中原銀行2023年校園招聘人員及相關(guān)說明筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中原銀行2023年校園招聘人員及相關(guān)說明筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.（）是按監(jiān)管當(dāng)局的要求計算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿足監(jiān)管的最低要求。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.會計資本

D.賬面資本

2.A銀行2010年年末貸款總額為10000億元，其中正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類貸款分別是7500億元、1500億元、500億元、300億元、200億元，則2010年度A銀行的不良貸款率為()。

A.2%

B.5%

C.10%

D.25%

3.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理的是（）。

A.交易限額

B.風(fēng)險限額

C.止損限額

D.單一客戶限額

4.()是指通過建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息披露制度，增強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管透明度，從而有效發(fā)揮外部監(jiān)督的作用，提高銀行業(yè)整體經(jīng)營水平，實(shí)現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。

A.市場準(zhǔn)入

B.市場約束

C.監(jiān)督檢查

D.資本監(jiān)管

5.在信用風(fēng)險管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運(yùn)能力、資產(chǎn)流動性等情況的財務(wù)指標(biāo)來進(jìn)行客戶信用風(fēng)險識別，以下各財務(wù)比率不屬于盈利能力指標(biāo)的是（）。

A.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.總資產(chǎn)收益率

C.銷售凈利潤

D.資本收益率

6.某商業(yè)銀行的貸款平均額為600億元，存款平均額為800億元。核心存款平均額為400億元，流動性資產(chǎn)為100億元，那么該銀行的融資需求等于（）億元。

A.400

B.300

C.200

D.﹣100

7.如果1年期零息國債收益率是10％，某公司零息債券一年期承諾收益率是15％，違約損失率是100％，那么根據(jù)KPMG風(fēng)險中性定價模型得出的違約概率是（

）。

A.0.03

B.0.04

C.0.05

D.1

8.()是目前操作風(fēng)險識別與評估的主要方法中運(yùn)用最廣泛、最成熟的。

A.自我評估法

B.損失事件數(shù)據(jù)方法

C.流程圖

D.情景分析

9.假設(shè)借款人內(nèi)部評級1年期違約概率為0．05％，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的該借款人違約概率為（）。

A.0.05％

B.0.04％

C.0.03％

D.0.02％

10.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，規(guī)定了信用風(fēng)險計量方法有三種，不包括()。

A.基本指標(biāo)法

B.內(nèi)部評級高級法

C.標(biāo)準(zhǔn)法

D.內(nèi)部評級初級法

11.某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行。2002—2007年間，其貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨嚴(yán)重的流動性風(fēng)險。經(jīng)分析可確認(rèn)，該銀行面臨的流動性風(fēng)險是其（）長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險

B.聲譽(yù)風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險和操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險

12.()將銀行視為一個整體來衡量操作風(fēng)險，只分析銀行整體的操作風(fēng)險水平，而不對其構(gòu)成進(jìn)行分析。

A.內(nèi)部模型法

B.權(quán)重法法

C.基本指標(biāo)法

D.內(nèi)部評級法

13.資產(chǎn)證券化風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行因從事資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)而形成的表內(nèi)外風(fēng)險暴露，包括但不限于（）、信用增級、流動性便利、利率或貨幣互換、信用衍生工具和分檔次抵補(bǔ)等。

A.不良貸款（次級貸款）證券化和優(yōu)良貸款證券

B.存量貸款證券化和增量貸款證券化

C.表內(nèi)貸款證券化和表外貸款證券化

D.資產(chǎn)支持證券（ABS）和住房抵押貸款證券（MBS）

14.違約的定義是()的重要定義。

A.權(quán)重法

B.債項(xiàng)評級

C.經(jīng)濟(jì)資本管理

D.內(nèi)部評級法

15.商業(yè)銀行總的市場風(fēng)險限額以及限額種類、結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交()批準(zhǔn)。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.風(fēng)險管理部門

二.多選題(共15題)

1.匯率風(fēng)險是指由于匯率的不利變動而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險，它一般因?yàn)閺氖乱恍┗顒佣a(chǎn)生，這些活動主要有（）。

A.商業(yè)銀行因商品價格變動采取的應(yīng)對活動

B.商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進(jìn)行自營外匯交易活動

C.商業(yè)銀行增加期權(quán)的活動

D.商業(yè)銀行從事的銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)活動

E.商業(yè)銀行因利率變動采取的應(yīng)對活動

2.商業(yè)銀行可將特定時段內(nèi)的存款分為()。

A.敏感負(fù)債

B.附屬資產(chǎn)

C.脆弱資金

D.附屬存款

E.核心存款

3.個人住房抵押貸款涉及的風(fēng)險主要包括()。

A.經(jīng)銷商風(fēng)險

B.借款人的經(jīng)濟(jì)財務(wù)狀況惡化的風(fēng)險

C.由于房產(chǎn)價值下跌導(dǎo)致超額抵押值不足

D.假按揭風(fēng)險

E.國家干預(yù)房價

4.商業(yè)銀行貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約引致的損失而對原有貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程，屬于原有貸款結(jié)構(gòu)有（）。

A.貸款期限

B.貸款金額

C.貸款匯率

D.貸款人信用

E.貸款費(fèi)用

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略與風(fēng)險管理的關(guān)系，說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略與風(fēng)險管理密切相關(guān)，相互作用

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理是商業(yè)銀行核心競爭力的體現(xiàn)

C.風(fēng)險管理是商業(yè)銀行戰(zhàn)略的一個十分重要的方面

D.風(fēng)險管理目標(biāo)包括戰(zhàn)略目標(biāo)

E.風(fēng)險管理過程本身是實(shí)現(xiàn)風(fēng)險管理目標(biāo)以及整個戰(zhàn)略目標(biāo)的重要路徑

6.流動性風(fēng)險報告的說法正確的是（）。

A.流動性風(fēng)險報告應(yīng)該按照層次進(jìn)行劃分

B.流動性風(fēng)險管理報告體系的核心問題是，“我們應(yīng)該讓哪些人，在什么時間，知道什么信息”

C.日常流動性風(fēng)險水平指標(biāo)可以按周報告

D.日常流動性風(fēng)險水平指標(biāo)可以按日報告

E.一些復(fù)雜的、關(guān)注中長期的指標(biāo)可以使用月度報告

7.在聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容中，提高日常解決問題的能力主要包括（

）。

A.預(yù)先識別潛在危機(jī)，并制定相應(yīng)的反應(yīng)策略

B.公共關(guān)系和投資者關(guān)系部門應(yīng)當(dāng)密切協(xié)作，以采取更恰當(dāng)?shù)膶ν饣貞?yīng)

C.改變業(yè)務(wù)部門處理問題的方式，盡可能避免將問題升級為危機(jī)

D.定期測試危機(jī)溝通方案以及應(yīng)對措施

E.采用壓力測試和情景分析法進(jìn)行聲譽(yù)危機(jī)評估

8.下列關(guān)于董事會的說法正確的是（）。

A.審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

B.審議批準(zhǔn)外包的風(fēng)險管理制度

C.制定外包風(fēng)險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度

D.審議批準(zhǔn)本機(jī)構(gòu)的外包范圍及相關(guān)安排

E.確定外包業(yè)務(wù)的范圍及相關(guān)安排

9.下列有關(guān)關(guān)聯(lián)交易的說法，正確的有()。

A.國家控制的企業(yè)問因?yàn)楸舜送車铱刂贫蔀殛P(guān)聯(lián)方

B.橫向多元化集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要是集團(tuán)內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購、資金往來以及債務(wù)重組

C.縱向一體化集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，以及下游企業(yè)再將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售

D.與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險具有內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁的特征

E.集團(tuán)法人客戶內(nèi)部進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易的基本動機(jī)之一是實(shí)現(xiàn)整個集團(tuán)公司的統(tǒng)一管理和控制

10.銀行監(jiān)管的必要性原理可以概括為（）。

A.公共性質(zhì)論

B.利益沖突論

C.債券保護(hù)論

D.銀行風(fēng)險論

E.適度競爭論

11.柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的控制措施包括（）。

A.提高信貸人員綜合素質(zhì)

B.培養(yǎng)柜員崗位安全意識

C.提高法律介入程度

D.加快信貸電子化建設(shè)

E.強(qiáng)化一線實(shí)時監(jiān)督檢查

12.下列方法中，計量交易對手信用風(fēng)險的方法有（）。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.歷史模擬法

