中國建設銀行安徽省分行2023年校園招聘500名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國建設銀行安徽省分行2023年校園招聘500名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.在每個時間段內(nèi)，將利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負債，再加上表外業(yè)務頭寸，就得到該時間段內(nèi)的重新定價（）。

A.價值

B.缺口

C.頭寸

D.敞口

2.（）是指在沒有任何管理控制措施的情況下，經(jīng)營管理過程本身所具有的風險。銀行通常要評估所有重要產(chǎn)品、活動、程序和系統(tǒng)中固有的操作風險。

A.固有風險

B.控制措施

C.剩余風險

D.固定風險

3.法律風險與違規(guī)風險之間的關系是（）。

A.違規(guī)風險包括法律風險

B.兩者產(chǎn)生的風險相同

C.兩者有關但又有區(qū)別

D.兩者產(chǎn)生的原因相同

4.銀行的存貸款業(yè)務應歸入（）賬簿。

A.基本

B.銀行

C.交易

D.封閉

5.商業(yè)銀行在風險識別確定風險類型和風險點的基礎上，對風險點出現(xiàn)的可能性和后果進行評估，衡量確定產(chǎn)品風險等級的過程是指()。

A.新產(chǎn)品／業(yè)務風險評估

B.新產(chǎn)品／業(yè)務風險識別

C.新產(chǎn)品／業(yè)務風險控制

D.新產(chǎn)品／業(yè)務風險計量估與控制

6.在宏觀整體性因素的影響下，不同市場體現(xiàn)出（）的流動性特點。

A.相同

B.不同

C.部分差異

D.不確定

7.某商業(yè)銀行2014年的流動性資產(chǎn)余額為80億，要想符合我國對商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標的要求，則該商業(yè)銀行2014年流動性比例應不低于（）。

A.25％

B.32％

C.40％

D.80％

8.下列關于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的表述，錯誤的是（）。

A.銀行應當通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性

B.資本規(guī)劃應充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負面影響的因素

C.對于輕度壓力測試結(jié)果，銀行應當在應急預案中明確相應的資本補充政策安排和應對措施

D.資本規(guī)劃應至少設定內(nèi)部資本充足率3年目標

9.（）是指商業(yè)銀行能夠以較低的成本過各種負債工具及時獲得零售或批發(fā)資金的能力。

A.資產(chǎn)流動性

B.負債流動性

C.資本流動性

D.表外流動性

10.A公司2010年稅前凈利潤為3000萬元，利息費用為500萬元，則該公司的利息償付比率為()。

A.5

B.6

C.7

D.8

11.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中規(guī)定，負責設定風險偏好的是（），負責根據(jù)業(yè)務戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作的是（）。

A.監(jiān)事會；風險管理部門

B.風險管理部門；高級管理層

C.監(jiān)事會；董事會

D.董事會；高級管理層

12.()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險規(guī)避

13.下列不屬于信用衍生產(chǎn)品的作用的是()

A.分散商業(yè)銀行過度集中的信用風險

B.提供化解不良貸款的新思路

C.有助于緩解中小企業(yè)融資難問題

D.減弱資本的流動性

14.（）是商業(yè)銀行進行有效風險管理的最前端。

A.外部監(jiān)督機構

B.財務控制部門

C.法律/合規(guī)部門

D.內(nèi)部審計部門

15.風險價值通常是由銀行的內(nèi)部市場風險計量模型來估算。目前，常用的風險價值模型技術主要有三種，不包括（）。

A.方差—協(xié)方差法

B.歷史模擬法

C.蒙特卡洛模擬法

D.收益率曲線法

二.多選題(共15題)

1.《巴塞爾新資本協(xié)議》對法律風險的定義做了一個嘗試性的規(guī)定：“包括但不限于因()而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。”

A.監(jiān)管措施

B.解決民事爭議

C.解決商事爭議

D.管理體系

E.制度建設

2.下列可被商業(yè)銀行認定違約的情形有()。

A.銀行停止對貸款計息

B.銀行將貸款出售沒有造成損失

C.銀行認為債務人即將破產(chǎn)或倒閉

D.銀行同意消極債務重組.造成債務規(guī)模減少

E.債務人欠息或手續(xù)費90天（含）以上

3.基本指標法的計算中涉及（）變量。

A.基本指標法需要的資本

B.前三年中總收入為負數(shù)的年數(shù)

C.前三年中總收人為正數(shù)的年數(shù)

D.前三年各年為正的總收入

E.所計量的總的年數(shù)

4.下列屬于商業(yè)銀行操作風險管理框架的是（）。

A.治理架構

B.政策制度

C.數(shù)據(jù)管理

D.信息系統(tǒng)

E.成果應用

5.有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐的是（）。

A.強化聲譽風險管理培訓

B.無論對于利益持有者作出何種承諾，商業(yè)銀行都必須努力兌現(xiàn)

C.確保及時處理投訴和批評

D.將商業(yè)銀行的社會責任感和經(jīng)營目標結(jié)合起來

E.制定危機管理規(guī)劃

6.盈利能力比率用來衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實際利潤的效率，體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力，主要包括（）。

A.凈資產(chǎn)收益率

B.銷售毛利率

C.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

D.資產(chǎn)凈利率

E.資產(chǎn)負債率

7.以下關于流動性風險的說法，正確的有（）。

A.流動性風險是指商業(yè)銀行以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險

B.融資流動性風險是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險

C.流動性風險可以分為融資流動性風險和市場流動性風險

D.商業(yè)銀行所有的交易和承諾都會影響銀行的流動性

E.流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力

8.國際銀行業(yè)開展風險評估，在建立風險評估體系時，一般要堅持的基本原則有()

A.符合監(jiān)管要求

B.符合銀行實際

C.保證一定的前瞻性

D.符合評價的要求

E.保持方法的先進性

9.商業(yè)銀行貸款重組中的貸款結(jié)構主要包括（）。

A.貸款擔保

B.貸款期限

C.貸款費用

D.貸款人信用等級

E.貸款金額

10.收益率曲線圖中的橫坐標和縱坐標分別表示（）。

A.資產(chǎn)的不同市場價值

B.資產(chǎn)的各到期期限

C.對應的收益率

D.資產(chǎn)的現(xiàn)值

E.資產(chǎn)的當期收益率

11.全面風險管理框架應當包括的要素有（）。

A.有效的董事會和高級管理層監(jiān)督

B.適當?shù)恼摺⒊绦蚝拖揞~

C.全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、緩釋和控制風險

D.良好的管理信息系統(tǒng)

E.全面的內(nèi)部控制

12.下列選項中，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)的有()。

A.浮動利率貸款

B.短期債券

C.固定利率貸款

D.長期債券

E.大額儲蓄存單

13.監(jiān)管部門對商業(yè)銀行風險管理能力的評估主要包括()。

A.董事會和高管層對銀行風險是否實施有效監(jiān)督

B.銀行是否制定了有效的政策、措施和規(guī)定來管理業(yè)務活動

C.內(nèi)部控制機制和審計工作能否及時識別銀行內(nèi)控存在的缺陷和不足

D.銀行的風險計量、監(jiān)測和管理系統(tǒng)是否有效，是否全面涵蓋各項業(yè)務和各類風險

E.是否建立對管理體系、業(yè)務、產(chǎn)品發(fā)生重大變化，以及其他突發(fā)事件的例外安排

14.商業(yè)銀行在反洗錢管理中應建立客戶身份識別制度，下列說法中，正確的有()。

A.不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易

B.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

C.對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份

D.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記

E.聲譽較好的單位和個人在與商業(yè)銀行建立業(yè)務關系或者要求商業(yè)銀行為其提供一次性金融服務時，可以不提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件

15.在單一法人客戶的財務狀況分析中，財務比率內(nèi)容主要包括()。

A.負債比率

B.盈利能力比率

C.效率比率

D.杠桿比率

E.流動比率

三.判斷題(共15題)

