中國農業(yè)銀行西藏分行2023年校園招聘200名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農業(yè)銀行西藏分行2023年校園招聘200名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于流動性風險的說法，不正確的是（）。

A.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風險

B.流動性風險包括資產性風險和負債流動性風險

C.流動性風險是商業(yè)銀行無力為負債的減少或資產的增加提供融資而造成損失或破產的風險

D.大量存款的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風險

2.下列關于銀行資本的作用敘述不正確的是（）。

A.為銀行提供融資

B.使銀行免受損失

C.維持市場信心

D.限制業(yè)務過度擴張和承擔風險

3.()是流動性覆蓋率的一個補充，鼓勵銀行通過結構調整減少短期融資、增加長期穩(wěn)定資金來源。

A.存貸比

B.核心負債比例

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.同業(yè)市場負債比例

4.在商業(yè)銀行風險管理的主要策略中，有一種消極的風險管理策略是()。

A.風險對沖

B.風險轉移

C.風險規(guī)避

D.風險補償

5.(?)是各國監(jiān)管當局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動性風險評估方法。

A.流動性比率／指標法

B.自我評估法

C.關鍵風險指標法

D.因果分析模型

6.賬面減值是指（）。

A.因操作風險事件所遭受的監(jiān)管部門或有權機關罰款及其他處罰。如違反產業(yè)政策等

B.由于疏忽、事故或自然災害等事件造成實物資產的直接毀壞和價值的減少。如洪水等導致賬面價值減少

C.由于偷盜、欺詐、未經授權活動等操作風險事件所導致的資產賬面價值直接減少，如內部欺詐導致的銷賬等

D.由于內部操作風險事件，導致商業(yè)銀行未能履行應承擔的責任造成對外的賠償。如因銀行自身業(yè)務中斷等

7.某商業(yè)銀行當期的一筆貸款利息收入為500萬元，其相關費用合計為60萬元，該筆貸款的預期損失為40萬元，為該筆貸款配置的經濟資本為8000萬元。則該筆貸款的經風險調整的收益率(RAROC)為（）。

A.5.75%

B.6.25%

C.5%

D.5.5%

8.組合層面的風險監(jiān)測把多種信貸資產作為投資組合進行整體監(jiān)測。關于商業(yè)銀行組合風險監(jiān)測，下列說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行組合風險監(jiān)測主要有傳統(tǒng)的組合監(jiān)測方法和資產組合模型兩種方法

B.商業(yè)銀行可以依據風險管理專家的判斷，給予各項指標一定權重，得出對單個資產組合風險判斷的綜合指標或指數(shù)

C.資產組合模型方法主要是對信貸資產組合的授信集中度和結構進行分析監(jiān)測

D.組合監(jiān)測能夠體現(xiàn)多樣化投資產生的風險分散效果，防止國別、行業(yè)、區(qū)域、產品等維度的風險集中度過高，實現(xiàn)資源的最優(yōu)化配置

9.商業(yè)銀行客戶擔保方式主要有保證、抵押、質押、留置與定金。關于擔保的方式，下列表述正確的是（）。

A.抵押是指債務人或第三方將其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保

B.醫(yī)院可以作為貸款擔保的保證人

C.在動產質押中，債務人或第三方為出質人，債權人為質權人，移交的動產為質物

D.收受定金的一方不履行約定的債務的，應當全額返還定金

10.信息科技內部審計方面，商業(yè)銀行至少應每()年進行一次全面審計。

A.1

B.2

C.3

D.5

11.（）是指不法分子將非法資金直接存放到銀行等合法金融機構，或通過地下錢莊等非法金融體系進入銀行或轉移至國外，其目的就是讓非法資金進入金融機構，以便于下一步的資金轉移。

A.融合階段

B.離析階段

C.放置階段

D.轉移階段

12.單一法人客戶的財務狀況分析中，財務報表分析主要是對（）進行分析。

A.資產負債表和損益表

B.財務報表和損益表

C.財務報表和資產負債表

D.資產負債表和現(xiàn)金流量表

13.關于現(xiàn)金債務抵押債券的特定目的公司(SPV)，下列說法正確的是()。

A.在合成債務抵押債券中，SPV是投資于不同投資檔支付的實際證券

B.在現(xiàn)金債務抵押債券中，SPV是投資于不同投資檔支付的實際證券

C.在合成債務抵押債券中，SPV不是投資于不同投資檔支付的實際證券，而是投資于無風險債券

D.在現(xiàn)金債務抵押債券中，SPV不是投資于不同投資檔支付的實際證券，而是投資于違約互換和無風險債券

14.下列關于表外金融工具的說法，錯誤的是（

）。

A.較為復雜

B.可產生流動性

C.可消耗流動性

D.確定性強

15.商業(yè)銀行的內部評級應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度：（）。

A.內部評級和外部評級

B.客戶評級和監(jiān)管分析

C.客戶評級和債項評級

D.分行評級和總行評級

二.多選題(共15題)

1.以下關于缺口分析的陳述正確的是()

A.當處于負債敏感型缺口時，市場利率上升導致銀行凈利息收入上升

B.當處于負債敏感型缺口時，市場利率上升導致銀行凈利息收入下降

C.當處于資產敏感型缺口時，市場利率下降導致銀行凈利息收入下降

D.當處于資產敏感型缺口時，市場利率下降導致銀行凈利息收入上升

E.當處于資產敏感型缺口時，市場利率上升導致銀行凈利息收入下降

2.根據不同的管理需要和本質特性，銀行資本可分為以下幾類（??）。

A.賬面資本

B.監(jiān)管資本

C.風險資本

D.靜態(tài)資本

E.經濟資本

3.新產品/業(yè)務風險管理原則中，有效性原則要求商業(yè)銀行產品主管部門要根據風險識別和評估情況，在新產品/業(yè)務研發(fā)和投產過程中通過（）等方式全面落實各項風險防控措施，在新產品/業(yè)務投產前和投產后消除風險隱患，確保風險管理實效。

A.實施系統(tǒng)控制

B.完善內部管理

C.規(guī)范操作流程

D.強化人員培訓

E.建立完善配套業(yè)務制度

4.下列描述操作風險、市場風險與操作風險的關系，正確的有(?)。

A.信用風險主要存在于授信業(yè)務

B.操作風險普遍存在予商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個方面

C.市場風險存在于交易類業(yè)務

D.操作風險具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來盈利

E.操作風險與市場風險、信用風險存在內在的聯(lián)系

5.專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮的因素包括與借款人有關的因素以及與市場有關的因素。下列各項中，與市場有關的因素包括（）。

A.收益波動性

B.經濟周期

C.宏觀經濟政策

D.利率水平

E.杠桿

6.巴塞爾委員會在《核心原則》中，要求銀行監(jiān)管者可以視檢查人員資源狀況，全部或部分地使用外部審計師對商業(yè)銀行實施檢查，其達到的目的包括（）。

A.評估其從商業(yè)銀行收到報告的精確性

B.評價商業(yè)銀行總體經營情況

C.評價商業(yè)銀行各項風險管理制度

D.評價銀行各項資產組合的質量和準備金的充足程度

E.評價管理層的能力

7.根據重要性和內部資本充足評估報告用途不同，商業(yè)銀行應當明確各類報告的（），確保報告信息與報送頻率滿足銀行管理的需要。

A.發(fā)送范圍

B.報告內容

C.詳略程度

D.報告展示形式

E.報告制作材料

8.下列()是普遍認為的有助于改善銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐。

A.制定危機管理規(guī)劃

B.從投訴和批評中積累早期預警經驗

C.確保及時處理投訴和批評

D.增強對客戶/公眾的透明度

E.確保實現(xiàn)承諾

9.下列關于我國商業(yè)銀行流動性監(jiān)管主要指標的描述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率不低于150％

B.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例不低于100％

C.商業(yè)銀行的流動性比例不低于25％

D.商業(yè)銀行的核心存款比不低于25％

E.商業(yè)銀行的貸存比不高于75％

10.下列對商業(yè)銀行流動性風險管理的方法中，能使商業(yè)銀行形成合理的資金來源和資產負債分布結構，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，降低流動性風險的方法有（）。

A.制定適當?shù)膫鶆战M合以及與主要的資金提供者建立穩(wěn)健持久的關系，以維持資金來源的穩(wěn)定性與多樣化

B.在日常經營中持有足夠水平的流動資金，持有合理的流動資產組合，作為應付緊急融資的儲備

C.控制各類資金來源的合理比例，適度分散客戶種類和資金到期日

D.以同業(yè)負債、發(fā)行票據等這類性質的資金作為商業(yè)銀行資金的主要來源，因為其資金來源更加分散

E.制定風險集中限額，監(jiān)測日常遵守的情況?

