上海浦東發(fā)展銀行安慶分行（安徽）2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

上海浦東發(fā)展銀行安慶分行（安徽）2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率(RAROC)的計算公式是（）。

A.RAROC=(收益-預(yù)期損失）÷非預(yù)期損失

B.RAROC=(收益-非預(yù)期損失）÷預(yù)期損失

C.RAROC=(非預(yù)期損失-預(yù)期損失）÷收益

D.RAROC=(預(yù)期損失-非預(yù)期損失）÷收益

2.巴塞爾委員會要求采用內(nèi)部模型計算市場風(fēng)險資本的銀行對模型進行事后檢驗，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)根據(jù)事后檢驗的結(jié)果決定是否通過（）來提高市場的監(jiān)管資本要求。

A.設(shè)定附加因子

B.提高風(fēng)險系數(shù)

C.設(shè)定乘數(shù)因子

D.提高置信水平

3.資產(chǎn)管理是流動性風(fēng)險控制的重要工具，也是當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)銀行流動性管理的主要手段。流動性資產(chǎn)管理的內(nèi)容有()。

A.資產(chǎn)到期日管理

B.流動性資產(chǎn)組合管理

C.抵押品管理

D.以上均正確

4.商業(yè)銀行風(fēng)險識別最基本、最常用的方法是()。

A.失誤樹分析法

B.制作風(fēng)險清單

C.專家調(diào)查列舉法

D.情景分析法

5.當(dāng)市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會()。

A.呈水平狀態(tài)

B.變得平滑

C.變得陡峭

D.呈垂直狀態(tài)

6.在進行風(fēng)險與控制自我評估工作時，應(yīng)以操作風(fēng)險管理薄弱或者風(fēng)險易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主，即自我評估工作要堅持（）原則。

A.重要性

B.準確性

C.系統(tǒng)性

D.動態(tài)性

7.風(fēng)險評估的原則之一是由表及里，在流程網(wǎng)絡(luò)的不同層面中由表及里依次識別操作風(fēng)險因素，具體可分為：非流程風(fēng)險、流程環(huán)節(jié)風(fēng)險、控制派生風(fēng)險。()屬于控制派生風(fēng)險。

A.人力資源配置不當(dāng)

B.欺詐

C.操作失誤

D.增加人工授權(quán)控制產(chǎn)生的內(nèi)部欺詐

8.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險管理不應(yīng)當(dāng)僅僅停留在單筆貸款層面上，而應(yīng)當(dāng)在貸款組合的層面上進行綜合考量，這是因為（）。

A.把許多單筆貸款匯集成貸款組合并集中進行風(fēng)險管理，有利于提高工作效率

B.組合層面上的風(fēng)險管理以單筆貸款層面上的風(fēng)險管理為基礎(chǔ)，同時又促進后者的進一步完善

C.把許多單筆貸款匯集成貸款組合并集中進行風(fēng)險管理，有利于擴大規(guī)模經(jīng)濟

D.貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性，貸款組合的總體風(fēng)險通常小于單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總

9.銀行因員工知識／技能匱乏所造成的損失，屬于操作風(fēng)險類型中的（）。

A.可規(guī)避的操作風(fēng)險

B.可降低的操作風(fēng)險

C.可緩釋的操作風(fēng)險

D.應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險

10.對特定交易工具的多頭空頭給予限制的市場風(fēng)險控制措施是（）。

A.止損限額

B.特殊限額

C.風(fēng)險限額

D.頭寸限額

11.某國家外匯儲備中美元所占的比重較大，為了防止美元下跌帶來損失，可以（）。

A.賣出一部分美元，買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣

B.買入美元，賣出一部分英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣

C.買入美元，同時買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣

D.賣出一部分美元，同時賣出一部分英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣

12.等同于貸款的授信業(yè)務(wù)，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0

13.某商業(yè)銀行今年共發(fā)放了1萬筆長期個人住房貸款，假設(shè)該1萬筆貸款預(yù)期在第一年、第二年、第三年的邊際死亡率分別為5％、3％、1％，則該1萬筆貸款預(yù)期在三年間的累計死亡率是（）。

A.7.25％

B.9％

C.10.14％

D.8.77％

14.()中總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。

A.基本指標(biāo)法

B.標(biāo)準法

C.高級計量法

D.替代標(biāo)準法

15.利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險指數(shù)進行預(yù)警的方法是（）。

A.黑色預(yù)警法

B.紅色預(yù)警法

C.指數(shù)預(yù)警法

D.統(tǒng)計預(yù)警法

二.多選題(共15題)

1.操作風(fēng)險評估的報告階段的步驟包括（）。

A.提出優(yōu)化方案

B.整合結(jié)果

C.繪制流程圖

D.總結(jié)改進措施

E.雙線報告

2.商業(yè)銀行應(yīng)指定專門部門負責(zé)全行操作風(fēng)險管理的實施，內(nèi)容包括()。

A.制定風(fēng)險管理偏好

B.協(xié)助其他部門緩釋操作風(fēng)險

C.擬定操作風(fēng)險管理政策

D.建立全行操作風(fēng)險報告程序

E.制定具體的操作流程和程序

3.下列商業(yè)銀行可以用于計量交易對手信用風(fēng)險的方法有（）。

A.內(nèi)部模型法

B.標(biāo)準法

C.現(xiàn)期風(fēng)險暴露法

D.內(nèi)部評級法

E.權(quán)重法

4.商業(yè)銀行提高貸后管理的質(zhì)量和效率的途徑包括（）。

A.加強貸后管理人員崗位培訓(xùn)

B.建立并完善貸后管理制度體系

C.強化貸后激勵約束考核

D.優(yōu)化崗位設(shè)置、明晰管理責(zé)任

E.加強貸后管理與貸款申報、授信審批環(huán)節(jié)的銜接

5.監(jiān)管部門所關(guān)注的風(fēng)險狀況包括行業(yè)整體風(fēng)險狀況、區(qū)域風(fēng)險狀況和銀行機構(gòu)風(fēng)險狀況。對銀行機構(gòu)風(fēng)險狀況的監(jiān)管具體包括()。

A.建立對支付危機的處置體系

B.建立商業(yè)銀行經(jīng)營管理匯報機制

C.建立銀行風(fēng)險的識別、評價和預(yù)警機制

D.建立高風(fēng)險銀行業(yè)金融機構(gòu)的判斷和救助體系

E.建立銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出機制及金融安全網(wǎng)

6.經(jīng)調(diào)整的資本收益率的公式涉及的指標(biāo)有()。

A.利潤總額

B.稅后凈利潤

C.凈資本

D.預(yù)期損失

E.非預(yù)期損失

7.商業(yè)銀行對交易賬戶進行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.盯市

B.盯模

C.按照成本價值計值

D.按照歷史價值計值

E.按照賬面價值計值

8.項目實施部門應(yīng)定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項目的進度報告，由其進行審核，進度報告應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.計劃的重大變更

B.供應(yīng)商的變更

C.關(guān)鍵人員的變更

D.經(jīng)銷商的變更

E.主要費用支出情況

9.商業(yè)銀行在計量客戶違約后的債項違約損失率時，應(yīng)當(dāng)包括下列()損失項。

A.機會成本

B.未收回的本金

C.清收費用

D.未收回的利息

E.損失的時間價值

10.流動性是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長或履行到期債務(wù)的能力。從商業(yè)銀行流動性來源看，流動性可分為（）。

A.資產(chǎn)流動性

B.資本流動性

C.負債流動性

D.表外流動性

E.表內(nèi)流動性

11.有效的聲譽風(fēng)險管理同樣是（）共同作用的結(jié)果。

A.有資質(zhì)的管理人員

B.高效的風(fēng)險管理流程

C.先進的信息系統(tǒng)

D.投資者的良好評價

E.成功的宣傳工作

12.行業(yè)環(huán)境風(fēng)險因素主要包括（）。

A.經(jīng)濟周期因素

B.財政貨幣政策

C.國家產(chǎn)業(yè)政策

D.法律法規(guī)

E.產(chǎn)業(yè)成熟度

13.信息披露通常是指公眾公司以（）形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。

A.招股說明書

B.上市公告書

C.定期報告

D.臨時報告

E.公司章程

14.以下關(guān)于缺口分析的陳述正確的是()

