2023年中國銀行蘇州分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年中國銀行蘇州分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.不屬于情景分析應遵循的原則是（）。

A.重要性

B.全面性

C.前瞻性

D.動態(tài)性

2.下列關于即期凈敞口頭寸的說法，不正確的是（）。

A.指計入資產負債表內的業(yè)務所形成的敞口頭寸

B.等于表內的即期負債減去即期資產

C.不包括變化較小的結構性資產或負債

D.不包括未到交割日的現貨合約

3.下列屬于商業(yè)銀行客戶風險基本面指標的是（）。

A.品質類指標

B.償債能力指標

C.營運能力指標

D.盈利能力指標

4.()是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構處罰，進而產生不利于商業(yè)銀行實現商業(yè)目的的風險。

A.違規(guī)風險

B.監(jiān)管風險

C.政策風險

D.經濟風險

5.下列不屬于營運能力指標的是（）。

A.總資產周轉率

B.存貨周轉率

C.應收賬款周轉率

D.總資產收益率

6.參照國際最佳實踐，在拓展客戶期，商業(yè)銀行對個人客戶評分時宜采用（）。

A.申請評分

B.行為評分

C.信用局評分

D.利潤評分

7.風險定價屬于風險控制中的（

）。

A.風險監(jiān)測

B.事前控制

C.風險計量

D.事中控制

8.操作風險評估的后續(xù)管理流程不包括()。

A.檢查

B.整改

C.考核

D.清算

9.下列各項中，不屬于失職違規(guī)情形的是（）。

A.對客戶進行誤導

B.從事超越授權交易

C.惡意毀損資產

D.支配超出權限的資金額度

10.下列關于商業(yè)銀行風險管理模式經歷的四個發(fā)展階段的說法，不正確的是()。

A.資產風險管理模式階段，商業(yè)銀行的風險管理主要偏重于資產業(yè)務的風險管理，強調保證商業(yè)銀行資產的流動性

B.負債風險管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動負債變?yōu)楸粍迂搨芾?/p>

C.資產負債風險管理模式階段，重點強調對資產業(yè)務、負債業(yè)務風險的協調管理，通過匹配資產負債結構、經營目標互相替換和資產分散，實現總量平衡和風險控制

D.全面風險管理模式階段，金融衍生產品、金融工程學等一系列專業(yè)技術逐漸應用于商業(yè)銀行的風險管理

11.信用風險管理領域通常在市場上和理論上比較常用的違約概率模型不包括()。

A.RiskCalc模型

B.KMV的CreditMonitor模型

C.KPMG風險中性定價模型

D.風因果分析模型

12.以下哪類風險事件不應當被劃分為操作風險（）

A.交易系統中的執(zhí)行價格與會計記錄系統存在差異

B.部分營業(yè)場所系統故障造成客戶損失

C.柜員錯誤收取外幣匯款手續(xù)費

D.客戶提前贖回理財產品造成銀行收入降低

13.商業(yè)銀行的風險管理模式大體經歷了四個階段，依次是（）。

A.負債風險管理模式階段——資產負債風險管理模式階段——資產風臉管理模式階段——全面風險管理模式階段

B.被動負債風險管理模式階段——主動負債風險管理模式階段——資產負債風險管理模式階段——全面風險管理模式階段

C.資產負債風險管理模式階段——資產風險管理模式階段——負債風險管理模式階段——全面風險管理模式階段

D.資產風險管理模式階段——負債風險管理模式階段——資產負債風險管理模式階段——全面風險管理模式階段

14.全面的風險管理模式強調信用風險、（）、操作風險、流動性風險管理并舉，信貸資產與非信貸資產管理并舉，組織流程再造與定量分析技術并舉的全面風險管理模式。

A.市場風險

B.流動風險

C.戰(zhàn)略風險

D.法律風險

15.下列選項中，不屬于操作風險關鍵風險指標的是()。

A.市場變動

B.產品價格

C.員工水平

D.客戶滿意度

二.多選題(共15題)