11.市場風險計量管理報告，綜合反映報告期內市場風險暴露及計量監(jiān)測情況，提出相應的風險管理建議。內容包括但不限于（

）。

A.按業(yè)務、部門、地區(qū)和風險類別分別統(tǒng)計／計量的市場風險頭寸

B.金融市場業(yè)務的盈虧情況

C.交易賬簿風險價值與返回檢驗

D.壓力測試開展情況

E.限額執(zhí)行情況

12.下列對反向壓力測試描述正確的有（

）。

A.反向壓力測試是傳統(tǒng)壓力測試的補充手段

B.反向壓力測試可能無法求得最優(yōu)解，可能遺漏風險情景

C.反向壓力測試是壓力測試的子方法和并行測試方法

D.反向壓力測試分為單一風險因子和多個風險因子

E.反向壓力測試將壓力測試情景作為外生變量

13.利用信用評分模型進行信用風險計量時，對法人客戶而言，可觀察到的特征變量主要包括（）。

A.收入

B.資產

C.年齡

D.財務比率

E.現(xiàn)金流量

14.商業(yè)銀行對內部評級體系驗證的內容應包括()。

A.內部評級流程的驗證

B.內部評級信息系統(tǒng)的驗證

C.內部評級模型的驗證

D.內部評級政策的驗證

E.內部評級數(shù)據的驗證

15.影Ⅱ向中國商業(yè)銀行體系的流動性的宏觀經濟因素包括（）。

A.外匯占款

B.貨幣投放

C.現(xiàn)金支取

D.財政存款

E.人民幣對主要國家貨幣的匯率

三.判斷題(共15題)

1.市場風險主要來自所屬經濟體系，具有明顯的系統(tǒng)性風險特征。（）

2.一家商業(yè)銀行發(fā)生流動性風險一般不會連帶著其他商業(yè)銀行也發(fā)生流動性風險。()

3.銀行監(jiān)管目標是監(jiān)管行為取得的最終效果或達到的最終狀態(tài)。()

4.經濟資本是運營部門設定的商業(yè)銀行應持有的與其所承擔的業(yè)務總體風險水平相匹配的資本。

5.一部門主管是指中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會作為反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。()

6.信用風險是指債權人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或者信用質量發(fā)生變化，影響金融產品價值，從而給債務人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。（）

7.商業(yè)銀行交易賬戶中的所有項目均應按歷史成本計價。（）

8.在內部控制中，董事會擁有不受內部控制約束的權力。（）

9.威廉·夏普提出的資產資本定價模型是在華爾街的第二次數(shù)學革命中提出的。()

10.商業(yè)銀行應根據定期和不定期壓力測試結果編制資本充足率壓力測試報告，報告內容包括但不限于測試目的、情景設定、測試方法、測試結論、相關風險點分析、應急處理措施和其他改進措施等。（）

11.銀行應避免映射方法或基礎數(shù)據存在偏差和不一致的情況，所使用的外部評級量化風險數(shù)據應針對債務人的違約風險，而不反映債項的特征。（）

12.商業(yè)銀行進行流動性風險壓力測試的主要目的是確保商業(yè)銀行儲備足夠的流動性以應付可能出現(xiàn)的各種極端不利的情況。()

13.貸款定價受商業(yè)銀行當前資產組合結構的影響。（）

14.敏感性分析主要應用于計量復雜金融工具的收益相對市場風險要素的非線性變化。(?)?

15.對于初次使用高級計量法的商業(yè)銀行，允許使用3年的內部損失數(shù)據。（）

四.單選題(共15題)

1.個人質押貸款，一般在（）辦理。

A.網上

B.柜臺

C.電話

D.中介

2.下列關于個人質押貸款特點的說法，錯誤的是()。

A.貸款風險高

B.時間短

C.操作流程短

D.質物范圍廣泛

3.下列不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務操作模式的是（）。

A.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式

B.“銀行受理、公積金管理中心審核審批、銀行操作”模式

C.“銀行受理、審核審批、公積金管理中心操作”模式

D.“公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作”模式

4.根據《關于規(guī)范商業(yè)性個人住房貸款中第二套住房認定標準的通知》（建房（2010）83號），關于差別化住房信貸政策問題，理解錯誤的是（

）。

A.對能提供1年以上當?shù)丶{稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民申請住房貸款的，貸款人執(zhí)行差別化住房信貸政策

B.借款人已利用貸款購買過一套（及以上）住房，又申請貸款購買住房的，應對借款人執(zhí)行第二套（及以上）差別化住房信貸政策

C.對不能提供1年以上當?shù)丶{稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民申請住房貸款的，貸款人按第二套（及以上）的差別化住房信貸政策執(zhí)行

D.商品住房價格過高、上漲過快、供應緊張的地區(qū)，商業(yè)銀行可根據風險狀況和地方政府有關政策規(guī)定，對其暫停發(fā)放住房貸款

5.采用質押擔保方式時，以下屬于無效質物的是（

）。

A.土地使用權

B.個人定期儲蓄存單

C.國家重點建設債券

D.單位定期存單

6.經貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過________；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過________。（

）

A.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

B.原貸款期限；3年

C.1年；原貸款期限

D.1年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

7.銀行個人貸款產品的市場定位過程包括（

）四個步驟。

（1）制作定位圖

（2）執(zhí)行定位

（3）識別重要屬性

（4）定位選擇

A.（3）、（1）、（4）、（2）

B.（4）、（3）、（1）、（2）

C.（1）、（2）、（3）、（4）

D.（3）、（1）、（2）、（4）

8.個人汽車貸款所購車輛為商用新能源汽車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。

A.75％

B.80％

C.70％

D.85％

9.銀行應在（

）審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件。

A.貸款資金審批前

B.貸款資金審批后

C.貸款資金發(fā)放前

D.貸款資金發(fā)放后

10.以下關于各種還款方式，表述正確的是（）。

A.等額本金還款法是指在貸款期內，每月以相等的額度平均償還貸款本息

B.組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式

C.從銀行的角度來講，等額本息還款法的還本速度比較快，風險比等額本金還款法小

D.等比累進還款法與等額累進還款法類似，不同之處就在于將每個時間段上約定還款的“固定比率”改為“固定額度”

11.以下關于誠信申貸原則的說法中錯誤的是（）。

A.借款人應恪守誠實信用原則，按照貸款人要求的具體方式和內容提供申請材料

B.借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法

C.有助于從立法角度保護貸款人的權益

D.可以使貸款人在貸款的后續(xù)環(huán)節(jié)防范潛在風險

12.在個人住房貸款中，下列權利憑證有可能不允許作為質物的是（）。

A.1996年及以后財政部發(fā)行的憑證式國債

B.國家重點建設債券

C.個人定期儲蓄存款存單

D.金融債券

13.以下選項中，不是個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件的是（）。

A.在中國境內有固定住所，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

B.有正當且有穩(wěn)定經濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.提供銀行認可的有效質物作質押擔保