A.當(dāng)處于負債敏感型缺口時，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升

B.當(dāng)處于負債敏感型缺口時，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入下降

C.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收入下降

D.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收入上升

E.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入下降

15.商業(yè)銀行所面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險可以細分為（）。

A.品牌風(fēng)險

B.行業(yè)風(fēng)險

C.客戶風(fēng)險

D.競爭對手風(fēng)險

E.項目風(fēng)險

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行開展操作風(fēng)險自我評估需借助操作風(fēng)險定義及損失事件分類、操作風(fēng)險損失事件歷史數(shù)據(jù)、各類業(yè)務(wù)檢查報告等相關(guān)資料。()

2.某國政府因經(jīng)濟狀況惡化而拒付外債，這種風(fēng)險屬于國別風(fēng)險。（）

3.信用風(fēng)險計量經(jīng)歷了從專家判斷法、信用評分模型到內(nèi)部評級體系分析三個主要發(fā)展階段。()

4.風(fēng)險監(jiān)測是一個靜態(tài)、連續(xù)的過程。（）

5.只有國家所有的銀行業(yè)金融機構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品具有一定的公共性質(zhì)，而非國家所有的銀行業(yè)金融機構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品則不具有公共性質(zhì)。

6.在商業(yè)銀行中，能夠維持市場信心、充當(dāng)保護存款人利益緩沖器的是銀行現(xiàn)金流。()

7.實踐表明，單一法人客戶的各項周轉(zhuǎn)率越高，盈利能力和償債能力必然就越好。（）

8.風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理體系的重要組成部分，是董事會在考慮利益相關(guān)者期望、外部經(jīng)營環(huán)境以及自身實際的基礎(chǔ)上，最終確定的風(fēng)險管理的底線。()

9.系統(tǒng)性風(fēng)險因素對貸款組合信用風(fēng)險的影響，主要是由行業(yè)風(fēng)險和區(qū)域風(fēng)險的變動反映出來的。()

10.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的市場風(fēng)險管理內(nèi)部控制體系。()

11.商業(yè)銀行風(fēng)險數(shù)據(jù)可以分為外部數(shù)據(jù)和內(nèi)部數(shù)據(jù)兩類，其中內(nèi)部數(shù)據(jù)是指通過國內(nèi)的專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。()

12.風(fēng)險偏好的維度是風(fēng)險偏好框架下需要界定的主要問題。()

13.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的核心是要盡可能提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并尋求兩者間最佳的風(fēng)險-收益平衡點。（）

14.如果變量X、Y之間的線性相關(guān)系數(shù)為0，則表明變量X、Y之間是獨立的。（）

15.銀行賬簿利率風(fēng)險是目前商業(yè)銀行面臨的主要市場風(fēng)險之一，商業(yè)銀行必須從識別、計量、監(jiān)測、控制等方面逐步建立相應(yīng)體系，以強化銀行賬簿利率風(fēng)險管理，適應(yīng)監(jiān)管要求和巴塞爾協(xié)議Ⅱ要求。（）

四.單選題(共15題)

1.1998年7月3日，“建立和完善以()為主的多層次城鎮(zhèn)住房供應(yīng)體系”被確定為住房體制改革的基本方向，個人住房貸款業(yè)務(wù)逐步進入快速發(fā)展階段。

A.住房實物分配

B.經(jīng)濟適用住房

C.商品房

D.廉租房

2.以下關(guān)于無擔(dān)保流動資金的貸款要素的說法中有誤的一項是（）。

A.貸款對象應(yīng)為具有完全民事行為能力，且年齡在18～55周歲的自然人

B.貸款期限一般為1年，個人銀行最短為6個月，最長為4年

C.其擔(dān)保方式采用的是個人信用擔(dān)保的方式

D.貸款額度最高限額通常為20萬至50萬元人民幣

3.“隨心還”和“氣球貸”屬于（）的還款方式。

A.等額本息還款法

B.等比累進還款法

C.組合還款法

D.等額累進還款法

4.花旗銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，尋找新的競爭武器，為不同目標(biāo)市場提供不同金融產(chǎn)能夠提供多達500種金融產(chǎn)品給客戶，成為銀行()的成功典范。

A.市場定位

B.市場細分

C.選擇目標(biāo)市場

D.專業(yè)化

5.2018年5月初，王強欲向銀行申請100萬元的貸款，若他想償還的利息最少，應(yīng)選擇（

）。

A.到期一次性還本付息

B.等額本息還款

C.等額本金還款

D.組合還款

6.《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法）》的不同點不包括（）。

A.調(diào)整了貸款人主體范圍

B.細化了借款人類型

C.減少了貸款購車的品種

D.擴大了貸款購車的品種

7.有擔(dān)保流動資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關(guān)注的是（）。

A.項目進展情況的檢查

B.企業(yè)財務(wù)經(jīng)營狀況的檢查

C.借款人情況的檢查

D.日常走訪企業(yè)

8.個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用（）的方式向借款人交易對象支付。

A.貸款人受托支付

B.借款人自主支付

C.貸款人自主支付

D.借款人受托支付

9.押品管理基本流程順序正確的是（）。

A.材料受理、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更、押品價值評估、審查、押品的日常管理、押品的返還與處置

B.材料受理、審查、押品價值評估、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更、押品的日常管理、押品的返還與處置

C.材料受理、押品價值評估、審查、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更、押品的日常管理、押品的返還與處置

D.材料受理、審查、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更、押品價值評估、押品的日常管理、押品的返還與處置

10.關(guān)于貸款調(diào)查的內(nèi)容和方式，以下說法不正確的是（

）。

A.貸款調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔

B.貸款調(diào)查的方式包括現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等

C.貸款調(diào)查的內(nèi)容包括借款人基本情況、收入和借款用途等

D.貸款人可將貸款調(diào)查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理

11.在銀行品牌營銷中，國際市場上的普遍規(guī)律是（）的強勢品牌占據(jù)著（）的市場。

A.20％；80％

B.40％；80％

C.20％：40％

D.20％：20％

12.下列不屬于合作機構(gòu)風(fēng)險分析的是（）。

A.合作機構(gòu)的信用狀況

B.合作機構(gòu)的償債能力

C.合作機構(gòu)的管理水平

D.合作機構(gòu)的競爭對手

13.下列對個人經(jīng)營貸款操作風(fēng)險的理解中，錯誤的是（）。

A.操作風(fēng)險是貸款發(fā)放之前的風(fēng)險

B.審批人員放松審批條件向關(guān)系人發(fā)放貸款

C.未嚴格執(zhí)行商業(yè)銀行授權(quán)管理制度，超權(quán)限審批發(fā)放貸款

D.貸款流程執(zhí)行不嚴格

14.借款人向貸款人提出借款申請，貸款人自收到貸款申請及符合要求的資料之日起，應(yīng)在（）內(nèi)向借款人正式答復(fù)。

A.一周

B.兩周

C.三周

D.四周

15.下列關(guān)于利率的表述．不正確的是（）。

A.利率是一定時期內(nèi)利息額與本金的比率

B.現(xiàn)實生活中，利率都是以某種具體形式存在

C.利率是衡量利息高低的指標(biāo)

D.利率是借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬

五.多選題(共15題)

1.公積金個人住房貸款的特點有（）。

A.期限長

B.利率低

C.互助性

D.營利性

E.普遍性

2.全面、正確地認識市場環(huán)境，監(jiān)測、把握各種環(huán)境力量的變化，對于銀行審時度勢、趨利避害．開展?fàn)I銷活動具有重要意義。下列屬于市場環(huán)境分析意義是（）。

A.有利于把握宏觀形勢

B.有利于掌握微觀情況

C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會

D.有利于規(guī)避非系統(tǒng)風(fēng)險

E.有利于規(guī)避市場風(fēng)險

3.個人質(zhì)押貸款中，經(jīng)辦人員接到客戶提出的質(zhì)押貸款申請后，應(yīng)對質(zhì)物的（）進行調(diào)查。

A.合理性

B.有效性

C.合法性

D.真實性

E.正確性

4.信用風(fēng)險識別是指在各種風(fēng)險發(fā)生之前，商業(yè)銀行對業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中可能發(fā)生的()進行分析、判斷，這是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。

