中國(guó)工商銀行寧波分行2023年春季招聘60名人才筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)工商銀行寧波分行2023年春季招聘60名人才筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)制訂的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，其中關(guān)于累計(jì)外匯敞口頭寸比例的表述，下面選項(xiàng)中錯(cuò)誤的一項(xiàng)是（）。

A.累計(jì)外匯敞口頭寸為一個(gè)季度末的匯率敏感性外匯資產(chǎn)減去匯率敏感性外匯負(fù)債

B.資本凈額定義與資本充足率指標(biāo)中定義一致

C.在計(jì)算比率時(shí)應(yīng)將各種外匯敞口統(tǒng)一折合為美元

D.累計(jì)外匯敞口頭寸比例=累計(jì)外匯敞口頭寸÷資本凈額

2.下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行存款的是（）。

A.透支

B.應(yīng)解匯款

C.票據(jù)融資

D.從非金融機(jī)構(gòu)買(mǎi)入返售資產(chǎn)

3.在對(duì)單一法人客戶進(jìn)行非財(cái)務(wù)因素分析時(shí)，下列選項(xiàng)不屬于宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境分析的是（）。

A.技術(shù)進(jìn)步

B.人口老化

C.環(huán)保意識(shí)增強(qiáng)

D.行業(yè)周期性分析

4.(?)是商業(yè)銀行有效識(shí)別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。

A.健全的內(nèi)部控制體系

B.完善激勵(lì)約束機(jī)制

C.完善的公司治理

D.有效的委托一一代理機(jī)制

5.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中的定性分析需要依靠有經(jīng)驗(yàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)家對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的()作出評(píng)估。

A.發(fā)生頻率和發(fā)生概率

B.發(fā)生頻率和影響程度

C.發(fā)生概率和影響程度

D.發(fā)生概率和損失金額

6.下列不屬于信用衍生產(chǎn)品特點(diǎn)的是（）。

A.替代性

B.交易性

C.靈活性

D.債務(wù)的易變性

7.()用來(lái)衡量利率變化對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響程度，以及對(duì)其流動(dòng)性的作用效果。

A.久期分析法

B.期望分析法

C.平均分析法

D.自我評(píng)估法

8.下列選項(xiàng)中，(?)是指控制、管理機(jī)構(gòu)的一種機(jī)制或制度安排。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理

B.風(fēng)險(xiǎn)控制

C.公司治理

D.風(fēng)險(xiǎn)治理

9.在其他條件保持不變的情況下，金融工具的到期日或距下次重新定價(jià)日的時(shí)間越長(zhǎng)，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期的絕對(duì)值()。

A.越小

B.越大

C.無(wú)法判斷

D.不受影響

10.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容不包括()。

A.建立銀行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)價(jià)和預(yù)警機(jī)制，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的指標(biāo)體系

B.建立高風(fēng)險(xiǎn)銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的判斷和救助體系

C.準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

D.建立應(yīng)對(duì)支付危機(jī)的處置體系

11.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)，通常會(huì)要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證，這種做法屬于（）管理策略。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

12.一個(gè)由5筆等級(jí)均為B的債券組成的600萬(wàn)元的債券組合，違約概率為1％，違約后回收率為40％，則預(yù)期損失為（）萬(wàn)元。

A.3.6

B.36

C.2.4

D.24

13.巴塞爾委員會(huì)以（）方式把商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為八大類(lèi)。

A.損失結(jié)果

B.風(fēng)險(xiǎn)事故

C.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍

D.誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因

14.某一投資組合由兩種證券組成，證券甲的預(yù)期收益率為8％，權(quán)重為0．3，證券乙的預(yù)期收益率為6％，權(quán)重為0．7，則該投資組合的收益率為（）。

A.6.6％

B.2.4％

C.3.2％

D.4.2％

15.在市場(chǎng)準(zhǔn)入范圍和標(biāo)準(zhǔn)中，（）不屬于中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)。

A.機(jī)構(gòu)設(shè)立

B.機(jī)構(gòu)終止

C.董事和高級(jí)管理人員任職資格

D.資本監(jiān)管

二.多選題(共15題)

1.關(guān)于債權(quán)評(píng)級(jí)和客戶評(píng)級(jí)，下列表述說(shuō)法正確的有（）。

A.客戶信用評(píng)級(jí)主要針對(duì)交易主體

B.它們反映了信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度

C.債權(quán)評(píng)級(jí)的水平由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

D.—個(gè)債務(wù)人的不同債項(xiàng)可以有不同的債權(quán)評(píng)級(jí)

E.—個(gè)債務(wù)人可以有多個(gè)客戶評(píng)級(jí)

2.下列哪些事件屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“人員因素”類(lèi)別（）

A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機(jī)構(gòu)

B.信貸審核人員協(xié)助隱瞞虛假信息并批準(zhǔn)放貸

C.理財(cái)業(yè)務(wù)人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟

D.部分員工因長(zhǎng)期處于不良工作環(huán)境導(dǎo)致健康受損

E.資金交易員未經(jīng)授權(quán)進(jìn)行交易并造成損失

3.下列各項(xiàng)屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.貨幣風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

4.以下情況說(shuō)明商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)高的有(?)。

A.大型商業(yè)銀行的大額負(fù)債依賴度為50％

B.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)低

C.貸款總額與核心存款的比率小

D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率高

E.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率大

5.系統(tǒng)缺陷主要包括()。

A.數(shù)據(jù)／信息質(zhì)量

B.財(cái)務(wù)／會(huì)計(jì)錯(cuò)誤

C.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

D.系統(tǒng)設(shè)計(jì)／開(kāi)發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

E.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性

6.依據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》相關(guān)規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行核心資本的有（）。

A.未分配利潤(rùn)

B.未公開(kāi)儲(chǔ)備

C.公開(kāi)儲(chǔ)備

D.盈余公積

E.資本公積

7.下列可被商業(yè)銀行認(rèn)定違約的情形有()。

A.銀行停止對(duì)貸款計(jì)息

B.銀行將貸款出售沒(méi)有造成損失

C.銀行認(rèn)為債務(wù)人即將破產(chǎn)或倒閉

D.銀行同意消極債務(wù)重組.造成債務(wù)規(guī)模減少

E.債務(wù)人欠息或手續(xù)費(fèi)90天（含）以上

8.違約責(zé)任的承擔(dān)形式有()。

A.定金責(zé)任

B.強(qiáng)制履行

C.賠償損失

D.違約金責(zé)任

E.采取補(bǔ)救措施

9.銀行通過(guò)建立打分卡，對(duì)第二支柱下各實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估的方面包括（）。

A.治理

B.政策

C.流程

D.內(nèi)部控制

E.合規(guī)管理

10.操作風(fēng)險(xiǎn)具有的特點(diǎn)有()。

A.具體性

B.分散性

C.內(nèi)生性

D.差異性

E.復(fù)雜性

11.下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有（）。

A.牢固樹(shù)立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營(yíng)理念，堅(jiān)決杜絕各類(lèi)短期行為和粗放管理

B.明確主責(zé)任人制度，對(duì)銀行信貸所涉及的調(diào)查、審查、審批、簽約、貸后管理等環(huán)節(jié)，明確主責(zé)任人及其責(zé)任，強(qiáng)化信貸人員責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

C.提高信貸人員綜合素質(zhì)，造就一支具有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、良好職業(yè)道德、扎實(shí)信貸業(yè)務(wù)知識(shí)、過(guò)硬風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力的高素質(zhì)隊(duì)伍

D.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊(cè)，通過(guò)制度規(guī)范來(lái)防范操作風(fēng)險(xiǎn)

E.強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時(shí)充分發(fā)揮各專(zhuān)業(yè)部門(mén)的指導(dǎo)、檢查和督促作用

12.我國(guó)銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)包括（）。

A.促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力

C.對(duì)各類(lèi)監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

D.鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)

E.對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制

13.關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的理解，正確的有()。

A.其核心是在所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會(huì)、高級(jí)管理層的組織體系安排和監(jiān)督制衡機(jī)制

B.是控制、管理商業(yè)銀行的一種機(jī)制和制度安排

C.公司治理與董事會(huì)和高級(jí)管理層管理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)

D.良好的公司治理能夠激勵(lì)董事會(huì)和高級(jí)管理層一致地追求符合商業(yè)銀行和股東利益的目標(biāo)

E.我國(guó)商業(yè)銀行公司治理要求建立合理的薪酬制度

14.下列行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)中越高越好的有（）。

A.勞動(dòng)生產(chǎn)率是衡量生產(chǎn)技術(shù)水平及單位員工產(chǎn)出的重要指標(biāo)

B.資本積累率是評(píng)價(jià)目標(biāo)行業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?biāo)

C.行業(yè)凈資產(chǎn)收益率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo)

D.行業(yè)銷(xiāo)售利潤(rùn)率是衡量產(chǎn)品附加值、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力及其發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?biāo)

E.行業(yè)盈虧系數(shù)是衡量行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度的關(guān)鍵指標(biāo)

15.匯率波動(dòng)取決于外匯市場(chǎng)的供求狀況，主要包括()。

A.國(guó)際收支

B.利率政策

C.匯率政策

D.通貨膨脹率

E.市場(chǎng)預(yù)期

三.判斷題(共15題)

1.銀行的存款政策、客戶中間業(yè)務(wù)情況、銀行收益等因素會(huì)影響商業(yè)銀行授信額度的決定，當(dāng)這些因素為正面影響時(shí)，對(duì)授信限額的調(diào)節(jié)系數(shù)大于1。()

2.操作風(fēng)險(xiǎn)可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類(lèi)別分類(lèi)。(?)?