14.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證應為（）。

A.可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保

B.不可撤銷的承擔非連帶責任的全額有效擔保

C.不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保

D.可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保

15.經辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結束后的（）個工作日內，按照“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經合作高校確認后上報總行。

A.3

B.5

C.10

D.15

五.多選題(共15題)

1.市場營銷中的4Ps指的有()。

A.產品

B.價格

C.促銷

D.分銷

E.市場影響力

2.個人征信異議產生的主要原因有（）。

A.個人遺忘曾與數(shù)據報送機構有過的經濟交易，誤以為個人信用報告中的信息有錯

B.數(shù)據報送機構信息更新不及時，使個人信用報告反映的內容有誤

C.技術原因造成數(shù)據處理出錯

D.他人盜用個人身份獲取貸款或信用卡，由此產生的信用記錄不為被盜用者所知

E.個人未及時將變化后的個人基本信息提供給商業(yè)銀行等數(shù)據報送機構，導致信息未及時更新

3.商用房貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款質量分類與風險預警

D.貸款本息到期收回、不良貸款管理

E.貸后檔案管理

4.根據使用對象的不同，個人征信系統(tǒng)提供不同版式的個人信用報告，包括()。

A.銀行版

B.個人查詢版

C.政府版

D.征信中心內部版

E.開放版

5.商用房貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要操作風險包括（）。

A.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查

B.貸款管理與其規(guī)模不相匹配

C.操作中存在向同一借款人審批發(fā)放多筆貸款的現(xiàn)象

D.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

E.他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

6.個人住房貸款業(yè)務部門負責組織的報批材料有()。

A.個人信貸業(yè)務報批材料清單

B.個人信貸業(yè)務申報審批表

C.個人住房借款申請書

D.個人住房貸款調查審查表

E.個人住房貸款辦法及操作規(guī)程規(guī)定需提供的材料

7.個人汽車貸款信用風險的內容包括（）。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人的抵押物價值變化風險

D.借款人的收入水平波動

E.借款人的工作變化

8.銀行在與開發(fā)商簽訂協(xié)議之前，對開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進行審查的內容包括()。

A.開發(fā)商資信狀況

B.項目自有資金的到位情況

C.房屋銷售前景

D.項目開發(fā)和銷售的合作性

E.開發(fā)商經營狀況

9.銀行對個人商用房貸款合作項目的調查內容包括（

）。

A.開發(fā)商資信情況

B.樓盤項目材料的真實性、合法性、完整性

C.合作商業(yè)項目施工單位的資信情況

D.開發(fā)商的商業(yè)開發(fā)運營經驗

E.合作商業(yè)項目的市場前景

10.個人征信查詢管理包括（）。

A.授權查詢

B.檔案管理

C.查詢記錄

D.違規(guī)處罰

E.密碼管理

11.借款人、擔保人在簽署借款合同后，借款人在貸款期間發(fā)生任何違約事件，貸款銀行可采取的措施包括()。

A.要求增加所減少的相應價值的抵(質)押物或更換擔保人

B.提前收回部分或全部貸款本息

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.向借款人單位追償

E.在原貸款利息基礎上加收利息

12.對于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責包括()。

A.基金清退和利息劃回

B.貸款數(shù)據報送

C.對賬工作

D.協(xié)助不良貸款催收

E.貸款檢查

13.下列情形中，抵押無效的有（）。

A.紅星中學提出以學校教學操場為抵押，貸款60萬建新校舍

B.某公司老總以公司財產為自己購買汽車提供抵押擔保

C.某幢房產在2002年的交易價格為50萬，銀行按照2009年的評估價50萬核算貸款金額

D.張三以夫妻名下房產作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知情

E.李四以自家宅基地使用權作為抵押，貸款10萬裝修住房

14.個人醫(yī)療貸款獲得批準后，應持()等到特約醫(yī)院就醫(yī)、結賬。

A.個人持有的銀行卡

B.醫(yī)院出具的診斷證明

C.銀行蓋章的貸款申請書

D.個人身份證

E.住院證明

15.電子銀行的特征包括（）。

A.電子虛擬服務方式

B.運行環(huán)境封閉

C.模糊的業(yè)務時空界限

D.運行成本高

E.業(yè)務實時處理.服務效率高

六.判斷題(共15題)

1.對個人貸款客戶的定位只是為了個人貸款產品營銷的需要。()

2.符合國家有關規(guī)定的境外自然人可以申請個人貸款。（）

3.如果個人信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業(yè)銀行等機構將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，不需提供有關交易的詳細情況。

()

4.市場法適用的條件是在同一供求范圍內存在較多類似房地產的交易。如在房地產市場發(fā)育不良、市場不活躍的地區(qū)，則難以采用市場法估價。（）

5.校園地國家助學貸款的受理是指從借款人向學校提出申請，學校初審，銀行受理到上報審核的全過程。（）

6.在個人住房貸款中，當合同主體變更時，新合同的利率應按原合同利率執(zhí)行。（

）

7.國家助學貸款利率按照中國人民銀行的同期利率規(guī)定執(zhí)行．允許貸款銀行有一定上浮。（）

8.貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系。

9.商業(yè)銀行發(fā)放個人商業(yè)用房貸款時，借款人所購買商業(yè)用房必須已竣工驗收。（）

10.同一機構對同一房地產估價，只能選用一種估價方法進行估價。（）

11.公積金管理中心與承辦銀行的委托貸款協(xié)議終止時，承辦銀行應清算住房委托貸款手續(xù)費，辦理公積金管理中心存款賬戶的銷戶交易，最后移交和報送公積金管理中心賬戶記賬回單及相關業(yè)務資料。（

）

12.個人貸款中的操作風險包括法律風險和聲譽風險，但不包括策略風險。（）

13.商用房貸款的還款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種。（）

14.定金擔保是指貸款銀行從貸款款項中扣除一部分作為定金的行為。()

15.低成本策略強調降低銀行成本，同時意味著成為一個低價格的競爭者。（）

七.單選題(共15題)

1.關于債券的流動性，下面判斷錯誤的是（）。

A.債券的流動性好于股票

B.國債的流動性好于公司債券

C.短期國債的流動性好于長期國債

D.債券的流動性弱于貨幣基金

2.下列選項屬于客戶定量信息的是（?）。

A.職業(yè)生涯發(fā)展

B.預期目標

C.興趣愛好

D.財務信息

3.下列關于事件的說法，不正確的是（）。

A.概率描述的是偶然事件，是對未來發(fā)生的不確定性中的數(shù)量規(guī)律進行度量

B.不確定性事件是指在相同的條件下重復一個行為或試驗，所出現(xiàn)的結果有多種，但具體是哪種結果事前不可預知

C.確定性事件是指，在不同的條件下重復同一行為或試驗，出現(xiàn)的結果也是相同的

D.在每次隨機試驗中可能出現(xiàn)、也可能不出現(xiàn)的結果稱為隨機事件

4.根據《民法通則》規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是()。

A.透明原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

5.投資10萬元炒期貨，對一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個擁有數(shù)百萬資產的年輕人產生的影響是不同的，這反映了客戶風險特征的(??)方面。

A.風險感受

B.風險偏好

C.風險認知度

D.風險承受能力

6.下列關于客戶信息收集的說法，錯誤的是()。

A.為了得到更加真實的信息，數(shù)據調查表必須由客戶親自填寫

B.客戶在填寫調查表之前，從業(yè)人員應對有關項目加以解釋

C.個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應該謹慎地了解客戶產生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