A.突發(fā)情況

B.風(fēng)險種類

C.生成原因

D.貸款品種

E.貸款對象

5.個人住房貸款中，銀行操作可能存在的風(fēng)險有()。

A.未按規(guī)定對貸款業(yè)務(wù)的項目進行調(diào)查審核

B.未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實

C.未充分調(diào)查借款人身份及第一還款來源

D.落實抵押或擔(dān)保后放款

E.未建立貸后監(jiān)控檢查制度

6.銀行辦理個人汽車貸款的內(nèi)部操作流程包括（）。

A.貸款的受理和調(diào)查

B.貸款的審查和審批

C.貸款的簽約與發(fā)放

D.購車合同的簽訂

E.貸后與檔案管理

7.在填寫個人貸款有關(guān)合同文本過程中，應(yīng)注意的問題包括()。

A.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本

B.合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

C.對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定

D.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除

E.還款方式、劃款方式等有關(guān)條款要與貸款最終審批意見一致

8.個人住房貸款業(yè)務(wù)部門負責(zé)組織的報批材料有（）。

A.個人信貸業(yè)務(wù)報批材料清單

B.個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表

C.個人住房借款申請書

D.個人住房貸款調(diào)查審批表

E.個人住房貸款辦法

9.下列屬于押品價值外部評估方式的是（）。

A.由銀行認可的合作評估機構(gòu)的外部評估師對銀行擬接受的押品進行價值評估，并出具評估報告

B.低信用風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)

C.保證金、存單、票據(jù)、黃金、倉單、動產(chǎn)(大宗商品)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)

D.首次交易住房做抵押的個人住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)

E.由銀行的內(nèi)部評估人員對擬接受押品進行價值評估

10.下列選項中，關(guān)于下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款說法錯誤的有（）。

A.在銀行指定的貸款擔(dān)保機構(gòu)提供擔(dān)保的前提下

B.在政府指定的貸款擔(dān)保機構(gòu)提供擔(dān)保的前提下

C.向境內(nèi)的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款

D.向境內(nèi)的下崗失業(yè)人員發(fā)放的本外貸款

E.由銀行基金會委托的各省、市政府出資的中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保

11.下列關(guān)于個人汽車貸款中汽車價格的表述正確的有（）。

A.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者

B.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的高者

C.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的高者

D.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者

E.汽車成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等

12.個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請（

）。

A.公積金個人住房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.個人住房裝修貸款

D.個人商用房貸款

E.個人信用貸款

13.下列屬于個人教育貸款流程中貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險點的有()。

A.未通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

B.借款申請人所提交材料的真實性

C.未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實

D.借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關(guān)規(guī)定

E.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放

14.個人住房貸款的要素有（）。

A.貸款對象

B.貸款利率

C.貸款期限

D.還款方式

E.擔(dān)保方式

15.商品房現(xiàn)售，應(yīng)當(dāng)符合的條件有（）。

A.現(xiàn)售商品房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書

B.持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證和施工許可證和施工許可證

C.供水、供電等基礎(chǔ)設(shè)施已確定施工進度和竣工交付Et期

D.已通過竣工驗收

E.物業(yè)管理方案已經(jīng)落實

六.判斷題(共15題)

1.銀行的營銷組織職責(zé)與銀行的組織制度是相互獨立的。（）

2.定向營銷策略的特點是針對性強，適宜少數(shù)尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務(wù)。（）

3.同一機構(gòu)對同一房地產(chǎn)估價，只能選用一種估價方法進行估價。（）

4.有擔(dān)保流動資金貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，在貸款期限內(nèi)不浮動。（）

5.1年以內(nèi)(含1年)的商用房貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過銀行規(guī)定的最長貸款期限。（）

6.發(fā)放國家助學(xué)貸款時，學(xué)費和住宿費貸款按合同約定定期劃人借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。（）

7.在校的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的高職學(xué)生不能申請國家助學(xué)貸款。()

8.貸款銀行不應(yīng)再為已被抵押的項目提供商品房銷售貸款。（）

9.查詢機構(gòu)要對所有查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔。（）

10.到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。()

11.貸款利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金使用權(quán)而從借款人那里取得報酬。（）

12.在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產(chǎn)開發(fā)商。()

13.個人住房貸款的銀行在業(yè)務(wù)合作中不應(yīng)過分依賴合作機構(gòu)。（）

14.銀行在汽車貸款業(yè)務(wù)開展中是獨立作業(yè)的，與其他行業(yè)、單位無關(guān)。（）

15.公積金個人住房貸款無論采用哪種操作模式，其申請均由各地方公積金管理中心負責(zé)審批。（）

七.單選題(共15題)

1.由于允許保證金交易，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，這是金融衍生工具的（）特點。

A.可復(fù)制性

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.風(fēng)險預(yù)測功能

D.杠桿特性

2.根據(jù)生命周期理論，個人在維持期的理財特征是()。

A.自用房產(chǎn)投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進行股票、基金的投資

3.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)時若存在違法違規(guī)行為。應(yīng)由（）依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以行政處罰。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

4.商業(yè)銀行應(yīng)按（）準備理財計劃中各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

A.月

B.季度

C.半年

D.年

5.在金融資產(chǎn)的交易機制中，最主要的是()。

A.供求機制

B.價格機制

C.流通機制

D.風(fēng)險—收益機制

6.現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立（），保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定．是針對家庭財務(wù)流動性的管理。

A.準備金

B.交易基金

C.應(yīng)急基金

D.預(yù)防基金

7.商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析，并于下一季度的（）內(nèi)，將有關(guān)分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會。

A.第一周

B.第一個月前10日

C.第一個月前20日

D.第一個月

8.銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的下列行為符合信息保密準則要求的是()。

A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B.將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機構(gòu)

C.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或者個人泄露

D.與本機構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚?/p>

9.關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)（）。

A.與銀行資產(chǎn)分開管理

B.按照理財合同約定管理和使用

C.進行正常的會計核算

D.為每一個理財計劃制作明細記錄

10.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的特點不包括()。

A.風(fēng)險低

B.管理簡單

C.業(yè)務(wù)廣

D.經(jīng)營收益穩(wěn)定

11.按照基礎(chǔ)工具劃分，金融衍生品可分為（

）。

A.股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具、利率衍生工具

B.場內(nèi)交易工具、場外交易工具

C.遠期、期貨、期權(quán)和互換

D.股權(quán)衍生工具、債券衍生工具、外匯衍生工具

12.當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)叫做（）。

A.看漲期權(quán)

B.看跌期權(quán)

C.美式期權(quán)

D.歐式期權(quán)

13.在專業(yè)理財服務(wù)中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是（）。

A.保證收益

B.資產(chǎn)配置

C.投資建議

D.理財規(guī)劃

14.下列不屬于貨幣市場構(gòu)成的是（

）。

A.銀行短期借貸市場

B.中長期債券市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場

15.下列不屬于免納個人所得稅的個人收入項目是()。

A.稿酬所得

B.軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費、復(fù)員費

C.各國駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官員和其他人員的所得

D.福利費、撫恤金、救濟金

八.多選題(共15題)

1.下列數(shù)值等于期初普通年金終值系數(shù)的有（）。

A.(P／A，r，t)(1+r)

B.(P／A，r，t-1)(1+r)

C.(F／A，r，t)(1+r)

D.(F／A，r，t+1)-1

E.(P／A，r，t-1)+1

2.在進行另類資產(chǎn)投資時，需承擔(dān)的風(fēng)險有（）。

A.市場風(fēng)險

B.投機風(fēng)險

C.損毀風(fēng)險

D.損失即高虧的極端風(fēng)險

E.流動性風(fēng)險

3.下列屬于國內(nèi)理財顧問業(yè)務(wù)流程的有（）。

A.收集客戶信息

B.為客戶建立投資組合

C.為客戶進行財務(wù)規(guī)劃

D.客戶財務(wù)目標(biāo)分析與確認E、績效評估

4.一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有（）。

A.交易頻繁

B.風(fēng)險低、收益低

C.交易量巨大

D.期限短

E.流動性高

5.銀行從業(yè)人員在對客戶進行財務(wù)分析時，應(yīng)當(dāng)包含的內(nèi)容有（）。

A.客戶當(dāng)前現(xiàn)金收支情況分析

B.客戶資產(chǎn)負債分析

C.客戶生命周期分析

D.宏觀經(jīng)濟形勢分析

E.客戶財務(wù)保障情況分析

6.下列的現(xiàn)金流入可以看作是年金的有（）。

A.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金

B.從保險公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金

C.每個月定期定額繳納的房屋貸款月供

D.基金的定額定投

E.每月固定的房租

7.當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或履行不符合合同約定時，對另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有()。