C.內(nèi)部模型法

D.單一國別最大敞口法

E.現(xiàn)期風(fēng)險暴露法

13.下列關(guān)于遠(yuǎn)期和期貨的說法，正確的有()。

A.遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化的，期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的

B.期貨合約允許投資者按確定的價格購買或出售某項(xiàng)資產(chǎn)

C.遠(yuǎn)期合約允許投資者在確定的未來時間購買或出售某項(xiàng)資產(chǎn)

D.遠(yuǎn)期合約的流動性較差，合約一般要持有到期，而期貨合約的流動性較好，合約可以在到期前隨時平倉

E.遠(yuǎn)期合約一般在交易所交易，由交易所承擔(dān)違約風(fēng)險，而期貨合約一般通過金融機(jī)構(gòu)或經(jīng)紀(jì)商柜臺交易，合約持有者面臨交易對手的違約風(fēng)險

14.下列關(guān)于期權(quán)種類的說法，正確的有()。

A.按權(quán)利的內(nèi)容，期權(quán)可分為買方期權(quán)和賣方期權(quán)

B.按交易的標(biāo)的，期權(quán)可分為現(xiàn)實(shí)期權(quán)和虛擬期權(quán)

C.按執(zhí)行價格，期權(quán)可分為平價期權(quán)和價外期權(quán)

D.按履約方式，期權(quán)可分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)

E.按交易對象，期權(quán)可分為看漲期權(quán)、看跌期權(quán)和看漲看跌雙向期權(quán)

15.在風(fēng)險為本的監(jiān)管框架中，風(fēng)險評估是風(fēng)險為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是識別機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險種類、風(fēng)險水平和演變方向、以及風(fēng)險管理能力。它包含的環(huán)節(jié)有（）

A.了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理制度

B.界定其主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域

C.用風(fēng)險矩陣對每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風(fēng)險逐一進(jìn)行識別和衡量

D.列舉風(fēng)險產(chǎn)生的原因

E.形成風(fēng)險評估報告

三.判斷題(共15題)

1.流動性覆蓋率是指商業(yè)銀行通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少60日的流動性需求。（）

2.標(biāo)準(zhǔn)法分別計算利率風(fēng)險和股票風(fēng)險、銀行整體的匯率風(fēng)險和商品風(fēng)險加以單獨(dú)計算期權(quán)風(fēng)險后，將這些風(fēng)險類別計算獲得的資本要求簡單相加。（）

3.敏感性分析是一種多因素分析法，情景分析是對單一因素進(jìn)行分析。（）

4.商業(yè)銀行資產(chǎn)的久期越長，其資產(chǎn)價值隨利率變動的幅度越大，即利率風(fēng)險越大。（）

5.風(fēng)險遷徙類指標(biāo)屬于靜態(tài)指標(biāo)。（）

6.計量違約損失率的方法包括市場價值法和回收現(xiàn)金流法。（）

7.巴塞爾委員會采用的計算銀行總敞口頭寸的短邊法是將空頭總額與多頭總額中較小的一個視為銀行的總敝口頭寸。（）

8.銀行監(jiān)管應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括依法原則、公開原則、公正原則、效率原則。()

9.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險可能造成重大經(jīng)濟(jì)損失，從而對流動性狀況產(chǎn)生嚴(yán)重影響，如2008年法國興業(yè)的未授權(quán)交易衍生品造成巨額損失，不得不接受政府救助。（）

A.√

10.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風(fēng)險，應(yīng)嚴(yán)守集中度限額，減少對高和較高風(fēng)險國家的業(yè)務(wù)。（）

11.對于主動負(fù)債比例較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負(fù)債依賴度通常為正值。()

12.商業(yè)銀行各主要風(fēng)險的壓力測試結(jié)果將作為風(fēng)險偏好制定的基礎(chǔ)，也是未來五年或十年資本規(guī)劃制定的重要依據(jù)。（）

13.商業(yè)銀行通常采用定期（每日或每周）自我評估的方法，來檢驗(yàn)戰(zhàn)略風(fēng)險管理是否有效實(shí)施。（）

14.商品價格風(fēng)險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品（包括黃金）及其衍生頭寸由于商品價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。（）

15.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)立項(xiàng)申請、需求設(shè)計、技術(shù)開發(fā)、測試投產(chǎn)等各環(huán)節(jié)，運(yùn)用定量或定性方法對新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險識別、評估和控制，并由風(fēng)險管理部門進(jìn)行風(fēng)險審查和監(jiān)督管理的過程。()

四.單選題(共15題)

1.國家助學(xué)貸款的實(shí)行方式是（）。

A.一次申請、貸款銀行多次審批、單戶核算、分次發(fā)放

B.多次申請、貸款銀行多次審批、多戶核算、分次發(fā)放

C.一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

D.多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

2.關(guān)于準(zhǔn)貸記卡與貸記卡的表述，錯誤的是（

）

A.一般說的信用卡是指貸記卡

B.準(zhǔn)貸記卡與貸記卡透支都有免息期

C.貸記卡與準(zhǔn)貸記卡都是信用卡

D.準(zhǔn)貸記卡是貸記卡發(fā)展演變的過渡型品種

3.下列關(guān)于采用抵押方式申請商用房貸款的表述，錯誤的是()。

A.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議

B.用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，可以由貸款銀行進(jìn)行評估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價

C.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《擔(dān)保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)

D.在抵押期問，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財產(chǎn)

4.個人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險不包括（）。

A.完全依賴學(xué)校對借款學(xué)生情況進(jìn)行調(diào)查

B.由于審查不嚴(yán)而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況

C.未按照貸款規(guī)定流程報相應(yīng)層級審批人審批

D.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

5.貸款調(diào)查應(yīng)以（）為主、（）為輔，采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

A.實(shí)地調(diào)查；間接調(diào)查

B.直接調(diào)查；間接調(diào)查

C.問接調(diào)查；實(shí)地調(diào)查

D.實(shí)地調(diào)查；問卷調(diào)查

6.從事信貸業(yè)務(wù)的銀行最重要的潛在競爭對手將是()。

A.國有銀行

B.私有銀行

C.商業(yè)銀行

D.外資銀行

7.個人經(jīng)營貸款貸后管理工作由（）負(fù)責(zé)。

A.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

B.中國人民銀行

C.貸款經(jīng)辦行

D.監(jiān)督機(jī)構(gòu)

8.（）是國內(nèi)最早開辦的個人貸款業(yè)務(wù)。

A.質(zhì)押貸款

B.抵押貸款

C.信用貸款

D.汽車貸款

9.（）是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。

A.個人住房裝修貸款

B.個人耐用消費(fèi)品貸款

C.個人醫(yī)療貸款

D.個人旅游消費(fèi)貸款

10.下列不屬于個人住房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的是()。

A.房產(chǎn)交易登記中心的操作風(fēng)險

B.中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險

C.擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險

D.房地產(chǎn)開發(fā)商的欺詐風(fēng)險

11.關(guān)于商用房貸款的擔(dān)保，下列說法錯誤的是（）。

A.采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同

B.采用質(zhì)押方式申請商用房貸款的，借款人提供的質(zhì)物必須符合《擔(dān)保法》的規(guī)定

C.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應(yīng)至少提供第三方一般責(zé)任擔(dān)保

D.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷保險

12.下面關(guān)于成本加成定價模型的敘述，錯誤的是（）。

A.貸款價格=資金成本+貸款費(fèi)用+風(fēng)險補(bǔ)償費(fèi)+目標(biāo)利潤

B.成本加成定價模型適合居于領(lǐng)頭地位或信貸市場需求旺盛時商業(yè)銀行采用，它充分考慮了銀行資金成本、承擔(dān)的風(fēng)險和利潤目標(biāo)，是典型的“內(nèi)向型”定價模式

C.銀行的資金成本、貸款費(fèi)用越高，貸款利率就越高

D.該模型的缺點(diǎn)是在確定風(fēng)險溢價時，存在難以對風(fēng)險進(jìn)行精確計量的問題，使得定價的公正性、合理性受到了一定程度的影響

13.銀行在核實(shí)借款人提供的個人資信及收入狀況材料時，下列說法不正確的是（

）。

A.提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表及納稅證明等

B.提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證

C.提供的個人工資性收入證明，需提供申請人所在單位加蓋公章的收人證明及營業(yè)執(zhí)照等

D.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金人賬證明等

14.張同學(xué)2005年被錄取的專業(yè)是五年制臨床醫(yī)學(xué)，并于同年申請了國家助學(xué)貸款，則該同學(xué)最遲還清貸款應(yīng)在（）年。

