全面風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度,包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額、信用風(fēng)險(xiǎn)限額、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額等
C.按照風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)限,商業(yè)銀行應(yīng)制定不同的交易部門和交易人員的風(fēng)險(xiǎn)限額,并確定每一理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)限額
D.商業(yè)銀行的各相關(guān)部門都應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的限額內(nèi)進(jìn)行交易,任何突破限額的交易都應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)定事先審批
E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理,對(duì)于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn),應(yīng)交由第三方托管?
7.根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》的規(guī)定,債務(wù)人或者第三人有權(quán)將()出質(zhì)。
A.倉(cāng)單、提單
B.債券、存款單
C.應(yīng)收賬款
D.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)
E.匯票、支票、本票
8.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能主要包括(
)。
A.基本保障功能
B.投機(jī)功能
C.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能
D.資金增值功能
E.套期保值功能
9.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶一般指自然人,包括(
)。
A.完全民事行為能力人
B.限制民事行為能力人
C.無(wú)民事行為能力人
D.限制民事行為能力人的法定代理人
E.無(wú)民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人
10.債券的特征有()。
A.收益性
B.安全性
C.流動(dòng)性
D.償還性
E.參與性
11.證券類理財(cái)產(chǎn)品包括()。
A.債券
B.股票
C.外匯期權(quán)
D.證券投資基金
E.權(quán)證
12.按股票持有者分類,股票可分為()。
A.國(guó)家股
B.法人股
C.社會(huì)公眾股
D.流通股
E.限售股
13.商業(yè)銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循()原則。
A.適當(dāng)性
B.客觀性
C.高收益
D.避免利益沖突
E.行內(nèi)員工優(yōu)先
14.下列與客戶客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力呈正向關(guān)系的有()。
A.客戶的年齡
B.客戶家庭的財(cái)富
C.客戶資金可用時(shí)間
D.客戶理財(cái)目標(biāo)的彈性
E.客戶的家庭負(fù)擔(dān)
15.以下的現(xiàn)金流人可以看作是年金的有()。
A.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金
B.從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金
C.每個(gè)月定期定額繳納的房屋貸款月供
D.基金的定額定投
E.每月固定的房租
九.單選題(共15題)
1.在一般情況下,速動(dòng)比率合理的范圍在()。
A.1
B.小于1
C.小于2
D.2
2.下列關(guān)于貸款申請(qǐng)受理的說(shuō)法,不正確的是()。
A.客戶面談后進(jìn)行內(nèi)部意見反饋的原則適用于每次業(yè)務(wù)面談
B.業(yè)務(wù)人員在撰寫會(huì)談紀(jì)要時(shí),不應(yīng)包含是否需要做該筆貸款的傾向性意見
C.業(yè)務(wù)人員可通過(guò)銀行信貸咨詢系統(tǒng)等其他渠道對(duì)客戶情況進(jìn)行初步查詢
D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門可以對(duì)是否受理貸款提供意見
3.融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的__________提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金,并按不低當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額__________的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。()
A.50%;1%
B.50%;2%
C.45%;1%
D.45%;2%
4.銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于()性質(zhì)。
A.貸款意向書
B.貸款承諾
C.借款合同
D.借款申請(qǐng)書
5.進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分后,同一類銀行客戶的需求()。
A.有較大差異
B.相近或相同
C.簡(jiǎn)化
D.具體
6.利息保障倍數(shù)用于衡量客戶償付負(fù)債利息能力。任何情況下,該指標(biāo)不得低于()。
A.1
B.0.5
C.5
D.10
7.下列因素中,()直接影響到投資環(huán)境的優(yōu)劣和區(qū)域發(fā)展的快慢。
A.區(qū)域自然條件
B.區(qū)域經(jīng)濟(jì)政策
C.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)
D.市場(chǎng)的成熟和完善與否
8.貸款執(zhí)行階段的操作程序?yàn)椋ǎ?/p>
①銀行受理借款人提款申請(qǐng)書;②借款人按合同要求提交提款申請(qǐng)和其他有關(guān)資料;③簽訂貸款合同;
④有關(guān)用款審批資料按內(nèi)部審批流程經(jīng)有權(quán)簽字人簽字同意;⑤按賬務(wù)處理部門的要求提交審批及相關(guān)
用款憑證辦理提款手續(xù);⑥所提貸款款項(xiàng)入賬后,向賬務(wù)處理部門索取有關(guān)憑證,入檔案卷保存;⑦建
立臺(tái)賬并在提款當(dāng)日記錄。
A.②①④③⑤⑥⑦
B.②④①③⑦⑤⑥
C.②①③④⑤⑥⑦
D.②③⑤①④⑥⑦
9.下列有關(guān)信用證的說(shuō)法中,不正確的是()。
A.由銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范的要求辦理
B.銀行必須依照客戶的要求和指示辦理
C.這是一個(gè)有條件承諾付款的書面文件
D.信用證是公司信貸的表內(nèi)業(yè)務(wù)
10.為應(yīng)對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),企業(yè)應(yīng)()。
A.使應(yīng)收賬款在整個(gè)資產(chǎn)中只占很小比重,最多僅限于所有者權(quán)益數(shù)額
B.使流動(dòng)資產(chǎn)在整個(gè)資金來(lái)源中占有足夠比重,至少能應(yīng)付資產(chǎn)變現(xiàn)需求
C.使自有資金在整個(gè)資金來(lái)源中占有足夠比重,至少能彌補(bǔ)資產(chǎn)變現(xiàn)時(shí)的損失
D.使長(zhǎng)期資產(chǎn)在整個(gè)資金來(lái)源占有足夠比重,至少能彌補(bǔ)資產(chǎn)變現(xiàn)損失
11.下列關(guān)于抵債資產(chǎn)處置的做法中,錯(cuò)誤的是(