3.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。（）

4.一家商業(yè)銀行發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)一般不會(huì)連帶著其他商業(yè)銀行也發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。()

5.風(fēng)險(xiǎn)既可以被理解成一個(gè)事前概念，也可以被理解成一個(gè)事后概念。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)被當(dāng)作事后概念時(shí)，反映風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后所造成的實(shí)際結(jié)果；而風(fēng)險(xiǎn)被當(dāng)作事前概念時(shí)，它主要反映風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)。（）

6.風(fēng)險(xiǎn)管理是有成本的，因此商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的投入越高，風(fēng)險(xiǎn)管理所產(chǎn)生的邊際效益就越大。（）

7.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值（）

8.不同的壓力情景是對(duì)不同狀態(tài)下宏觀經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)情況的具體描繪。（）

9.商業(yè)銀行通常采用不定期自我評(píng)估的方法，來(lái)檢驗(yàn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效實(shí)施。（）

10.風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)貫穿于商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的始終，每個(gè)部門(mén)、每位員工所有員工都應(yīng)具有風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和自覺(jué)性。（）

11.借款人的杠桿或資本結(jié)構(gòu)，即資產(chǎn)負(fù)債比率對(duì)借款人違約概率影響較大。杠桿比率較高的借款人相比杠桿比率較低的借款人，其未來(lái)面臨還本付息的壓力要小一些。（

）

12.專(zhuān)家系統(tǒng)的突出特點(diǎn)在于將信貸專(zhuān)家的經(jīng)驗(yàn)和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)，這種主觀性很強(qiáng)的方法/體系帶來(lái)的一個(gè)突出問(wèn)題是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏一致性。（）

13.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。（）

14.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門(mén)在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)立項(xiàng)申請(qǐng)、需求設(shè)計(jì)、技術(shù)開(kāi)發(fā)、測(cè)試投產(chǎn)等各環(huán)節(jié)，運(yùn)用定量或定性方法對(duì)新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制，并由風(fēng)險(xiǎn)管理等部門(mén)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查和監(jiān)管管理的過(guò)程。()

15.就國(guó)內(nèi)企業(yè)而言，存在的最突出問(wèn)題是經(jīng)營(yíng)管理不善，主要表現(xiàn)為總體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、原料供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)、生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)以及銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)。()

四.單選題(共15題)

1.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行（）和（），確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。

A.審貸綜合；全權(quán)審批

B.審貸分離；授權(quán)審批

C.審貸分離；全權(quán)審批

D.審貸綜合；授權(quán)審批

2.下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款說(shuō)法，正確的是（）。

A.個(gè)人在任何商戶購(gòu)買(mǎi)耐用品時(shí)都可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)貸款

B.個(gè)人消費(fèi)額度貸款如果不使用就屬于違約，應(yīng)當(dāng)支付罰息

C.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的使用者僅限于貸款申請(qǐng)人本人

D.個(gè)人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時(shí)才可以使用個(gè)人醫(yī)療貸款

3.個(gè)人抵押授信貸款的特點(diǎn)不包括（）。

A.先授信，后用信

B.—次授信，循環(huán)使用

C.貸款用途綜合

D.準(zhǔn)入條件較個(gè)人信用貸款嚴(yán)格

4.個(gè)人征信系統(tǒng)的錄入流程不包括()

A.數(shù)據(jù)錄入

B.數(shù)據(jù)報(bào)送和整理

C.數(shù)據(jù)獲取

D.數(shù)據(jù)檢驗(yàn)

5.辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.未按規(guī)定保管借款合同

B.合同憑證預(yù)簽無(wú)效

C.合同填寫(xiě)不規(guī)范

D.未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)

6.以下不是個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款常用的還款方式的是()。

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周還本付息還款法

D.差額本息還款法

7.委托代理終止的情形不包括（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.代理人死亡

D.被代理人死亡

8.從各國(guó)發(fā)展情況來(lái)看，個(gè)人教育貸款具有與其他個(gè)人貸款所不同的一些特點(diǎn)，即()。

A.具有社會(huì)公益性

B.多為保證類(lèi)貸款

C.政策參與度較低

D.風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較低

9.個(gè)人住房貸款簽約業(yè)務(wù)辦理中不得一人兼任（）和（）。

A.合同填寫(xiě)崗；合同復(fù)核崗

B.貸款調(diào)查崗；貸款審查崗

C.抵押登記崗；放款崗

D.貸款調(diào)查崗；抵押登記崗

10.某全日制本科生，所在學(xué)校學(xué)制為四年，每年的學(xué)費(fèi)為8000元，生活費(fèi)為2000元，其在校四年期間總計(jì)可申請(qǐng)的國(guó)家助學(xué)貸款最高額度為（）元。

A.32000

B.20000

C.24000

D.40000

11.個(gè)人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的（）倍。

A.1

B.1.1

C.1.2

D.1.5

12.下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.國(guó)家助學(xué)貸款可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的全日制初高中生

B.個(gè)人教育貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款

C.國(guó)家助學(xué)貸款是國(guó)家運(yùn)用金融手段支持教育的重要方式

D.國(guó)家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)

13.以下關(guān)于個(gè)人教育貸款特征的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.具有社會(huì)公益性

B.政策參與程度較高

C.多為信用類(lèi)貸款

D.風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較低

14.下列關(guān)于合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.如銀行與4S店簽訂合作協(xié)議，為客戶提供個(gè)人汽車(chē)貸款，是銀行在消費(fèi)場(chǎng)所與經(jīng)銷(xiāo)商合作的典型做法

B.合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)是銀行最重要的營(yíng)銷(xiāo)渠道

C.對(duì)于二手房貸款，一般要求由房屋中介提供階段性或全程擔(dān)保

D.對(duì)于一手個(gè)人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機(jī)構(gòu)是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商

15.老高因出差在外，未能及時(shí)歸還貸款本息，這屬于貸款形態(tài)中的（）。

A.次級(jí)貸款

B.關(guān)注貸款

C.正常貸款

D.可疑貸款

五.多選題(共15題)

1.為有效規(guī)避借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)生變化而帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)，主要從以下幾個(gè)方面加以考察（）。

A.經(jīng)營(yíng)的合法、合規(guī)性

B.經(jīng)營(yíng)的商譽(yù)情況

C.經(jīng)營(yíng)的盈利能力

D.經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性

E.在貸款期限內(nèi)，銀行工作人員定期拜訪，與借款人保持經(jīng)常性聯(lián)系，及時(shí)了解借款人收入和企業(yè)財(cái)務(wù)的變動(dòng)情況

2.下列主體中可開(kāi)展汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的是（）。

A.四大國(guó)有商業(yè)銀行

B.城鄉(xiāng)信用社

C.外資銀行

D.上汽通用汽車(chē)金融公司

E.股份制商業(yè)銀行

3.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款申請(qǐng)人住房貸款支出與收入比的說(shuō)法，正確的是（）。

A.月收入扣除房產(chǎn)支出后不少于收入的50％

B.月收入扣除所有債務(wù)支出與收入比應(yīng)不少于55％

C.在月房產(chǎn)支出與收入比的計(jì)算公式中，月房產(chǎn)支出指本次貸款本金除以還款期數(shù)(月)

D.共同申請(qǐng)的收入包括主申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人的可支配收人

E.對(duì)單一申請(qǐng)的貸款，若銀行將申請(qǐng)人配偶收入計(jì)算在內(nèi)，則也應(yīng)相應(yīng)地把配偶的債務(wù)一并計(jì)人

4.個(gè)人教育貸款的經(jīng)辦銀行有（）。

A.中國(guó)工商銀行

B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

C.中國(guó)建設(shè)銀行

D.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行及政策性銀行

E.中國(guó)銀行

5.最為常用的個(gè)人住房貸款還款方式有（）。

A.等額本金還款法

B.組合還款法

C.一次還本付息法

D.等額本息還款法

E.等比累進(jìn)還款法

6.下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說(shuō)法，正確的有()。

A.執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮

B.單戶貸款額度一般在人民幣2000元~20000元之間

C.期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年，并不得延期

D.合伙經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)只需提供項(xiàng)目總額擔(dān)保

E.合伙經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的，合伙經(jīng)營(yíng)借款人之間承擔(dān)連帶責(zé)任保證

7.以下金融機(jī)構(gòu)可以辦理個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的有（）。

A.商業(yè)銀行

B.城鄉(xiāng)信用社

C.獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.儲(chǔ)蓄所

E.財(cái)產(chǎn)保管公司

8.個(gè)人貸款管理的原則包括（

）。

A.全流程管理原則

B.誠(chéng)信申貸原則

C.協(xié)議承諾原則

D.審貸結(jié)合原則

E.實(shí)貸實(shí)付原則

9.從銀行的利益出發(fā)，應(yīng)當(dāng)審查每筆個(gè)人住房貸款的（）。

A.完整性

B.合規(guī)性

C.可行性

D.有效性

E.經(jīng)濟(jì)性

10.個(gè)人教育貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.合同憑證預(yù)簽無(wú)效，合同制作不合格，合同填寫(xiě)不規(guī)范，未對(duì)合同簽署人及簽字(蓋章)進(jìn)行核實(shí)