1.下列選項中，屬于收益類指標的有（）。

A.收益波動

B.杠桿率

C.流動性風險

D.每股收益增長率

E.經風險調整后收益

2.交易賬簿下市場風險壓力測試方法有（）。

A.方差—協方差法

B.假設情景法

C.重定價缺口模型法

D.蒙特卡洛模擬法

E.麥考利久期法

3.在戰(zhàn)略風險評估中，應由專家審核的假設條件主要有（）。

A.公司的整體戰(zhàn)略

B.利率變化及預期

C.公司治理結構

D.整體經濟指標

E.信用風險參數

4.資金業(yè)務指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金和交易活動，包括（）。

A.資金管理

B.資金存放

C.資金拆借

D.證券買賣

E.黃金買賣

5.在流動性應急過程中，對外溝通是其重要的組成。對外溝通的內容包括（）。

A.緊急情況下的對內對外溝通聯系表

B.與媒體之間的溝通

C.與重要的存款者和資金提供者保持溝通

D.職責分工

E.不同溝通重點的轉變

6.操作風險管理與控制情況報告中包括（）。

A.主要操作風險事件的詳細信息

B.已確認的重大操作風險損失

C.潛在的重大操作風險損失

D.操作風險及控制措施的評估結果

E.關鍵風險指標監(jiān)測結果

7.商業(yè)銀行管理流程包括()。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險控制

E.風險對沖

8.下列關于歷史模擬法的說法，正確的有（）。

A.是一種全值估計

B.需要對市場因子的統計分布進行假定

C.是一種參數方法

D.無須分布假定

E.反映風險因素統計規(guī)律

9.在組合限額管理中，授信集中度限額最常用的組合限額設定維度包括()。

A.交易對象

B.行業(yè)

C.產品

D.風險等級

E.擔保

10.損失數據收集的核心包括（）。

A.損失事件識別

B.損失事件填報

C.損失金額確定

D.損失事件信息審核

E.損失數據驗證

11.有效的信用風險監(jiān)測體系應實現的目標有()。

A.監(jiān)測對合同條款的遵守情況

B.識別借款人違約情況，并及時對風險上升的授信進行分類

C.評估抵(質)押物相對債務人當前狀況的抵補程度以及抵(質)押物價值的變動趨勢

D.確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當前的財務狀況及其變動趨勢

E.對已造成信用風險損失的授信對象或項目，迅速進入補救和管理程序

12.巴塞爾委員會提出，為了具備使用標準法的資格，商業(yè)銀行必須至少滿足的條件有()。

A.必須具備完善、健康的內部控制體系

B.商業(yè)銀行應當建立與本行業(yè)務性質相適應的操作風險管理系統

C.商業(yè)銀行應當建立清晰的操作風險內部報告路線

D.董事會和高級管理層應當積極參與監(jiān)督操作風險管理架構

E.必須設立有專門的風險管理委員會，受董事會直接領導

13.公允價值的計量方式包括（)。

A.不可以直接使用可獲得的市場價格

B.如不能獲得市場價格，則使用公認的模型估算市場價格

C.直接使用名義價值

D.實際支付價格（無依據證明其不具有代表性）

E.允許使用企業(yè)特定的數據，該數據應能被合理估算，并且與市場預期不沖突

14.貸款重組應當注意的事項包括()。

A.是否屬于可重組的對象或產品

B.進入重組流程的原因

C.是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小

D.轉讓貸款的成本費用

E.對抵押品、質押物或保證人一般應重新進行評估

15.下列關于信用風險的表述，正確的是（）。

A.相對于市場風險而言，信用風險的可觀察數據較少，且不易獲取

B.信用風險具有明顯的非系統性風險特征

C.信用風險對基礎金融產品和衍生產品的影響相同

D.交易結算不存在信用風險

E.傳統上，信用風險又被稱為違約風險

三.判斷題(共15題)

1.重大市場風險報告為定期報告，根據各層級管理要求及時報告高級管理層、董事會及其委員會。

(

)