A.定金責(zé)任

B.采取補救措施

C.違約金責(zé)任

D.強制履行

E.賠償損失

8.某銀行發(fā)行了一款非保本浮動收益型的信托類理財產(chǎn)品，期限一年。合作方信托公司表示由于合同約定不能提前終止，因此沒有必要定期提供資產(chǎn)信息，僅需在產(chǎn)品到期時提供即可。此外銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)也不支持打印理財客戶的賬單，這種做法說明（）。

A.該銀行信息披露水平較低，容易引起客戶投訴

B.該銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收人和費用、期末資產(chǎn)估值等情況

C.該銀行應(yīng)向客戶充分披露理財資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息，并及時向客戶披露對投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件

D.該銀行持續(xù)信息披露的合規(guī)性較差，未按規(guī)定定期向客戶發(fā)送理財產(chǎn)品賬單，未披露收入、費用、期末估值等情況

E.由于已經(jīng)與客戶就理財產(chǎn)品的信息披露方式在協(xié)議中達成一致的約定，因此該信息披露是充分的

9.法律配置資源的方法有()。

A.明確主體

B.確認產(chǎn)權(quán)

C.規(guī)范物權(quán)

D.規(guī)范債權(quán)

E.獎罰分明?

10.債券發(fā)行需要確定的要素中，最重要的是（）。

A.發(fā)行金額

B.發(fā)行利率

C.發(fā)行價格

D.發(fā)行期限

E.發(fā)行費用

11.房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素包括()。

A.土地價格

B.土地使用費

C.房屋建筑成本

D.稅金

E.利潤

12.下列影響債券投資的風(fēng)險因素有（）。

A.再投資風(fēng)險

B.提前償付風(fēng)險

C.違約風(fēng)險

D.贖回風(fēng)險

E.價格風(fēng)險

13.一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有（）。

A.流動性高

B.交易頻繁

C.期限短

D.交易量巨大

E.風(fēng)險低，收益高

14.直接融資區(qū)別于間接融資在于（）。

A.融資的主動權(quán)掌握在金融中介手中

B.金融中介機構(gòu)例如銀行等機構(gòu)網(wǎng)點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金

C.在直接融資中，融資的風(fēng)險由債權(quán)人獨自承擔(dān)

D.降低融資成本

E.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險問題

15.對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會制度包括（）。

A.稅收制度

B.義務(wù)教育制度

C.醫(yī)療保險制度

D.養(yǎng)老保險制度

E.住房制度

九.單選題(共15題)

1.根據(jù)《中華人民共和國民法總則》的規(guī)定，就一筆保證貸款而言，如果逾期時間超過（），期間借款人未曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他措施使訴訟時效中斷，那么該筆貸款的訴訟時效期間已超過，貸款銀行將喪失勝訴權(quán)。

A.2年

B.6個月

C.3年

D.1年

2.下列關(guān)于銀行對項目進行技術(shù)及工藝流程分析的說法中，不正確的是（）。

A.產(chǎn)品技術(shù)方案分析無須考慮市場需求狀況

B.分析產(chǎn)品的質(zhì)量標(biāo)準，應(yīng)將選定的標(biāo)準與國家標(biāo)準進行對比

C.對生產(chǎn)工藝進行評估，要熟悉項目產(chǎn)品國內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)的工藝方法的有關(guān)資料

D.對項目工藝技術(shù)方案進行分析評估的目的是分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性

3.下列關(guān)于企業(yè)銷售渠道的說法，正確的是()。

A.直接銷售渠道更重要

B.直接銷售渠道的優(yōu)點是無需自找資源，缺點是需鋪設(shè)銷售網(wǎng)絡(luò)

C.間接銷售渠道的優(yōu)點是無需自找資源，缺點是需鋪設(shè)銷售網(wǎng)絡(luò)

D.直接銷售應(yīng)收賬款較多

4.以下幾個指標(biāo)，專門針對商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的是（）。

A.5Cs系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.CAMEL系統(tǒng)

D.“6C”標(biāo)準原則

5.下列關(guān)于抵債資產(chǎn)的說法中，正確的是（）。

A.收取抵債資產(chǎn)后，債務(wù)人、擔(dān)保人無貨幣資金償還能力時，銀行要優(yōu)先選擇以間接拍賣的方式回收債權(quán)

B.抵債資產(chǎn)要以資產(chǎn)原價、購入價為基礎(chǔ)合理定價

C.銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后，每年應(yīng)至少組織一次對抵債資產(chǎn)的賬實核對，并做好核對記錄

D.抵債資產(chǎn)以抵債協(xié)議書生效日，或法院、仲裁機構(gòu)裁決抵債的終結(jié)裁決書生效日為抵債資產(chǎn)取得日

6.（）指公司賺取利潤的能力。

A.營運能力

B.償債能力

C.生產(chǎn)能力

D.盈利能力

7.如果某公司的總折舊固定資產(chǎn)為550萬元，凈折舊固定資產(chǎn)為180萬元，年折舊支出為30萬元，則其固定資產(chǎn)剩余壽命是()年。

A.1

B.5

C.7

D.20

8.根據(jù)《中華人民共和國貸款通則》第十八條的規(guī)定，借款人的權(quán)利不包括（）。

A.應(yīng)當(dāng)接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)活動的監(jiān)督

B.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款

C.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

D.有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件

9.三資企業(yè)比其他企業(yè)需要特別上交的客戶檔案是()。

A.借款人的營業(yè)執(zhí)照

B.法人代碼證的復(fù)印件

C.擔(dān)保人的開戶情況

D.企業(yè)批準證書、公司章程

10.商業(yè)銀行在貸款分類中應(yīng)該做到至少（）對全部貸款進行一次分類。

A.每年

B.每月

C.每半年

D.每季度

11.（）是實貸實付的重要手段。

A.受托支付

B.按進度發(fā)放貸款

C.滿足有效信貸需求

D.協(xié)議承諾

12.關(guān)于對上市客戶法人治理結(jié)構(gòu)的分析，下列說法中正確的是（）。

A.信貸人員應(yīng)對其股權(quán)結(jié)構(gòu)是否合理、是否存在關(guān)鍵人控制、信息披露的實際質(zhì)量、是否存在家族決策等予以關(guān)注

B.在股權(quán)結(jié)構(gòu)中，主要關(guān)注流通股的比重過高或非流通股過于集中問題

C.要考察客戶決策及運作是否以內(nèi)部人或關(guān)鍵人為中心，內(nèi)部人是否能夠輕易操縱股東大會、董事會和監(jiān)事會

D.對信息披露，主要應(yīng)關(guān)注披露形式是否達到要求

13.下列關(guān)于基金投資風(fēng)險的說法中，錯誤的是（）。

A.基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性

B.基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運作

C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零

D.基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險

14.較為常用的信貸授權(quán)的載體是（）。

A.授權(quán)書

B.部門職責(zé)

C.規(guī)章制度

D.崗位職責(zé)

15.銀行進行信貸市場細分的根本依據(jù)為()。

A.客戶需求的共通性

B.客戶需求的差異性

C.信貸產(chǎn)品的共同性

D.信貸產(chǎn)品的差異性

十.多選題(共15題)

1.在分析固定資產(chǎn)擴張引起的貸款需求時，重要的指標(biāo)有（）。

A.銷售收入/凈固定資產(chǎn)

B.凈利潤/凈固定資產(chǎn)