B.在發(fā)放條件不齊全的條件下發(fā)放貸款

C.未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、使用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算

D.審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

E.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

11.對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤(pán)項(xiàng)目的審查包括（）。

A.對(duì)項(xiàng)目本身的審查

B.對(duì)開(kāi)發(fā)商員工素質(zhì)的審查

C.對(duì)開(kāi)發(fā)商資信的審査

D.對(duì)開(kāi)發(fā)商的債權(quán)債務(wù)的調(diào)查

E.對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察

12.住房公積金管理中心的職責(zé)包括（）。

A.審議住房公積金增值收益分配方案

B.審批住房公積金歸集、使用計(jì)劃執(zhí)行情況的報(bào)告

C.審批住房公積金的提取、使用

D.編制住房公積金歸集、使用計(jì)劃執(zhí)行情況的報(bào)告

E.負(fù)責(zé)住房公積金的核算

13.《中華人民共和國(guó)民法總則》規(guī)定，以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為（）。

A.社會(huì)團(tuán)體法人

B.事業(yè)單位法人

C.企業(yè)法人

D.自然人法人

E.機(jī)關(guān)法人

14.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》主要內(nèi)容包括（）。

A.明確信用數(shù)據(jù)庫(kù)是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)

B.規(guī)定了個(gè)人信用信息保密原則

C.規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫(kù)使用用途等

D.規(guī)定了個(gè)人信用信息的客觀性原則

E.規(guī)定了個(gè)人獲取本人信用報(bào)告的途徑和異議處理方式

15.建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義，主要包括（）。

A.使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個(gè)人信用報(bào)告作為必須的依據(jù)，從制度上有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)

B.為了保護(hù)消費(fèi)者本身利益，提高透明度

C.為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供了有力保障

D.可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析

E.有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展

六.判斷題(共15題)

1.貸款審批人對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)的審批意見(jiàn)類(lèi)型為“完全同意”、“保留意見(jiàn)”、“否決”三種。()

2.商業(yè)銀行作為個(gè)人住房貸款格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合適的方式提請(qǐng)貸款人注意免除或限制其責(zé)任條款，并按照對(duì)方提出的要求，對(duì)該條款予以說(shuō)明。()

3.個(gè)人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是事業(yè)單位。（）

4.個(gè)人二手房貸款的期限不能超過(guò)所購(gòu)住房的剩余的土地使用權(quán)期限。()

5.辦理實(shí)行網(wǎng)點(diǎn)審批的個(gè)人質(zhì)押貸款時(shí)，在簽約和發(fā)放流程中，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定，貸款發(fā)放和貸款結(jié)清，解除質(zhì)權(quán)可以由同一人操作。（）

6.客戶定位是商業(yè)銀行對(duì)服務(wù)對(duì)象的選擇。（）

7.組合還款法是借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個(gè)部分，各部分采用不同還款方式。（）

8.未成年人不得申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款。（）

9.《汽車(chē)消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》于2006年頒布。（）

10.小王在2010年初通過(guò)個(gè)人汽車(chē)貸款購(gòu)買(mǎi)了一輛新車(chē)，小王在2015年初還沒(méi)有還清貸款，這時(shí)候小王還可以申請(qǐng)一次展期，但是只能展期一次，在2016年初小王必須還清貸款。（）

11.個(gè)人汽車(chē)貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)3年。（）

12.收益法適用于具有投資開(kāi)發(fā)或再開(kāi)發(fā)潛力的房地產(chǎn)的估價(jià)，如待開(kāi)發(fā)的土地、在建工程、可裝修改造或可改變用途的舊房等。（）

13.貸款人申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款，必要時(shí)需提供有效的擔(dān)保。（）

14.“直客式”營(yíng)銷(xiāo)模式已成為銀行近年來(lái)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)長(zhǎng)足發(fā)展的有力“助推器”，成為銀行提升個(gè)人貸款業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段。()

15.抵押物價(jià)值下降時(shí)．銀行應(yīng)保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后等于剩余貸款本金。（）

七.單選題(共15題)

1.張女士分期購(gòu)買(mǎi)一輛汽車(chē)，每年年末支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5％，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付（）元。（按復(fù)利計(jì)算，答案取近似數(shù)值）

A.55265

B.43259

C.43295

D.55256

2.（）讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資者有隨時(shí)提取購(gòu)買(mǎi)黃金的權(quán)利。

A.金幣

B.紙黃金

C.黃金基金

D.條塊現(xiàn)貨

3.貸款信托理財(cái)產(chǎn)品可以采取多種方式。其中，由借款人提供必要的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)作為抵押品，向信托公司申請(qǐng)辦理的貸款屬于()。

A.賣(mài)方信貸

B.抵押貸款信托

C.保證貸款信托

D.信用貸款信托

4.()不是稅務(wù)規(guī)劃的目標(biāo)。

A.減輕稅負(fù)、財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由

B.達(dá)到整體稅后利潤(rùn)

C.收入最大化

D.偷稅漏稅

5.在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系是（）。

A.信托關(guān)系

B.供銷(xiāo)關(guān)系

C.信貸關(guān)系

D.委托代理關(guān)系

6.下列（）不屬于基金子公司產(chǎn)品的特征。

A.產(chǎn)品收益率相對(duì)較高

B.產(chǎn)品參與人相對(duì)較多

C.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高

D.抗風(fēng)險(xiǎn)能力高

7.貨幣市場(chǎng)是融通（）的場(chǎng)所，而資本市場(chǎng)是籌集（）的場(chǎng)所。

A.短期資金，長(zhǎng)期資金

B.長(zhǎng)期資金，短期資金

C.長(zhǎng)期資金，長(zhǎng)期資金

D.短期資金，短期資金

8.同樣用10萬(wàn)元炒股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的富翁來(lái)說(shuō)，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌模ǎ?/p>

A.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知

9.下列選項(xiàng)中，不屬于著裝的“TOP”原則的是（

）。

A.時(shí)間

B.目的

C.場(chǎng)合

D.色彩

10.八周歲以上的未成年人為（），（）獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為。

A.無(wú)民事行為能力人；可以

B.無(wú)民事行為能力人；不可以

C.限制民事行為能力人；不可以

D.限制民事行為能力人；可以

11.在收集客戶家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況信息時(shí)，專(zhuān)業(yè)理財(cái)師要做的是()。

A.考慮自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私

B.引導(dǎo)客戶講述、了解其財(cái)務(wù)問(wèn)題及其家庭財(cái)務(wù)的信息

C.考慮客戶會(huì)不會(huì)告訴自己

D.較少這方面的咨詢

12.金融市場(chǎng)按照（

）劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)及其他投資市場(chǎng)。

A.市場(chǎng)構(gòu)成要素

B.工具發(fā)行和流通特征

C.市場(chǎng)交易標(biāo)的物

D.商品交易的分割方式

13.某投資者按950元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了面額為1000元、票面利率為8％、剩余期限為5年的債券，那么該投資者的當(dāng)前收益率為（

）。

A.8％

B.8.42％

C.9％

D.9.56％

14.關(guān)于證券投資基金，下列說(shuō)法中不正確的是()。

A.投資者購(gòu)買(mǎi)基金時(shí)需要支付一定的費(fèi)用

B.適合做中長(zhǎng)期投資

C.適合做短期投機(jī)炒作

D.基本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一

15.客戶從單純被動(dòng)地采購(gòu)，轉(zhuǎn)為主動(dòng)參與產(chǎn)品的規(guī)劃、設(shè)計(jì)、方案的確定，這體現(xiàn)了客戶的（）。

A.成功需求

B.體驗(yàn)需求

C.產(chǎn)品需求

D.關(guān)系需求

八.多選題(共15題)

1.金融衍生理財(cái)產(chǎn)品包括（）。

A.金融期貨

B.金融期權(quán)

C.金融互換

D.金融遠(yuǎn)期

E.結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品

2.信托的特點(diǎn)包括（）。

A.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

B.受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)

C.信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)

D.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

E.信托管理具有連續(xù)性

3.理財(cái)師在收郵件時(shí)應(yīng)注意下列哪些事項(xiàng)?()

A.限制每天處理郵件的次數(shù)

B.盡量避免在工作時(shí)處理私人郵件

C.不要讓郵件堆積起來(lái)，及時(shí)刪除不再需要的郵件

D.對(duì)于需要保留的郵件及時(shí)進(jìn)行分類(lèi)，并放在規(guī)定的文件夾內(nèi)

E.及時(shí)刪除垃圾郵件以及自己訂閱卻很少閱讀的郵件

4.李先生現(xiàn)年55歲，多年從事金融事業(yè)，年收人為10萬(wàn)元，隨著退休年齡的到來(lái)，工作越來(lái)越輕松，子女已經(jīng)成家立業(yè)；最近股指期貨推出后，李先生想通過(guò)各種渠道參與其中的交易；不僅如此，李先生已有多年的權(quán)證、轉(zhuǎn)債等證券投資經(jīng)驗(yàn)，并樂(lè)在其中。對(duì)此，根據(jù)生命周期理論，下列評(píng)價(jià)恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.李先生的風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)比較低