2.商業(yè)銀行設定風險限額的主要目的是將風險承擔行為控制在風險偏好之內。()

3.在風險緩解的處理中，被認可的質押品分成兩類：一類是現金類資產，另一類是高質量的金融工具。()

4.新產品／業(yè)務風險管理是指商業(yè)銀行產品主管部門在新產品／業(yè)務立項申請、需求設計、技術開發(fā)、測試投產等各環(huán)節(jié)，運用定量或定性方法對新產品／業(yè)務進行風險識別、評估和控制，并由風險管理部門進行風險審查和監(jiān)督管理的過程。()

5.商業(yè)銀行風險管理的主要策略是風險分離、風險緩解、風險轉嫁、風險規(guī)避、風險賠償。（）

6.貸款定價受商業(yè)銀行當前資產組合結構的影響。（）

7.在資產組合管理中，如果各項資產的相關性為負，則風險分散效果差；如果相關性為正，則風險分散效果好。()

8.情景分析是一種單因素分析方法。()

9.在商業(yè)銀行業(yè)務外包管理活動中，負責審議批準外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃的是高級管理層。()

10.集團法人客戶比單一法人客戶更為復雜，需要更加全面、深入地分析和了解。（）

11.外匯敞口主要來源于銀行表內外業(yè)務中的貨幣金額和期限錯配。（）

12.外部審計方面，商業(yè)銀行可以在符合法律、法規(guī)和監(jiān)管要求的情況下，委托具備相應資質的外部審計機構進行信息科技外部審計。()

13.2014年4月，金融穩(wěn)定理事會發(fā)布了《關于風險文化的監(jiān)管與金融機構互動原則——評估風險文化框架》，對有效風險文化的基本要素進行闡述，提出風險文化有且僅有兩個重要內容：風險承擔機制和薪酬激勵機制。()

14.貸款損失準備包括在利潤分配中計提的一般風險準備。（）

15.買方期權對期權賣方來說是買入一個賣出交易的物的權利。（）

四.單選題(共15題)

1.小周剛畢業(yè)，目前收入較少，但他預計5年后自己的收入會有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的貸款時與銀行約定，第一個5年問每月還本息750元，第二個5年間的月還款額比第一個5年上浮50％，則由題中資料可判斷，該還款方式為（

）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比累進還款法

D.等額累進還款法

2.銀行個人貸款營銷人員的基本要求不包括（）。

A.品質

B.技能

C.知識

D.渠道

3.（）的最重要特征就是，銀行信貸的決策權由銀行經過長期訓練、具有豐富經驗的信貸人員所掌握，并由他們作出是否貸款的決定。

A.專家判斷法

B.模型分析法

C.領導決策法

D.會議討論法

4.以可設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過經貸款銀行認可的抵押物價值的（）。

A.50%

B.70%

C.90%

D.根據保證人信用等級確定

5.下列關于數字化業(yè)務的說法，錯誤的是（）

A.客戶可以在世界的任何地方，任何世界獲得同銀行本地客戶同質的服務

B.數字化業(yè)務所有業(yè)務數據的輸入、輸出和傳輸都以電子方式進行

C.運營成本高是數字化業(yè)務同傳統銀行的一個重要區(qū)別

D.任何人只要擁有必要的設備就可進入數字化業(yè)務的服務場所接受銀行服務

6.市場細分的基礎是（）。

A.可衡量性原則

B.可進人性原則

C.差異性原則

D.經濟性原則

7.反映商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力的關鍵風險指標是()。

A.不良資產率

B.不良貸款拔備覆蓋率

C.貸款遷徙率

D.風險運營效率

8.銀行最終選定作為營銷對象的細分市場稱為（）。

A.信貸市場

B.子市場

C.目標市場

D.定位市場

9.（）是民事活動中最核心、最基本的原則。

A.誠實信用原則

B.平等原則

C.自愿原則

D.公平原則

10.個人征信系統中要記錄信用卡最近()個月每月的還款狀態(tài)。

A.6

B.12

C.18

D.24

11.下列關于個人征信系統管理模式的說法中，錯誤的是（）。

A.個人征信系統數據需加密傳送

B.對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

C.對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理時，商業(yè)銀行查詢個人信用報告必須要取得被查詢人的書面授權