)。
A.不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起1年內(nèi)予以處置
B.其他權(quán)利應(yīng)在其有效期內(nèi)盡快處置,最長(zhǎng)不得超過(guò)自取得日起的2年
C.動(dòng)產(chǎn)應(yīng)自取得日起1年內(nèi)予以處置
D.銀行處置抵債資產(chǎn)應(yīng)堅(jiān)持公開透明的原則
12.客戶經(jīng)理制是一種()的業(yè)務(wù)組織架構(gòu)。
A.以產(chǎn)品為導(dǎo)向
B.以產(chǎn)品、市場(chǎng)和客戶為中心
C.以方便銀行為目標(biāo)
D.以市場(chǎng)和客戶為中心
13.2008年,A公司以手中擁有價(jià)值200萬(wàn)的商業(yè)票據(jù)為抵押(2009年到期)向X銀行貸款100萬(wàn)元,對(duì)X銀行而言,此種貸款方式屬于()。
A.信用貸款
B.擔(dān)保貸款
C.抵押貸款
D.票據(jù)貼現(xiàn)
14.以下屬于企業(yè)的非流動(dòng)資產(chǎn)的是()。
A.預(yù)付賬款
B.存貨
C.無(wú)形及遞延資產(chǎn)
D.待攤費(fèi)用
15.()被認(rèn)為是公司的無(wú)成本融資來(lái)源。
A.應(yīng)收賬款
B.應(yīng)付賬款
C.信用貸款
D.保證貸款
十.多選題(共15題)
1.以下導(dǎo)致企業(yè)流動(dòng)負(fù)債減少的因素包括()。
A.季節(jié)性銷售增長(zhǎng)
B.商業(yè)信用的減少及改變
C.資產(chǎn)效率下降
D.債務(wù)重構(gòu)
E.長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)
2.分析項(xiàng)目的還款能力時(shí),()。
A.不需要分析還款資金的來(lái)源
B.可以應(yīng)用最大能力法來(lái)計(jì)算貸款償還期
C.可以采用綜合還貸的方式計(jì)算貸款償還期
D.可以通過(guò)計(jì)算貸款償還期來(lái)分析項(xiàng)目能否在銀行要求的時(shí)間內(nèi)歸還貸款
E.應(yīng)分析用于還款的項(xiàng)目利潤(rùn)是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金
3.為保障信貸業(yè)務(wù)的正常開展,借款人應(yīng)符合以下()的要求。
A.有按期還本付息的能力,原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償
B.沒(méi)有清償?shù)?,已?jīng)做出銀行認(rèn)可的償還計(jì)劃
C.除不需要經(jīng)工商部門核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外,應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)工商部門辦理年檢手續(xù)
D.已開立基本存款賬戶或一般存款賬戶
E.借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合銀行的要求
4.我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式包括()。
A.保證
B.抵押
C.質(zhì)押
D.定金
E.留置
5.根據(jù)《合同法》等相關(guān)法律規(guī)定,可能會(huì)導(dǎo)致貸款合同無(wú)效或效力待定,進(jìn)而對(duì)銀行保全債權(quán)產(chǎn)生不確定性的情況包括()。
A.借款人損害國(guó)家利益的
B.以合法形式掩蓋非法目的的
C.違反法律、行政法規(guī)等強(qiáng)制性規(guī)定的
D.借款人主體資格存在瑕疵的
E.惡意串通損害第三人利益的
6.根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》,下列關(guān)于利率的說(shuō)法,正確的有(?)。
A.中長(zhǎng)期貸款利率實(shí)行一年一定
B.貸款展期,按合同規(guī)定的利率計(jì)息
C.短期貸款合同期內(nèi),遇利率調(diào)整不分段計(jì)息
D.逾期貸款從逾期之日起,按罰息利率計(jì)收罰息,直到清償本息為止
E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時(shí),銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息
7.下列情形中,可能會(huì)導(dǎo)致公司借款需求的有()。
A.存貨和應(yīng)收賬款的季節(jié)性增加
B.源自長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)的核心流動(dòng)資產(chǎn)增長(zhǎng)
C.公司連續(xù)幾年利潤(rùn)較低
D.面臨高額的法律訴訟費(fèi)支出
E.出現(xiàn)保險(xiǎn)之外的損失
8.當(dāng)公司信貸業(yè)務(wù)人員對(duì)財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行監(jiān)控時(shí),通常企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在:()。
A.應(yīng)收賬款異常增加
B.企業(yè)未實(shí)現(xiàn)預(yù)定的盈利目標(biāo)
C.短期負(fù)債增加失當(dāng),長(zhǎng)期負(fù)債大量增加
D.銀行賬戶混亂,到期票據(jù)無(wú)力支付
E.大額訂單不能較好地履行合約
9.下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的特征的說(shuō)法中,正確的有()。
A.產(chǎn)品收益率相對(duì)較高
B.產(chǎn)品參與人相對(duì)較多
C.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高
D.產(chǎn)品種類少
E.抗風(fēng)險(xiǎn)能力低
10.在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評(píng)價(jià)中,對(duì)客戶內(nèi)部激勵(lì)約束機(jī)制評(píng)價(jià)需考慮的關(guān)鍵因素有()。
A.董事長(zhǎng)、總經(jīng)理和監(jiān)事之間是否兼任
B.董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、監(jiān)事是否兼任子公司或關(guān)聯(lián)公司的關(guān)鍵職位
C.董事長(zhǎng)和總經(jīng)理的薪酬結(jié)構(gòu)和形式
D.內(nèi)部決策的程序和方式
E.在內(nèi)部決策中,董事長(zhǎng)與總經(jīng)理、監(jiān)事之間如何制衡
11.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)包括()。
A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B.匯率風(fēng)險(xiǎn)
C.外部因素引發(fā)的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)
D.內(nèi)部因素導(dǎo)致的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)
E.利率風(fēng)險(xiǎn)
12.下列關(guān)于盈利能力分析的說(shuō)法中,正確的有()。
A.盈利能力簡(jiǎn)單地說(shuō)就是獲取利潤(rùn)的能力
B.盈利能力越強(qiáng),客戶還本付息的可能性越大,貸款的風(fēng)險(xiǎn)越大
C.銷售利潤(rùn)率是指銷售利潤(rùn)和產(chǎn)品銷售收入凈額的比率
D.銷售利潤(rùn)率越高,表明單位凈銷售收入中銷售成本所占的比重越低,銷售利潤(rùn)越高
E.稅前利潤(rùn)率是客戶利潤(rùn)總額和銷售收入凈額的比率
13.棍據(jù)《貸款通則》的規(guī)定,借款人的義務(wù)包括(
).