D.宏觀經濟信息可以從政府部門或金融機構公布的信息中獲得

7.下列關于保險相關要素的說法，不正確的是（

）。

A.保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務的協(xié)議

B.投保人按保險合同負有支付保險費的義務

C.保險人承擔賠償或者給付保險金責任

D.投保人和被保險人不能是同一人

8.（）是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務咨詢人員。

A.投資咨詢人員

B.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員

C.投資顧問

D.服務人員

9.保險兼業(yè)代理許可證的有效期限為（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

10.不屬于客戶的理財目標的準確表述的是（

）。

A.經濟目標

B.物質目標

C.人生價值目標

D.精神追求

11.已知某基金的投資資產中現(xiàn)金持有量較小，則一般情況下，該基金最有可能是()。

A.成長型基金

B.貨幣基金

C.收入型基金

D.平衡型基金

12.下列（）沒有參與生命周期理論的創(chuàng)建。

A.R.布倫博格

B.哈里?馬柯維茨

C.F.莫迪利安尼

D.A.安多

13.在銷售代理理財產品時，要有適合的產品、適合的客戶、適合的網點、適合的銷售人員。這是銀行代理理財產品銷售的（

）原則。

A.誠實守信

B.客觀性

C.避免利益沖突

D.適當性

14.杜先生希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準備40萬元用于退休后的支出。假設投資報酬率為8％，杜先生總共需要為未來的支出準備的資金量是()萬元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58

15.理財師的工作流程六個步驟依次是（）。

(1)執(zhí)行理財規(guī)劃方案；

(2)收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；

(3)制訂理財規(guī)劃方案；

(4)后續(xù)跟蹤服務；

(5)明確客戶的理財目標；

(6)接觸客戶，建立信任關系。

A.(3)(4)(6)(2)(5)(1)

B.(3)(2)(6)(1)(5)(4)

C.(6)(2)(5)(3)(1)(4)

D.(6)(2)(3)(5)(1)(4)

八.多選題(共15題)

1.與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現(xiàn)在（）。

A.綜合理財服務分為理財計劃和私人銀行業(yè)務兩類

B.綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理

C.投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔

D.綜合理財服務更強調個性化的服務

E.私人銀行業(yè)務是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務

2.理財目標確定的原則包括（）。

A.理財目標要具體明確

B.理財目標必須是可以量化和檢驗的

C.理財目標必須具備合理性和可行性

D.實事求是

E.理財目標要有時限和先后順序

3.下列屬于貨幣型理財產品特點的有（）。

A.投資期限短

B.本金、收益安全性高

C.市場認知度高

D.當今國際金融市場上最具有潛力的業(yè)務之一

E.通常被作為活期存款的替代品

4.商業(yè)銀行應建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機制，投資者投訴處理機制包括（）。

A.處理投訴的流程

B.客戶集中投訴情況下，及時報告監(jiān)管部門及其派出機構

C.補償或賠償機制

D.回復的安排

E.調查的程序

5.衡量一個人或者家庭的財務安全，主要包括（）。

A.是否有額外的養(yǎng)老保障計劃

B.個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力

C.是否有舒適的住房

D.是否有充足的現(xiàn)金準備

E.是否購買了適當?shù)呢敭a和人身保險

6.商業(yè)銀行應在每一會計季度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告。個人理財業(yè)務報告應全面反映（）等，并附年度報表。

A.個人理財業(yè)務的發(fā)展情況

B.理財產品的預期最高情況

C.理財產品的投資情況

D.理財產品收益分配情況

E.個人理財業(yè)務的綜合收益情況

7.商業(yè)銀行在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，應做的工作包括()。

A.根據規(guī)定及時將有關材料向銀行監(jiān)管部門報告

B.進行充分的風險揭示

C.盡量勸導客戶

D.提供必要的舉例說明

E.承諾最低收益率

8.關于私人銀行業(yè)務，下列說法正確的是（）。

A.國內目前對私人銀行業(yè)務的理解十分混亂，有人以為它是民營銀行業(yè)務，有人理解為零售銀行業(yè)務，更多的人把它等同于貴賓理財業(yè)務

B.私人銀行業(yè)務是商業(yè)銀行業(yè)務金字塔的塔尖。其目的是通過全球性的賬戶咨詢及投資顧問，達到保存財富、創(chuàng)造財富的目標

C.如果說一般理財業(yè)務中產品和服務的比例為3：7的話，那么私人銀行業(yè)務中產品和服務的比例就為7:3

D.私人銀行業(yè)務是指向富人及其家庭提供的理財業(yè)務，它并不限于為客戶提供投資理財產品

E.私人銀行包括替客戶進行個人理財，利用依托、保險、基金等一切金融工具維護客戶資產在獲取收益性、風險性和流動性之間的精準平衡

9.商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告。個人理財業(yè)務年度報告應全面反映（），并附年度報表。

A.個人理財業(yè)務的發(fā)展情況

B.理財產品的預期最高收入情況

C.理財計劃的投資情況

D.理財計劃收益分配情況

E.個人理財業(yè)務的綜合收益情況

10.《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行應()

A.在收到外匯局有關購匯額度的批準文件后，與境內托管人簽訂托管協(xié)議，開設境內托管賬戶，在境內托管賬戶開設之日起10日內，向外匯局報送正式托管協(xié)議

B.在發(fā)售產品時，向投資者全面詳細告知投資計劃、產品特征、相關風險，由投資者自主選擇

C.定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風險狀況等信息

D.按規(guī)定履行結售匯統(tǒng)計報告義務

E.購買的境外金融產品，必須符合中國銀監(jiān)會的相關風險管理規(guī)定

11.黃金作為個人理財產品，可以有以下（

）投資方式。

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.紙黃金

E.金礦

12.下列關于理財顧問業(yè)務的說法，正確的有()。

A.理財師在服務流程中充當“受托人”

B.理財師在服務流程中充當“中介人”

C.以客戶的信任為基礎、前提

D.以理財師的專業(yè)能力為保障

E.理財師在服務流程中充當“委托人”

13.根據管理運作方式，下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的有（

）。

A.綜合理財服務

B.理財業(yè)務

C.私人理財業(yè)務

D.理財顧問服務

E.財富管理業(yè)務

14.下列關于貴金屬投資交易風險的描述，錯誤的有()。

A.責金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務具有低保證金和高杠桿比例的投資特點，可能導致快速的盈利或虧損

B.建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損

C.根據虧損的程度，投資者必須無條件隨時追加保證金

D.未追加保證金則其持倉將會被強行平倉

E.投資者必須承擔由被強行平倉造成的全部損失

15.對于處于退休養(yǎng)老期的客戶來說，理財規(guī)劃師給出的建議中，合理的有（

）。

A.退休養(yǎng)老期的主要理財任務是穩(wěn)健投資、保住財產

B.退休養(yǎng)老期投資的基本目標是保本

C.退休養(yǎng)老期最佳的投資工具是債券或債券型基金

D.退休養(yǎng)老金的最大財務支出是日常養(yǎng)老費

E.退休養(yǎng)老期還有遺產規(guī)劃

九.單選題(共15題)

1.公司發(fā)放紅利并不是合理的借款需求，原因在于（）。

A.公司股息發(fā)放的壓力很大

B.公司的營運現(xiàn)金流不能滿足償還債務、資本支出和預期紅利發(fā)放的需要

C.定期支付紅利的公司現(xiàn)有的紅利支付水平無法滿足未來發(fā)展速度下的紅利支付

D.公司的投資者不愿在經營狀況不好時削減紅利

2.收入只有在實現(xiàn)之后才得到承認，損失只要預見到就要計人，這樣的會計原則是（）。

A.匹配原則

B.及時原則

C.真實原則

D.審慎原則

3.關于固定資產原值的確定，下列說法正確的是（）

A.購入固定資產按合同協(xié)議確定的價值入賬

B.融資租入的固定資產按繳納各期租金的現(xiàn)值入賬

C.構建固定資產繳納的投資方向調節(jié)稅、耕地占用稅不計入固定資產原值

D.與構建固定資產有關的建設期支付的貸款利息和匯兌損失應計入相應固定資產原值

4.下列財務指標中，（）不能直接反映項目的清償能力。

A.總資產周轉率

B.資產負債率

C.貸款償還期

D.流動比率

5.（）指經國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成國有獨資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長期貸款