A.2013

B.2015

C.2020

D.2016

15.下列對于個人住房貸款的合同有效性風(fēng)險，表述正確的是（

）。

A.依據(jù)《合同法》規(guī)定，格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

B.依據(jù)《合同法》規(guī)定，對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出有利于提供格式條款一方的解釋

C.依據(jù)《合同法》規(guī)定，商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款

D.依據(jù)《合同法》規(guī)定，提請借款人注意必須在借款合同簽訂前作出，但若貸款銀行沒有履行這一法定義務(wù)，這些條款對當(dāng)事人具有約束力

五.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于商業(yè)用房購房貸款的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)用戶購房貸款首付款比例不得低于35％

B.貸款期限不得超過10年

C.貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的1.1倍

D.利用貸款購買的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗(yàn)收的房屋

E.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行

2.我國個人質(zhì)押貸款的還款方式包括（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、分次任意還本法

D.任意還本、利隨本清法

E.到期一次還本付息法

3.市場細(xì)分是一個信息（）的過程。

A.收集

B.分析

C.分類

D.總結(jié)

E.歸納

4.下列情形中，抵押無效的有()。

A.紅星中學(xué)提出以學(xué)校教學(xué)操場為抵押，貸款60萬建新校舍

B.某公司老總以公司財產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔(dān)保

C.某幢房產(chǎn)在2002年的交易價格為50萬，銀行按照2009年的評估價50萬核算貸款金額

D.張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知情

E.李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押，貸款10萬裝修住房

5.借款合同應(yīng)符合《合同法》的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾和貸款資金的用途、（）等。

A.支付方式

B.支付對象（范圍）

C.支付時間

D.支付金額

E.支付條件

6.商用房貸款發(fā)放前應(yīng)落實(shí)的放款條件有（）。

A.確保借款人首付款已部分支付或到位

B.借款人所購商用房為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合中國人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的。有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

E.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序

7.下列各項(xiàng)中，符合商業(yè)助學(xué)貸款原則的有()。

A.部分自籌

B.有效擔(dān)保

C.財政貼息

D.按期償還

E.專款專用

8.個人汽車貸款的借款申請材料包括（

）。

A.貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料

B.合法有效的身份證件

C.涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

D.購車首付款證明材料

E.如借款所購車輛為商用車，應(yīng)提供貸款銀行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具的車輛評估報告書

9.下列可以申請國家助學(xué)貸款的包括（）。

A.北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的研究生

B.香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

C.西藏自治區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的第二學(xué)士學(xué)位的學(xué)生

D.臺灣地區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

E.四川省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

10.個人征信查詢管理的內(nèi)容包括（）。

A.授權(quán)查詢

B.限定用途

C.檔案管理

D.查詢記錄

E.違規(guī)處罰

11.符合公積金個人住房貸款貸款對象要求的有（）。

A.按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

B.有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好

C.有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

D.有符合要求的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押

E.具有農(nóng)村常住戶口

12.個人汽車貸款的借款人須具備的條件有（）。

A.個人信用良好

B.具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)

C.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

D.具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力

E.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

13.貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件，其主要包括（）。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

C.對采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

D.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序

E.對采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，抵押物或質(zhì)押物已經(jīng)轉(zhuǎn)移到銀行

14.銀行在進(jìn)行營銷決策前首先對()進(jìn)行調(diào)查分析。

A.客戶需求

B.競爭對手實(shí)力

C.金融市場變化趨勢

D.經(jīng)濟(jì)周期

E.國際市場變化

15.公開市場價值是指在下列交易條件下最可能實(shí)現(xiàn)的價格（）

A.交易雙方自愿進(jìn)行交易

B.交易雙方進(jìn)行交易的目的是追求各自利益的最大化

C.交易雙方具有必要的專業(yè)知識并了解交易對象

D.交易雙方掌握必要的市場信息

E.交易雙方有比較充裕的時間進(jìn)行交易

六.判斷題(共15題)

1.在定向營銷時，銀行應(yīng)重點(diǎn)營銷優(yōu)質(zhì)客戶。但在辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)做到公平，不可區(qū)別對待。（）

2.異議標(biāo)注是征信中心異議處理人員針對信用報告中異議信息所做的標(biāo)注或因技術(shù)原因無法及時對異議事項(xiàng)進(jìn)行更正時所做的特別說明。（）

3.個人對信用報告有異議時，可持本人身份證向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映。

4.業(yè)務(wù)不合規(guī)、業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配是商用房貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險。（）

5.住房公積金繳存清單是驗(yàn)證工資收入真實(shí)性的一項(xiàng)重要證明材料。（）

6.操作風(fēng)險是指在個人住房貸款業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險，是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險。（）

7.專業(yè)化策略是針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需要。（）

8.對借款人的貸后檢查不包括住所的變更情況。（）

9.從戰(zhàn)略理論來講，銀行營銷的起點(diǎn)是確定目標(biāo)市場。（）

10.同一機(jī)構(gòu)對同一房地產(chǎn)估價，只能選用一種估價方法進(jìn)行估價。（）

11.個人商用房貸款主要是為了解決自然人購買用以生產(chǎn)經(jīng)營用商鋪(銷售商品或提供服務(wù)的場所)資金需求的貸款。（）

12.商業(yè)助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采取的是個人信用擔(dān)保的方式。（）

13.個人信用報告是個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品。（）

14.農(nóng)戶貸款只能發(fā)放本國貨幣。（）

15.銀行營銷渠道是指提供銀行服務(wù)和方便客戶使用銀行服務(wù)的各種手段，即銀行產(chǎn)品和服務(wù)從銀行流轉(zhuǎn)到客戶手中所經(jīng)過的流通途徑。（）

七.單選題(共15題)

1.對于境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常性項(xiàng)目支出，外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值（）美元以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)憑證辦理。

A.5

B.10

C.15

D.20

2.銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則不包括（）。

A.適當(dāng)性原則

B.客觀性原則

C.主觀性原則

D.避免利益沖突原則

3.下列屬于退休規(guī)劃的工具的是（

）。

①社會養(yǎng)老保險；②投資股票；③商業(yè)養(yǎng)老保險；④企業(yè)年金

A.①③④

B.①②③

C.①②④

D.②③④

4.下列投資種類中，被認(rèn)為較穩(wěn)健的品種為（）。

A.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品

B.期貨類產(chǎn)品

C.股票類產(chǎn)品

D.外匯類產(chǎn)品

5.下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是()。

A.黃金T+D

B.黃金掛鉤理財產(chǎn)品

C.黃金實(shí)物

D.黃金典當(dāng)

6.申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（

）。

A.財務(wù)狀況良好，運(yùn)作規(guī)范

B.取得基金從業(yè)資格的人員不少于15人

C.最近1年沒有因相近業(yè)務(wù)被采取重大行政監(jiān)管措施

D.具備健全高效的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險管理制度

7.下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財顧問服務(wù)的是()。

A.銷售儲蓄存款產(chǎn)品

B.銷售信貸產(chǎn)品

C.對外營銷宣傳活動

D.提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

8.理財師可根據(jù)不同客戶的類型，針對其心理特征，主動服務(wù)。（）類型客戶有儲蓄習(xí)慣，會仔細(xì)分析投資方案。

A.儲藏者

B.積累者

C.修道士

D.逃避者

9.投資者由于冒風(fēng)險進(jìn)行投資而獲得的超過資金價值的額外收益，稱為投資的()。

A.必要報酬率

B.風(fēng)險報酬率

C.時間價值率

D.期望報酬率

10.下列說法中，正確的是（）。

A.債券的發(fā)行條件不包括發(fā)行票面金額

B.企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策

C.憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓

D.記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓

11.保險產(chǎn)品的直接保險形式是保險合同，保險合同（）約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

A.被保險人、受益人、保單持有人

B.投保人、保險人、被保險人

C.保險經(jīng)紀(jì)人、保險代理人、保險公估人

D.投保人與保險人

12.根據(jù)保險銷售行為規(guī)范和相關(guān)要求，當(dāng)（）時，向其銷售保險產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單。