A.應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款
B.應(yīng)當(dāng)接受借款合同以外的附加條件
C.應(yīng)當(dāng)拒絕向銀行提供所有開戶行、賬號(hào)及存貸款余額情況
D.債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的,應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意
E.應(yīng)當(dāng)拒絕貸款人對(duì)其信貸資金使用情況的監(jiān)督
14.資金周轉(zhuǎn)周期的延長(zhǎng)引起的借款需求與()有關(guān)。
A.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)
B.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)
C.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)
D.設(shè)備使用年限
E.固定資產(chǎn)折舊年限
15.在擔(dān)?;顒?dòng)中,自愿原則主要體現(xiàn)在()。
A.當(dāng)事人有權(quán)從事?lián);顒?dòng)或不從事?lián);顒?dòng)
B.當(dāng)事人有權(quán)選擇擔(dān)保方式
C.當(dāng)事人無(wú)權(quán)選擇為誰(shuí)提供擔(dān)保
D.當(dāng)事人有權(quán)選擇擔(dān)保相對(duì)人的自由
E.擔(dān)保主體不能選擇擔(dān)保合同的訂立方式
十一.判斷題(共15題)
1.客戶重組包括重整、改組和吸收三種基本方式,即使是發(fā)生重組現(xiàn)象,客戶的基本情況也不會(huì)發(fā)生變化,所以銀行不需要重點(diǎn)關(guān)注。()
2.出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利無(wú)追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。()
3.短期貸款通常采用一次性還清貸款的還款方式。()
4.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率必須以年為計(jì)算基礎(chǔ)。()
5.(2017年真題)流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率是指客戶一定時(shí)期的主營(yíng)業(yè)務(wù)收入與流動(dòng)資產(chǎn)平均余額的比率,即企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)在一定時(shí)期內(nèi)(通常為1個(gè)月)周轉(zhuǎn)的次數(shù)。(
)
6.貸款損失準(zhǔn)備金的大小是由預(yù)期損失的大小決定的。()
7.醫(yī)院、學(xué)校等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體提供保證的保證合同無(wú)效。()
8.存貨周轉(zhuǎn)率越高,說(shuō)明客戶存貨從資金投入到銷售收回的時(shí)間越長(zhǎng)。在營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率相同的情況下,存貨周轉(zhuǎn)率高,獲取的利潤(rùn)就越多。()
9.對(duì)于大額的不良貸款,特別是大額的可疑類貸款,應(yīng)該按照該類貸款歷史概率確定一個(gè)計(jì)提比例,實(shí)行批量計(jì)提。()
10.抵押貸款是以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利作為質(zhì)押物發(fā)放的貸款。()
11.銀行一定要關(guān)注借款人的管理水平、管理架構(gòu)、人員變化、員工士氣變化以及企業(yè)內(nèi)部人員的道德風(fēng)險(xiǎn)對(duì)公司經(jīng)營(yíng)的影響。()
12.質(zhì)物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用不屬于質(zhì)押擔(dān)保范圍。
(
)
13.中國(guó)人民銀行下發(fā)的《綠色信貸指引》,對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展綠色信貸提出了明確要求。
14.公司為補(bǔ)充營(yíng)運(yùn)資本投資資金需求而發(fā)生的銀行貸款一般為長(zhǎng)期貸款。()
15.商業(yè)銀行對(duì)借款企業(yè)的速動(dòng)比率進(jìn)行評(píng)價(jià)時(shí),應(yīng)考慮的因素需包括行業(yè)性質(zhì)及固定資產(chǎn)使用效率。()
十二.單選題(共15題)
1.定期存款業(yè)務(wù)中,整存整取的起存金額是()元。
A.5000
B.1000
C.50
D.5
2.在我國(guó),連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起()內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。
A.3個(gè)月
B.6個(gè)月
C.1年
D.2年
3.當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí),可利用公開市場(chǎng)操作(),增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金,通過(guò)商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能,最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。
A.買入證券
B.賣出證券
C.發(fā)放貸款
D.收回貸款
4.(
)是規(guī)定商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本方針和指導(dǎo)思想。
A.合規(guī)制度
B.合規(guī)體系
C.合規(guī)法律
D.合規(guī)政策
5.承租人和供貨人為同一人的金融租賃形式是()。
A.直接融資租賃
B.轉(zhuǎn)租賃
C.售后回租
D.聯(lián)合租賃
6.我國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司不包括(
)。
A.中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司
B.中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司
C.中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司
D.中國(guó)運(yùn)通資產(chǎn)管理公司
7.企業(yè)債券在我國(guó)很大程度上體現(xiàn)了()。
A.中央信用
B.個(gè)人信用
C.銀行信用
D.政府信用
8.金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃資產(chǎn)要符合()原則。
A.利益優(yōu)先
B.潔凈轉(zhuǎn)讓
C.客觀轉(zhuǎn)讓
D.權(quán)益清晰
9.以下不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失形態(tài)的是()。
A.賬面減值
B.追索失敗
C.監(jiān)管罰沒(méi)
D.流失成本
10.()是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則,而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰,進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。
A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
B.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)
C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
D.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)
11.()是銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn),也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。
A.柜臺(tái)業(yè)務(wù)
B.法人信貸業(yè)務(wù)
C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)
D.資金交易業(yè)務(wù)
12.下列不屬于商業(yè)銀行對(duì)本行理財(cái)銷售行為的規(guī)范的是()。
A.不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間
B.不得代客戶簽署文件
C.為客戶提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹
D.不得通過(guò)銷售或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo),進(jìn)行監(jiān)管套利