1.只有當高級管理層充分意識到并積極利用風險管理的潛在盈利能力時，風險管理才能夠?qū)ι虡I(yè)銀行整體產(chǎn)生最大的收益。（）

2.公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運營和發(fā)展的核心。（）

3.自我評估法被稱為操作管理的三大基礎管理工具。()

4.威廉·夏普提出的資產(chǎn)資本定價模型是在華爾街的第二次數(shù)學革命中提出的。()

5.商業(yè)銀行的聲譽風險管理主要應對聲譽危機的處置，不需要配置風險資本。

A.正確

B.錯誤

6.市場風險具有數(shù)據(jù)充分和易于計量的特點，可供選擇的金融產(chǎn)品種類豐富。()

7.商業(yè)銀行通常采用定期（每日或每周）自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風險管理是否有效實施。（）

8.流動比率高低與企業(yè)償債能力呈反方向變動關系。（）

9.商業(yè)銀行的流動性需求是由一定水平的核心存款以及一定數(shù)量的流動性負債來決定的。（）

10.基金增加值（EVA)強調(diào)資本成本的重要性，督促金融機構減少運營過程中所占用的資本,達到增加金融機構價值的目的。（）

11.商業(yè)銀行風險管理信息系統(tǒng)中的組合結(jié)果數(shù)據(jù)應包括限額的調(diào)整等在風險管理過程中所產(chǎn)生的操作數(shù)據(jù)。（）

12.在商業(yè)銀行中，能夠維持市場信心、充當保護存款人利益緩沖器的是銀行現(xiàn)金流。()

13.貸款人貸款是對銀行業(yè)穩(wěn)定的最大威脅。(?)?

14.缺口分析側(cè)重于計量利率變動對銀行長期收益的影響，而久期分析能夠?qū)首儎拥亩唐谟绊戇M行評估。（）

15.商業(yè)銀行規(guī)模越大、業(yè)務越復雜，則利用現(xiàn)金流分析法所獲得的流動性風險狀況的可信度越高。

四.單選題(共15題)

1.個人經(jīng)營貸款調(diào)查應()。

A.以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔

B.實地調(diào)查與間接調(diào)查并行

C.實地調(diào)查或間接調(diào)查

D.間接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔

2.對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

B.房地產(chǎn)開發(fā)商

C.公積金管理中心

D.保險經(jīng)紀公司

3.銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期（）次，展期期限不得超過（）年。

A.1；半

B.半；半

C.半；1

D.1：1

4.對于商業(yè)助學貸款，銀行要在（）的基礎上建立貸款質(zhì)量分類制度和風險預警體系。

A.不良貸款管理

B.貸后檔案管理

C.貸后檢查

D.貸款償還?

5.根據(jù)美國著名管理學家邁克爾波特的競爭戰(zhàn)略理論，（）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A.分層營銷

B.交叉營銷

C.大眾營銷

D.情感營銷

6.以下關于商用房貸款的表述，錯誤的是（

）。

A.有租金保證的商用房可作為銀行商用房貸款主要業(yè)務對象

B.單純以租金收入作為還款來源的商用房應作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務對象

C.不具有獨立產(chǎn)權的商業(yè)用房，存在處置風險

D.對商業(yè)前景不明的期房，原則上不得接受抵押

7.下列申請人中，最可能獲得個人抵押授信貸款的是()。

A.小黃今年16歲，欲購買1輛切諾基越野車，因而以其父母的住房為抵押向銀行申請個人貸款

B.小李平時遵紀守法，信用良好。前幾年他開辦了一家高級餐館，餐館利潤連年穩(wěn)定增長.最近規(guī)模擴大需要資金，小李便以其自有住房為抵押向銀行提出申請

C.小紅是一名典型的宅女，在家寫作為生，想以其作品為抵押申請一筆貸款

D.小王具有完全民事行為能力，因與妻子關系不和，欲自行將二人共有住房抵押申請個人貸款

8.（）的理論依據(jù)是生產(chǎn)費用價值論，商品價格是由其生產(chǎn)所必要的費用決定的。

A.長期地價修正法

B.假設開發(fā)法

C.收益法

D.成本法

9.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括（）。

A.個人身份

B.破產(chǎn)記錄

C.居住信息

D.職業(yè)信息

10.個人經(jīng)營類貸款可分為()。

A.商用房貸款和設備貸款

B.專項貸款和流動資金貸款

C.固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款

D.設備貸款和流動資金貸款

11.以下不屬于個人征信查詢管理的是（）。

A.分級查詢

B.限定用途

C.查詢記錄

D.違規(guī)處罰

12.個人汽車貸款的貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明和（）。

A.工作證明

B.學歷證明

C.資產(chǎn)證明

D.職稱證明

13.個人教育貸款審查和審批中的操作風險不包括（）。

A.完全依賴學校對借款學生情況進行調(diào)查

B.由于審查不嚴而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況

C.未按照貸款規(guī)定流程報相應層級審批人審批

D.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放

14.經(jīng)銷商汽車貸款的貸款期限不得超過（）。

A.1年

B.3年

C.2年

D.5年

15.個人汽車貸款中“間客式”運行模式的貸款流程為()。

①客戶選車

②與經(jīng)銷商簽訂購買合同

③客戶準備所需資料

④銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查

⑤銀行審批、放款

⑥客戶提車

A.③①⑤②④⑥

B.①⑤④②③⑥

C.①③②④⑤⑥

D.⑤④②③①⑥

五.多選題(共15題)

1.對個人基本信息存在異議的處理，表述正確的有（）。

A.個人信用報告中涉及的基本信息內(nèi)容包括：姓名、性別、身份證號碼、出生日期、工作單位等

B.如果個人對信用報告中涉及姓名、性別、身份證號碼等信息有異議.可以向中國人民銀行征信中心或中國人民銀行分支行征信管理部門提交異議申請

C.如經(jīng)核查證實個人信用報告展示的某些信息有錯誤，中國人民銀行征信中心會對錯誤信息進行修改

D.個人對信用報告中其他基本信息有異議的，最簡便的辦法就是到與個人有業(yè)務往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息

E.商業(yè)銀行會立刻報送個人更新、更正過的信息

2.個人教育貸款的特征包括（）。

A.具有社會公益性

B.高收益性

C.商業(yè)性

D.風險度相對較高

E.高投入

3.個人汽車貸款簽約和發(fā)放中的風險包括（）。

A.合同憑證預簽無效

B.發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C.未按規(guī)定發(fā)放貸款

D.未核實合同簽署人及簽字

E.合同填寫不規(guī)范

4.以下關于個人住房貸款合作單位定位的說法，正確的有()。

A.一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

B.二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

C.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀公司之間是代理人與被代理人的關系

D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保

5.個人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有（）。

A.委托轉(zhuǎn)賬付款授權書

B.房屋他項權利證明書

C.符合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件

D.貸款銀行認可部門出具的借款人經(jīng)濟收入和償債能力證明

E.借款人身份證件(居民身份證、戶口本或其他有效證件)

6.個人住房貸款的貸前調(diào)查中，對開發(fā)商資信調(diào)查的內(nèi)容具體包括()。

A.企業(yè)財務管理人員的管理能力審查

B.企業(yè)合法經(jīng)營和依法納稅情況審查

C.企業(yè)開發(fā)商資質(zhì)審查

D.企業(yè)財務狀況和資金實力情況審查

E.企業(yè)信用程度審查

7.商用房貸款合作機構風險的防控措施包括（）。

A.業(yè)務合作中不過分依賴合作機構

B.加強對地產(chǎn)經(jīng)紀的準入管理

C.加強對開發(fā)商及合作項目審查

D.加強對估值機構的準入管理

E.加強對律師事務所的準人管理

8.商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的，其中單一策略的特點有（）。

A.目標大、針對性不強、效果差

B.針對性強，適宜少數(shù)尖端客戶

C.營銷渠道狹窄，營銷成本高

D.增加大額交易的客戶

E.瞄準特定細分市場，針對特定地理區(qū)域

9.住房公積金管理中心履行的職責包括（）。

A.編制、執(zhí)行住房公積金的歸集、使用計劃

B.負責住房公積金的核算

C.審批住房公積金的提取、使用

D.負責住房公積金的保值和歸還

E.編制住房公積金歸集、使用計劃執(zhí)行情況的報告

10.農(nóng)戶貸款的辦理流程中，下列說法正確的有（）。

A.貸款采取自主支付方式發(fā)放時，放款方式可以選擇轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金