B.李先生正處于中年成熟期，承受風(fēng)險(xiǎn)的能力增加

C.為了在老年時(shí)期生活過(guò)得更美滿，李先生應(yīng)當(dāng)把更多的精力和資源用于養(yǎng)老規(guī)劃

D.李先生不應(yīng)該參與到期貨、權(quán)證等金融衍生工具的交易活動(dòng)中

E.李先生應(yīng)當(dāng)適當(dāng)?shù)貙⒁徊糠仲Y金轉(zhuǎn)移到風(fēng)險(xiǎn)較低的債券和存款當(dāng)中

5.目前，普通投資者投資黃金產(chǎn)品的方式有（）。

A.購(gòu)買(mǎi)實(shí)物黃金

B.購(gòu)買(mǎi)金條

C.購(gòu)買(mǎi)金飾品

D.購(gòu)買(mǎi)金塊

E.購(gòu)買(mǎi)紙黃金

6.組合投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)主要有()。

A.產(chǎn)品期限覆蓋面廣

B.擴(kuò)大了銀行的資金運(yùn)用范圍和客戶收益空間

C.最大限度地發(fā)揮了銀行在資產(chǎn)管理及風(fēng)險(xiǎn)防控方面的優(yōu)勢(shì)

D.突破了單一投向理財(cái)產(chǎn)品負(fù)債期限和資產(chǎn)期限必須嚴(yán)格對(duì)應(yīng)的缺陷

E.大大提高了單項(xiàng)資產(chǎn)的抗跌性和抗周期性

7.關(guān)于計(jì)息次數(shù)和現(xiàn)值、終值的關(guān)系，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.一年中計(jì)息次數(shù)越多，其終值就越大

B.一年中計(jì)息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越小

C.一年中計(jì)息次數(shù)越多，其終值就越小

D.一年中計(jì)息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越大

E.計(jì)息次數(shù)與現(xiàn)值和終值無(wú)關(guān)

8.了解客戶就是對(duì)與客戶相關(guān)的信息進(jìn)行()。

A.全面收集

B.全面整理

C.全面分析

D.全面認(rèn)可

E.全面公開(kāi)

9.下列關(guān)于與客戶溝通的說(shuō)法，正確的是（）。

A.在溝通之前制定幾個(gè)不同的溝通方案

B.拜訪之前先用電話預(yù)約

C.只有初次拜訪要有明確目的

D.對(duì)于再次拜訪的客戶，要為其制定專(zhuān)門(mén)的金融服務(wù)建議書(shū)

E.突擊拜訪，以獲得客戶的真實(shí)反映資料

10.下列哪些情況下，商業(yè)銀行不得提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄？()

A.檢察機(jī)關(guān)依法查看某客戶的交易情況

B.客戶書(shū)面同意第三方查看自己交易記錄

C.某客戶的一位好友要求查看該客戶交易記錄

D.某執(zhí)法人員以個(gè)人名義要求查看該客戶的交易情況

E.銀行行長(zhǎng)親自批示，以個(gè)人名義要求查看某客戶資料

11.根據(jù)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，免納個(gè)人所得稅的項(xiàng)目有（）。

A.國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息

B.撫恤金

C.保險(xiǎn)賠償

D.市級(jí)人民政府頒發(fā)給本市優(yōu)秀教師的獎(jiǎng)金

E.軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)

12.根據(jù)客戶類(lèi)型進(jìn)行業(yè)務(wù)分類(lèi)，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為()

A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

B.綜合理財(cái)服務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)

D.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

E.私人銀行業(yè)務(wù)

13.在金融市場(chǎng)環(huán)境中，影響個(gè)人理財(cái)?shù)奈⒂^因素有()。

A.開(kāi)放程度

B.競(jìng)爭(zhēng)程度

C.價(jià)格機(jī)制

D.技術(shù)環(huán)境

E.文化環(huán)境

14.一般而言，銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的種類(lèi)包括（）。

A.條塊現(xiàn)貨

B.黃金T+D

C.黃金基金

D.紙黃金

E.金幣

15.彈性較小的理財(cái)目標(biāo)有()。

A.房產(chǎn)投資

B.子女教育

C.父母贍養(yǎng)

D.未來(lái)購(gòu)車(chē)

E.購(gòu)買(mǎi)高檔珠寶

九.單選題(共15題)

1.一個(gè)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力主要表現(xiàn)在其（）方面。

A.產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力

B.產(chǎn)品的價(jià)格

C.產(chǎn)品的質(zhì)量

D.產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和開(kāi)發(fā)

2.公司發(fā)放紅利并不是合理的借款需求，原因在于（）。

A.公司股息發(fā)放的壓力很大

B.公司的營(yíng)運(yùn)現(xiàn)金流不能滿足償還債務(wù)、資本支出和預(yù)期紅利發(fā)放的需要

C.定期支付紅利的公司現(xiàn)有的紅利支付水平無(wú)法滿足未來(lái)發(fā)展速度下的紅利支付

D.公司的投資者不愿在經(jīng)營(yíng)狀況不好時(shí)削減紅利

3.下列關(guān)于銀行對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行技術(shù)及工藝流程分析的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.產(chǎn)品技術(shù)方案分析無(wú)須考慮市場(chǎng)的需求狀況

B.分析產(chǎn)品的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，應(yīng)將選定的標(biāo)準(zhǔn)與國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行對(duì)比

C.對(duì)生產(chǎn)工藝進(jìn)行評(píng)估，要熟悉項(xiàng)目產(chǎn)品國(guó)內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)的工藝方法的有關(guān)資料

D.對(duì)項(xiàng)目工藝技術(shù)方案進(jìn)行分析評(píng)估的目的是分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過(guò)程技術(shù)方法的可行性

4.產(chǎn)品組合的寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)。有這種特點(diǎn)的產(chǎn)品組合策略形式是()。

A.全線全面型

B.市場(chǎng)專(zhuān)業(yè)型

C.產(chǎn)品線專(zhuān)業(yè)型

D.特殊產(chǎn)品專(zhuān)業(yè)型

5.某人貸款20000元，日利率萬(wàn)分之二，如銀行按單利計(jì)息，每年應(yīng)還利息（）元。

A.820

B.1030

C.924

D.1440

6.利潤(rùn)表分析通常采用（

）。

A.趨勢(shì)分析法

B.結(jié)構(gòu)分析法

C.比較分析法

D.比率分析法

7.借款人的信用承受能力主要內(nèi)容不包括()。

A.借款人的信用等級(jí)

B.統(tǒng)一授信（或公開(kāi)授信）情況

C.已占用的風(fēng)險(xiǎn)限額情況

D.審查保證人的資格及其擔(dān)保能力

8.在使用波特五力對(duì)細(xì)分市場(chǎng)結(jié)構(gòu)吸引力進(jìn)行分析時(shí)，考慮的主要因素不包括（）。

A.融資結(jié)構(gòu)

B.替代產(chǎn)品

C.同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者

D.購(gòu)買(mǎi)者和供應(yīng)商

9.貸款檔案管理的原則和管理模式不包括（）。

A.集中統(tǒng)一管理

B.統(tǒng)一保管存放

C.定期檢查

D.按時(shí)交接

10.抵押品的可接受性可從其種類(lèi)、權(quán)屬、價(jià)值、（）等方面考察。

A.適用性

B.重置難易程度

C.變現(xiàn)難易程度

D.購(gòu)買(mǎi)難易程度

11.提款期是指從（

）開(kāi)始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止，期間借款人可按照合同約定分次提款。

A.第一次提款之日

B.借款合同規(guī)定的第一次還款日

C.借款合同生效之日

D.借款合同簽訂完畢之日

12.（）是實(shí)施《貸款通則》的監(jiān)管機(jī)關(guān)。

A.銀監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)

C.國(guó)務(wù)院

D.證監(jiān)會(huì)

13.如果某公司的總折舊固定資產(chǎn)為200萬(wàn)元，凈折舊固定資產(chǎn)為100萬(wàn)元，年折舊支出為10萬(wàn)元，則其固定資產(chǎn)剩余壽命是（）年。

A.1

B.5

C.10

D.20

14.信貸中臺(tái)部門(mén)負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制，下列選項(xiàng)中，不屬于信貸中臺(tái)部門(mén)的是（）。

A.信貸管理部門(mén)

B.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)部門(mén)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

D.合規(guī)部門(mén)

15.下列關(guān)于抵押物處理，錯(cuò)誤的表述是（）。

A.抵押物因?yàn)槌鲭U(xiǎn)所得的賠償金應(yīng)存人商業(yè)銀行指定的賬戶

B.抵押人應(yīng)該保持剩余抵押物價(jià)值不低于規(guī)定的抵押率

C.抵押人轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)存人商業(yè)銀行轉(zhuǎn)戶，必須在到期才能一并清償所擔(dān)保的債權(quán)

D.借款人要對(duì)抵押物出險(xiǎn)后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿?dān)保

十.多選題(共15題)