13.下列哪一項(xiàng)不屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的服務(wù)職責(zé)(
)。
A.組織開展業(yè)務(wù)競(jìng)技活動(dòng)
B.組織開展銀行業(yè)國(guó)際交流與合作
C.建立會(huì)員間信息溝通機(jī)制
D.提高社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)
14.內(nèi)部控制中風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不包括()。
A.內(nèi)部監(jiān)督
B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
C.風(fēng)險(xiǎn)分析
D.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)
15.對(duì)于信用卡透支額計(jì)息,我國(guó)絕大部分商業(yè)銀行采用()計(jì)息方式。
A.全額罰息
B.余額計(jì)息
C.全額計(jì)息
D.容差全額罰息
十三.多選題(共15題)
1.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)主要包括()方面。
A.全面審計(jì)
B.定期審計(jì)
C.不定期審計(jì)
D.專項(xiàng)審計(jì)
E.離任審計(jì)
2.現(xiàn)有的票據(jù)和結(jié)算方式有()。
A.匯票
B.匯兌
C.支票
D.托收承付
E.國(guó)內(nèi)信用證
3.銀行的客戶可以分為()。
A.單位客戶
B.機(jī)構(gòu)客戶
C.公司客戶
D.個(gè)人客戶
E.企業(yè)客戶
4.以下屬于銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)工作目標(biāo)的是()
A.堅(jiān)持以人為本
B.堅(jiān)持服務(wù)至上
C.堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任
D.踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開信息的義務(wù)
E.遵從公平交易的原則
5.信托公司管理運(yùn)用或處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí),可以依照信托文件的約定,采?。ǎ┑确绞竭M(jìn)行。
A.投資
B.出售
C.存放同業(yè)
D.買入返售
E.租賃
6.金融債券的發(fā)行方式包括()。
A.公募
B.私募
C.直接發(fā)行
D.間接發(fā)行
E.行政性發(fā)行
7.消費(fèi)金融公司的核心業(yè)務(wù)有()。
A.發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款
B.向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款
C.境內(nèi)同業(yè)拆借
D.代理銷售與消費(fèi)貸款相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品
E.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)
8.下列屬于《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》中所稱的商業(yè)銀行內(nèi)部人的有()。
A.總行和分行的高級(jí)管理人員
B.商業(yè)銀行的董事
C.商業(yè)銀行的主要自然人股東
D.有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員
E.商業(yè)銀行高級(jí)管理人員近親屬
9.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評(píng)價(jià),說(shuō)法正確的是()。
A.在評(píng)價(jià)對(duì)象方面,商業(yè)銀行對(duì)納入并表管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)
B.在評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)制定方面,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)
C.在評(píng)價(jià)質(zhì)量控制方面,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制評(píng)價(jià)質(zhì)量控制機(jī)制
D.在評(píng)價(jià)結(jié)果與運(yùn)用方面,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用
E.在評(píng)價(jià)實(shí)施方面,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制頻率
10.EVA的缺點(diǎn)包括()。
A.評(píng)價(jià)指標(biāo)的一致性和可比性難以保障
B.指標(biāo)明確
C.指標(biāo)調(diào)整復(fù)雜
D.指標(biāo)未關(guān)注到非財(cái)務(wù)指標(biāo),忽略股東以外的利益相關(guān)者
E.管理導(dǎo)向清晰
11.財(cái)務(wù)公司的發(fā)展取向有()。
A.做實(shí)資產(chǎn)交易
B.做長(zhǎng)服務(wù)鏈條
C.做活市場(chǎng)融資
D.做全中間業(yè)務(wù)
E.做大資金歸集
12.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道的類別包括(
)。
A.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道
B.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道
C.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道
D.法人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道
E.自然人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道
13.銀行業(yè)消費(fèi)者的監(jiān)督權(quán)表現(xiàn)在()。
A.對(duì)銀行產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督、批評(píng)的權(quán)利
B.對(duì)銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)工作進(jìn)行監(jiān)督、批評(píng)的權(quán)利
C.對(duì)有關(guān)部門進(jìn)行的銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管等工作享有監(jiān)督、批評(píng)的權(quán)利
D.對(duì)銀行產(chǎn)品營(yíng)銷工作進(jìn)行監(jiān)督、批評(píng)的權(quán)利
E.對(duì)銀行的售后等工作享有跟蹤批評(píng)的權(quán)利
14.按照資金來(lái)源分類,商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括()。
A.借入負(fù)債
B.現(xiàn)金
C.票據(jù)貼現(xiàn)
D.結(jié)算中負(fù)債
E.存款負(fù)債
15.從2011年1月起,()等歐盟監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣告成立并正式運(yùn)轉(zhuǎn),從宏觀和微觀層面強(qiáng)化對(duì)金融體系的監(jiān)管。
A.歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)
B.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局
C.歐洲證券和市場(chǎng)監(jiān)管局
D.歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局
E.歐洲單一監(jiān)管機(jī)制
十四.判斷題(共10題)
1.構(gòu)成銀行內(nèi)部控制環(huán)境的因素分為外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境,外部環(huán)境對(duì)內(nèi)部控制的影響更多體現(xiàn)的是約束和規(guī)范,是內(nèi)部控制系統(tǒng)的重要組成部分。
2.在資本市場(chǎng)上,發(fā)行主體所籌集的資金大多用于擴(kuò)大再生產(chǎn)的投資,融通的資金期限長(zhǎng)、流動(dòng)性相對(duì)較差、風(fēng)險(xiǎn)較大而收益相對(duì)較高。()
3.銀行接到大規(guī)模投訴,應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。()
4.專用存款賬戶是存款人對(duì)其臨時(shí)用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的結(jié)算賬戶。(
)