D.書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得

12.辦理個人教育貸款時．貸后與檔案管理環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括（）。

A.逾期催收貸款.造成貸款損失

B.未按規(guī)定保管借款合同.造成合同損毀

C.他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

D.地震導致借款合同、擔保合同等重要資料滅失

13.下列不屬于個人住房貸款的擔保方式的是（）。

A.抵押

B.質押

C.留置

D.保證

14.商業(yè)助學貸款的簽約流程是（）。

A.審核合同一填寫合同一簽訂合同

B.填寫合同一簽訂合同一審核合同

C.填寫合同一審核合同一簽訂合同

D.簽訂合同一審核合同一填寫合同

15.市場細分是銀行營銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用不包括（）。

A.有利于選擇目標市場和制定營銷策略

B.有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場

C.有利于提高銀行的經濟效益

D.有利于規(guī)避風險

五.多選題(共15題)

1.等額本金還款法的特點有（）。

A.貸款期內每月等額償還本金

B.貸款期內還款額度逐月遞增

C.貸款期內償還的利息逐月遞增

D.貸款期內償還的本金逐月遞增

E.貸款期內每月貸款余額以定額逐漸減少

2.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為（）。

A.自營性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.新建房個人住房貸款

D.個人二手房住房貸款

E.個人住房組合貸款

3.在對商用房貸款用途及相關合同、協議的調查過程中，貸前調查人應該查驗（）。

A.借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產權證是否一致

B.合同簽署日期是否明確

C.所購或所租商用房價格是否合理

D.商用房合同中的賣方或租出方是否是該房產的所有人

E.商用房合同中的買方或租入方是否與貸款人姓名一致

4.下列屬于個人貸款產品要素的有()。

A.還款方式

B.貸款條件

C.貸款額度

D.貸款期限

E.貸款對象

5.銀行向擬申請個人貸款的個人提供有關信息咨詢服務的途徑有（

）。

A.現場咨詢

B.網上銀行

C.電話銀行

D.門戶網站

E.業(yè)務宣傳手冊

6.下列關于銀行選擇營銷組織模式的說法，錯誤的是（）。

A.當銀行只有一種或很少幾種產品時，采取產品型營銷組織形式最為有效

B.產品型營銷組織需要在銀行內部建立產品經理或品牌經理的組織制度

C.當產品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體，可以采用職能型營銷組織結構

D.對于產品的營業(yè)方式大致相同的銀行，應該建立產品型營銷組織

E.只在某一區(qū)域市場上開展業(yè)務的銀行適合采用區(qū)域型營銷組織結構

7.為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人隱私和信息安全，中國人民銀行采取的措施包括（）。

A.授權查詢

B.用途自定

C.保障安全

D.查詢記錄

E.違規(guī)處罰

8.下列關于商業(yè)助學貸款擔保方式的說法中，正確的有（）。

A.貸款銀行可根據實際情況要求借款人投保相關保險

B.以保證方式申請貸款的，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證

C.貸款銀行應鼓勵同學之間互保，發(fā)揚互助精神

D.以質押方式申請商業(yè)助學貸款，需辦理質物或其權利憑證轉移占有手續(xù)及相關出質登記

E.以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險

9.根據法律規(guī)定，下列可以作為個人質押貸款質物的有()。

A.債券、存款單

B.可轉讓的基金份額、股權

C.可轉讓的著作權中的財產權

D.倉單、提單

E.應收賬款

10.《擔保法》規(guī)定的擔保方式有()。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.留置

E.定金

11.根據《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》，下列關于商業(yè)銀行個人住房貸款申請人住房貸款支出與收入比的說法，正確的是（）。