C.凈固定資產(chǎn)/凈利潤

D.凈固定資產(chǎn)剩余壽命

E.可持續(xù)增長率

2.貸款抵押的風(fēng)險防范措施包括（）。

A.對抵押物進行嚴格審查

B.對抵押物的價值進行準確評估

C.做好抵押物登記工作，確保抵押關(guān)系的效力

D.貸款合同期限應(yīng)覆蓋抵押合同期限

E.根據(jù)評估價值打折扣后確定貸款額

3.下列屬于行政型貸款重組的有（

）。

A.變更債務(wù)人

B.豁免利息

C.破產(chǎn)重組

D.延長期限

E.以股轉(zhuǎn)債

4.下列公式中，正確的有（）。

A.有形凈資產(chǎn)=所有者權(quán)益+無形資產(chǎn)+遞延資產(chǎn)

B.利息保障倍數(shù)=(利潤總額-所得稅)／利息費用

C.速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)-預(yù)付賬款-待攤費用

D.營運資金=流動資產(chǎn)-流動負債

E.賒銷收入凈額=銷售收入-現(xiàn)銷收入-銷售退回-銷售折讓-銷售折扣

5.擔(dān)保貸款包括（）。

A.信用貸款

B.保證貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

E.票據(jù)貼現(xiàn)

6.利用財務(wù)報表評估借款人經(jīng)營活動時，考察的內(nèi)容包括借款人的（）。

A.收入水平

B.資產(chǎn)狀況

C.所有者權(quán)益狀況

D.償債能力

E.財務(wù)趨勢

7.企業(yè)管理狀況風(fēng)險主要體現(xiàn)在（）。

A.董事會成員發(fā)生變動

B.管理層對環(huán)境和行業(yè)中的變化反應(yīng)遲緩

C.管理層對企業(yè)的發(fā)展缺乏戰(zhàn)略性的計劃，缺乏足夠的行業(yè)經(jīng)驗和管理能力

D.中層管理層薄弱，企業(yè)人員更新過快或員工不足

E.不能適應(yīng)市場變化或客戶需求的變化

8.下列屬于“借款申請書”內(nèi)容的有（）。

A.申請借款金額

B.借款期限

C.借款用途

D.還款保證

E.還款計劃

9.下列關(guān)于質(zhì)押貸款特點的表述中，正確的是（）。

A.質(zhì)押易于直接變現(xiàn)處理

B.銀行對質(zhì)物的可控制性強

C.質(zhì)押是銀行最愿意受理的擔(dān)保貸款方式

D.銀行在放款時占主動權(quán)，手續(xù)比較復(fù)雜

E.質(zhì)物價值穩(wěn)定性好

10.自主支付在實際操作中需要注意的問題有（）。

A.首先，受托支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補充

B.首先，受托支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合中國國情的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補充

C.其次，借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款并沒有相關(guān)的措施限制，無法確保貸款用于約定用途

D.其次，借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存

E.自主支付對于借款人使用貸款設(shè)定了相關(guān)的措施限制，以確保貸款用于約定用途

11.下列應(yīng)該被認定為呆賬的有()。

A.借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產(chǎn)不足歸還所借債務(wù)，又無其他債務(wù)承擔(dān)者，銀行經(jīng)追償后確實無法收回的債權(quán)

B.銀行對債務(wù)作訴諸法律后，經(jīng)法院調(diào)解或經(jīng)債權(quán)人會議通過，并與債務(wù)人達成和解協(xié)議或重整協(xié)議，在債務(wù)人履行完還款義務(wù)后，銀行無法追償?shù)氖Ｓ鄠鶛?quán)

C.對借款人和擔(dān)保人訴諸法律后，因借款人與擔(dān)保人主體資格不符或消亡等原因。被法院駁回起訴或裁定免除(或部分免除)債務(wù)人責(zé)任

D.被投資企業(yè)雖未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，但財務(wù)狀況嚴重惡化，累計發(fā)生巨額虧損，已連續(xù)停止經(jīng)營3年以上，且無重新恢復(fù)經(jīng)營改組計劃的

E.被投資企業(yè)財務(wù)狀況嚴重惡化，累計發(fā)生巨額虧損，已完成破產(chǎn)清算或清算期超過3年以上的

12.銀行在分析評估工藝技術(shù)方案時，必須考慮的方面有（

）。

A.工藝技術(shù)的先進性、成熟性

B.是否能保證產(chǎn)品質(zhì)量

C.產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)與生產(chǎn)技術(shù)水平的協(xié)調(diào)性

D.原材料適應(yīng)性

E.技術(shù)來源的可靠性和經(jīng)濟性

13.我國《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式包括（）。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.定金

E.留置

14.目前，商業(yè)銀行貸款重組的方式包括()。

A.變更擔(dān)保條件

B.調(diào)整還款期限

C.調(diào)整利率

D.借款企業(yè)變更

E.債務(wù)轉(zhuǎn)為資本

15.銀行對貸款進行受理和調(diào)查時，應(yīng)對擔(dān)保人的資信、財務(wù)狀況進行分析，如果涉及抵(質(zhì))押物的，還必須分析其（）。

A.權(quán)屬狀況

B.可用年限

C.完整程度

D.市場價值

E.變現(xiàn)能力

十一.判斷題(共15題)

1.在對借款人的貸后監(jiān)控中，管理狀況監(jiān)控的特點是對“人及其行為”的調(diào)查。

2.一般來說，處于啟動期與處于衰退期的行業(yè)面臨的風(fēng)險都比較高，但銀行仍可進行長期貸款，以獲得高風(fēng)險下的更高收益。（）

3.在實際借款需求分析中，需要考慮公司的盈利趨勢。（）

4.對于劃分為損失的貸款，應(yīng)按貸款余額的90％計提專項準備金。()

5.合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負責(zé)與借款人(包括共同借款人)、擔(dān)保人(抵押人出質(zhì)人、保證人)簽訂合同。（）

6.對單筆金額超過項目總投資3％或超過300萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。（）

7.借款合同簽訂后。借款人不得將債務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三人。（）

8.抵押權(quán)建立的前提是抵押物必須實際存在。且抵押人對此擁有完全的所有權(quán)。（）

9.抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)；未行使的，人民法院不予保護。

10.應(yīng)付利潤、應(yīng)付工資可能為流動負債，也可能為長期負債。（）

11.一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

12.在行業(yè)發(fā)展的成熟階段，產(chǎn)品價格成為影響銷售的最主要因素。（）

13.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期分析中，應(yīng)根據(jù)借款人一個周期所產(chǎn)生的利潤，判斷其償還貸款的期限。（）

14.從資產(chǎn)負債表看，紅利支付可能導(dǎo)致資本凈值的減少。()

15.企業(yè)借款用途與貸款能否按期歸還沒有多大關(guān)系。（）

十二.單選題(共15題)

1.()要求“不要把雞蛋放在一個籃子里”，它對商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理具有重要意義。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避

2.銀行在辦理各項授信業(yè)務(wù)時，如實將辦理信貸業(yè)務(wù)過程中產(chǎn)生的貸款發(fā)放、收回等各種信息數(shù)據(jù)登記報送到（）和企業(yè)征信基本數(shù)據(jù)庫中。

A.銀行信貸咨詢系統(tǒng)

B.銀行結(jié)算登記機構(gòu)

C.銀行管理中心

D.銀行數(shù)據(jù)系統(tǒng)

3.2008年國際金融危機后，美國金融監(jiān)管模式備受關(guān)注的原因在于()。

A.此輪危機源于美國

B.此輪危機美國損失最大

C.此輪危機造成美國金融行業(yè)大量倒閉

D.此輪危機源于中國

4.銀行業(yè)金融機構(gòu)不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)的過程中一任何方式（）

A.隱瞞缺陷

B.隱瞞收益

C.夸大收益

D.夸大風(fēng)險

5.銀行業(yè)消費者的（）是指在消費中銀行業(yè)消費者有知悉其購買、使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實情況的權(quán)利。

A.公平交易權(quán)

B.知情權(quán)

C.隱私權(quán)

D.監(jiān)督權(quán)

6.商業(yè)銀行在確定貸款額度時應(yīng)考慮的因素不包括()。

A.借款人要求貸款的具體用途

B.借款人提出的信貸要求是否符合其業(yè)務(wù)需求

C.借款人的經(jīng)營領(lǐng)域

D.貸款資金是否會用于支持借款人主營業(yè)務(wù)