5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策的要求,參照國(guó)際條約、國(guó)際慣例和行業(yè)準(zhǔn)則制訂經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、政策和操作規(guī)程,優(yōu)化資源配置,支持社會(huì)、經(jīng)濟(jì)和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展。()
6.財(cái)務(wù)公司主要服務(wù)集團(tuán)資金集中管理,通過(guò)發(fā)揮相關(guān)的基本功能,促進(jìn)集團(tuán)優(yōu)化資源配置,節(jié)約財(cái)務(wù)成本,保障資金安全,提升運(yùn)行效率。()
7.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管評(píng)級(jí)遵循全面性、及時(shí)性、系統(tǒng)性和審慎性原則。()
8.人民幣匯率實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的、有管理的浮動(dòng)匯率制度。()
9.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款。()
10.銀行內(nèi)部控制是商業(yè)銀行的核心管理活動(dòng)。
十五.單選題(共15題)
1.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,下列選項(xiàng)中不屬于銀行二級(jí)資本的是()。
A.二級(jí)資本工具
B.限額貸款損失準(zhǔn)備
C.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分
D.實(shí)收資本
2.股票按期限長(zhǎng)短和金融工具的職能劃分分別屬于()。
A.長(zhǎng)期金融工具和用于投資、籌資的工具
B.長(zhǎng)期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具
C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具
D.短期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具
3.國(guó)家賦予擬定外匯市場(chǎng)的管理辦法,監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序,培育和發(fā)展外匯市場(chǎng)職責(zé)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是()。
A.中國(guó)人民銀行
B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)
D.國(guó)家外匯管理局
4.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是()。
A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款
B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款
C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款
D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款
5.下列不屬于金融市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用的是()。
A.為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn)
B.銀行上市發(fā)行股票,其股票和債券的價(jià)格會(huì)影響商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理,尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)管理者的短期行為
C.能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理
D.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具,在市場(chǎng)上通過(guò)正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
6.下列選項(xiàng)中,不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是()。
A.信用質(zhì)量發(fā)生變化
B.交易對(duì)手未能履行合同
C.外部欺詐
D.債務(wù)人未能履行合同
7.等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為()。
A.75%
B.150%
C.100%
D.50%
8.當(dāng)事人訂立合同時(shí),按照法定程序進(jìn)行,要采用()的方式。
A.第三方機(jī)構(gòu)代表雙方談判
B.要約承諾
C.第三方公正
D.第三方強(qiáng)制
9.保險(xiǎn)按照()的不同可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)。
A.保險(xiǎn)對(duì)象
B.保險(xiǎn)責(zé)任
C.出資人
D.經(jīng)營(yíng)方式
10.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是()。
A.存款
B.向中央銀行借款
C.同業(yè)拆借
D.發(fā)行債券
11.區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析是在()的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀作一個(gè)全面的考察、評(píng)估。
A.區(qū)域自然條件分析
B.區(qū)域發(fā)展分析
C.區(qū)域特征分析
D.區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景分析
12.以下關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員要求中,其中一項(xiàng)不同于其他選項(xiàng)的是()。
A.銀行業(yè)從業(yè)人員熟知本機(jī)構(gòu)關(guān)于規(guī)范自身的著裝、言行的要求,自覺踐行
B.對(duì)殘障或語(yǔ)言存在障礙的客戶,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利
C.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心,專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求
D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù),并在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中,滿足客戶的合理要求,對(duì)于明顯不合理的要求,也應(yīng)耐心說(shuō)明情況,獲得客戶的理解
13.當(dāng)日成交,當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(即一方支付款項(xiàng)、另一方支付證券等金融工具)的市場(chǎng)是()。
A.流通市場(chǎng)
B.發(fā)行市場(chǎng)
C.期貨市場(chǎng)
D.現(xiàn)貨市場(chǎng)
14.()是指國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下,對(duì)該銀行采取的預(yù)防性拯救措施。
A.接管
B.破產(chǎn)
C.重組
D.撤銷
15.(),中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行使。
A.1984年
B.1995年
C.2003年
D.2006年
十六.多選題(共15題)
1.1984年以來(lái),我國(guó)銀行監(jiān)管的演變過(guò)程包括()。
A.萌芽階段
B.初步確立階段
C.探索成形階段
D.改革調(diào)整階段
E.形成完善階段
2.一個(gè)國(guó)家貨幣政策的最終目標(biāo)可以總結(jié)為()。
A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
B.物價(jià)穩(wěn)定
C.充分就業(yè)
D.國(guó)際收支平衡
E.社會(huì)安定和諧
3.不可抗力的要件包括()。
A.不能預(yù)見
B.不能避免
C.不能克服
D.客觀情況
E.主觀情況
4.目前,各銀行還根據(jù)個(gè)人需求提供個(gè)性化的還款方式及還款服務(wù),較為常見的特色還款方式包括()。
A.按周還本付息
B.遞增還款法
C.遞減還款法
D.隨心還還款法
E.按日還還款法
5.違規(guī)出具金融票證罪的票證具體包括()。
A.信用證
B.資信證明
C.存單
D.票據(jù)
E.保函
6.中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督()。
A.與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為
B.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為