A.期繳產(chǎn)品投保人年齡超過70周歲

B.期繳產(chǎn)品投保人年齡超過65周歲

C.投保人年齡超過70周歲

D.投保人年齡超過65周歲

13.（）是有限合伙制私募基金的實(shí)際運(yùn)作者。

A.全體合伙人

B.第三方專業(yè)人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人

14.某股票每年末支付股利0．9元，若年利率為3％，那么它的價格為()元。(答案取近似數(shù)值)

A.24

B.30

C.21

D.27

15.在理財產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行為的是（）。

A.所有的銷售憑證包括風(fēng)險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)

B.客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力相匹配

C.產(chǎn)品說明書中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容必須由客戶親筆抄錄

D.采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產(chǎn)品

八.多選題(共15題)

1.下列哪些屬于黃金T+D具有的特點(diǎn)（）

A.交易場所多樣

B.交易時間靈活

C.交易無做空機(jī)制

D.保證金模式——利用杠桿方式

E.無交割時間限制，減少了操作成本

2.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，銀行個人理財從業(yè)人員在為客戶辦理理財產(chǎn)品認(rèn)購手續(xù)前，應(yīng)特別注意的事項(xiàng)有()。

A.有效識別客戶身份

B.向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等

C.了解客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

D.提醒客戶閱讀銷售文件，特別是風(fēng)險揭示書和權(quán)益須知

E.確認(rèn)客戶抄錄了風(fēng)險確認(rèn)語句

3.國內(nèi)銀行為了拓寬理財產(chǎn)品的投資渠道，將理財資金投資于境外投資銀行設(shè)計發(fā)行的各類結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品，這些結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品可掛鉤于()等。

A.匯率

B.商品期貨指數(shù)

C.單只或數(shù)只股票的表現(xiàn)

D.利率

E.股票指數(shù)

4.下列關(guān)于債券的說法中，正確的有（）。

A.債券的市場交易價格取決于公眾對該債券的評價、市場利率和通貨膨脹率的預(yù)期等

B.一般來說，債券價格與到期收益率成正比

C.一般來說，債券的價格與到期收益率成反比

D.一般來說，債券的市場交易價格伺市場利率成反比

E.一般來說，債券的市場交易價格同市場利率稱正比

5.有關(guān)基金銷售的禁止性規(guī)定有()。

A.登載單位或者個人的推薦性文字

B.挪用基金份額持有人的申購資金

C.募集期間對認(rèn)購費(fèi)打折

D.夸大基金收益

E.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

6.基金銷售機(jī)構(gòu)在設(shè)計宣傳材料、從事基金銷售活動時，不得有（）等情形。

A.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

B.介紹基金過往業(yè)績

C.預(yù)測基金的投資收益

D.以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金

E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平

7.直接決定了債券的投資價值的因素有（

）。

A.發(fā)行利率

B.付息頻率

C.發(fā)行期限

D.發(fā)行價格

E.有無擔(dān)保

8.理財目標(biāo)確定的原則包括（）。

A.理財目標(biāo)要具體明確

B.理財目標(biāo)必須是可以量化和檢驗(yàn)的

C.理財目標(biāo)必須具備合理性和可行性

D.實(shí)事求是

E.理財目標(biāo)要有時限和先后順序

9.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)（）。

A.投資者教育

B.雙方合作意愿

C.客戶風(fēng)險提示

D.投資者股票認(rèn)知

E.客戶的產(chǎn)品適合度

10.直接融資市場上的融資方式具有下列哪些特征（

）

A.相對的集中性

B.相對較強(qiáng)的自主性

C.差異性較大

D.分散性

E.部分不可逆性

11.下列關(guān)于個人理財?shù)恼f法，正確的有()。

A.個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是個人和家庭

B.個人理財業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

C.個人理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務(wù)

D.個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

E.個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)

12.基金分紅分為()兩種形式。

A.股利分紅

B.現(xiàn)金分紅

C.實(shí)物分紅

D.紅利再投資

E.送股

13.銀行開展的黃金業(yè)務(wù)種類包括（）。

A.黃金股票

B.實(shí)物黃金

C.金幣

D.紙黃金E、黃金基金

14.規(guī)劃師在向客戶介紹理財規(guī)劃書的時候要注意（）。

A.使用通俗易懂的語言使得客戶清楚地了解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議

B.對方案實(shí)施涉及的風(fēng)險可以適當(dāng)隱瞞

C.建議客戶和家人討論理財規(guī)劃書的內(nèi)容和建議

D.應(yīng)多注意客戶的反應(yīng)和反饋，盡可能地鼓勵客戶多問問題

E.理財規(guī)劃書盡量不要修改

15.金融衍生品市場的功能主要有（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.價格發(fā)現(xiàn)

C.調(diào)控經(jīng)濟(jì)

D.優(yōu)化資源配置

E.提高交易效率

九.單選題(共15題)

1.下列各項(xiàng)中，引起企業(yè)凈現(xiàn)金流量變動的活動是（）。

A.用現(xiàn)金等價物清償30萬元的債務(wù)

B.用銀行存款購入一個月到期的債券

C.將現(xiàn)金存入銀行

D.用存貨抵償債務(wù)

2.下列關(guān)于企業(yè)銷售渠道的說法，正確的是（

）。

A.直接銷售渠道更重要

B.直接銷售渠道的優(yōu)點(diǎn)是貼近市場，缺點(diǎn)是資金投入大

C.間接銷售渠道的優(yōu)點(diǎn)是無須自找資源，缺點(diǎn)是需鋪設(shè)銷售網(wǎng)絡(luò)

D.直接銷售應(yīng)收賬款較多

3.財力資源分析主要分析項(xiàng)目（）方案能否足額及時供應(yīng)資金，并與建設(shè)工程進(jìn)度相應(yīng)。

A.投資

B.融資

C.籌資

D.資源

4.按照抵債資產(chǎn)處置的相關(guān)規(guī)定，動產(chǎn)自取得日起（）內(nèi)予以處置。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

5.競爭性進(jìn)入威脅的嚴(yán)重程度取決于()。

A.替代品的威脅

B.供方的討價還價能力

C.買方的討價還價能力

D.進(jìn)入新領(lǐng)域的障礙大小與預(yù)期現(xiàn)有企業(yè)對于進(jìn)入者的反映情況

6.商業(yè)銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時應(yīng)修改完善其信貸管理制度的細(xì)分市場為（）。

A.大中型企業(yè)

B.中小企業(yè)

C.國有企業(yè)

D.外商獨(dú)資企業(yè)

7.下列關(guān)于還款可能性分析的說法中，錯誤的是（）。

A.銀行設(shè)立抵押或保證的目的在于，當(dāng)借款人不能履行還貸義務(wù)時，銀行可以取得并變賣借款人的資產(chǎn)或取得保證人的承諾

B.在貸款分類中，需要對借款人的各種非財務(wù)因素進(jìn)行分析

C.擔(dān)保也需要具有法律效力，并且是建立在擔(dān)保人的財務(wù)實(shí)力以及愿意為一項(xiàng)貸款提供支持的基礎(chǔ)之上

D.銀行設(shè)立抵押或保證后，如果借款人不能償還貸款，銀行不可以追索債權(quán)

8.貸款合同規(guī)范性審查管理的要點(diǎn)不包括（）。

A.合同文本選用正確

B.在合同中落實(shí)的審批文件所規(guī)定限制性條件準(zhǔn)確、完備

C.格式合同文本的補(bǔ)充條款合規(guī)

D.一式多份合同的形式內(nèi)容可一致也可不一致

9.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》要求，從銀行實(shí)踐看，單個債務(wù)人級別風(fēng)險暴露不宜超過所有級別風(fēng)險暴露總量的（）。

A.50%

B.30%

C.C20%

D.10%

10.（）指經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成國有獨(dú)資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長期貸款

D.特定貸款

11.下列關(guān)于轉(zhuǎn)貸款展期的說法中，錯誤的是（）。

A.凡利用國外借入資金對國內(nèi)轉(zhuǎn)貸的貸款展期問題，應(yīng)按“掛鉤”和“脫鉤”兩種方式區(qū)別處理

B.凡采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，一般不允許展期

C.凡采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，在國內(nèi)貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前，經(jīng)銀行同意，視其具體情況允許適當(dāng)展期

D.采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸，經(jīng)銀行同意允許展期的，每次展期最長不超過1年