1.公司信貸的表外業(yè)務(wù)包括()。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.承兌

D.信用證

E.保證

2.在對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行成本審查時(shí)，外購(gòu)?fù)度宋锏某杀緫?yīng)由企業(yè)負(fù)擔(dān)的有（）。

A.運(yùn)雜費(fèi)

B.裝卸保險(xiǎn)費(fèi)

C.途中合理?yè)p耗

D.入庫(kù)前加工整理費(fèi)用

E.入庫(kù)前的挑選費(fèi)用

3.訂立保證合同時(shí)，最高貸款限額包括()。

A.最高取款額

B.最高貸款累計(jì)額

C.單筆貸款限額

D.貸款余額

E.法定貸款數(shù)額

4.銀行在確立市場(chǎng)定位戰(zhàn)略前，首先應(yīng)明確的事項(xiàng)包括()。

A.經(jīng)濟(jì)周期的波動(dòng)狀況

B.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手是誰(shuí)

C.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的定位戰(zhàn)略是什么

D.客戶構(gòu)成

E.客戶對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的評(píng)價(jià)

5.下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)會(huì)計(jì)原理的說(shuō)法，正確的有（）。

A.市場(chǎng)價(jià)值法不必對(duì)成本進(jìn)行攤派

B.當(dāng)前較為普遍的貸款分類(lèi)方法主要依據(jù)公允價(jià)值法

C.市場(chǎng)價(jià)值法總是能夠反映資產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值

D.歷史成本法具有客觀性

E.采用歷史成本法會(huì)導(dǎo)致銀行損失的低估

6.下列成本費(fèi)用屬于公司固定成本的有()。

A.利息

B.銷(xiāo)售費(fèi)用

C.租賃費(fèi)用

D.固定資產(chǎn)的折舊

E.企業(yè)日常開(kāi)支

7.以下關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金的種類(lèi)說(shuō)法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行通常提取三種貸款損失準(zhǔn)備金：普通準(zhǔn)備金、專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金、特別準(zhǔn)備金

B.普通準(zhǔn)備金又稱(chēng)一般準(zhǔn)備金，我國(guó)商業(yè)銀行按照貸款余額的2％提取貸款損失準(zhǔn)備金

C.專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金反映的是貸款賬面價(jià)值與實(shí)際評(píng)估價(jià)值的差額

D.特別準(zhǔn)備金不是商業(yè)銀行經(jīng)常提取的準(zhǔn)備金

E.普通準(zhǔn)備金是用于彌補(bǔ)貸款組合的不確定損失的

8.商業(yè)銀行衡量目標(biāo)區(qū)域盈利性的指標(biāo)有（

）。

A.凈息差

B.增量存貸比率

C.經(jīng)濟(jì)增加值

D.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率

E.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)

9.下列情形中，可能會(huì)導(dǎo)致公司借款需求的有（）。

A.存貨和應(yīng)收賬款的季節(jié)性增加

B.源自長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)的核心流動(dòng)資產(chǎn)增長(zhǎng)

C.公司連續(xù)幾年利潤(rùn)較低

D.面臨高額的法律訴訟費(fèi)支出

E.出現(xiàn)保險(xiǎn)之外的損失

10.某公司上一年度的凈利潤(rùn)為570萬(wàn)元，銷(xiāo)售收入為9700萬(wàn)元，總資產(chǎn)為12000萬(wàn)元，所有者權(quán)益為6700萬(wàn)元，則該公司上一年度的（）

A.ROE為9%

B.ROE為8.5%

C.凈利潤(rùn)率為5.9%

D.凈利潤(rùn)為率6.9%

E.資產(chǎn)使用效率為80.8%

11.銀行對(duì)貸款保證人的審查內(nèi)容主要包括()。

A.是否具有合法資格

B.是否具有較高的信用等級(jí)

C.保證手續(xù)是否齊全

D.是否在銀行開(kāi)立保證金專(zhuān)用賬戶

E.凈資產(chǎn)在擔(dān)保債務(wù)中的情況

12.下列屬于真實(shí)票據(jù)理論的缺陷的有()。

A.使得缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

B.由于收入預(yù)測(cè)與經(jīng)濟(jì)周期有密切聯(lián)系，資產(chǎn)的膨脹和收縮會(huì)影響資產(chǎn)質(zhì)量，因此會(huì)增加銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)

C.局限于短期貸款不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

D.貸款平均期限的延長(zhǎng)會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.自償性貸款隨經(jīng)濟(jì)周期決定信用量，從而會(huì)加大經(jīng)濟(jì)波動(dòng)

13.企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。

A.業(yè)務(wù)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)或習(xí)慣做法改變

B.收購(gòu)其他企業(yè)或者開(kāi)設(shè)新銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)銷(xiāo)售和經(jīng)營(yíng)有明顯影響

C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

D.購(gòu)貨商減少采購(gòu)

E.應(yīng)收賬款異常增加

14.信貸資金運(yùn)動(dòng)是信貸資金的（）過(guò)程的總稱(chēng)。

A.籌集

B.運(yùn)用

C.分配

D.增值

E.收回

15.商業(yè)銀行開(kāi)展押品管理的基本原則有（）

A.合法性原則

B.合理性原則

C.有效性原則

D.審慎性原則

E.從屬性原則

十一.判斷題(共15題)

1.商業(yè)很行合間填寫(xiě)人在貨款合同填寫(xiě)完畢后，應(yīng)及時(shí)將合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核，同筆貸款的合同填寫(xiě)人與合同復(fù)核人不得為同一人。

2.目標(biāo)市場(chǎng)就是商業(yè)銀行根據(jù)一定的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分基礎(chǔ)上確定的、將要進(jìn)入、并重點(diǎn)開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)活動(dòng)的某一個(gè)特定的細(xì)分市場(chǎng)。（）

3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照“審貸分離、分級(jí)審批”的原則對(duì)信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級(jí)簽署審批意見(jiàn)。

4.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)在當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字。（）

5.貸款發(fā)放時(shí)，銀行應(yīng)審查有關(guān)提款賬戶、還本付息賬戶或其他專(zhuān)用賬戶是否已開(kāi)立、性質(zhì)是否已明確。

6.公司資產(chǎn)使用效率下降導(dǎo)致的融資需求必然是長(zhǎng)期的。（

）

7.一個(gè)借款人只能有一個(gè)貸款主辦行，主辦行應(yīng)當(dāng)隨基本賬戶的變更而變更。（）

8.在審查擔(dān)保類(lèi)文件時(shí)，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)特別注意擔(dān)保協(xié)議中的擔(dān)保期限。（）

9.應(yīng)收賬款融資模式，中小企業(yè)將銀行認(rèn)可的存貨以一定的條件押給銀行，并交付給銀行認(rèn)定的第三方物流企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，同時(shí)不轉(zhuǎn)移物權(quán)以維持企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。（）

10.抵押物的估價(jià)是評(píng)估抵押物的現(xiàn)值。銀行對(duì)抵押物的價(jià)值有的可以評(píng)估，有的不用評(píng)估。()

11.我國(guó)中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是市場(chǎng)利率。（）

12.保證人與商業(yè)銀行可以就單個(gè)主合同分別訂立保證合同，也可以協(xié)商在最高貸款限額內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個(gè)保證合同。()

13.固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企(事)業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。（）

14.銀團(tuán)貸款屬于合作營(yíng)銷(xiāo)。（

）

15.抵押物適用性要強(qiáng)，變現(xiàn)能力較好，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低。（）

十二.單選題(共15題)

1.在履行盡職調(diào)查環(huán)節(jié)后，相關(guān)部門(mén)及人員應(yīng)該完成（）。

A.電子檔案

B.書(shū)面報(bào)告

C.網(wǎng)站公示

D.發(fā)放通知

2.深圳證券交易所規(guī)定，債券回購(gòu)交易的最小報(bào)價(jià)單位為（）元或其整數(shù)倍。

A.0.01

B.0.005

C.0.001

D.0.1

3.下列不屬于金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)的是()。

A.中間業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

4.資產(chǎn)證券化是汽車(chē)金融公司的（）。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.其他業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

5.信用風(fēng)險(xiǎn)可以按（）等方式進(jìn)行分類(lèi)。

A.風(fēng)險(xiǎn)能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)特征的暴露與引起風(fēng)險(xiǎn)主體的不同

B.產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)特征的暴露與引起風(fēng)險(xiǎn)主體的不同

C.風(fēng)險(xiǎn)能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的

D.產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的

6.2012年6月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)印發(fā)了《資本管理辦法》，其中規(guī)定，核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、少數(shù)股東資本可計(jì)人部分和()。

A.資產(chǎn)

B.未分配利潤(rùn)

C.負(fù)債

D.所有者權(quán)益

7.金融機(jī)構(gòu)的交易員、信貸員、其他工作人員越權(quán)或變相越權(quán)放款，向國(guó)家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放貸款的行為所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

8.記賬式國(guó)債的發(fā)行及流通渠道，不包括（）。

A.銀行間債券市場(chǎng)

B.銀行母子公司

C.證券交易所

D.商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)

9.《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則，不包括（）。

A.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益

B.私自吸收存款

C.經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)特許制

D.以合法正當(dāng)方式吸收存款

10.下列不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率的是（

）。

A.再貼現(xiàn)利率

B.存款準(zhǔn)備金利率

C.再貸款利率

D.貸款基礎(chǔ)利率

11.國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)自受理之日起()個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