C.執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為
D.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為
E.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
7.商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括()。
A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用等管理活動(dòng)
B.建立資本管理框架及機(jī)制
C.制訂資本規(guī)劃及年度計(jì)劃
D.確定資本管理工具和流程
E.實(shí)施資本分配和考核
8.遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點(diǎn)在于()。
A.可以完成兩國(guó)貨幣之間的交易
B.可以獲得一定的期權(quán)費(fèi)
C.可以用來(lái)套期保值和投機(jī)
D.能夠?qū)_匯率在未來(lái)下降的風(fēng)險(xiǎn)
E.能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升的風(fēng)險(xiǎn)
9.關(guān)于金融市場(chǎng)是反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)情況的“晴雨表”,主要表現(xiàn)在()。
A.在一個(gè)有效的市場(chǎng)中,證券交易行情能夠反映企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理情況及發(fā)展前景,從而成為反映微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況的指示器
B.金融市場(chǎng)所反映的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息,有利于政府部門及時(shí)制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)政策
C.金融市場(chǎng)交易能夠直接和間接地反映國(guó)家貨幣供應(yīng)量的變動(dòng),能夠反映宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的信息和運(yùn)行狀況
D.在金融國(guó)際化條件下,通過(guò)國(guó)際金融市場(chǎng)上的信息傳播,金融市場(chǎng)能夠反映世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況
E.金融市場(chǎng)反映的信息能夠?yàn)閭€(gè)人投融資決策提供信息依據(jù)
10.銀行效率從本質(zhì)上講是銀行對(duì)其資源的有效配置,是銀行()的總稱。
A.盈利能力
B.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力
C.投入產(chǎn)出能力
D.可持續(xù)發(fā)展能力
E.經(jīng)營(yíng)能力
11.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定,可以質(zhì)押的權(quán)利包括()。
A.匯票、本票、支票
B.存款單、倉(cāng)單、提單
C.土地所有權(quán)
D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票
E.可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)
12.下列措施中屬于銀監(jiān)會(huì)對(duì)違反國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有()。
A.剝奪政治權(quán)利
B.取消董事、高級(jí)管理人員任職資格
C.禁止從事銀行業(yè)工作
D.經(jīng)濟(jì)處罰
E.責(zé)令停業(yè)整頓
13.貨幣供給由(
)構(gòu)成。
A.現(xiàn)金貨幣
B.存款貨幣
C.國(guó)庫(kù)券
D.股票
E.債券
14.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擅自提高或降低存款利率、貸款利率,違反金融市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)的行為,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)其的處理措施包括()。
A.責(zé)令改正,沒(méi)收違法所得,并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款
B.情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營(yíng)許可證
C.構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任
D.沒(méi)有違法所得的,處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款
E.取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格
15.下列選項(xiàng)中屬于資本項(xiàng)目的有()。
A.貿(mào)易收支
B.直接投資
C.勞務(wù)支出
D.政府和銀行的借款
E.企業(yè)信貸
十七.判斷題(共15題)
1.在最高額抵押權(quán)設(shè)立以前就已經(jīng)存在的債權(quán),經(jīng)當(dāng)事人同意,可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。()
2.1988年,巴塞爾委員會(huì)通過(guò)了《巴塞爾新資本協(xié)議》,確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。()
3.公司以其注冊(cè)資本對(duì)公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。(
)
4.對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析是通過(guò)縱向比較,明確區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平,確定其所處的發(fā)展階段,為區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。()
5.尊重同事是指同級(jí)的工作人員之間,不得進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語(yǔ)言和行為。()
6.信托基金、社會(huì)保障基金以及期貨交易保證金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。()
7.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)成立的目的是提供聯(lián)系的渠道,以保證各國(guó)的銀行均受到有效的監(jiān)管。
8.同一交易對(duì)手,無(wú)論是作為債務(wù)人還是保證人,在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)評(píng)級(jí)。()
9.折扣是一種商業(yè)賄賂。()
10.貨幣是隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展而產(chǎn)生的,是商品生產(chǎn)和商品交換發(fā)展的產(chǎn)物。
11.通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有著非常不利的影響,通貨緊縮則不然。(
)
12.商業(yè)銀行應(yīng)實(shí)行統(tǒng)一授信管理,健全客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)體系,妥善授信決策與審批機(jī)制。()
13.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng),經(jīng)營(yíng)管理不善等情形,如不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序,損害公眾利益
的,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤
()
14.基金管理公司是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
15.如果銀行存在嚴(yán)重問(wèn)題,銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見。()
第1卷參考答案
一.單選題1.答案:A
本題解析:操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集是按照客觀性、全面性、動(dòng)態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化的原則進(jìn)行的。
2.答案:C