B.貸中審查應當對貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進行全面審查

C.對于因自然災害、農(nóng)產(chǎn)品價值波動等客觀原因造成借款人無法按原定正常還款的農(nóng)戶貸款?？梢陨暾埗啻握蛊?/p>

D.農(nóng)村金融機構應當遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度

E.農(nóng)戶消費貸款且金額不超過五十萬元的，經(jīng)農(nóng)村金融機構同意可以采取借款人自主支付

11.電子銀行的功能有（）。

A.信息服務功能

B.展示與查詢功能

C.初步受理和審查

D.綜合業(yè)務功能

E.電子商務功能

12.下列可以申請國家助學貸款的有（）。

A.北京市普通高等學校中經(jīng)濟困難的研究生

B.香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學校中經(jīng)濟困難的全日制本科生

C.西藏自治區(qū)普通高等學校中經(jīng)濟困難的第二學士學位的學生

D.臺灣地區(qū)普通高等學校中經(jīng)濟困難的全日制本科生

E.四川省普通高等學校中經(jīng)濟困難的全日制本科生

13.以下屬于經(jīng)濟和技術環(huán)境的是（）。

A.外匯政策

B.政治對經(jīng)濟的影響

C.法律建設

D.政府的各項經(jīng)濟政策

E.外匯匯率

14.個人住房貸款流程中的風險包括（）。

A.貸款受理和調(diào)查中的風險

B.貸款審查和審批中的風險

C.貸款簽約和發(fā)放中的風險

D.貸款支付管理中的風險

E.貸后管理中的風險

15.銀行在完成“購買行為、市場細分、目標選擇和市場定位”四大分析任務的基礎上應做到“四化”（）。

A.經(jīng)?；?/p>

B.系統(tǒng)化

C.科學化

D.簡潔化

E.制度化

六.判斷題(共15題)

1.符合國家有關規(guī)定的境外自然人可以申請個人貸款。（）

2.個人住房貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件。()

3.借款人申請個人商用房貸款，需提供除履約保證保險以外的抵押、質(zhì)押和保證等擔保措施。（）

4.授信風險越高的客戶，貸后檢查次數(shù)就應越多、頻率應越高。（）

5.如果個人認為自己的信用報告中反映的個人住房公積金信息與實際情況不符，可以持本人身份證件到開立個人結(jié)算賬戶的金融機構核實情況和更改信息，也可以到當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理。()

6.銀行只能根據(jù)發(fā)展需要選擇一種適合的市場定位策略。（）

7.個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過6年，其中二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年。（

）

8.有擔保流動資金貸款的對象不包括自然人。（）

9.對于正常貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進行抽查，抽查比例一般為每季度10％。()

10.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進行所有權變更的汽車。（）

11.在個人貸款貸后檢查中，貸款人發(fā)現(xiàn)借款人資金流向與合同約定用途不符的，要按照合同約定加收罰息。（

）

12.住房公積金貸款的風險，由經(jīng)辦銀行承擔。（）

13.貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，必須是原件，不得使用復印件。（）

14.個人住房貸款的銀行在業(yè)務合作中不應過分依賴合作機構。（）

15.低成本策略強調(diào)降低銀行成本，同時意味著成為一個低價格的競爭者。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關于代理的說法，不正確的是（）。

A.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權益的，代理人和相對人應當承擔連帶責任

B.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任

C.相對人知道或者應當知道行為人無權代理的，相對人和行為人按照各自的過錯承擔責任

D.行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，被代理人承擔民事責任

2.下列關于信托的種類劃分，不正確的是（）。

A.按信托關系建立的方式劃分為法人信托和個人信托

B.按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分為法人信托和個人信托

C.按信托財產(chǎn)的不同劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信托等

D.按信托關系建立的方式劃分為任意信托和法定信托

3.信托計劃流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的（

）。

A.流動性風險

B.信托公司風險

C.投資項目風險

D.項目主體風險

4.短期目標是指在短期內(nèi)就可以實現(xiàn)的目標，通常在()年以內(nèi)。

A.4

B.5

C.6

D.7

5.下列選項中，關于銀信合作中理財風險管理控制，描述錯誤的是()。

A.銀行應該根據(jù)客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，為客戶提供與風險承受能力相適應的理財服務

B.每一只理財計劃至少配備兩名理財經(jīng)理，負責該理財計劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財計劃結(jié)束時，制作運行效果評價書

C.銀行不得為銀信理財合作的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項下財產(chǎn)運用對象等提供任何形式擔保

D.銀信合作過程中，銀行、信托公司應當注意銀行理財計劃與信托產(chǎn)品在時點、期限、金額等方面的匹配

6.甲在某公司工作，其主要任務是在某保險公司授權的范圍內(nèi)為保險公司代辦保險業(yè)務，甲是（）。

A.保險公司的保險代言人

B.保險公司的保險經(jīng)紀人

C.保險公司的產(chǎn)品推廣人

D.保險公司的保險代理人

7.（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.財務信息

D.非財務信息

8.關于年金，下列說法錯誤的是()。

A.在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預付年金

B.在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金

C.遞延年金是普通年金的特殊形式

D.如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應該是8

9.根據(jù)2019年10月1日起實施的《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》，下列做法不正確的是（

）。

A.商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過5家保險公司開展保險合作業(yè)務

B.商業(yè)銀行應當對投保人進行需求分析與風險承受能力測評

C.商業(yè)銀行應向投保人提供完整合同材料

D.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單

10.假設王先生有一筆5年后到期的10000元借款，年利率為10％，那么王先生需要每年年末存入（

）元用于5年后到期償還貸款。(答案取近似數(shù)值)

A.1638

B.2000

C.1900

D.1050

11.極低風險產(chǎn)品一般主要投資于（）。

A.國債；基金；股票；貨幣市場金融工具

B.基金；國債；貨幣市場金融工具；股票

C.貨幣市場工具；國債；銀行存款

D.國債；基金；貨幣市場金融工具；股票

12.在控制稅收規(guī)劃方案的執(zhí)行過程中，理財人員下列做法錯誤的是()。

A.當客戶情況出現(xiàn)新的變化時，從業(yè)人員應改變稅收規(guī)劃

B.當反饋的信息表明從業(yè)人員設計的稅收規(guī)劃有誤時，從業(yè)人員應及時修訂其設計的稅收規(guī)劃

C.當反饋的信息表明客戶沒有按理財從業(yè)人員設計方案的意見執(zhí)行稅收規(guī)劃時，稅收規(guī)劃人應給予提示，指出其可能產(chǎn)生的后果

D.在特殊情況下，客戶因為納稅與征收機關發(fā)生法律糾紛時，從業(yè)人員按法律規(guī)定或業(yè)務委托及時介入，幫助客戶度過糾紛過程

13.某優(yōu)先股，每股股利為6元，票面價值為100元，若市場利率為7%，其理論價格為()元。

A.85.71

B.90.24

C.96.51

D.100

14.下列哪項不是與貨幣市場相關的理財產(chǎn)品？（）

A.貨幣市場基金

B.證券投資基金

C.人民幣理財產(chǎn)品

D.信托產(chǎn)品

15.商業(yè)銀行應按季度對個人理財業(yè)務進行統(tǒng)計分析，并于下一季度的（）內(nèi)，將有關分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A.第一個月