D.特定貸款

6.根據《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，表內授信不包括（）。

A.票據承兌

B.貿易融資

C.項目融資

D.貼現(xiàn)

7.下列不可以作為保證人的是（）。

A.經商業(yè)銀行認可的企業(yè)法人的職能部門

B.經商業(yè)銀行認可的具有較強代為清償能力的、無重大債權債務糾紛的金融機構

C.經商業(yè)銀行認可的具有較強代為清償能力的、無重大債權債務糾紛的從事經營活動的事業(yè)法人

D.經商業(yè)銀行認可的具有較強代為清償能力的、無重大債權債務糾紛的自然人

8.下列反映借款客戶短期償債能力的指標中，分析錯誤的是（）。

A.營運資金為負，說明該借款人是用長期資金支持著部分流動資產

B.現(xiàn)金比率越高，表明客戶直接支付能力越強

C.流動比率越高，借款人償付日常到期債務的能力越強

D.應收賬款的變現(xiàn)能力對速動比率有重要影響

9.銀行營銷控制中最高等級的控制是（）。

A.戰(zhàn)略控制

B.年度計劃控制

C.效率控制

D.盈利能力控制

10.某公司以上市公司法人股權質押作為貸款擔保，則應該以下列哪種價格作為質押品的公允價格（）。

A.公司最近一期經審計的財務報告中所寫明的上市公司法人股權的凈資產價格2500萬元。

B.以公司最近的財務報告為基礎，測算公司未來現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值，所估算的上市公司法人股權的價值3000萬元

C.公司正處于重組過程中，交易雙方關于上市公司法人股權最新的談判價格為2800萬元

D.貸款日該上市公司法人股權市值2600萬元

11.出口打包貸款是出口商當?shù)氐你y行憑（）開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。

A.出口商

B.出口商當?shù)氐你y行

C.擔保商

D.進口商當?shù)氐你y行

12.下列關于專項準備金的說法，錯誤的是()。

A.專項準備金是根據貸款風險分類結果，對不同類別的貸款根據其內在損失程度或歷史損失概率計提的貸款損失準備金

B.在計算風險資產時，要將已提取的專項準備金作為貸款的抵扣從相應的貸款組合中扣除

C.專項準備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額

D.專項準備金具有資本的性質

13.對信貸經營來說，區(qū)域風險影響最大、最直接的因素是（）

A.自然條件

B.經濟發(fā)展水平

C.市場化程度和法制框架

D.經濟政策

14.為應對經營風險，企業(yè)應()。

A.使自有資金在整個資金來源中占有足夠比重，至少能彌補資產變現(xiàn)時的損失

B.使應收賬款在整個資產中只占很小比重，最多僅限于所有者權益數(shù)額

C.使流動資產在整個資金來源中占有足夠比重，至少能應付資產變現(xiàn)需求

D.使長期資產在整個資金來源占有足夠比重，至少能彌補資產變現(xiàn)時的損失

15.當銷售收人在盈虧平衡點以下時，企業(yè)將要()。

A.盈虧相等

B.盈利或虧損不確定

C.承受損失

D.創(chuàng)造利潤

十.多選題(共15題)

1.以下關于貸款人從事項目融資業(yè)務的說法中，正確的有（）。

A.以償債能力分析為核心

B.充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響

C.充分識別和評估融資項目中存在的籌備期風險和建設期風險

D.重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險

E.根據項目預測現(xiàn)金流和投資回收期等因素，合理確定貸款金額、期限等

2.固定資產貸款需求量的測算需要考慮的要素包括（）。

A.項目資本金

B.鋪底流動資金

C.基本預備費

D.城市建設稅

E.建設期利息

3.客戶銷售階段的收款條件主要取決于（）。

A.市場供求

B.廠商品牌

C.客戶關系

D.付款條件

E.商業(yè)信用

4.關于綠色信貸，銀行業(yè)金融機構（）。

A.應當有效識別、計量、監(jiān)測、控制信貸業(yè)務活動中的環(huán)境和社會風險，建立環(huán)境和社會風險管理體系，完善相關信貸政策制度和流程管理

B.需建立綠色信貸考核評價和獎懲體系，公開綠色信貸戰(zhàn)略、政策及綠色信貸發(fā)展情況

C.高級管理層應當有多名高管人員及牽頭管理部門，配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作

D.應大力促進節(jié)能減排和環(huán)境保護，從戰(zhàn)略高度推進綠色信貸，加大對綠色經濟、低碳經濟、循環(huán)經濟的支持、規(guī)范環(huán)境和社會風險，并以此優(yōu)化信貸結構、更好地服務實體經濟

E.應重點關注其客戶及其重要關聯(lián)方在建設、生產、經營活動中可能給環(huán)境和社會帶來的危害及相關風險

5.銀行業(yè)金融機構應大力促進節(jié)能減排和環(huán)境保護，從戰(zhàn)略高度推進綠色信貸，加大對()的支持，防范環(huán)境風險和社會風險，并以此優(yōu)化信貸結構，更好地服務實體經濟。

A.環(huán)保經濟

B.綠色經濟

C.生態(tài)經濟

D.低碳經濟

E.循環(huán)經濟

6.在對客戶的資金調用和調整成本方面，理財師應把握好的原則有（）。

A.事先重復溝通，讓客戶有明確的預期

B.強調理財規(guī)劃方案的整體性

C.詳細闡述每個涉及資金、理財產品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的

D.避免每筆資金的動用都會引起客戶反彈質疑

E.在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率

7.出質人向商業(yè)銀行申請質押擔保時應提供的材料包括（）。

A.信貸申請報告和出質人提交的“擔保意向書”

B.質押財產的產權證明文件

C.出質人資格證明

D.有權作出決議的機關作出的關于同意提供質押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

E.財產共有人出具的同意出質的文件

8.對借款人貸后監(jiān)控的內容主要包括（）。

A.與銀行往來情況監(jiān)控

B.擔保狀況監(jiān)控

C.管理狀況監(jiān)控

D.財務狀況監(jiān)控

E.經營狀況監(jiān)控

9.下列企業(yè)與銀行的往來活動，屬于銀行重點監(jiān)控的異?，F(xiàn)象的有（）。

A.在銀行的存款大幅上升

B.在多家銀行開戶，經審查數(shù)量明顯超出其經營需要

C.既依賴短期貸款，也依賴長期貸款

D.還款資金主要為銷售回款

E.將項目貸款透過地下錢莊轉移到境外

10.下列財產中不得抵押的有（）。

A.土地所有權

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.耕地、宅基地、自留地、自留山

D.學校、幼兒園、醫(yī)院的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施

E.抵押人依法承包并經發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等荒地

11.授信額度的確定流程主要包括（）。

A.通過與有潛力信用額度的借款企業(yè)的討論，以及借貸理由分析，分析借款原因和借款需求

B.討論借款原因和具體需求額度，評估借款企業(yè)可能產生的特殊情況

C.進行償債能力分析，評估滿足未來債務清償所需的現(xiàn)金流量

D.整合所有的授信額度作為借款企業(yè)的信用額度

E.進行信用分析去辨別和評估關鍵的宏觀、行業(yè)和商業(yè)風險，以及所有影響借款企業(yè)的資產轉換周期和債務清償能力的因素

12.貸款擔保的具體形式主要有（）。

A.抵押

B.質押

C.保證

D.留置

E.定金

13.行業(yè)風險分析框架通過（

）評價一個行業(yè)的潛在風險。

A.市場利率

B.替代品潛在威脅

C.成本結構

D.經濟周期

E.行業(yè)進入壁壘

14.對于季節(jié)性增長借款企業(yè)，銀行需通過對（）分析，判斷企業(yè)是否具有季節(jié)性借款需求及其時間和金額，決定合適的季節(jié)性貸款結構及償還時間表。