7.下列關(guān)于新會計準則相關(guān)規(guī)定的說法中，錯誤的是()。

A.各類金融資產(chǎn)之間不可隨意轉(zhuǎn)換

B.金融衍生工具在資產(chǎn)負債表外獨立核算

C.交易性金融資產(chǎn)會計期末無需做減值測試

D.金融資產(chǎn)按公允價值計量

8.商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險是（）。

A.操作風(fēng)險

B.合規(guī)風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

9.信托公司、保險資產(chǎn)管理公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構(gòu)凈資產(chǎn)的()。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％

10.押品處置是指抵(質(zhì))押權(quán)人對由()為擔(dān)保銀行債權(quán)實現(xiàn)而抵押或質(zhì)押給銀行的財產(chǎn)或權(quán)利進行處置，以收回全部或部分不良債權(quán)的經(jīng)營管理活動。

A.借款人或第三人

B.投資人

C.擔(dān)保人或保證人

D.債務(wù)人

11.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，下列不屬于非銀行業(yè)金融機構(gòu)的是()。

A.金融租賃公司

B.信托公司

C.貨幣經(jīng)紀公司

D.證券公司

12.發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.市場功能不同

D.交易工具類型不同

13.下列法律中，()是調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系。

A.《中華人民共和國刑法》

B.《中華人民共和國商法》

C.《中華人民共和國財產(chǎn)法》

D.《中華人民共和國民法通則》

14.中央銀行通過提高存款準備金率，可以發(fā)揮的作用是（）。

A.向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策

B.促使股票市場維持上漲勢頭

C.增強金融機構(gòu)的信貸擴張能力

D.保障債券市場維持上漲勢頭

15.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立績效考評結(jié)果定期公布制度，向()通報績效考評結(jié)果。

A.當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會

B.全體考評對象

C.銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)

D.新聞媒體

十三.多選題(共15題)

1.下列屬于投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）。

A.金融期貨與期權(quán)

B.結(jié)構(gòu)性票據(jù)

C.資產(chǎn)支持證券

D.可交換債券

E.本息分離債券

2.《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行（）。

A.自主設(shè)立

B.自負盈虧

C.自擔(dān)風(fēng)險

D.自主經(jīng)營

E.自我約束

3.信用風(fēng)險緩釋功能體現(xiàn)為（）。

A.違約概率的下降

B.違約損失率的下降

C.違約風(fēng)險暴露的下降

D.違約事件的下降

E.違約成本的下降

4.根據(jù)信托財產(chǎn)運用方式的不同，信托業(yè)務(wù)可以分為()。

A.資金信托

B.財產(chǎn)信托

C.融資類信托

D.投資類信托

E.事務(wù)管理類信托

5.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)中，說法正確的是（）。

A.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能

B.對普通股、其他一級資本工具和二級資本工具分別建立嚴格的合格標(biāo)準，以提高各類資本工具的損失吸收能力

C.引入嚴格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，并要求從核心一級資本中扣減

D.取消專門用于抵御市場風(fēng)險的三級資本

E.要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉(zhuǎn)股條款

6.現(xiàn)場審計主要包括（）方面。

A.全面審計

B.定期審計

C.不定期審計

D.專項審計

E.離任審計

7.操作風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險相比，具有的特點包括（）。

A.操作風(fēng)險來源廣泛

B.操作風(fēng)險是一種管理成本

C.操作風(fēng)險損失大小難以確定

D.操作風(fēng)險的控制和緩釋往往必須通過管理來實現(xiàn)，而不能純粹依靠計量的手段

E.操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)不易收集

8.下列選項中，屬于存款性負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）。

A.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

B.貨幣市場存款賬戶

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.次級債券

E.回購協(xié)議

9.根據(jù)《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，下列各項中，屬于付款提示當(dāng)事人的有()。

A.持票人的代理人

B.持票人的質(zhì)權(quán)人

C.持票人

D.付款人

E.背書人

10.以下屬于狹義貨幣的有（

）。

A.農(nóng)村存款

B.流通中現(xiàn)金

C.企業(yè)單位活期存款

D.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

E.企業(yè)單位定期存款

11.以下屬于風(fēng)險評估的重要環(huán)節(jié)的是（）。

A.風(fēng)險預(yù)估

B.風(fēng)險識別

C.風(fēng)險分析

D.風(fēng)險管理

E.風(fēng)險應(yīng)對

12.下列被投資機構(gòu)可以不列入金融資產(chǎn)管理公司并表監(jiān)管范圍的有()。

A.受所在國外匯管制及其他突發(fā)事件影響、資金調(diào)度受到限制的境外附屬機構(gòu)

B.金融資產(chǎn)管理公司短期或階段性持有的債轉(zhuǎn)股企業(yè)

C.已關(guān)閉或已宣告破產(chǎn)的機構(gòu)

D.決定在5年內(nèi)出售的、金融資產(chǎn)管理公司的權(quán)益性資本在50％以上的被投資機構(gòu)

E.因終止而進入清算程序的機構(gòu)

13.以風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，其內(nèi)容包括（

）。

A.合規(guī)風(fēng)險管理框架

B.特定政策和程序的實施與評價

C.合規(guī)培訓(xùn)與教育

D.合規(guī)風(fēng)險評估

E.合規(guī)性測試

14.全面風(fēng)險管理包含的要素有（）。

A.內(nèi)部環(huán)境

B.目標(biāo)設(shè)定

C.事項識別

D.風(fēng)險評估

E.風(fēng)險應(yīng)對

15.中央銀行基準利率主要包括（）。

A.存款利率

B.再貼現(xiàn)利率

C.再貸款利率

D.存款準備金利率

E.超額存款準備金利率

十四.判斷題(共10題)

1.貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。

2.商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應(yīng)在授信協(xié)議上約定，要求集團客戶及時報告授信人凈資產(chǎn)15%以上關(guān)聯(lián)交易的情況。

3.授權(quán)審批控制是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。（）

4.外聘審計人員可以不配合現(xiàn)場檢查。（

）

5.制定和實施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達到的目的。()

6.信用證是指一項可撤銷的安排，無論其名稱或描述如何，該項安排構(gòu)成開證行對相符交單予以承付的確定承諾。（）

7.財政政策工具包括利率、稅收、國債等。（）

8.銀行業(yè)消費者是金融市場的重要參與者。（)

9.金融衍生產(chǎn)品是指其價值依賴于基礎(chǔ)資產(chǎn)價值變動的合約。

10.重組型非金業(yè)務(wù)模式不僅直接預(yù)防和避免了企業(yè)供應(yīng)鏈條上的信用支付危機，而且間接夯實了整個社會的信用基礎(chǔ)。

十五.單選題(共15題)

1.下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是()。

A.發(fā)票

B.本票

C.匯票

D.支票

2.商業(yè)銀行的下列業(yè)務(wù)中，風(fēng)險最小且流動性最強的是（）。

A.儲蓄存款

B.活期存款

C.定期存款

D.企業(yè)債券

3.根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是（）。

A.某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

B.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率

C.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限

D.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營

4.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行（）監(jiān)督管理。

A.并表

B.直接

C.垂直

D.全面

5.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險屬于（）。

A.法律風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.合規(guī)風(fēng)險

D.違規(guī)風(fēng)險

6.下列關(guān)于托收方式與主要用途的說法，不正確的是（）。

A.光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等

B.跟單托收一般用于進出口貿(mào)易款項的收付，需要銀行信用介入

C.我國跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進入競爭激烈的市場的商品

D.進口代收購買舊船的貿(mào)易通常使用跟單進口代收

7.下列關(guān)于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪的犯罪主體的說法，錯誤的是()。

A.職務(wù)侵占罪的犯罪主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員

B.挪用資金罪的犯罪主體是非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

C.非國家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

D.簽訂、履行合同失職被騙罪的犯罪主體是國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責(zé)的主管人員

8.合同成立需要具備要約和（

）方式。

A.執(zhí)行

B.承諾

C.協(xié)商

D.登記

9.銀監(jiān)會監(jiān)管的職責(zé)不包括()。

A.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場

B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

C.開展與銀行監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動

D.依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則

10.《票據(jù)法》所稱票據(jù)為（）。

A.支票、股票、匯票

B.支票、股票、本票

C.支票、匯票、本票

D.商業(yè)活動中的票證

11.下列關(guān)于集資詐騙罪的說法，錯誤的是()。

A.其客體是社會公眾的財產(chǎn)與國家的金融秩序

B.集資詐騙行為名為集資.實為詐騙

C.客觀方面表現(xiàn)為行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的

D.主體包括自然人和單位

12.下列機構(gòu)中，不屬于中國銀行保險監(jiān)督管理委員會負責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)是（）。