12.（）是商業(yè)銀行公司信貸貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法。

A.關(guān)聯(lián)調(diào)查

B.委托調(diào)查

C.搜尋調(diào)查

D.現(xiàn)場調(diào)研

13.如果某公司的固定資產(chǎn)使用率（），就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由（）決定。

A.小于20％或300.4；行業(yè)技術(shù)變化比率

B.小于20％或30％；設(shè)備使用年限

C.大于60％或700A；行業(yè)技術(shù)變化比率

D.大于60％或70％；設(shè)備使用年限

14.原材料等物品供給不僅是企業(yè)資產(chǎn)循環(huán)的基礎(chǔ)性環(huán)節(jié)，也是企業(yè)真實(shí)融資需求分析的重要方面。下列不屬于信貸人員對企業(yè)供應(yīng)階段分析內(nèi)容的是（）。

A.貨品價格

B.付款條件

C.目標(biāo)客戶

D.進(jìn)貨渠道

15.不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息是（）。

A.信用記錄

B.貸款背景

C.項(xiàng)目收益

D.抵押品變現(xiàn)難易程度

十.多選題(共15題)

1.不良資產(chǎn)的處置方式主要包括()。

A.現(xiàn)金清收

B.以資抵債

C.長期掛賬

D.重組

E.呆賬核銷

2.商業(yè)銀行的貸款損失準(zhǔn)備計提包括（）。

A.責(zé)任準(zhǔn)備

B.一般準(zhǔn)備

C.風(fēng)險準(zhǔn)備

D.專項(xiàng)準(zhǔn)備

E.特種準(zhǔn)備

3.影響行業(yè)風(fēng)險的外部因素有（）。

A.行業(yè)成熟度

B.替代品潛在威脅

C.相對不良率

D.行業(yè)不良貸款剪刀差

E.經(jīng)濟(jì)周期

4.原輔料供給分析的內(nèi)容主要包括()。

A.價格的合理性

B.運(yùn)輸?shù)葐栴}對成本的影響

C.存儲所要求的條件及存儲數(shù)量等

D.規(guī)格和質(zhì)量等是否符合項(xiàng)目生產(chǎn)工藝的要求

E.供應(yīng)來源及數(shù)量能否滿足項(xiàng)目生產(chǎn)的需要

5.貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請應(yīng)具備（）條件。

A.借款人信用狀況良好，無重大不良記錄

B.國家對擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求

C.借款用途及還款來源明確合法

D.符合國家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定

E.借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記

6.在分析長期銷售增長引起的借款需求時，銀行應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容有（）。

A.銷售增長率是否穩(wěn)定在一個較高的水平

B.銷售收入保持穩(wěn)定、快速的增長

C.經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運(yùn)資本投資和資本支出增長的需要

D.公司月度和季度的營運(yùn)資本投資變動情況

E.公司月度和季度的銷售額和現(xiàn)金收入水平變動情況

7.關(guān)于貸款償還的一般操作過程，下列說法正確的是（）。

A.借款方不按合同規(guī)定歸還貸款的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任并加付利息

B.業(yè)務(wù)操作部門還應(yīng)按規(guī)定時間提前向借款人發(fā)送還本付息通知單，督促借款人按時足額還本付息

C.借款人收到還本付息通知單后，應(yīng)當(dāng)及時籌備資金，按時還本付息

D.對于逾期超過7天的貸款，業(yè)務(wù)操作部門要向借款人、保證人發(fā)出催收通知單

E.貸款逾期后，銀行不僅對貸款的本金計收利息，而且對應(yīng)收未收的利息也要計收利息

8.下列關(guān)于銀行承兌匯票的說法中，正確的有（）。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行再貼現(xiàn)，流動性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E.銀行承兌匯票可以向其他銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

9.下列關(guān)于擔(dān)保方式的說法，正確的是（）。

A.擔(dān)保方式應(yīng)滿足合法合規(guī)性要求

B.擔(dān)保應(yīng)具備足值性

C.所采用的擔(dān)保應(yīng)具備可控性

D.擔(dān)保須具備可執(zhí)行性

E.擔(dān)保應(yīng)具備易變現(xiàn)性

10.按照《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)集團(tuán)客戶所處的行業(yè)和經(jīng)營能力，對集團(tuán)客戶以下（）方面設(shè)置授信風(fēng)險預(yù)警線。

A.盈利指標(biāo)

B.流動性指標(biāo)

C.人員數(shù)量指標(biāo)

D.貸款本息償還情況

E.資產(chǎn)負(fù)債指標(biāo)

11.短期貸款無須提交，長期貸款須提交的報審材料有（）。

A.借款用途證明文件

B.項(xiàng)目立項(xiàng)、配套文件

C.貸款擔(dān)保文件

D.開戶及保險文件

E.其他有關(guān)商務(wù)合同

12.非零售類業(yè)務(wù)的債項(xiàng)包括（）。

A.貸款

B.票據(jù)

C.債券

D.貿(mào)易融資

E.表內(nèi)業(yè)務(wù)墊款

13.流動資金的估算方法有（）。

A.加權(quán)平均估算法

B.資產(chǎn)負(fù)債表法

C.比例系數(shù)法

D.分項(xiàng)詳細(xì)估算法

E.回歸分析法

14.下列情形中，可能會導(dǎo)致公司借款需求的有（）。

A.存貨和應(yīng)收賬款的季節(jié)性增加

B.源自長期銷售增長的核心流動資產(chǎn)增長

C.公司連續(xù)幾年利潤較低

D.面臨高額的法律訴訟費(fèi)支出

E.出現(xiàn)保險之外的損失

15.企業(yè)的管理狀況風(fēng)險主要體現(xiàn)在（）。

A.企業(yè)員工的正常流動

B.企業(yè)董事會成員變動

C.企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層不團(tuán)結(jié)

D.企業(yè)管理層極端保守

E.主要控制人或高級管理者存在個人征信問題

十一.判斷題(共15題)

1.公司的利潤收入在紅利支付與其他方面使用(比如資本支出、營運(yùn)資本增長)之間存在著矛盾，對公開上市的公司來說，將大量現(xiàn)金用于其他目的后，由于缺少足夠的現(xiàn)金，可能會通過借款來發(fā)放紅利。（）

2.在破產(chǎn)重整過程中，應(yīng)該促進(jìn)債務(wù)人盡快進(jìn)入破產(chǎn)程序。（）

3.經(jīng)營杠桿是營業(yè)利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑。經(jīng)營杠桿越小，銷售對營業(yè)利潤的影響就越小。

4.內(nèi)部評級是專業(yè)評級機(jī)構(gòu)對特定債務(wù)人的償債能力和償債意愿的整體評估，主要依靠專家定性分析，評級對象主要是企業(yè)，尤其是大中型企業(yè)。()

5.商業(yè)銀行在與借款人、擔(dān)保人簽訂貸款合同文本前，貸款審批人應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知借款人、保證人等合同簽約方式關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過程中應(yīng)當(dāng)注意的問題等。()

6.貸款的還款方式一般分為還款期結(jié)束前一次性歸還全部貸款和在還款期內(nèi)分次還款兩種。（）

7.趨勢分析法是財務(wù)分析最常用的一種方法。（）

8.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過2個月。（）

9.銀行內(nèi)部資源分析中的“財務(wù)實(shí)力”主要分析銀行目前所具有的各種物質(zhì)支持能否滿足未來營銷活動的需要。（）

10.商業(yè)匯票承兌是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)。（）

11.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)側(cè)重考察因區(qū)域信貸投放速度過快而產(chǎn)生擴(kuò)張性風(fēng)險，因此該指標(biāo)越低越好。（）

12.銀行在處置不良貸款的過程中收到的抵債資產(chǎn)，原則上不能對外出租。但對符合一定條件的抵債資產(chǎn)，可在處置時限內(nèi)暫時出租。（

）

13.銀行進(jìn)入某一市場是期望能夠有利可圖的，如果市場規(guī)模過大，銀行進(jìn)入后很可能難以獲得發(fā)展。()

14.利息保障倍數(shù)不能低于10()

15.（2017年真題）銀行一般無需對抵押物的價值進(jìn)行評估。（

）

十二.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于基本存款賬戶，表述不正確的是（

）。

A.基本存款賬戶用于辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B.基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶

C.個人可以開立基本存款賬戶

D.基本存款賬戶可辦理現(xiàn)金支取

2.汽車金融公司提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)期問，汽車的所有權(quán)歸()。