B.第一個月前10日

C.第一周

D.第一個月前20日

八.多選題(共15題)

1.每個人未來的理財知識應從學生時代，尤其是步入大學時就開始儲備，在大學時培養(yǎng)的良好理財習慣有()。

A.量入為出

B.購買保險

C.記財務賬表

D.基金定投

E.定期存款

2.結(jié)構性理財產(chǎn)品的主要類型包括（）。

A.新股掛鉤型

B.股票掛鉤型

C.外匯掛鉤型

D.指數(shù)掛鉤型

E.商品掛鉤型

3.貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風險有()。

A.違約風險

B.技術風險

C.政策風險

D.交易風險

E.價格波動的風險

4.在生命周期內(nèi)，個人或家庭決定其目前的消費和儲蓄需要綜合考慮的因素有（）。

A.退休時間

B.工作時間

C.可預期開支

D.現(xiàn)在收入

E.將來收入

5.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本的規(guī)定包括（

）。

A.只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設計的該款理財產(chǎn)品或風險等級和結(jié)構相同的同類理財產(chǎn)品過往平均業(yè)績及最好、最差業(yè)績

B.引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、圖表和資料應當真實、準確、全面，并注明來源，不得引用未經(jīng)核實的數(shù)據(jù)

C.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達收益率或收益區(qū)間字樣的，應當在銷售文件中提供科學、合理的測算依據(jù)和測算方式，以醒目文字提醒客戶，“測算收益不等于實際收益，投資需謹慎”

D.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)

E.商業(yè)銀行可以通過電視、電臺等渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳

6.理財目標確定的原則包括（）。

A.理財目標要具體明確

B.理財目標必須是可以量化和檢驗的

C.理財目標必須具備合理性和可行性

D.實事求是

E.理財目標要有時限和先后順序

7.目前，國內(nèi)銀行代理的債券主要包括（）。

A.公司債券

B.企業(yè)債券

C.政府債券

D.金融債券

E.長期債券

8.下列關于期權的說法，正確的有（

）。

A.歐式期權只允許期權持有者在期權日行權

B.美式期權允許期權持有者在期權到期日前的任何時間行權

C.期權的買方為了得到一項權利，需要向賣方支付一筆期權費

D.看漲期權是指期權買方向賣方在任意時間從賣方手中買入基礎資產(chǎn)的權利

E.看漲期權賦予買方在任意時間從賣方手中買人基礎資產(chǎn)的權利

9.下列屬于我國信托業(yè)務范圍的是（）。

A.資產(chǎn)管理業(yè)務

B.自營業(yè)務

C.保險業(yè)務

D.存款業(yè)務

E.投資銀行業(yè)務

10.下列關于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務的說法中，正確的有（)。

A.私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，是以產(chǎn)品為中心

B.私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要

C.私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧何服務

D.私人銀行業(yè)務是向所有銀行客戶提供的一種理財業(yè)務

E.私人銀行業(yè)務超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務

11.從客戶對理財規(guī)劃需求的角度看，客戶信息包括()。

A.基本信息

B.財務信息

C.定量信息

D.個人興趣

E.人生規(guī)劃

12.根據(jù)《個人獨資企業(yè)法》的相關規(guī)定，下列關于獨資企業(yè)解散的相關表述，正確的是（

）

A.投資個人自行清算的，應當在清算前15日書面或口頭通知債權人

B.破產(chǎn)財產(chǎn)應當優(yōu)先清償所欠職工工資

C.獨資企業(yè)投資人不得轉(zhuǎn)移、隱匿財產(chǎn)

D.原投資人對企業(yè)存續(xù)期間的債務仍然承擔償還責任，但債權人3年內(nèi)未主張的該責任消滅

E.不足以清償債務的，投資人應以其個人其他財產(chǎn)予以清償

13.金融市場的中介包括（

）。

A.交易中介

B.價格中介

C.經(jīng)營中介

D.服務中介

E.產(chǎn)品中介

14.股票及其衍生工具的種類主要有（）。

A.現(xiàn)貨交易

B.期貨交易

C.期權交易

D.股票指數(shù)交易

E.貼現(xiàn)交易

15.書面形式是當事人最為普遍采用的一種合同約定形式．合同的書面形式包括多種形式，其中有（）。

A.合同書

B.信件

C.傳真

D.電子郵件

E.電報

九.單選題(共15題)

1.下列文件中屬于擔保類文件的是（）。

A.借款人所屬國家主管部門就擔保文件出具的同意借款人提供該擔保的文件

B.海關部門就同意抵押協(xié)議項下進口設備抵押出具的批復文件

C.已繳納印花稅的繳付憑證

D.保險權益轉(zhuǎn)讓相關協(xié)議或文件

2.短期貸款報審材料中，借款人近三年的經(jīng)財政部門或會計師事務所審計的財務報表不包括()。

A.利潤表

B.資產(chǎn)負債表

C.現(xiàn)金流量表

D.財務狀況變動表

3.在銀團貸款中，貸款協(xié)議簽訂后的日常管理工作主要由()負責。

A.副牽頭行

B.牽頭行

C.參加行

D.代理行

4.（）是判斷貸款償還可能性的最明顯標志。

A.貸款目的

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期

C.還款來源

D.還款記錄

5.下列關于還款賬戶的表述，錯誤的是（）。

A.對于固定資產(chǎn)貸款，一般而言，當借款人信用狀況較好、貸款安全系數(shù)較高時，銀行業(yè)金融機構可不要求借款人開立專門的還款準備金賬戶

B.對于項目融資業(yè)務，貸款人應要求借款人指定專門的項目收入賬戶，并約定所有項目的資金收入均須進入此賬戶

C.“專門賬戶”是指《人民幣結(jié)算賬戶管理辦法》中的“專用賬戶”

D.對于流動資金貸款，貸款人必須指定或設立專門資金回籠賬戶

6.潛在的市場需求量是指在一定時期內(nèi)，在一定行業(yè)營銷水平和一定的市場環(huán)境下，一個行業(yè)中所有企業(yè)可能達到的最大（）之和。

A.需求量

B.客戶量

C.消費量

D.營銷量

7.下列做法中不符合信貸檔案管理原則和要求的是()

A.將一個信貸項目形成的文件資料劃分為信貸文件和信貸檔案，實行分段管理

B.任命直接經(jīng)辦貸款的信貸人員擔任信貸檔案員

C.業(yè)務經(jīng)辦人員將信貸執(zhí)行過程續(xù)生的文件隨時移交信貸檔案員

D.將信貸檔案的檢查列入年度績效考核中

8.下列關于投資銀行的說法中，錯誤的是()。

A.投資銀行經(jīng)營與商業(yè)銀行經(jīng)營有著本質(zhì)的區(qū)別

B.投資銀行的企業(yè)文化與商業(yè)銀行的企業(yè)文化相互沖突

C.安全性和審慎是投資銀行的關鍵和核心

D.投資銀行強調(diào)通過金融工具的運用和控制分散風險并獲取超額報酬

9.商業(yè)銀行對抵債資產(chǎn)的賬實核對時間至少應為()一次。

A.每半年

B.每季度

C.每月

D.每旬

10.和解與整頓融為一體，和解是整頓的()。

A.前提

B.原因

C.結(jié)果

D.從屬

11.融資性擔保公司注冊資本為實繳貨幣資本，最低限額不得低于人民幣（

）萬元。

A.500

B.1000

C.2000

D.2500

12.當銷售收入在盈虧平衡點以下時，企業(yè)將要（）。

A.盈虧相等

B.盈利或虧損不確定

C.承受損失

D.創(chuàng)造利潤

13.某企業(yè)應收賬款為250萬元，年銷售收入為2000萬元，則該公司的應收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）。