A.信托公司

B.期貨公司

C.金融租賃公司

D.企業(yè)集團財務(wù)公司

13.根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責(zé)任。該規(guī)定采用的民事責(zé)任歸責(zé)原則是()。

A.過錯責(zé)任原則

B.過錯推定原則

C.公平責(zé)任原則

D.無過錯責(zé)任原則

14.以下說法中不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事，監(jiān)事及其近親屬

D.關(guān)系人包括管理人員，信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬

15.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求為（）。

A.10％

B.10.5％

C.11％

D.11.5％

十六.多選題(共15題)

1.對公理財業(yè)務(wù)主要包括()。

A.零售銀行業(yè)務(wù)

B.現(xiàn)金管理服務(wù)

C.投資理財服務(wù)

D.企業(yè)咨詢服務(wù)

E.財務(wù)顧問服務(wù)

2.中國人民銀行可以從事的業(yè)務(wù)和工作有（

）。

A.可以根據(jù)需要，為銀行業(yè)金融機構(gòu)開立賬戶

B.中國人民銀行會同國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)制定支付結(jié)算規(guī)則

C.協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機構(gòu)相互之間的清算事項

D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的賬戶透支

E.向A公司提供擔(dān)保

3.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實向社會公眾披露（）。

A.財務(wù)會計報告

B.風(fēng)險管理狀況

C.董事和高級管理人員變更事項

D.員工中所有違法違規(guī)處理結(jié)果

E.其他重大事項

4.按照是否交存?zhèn)溆媒?，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為（

）。

A.準貸記卡

B.貸記卡

C.單位卡

D.個人卡

E.專用卡

5.銀行資本的作用包括（）。

A.為銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.促使銀行更多地開展高風(fēng)險業(yè)務(wù)

D.限制業(yè)務(wù)過度擴張

E.維持市場信心

6.1984年以來，我國銀行監(jiān)管的演變過程包括（）。

A.萌芽階段

B.初步確立階段

C.探索成形階段

D.改革調(diào)整階段

E.形成完善階段

7.持有、使用假幣罪的犯罪客觀表現(xiàn)有哪些（）

A.持有、使用偽造的貨幣，數(shù)額較大的行為

B.持有是指將假幣置于行為人事實上的支配之下，不要求行為人實際上握有假幣

C.使用是將假幣作為真幣使用

D.購買假幣

E.利用職務(wù)上的便利，以假幣換取貨幣

8.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理工具包括（）。

A.收益率曲線

B.久期管理

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價

D.經(jīng)濟資本

E.資產(chǎn)證券化

9.下列表述中，屬于商業(yè)銀行非保本浮動收益型理財產(chǎn)品特點的有()。

A.商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向理財產(chǎn)品投資者支付收益

B.商業(yè)銀行不保證理財產(chǎn)品投資者本金安全，也不承諾收益水平

C.商業(yè)銀行因負責(zé)運作理財產(chǎn)品資產(chǎn)而收取一定的管理費，但對投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔(dān)連帶責(zé)任

D.是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品

E.是目前商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的主體

10.財富管理業(yè)務(wù)是為高端個人客戶提供財富管理服務(wù)，包括（）。

A.經(jīng)營性貸款

B.經(jīng)紀業(yè)務(wù)

C.支付結(jié)算

D.投資建議

E.信托服務(wù)

11.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，質(zhì)權(quán)人的主要權(quán)利有（

）。

A.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外

B.質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)

C.債務(wù)人不履行到期債務(wù)，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價

D.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，擅自使用、處分質(zhì)押財產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，無須承擔(dān)賠償責(zé)任

E.妥善保管質(zhì)押財產(chǎn)

12.房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費活動有關(guān)的貸款。下列關(guān)于房地產(chǎn)貸款的說法，不正確的有（）。

A.公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類

B.對非住宅部分投資占總投資比例超過40％的綜合性房地產(chǎn)項目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款

C.經(jīng)省、市人民政府批準成立的土地儲備中心，因依法合規(guī)收購、儲備、整理、出讓土地等前期相關(guān)工作，產(chǎn)生資金需求時，可以申請土地儲備貸款

D.商業(yè)用房開發(fā)貸款用途限于客戶正常建造商品房及其配套設(shè)施所需的資金，一般包括拆遷費、建安費、裝修費等費用的支出

E.土地儲備貸款幫助解決受政府委托依法從事土地收購、整理及儲備工作的企業(yè)法人開展相關(guān)工作時的資金需求

13.外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點包括（）。

A.都是一種信用行為

B.都是商業(yè)銀行的資產(chǎn)

C.具有相同的管理方式

D.都可分為活期存款和定期存款

E.都可分為個人存款和單位存款

14.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列哪些自然人屬于完全民事行為能力人？（）

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源

D.不能完全辨認自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

15.下列可依法作為境內(nèi)商業(yè)銀行個人存款賬戶開戶實名證件的有()。

A.軍人身份證件、武裝警察身份證件

B.外國公民持有的有效護照

C.居民身份證或者臨時居民身份證

D.戶口簿

E.港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件

十七.判斷題(共15題)

1.采用金融衍生產(chǎn)品進行對沖是市場風(fēng)險控制的一種重要手段。目前，我國商業(yè)銀行在市場風(fēng)險管理中已經(jīng)廣泛加以應(yīng)用。()

2.監(jiān)事會應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計及運行情況，并進行監(jiān)控評估，確保其按既定目標(biāo)運作。

3.出口押匯是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時，出口方為了避免收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險的做法。（）

4.金融機構(gòu)應(yīng)至少每年排查一次個人金融信息安全隱患。（）

5.巴塞爾委員會是發(fā)達國家之間的國際銀行監(jiān)管機構(gòu)，因此，其制定的文件對發(fā)展中國家的參考意義不大。（）

6.當(dāng)一國處于國際收支順差時，會造成本幣對外升值，外匯匯率下跌。

7.風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行在實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險類型和總量。（）

8.如果銀行存在嚴重問題，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見。（）

9.抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟對效期間行使抵押權(quán)，未行使的，人民法院不予保護。（）

10.外匯儲蓄賬戶可以用外匯存取，也可以進行轉(zhuǎn)賬。（）

11.操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。（）

12.某銀行的會計人員臨時請假離開公司，因為領(lǐng)導(dǎo)不在，為了節(jié)約時間，該會計人員將財務(wù)章交給無權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)，這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。（）

13.經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險的概念，目前，經(jīng)濟資本已經(jīng)成為銀行內(nèi)部管理最重要的工具之一。（）

14.小王曾經(jīng)是A銀行的客戶經(jīng)理，最近小王辭職并進入了另外一家銀行工作。為了在最短的時間內(nèi)提升自己的業(yè)績，小王決定給A銀行自己較熟悉的客戶打電話，并向他們承諾將會提供更具回報潛力的理財產(chǎn)品。小王的行為不違背職業(yè)操守的規(guī)定。

15.城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：。資本收益率計算的另一個公式：RAROC=(貨款的一年收入-各項費用-預(yù)期損失）÷監(jiān)督或經(jīng)濟成本。對比A選項，兩者其實是相同的，貨款的一年收入-各項費用=收益，非預(yù)期損失=經(jīng)濟資本。

2.答案：A

本題解析：答案為A。巴塞爾委員會1996年發(fā)布的《資本協(xié)議市場風(fēng)險補充規(guī)定》要求采用內(nèi)部模型計算市場風(fēng)險資本的銀行對模型進行事后檢驗，以檢驗并提高模型的準確性和可靠性。監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)根據(jù)事后檢驗的結(jié)果決定是否通過設(shè)定附加因子（plusfactor)來提高市場風(fēng)險的監(jiān)管資本要求。而商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期實施事后檢驗，將市場風(fēng)險計量方法或模型的估算結(jié)果與實際結(jié)果進行比較，并以此為依據(jù)對市場風(fēng)險計量方法或模型進行調(diào)整和改進。