A.汽車金融公司

B.消費(fèi)者

C.銷售商

D.以上都不是

3.回購交易單位是指()對回購交易雙方參與回購交易委托買賣的數(shù)量規(guī)定。

A.證券交易所

B.黃金交易所

C.股票交易所

D.期貨交易所

4.商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)不包括（)。

A.平衡流動性

B.平衡盈利性

C.降低投資組合風(fēng)險

D.降低資本充足率

5.財務(wù)公司拆入資金的最長期限為（

），拆入資金余額不得超過實(shí)收資本的（

）。

A.7天，20％

B.30天，20％

C.30天，100％

D.7天，100％

6.()是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品。

A.金銀

B.紙幣

C.美元

D.貨幣

7.（）是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.信托公司

C.金融租賃公司

D.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司

8.對于信用等級較低的客戶，商業(yè)銀行可以在()的基礎(chǔ)上調(diào)高利率。

A.實(shí)際利率

B.基準(zhǔn)利率

C.市場利率

D.固定利率

9.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現(xiàn)貨市場和期貨市場

D.公開市場和協(xié)議市場

10.下列關(guān)于風(fēng)險補(bǔ)償?shù)恼f法正確的是（）。

A.風(fēng)險補(bǔ)償是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇

B.對于無法通過其他風(fēng)險管理策略進(jìn)行有效管理的風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采取在交易價格上附加更高的風(fēng)險溢價，即通過提高風(fēng)險回報的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險的價格補(bǔ)償

C.商業(yè)銀行不可以預(yù)先在金融資產(chǎn)定價中充分考慮各種風(fēng)險因素，通過價格調(diào)整來獲得合理的風(fēng)險回報

D.商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予極低的利率

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險管理策略的說法，正確的是（）。

A.風(fēng)險補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行價格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇

B.風(fēng)險規(guī)避是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇

C.風(fēng)險對沖是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇

D.風(fēng)險分散是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇

12.下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的是()。

A.收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報表數(shù)據(jù)

B.采取相應(yīng)措施的持續(xù)性監(jiān)管過程

C.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及行業(yè)整體風(fēng)險狀況和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行分析

D.向其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)了解情況

13.關(guān)于信用風(fēng)險的說法，錯誤的是（

）。

A.發(fā)放關(guān)聯(lián)貸款可能會造成信用風(fēng)險

B.承兌業(yè)務(wù)可能會造成信用風(fēng)險

C.信用風(fēng)險只存在于貸款業(yè)務(wù)中

D.信用風(fēng)險是指交易對象無力履約的風(fēng)險

14.機(jī)構(gòu)客戶可按行業(yè)、（）與銀行的關(guān)系等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行細(xì)分。

A.機(jī)構(gòu)所在地

B.類型

C.所有權(quán)

D.經(jīng)營性質(zhì)

15.審慎確認(rèn)操作風(fēng)險損失，進(jìn)行客觀、公允統(tǒng)計，準(zhǔn)確計量損失金額，避免出現(xiàn)多計或少計操作風(fēng)險損失的情況，這是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對商業(yè)銀行制定操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計實(shí)施細(xì)則規(guī)定中的（）。

A.重要性原則

B.謹(jǐn)慎性原則

C.及時性原則

D.統(tǒng)一性原則

十三.多選題(共15題)

1.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》的要求，下列不符合審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)的原則的有()。

A.設(shè)立時點(diǎn)性規(guī)?？荚u指標(biāo)

B.在綜合績效考評指標(biāo)體系外設(shè)定單項(xiàng)考評指標(biāo)

C.設(shè)定沒有具體目標(biāo)值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標(biāo)

D.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)授權(quán)，自行制定考評辦法或提高考評標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)要求

E.在綜合績效考評體系外設(shè)定臨時性考評指標(biāo)

2.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。

A.公平

B.公正

C.公開

D.風(fēng)險匹配

E.誠實(shí)信用

3.根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可從事的業(yè)務(wù)有()。

A.同業(yè)拆借

B.提供購車貸款業(yè)務(wù)

C.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

D.經(jīng)批準(zhǔn)從事與汽車金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)

E.向金融機(jī)構(gòu)借款

4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展需要關(guān)注的指標(biāo)包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

B.人文指標(biāo)

C.資源指標(biāo)

D.環(huán)境指標(biāo)

E.財務(wù)指標(biāo)

5.英國政府對金融監(jiān)管體制進(jìn)行一系列的改革，說法正確的是（）。

A.新成立了金融政策委員會

B.新設(shè)立審慎監(jiān)管局

C.新成立金融行為管理局

D.銀行體制改革

E.提出了“柵欄原則”

6.下列選項(xiàng)中，屬于費(fèi)率的有()。

A.擔(dān)保費(fèi)

B.承諾費(fèi)

C.承兌費(fèi)

D.開證費(fèi)

E.銀團(tuán)安排費(fèi)

7.貸款的基本要素包括（）。

A.借款主體

B.借貸產(chǎn)品

C.借貸金額

D.借貸期限

E.還款方式

8.商業(yè)銀行要求對“四高”加大審計力度，其中“四高”是指()。

A.高風(fēng)險網(wǎng)點(diǎn)

B.高風(fēng)險業(yè)務(wù)

C.高風(fēng)險環(huán)節(jié)

D.高風(fēng)險崗位

E.高風(fēng)險人員

9.對于流動資金貸款的管理，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對貸款人采取相關(guān)監(jiān)管措施的情形包括（）。

A.流動資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的

B.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的

C.貸款調(diào)查、風(fēng)險評價、貸后管理未盡職的

D.對借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的

E.對借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的

10.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立由（）內(nèi)控管理職能部門、內(nèi)部審計部門、業(yè)務(wù)部門組成的分工合理、職責(zé)明確、報告關(guān)系清晰的內(nèi)部控制治理和組織構(gòu)架。

A.股東會

B.董事會

C.理事會

D.監(jiān)事會

E.高級管理層

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門制的說法中，正確的有()。

A.專營部門制由法人總部建立或指定專營部門負(fù)責(zé)經(jīng)營

B.專營部門制由中央銀行指定專營部門負(fù)責(zé)經(jīng)營

C.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門之外的其他部門和分支機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門對不能通過金融交易市場進(jìn)行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，可以委托其他部門或分支機(jī)構(gòu)代理市場營銷和詢價、項(xiàng)目發(fā)起和客戶關(guān)系維護(hù)等操作性事項(xiàng)

E.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門對可以通過金融交易市場進(jìn)行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，不得委托其他部門或分支機(jī)構(gòu)辦理

12.銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)包括()。

A.交易信息公開

B.妥善處理客戶交易請求

C.交易有憑有據(jù)

D.妥善處理投訴

E.保護(hù)消費(fèi)者安全

13.下列各項(xiàng)中，屬于間接融資工具的有（）。

A.國庫券

B.企業(yè)債券

C.銀行債券

D.人壽保險單

E.銀行承兌匯票

14.以下屬于風(fēng)險評估的重要環(huán)節(jié)的是（）。

A.風(fēng)險預(yù)估

B.風(fēng)險識別

C.風(fēng)險分析

D.風(fēng)險管理

E.風(fēng)險應(yīng)對

15.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司條例》規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司在其收購的國有銀行不良貸款范圍內(nèi)，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)時，可以從事的業(yè)務(wù)活動有()。

A.追償債務(wù)

B.財務(wù)及法律咨詢

C.發(fā)行金融債券

D.向中國人民銀行申請再貸款

E.債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)

十四.判斷題(共10題)

1.非銀行金融機(jī)構(gòu)既要支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，又要與防范自身風(fēng)險有機(jī)結(jié)合。

2.中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的監(jiān)管評級遵循全面性、及時性、系統(tǒng)性和審慎性原則。()

3.消費(fèi)金融公司提供便捷的大額消費(fèi)信貸服務(wù)，提供住房和汽車等消費(fèi)的金融服務(wù)。()

4.汽車金融公司可以接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東3個月(含)以上定期存款。()

5.資產(chǎn)公司根據(jù)不良資產(chǎn)的特點(diǎn)采用不同的經(jīng)營模式，主要包括兩類：銀行不良貸款和其他不良資產(chǎn)以及非銀行金融機(jī)構(gòu)的不良債權(quán)資產(chǎn)（金融類不良資產(chǎn)）、非金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)（非金融類不良資產(chǎn)）。（）