A.現(xiàn)金流的預測

B.資產結構預測

C.營運資本投資

D.銷售水平

E.現(xiàn)金水平

15.下列各項中，屬于借款人的義務的有（）。

A.如實提供銀行要求的資料

B.接受銀行對其使用信貸資金情況和有關生產經營、財務核定的監(jiān)督

C.按借款合同約定用途使用貸款

D.按借款合同的約定及時清償貸款本息

E.將債務全部或部分轉讓給第三方的，應當取得銀行的同意

十一.判斷題(共15題)

1.國家機關在任何情況下不得作保證人。（）

2.盈利能力不足會導致直接借款需求。（）

3.通常，處于成長階段的行業(yè)中的企業(yè)現(xiàn)金流入應該大于流出。（）

4.現(xiàn)金類資產只包括貨幣資金。()

5.分期償還貸款是指借款人與銀行約定在貸款期限內分若干期償還貸款本金。（）

6.只是基于財務動機，而不是與核心業(yè)務有密切關系的收購，會給收購企業(yè)造成經營風險。（）

7.一個行業(yè)的成熟期有可能持續(xù)幾年甚至幾十年，然后它會慢慢衰退，也有可能由于科學技術、消費者需求、產品成本等出現(xiàn)較大改變而重新復蘇。()

8.有時公司也會遇到意外的非預期性支出，非預期性支出一旦超過了公司的現(xiàn)金儲備，就會導致公司的借款需求。（）

9.無論何種情況，銀行不能代客戶填寫借款憑證，一般情況下，應要求借款人填妥借款憑證送銀行審核后辦理放款轉賬。（）

10.客戶重組包括重整、改組和吸收三種基本方式，即使是發(fā)生重組現(xiàn)象，客戶的基本情況也不會發(fā)生變化，所以銀行不需要重點關注。()

11.“借新還舊”和“還舊借新”都不屬于貸款重組。()

12.根據《貸款通則》。借款人應當如實提供銀行要求的資料（法律規(guī)定不能提供者除外），應當向銀行如實提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況，配合銀行的調查、審查和檢查。

13.銀行效益評估包括營利性效益評估、流動性效益評估、銀行效益動態(tài)分析和風險評估四個方面。（）

14.信貸資產風險分類的實質是評價債權被及時、足額償還的可能性。（）

15.貸款分類除了幫助識別貸款的外在風險以外。還有助于發(fā)現(xiàn)信貸管理、內部控制和信用文化中存在的問題。從而有利于銀行改善信貸管理水平。（）

十二.單選題(共15題)

1.2010年《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內容中，取消的是()。

A.一級資本

B.二級資本

C.三級資本

D.附屬資本

2.合規(guī)管理部門應在合規(guī)負責人的管理下協(xié)助()有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風險。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.內部審計人員

3.下列關于金融犯罪的說法中，不正確的是()。

A.金融犯罪的犯罪主體是自然人

B.《中華人民共和國刑法》對金融犯罪進行了規(guī)定

C.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類

D.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)

4.支付結算是指結算客戶之間由于商品交易、勞務供應等經濟活動而產生的債權債務關系，通過()實現(xiàn)資金轉移而完成的結算過程。

A.銀行

B.代理人

C.貸款人

D.擔保人

5.商業(yè)銀行從本質上來說就是經營（

）的金融機構。

A.負債

B.風險

C.資產

D.貸款

6.下列不屬于對項目融資風險有針對性的防范措施的是()。

A.強調效益性原則

B.加強項目收入賬戶管理

C.明確識別、評估、管理項目建設期和經營期兩類風險的要求

D.明確和增加保證商業(yè)銀行相關權益的措施

7.小李在2010年3月3日存入一筆30000元、定期整存整取六個月的存款，假設半年期定期存款年利率為1.98%，到期日為2010年9月3日，支取日為2010年10月5日，假定支取日的活期存款利率為0.36%，小李從銀行取回的利息為()元。

A.307元

B.306.7元

C.414元

D.413.34元

8.資產處置的范圍按資產形態(tài)劃分不包括（）。

A.股權類資產

B.債權類資產

C.實物類資產

D.現(xiàn)金類資產

9.通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經營最大的特色是（）。

A.銀信合作

B.銀擔合作

C.銀保合作

D.銀證合作

10.銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行開辦并購貸款要求資本充足率不低于（

）。

A.12％

B.10％

C.5％

D.3％

11.以下不屬于應當采用貸款人受托支付方式的是（）

A.單筆金額超過項目總投資5%

B.單筆金額超過500萬人民幣的固定資產貸款資金支付

C.單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付

D.單筆超過2000萬元的流動資金貸款資金支付

12.銀行產品開發(fā)的流程第一步是（)

A.產品、客戶需求調研分析

B.產品概念的形成與測試

C.制定營銷策略

D.經營分析

13.歐洲央行履行監(jiān)管職責時，特別關注直接監(jiān)管資產超過（）億歐元或滿足其他條件的重要銀行。

A.100

B.200

C.250

D.300

14.下列關于企業(yè)集團財務公司同業(yè)負債業(yè)務的內容，說法錯誤的是（）。

A.同業(yè)負債業(yè)務主要包括同業(yè)拆入和賣出回購

B.財務公司拆入資金的最長期限為7天

C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%

D.賣出回購業(yè)務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值的較高流動性的金融資產

15.下列選項中，不屬于市場風險的是（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.商品價格風險

D.違約風險

十三.多選題(共15題)

1.各級銀行業(yè)監(jiān)管機構應當加強與相關主管部門的協(xié)調配合，建立健全信息共享機制，完善信息服務，向銀行業(yè)金融機構提示相關（）。

A.市場風險

B.環(huán)境風險

C.經濟風險

D.系統(tǒng)風險

E.社會風險

2.商業(yè)銀行應根據設定的控制目標，全面系統(tǒng)持續(xù)地收集相關信息，結合實際情況，及時進行風險評估。這里所指的控制目標主要包括（），在實踐中須結合實際進一步細化。

A.經營管理合法合規(guī)

B.風險管理有效

C.提高經營效率和效果

D.財務會計等相關信息真實完整

E.發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現(xiàn)

3.金融資產管理公司的功能定位有（）。

A.各類存量資產的盤活者

B.防范和化解金融風險

C.資產管理業(yè)務的探索者

D.多元化金融服務的實踐者

E.處置不良資產管理和處置市場的培育者

4.商業(yè)銀行內部審計的組織架構包括()。

A.董事會

B.審計委員會

C.內部審計部門

D.首席審計官

E.內部審計人員

5.我國商業(yè)銀行的存款包括（）。

A.人民幣存款

B.應收賬款

C.美元存款

D.外幣存款

E.外匯存款

6.商業(yè)銀行各類經營管理記錄和信息是經營狀況和經營成果的集中反映，內部控制必須為商業(yè)銀行相關信息的（）提供保障。

A.真實性

B.準確性

C.完整性

D.有效性

E.及時性

7.金融類不良資產主要操作模式的環(huán)節(jié)不包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

E.接管

8.商業(yè)銀行“展業(yè)三原則”包括（）。

A.維持穩(wěn)定客戶

B.了解你的客戶

C.重視潛在客戶

D.了解你的業(yè)務

E.盡職盡責

9.2008年進入金融危機后，《有效銀行監(jiān)管核心原則》的主要變化有（）。

A.加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

B.重視危機管理、恢復和處置

C.要求各國設立消費者保護機構

D.引入宏觀審慎視角

E.完善公司治理和信息披露

10.信托公司設立信托計劃，應當符合下列要求（）。

A.委托人為合格投資者

B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

C.信托期限不少于6個月

D.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人

E.信托受益權分為等額份額的信托單位

11.商業(yè)銀行的全面風險管理模式體現(xiàn)了（）先進的風險管理理念和方法。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全新的風險管理辦法