3.答案：D

本題解析：資產(chǎn)管理是流動性風(fēng)險控制的重要工具，也是當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)銀行流動性管理的主要手段。銀行的資產(chǎn)組合可以通過三種方式提供流動性：資產(chǎn)到期、資產(chǎn)出售以及以資產(chǎn)做抵押進行回購。因此流動性的資產(chǎn)管理相應(yīng)地包括三個方面：資產(chǎn)到期日管理、流動性資產(chǎn)組合管理以及抵押品管理。

4.答案：B

本題解析：常用的風(fēng)險識別方法有：失誤樹分析法、資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法、分解分析法、制作風(fēng)險清單。而制作風(fēng)險清單是商業(yè)銀行風(fēng)險識別最基本、最常用的方法。

5.答案：C

本題解析：中短期流動性不足的情況下，收益率曲線會反轉(zhuǎn)，即中短期的收益率要大于長期的收益率，表現(xiàn)在收益率曲線上是收益率曲線在中短期會有一個高出長期收益率的波動。

6.答案：A

本題解析：

自評工作要堅持的原則有：①全面性；②及時性；③客觀性；④前瞻性；⑤重要性，自我評估應(yīng)以操作風(fēng)險管理薄弱或者風(fēng)險易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主。

7.答案：D

本題解析：控制派生風(fēng)險是流程中控制環(huán)節(jié)所派生的操作風(fēng)險因素，如增加人工授權(quán)控制，所派生的內(nèi)部欺詐等風(fēng)險。

8.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的信用風(fēng)險管理不應(yīng)當(dāng)僅僅停留在單筆貸款層面上，而應(yīng)當(dāng)在貸款組合的層面上進行綜合考量，這是因為貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性，貸款組合的總體風(fēng)險通常小于單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總。考點:貸款組合的信用風(fēng)險識別

9.答案：D

本題解析：銀行因員工知識／技能匱乏所造成的損失，屬于操作風(fēng)險類型中的應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險。

10.答案：D

本題解析：頭寸限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。總頭寸限額對特定交易工具的多頭頭寸或空頭頭寸分別加以限制：凈頭寸限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

11.答案：A

本題解析：風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。題目中，為了防止美元下跌帶來損失，可以賣出一部分美元的同時買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣，從而降低風(fēng)險。

12.答案：A

本題解析：暫無解析

13.答案：D

本題解析：貸款存活率=(1-5％)×(1-3％)×(1-1％)=91．23％，累計死亡率=1-91．23％=8．77％。

14.答案：A

本題解析：基本指標(biāo)法中總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。

15.答案：C

本題解析：利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險指數(shù)進行預(yù)警的方法是指數(shù)預(yù)警法。

二.多選題1.答案：B、E

本題解析：

報告階段包括整合結(jié)果和雙線報告。

2.答案：B、C、D、E

本題解析：

董事會負責(zé)制定風(fēng)險管理偏好，所以A項錯誤。

3.答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行可以用于計量交易對手信用風(fēng)險的方法有現(xiàn)期風(fēng)險暴露法、標(biāo)準法和內(nèi)部模型法。

4.答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行可以從以下幾個方面提升貸后管理的質(zhì)量和效率：①建立并完善貸后管理制度體系；②優(yōu)化崗位設(shè)置、明晰管理責(zé)任；③強化貸后激勵約束考核；④加強貸后管理與貸款申報、授信審批環(huán)節(jié)的銜接。

5.答案：A、C、D、E

本題解析：

監(jiān)管部門對內(nèi)部控制評價的內(nèi)容包括：建立銀行風(fēng)險的識別、評價和預(yù)警機制，建立風(fēng)險評價的指標(biāo)體系，建立高風(fēng)險銀行業(yè)金融機構(gòu)的判斷和救助體系，建立對支付危機的處置體系，建立銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出機制及金融安全網(wǎng)。

6.答案：B、D、E

本題解析：

計算公式如下：RAROC=(收益-預(yù)期損失)／經(jīng)濟資本(或非預(yù)期損失)。

7.答案：A、B

本題解析：

市值重估是指對交易賬戶頭寸重新估算其市場價值。商業(yè)銀行在進行市值重估時通常采用盯市與盯模兩種方法。盯市即按市場價格計值，按市場價格對頭寸的計值至少應(yīng)逐日進行，其好處是收盤價往往有獨立的信息來源，并且很容易得到。盯模即按模型計值，當(dāng)按市場價格計值存在困難時，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價值計值。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

項目實施部門應(yīng)定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項目的進度報告，由其進行審核，進度報告應(yīng)當(dāng)包括計劃的重大變更、關(guān)鍵人員或供應(yīng)商的變更以及主要費用支出情況。考點：信息系統(tǒng)開發(fā)、測試和維護

9.答案：B、C、D、E

本題解析：

違約損失率估計應(yīng)基于經(jīng)濟損失，包括由于債務(wù)人違約造成的較大的直接和問接的損失或成本，以及違約債項回收金額的時間價值、銀行自身處置和清收能力對貸款回收的影響：①直接損失或成本是指能夠歸結(jié)到某筆具體債項的損失或成本，包括本金和利息損失、抵押品清收成本或法律訴訟費用等；②間接損失或成本是指因管理或清收違約債項產(chǎn)生的但不能歸結(jié)到某一筆具體債項的損失或成本，應(yīng)采用合理方式分攤間接損失或成本；③應(yīng)將違約債項的回收金額折現(xiàn)到違約時點，以真實反映經(jīng)濟損失，折現(xiàn)率需反映清收期間持有違約債項的成本。

10.答案：A、C、D

本題解析：

流動性是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長或履行到期債務(wù)的能力。從商業(yè)銀行流動性來源看，流動性可分為資產(chǎn)流動性、負債流動性和表外流動性。

11.答案：A、B、C

本題解析：

有效的聲譽風(fēng)險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險管理流程以及先進的信息系統(tǒng)共同作用的結(jié)果。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

行業(yè)環(huán)境風(fēng)險因素主要包括經(jīng)濟周期因素、財政貨幣政策、國家產(chǎn)業(yè)政策、法律法規(guī)等方面。E項屬于行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險因素，與題干不符。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

信息披露通常是指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。

14.答案：B、C

本題解析：

當(dāng)某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)時，就產(chǎn)生了負缺口，即負債敏感型缺口，此時，市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。相反，當(dāng)某一時段內(nèi)的資產(chǎn)大于負債時，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感型缺口，此時，市場利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升。

15.答案：A、B、D、E

本題解析：

考察商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險。外部變化同樣可能引發(fā)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險。這些外部風(fēng)險包括:1.行業(yè)風(fēng)險;2.競爭對手風(fēng)險;3.品牌風(fēng)險;4.技術(shù)風(fēng)險;5.項目風(fēng)險;6.其他外部風(fēng)險。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

在操作風(fēng)險自我評估的過程中，可依據(jù)評審對象的不同，采用流程分析法、情景模擬法、引導(dǎo)會議法、調(diào)查問卷法等方法，并借助操作風(fēng)險定義及損失事件分類、操作風(fēng)險損失事件歷史數(shù)據(jù)、各類業(yè)務(wù)檢查報告等相關(guān)資料進行操作風(fēng)險自我評估。

2.答案：正確

本題解析：

國別風(fēng)險是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治、社會變化及事件，導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險。

3.答案：錯誤

本題解析：

信用風(fēng)險計量經(jīng)歷了從專家判斷法、信用評分模型到違約概率模型三個主要發(fā)展階段。

4.答案：錯誤

本題解析：

風(fēng)險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，不但需要跟蹤已識別風(fēng)險的發(fā)展變化情況、風(fēng)險產(chǎn)生的條件和導(dǎo)致的結(jié)果變化，而且還應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險的變化情況及時調(diào)整風(fēng)險應(yīng)對計劃，并對已發(fā)生的風(fēng)險及其產(chǎn)生的遺留風(fēng)險和新增風(fēng)險進行及時識別、分析。

5.答案：錯誤

本題解析：

無論是國家所有還是非國家所有的銀行業(yè)金融機構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品都具有一定的公共性質(zhì),應(yīng)當(dāng)接受作為