6.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶是一種支票賬戶。（）

7.普惠金融是指立足機(jī)會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融。

8.《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指導(dǎo)意見》是當(dāng)前我國在金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面的綱領(lǐng)性文件。()

9.風(fēng)險管理類指標(biāo)用于評價銀行風(fēng)險狀況及變動趨勢，包括信用風(fēng)險指標(biāo)、操作風(fēng)險指標(biāo)、流動性風(fēng)險指標(biāo)、市場風(fēng)險指標(biāo)、聲譽(yù)風(fēng)險指標(biāo)等。（）

10.合規(guī)文化的核心是自覺高。

十五.單選題(共15題)

1.支付結(jié)算是銀行的()。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)

D.債權(quán)性業(yè)務(wù)

2.下列屬于以取得利潤并分配給股東等出資人為目的成立的法人()。

A.社會服務(wù)機(jī)構(gòu)

B.社會團(tuán)體

C.事業(yè)單位

D.有限責(zé)任公司

3.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律行為，（）是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。

A.保證

B.承兌

C.背書

D.出票

4.國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與（）在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。

A.外國人

B.本國居民

C.國外企業(yè)

D.非本國居民

5.按照《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行對活期存款按季度結(jié)息，其中結(jié)息日為（）。

A.每季度末月的10日

B.每季度末月的15日

C.每季度末月的25日

D.每季度末月的20日

6.無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其代理權(quán)的情況屬于()。

A.表見代理

B.委托代理

C.無權(quán)代理

D.法定代理

7.中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，調(diào)査人員不得（）。

A.多于5人

B.少于5人

C.多于4人

D.少于2人

8.下列關(guān)于抵押的說法，正確的有（）。

A.債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有

B.作為抵押的財產(chǎn)只能是不動產(chǎn)

C.債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人

D.土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押

9.在信用活動中起主導(dǎo)作用的金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.投資銀行

D.商業(yè)銀行

10.零存整取的起存金額為()元。

A.5

B.50

C.100

D.500

11.《個人外匯管理辦法》中，關(guān)于資本項(xiàng)目個人外匯管理的說法錯誤的是（）。

A.境外個人出售境內(nèi)商品房所得人民幣，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以購匯匯出

B.境內(nèi)個人在境外獲得的合法資本項(xiàng)目收入經(jīng)外匯局核準(zhǔn)后可以結(jié)匯

C.境外個人在境內(nèi)的外匯存款應(yīng)納入存款金融機(jī)構(gòu)短期外債余額管理

D.境外個人可以自由購買境內(nèi)權(quán)益類和固定收益類等金融產(chǎn)品

12.某公司以所持的另一家上市公司股份做質(zhì)押向銀行借款，則該質(zhì)押權(quán)設(shè)立的時間是（）。

A.質(zhì)押合同鑒定日

B.借款合同簽訂日

C.權(quán)利憑證交付日

D.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時

13.按照我國貸款五級分類法，盡管借款人目前有能力償還本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款類別是（）。

A.可疑類

B.損失類

C.關(guān)注類

D.次級類

14.銀行無追索權(quán)地買斷出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票，這種行為是（）。

A.福費(fèi)廷

B.進(jìn)口押匯

C.出口押匯

D.信用證融資

15.作為一名信貸人員，（）是不正確的。

A.按照要求對客戶信貸資料進(jìn)行歸檔

B.采取相應(yīng)措施對客戶資料進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，促進(jìn)交易達(dá)成

C.按照要求對客戶貸款進(jìn)行貸后監(jiān)控

D.讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料

十六.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售的一個重要原則是“將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶”。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的合格投資人包括()。

A.企業(yè)法人客戶

B.私人銀行客戶

C.金融同業(yè)客戶

D.一般個人客戶

E.地方政府客戶

2.中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有的特點(diǎn)有（）。

A.直接運(yùn)用銀行的自有資金

B.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

C.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險

D.種類多，范圍廣，所占的比重日益上升

E.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

3.下列關(guān)于銀行市值的說法，不正確的有（）。

A.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價

B.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票面值

C.是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)

D.以H股為基準(zhǔn)的市值(美元)=(A股股價×A股股數(shù)+H股股價×H股股數(shù)／港元對人民幣匯率)／人民幣對美元匯率

E.以H股為基準(zhǔn)的市值(美元)=(A股股價×A股股數(shù)／人民幣對港元匯率+H股股價×H股股數(shù))／港元對美元匯率

4.個人抵押授信貸款中，各級分支機(jī)構(gòu)向擬申請個人抵押授信貸款的個人咨詢服務(wù)的內(nèi)容包括（）。

A.個人抵押授信貸款產(chǎn)品介紹

B.申請抵押授信貸款應(yīng)具備的條件

C.需提供的資料

D.辦理程序

E.合同中的主要條款

5.下列關(guān)于留置權(quán)的說法正確的有（）。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力

C.留置權(quán)的受償順序優(yōu)先于抵押權(quán)

D.留置權(quán)中的留置財產(chǎn)為動產(chǎn)

E.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

6.下列貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的有（）。

A.技術(shù)改造貸款

B.科技開發(fā)貸款

C.商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款

D.基本建設(shè)貸款

E.法人賬戶透支

7.信用風(fēng)險緩釋的方式有（）。

A.抵質(zhì)押品

B.凈額結(jié)算

C.保證

D.信用衍生工具

E.投資組合

8.貿(mào)易融資方式主要有（）。

A.信用證

B.打包放款

C.福費(fèi)廷

D.互換

E.期貨

9.根據(jù)《合同法》的有關(guān)規(guī)定，合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產(chǎn)，正確的處理方法有（）。

A.應(yīng)當(dāng)予以返還

B.不能返還的，應(yīng)當(dāng)折價補(bǔ)償

C.當(dāng)事人惡意串通，損害國家利益的，因此取得的財產(chǎn)收歸國家所有

D.雙方都有過錯的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任

E.有過錯一方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任

10.下列（

）機(jī)構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.北方期貨公司

D.中國人民銀行

E.廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

11.從信用證和托收派生出的帶有融資功能的服務(wù)是（）。

A.打包貸款

B.出口押匯

C.提貨擔(dān)保

D.出口票據(jù)貼現(xiàn)

E.出口托收融資

12.票據(jù)的主要形式有（）。

A.匯票

B.存單

C.本票

D.發(fā)票

E.支票

13.下列關(guān)于我國金融機(jī)構(gòu)的說法正確的有（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不能開展人民幣存貸業(yè)務(wù)

B.信托公司是“受人之托，代人理財”的非營利性金融機(jī)構(gòu)

C.汽車金融公司對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利

D.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司可以為非集體成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)

E.1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)

14.下列關(guān)于金融犯罪的說法，正確的有()。

A.主體違反了金融管理法規(guī)

B.主體可以是自然人，也可以是單位

C.主觀方面應(yīng)以非法占有為目的

D.金融犯罪的對象可以是人，也可以是金融工具

E.金融犯罪是一種圖利犯罪

15.借記卡按照功能的不同可分為（）。

A.轉(zhuǎn)賬卡

B.專用卡

C.儲值卡

D.信用卡

E.貸記卡

十七.判斷題(共15題)

1.中國的銀行業(yè)目前實(shí)施混業(yè)經(jīng)營。（）

2.票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。()

3.如果銀行存在嚴(yán)重問題，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見。（）

4.超額準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行的可用資金，直接影響著商業(yè)銀行的信貸擴(kuò)張能力。（）

5.最高額抵押，是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人對一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)提供擔(dān)保財產(chǎn)的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人有權(quán)在最高債權(quán)額限度內(nèi)就該擔(dān)保財產(chǎn)優(yōu)先受償。（）

6.貨幣監(jiān)理署（OCC）和州銀行監(jiān)管當(dāng)局成為美國銀行最主要的兩個基本監(jiān)管者，基本監(jiān)管職能是指監(jiān)管者發(fā)放執(zhí)照的職能。

7.在實(shí)際管理中，特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機(jī)構(gòu)劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網(wǎng)點(diǎn)(二級支行)等相應(yīng)層級。（）

8.總市值的大小反映了銀行經(jīng)營效率的高低。（）

9.風(fēng)險監(jiān)測和報告過程就是監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)，以及不可量化的風(fēng)險因素的變化和發(fā)展趨勢，再報告給銀行相關(guān)部門，過程比較簡單。（）