E.全員的風險管理文化

12.同業(yè)拆借市場的特點有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個人也可參與

C.交易的主要是法定準備金

D.流動性較強

E.屬于擔保拆借活動

13.綜合化經營的主要特點有（）。

A.明顯的集團化趨勢

B.經營領域廣闊

C.公司主體規(guī)模大

D.公司主體實力強

E.經營利潤高

14.商業(yè)銀行績效考評應當堅持的原則有()。

A.穩(wěn)健經營

B.合規(guī)引領

C.戰(zhàn)略導向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

15.商業(yè)銀行應制定和完善金融創(chuàng)新產品與服務的內部管理程序，至少應包括（）。

A.進行詳細的市場需求分析

B.對銀行員工進行日常業(yè)務培訓

C.對目標客戶進行詳細分析

D.準確計量經風險調整后的收益

E.進行科學的風險評估和風險定價

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行應將聲譽風險管理納入公司治理及全面風險管理體系，建立和制定聲譽風險管理機制、辦法、相關制度和要求，主動、有效地防范聲譽風險和應對聲譽事件，最大程度的減少對社會公眾造成的損失和負面影響。

2.我國是目前全球最大的金融租賃市場。（）

3.銀行業(yè)金融機構應當公開綠色信貸戰(zhàn)略和政策。充分披露綠色信貸發(fā)展情況。對涉及重大環(huán)境與社會風險影響的授信情況，應當依據法律法規(guī)披露相關信息，接受市場和利益相關方的監(jiān)督，但不能聘請合格、獨立的第三方參與。()

4.2009年4月2日，金融穩(wěn)定理事會成立并擴大成員和職能，目的是增強金融穩(wěn)定理事會的機構代表性，以應對金融體系脆弱性、制定和實施穩(wěn)健的監(jiān)管政策，促進金融體系的穩(wěn)定。()

5.汽車金融公司憑借專業(yè)化金融服務，個性化金融產品，以市場需求為導向，有效刺激我國的汽車消費需求。

6.不良貸款重組方式包括重新約期、調整利率(下調)、變更擔保和債務轉移。()

7.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求以及第二支柱資本要求。（）

8.金融租賃公司從事固定收益證券投資是指金融租賃公司投資于可以在特定的時間內取得固定的收益并預先知道取得收益的數(shù)量和時間的證券。()

9.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數(shù)據、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布。（）

10.融資性擔保包括預付款保函、履約保函、投標保函、質量及維修保函等。（

）

十五.單選題(共15題)

1.（

），銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業(yè)。

A.2006年12月31日

B.1997年7月1日

C.1986年12月31日

D.I979年1月1日

2.下列哪項不屬于我國商業(yè)銀行的二級資本（）

A.二級資本工具及其溢價

B.資本公積可計入部分

C.超額貸款損失準備

D.少數(shù)股東資本可計入部分

3.目前，我國商業(yè)銀行個人活期存款的計息起點是（）。

A.分

B.角

C.元

D.厘

4.銀團貸款中，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的()。

A.10％

B.50％

C.15％

D.20％

5.市凈率的計算公式（）。

A.市凈率=股票價格（P）/每股收益（E）

B.市凈率=凈利潤/期末總股本

C.市凈率=每股市價（P）/每股凈資產

D.市凈率=凈利潤/資本凈額

6.金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.調節(jié)經濟

C.優(yōu)化資源配置

D.風險分散與風險管理

7.下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產貸款的是（）。

A.土地儲備貸款

B.個人住房貸款

C.房地產開發(fā)貸款

D.商業(yè)用房貸款

8.當銀行與客戶結束業(yè)務關系時，對于客戶此前的財務數(shù)據與交易記錄，銀行應該（）。

A.立即銷毀

B.保存5年以上

C.賣給其他公司

D.退還給該客戶

9.由出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人，且不能用于支取現(xiàn)金的支票是（）。

A.旅行支票

B.普通支票

C.現(xiàn)金支票

D.轉賬支票

10.公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔保的信用憑證是（）。

A.公司債券

B.銀行承兌匯票

C.大額可轉讓定期存單

D.商業(yè)票據

11.按照《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不包括（）。

A.次級債務

B.資本公積

C.盈余公積

D.少數(shù)股權

12.關于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》中的相關規(guī)定，下列說法不正確的是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2005年公布《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》

B.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致

C.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險

D.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱法律、規(guī)則和準則是指適用于銀行業(yè)經營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守

13.下列關于“銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構”職業(yè)操守要求的表述中，正確的是（）。

A.將單位的專有技術透露給同業(yè)的朋友

B.遵守所在機構紀律和規(guī)章制度

C.利用從業(yè)經驗在企業(yè)兼職

D.在公共場合對損害本機構的言論不予理睬

14.（）是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經營的基礎。

A.債券

B.貸款

C.存款

D.借款

15.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經濟指標是（）。

A.通貨膨脹率

B.失業(yè)率

C.存貸款利率

D.匯率

十六.多選題(共15題)

1.國家開發(fā)銀行的主要業(yè)務包括（

）。

A.規(guī)劃業(yè)務

B.信貸業(yè)務

C.資金業(yè)務

D.營運業(yè)務

E.綜合金融業(yè)務

2.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括（）

A.監(jiān)管資本管理

B.風險資本管理

C.經濟資本管理

D.賬面資本管理

E.管理資本管理

3.下列關于風險與損失的說法，不正確的有()。

A.風險是一個事前概念，損失是一個事后概念

B.風險的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低

C.通常將金融風險造成的損失分為預期損失.非預期損失和極端損失

D.風險等同于損失

E.風險的概念涵蓋了未來可能損失的大小

4.根據我國《民法典》的規(guī)定，保證的方式有（

）。

A.全部責任保證

B.專項責任保證

C.特別保證

D.連帶責任保證

E.一般保證

5.貸款審查是提高銀行貸款資產安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時，要特別注意的有（）。

A.項目建議書?

B.可行性研究報告

C.借款人的資產負債狀況?

D.預測借款人的現(xiàn)金流量

E.關聯(lián)企業(yè)互保情況

6.按照銀行業(yè)務結構劃分，商業(yè)銀行面臨的風險可分為（）。

A.系統(tǒng)性風險

B.非系統(tǒng)性風險

C.資產風險

D.負債風險

E.中間業(yè)務風險

7.下列關于商業(yè)銀行風險管理的組織架構，說法正確的有（）。

A.董事會是商業(yè)銀行風險管理的執(zhí)行機構

B.高級管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風險管理的基石

C.監(jiān)事會負責對銀行承擔風險水平和風險管理體系的有效性進行獨立的監(jiān)督、評價

D.“三道防線”分工協(xié)作，協(xié)調配合，并保持相互的獨立性

E.第一道防線負責對全行風險管理體系有效性進行監(jiān)督和評估

8.合同的相對性主要表現(xiàn)在哪些方面（）

A.主體相對

B.內容相對

C.責任相對

D.權利相對

E.義務相對

9.貨幣的職能有（）。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

10.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對社會經濟產生的作用包括（）。

A.加快貨幣資本的周轉

B.節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本

C.為社會化大生產的順利進行提供有利條件

D.集中社會上閑置的貨幣資本進行再分配

E.加快結算過程

11.下列屬于商業(yè)銀行電匯匯款的形式有()。

A.本票

B.電報

C.SWIFT

D.電傳

E.匯票

12.政策性銀行的職能有（）。

A.經濟調控職能

B.信用創(chuàng)造職能

C.政策導向職能

D.補充性職能

E.金融服務職能

13.證券法的宗旨是（）。

A.規(guī)范證券發(fā)行和交易行為

B.維護社會經濟秩序和公共利益

C.促進社會主義市場經濟的發(fā)展

D.保護投資者合法權益

E.促進誠實信用原則

14.某銀行由于短期的資金周轉需要，可以采用的借款方式有()。

A.向中央銀行借款

B.發(fā)行股票

C.債券回購

D.同業(yè)拆借

E.發(fā)行金融債券

15.隨著商業(yè)銀行綜合化經營范圍的擴寬和國際化業(yè)務的推進，商業(yè)銀行資產負債管理的對象和內涵也在不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內外、本外幣、集團化”的趨勢，具體表現(xiàn)為（）