A.44

B.444.6

C.45.6

D.46.6

14.以下各項中，不得抵押的財產(chǎn)是（）。

A.抵押人依法有處分權的原材料、半成品、產(chǎn)品

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

C.土地所有權

D.?？顚Ｓ?/p>

15.下列選項中，屬于經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量的是()。

A.購貨現(xiàn)金支出

B.出售證券(不包括現(xiàn)金等價物)帶來的現(xiàn)金流入

C.出售固定資產(chǎn)帶來的現(xiàn)金流入

D.償還借款本金帶來的現(xiàn)金流出

十.多選題(共15題)

1.貸款審批要素廣義上是指貸款審批方案中應包含的各項內(nèi)容，具體包括（）。

A.貸款品種

B.貸款利率

C.授信對象

D.發(fā)放條件與支付方式

E.擔保方式

2.下列屬于“借款申請書”內(nèi)容的有（）。

A.申請借款金額

B.借款期限

C.借款用途

D.還款保證

E.還款計劃

3.信貸授權應遵循的基本原則，包括（）。

A.授權適度原則

B.差別授權原則

C.動態(tài)調(diào)整原則

D.權責一致原則

E.審貸分離原則

4.下列關于貸款用途及還款來源的說法中，正確的有（）。

A.信貸資金不得挪用

B.還款資金來源不必說明

C.對固定資產(chǎn)貸款，可以對多個項目打捆或分拆處理

D.不得使用虛假信息騙取銀行業(yè)金融機構的信貸資金

E.還款來源一般情況下通過正常經(jīng)營所獲取的現(xiàn)金流量是貸款的首要還款來源

5.對于抵押貸款的展期，銀行應該（）。

A.為減少貸款的風險續(xù)簽抵押合同

B.核查其抵押率是否控制在一定的標準內(nèi)

C.要求借款人及時到有關部門辦理續(xù)期登記手續(xù)

D.貸款展期的審批與貸款的審批不一樣，實行統(tǒng)一審批制度

E.切實履行對抵押物跟蹤檢查制度

6.行業(yè)啟動階段的特點包括（）。

A.年增長率可以達到100％以上

B.由于價格比較高，銷售量很小

C.利潤由正變負

D.代表著最高的風險

E.擁有較弱的償付能力

7.下列關于貸款債權保全和清償?shù)墓芾淼恼f法，正確的有（）。

A.貸款人有權參與處于兼并、破產(chǎn)或股份制改造等過程中的借款人的債務重組，應當要求借款人落實貸款還本付息事宜

B.貸款人對實行股份制改造的借款人，應當要求其重新簽訂借款合同，明確原貸款債務的清償責任

C.貸款人對聯(lián)營后組成新的企業(yè)法人的借款人，應當要求其依據(jù)所占用的資本金或資產(chǎn)的比例，將貸款債務落實到新的企業(yè)法人

D.貸款人對合并(兼并)的借款人，應當要求其在合并(兼并)前清償貸款債務或提供相應的擔保

E.貸款人對分立的借款人，應當要求其在分立前清償貸款債務或提供相應的擔保

8.貸前調(diào)查的主要對象為（）。

A.借款人

B.保證人

C.抵（質(zhì)）押人

D.關聯(lián)企業(yè)

E.抵（質(zhì)）押物

9.一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。但有下列情形（）之一的，保證人不得行使前述權利。

A.債務人住所變更，致使債權人要求其履行債務發(fā)生重大困難的

B.人民法院受理債務人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的

C.債務人營業(yè)范圍變更，致使債權人要求其履行債務發(fā)生重大困難的

D.債務人債務結(jié)構變化，致使債權人要求其履行債務發(fā)生重大困難的

E.保證人以書面形式放棄上述權利的

10.授信額度包括（）。

A.信用證開證額度

B.提款額度

C.各類保函額度

D.承兌匯票額度

E.現(xiàn)金額度

11.對銀行而言，質(zhì)押貸款的特點包括（）。

A.易于直接變現(xiàn)處理用于抵債

B.一物可設多個質(zhì)押權

C.銀行對質(zhì)物的可控制性強

D.處理質(zhì)押物手續(xù)較簡單

E.銀行對質(zhì)物保管沒有義務

12.信用評級中，對借款人資產(chǎn)變現(xiàn)性進行分析時，銀行要重視()

A.公司法人結(jié)構

B.公司固定資產(chǎn)

C.公司盈利能力

D.公司權益的賬面或市場價值

E.公司規(guī)模（銷售收入和總資產(chǎn)）

13.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人要求借款人在合同中對于貸款相關的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容包括（）。

A.貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求

B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料

C.配合貸款人對貸款的相關檢查

D.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人

E.進行合并、分立、股權轉(zhuǎn)讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務融資等重大事項前征得貸款人同意等

14.替代債務的期限主要取決于（）。

A.經(jīng)營周期

B.付款期縮短和財務不匹配原因

C.公司產(chǎn)生現(xiàn)金流的能力

D.利潤率

E.周轉(zhuǎn)率

15.狹義的貸款合同的主體包括()。

A.借款人

B.貸款人

C.貸款委托人

D.擔保人

E.第三人

十一.判斷題(共15題)

1.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求客戶信用評級必須能有效區(qū)分違約客戶，即不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速下降的趨勢。()

2.當債權人到期不履行債務時，抵押權人有權依法以抵押物折價或以抵押物的變賣價款受償。（）．

3.根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，抵押人可以抵押公共財產(chǎn)的所有權。（）

4.高經(jīng)營杠桿行業(yè)中的企業(yè)需要達到較高水平的銷售收入來抵消較高的固定成本，這些企業(yè)的盈虧平衡點普遍也較低。（）

5.在抵押物的認定過程中，只要取得共有人同意抵押的證明，抵押人就可以將共有財產(chǎn)全額抵押。（）

6.保證合同是主合同的從合同。()

7.額外的和非預期性支出導致的借款需求是短期的。銀行在受理該類貸款時，應當根據(jù)公司未來的現(xiàn)金積累能力和償債能力決定貸款期限。（）

8.在抵押擔保中，不論抵押物所產(chǎn)生的是天然孽息還是法定孽息，均應由抵押人收取，抵押權人則無權收取。

9.貸款人辦理提款，應在提款日前填妥借款憑證。除非借款合同另有規(guī)定，銀行不能代客戶填寫借款憑證。

10.在商業(yè)銀行信貸授權管理中，對內(nèi)授權與對外授信密切相關。對內(nèi)合理授權是商業(yè)銀行對外合格授信的前提和基礎。（）

11.趨勢分析法是財務分析最常用的一種方法。

（

）

12.應收賬款周轉(zhuǎn)率、應收賬款回收期、存貨周轉(zhuǎn)率、存貨回收期越高，表明資產(chǎn)利用效率越高。（）

13.一般來講，貸款價格的構成包括貸款利率、貸款承諾費、補償余額和隱含價格。()

14.一般而言，信貸前臺部門負責客戶營銷和維護，也是銀行的“利潤中心”。（）

15.只是基于財務動機，而不是與核心業(yè)務有密切關系的收購，會給收購企業(yè)造成經(jīng)營風()

十二.單選題(共15題)

1.金融機構在行使反洗錢職責時，客戶交易信息在交易結(jié)束后，應當至少保存()年。

A.5

B.6

C.10

D.15

2.下列關于銀行業(yè)消費者投訴途徑的說法，不正確的是（）。

A.通過銀行分支機構接訪或營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理消費者投訴

B.通過客戶服務中心受理消費者投訴

C.通過新聞媒體、網(wǎng)絡以及金融監(jiān)管機構等轉(zhuǎn)辦消費者投訴

D.不可以通過信訪以及政府有關部門、人大、政協(xié)部門進行消費者投訴

3.《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的存款業(yè)務基本法律規(guī)則，不包括（）。