10.作為抵押的財產(chǎn)必須是動產(chǎn)，因?yàn)榈盅盒枰D(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有。（）

11.經(jīng)濟(jì)資本反映了為抵補(bǔ)銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的非預(yù)期損失所需要的資本。()

12.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的服務(wù)對象不僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，而且允許從集團(tuán)外吸收存款。（

）

13.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受兩個以上保險人的委托。（）

14.當(dāng)存款保險基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施被撤銷投保機(jī)構(gòu)的清算時，存款人有權(quán)要求存款保險基金管理機(jī)構(gòu)在《存款保險條例》規(guī)定的限額內(nèi)使用存款保險基金償付其被保險存款。

15.被凍結(jié)存款的單位或個人對凍結(jié)提出異議的，在存款凍結(jié)期限內(nèi)金融機(jī)構(gòu)不得自行解凍。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：監(jiān)管資本是按監(jiān)管當(dāng)局的要求計算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿足監(jiān)管的最低要求?？键c(diǎn)：風(fēng)險限額的種類和限額設(shè)定

2.答案：C

本題解析：不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項(xiàng)貸款*100%=(500+300+200)/10000*100%=10%。

3.答案：D

本題解析：市場風(fēng)險限額就包括交易限額、風(fēng)險限額、止損限額。提到客戶就要想到是信用風(fēng)險，單一客戶限額是信用風(fēng)險限額管理.

4.答案：B

本題解析：市場約束是指通過建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息披露制度，增強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管透明度，從而有效發(fā)揮外部監(jiān)督的作用，提高銀行業(yè)整體經(jīng)營水平，實(shí)現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。

5.答案：A

本題解析：在信用風(fēng)險管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運(yùn)能力、資產(chǎn)流動性等情況的財務(wù)指標(biāo)來進(jìn)行客戶信用風(fēng)險識別，其中盈利能力指標(biāo)包括總資產(chǎn)收益率、銷售凈利潤、資本收益率等。

6.答案：B

本題解析：根據(jù)公式：融資需求=融資缺口﹢流動性資產(chǎn)=貸款平均額﹣核心存款平均額﹢流動性資產(chǎn)可得，本題融資需求=600﹣400﹢100=300（億元）。B項(xiàng)正確。故本題選B。

7.答案：B

本題解析：（1-違約概率）*（1+15%）+違約概率*（1+15%）*0=1+10%（1-違約概率）*（1+15%）=1+10%違約概率=1-[（1+國債收益率10%）／（1+債券收益率15%）]=1-[（1+10％）／（1+15％）]=1-0．96=0．04。

8.答案：A

本題解析：答案為A。通過一句話記住操作風(fēng)險識別與評估的三個方法：“自我”按照“流程圖”收集“損失事件數(shù)據(jù)”。而自我評估法是目前操作風(fēng)險識別與評估的主要方法中運(yùn)用最廣泛、最成熟的。

9.答案：A

本題解析：根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，違約概率被定為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0．03％中的較高者。

10.答案：A

本題解析：A項(xiàng)屬于對操作風(fēng)險的計量方法。

11.答案：A

本題解析：本題中，“其資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券”屬于信用風(fēng)險；“2008年起因受到金融危機(jī)的沖擊”屬于市場風(fēng)險：“明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行”屬于戰(zhàn)風(fēng)險。

12.答案：C

本題解析：暫無解析

13.答案：D

本題解析：資產(chǎn)證券化風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行因從事資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)而形成的表內(nèi)外風(fēng)險暴露，包括但不限于資產(chǎn)支持證券、住房抵押貸款證券、信用增級、流動性便利、利率或貨幣互換、信用衍生工具和分檔次抵補(bǔ)等。

14.答案：D

本題解析：此題暫無解析

15.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行總的市場風(fēng)險限額以及限額種類、結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交董事會批準(zhǔn)。

二.多選題1.答案：B、D

本題解析：

匯率風(fēng)險通常源于以下活動：①商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進(jìn)行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括還包括外匯遠(yuǎn)期、期貨、互換和期權(quán)等交易；②銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)，如外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。

2.答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行可將特定時段內(nèi)的存款分為三類：敏感負(fù)債、脆弱資金、核心存款。

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

個人住房抵押貸款涉及的風(fēng)險主要包括經(jīng)銷商風(fēng)險、假按揭風(fēng)險、借款人的經(jīng)濟(jì)財務(wù)狀況惡化的風(fēng)險、由于房產(chǎn)價值下跌導(dǎo)致超額押值不足，所以A、B、C、D正確。

4.答案：A、B、E

本題解析：

商業(yè)銀行貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約引致的損失而對原有貸款結(jié)構(gòu)(期限、金額、利率、費(fèi)用、擔(dān)保等)進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。

5.答案：A、C、E

本題解析：

答案為ACE。商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略與風(fēng)險管理密切相關(guān)，相互作用，商業(yè)銀行風(fēng)險管理是商業(yè)銀行核心競爭力的體現(xiàn)，所以A選項(xiàng)正確B選項(xiàng)錯誤；風(fēng)險管理是商業(yè)銀行戰(zhàn)略的一個十分重要的方面，戰(zhàn)略目標(biāo)包括風(fēng)險管理目標(biāo)，所以C選項(xiàng)正確D選項(xiàng)錯誤；風(fēng)險管理過程本身是實(shí)現(xiàn)風(fēng)險管理目標(biāo)以及整個戰(zhàn)略目標(biāo)的重要路徑，所以E選項(xiàng)正確。

6.答案：A、B、D、E

本題解析：

建立流動性風(fēng)險管理報告體系的核心問題是，“我們應(yīng)該讓哪些人，在什么時間，知道什么信息”,因此，流動性風(fēng)險報告應(yīng)該按照層次進(jìn)行劃分。

一些市場流動性指標(biāo)監(jiān)測和超額備付率這樣的日常流動性風(fēng)險水平指標(biāo)可以按日報告。

一些復(fù)雜的、關(guān)注中長期的指標(biāo)，例如貸存比、凈穩(wěn)定融資比例（NSFR）可以使用月度報告。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

在聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容中，提高日常解決問題的能力主要包括以下幾項(xiàng)措施：

①預(yù)先識別潛在危機(jī)，并制定相應(yīng)的反應(yīng)策略；

②公共關(guān)系和投資者關(guān)系部門應(yīng)當(dāng)密切協(xié)作，以采取更恰當(dāng)?shù)膶ν饣貞?yīng)；

③改變業(yè)務(wù)部門處理問題的方式，盡可能避免將問題升級為危機(jī)；

④定期測試危機(jī)溝通方案以及應(yīng)對措施；

⑤采用壓力測試和情景分析法進(jìn)行聲譽(yù)危機(jī)評估。

故本題選擇ABCDE。

8.答案：A、B、D

本題解析：

董事會負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃；審議批準(zhǔn)外包的風(fēng)險管理制度；審議批準(zhǔn)本機(jī)構(gòu)的外包范圍及相關(guān)安排；定期審閱本機(jī)構(gòu)外包活動相關(guān)報告；定期安排內(nèi)部審計，確保審計范圍涵蓋所有的外包安排。

9.答案：B、C、D、E

本題解析：

國家控制的企業(yè)不一定是關(guān)聯(lián)方，不是因?yàn)橥車铱刂埔虼司统蔀殛P(guān)聯(lián)方。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行監(jiān)管的必要性原理可以概括為公共性質(zhì)論、利益沖突論、債券保護(hù)論、銀行風(fēng)險論、適度競爭論。故本題選ABCDE。

11.答案：B、E

本題解析：

柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的控制措施包括：①完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險；②加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風(fēng)險監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險點(diǎn)能及時提供警示信息；③加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護(hù)意識；④強(qiáng)化一線實(shí)時監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用，故選項(xiàng)B、E正確。選項(xiàng)A、C、D均屬于法人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險控制措施。

12.答案：A、C、E

本題解析：

巴塞爾協(xié)議Ⅱ提出三種交易對手信用風(fēng)險暴露計量方法，分別是現(xiàn)期風(fēng)險暴露法、標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

考查遠(yuǎn)期合約和期貨合約的區(qū)別。(1)遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化的，貨幣、金額和期限都可靈活商定，而期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的；(2)遠(yuǎn)期合約一般通過金融機(jī)構(gòu)或經(jīng)紀(jì)商柜臺交易，合約持有者面臨交易對手的違約風(fēng)險，而期貨合約