A.1

B.3

C.6

D.9

12.銀行以各種刺激性的促銷(xiāo)手段吸引新的嘗試者和報(bào)答忠誠(chéng)客戶的行為指的是（）。

A.公共宣傳

B.銷(xiāo)售促進(jìn)

C.廣告

D.人員促銷(xiāo)

13.1999年，我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司各家最初注冊(cè)資本為人民幣（）。

A.100萬(wàn)元

B.500萬(wàn)元

C.10億元

D.100億元

14.以下情況中，一方當(dāng)事人有權(quán)要求違約方繼續(xù)履行債務(wù)的是（）。

A.法律上或者事實(shí)上不能履行

B.債務(wù)的標(biāo)的不適于強(qiáng)制履行

C.債權(quán)人在合理期限內(nèi)未要求履行

D.債務(wù)的履行費(fèi)用過(guò)低

15.下列關(guān)于銀行業(yè)保護(hù)客戶隱私的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

B.出于好奇和其他目的向其他同事打聽(tīng)客戶的個(gè)人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私

C.銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開(kāi)戶服務(wù)時(shí)所了解到的客戶財(cái)務(wù)狀況信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)向客戶提供服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)

十三.多選題(共15題)

1.下列被投資機(jī)構(gòu)可以不列入金融資產(chǎn)管理公司并表監(jiān)管范圍的有()。

A.受所在國(guó)外匯管制及其他突發(fā)事件影響、資金調(diào)度受到限制的境外附屬機(jī)構(gòu)

B.金融資產(chǎn)管理公司短期或階段性持有的債轉(zhuǎn)股企業(yè)

C.已關(guān)閉或已宣告破產(chǎn)的機(jī)構(gòu)

D.決定在5年內(nèi)出售的、金融資產(chǎn)管理公司的權(quán)益性資本在50％以上的被投資機(jī)構(gòu)

E.因終止而進(jìn)入清算程序的機(jī)構(gòu)

2.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以（）為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)；自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；自負(fù)盈虧；自我約束。

A.多樣性

B.流動(dòng)性

C.效益性

D.安全性

E.分散性

3.單位結(jié)算賬戶包括()。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專(zhuān)用存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

E.長(zhǎng)期存款賬戶

4.建立誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制的好處有（

）。

A.有利于員工之間的相互約束

B.有利于權(quán)力制衡

C.有利于降低信息不對(duì)稱(chēng)所帶來(lái)的道德風(fēng)險(xiǎn)

D.有利于合規(guī)文化的形成

E.有利于加強(qiáng)合規(guī)管理績(jī)效考核

5.對(duì)于違規(guī)的固定資產(chǎn)貸款人，銀監(jiān)會(huì)除對(duì)其采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰的情形有()。

A.受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)并發(fā)放貸款的

B.與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的

C.超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的

D.未按相關(guān)規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的

E.與貸款同比例的項(xiàng)目資本金到位前發(fā)放貸款的

6.績(jī)效考評(píng)的基本要素包括（）。

A.評(píng)價(jià)目標(biāo)

B.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

C.評(píng)價(jià)指標(biāo)

D.評(píng)價(jià)報(bào)告

E.評(píng)價(jià)對(duì)象

7.銀行應(yīng)建立客戶追蹤制度，其追蹤活動(dòng)包括（

）。

A.向客戶提供信息

B.約見(jiàn)產(chǎn)品專(zhuān)家

C.登門(mén)訪問(wèn)

D.電話聯(lián)系

E.書(shū)信

8.中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括()。

A.存款利率

B.再貼現(xiàn)利率

C.再貸款利率

D.存款準(zhǔn)備金利率

E.超額存款準(zhǔn)備金利率

9.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則包括()。

A.以合法正當(dāng)方式吸收存款

B.經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)特許制

C.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益

D.遵守資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定

E.按照規(guī)定利率的上下限確定貸款利率

10.下列行為哪些違背了商業(yè)道德和公平競(jìng)爭(zhēng)原則（）

A.以任何形式貶低、詆毀其他金融機(jī)構(gòu)

B.竊取同業(yè)的商業(yè)機(jī)密

C.未經(jīng)同意披露、使用其他機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密

D.利用政府行政資源干預(yù)或影響市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

E.不計(jì)成本地爭(zhēng)攬客戶，擾亂正常的經(jīng)營(yíng)秩序

11.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)一直倡導(dǎo)的“三管一提高”是指()。

A.管法人

B.管風(fēng)險(xiǎn)

C.管內(nèi)控

D.提高透明度

E.提高獨(dú)立性

12.非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括（）。

A.投資賬戶

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.次級(jí)債券

D.協(xié)定賬戶

E.回購(gòu)協(xié)議

13.根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》的規(guī)定，下列應(yīng)當(dāng)參加存款保險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)有()。

A.商業(yè)銀行

B.農(nóng)村合作銀行

C.農(nóng)村信用合作社

D.外商獨(dú)資銀行

E.中外合資銀行

14.2015年，《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》對(duì)（

）等表外項(xiàng)目的計(jì)量方法進(jìn)行調(diào)整，其他內(nèi)容和要求保持不變。

A.承兌匯票

B.保函

C.跟單信用證

D.貿(mào)易融資

E.項(xiàng)目融資

15.定期存款的種類(lèi)包括（

）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

E.定活兩便

十四.判斷題(共10題)

1.2015年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)進(jìn)一步修訂《商業(yè)銀行流動(dòng)性管理辦法》，將存貸比從監(jiān)管指標(biāo)中剔除。()

2.合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門(mén)根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)，并分管業(yè)務(wù)條線。()

3.商業(yè)銀行應(yīng)將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理納入公司治理及全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立和制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、辦法、相關(guān)制度和要求，主動(dòng)、有效地防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)對(duì)聲譽(yù)事件，最大程度的減少對(duì)社會(huì)公眾造成的損失和負(fù)面影響。

4.英國(guó)銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”將高風(fēng)險(xiǎn)的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個(gè)人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離。

5.合法合規(guī)是商業(yè)銀行得以生存和健康持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)前提。()

6.內(nèi)部控制是一個(gè)靜態(tài)發(fā)展的概念，不同的演進(jìn)階段有著不同的內(nèi)涵。

7.目前，代理營(yíng)銷(xiāo)渠道是銀行最重要的營(yíng)銷(xiāo)渠道。

8.商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議上約定，要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告授信人凈資產(chǎn)15%以上關(guān)聯(lián)交易的情況。

9.外資在華銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。（）

10.在非金融類(lèi)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)公司，只變更了債權(quán)人，并未增加債務(wù)人的負(fù)擔(dān)。()

十五.單選題(共15題)

1.（）原則被視為民法中的“帝王原則”。

A.交易自愿

B.公平競(jìng)爭(zhēng)

C.自覺(jué)守法

D.誠(chéng)實(shí)信用

2.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)本行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策實(shí)施的是（）。

A.合規(guī)管理部門(mén)

B.合規(guī)總監(jiān)

C.董事會(huì)

D.高級(jí)管理層

3.關(guān)于一般存款賬戶，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

B.可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取

C.不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

D.不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取

4.商業(yè)銀行健康可持續(xù)發(fā)展的基石是商業(yè)銀行公司治理()

A.合理性

B.有效性

C.激勵(lì)性

D.制衡性

5.下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（）。

A.刑罰處罰幅度不同

B.犯罪主體不同

C.犯罪對(duì)象不同

D.犯罪目的不同

6.某客戶2010年1月5日買(mǎi)人某理財(cái)產(chǎn)品，價(jià)格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期間分配收益500元。則持有期收益率為()。

A.11％

B.10％

C.9，1％

D.20％

7.單獨(dú)設(shè)立銀行管理部門(mén)，負(fù)責(zé)轄內(nèi)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、股份制商業(yè)銀行以及金融資產(chǎn)管理公司和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出等管理的改革措施屬于我國(guó)銀行監(jiān)管演變進(jìn)程的()階段。

A.初步確立

B.探索成形

C.改革調(diào)整

D.形成完善

8.以下屬于壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特征的是（）。

A.市場(chǎng)上只有唯一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷(xiāo)售產(chǎn)品

B.所有的資源具有完全的流動(dòng)性

C.市場(chǎng)上存在許多生產(chǎn)者，且其對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力

D.企業(yè)生產(chǎn)和銷(xiāo)售的產(chǎn)品沒(méi)有合適的替代品

9.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的（）。

A.最終成果

B.唯一指標(biāo)

C.靜態(tài)指標(biāo)

D.動(dòng)態(tài)指標(biāo)

10.（）是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來(lái)中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。

A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

B.國(guó)民生產(chǎn)總值

C.國(guó)際收支

D.國(guó)際收支平衡

11.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。

A.存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密

B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行

C.存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密

D.存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行

12.存款屬于商業(yè)銀行的（）業(yè)務(wù)。

A.負(fù)債

B.中間

C.其他

D.資產(chǎn)