A.依法保護存款人合法權益

B.私自吸收存款

C.經(jīng)營存款業(yè)務特許制

D.以合法正當方式吸收存款

4.下列選項中，不屬于金融租賃公司業(yè)務范圍的是（）。

A.吸收銀行股東1年期（含）以上定期存款

B.固定收益類證券投資業(yè)務

C.經(jīng)批準發(fā)行債券

D.同業(yè)拆借

5.普惠金融的基本原則不包括（

）。

A.健全機制、持續(xù)發(fā)展

B.機會平等、惠及民生

C.市場主導、政府引導

D.健全體系、完善制度

6.下列關于按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業(yè)務分類說法錯誤的是（）

A.電匯

B.信匯

C.票匯

D.卡匯

7.商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與銀行保持長期合作關系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予適當?shù)膬?yōu)惠利率，這一策略體現(xiàn)為（）。

A.風險對沖

B.風險分散

C.風險轉(zhuǎn)移

D.風險補償

8.項目融資屬于特殊的（

）。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.流動資金貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.住房貸款

9.商業(yè)銀行的關聯(lián)方不可以是（）。

A.自然人

B.法人

C.社會人

D.其他組織

10.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，從事售后回租業(yè)務的金融租賃公司應真實取得相應標的物的（）。

A.支配權

B.占有權

C.所有權

D.使用權

11.關于非銀行金融機構，下列表述錯誤的是（）。

A.消費金融公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設立，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構

B.金融租賃公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設立，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構

C.信托公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設立，以營業(yè)和收取報酬為目的，以受益人身份承諾信托和處理信托事務的非銀行金融機構

D.汽車金融公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設立，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構

12.目標市場是指銀行為滿足現(xiàn)實或潛在的客戶需求，在()的基礎上將重點開展營銷活動的特定細分市場。

A.市場細

B.資源共享

C.利益分配

D.行業(yè)自律

13.當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手時，()可能是它唯一可行的選擇。

A.產(chǎn)品組合策略

B.差異化策略

C.專業(yè)化策略

D.情感營銷策略

14.不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于()。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

15.（），即發(fā)行人向社會公眾公開發(fā)行金融債券。

A.私募

B.公募

C.直接發(fā)行

D.間接發(fā)行

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應建立與其（）相適應的合規(guī)風險管體系。

A.管理目標

B.經(jīng)營范圍

C.制度體系

D.組織結(jié)構

E.業(yè)務規(guī)模

2.貨幣經(jīng)紀公司只能向金融機構提供有關()等交易的經(jīng)紀服務。

A.外匯

B.貨幣市場產(chǎn)品

C.自營業(yè)務

D.衍生產(chǎn)品

E.境外市場

3.()的頒發(fā)在我國企業(yè)內(nèi)部控制建設史上具有里程碑意義。

A.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》

B.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》

C.《企業(yè)內(nèi)部控制配套指引》

D.《會計基礎工作規(guī)范》

E.《中華人民共和國會計法》

4.銀行職員小王負責所在銀行流動性風險管理，小王想前瞻|生地分析一些情景或事件對流動性風險的負面影響，下列情景或事件可以予以參考的有（）。

A.資產(chǎn)快速增長，負債波動性顯著增加

B.批發(fā)或零售存款大量流失

C.資產(chǎn)或負債集中度上升

D.批發(fā)或零售融資成本上升

E.負債平均期限上升

5.下列選項中，屬于信用風險計量所經(jīng)歷的階段有（）。

A.專家判斷法

B.信用評分模型

C.內(nèi)部評級體系

D.違約概率模型

E.二維評級體系

6.貸款利率具體分為()。

A.法定利率

B.實際利率

C.行業(yè)公定利率

D.市場利率

E.固定利率

7.貸款基本要素主要包括（

）。

A.借款主體

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.貸款利率

8.商業(yè)銀行績效考評結(jié)果的應用至少應當包括以下（）方面。

A.分配信貸資源和財務費用

B.核定績效薪酬總額

C.確定管理授權

D.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

E.評定等級行

9.貸款的基本要素包括()。

A.信貸產(chǎn)品

B.借款主體

C.擔保方式

D.信貸期限

E.貸款利率和費率

10.代理中央銀行業(yè)務主要包括（）。

A.代理財政性存款

B.代理國庫

C.代理金銀

D.代理發(fā)行國債

E.代理貸款項目管理

11.市場上常見的個人消費貸款有()。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人耐用消費品貸款

D.個人消費額度貸款

E.個人旅游消費貸款

12.非現(xiàn)場監(jiān)管的主要作用表現(xiàn)在()。

A.不會影響被監(jiān)管機構的日常運營

B.更容易得到被監(jiān)管機構的認同

C.可以反映被監(jiān)管機構最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管時效性

D.能夠幫助監(jiān)管機構有效配置資源，降低監(jiān)管成本

E.對被監(jiān)管機構干擾程度小

13.下列關于金融租賃公司負債業(yè)務，說法正確的有（

）。

A.接受承租人租賃保證金

B.吸收股東1個月以上定期存款

C.同業(yè)拆入

D.向金融機構借款

E.發(fā)行金融債券

14.具體會計準則對銀行的影響包括（）。

A.金融工具確認對銀行的影響

B.金融工具計量對銀行的影響

C.金融工具減值對銀行的影響

D.金融工具增值對銀行的影響

E.金融工具計算對銀行的影響

15.商業(yè)銀行建立內(nèi)部監(jiān)督機制的作用有()。

A.可以及時發(fā)現(xiàn)內(nèi)控缺陷

B.改善內(nèi)控體系

C.促進企業(yè)內(nèi)部控制不斷健全

D.提高內(nèi)部控制有效性

E.保障股東等利益相關者的權益

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發(fā)放審核。（）

2.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依照法律、行政法規(guī)制定，也可以由銀行業(yè)金融機構依照法律、行政法規(guī)制定。（）

3.案件風險應作為一項重要的內(nèi)容納入各營業(yè)機構每年的風險評估。

4.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于30％。()

5.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局分別負責對銀行、證券和保險的宏觀審慎監(jiān)管。（）

6.合法合規(guī)是商業(yè)銀行得以生存和健康持續(xù)發(fā)展的基礎前提。()

7.中國財務公司協(xié)會是企業(yè)集團財務公司的行業(yè)自律性組織，是全國性、營利性的社會團體法人。（）

A．正確

B．錯誤

8.財務公司主要服務集團資金集中管理，通過發(fā)揮相關的基本功能，促進集團優(yōu)化資源配置，節(jié)約財務成本，保障資金安全，提升運行效率。（）

9.銀行業(yè)消費者的隱私權包括身份信息保密和財務信息保密。（）

10.目前我國開展的國債回購業(yè)務，都是隔日回購方式。（）

十五.單選題(共15題)

1.中國人民銀行授權外匯交易中心對外公布的當日外匯牌價是()。

A.現(xiàn)鈔賣出價

B.中間價

C.現(xiàn)匯買入價

D.現(xiàn)鈔買入價

2.國家開發(fā)銀行成立于（

）年。

A.1984

B.1990

C.1991

D.1994

3.關于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權，下列說法錯誤的是()。

A.國務院銀行業(yè)監(jiān)管機構應當自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復

B.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督

C.中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權是提高效率的制度性安排

D.對金融機構執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為進行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權

4.徐先生在2016年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（）元。（假設一年期定期存款年利率為5．22％，暫免征收利息稅，支取當日活期存款掛牌利率2．52％，銀行使用年利率除以360天折算出日利率，且不考慮季度結(jié)息）