本題解析:風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié):①感知風(fēng)險(xiǎn)是通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類和性質(zhì);②分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)的成因及變化規(guī)律。
3.答案:D
本題解析:行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素主要包括經(jīng)濟(jì)周期因素、財(cái)政貨幣政策、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和法律法規(guī)等方面。D項(xiàng)屬于行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)因素。
4.答案:C
本題解析:《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》指出,商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的10%;對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶的授信余額總數(shù)不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的15%;對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的50%。
5.答案:B
本題解析:運(yùn)營(yíng)效率屬于基本面指標(biāo)中的實(shí)力類指標(biāo)。A、C、D屬于財(cái)務(wù)指標(biāo)。
6.答案:C
本題解析:C選項(xiàng)錯(cuò)誤,商業(yè)銀行從以定性分析為主的傳統(tǒng)管理方式,向以定量分析為主的風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)變。
7.答案:B
本題解析:結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn),是指交易雙方在結(jié)算過(guò)程中,一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。
8.答案:A
本題解析:
二級(jí)資本是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具,二級(jí)資本的受償順序列在普通股之前、在一般債權(quán)人之后,不帶贖回機(jī)制,不允許設(shè)定利率跳升條款,收益不具有信用敏感性特征,必須含有減計(jì)或轉(zhuǎn)股條款。
9.答案:B
本題解析:風(fēng)險(xiǎn)文化由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識(shí)、制度三個(gè)層次組成,其中風(fēng)險(xiǎn)管理理念是風(fēng)險(xiǎn)文化的精神核心。
10.答案:A
本題解析:后勤保障部門主要負(fù)責(zé)制定應(yīng)急和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案,識(shí)別關(guān)鍵業(yè)務(wù)程序,定期測(cè)試和檢查災(zāi)難恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)方案。
11.答案:B
本題解析:高級(jí)管理層所需要的是高度概括的整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告;前臺(tái)交易人員期待的是非常具體的頭寸報(bào)告;風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)則通常要求風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供最佳避險(xiǎn)報(bào)告,以協(xié)助制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略。
12.答案:B
本題解析:審慎經(jīng)營(yíng)類指標(biāo),包括資本充足率、大額風(fēng)險(xiǎn)集中度和不良貸款撥備覆蓋率,B項(xiàng)正確。選項(xiàng)A、C、D屬于經(jīng)營(yíng)績(jī)效類指標(biāo)。故本題選B。
13.答案:D
本題解析:A、B、C三項(xiàng)都屬于開發(fā)商“假按揭”的表現(xiàn)形式,D選項(xiàng)屬于經(jīng)銷商風(fēng)險(xiǎn)。
14.答案:B
本題解析:在實(shí)踐操作中,商業(yè)銀行通常選擇在真正需要資金的時(shí)候借入資金,而不長(zhǎng)期在總資產(chǎn)中保存相當(dāng)規(guī)模的流動(dòng)性資產(chǎn);如果通過(guò)出售流動(dòng)資產(chǎn)換取流動(dòng)性,則將導(dǎo)致總資產(chǎn)存量下降;收回貸款將嚴(yán)重?fù)p害商業(yè)銀行的聲譽(yù)。
15.答案:C
本題解析:違約概率是指借款人在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性。在《巴塞爾新資本協(xié)議》中,違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率與0.03%中的較高者。巴塞爾委員會(huì)設(shè)定0.03%的下限是為了給風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重設(shè)定下限,也是考慮到商業(yè)銀行在檢驗(yàn)小概率事件時(shí)所面臨的困難。違約概率是實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行需要準(zhǔn)確估計(jì)的重要風(fēng)險(xiǎn)要素,無(wú)論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法還是內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法,都必須按照監(jiān)管要求估計(jì)違約概率。
二.多選題1.答案:A、B、D
本題解析:
正態(tài)分布曲線具有如下重要性質(zhì):
(1)關(guān)于x=μ對(duì)稱,在x=μ處曲線最高,在x=μ±σ處各有一個(gè)拐點(diǎn);
(2)若固定σ,隨μ值不同,曲線位置不同,故也稱μ為位置參數(shù);
(3)若固定μ,σ大時(shí),曲線矮而胖,σ小時(shí),曲線瘦而高,故也稱σ為形狀參數(shù)
(4)整個(gè)曲線下面積為1;
(5)正態(tài)隨機(jī)變量X的觀測(cè)值落在距均值的距離為1倍、2倍、2.5倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率分布如下:
P(μ-σ
P(μ-2σ
P(μ-2.5σ
2.答案:A、B、C
本題解析:
聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法包括:明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任、建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程、采取恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法。
考點(diǎn):聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法
3.答案:A、C、D、E
本題解析:
國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)七類。
考點(diǎn):國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)類型
4.答案:A、B、C、E
本題解析:
?!栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》將商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)分為八個(gè)業(yè)務(wù)線,即公司金融、交易和銷售、零售銀行業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理和零售經(jīng)紀(jì)。
5.答案:B、C、D
本題解析:
B項(xiàng)錯(cuò)誤,貸款分類綜合考慮了客戶信用風(fēng)險(xiǎn)因素和債項(xiàng)交易損失因素;
C項(xiàng)錯(cuò)誤,債項(xiàng)評(píng)級(jí)可同時(shí)用于貸前審批、貸后管理,是對(duì)債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的一種預(yù)先判斷;
D項(xiàng)錯(cuò)誤,貸款分類主要用于貸后管理,更多地體現(xiàn)為事后評(píng)價(jià)。
故本題選BCD。
6.答案:A、B、C、D、E
本題解析:
《物權(quán)法》第223條規(guī)定,債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì):①匯票、支票、本票;②債券、存款單;③倉(cāng)單、提單;④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);⑥應(yīng)收賬款;⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。?