A.在管理內容上，從資產負債表內管理，轉變?yōu)楸韮韧忭椖咳轿坏木C合管理

B.在管理范疇上，由單一本幣口徑的資產負債管理轉變?yōu)楸就鈳刨Y產負債的全面管理

C.從單一法人視角的資產負債管理轉變?yōu)閺募瘓F戰(zhàn)略角度統(tǒng)一、全局性的資產負債管理

D.在管理思路上，由對表內資產負債規(guī)模被動管理轉變?yōu)閷Ρ韮韧忭椖康姆e極主動管理

E.商業(yè)銀行資產負債管理越來越強調綜合平衡管理

十七.判斷題(共15題)

1.以動產抵押的，抵押權自登記時設立。（）

2.撤銷是銀監(jiān)會依法保護銀行業(yè)金融機構經營安全、合法的一項預防性拯救措施。（）

3.不可撤銷的備用信用證，對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。（）

4.接管期限屆滿前，被接管的商業(yè)銀行已恢復正常經營能力的接管終止。（）

5.操作風險應包括法律風險和聲譽風險。（）

6.土地使用權屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項。()

7.外匯交易就是指本國貨幣與外國貨幣之間的兌換買賣。（）

8.銀行全面風險管理是對整個銀行內各個層次的業(yè)務單位、各個種類風險的通盤管理。（

）

9.跟單托收要同時附有金融單據和發(fā)票、運輸單據等商業(yè)單據。（）

10.在金融犯罪的種類中，針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪。（）

11.經濟資本本質上是一個風險的概念，目前，經濟資本已經成為銀行內部管理最重要的工具之一。（）

12.商業(yè)銀行匯款業(yè)務的方式主要有電匯、信匯和網上銀行匯款三種。（）

13.新中國第一家信托投資公司是中國國際信托投資公司，成立于l979年。（

）

14.對區(qū)域經濟發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析是通過縱向比較，明確區(qū)域經濟發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域經濟發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據。（

）

15.銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間應當遵循有關客戶隱私保護的規(guī)定，但離職后可以不受此約束。（

）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：答案為A。任何形成原因都很復雜，A選項表述錯誤。流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復雜，通常被視為綜合性風險。

2.答案：B

本題解析：相對而言，商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，主要體現(xiàn)在以下幾個方面:第一，為銀行提供融資。第二，吸收和消化損失。第三，限制業(yè)務過度擴張和承擔風險，增強銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性。第四，維持市場信心。

3.答案：C

本題解析：凈穩(wěn)定資金比例是流動性覆蓋率的一個補充，鼓勵銀行通過結構調整減少短期融資、增加長期穩(wěn)定資金來源。

4.答案：C

本題解析：風險規(guī)避是商業(yè)銀行風險管理的主要策略中的一種消極的風險管理策略。

5.答案：A

本題解析：流動性比率／指標法是各國監(jiān)管當局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動性風險評估方法。自我評估法、關鍵風險指標法、因果分析模型都是用來處理操作風險的。?

6.答案：C

本題解析：賬面減值是指由于偷盜、欺詐、未經授權活動等操作風險事件所導致的資產賬面價值直接減少，如內部欺詐導致的銷賬等。

7.答案：C

本題解析：RAROC=(NI-EL)／UL=(500-60-40)／8000=5%。

8.答案：C

本題解析：C項，傳統(tǒng)的組合監(jiān)測方法主要是對信貸資產組合的授信集中度和結構進行分析監(jiān)測。

9.答案：C

本題解析：抵押是指債務人或第三方不轉移對財產的占有，將該財產作為債權的擔保；質押是指債務人或第三方將其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保，A項錯誤。國家機關（除經國務院批準），學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體，企業(yè)法人的分支機構和職能部門，均不得作為保證人，B項錯誤。在動產質押中，債務人或第三方為出質人，債權為質權人，移交的動產為質物，C項正確。收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金，D項錯誤。故本題選C。

10.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行應根據業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度，信息科技應用情況，以及信息科技風險評估結果，決定信息科技內部審計范圍和頻率。但至少應每3年進行一次全面審計。

11.答案：C

本題解析：放置階段，是指不法分子將非法資金直接存放到銀行等合法金融機構，或通過地下錢莊等非法金融體系進入銀行或轉移至國外，其目的就是讓非法資金進入金融機構，以便于下一步的資金轉移。

12.答案：A

本題解析：單一法人客戶的財務狀況分析中財務報表分析主要是對資產負債表和損益表進行分析。

13.答案：B

本題解析：考查現(xiàn)金債務抵押債券的特定公司的相關內容。B選項符合題意。

14.答案：D

本題解析：表外金融工具較為復雜，不確定性強，可產生流動性，亦可消耗流動性。

15.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行的內部評級應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度即客戶評級，必須針對客戶的違約風險；第二維度即債項評級，必須反映交易本身特定的風險要素。

二.多選題1.答案：B、C

本題解析：

當某一時段內的負債大于資產時，就產生了負缺口，即負債敏感型缺口，此時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入下降。相反，當某一時段內的資產大于負債時，就產生了正缺口，即資產敏感型缺口，此時，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入下降，市場利率上升導致銀行凈利息收入上升。

2.答案：A、B、E

本題解析：

根據不同的管理需要和本質特性，銀行資本分為三類：一是賬面資本，賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映的銀行實際擁有的資本水平；二是經濟資本，又稱為風險資本，是銀行抵補風險所要求擁有的資本，并不必然等于銀行賬面資本；三是監(jiān)管資本，監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本。故選ABE。

3.答案：A、C、D、E

本題解析：

有效性原則要求商業(yè)銀行產品主管部門要根據風險識別和評估情況，在新產品/業(yè)務研發(fā)和投產過程中通過實施系統(tǒng)控制、建立完善配套業(yè)務制度、規(guī)范操作流程、強化人員培訓等方式全面落實各項風險防控措施，在新產品/業(yè)務投產前和投產后消除風險隱患，確保風險管理實效。

4.答案：A、B、C、E

本題解析：

操作風險具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來盈利，所以D項錯誤，其余A、B、C、E均正確。?

5.答案：B、C、D

本題解析：

一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮兩方面因素，一是與借款人有關的因素，主要包括借款人的聲譽、杠桿、收益波動性；二是與市場有關的因素，主要包括經濟周期、宏觀經濟政策、利率水平。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

巴塞爾委員要要求銀行監(jiān)管者可以視檢查人員資源狀況,全部或部分地使用外部審計師對商業(yè)銀行實施檢查,并達到以下目的：1.評估其從商業(yè)銀行收到報告的精確性；

2.評價商業(yè)銀行總體經營情況；

3.評價商業(yè)銀行各項風險管理制度；

4.評價銀行各項資產組合的質量和準備金的充足程度；

5.評價管理層的能力；

6.評價商業(yè)銀行會計和管理信息系統(tǒng)的完善程度；

7.商業(yè)銀行遵守有關合規(guī)經營的情況；

8.其他歷次監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題。

7.答案：A、B、C

本題解析：

根據重要性和內部資本充