A.10522

B.10529.4

C.10502.5

D.10520.5

5.下面關于外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務異同的描述，錯誤的是（）。

A.存款幣種不同

B.具體管理方式不同

C.可分為活期存款和定期存款

D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款

6.銀行賬戶（）是指因利率水平、期限結(jié)構等要素的不利變動，而導致銀行賬戶發(fā)生的風險損失。

A.信用風險

B.匯率風險

C.操作風險

D.利率風險

7.下列選項中，不屬于銀行信用風險的是()。

A.借款人的信用評級從AA級降為A級

B.債務人因經(jīng)濟危機陷入經(jīng)營困境

C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸

D.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割

8.短期融資券的發(fā)行對象不包括()。

A.個人

B.銀行

C.保險公司

D.財務公司

9.（

）以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

10.下列業(yè)務中不屬于對公理財業(yè)務的是()。

A.現(xiàn)金管理服務

B.企業(yè)咨詢服務

C.財務顧問服務

D.私人銀行服務

11.關于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是()。

A.要約可以撤銷和撤回

B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C.撤銷通知應當在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效

D.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更的，要約可以撤回

12.在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。

A.可以使用消費卡、有價證券

B.禮物收、迭將會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定

C.禮物收、送會使客戶獲得不適"--3的價格或服務上的優(yōu)惠

D.禮物收、送不應該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務感

13.代保管業(yè)務經(jīng)營風險是一種（

）。

A.聲譽風險

B.市場風險

C.信用風險

D.操作風險

14.按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為（）。

A.保兌信用證和無保兌信用證

B.可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證

C.跟單商業(yè)信用證和光票信用證

D.可撤銷信用證和不可撤銷信用證

15.下列關于基準利率的說法中，錯誤的是()。

A.基準利率變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向

B.基準利率決定著一個國家的金融市場的最高利率水平

C.中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率可以理解為基準利率

D.基準利率是金融機構制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據(jù)

十六.多選題(共15題)

1.借款人有下列（）情形時，貸款人不得對其發(fā)放貸款。

A.生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品

B.生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目未取得環(huán)境保護部門許可的

C.建設項目按國家規(guī)定應當報有關部門批準而未取得批準文件的

D.在企業(yè)合并、分立過程中，未清償、落實原有貸款債務或提供相應擔保的

E.違反國家外匯管理規(guī)定的

2.對于違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的量刑表述，下列選項中正確的有()。

A.造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役

B.造成重大損失的，處2萬元以上20萬元以下罰金

C.造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑

D.造成特別重大損失的，處5萬元以上50萬元以下罰金

E.單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員，按照上述規(guī)定處罰

3.我國開辦的個人人民幣存款業(yè)務包括（）。

A.協(xié)議存款

B.教育儲蓄存款

C.定期存款

D.定活兩便存款

E.個人通知存款

4.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括（）三個方面。

A.監(jiān)管資本管理

B.資產(chǎn)組合管理

C.經(jīng)濟資本管理

D.資產(chǎn)負債總量計劃

E.賬面資本管理

5.滿足以下（

）條件時，留置權成立。

A.債權人須合法占有債務人的動產(chǎn)

B.債務已屆清償期

C.債權的發(fā)生與該動產(chǎn)有牽連關系

D.留置的范圍以債權的范圍為限

E.雙方在合同中約定了留置權的擔保形式

6.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風險提示”條款要求的是（）。

A.在營銷理財業(yè)務時提示免責條款

B.在營銷理財業(yè)務時主要從收益角度建議客戶

C.力推收益較高的理財產(chǎn)品

D.提供虛假的收益計算方式

E.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面

7.下列中央銀行的信貸調(diào)控手段中，屬于減少流通中貨幣的有（）。

A.提高法定存款準備金率

B.降低法定存款準備金率

C.買入有價證券

D.賣出有價證券

E.提高再貼現(xiàn)率

8.有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石。下列選項中，屬于良好銀行公司治理內(nèi)容的有

（）。

A.有效的風險管理與內(nèi)部控制

B.清晰的職責邊界

C.科學的發(fā)展戰(zhàn)略

D.合理的邀勵約束機制

E.健全的組織架構

9.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點表現(xiàn)在（）。

A.高負債經(jīng)營

B.低負債經(jīng)營

C.自有資本較多

D.融資杠桿率高

E.利潤較大

10.貨幣供給由（

）構成。

A.現(xiàn)金貨幣

B.存款貨幣

C.國庫券

D.股票

E.債券

11.下列關于風險管理流程的說法正確的有（）。

A.風險識別應盡可能多地識別出銀行所面臨的風險類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實質(zhì)性風險

B.良好的風險識別應遵循全面性和持續(xù)性原則

C.商業(yè)銀行應當根據(jù)不同的業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度，對不同類別的風險選擇適當?shù)挠嬃糠椒?，但應確保風險計量的準確性

D.風險識別應能夠前瞻性地考察風險的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新的風險類別和性質(zhì)

E.風險緩釋的目的在于降低未來風險發(fā)生時所帶來的損失

12.根據(jù)我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選項中，屬于核心一級資本的有（）。

A.盈余公積

B.一般風險準備

C.實收資本或普通股

D.未分配利潤

E.資本公積

13.下列關于憑證式國債和儲蓄國債(電子式)的說法，正確的有（）。

A.二者均為儲蓄國債

B.憑證式國債國家印制實物券面

C.憑證式國債采用填制“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的方式

D.儲蓄國債(電子式)通過試點銀行面向個人投資者銷售

E.儲蓄國債(電子式)面向城鄉(xiāng)居民個人和各類投資者發(fā)行

14.利率市場化包括()

A.利率決定的市場化

B.利率傳導的市場化

C.利率結(jié)構的市場化

D.利率管理的市場化

E.利率浮動的市場化

15.下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。

A.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理

B.個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算

D.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬

E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

十七.判斷題(共15題)

1.金融市場的發(fā)展會放大商業(yè)銀行的風險事件。（）

2.公民是一個政治上的概念，自然人是法律上的概念，二者所指的范圍是相同的。（）

3.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑庞每ǚ譃榘捉鹂?、金卡和普通卡。?/p>

）

4.按照《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票和傳票。（）

5.經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一個風險的概念，目前，經(jīng)濟資本已經(jīng)成為銀行內(nèi)部管理最重要的工具之一。（）

6.在福費廷業(yè)務中，銀行買斷票據(jù)，必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權。()

7.對于中止犯，可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰。（）

8.銀行管理是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構及市場進行管理，對銀行機構及其經(jīng)營活動實行領導、組織、協(xié)調(diào)和控制等。()

9.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是基礎貨幣，操作目標是貨幣供應量。（)

10.商業(yè)銀行可隨時扣劃保證金賬戶資金。

11.存款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分，因此存款結(jié)構通常是分析銀行資產(chǎn)結(jié)構性最重要的一個指標。

12.最早建立獨立的綜合金融監(jiān)管機構的國家是英國。（）

13.銀行資本是承擔風險和吸收損失的第一資金來源，因此，銀行一旦遭受破產(chǎn)，首先消耗的是銀行的資本金。（）

14.存款合同一般采用格式合同。()

15.—筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：在每個時間段內(nèi)，將利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負債，再加上表外業(yè)務頭寸，就得到該時間段內(nèi)的重新定價“缺口”。以該缺口乘以假定的利率變動，即得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響。

2.答案：A

本題解析：固有風險是指在沒有任何管理控制措施的情況下，經(jīng)營管理過程本身所具有的風險。銀行通常要評估所有重要產(chǎn)品、活動、程序和系統(tǒng)中固有的操作風險。

在新產(chǎn)品、新活動、新流程和新系統(tǒng)技產(chǎn)或引入前，也要充分評估其固有風險。

3.答案：C

本題解析：違規(guī)風險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風險。廣義上，與法律風險密切相關的有違規(guī)風險和監(jiān)管風險。

4.答案：B

本題解析：銀行的其他業(yè)務歸入銀行賬簿，對于國內(nèi)商業(yè)銀行而言最典型的是存貸款業(yè)務，通常采用攤余成本法計價，主要受凈利息收入變動對當期盈利能力的影響。