13.下列選項(xiàng)中，多用于急需用款和大額匯款的匯款方式是（）。

A.電匯

B.票匯

C.快遞

D.郵匯

14.平均總資產(chǎn)回報(bào)率中資產(chǎn)占用的資金來(lái)源包括銀行自有資金和（）。

A.所有者權(quán)益

B.股東的資金

C.債權(quán)人提供的資金

D.貸款

15.根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法》，可以通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶辦理的業(yè)務(wù)是（）。

A.轉(zhuǎn)賬

B.存入外匯

C.貸款

D.直接存入任何一種可自由兌換的外幣

十六.多選題(共15題)

1.金融機(jī)構(gòu)在辦理證券業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得有下列()行為。

A.利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益

B.在債券投資、交易過(guò)程中，制造、散布虛假信息誤導(dǎo)市場(chǎng)成員和客戶

C.通過(guò)對(duì)敲、操縱價(jià)格等方式影響市場(chǎng)價(jià)格走勢(shì)

D.通過(guò)惡意壓低承銷(xiāo)費(fèi)用競(jìng)爭(zhēng)客戶、擾亂正常的市場(chǎng)價(jià)格秩序

E.在債券投標(biāo)過(guò)程中，惡意壓低投標(biāo)價(jià)格、影響中標(biāo)票面利率

2.人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單位存款時(shí)，()。

A.必須出具市級(jí)（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書(shū)”

B.凍結(jié)存款不足凍結(jié)數(shù)額的，銀行應(yīng)在6個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶可以凍結(jié)的存款，直接達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額

C.被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍.銀行可以自行解凍

D.凍結(jié)款項(xiàng)如需延長(zhǎng)凍結(jié)期的，人民法院、人民檢察院、公安局應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦理凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月

E.被凍結(jié)的款項(xiàng)不屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計(jì)付利息

3.下列屬于對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員與機(jī)構(gòu)間的職業(yè)操守規(guī)定的有（）。

A.爭(zhēng)議處理

B.團(tuán)結(jié)合作

C.兼職

D.愛(ài)護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

E.互相監(jiān)督

4.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)近年來(lái)啟動(dòng)了銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)清廉金融文化建設(shè)活動(dòng)，旨在通過(guò)（）增強(qiáng)金融從業(yè)人員清廉從業(yè)意識(shí)，培育清廉金融理念。

A.全方面監(jiān)督

B.多元化創(chuàng)新

C.全方位提升

D.全過(guò)程融入

E.全覆蓋參與

5.關(guān)于支付結(jié)算工具，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。

A.轉(zhuǎn)賬支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬

B.普通支票上印有“普通”字樣，可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬

C.現(xiàn)金支票上印有“現(xiàn)金”字樣，可以支取現(xiàn)金

D.在現(xiàn)金支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，表明該支票已經(jīng)取現(xiàn)完畢

E.轉(zhuǎn)賬支票的收款人只能在支票轉(zhuǎn)入自己賬戶后才能使用

6.下列銀行保函業(yè)務(wù)中，屬于非融資類(lèi)保函的有（）。

A.投標(biāo)保函

B.預(yù)付款保函

C.融資租賃保函

D.關(guān)稅保函

E.借款保函

7.表見(jiàn)代理的構(gòu)成要件有()

A.代理人無(wú)代理權(quán)

B.行為人的行為不違法

C.客觀上有使相對(duì)人相信無(wú)權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

D.相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與無(wú)權(quán)代理人成立民事行為

E.相對(duì)人主觀上為善意

8.商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類(lèi)法中的不良貸款包括（）。

A.次級(jí)貸款

B.損失貸款

C.逾期貸款

D.呆滯貸款

E.可疑貸款

9.下列屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的是（）。

A.產(chǎn)業(yè)

B.產(chǎn)品

C.分配

D.所有制

E.城鄉(xiāng)

10.我國(guó)的金融市場(chǎng)包括()。

A.貨幣市場(chǎng)

B.資本市場(chǎng)

C.外匯市場(chǎng)

D.黃金市場(chǎng)

E.保險(xiǎn)市場(chǎng)

11.以下屬于間接融資的是（）。

A.企業(yè)從銀行貸款

B.個(gè)人從銀行貸款

C.政府發(fā)行債券

D.企業(yè)發(fā)行股票

E.企業(yè)發(fā)行商業(yè)票據(jù)

12.風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略是銀行為實(shí)現(xiàn)總體發(fā)展目標(biāo)所制定的一系列風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和方針政策，下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略的說(shuō)法，正確的有（）。

A.是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好的定性描述

B.是風(fēng)險(xiǎn)偏好的具體體現(xiàn)

C.一般分為激進(jìn)、穩(wěn)健、消極三種類(lèi)型

D.是為實(shí)現(xiàn)預(yù)期的增長(zhǎng)和收益目標(biāo)而設(shè)計(jì)的

E.選定風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略后，銀行需嚴(yán)格遵守，不能妄加修改

13.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可以交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是（

）。

A.某日小李給小張通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬40萬(wàn)元

B.某日A公司通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬支付給B供應(yīng)商220萬(wàn)元

C.某日小王通過(guò)銀行柜臺(tái)取款人民幣15萬(wàn)元

D.某日小劉通過(guò)銀行柜臺(tái)給小周匯款美金8000元

E.某日小陳通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬支付25萬(wàn)美元的貸款

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的有()。

A.代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)

B.代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)屬于代收代付業(yè)務(wù)

C.代收代付業(yè)務(wù)主要是委托收款和托收承付

D.代理證券資金清算屬于代收代付業(yè)務(wù)

E.代收代付業(yè)務(wù)為銀行賺取利息收入

15.貨幣市場(chǎng)是短期資金融通的市場(chǎng),下列選項(xiàng)中屬于貨幣市場(chǎng)的有（）。

A.債券市場(chǎng)

B.股票市場(chǎng)

C.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

D.銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)

E.票據(jù)市場(chǎng)

十七.判斷題(共15題)

1.失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動(dòng)力人口是指年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。

2.經(jīng)濟(jì)全球化導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)的全球性轉(zhuǎn)移，會(huì)影響一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的行業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化。

3.物價(jià)水平和社會(huì)商品可供量t同貨幣需求成正比，但是貨幣流通速度與貨幣需求成反比。

4.臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)3年。()

5.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，并依法宣告其破產(chǎn)。（）

6.不同銀行的福利性收入有所不同，對(duì)于福利性收入的管理，按各家銀行的章程執(zhí)行。（）

7.以動(dòng)產(chǎn)抵押的，抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立。（）

8.銀行承兌匯票是以真實(shí)的商品交易為基礎(chǔ)。

9.我國(guó)商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款．3天通知存款和7天通知存款三個(gè)品種。

10.根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，中國(guó)人民銀行可以建議銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。()

11.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本回報(bào)率(RAROC)可廣泛用于商業(yè)銀行的目標(biāo)設(shè)定、業(yè)務(wù)決策、資本配置和績(jī)效考核等方面。（）

12.債券的發(fā)行價(jià)格與債券的面值必然一致。（）

13.代理中央銀行業(yè)務(wù)是由政策性銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)。（）

14.訴訟時(shí)效中斷，是指在訴訟時(shí)效進(jìn)行中，因發(fā)生法定事由而使權(quán)利人無(wú)法行使請(qǐng)求權(quán)，暫停計(jì)算訴訟時(shí)效期間。（）

15.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對(duì)象不僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，允許從集團(tuán)外吸收存款。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：累計(jì)外匯敞口頭寸為銀行匯率敏感性外匯資產(chǎn)減去匯率敏感性外匯負(fù)債的余額。沒(méi)有一個(gè)季度的時(shí)間規(guī)定。

2.答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行存貸比的各項(xiàng)存款包括企業(yè)存款、私營(yíng)及個(gè)體存款、事業(yè)單位存款、機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款、居民儲(chǔ)蓄存款、保險(xiǎn)公司存放、2009年1月1目前簽署的郵政儲(chǔ)蓄協(xié)議存款、住房公積金機(jī)構(gòu)存款、保證金存款、應(yīng)解匯款及臨時(shí)存款等。

3.答案：D

本題解析：

D項(xiàng)屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析。

4.答案：A

本題解析：健全的內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行有效識(shí)別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。?

5.答案：B

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中的定性分析需要依靠有經(jīng)驗(yàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)家對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生頻率和影響程度作出評(píng)估。

6.答案：D

本題解析：信用衍生產(chǎn)品除了具有傳統(tǒng)金融衍生產(chǎn)品的特點(diǎn)（如杠桿性、未來(lái)性、替代性、組合性、反向性、融資性等）外，還具有保密性、交易性、靈活性、債務(wù)的不變性等特點(diǎn)，D項(xiàng)不屬于信用衍生產(chǎn)品的特點(diǎn)。故本題選D。

7.答案：A

本題解析：利率波動(dòng)將直接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值變化，進(jìn)而造成流動(dòng)性狀況發(fā)生變化。因此久期分析法可以用來(lái)衡量利率變化對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響程度，以及對(duì)其流動(dòng)性的作用效果。

8.答案：C

本題解析：公司治理是指控制、管理機(jī)構(gòu)的一種機(jī)制或制度安排。?