7.答案:A、B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)以下方法保持合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu):①根據(jù)自身情況,控制各類資金來(lái)源的合理比例,并適度分散客戶種類和資金到期日;②在日常經(jīng)營(yíng)中持有足夠水平的流動(dòng)資金,并根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)持有合理的流動(dòng)資產(chǎn)組合,作為應(yīng)付緊急融資的儲(chǔ)備;③制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合以及與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系,以維持資金來(lái)源的多樣化及穩(wěn)定性;④制定風(fēng)險(xiǎn)集中限額,并監(jiān)測(cè)日常遵守的情況;⑤注意交易對(duì)象、時(shí)間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)。
8.答案:A、B、C、D
本題解析:
商業(yè)銀行所面1臨的風(fēng)險(xiǎn),不論是正面的還是負(fù)面的,都必須通過(guò)系統(tǒng)化方法管理。因?yàn)閹缀跛酗L(fēng)險(xiǎn)都可能影響商業(yè)銀行的聲譽(yù),因此聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)也被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程以及先進(jìn)的信息系統(tǒng)共同作用的結(jié)果。選項(xiàng)E,歷史模擬法是計(jì)量和監(jiān)測(cè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的方法。
9.答案:A、B、C、E
本題解析:
監(jiān)管原則是對(duì)監(jiān)管行為的總體規(guī)范,《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理,應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率四項(xiàng)基本原則。
10.答案:A、B、C、D
本題解析:
常用的信用衍生工具有總收益互換、信用違約互換、信用價(jià)差期權(quán)、信用聯(lián)系票據(jù)以及混合工具(前述四種衍生工具的再組)。
11.答案:A、B、C
本題解析:
客戶風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生變量包括兩類指標(biāo):
①基本面指標(biāo),包括品質(zhì)類指標(biāo)、實(shí)力類指標(biāo)和環(huán)境類指標(biāo);
②財(cái)務(wù)指標(biāo),包括償債能力指標(biāo)、盈利能力指標(biāo)、營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)和增長(zhǎng)能力指標(biāo)。
故本題選ABC。
12.答案:B、C
本題解析:
最低資本要求。核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。
13.答案:B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式大體經(jīng)歷了四個(gè)發(fā)展階段:(1)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段。(2)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段。(3)資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段。(4)全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段。
14.答案:A、B、C、D
本題解析:
久期缺口用來(lái)衡量利率變化對(duì)商業(yè)銀行某個(gè)時(shí)期流動(dòng)性狀況的影響。當(dāng)久期缺口為正值時(shí),如果市場(chǎng)利率下降,則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大,所以A、B項(xiàng)正確;當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí),如果市場(chǎng)利率下降,流動(dòng)性就減弱,所以D項(xiàng)正確,E項(xiàng)錯(cuò)誤;當(dāng)久期缺口為零時(shí),利率變動(dòng)對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性沒(méi)有影響,故C項(xiàng)正確。?
15.答案:A、B、C、D、E
本題解析:
考察操作風(fēng)險(xiǎn)中柜臺(tái)業(yè)務(wù)現(xiàn)金存取款環(huán)節(jié)違規(guī)的事項(xiàng)。
三.判斷題1.答案:正確
本題解析:
敞口和限額管理較大程度上依托于銀行各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)輸入,需要內(nèi)嵌于各前臺(tái)系統(tǒng),開發(fā)難度較大,但同時(shí)敞口統(tǒng)計(jì)和限額管理的系統(tǒng)化及自動(dòng)化將帶來(lái)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理效率的大幅提升。
2.答案:錯(cuò)誤
本題解析:
違約概率是事前預(yù)估的指標(biāo),違約頻率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果。
3.答案:正確
本題解析:
流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是銀行所有風(fēng)險(xiǎn)中最具破壞力的風(fēng)險(xiǎn)。幾乎所有摧毀銀行的風(fēng)險(xiǎn)都是以流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)來(lái)為銀行畫上句號(hào)的。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)堪稱銀行風(fēng)險(xiǎn)中的“終結(jié)者”。
4.答案:錯(cuò)誤
本題解析:
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評(píng)估程序的報(bào)告體系,定期監(jiān)測(cè)和報(bào)告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢(shì)。
5.答案:正確
本題解析:
現(xiàn)實(shí)中,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)不同利益持有者的期望進(jìn)行分類并優(yōu)先排序,一旦發(fā)現(xiàn)某些利益持有者的期望和商業(yè)銀行的未來(lái)發(fā)展相沖突時(shí),董事會(huì)和高級(jí)管理層必須作出取舍。
6.答案:正確
本題解析:
貸款核銷是指對(duì)無(wú)法收回的、認(rèn)定為損失的貸款進(jìn)行減值準(zhǔn)備核銷。
7.答案:正確
本題解析:
對(duì)。題干說(shuō)法正確。
8.答案:錯(cuò)誤
本題解析:
聯(lián)系現(xiàn)實(shí),各種不同類型的國(guó)企,同受國(guó)家控制,但不一定為關(guān)聯(lián)方,也可以彼此之間毫無(wú)交往。
9.答案:錯(cuò)誤
本題解析:
存款人擠提存款是對(duì)銀行業(yè)穩(wěn)定
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