5.答案：A

本題解析：1.新產(chǎn)品／業(yè)務風險識別：新產(chǎn)品／業(yè)務風險識別是指商業(yè)銀行在產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品／業(yè)務研發(fā)和投產(chǎn)過程中結(jié)合產(chǎn)品線的風險類型和風險點，對潛在風險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風險原因的過程。2.新產(chǎn)品／業(yè)務風險評估：新產(chǎn)品／業(yè)務風險評估是指商業(yè)銀行在風險識別確定風險類型和風險點的基礎上，對風險點出現(xiàn)的可能性和后果進行評估，衡量確定產(chǎn)品風險等級的過程。3.新產(chǎn)品／業(yè)務風險控制：新產(chǎn)品／業(yè)務風險控制是指商業(yè)銀行在風險動態(tài)識別、評估的基礎上，綜合平衡成本與收益對每一個風險點有針對地制定風險防控措施，在新產(chǎn)品／業(yè)務推向市場前和投產(chǎn)后全面有效落實相應風險防控措施的過程?？键c新產(chǎn)品/業(yè)務風險識別、評

6.答案：B

本題解析：在宏觀整體性因素的影響下，不同市場體現(xiàn)出不同的流動性特點。

7.答案：A

本題解析：

目前，我國對于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管采用四項主要指標，即流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、存貸比和流動性比例。流動性比例=流動性資產(chǎn)余額/流動性負債余額×100％，該指標不應低于25％。

8.答案：C

本題解析：C項，對于重度壓力測試結(jié)果，商業(yè)銀行應當在應急預案中明確相應的資本補充政策安排和應對措施，并充分考慮融資市場流動性變化，合理設計資本補充渠道。

9.答案：B

本題解析：資產(chǎn)流動性是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產(chǎn)及時變現(xiàn)或以流動性資產(chǎn)為押品進行回購交易的能力。負債流動性是指商業(yè)銀行能夠以合理成本通過各種負債工具及時獲得零售或批發(fā)資金的能力。表外流動性是指商業(yè)銀行通過資產(chǎn)證券化、期權、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力，表外金融工具較為復雜，不確定性強，可產(chǎn)生流動性，亦可消耗流動性。考點：流動性風險基本概念

10.答案：C

本題解析：利息償付比率(利息保障倍數(shù))=(稅前凈利潤+利息費用)／利息費用=(3000+500)／500=7。

11.答案：D

本題解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中規(guī)定，明確商業(yè)銀行內(nèi)部充足評估程序要實現(xiàn)資本水平與風險偏好和風險管理水平相適應的目標，同時，規(guī)定董事會負責設定風險偏好，高級管理層負責根據(jù)業(yè)務戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作。

12.答案：D

本題解析：風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。

13.答案：D

本題解析：信用衍生產(chǎn)品可以在以下方面發(fā)揮一定作用：(1)分散商業(yè)銀行過度集中的信用風險。(2)提供化解不良貸款的新思路。(3)有助于緩解中小企業(yè)融資難問題。(4)防止信貸萎縮，增強資本的流動性。(5)使銀行得以擺脫在貸款定價上的困境。

14.答案：B

本題解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行的財務控制部門通常采取每日參照市場定價的方法，及時捕捉市場價格/價值的變化，因此所提供的數(shù)據(jù)最為真實、準確，這無疑使財務控制部門處在有效風險管理的最前端。B項正確。故本題選B。

15.答案：D

本題解析：目前，常用的風險價值模型技術主要有三種：方差-協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

由于各國監(jiān)管當局對法律風險的理解并不一致，為了使商業(yè)銀行在建立和實施法律風險管理體系這方面有一定的主動性和靈活性，《巴塞爾新資本協(xié)議》只對法律風險的定義作了一個嘗試性的規(guī)定：“法律風險包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口?！?/p>

2.答案：A、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，當下列一項或多項事件發(fā)生時，債務人即被視為違約：（1）債務人對銀行的實質(zhì)性信貸債務逾期90天以上。若債務人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。（2）銀行認定，除非采取變現(xiàn)抵（質(zhì)）押品等追索措施，債務人可能無法全額償還對銀行的債務。出現(xiàn)以下任何一種情況，銀行應將債務人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務”：·銀行對債務人任何一筆貸款停止計息或應計利息納入表外核算?！ぐl(fā)生信貸關系后，由于債務人財務狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備。·銀行將貸款出售并承擔一定比例的賬面損失?！び捎趥鶆杖素攧諣顩r惡化，銀行同意進行消極重組，對借款合同條款作出非商業(yè)性調(diào)整。具體包括但不限于以下情況：一是合同條款變更導致債務規(guī)模下降；二是因債務人無力償還而借新還舊；三是債務人無力償還而導致的展期?！ゃy行將債務人列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài)。·債務人申請破產(chǎn)，或者已經(jīng)破產(chǎn)，或者處于類似保護狀態(tài)，由此將不履行或延期履行償付銀行債務?！ゃy行認定的其他可能導致債務人不能全額償還債務的情況。

3.答案：A、C、D

本題解析：

。基本指標法的計算中涉及基本指標法需要的資本、前三年中總收入為正數(shù)的年數(shù)、前三年各年為正的總收入。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》及相關配套制度，商業(yè)銀行應從治理架構、政策制度、數(shù)據(jù)管理、信息系統(tǒng)、成果應用等方面加強操作風險管理。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐的是強化聲譽風險管理培訓、確保實現(xiàn)承諾、從投訴和批評中積累早期預警經(jīng)驗、盡量保持絕大多數(shù)利益持有者的期望和商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致、增強客戶/公眾的透明度、將商業(yè)銀行的社會責任感和經(jīng)營目標結(jié)合起來、保持與媒體的良好接觸、制定危機管理規(guī)劃。

6.答案：A、B、D

本題解析：

盈利能力比率用來衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實際利潤的效率，體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力，主要包括：①銷售毛利率；②銷售凈利率；③資產(chǎn)凈利率；④凈資產(chǎn)收益率；⑤總資產(chǎn)收益率。C項屬于效率比率，體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力；E項屬于杠桿比率，衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，判斷企業(yè)的償債資格和能力。

7.答案：B、C、D、E

本題解析：

流動性風險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險。

流動性風險可以分為融資流動性風險和市場流動性風險。

融資流動性風險是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險。

市場流動性風險是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風險。

商業(yè)銀行所有的交易和承諾都會影響銀行的流動性，其支付能力受外部和其他機構行為的影響，有其不確定性，而有效的流動性風險管理可以確保銀行的支付能力。

流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力。

8.答案：A、B、C

本題解析：

國際銀行業(yè)開展風險評估，在建立風險評估體系時，一般要堅持三個基本原則：符合監(jiān)管要求、符合銀行實際和保證一定的前瞻性。

9.答案：A、B、C、E

本題解析：

貸款重組是指當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風險引致的損失，而對原有貸款結(jié)構（期限、金額、利率、費用、擔保等）進行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。

10.答案：B、C

本題解析：

收益率曲線圖中的橫坐標和縱坐標分別表示資產(chǎn)的各到期期限和對應的收益率。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

全面風險管理框架應當包括以下要素：有效的董事會和高級管理層監(jiān)督；適當?shù)恼?、程序和限額；全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、緩釋和控制風險；良好的管理信息系統(tǒng)；全面的內(nèi)部控制。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行的資產(chǎn)包括浮動利率資產(chǎn)和固定利率資產(chǎn)。其中浮動利率資產(chǎn)包括浮動利率貸款和短期債券；固定利率資產(chǎn)包括固定利率貸款和長期債券。大額儲蓄存單屬于商業(yè)銀行的負債。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

E選項屬于對風險計量模型的監(jiān)督檢查。

14.答案：A、B、C、D