9.答案：B

本題解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長(zhǎng)，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對(duì)值越高，表明利率變動(dòng)將會(huì)對(duì)銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較大的影響。久期分析是對(duì)利率變動(dòng)進(jìn)行敏感性分析的方法之一。

10.答案：C

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容包括：①建立銀行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)價(jià)和預(yù)警機(jī)制，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的指標(biāo)體系；②建立高風(fēng)險(xiǎn)銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的判斷和救助體系；③建立應(yīng)對(duì)支付危機(jī)的處置體系，包括停業(yè)隔離整頓、給予流動(dòng)性救助等；④建立銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制及金融安全網(wǎng)，包括存款保險(xiǎn)體系建設(shè)等。

11.答案：B

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過(guò)購(gòu)買(mǎi)某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。題目中，通過(guò)擔(dān)保能夠?qū)⑿庞蔑L(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方。

12.答案：A

本題解析：預(yù)期損失=違約概率×違約損失率×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露=1％×60％×600=3．6(萬(wàn)元)。

13.答案：D

本題解析：本題主要考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)別。根據(jù)不同的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)可以將風(fēng)險(xiǎn)分為不同的類(lèi)型。本書(shū)主要側(cè)重于信用、市場(chǎng)、操作、流動(dòng)性、國(guó)家、聲譽(yù)、法律以及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八大類(lèi)。此八大類(lèi)主要按誘發(fā)原因分類(lèi)，因此本題D項(xiàng)正確。A項(xiàng)按損失的結(jié)果可分為純粹和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)，B項(xiàng)按風(fēng)險(xiǎn)事故可分為經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，C項(xiàng)按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍可分為系統(tǒng)性和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

14.答案：A

本題解析：資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率為：RP=W1R1+W2R2=8％×0．3+6％×0．7=6．6％。

15.答案：D

本題解析：在市場(chǎng)準(zhǔn)入范圍和標(biāo)準(zhǔn)中，中資商業(yè)銀行行政許可的范圍為：機(jī)構(gòu)設(shè)立、機(jī)構(gòu)變更、機(jī)構(gòu)終止、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種、董事和高級(jí)管理人員任職資格。

二.多選題1.答案：A、B、D

本題解析：

客戶信用評(píng)級(jí)主要是針對(duì)交易主體，其等級(jí)主要是由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定；債項(xiàng)評(píng)級(jí)是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對(duì)每筆債項(xiàng)本身的特點(diǎn)預(yù)測(cè)債項(xiàng)可能的損失率，C項(xiàng)錯(cuò)誤。一個(gè)債務(wù)人只能有一個(gè)客戶評(píng)級(jí)，而同一債務(wù)人的不同交易可能會(huì)有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)，E項(xiàng)錯(cuò)誤。A、B、D項(xiàng)正確。故本題選ABD。

2.答案：B、C、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素主要是指職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律。B項(xiàng)屬于職員欺詐；CE兩項(xiàng)屬于失職違規(guī)；D項(xiàng)屬于違反用工法。

3.答案：A、C、E

本題解析：

國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是指由于某一國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件，導(dǎo)致該國(guó)家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒(méi)有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國(guó)家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)七類(lèi)，其中轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的最主要類(lèi)型之一。

4.答案：B、D、E

本題解析：

現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越低意味著商業(yè)銀行滿足即時(shí)現(xiàn)金需要的能力越弱，商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就越高，所以B項(xiàng)正確；貸款總額與總資產(chǎn)的比率高則暗示商業(yè)銀行的流動(dòng)性能力較差，商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就越高，所以D項(xiàng)正確；一般來(lái)說(shuō)，易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率大則商業(yè)銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高，所以E項(xiàng)正確。?

5.答案：A、C、D、E

本題解析：

系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于信息科技部門(mén)或服務(wù)供應(yīng)商提供的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)或設(shè)備發(fā)生故障或其他原因，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能正常提供全部／部分服務(wù)或業(yè)務(wù)中斷而造成的損失。系統(tǒng)缺陷具體表現(xiàn)為數(shù)據(jù)／信息質(zhì)量，違反系統(tǒng)安全規(guī)定，系統(tǒng)設(shè)計(jì)．／開(kāi)發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性。

6.答案：A、C、D、E

本題解析：

在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，根據(jù)商業(yè)銀行資本工具的不同性質(zhì)，對(duì)監(jiān)管資本的范圍做出了界定，監(jiān)管資本被區(qū)分為核心資本和附屬資本。核心資本包括商業(yè)銀行的權(quán)益資本(股本、盈余公積、資本公積和未分配利潤(rùn)、公開(kāi)儲(chǔ)備)，B項(xiàng)未公開(kāi)儲(chǔ)備屬于附屬資本。

7.答案：A、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，當(dāng)下列一項(xiàng)或多項(xiàng)事件發(fā)生時(shí)，債務(wù)人即被視為違約：（1）債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上。若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項(xiàng)透支將被視為逾期。（2）銀行認(rèn)定，除非采取變現(xiàn)抵（質(zhì)）押品等追索措施，債務(wù)人可能無(wú)法全額償還對(duì)銀行的債務(wù)。出現(xiàn)以下任何一種情況，銀行應(yīng)將債務(wù)人認(rèn)定為“可能無(wú)法全額償還對(duì)銀行的債務(wù)”：·銀行對(duì)債務(wù)人任何一筆貸款停止計(jì)息或應(yīng)計(jì)利息納入表外核算。·發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行核銷(xiāo)了貸款或已計(jì)提一定比例的貸款損失準(zhǔn)備?！ゃy行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失。·由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行同意進(jìn)行消極重組，對(duì)借款合同條款作出非商業(yè)性調(diào)整。具體包括但不限于以下情況：一是合同條款變更導(dǎo)致債務(wù)規(guī)模下降；二是因債務(wù)人無(wú)力償還而借新還舊；三是債務(wù)人無(wú)力償還而導(dǎo)致的展期?！ゃy行將債務(wù)人列為破產(chǎn)企業(yè)或類(lèi)似狀態(tài)?！鶆?wù)人申請(qǐng)破產(chǎn)，或者已經(jīng)破產(chǎn)，或者處于類(lèi)似保護(hù)狀態(tài)，由此將不履行或延期履行償付銀行債務(wù)。·銀行認(rèn)定的其他可能導(dǎo)致債務(wù)人不能全額償還債務(wù)的情況。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查違約責(zé)任的承擔(dān)形式。題中五個(gè)選項(xiàng)均屬于違約責(zé)任的承擔(dān)形式。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行通過(guò)建立打分卡，對(duì)第二支柱下各實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量（包括治理、政策、流程和內(nèi)部控制等方面）進(jìn)行評(píng)估，并在評(píng)估的基礎(chǔ)上得出總體資本要求。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，具有以下特點(diǎn)：具體性、分散性、差異性、復(fù)雜性、內(nèi)生性和轉(zhuǎn)化性。、

11.答案：A、B、C

本題解析：

選項(xiàng)A、B、C屬于法人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施，選項(xiàng)D、E屬于柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

良好的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是規(guī)范和檢驗(yàn)銀行監(jiān)管工作的標(biāo)桿。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)，明確提出良好銀行監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)：①促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；②努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力；③對(duì)各類(lèi)監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制；④鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)；⑤對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制；⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

13.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行公司治理的核心是在所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會(huì)、高級(jí)管理層的組織體系安排和監(jiān)督制衡機(jī)制，所以A項(xiàng)正確；商業(yè)銀行公司治理是控制、管理商業(yè)銀行的一種機(jī)制和制度安排，所以B項(xiàng)正確；公司治理涉及董事會(huì)和高級(jí)管理層管理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)及各項(xiàng)事務(wù)的方式，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤；良好的公司治理能夠激勵(lì)董事會(huì)和高級(jí)管理層一致地追求符合商業(yè)銀行和股東利益的目標(biāo)，所以D項(xiàng)正確；商業(yè)銀行公司治理要求建立合理的薪酬制度屬于我國(guó)商業(yè)銀行公司治理的主要內(nèi)容之一，所以E項(xiàng)正確。

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

行業(yè)盈虧系數(shù)=行業(yè)內(nèi)虧損企業(yè)個(gè)數(shù)／行業(yè)內(nèi)全部企業(yè)個(gè)數(shù)，該指標(biāo)是衡量行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度的關(guān)鍵指標(biāo)，數(shù)值越低風(fēng)險(xiǎn)越小。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

匯率波動(dòng)取決于外匯市場(chǎng)的供求狀況，主要包括國(guó)際收支、通貨膨脹率、利率政策、匯率政策、市場(chǎng)預(yù)期以及投機(jī)沖擊等，以及各國(guó)國(guó)內(nèi)的政治、經(jīng)濟(jì)等多方面因素。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

銀行的存款政策、客戶中間業(yè)務(wù)情況、銀行收益等因素會(huì)影響商業(yè)銀行授信額度的決定，當(dāng)這些因素為正面影響時(shí)，對(duì)授信限額的調(diào)節(jié)系數(shù)大于1。說(shuō)法正確，故選A。

2.答案：正確

本題解析：

根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。?

3.答案：正確

本題解析：

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。

4.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

一家銀行出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)，市場(chǎng)出現(xiàn)恐慌和信任危機(jī)，市場(chǎng)流動(dòng)性消失，引發(fā)系統(tǒng)性流動(dòng)性危機(jī)。

5.答案：錯(cuò)誤