A.月收入扣除房產支出后不少于收入的50％

B.月收入扣除所有債務支出與收入比應不少于55％

C.在月房產支出與收入比的計算公式中，月房產支出指本次貸款本金除以還款期數(月)

D.共同申請的收入包括主申請人和共同申請人的可支配收人

E.對單一申請的貸款，若銀行將申請人配偶收入計算在內，則也應相應地把配偶的債務一并計人

12.個人貸款可采用的擔保方式主要有()。

A.抵押擔保

B.質押擔保

C.保證擔保

D.信用擔保

E.留置擔保

13.商用房貸款發(fā)放的流程不包括（）。

A.出賬前審核

B.開戶放款

C.貸款申請

D.貸款回收

E.放款通知

14.貸款人應履行盡職調查職責，盡職調查必須遵循（）的原則。

A.及時

B.真實

C.準確

D.完整

E.有效

15.信用評分模型被應用在下列哪些領域（）。

A.信用卡生命周期管理

B.購車貸款管理

C.住房貸款管理

D.市場營銷

E.風險管理

六.判斷題(共15題)

1.如果個人的信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業(yè)銀行等機構將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，不需提供有關交易的詳細情況。（）

2.個人汽車貸款所購車輛必須為首輛自用車。（）

3.貸款風險評價應以分析借款人現金收入為基礎，采取定性分析方法。（）

4.約定還款計劃的個人汽車貸款,借款人如提前還款,屬于借款人違約，一般需向銀行支付違約金。

5.貸前調查是商業(yè)助學貸款貸前處理中非常重要的環(huán)節(jié)。（）

6.貸款檔案只能是原件，不能是復印件。（）

7.信用卡一般無免息還款期；一般個人貸款具有免息還款期。（

）

8.個體網絡借貸是指個體和公司之間通過互聯網平臺實現的直接借貸。（）

9.在定向營銷時，銀行應重點營銷優(yōu)質客戶，但在辦理業(yè)務應做到公平，不可區(qū)別對待。()

10.隨著網絡在全球的快速發(fā)展，網絡時代已經到來，網上銀行已成為銀行最重要的營銷渠道。（）

11.由于營銷職業(yè)的特殊性，銀行營銷人員經常面臨過大的壓力。因此，壓力管理也顯得格外重要，銀行應經常組織減壓訓練。()()

12.由于營銷職業(yè)的特殊性，銀行營銷人員經常面臨過大的壓力。因此，銀行應經常組織精神訓練。（）

13.在個人住房貸款期間，經貸款銀行同意，借款人可根據實際情況變更貸款擔保方式。（）

14.個人住房貸款的計息、結息方式，由中國人民銀行統一規(guī)定。（）

15.迄今為止，網上銀行已成為個人貸款最重要的營銷渠道。（）

七.單選題(共15題)

1.金融市場最基本、最重要的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.資源配置

C.交易

D.調節(jié)經濟

2.下列商業(yè)銀行的做法，不正確的是（）。

A.銷售不能獨立測算的理財計劃

B.對理財計劃設置市場風險監(jiān)測指標

C.對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算

D.根據理財計劃或相關產品的風險狀況，設置適當的期限和銷售起點金額

3.在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎應采用()計息。

A.單利

B.復利

C.年金

D.普通年金

4.商業(yè)銀行對理財客戶進行的產品適合度評估應以()的方式進行。

A.營業(yè)網點面談

B.網絡問卷

C.電話詢問

D.電子郵件

5.下列不屬于中國人民銀行主要職責的是（）。

A.制定貨幣政策

B.服務工商企業(yè)

C.防范金融危機

D.維護金融穩(wěn)定

6.下列市場屬于資本市場的是（）。

A.銀行承兌匯票市場

B.同業(yè)拆借市場

C.商業(yè)票據市場

D.債券市場

7.理財師可根據不同客戶的類型，針對其心理特征，主動服務。（

）類型的客戶有儲蓄習慣，會仔細分析投資方案。

A.儲藏者

B.積累者

C.修道士

D.逃避者

8.中央銀行參與金融市場的主要目的不包括（）。

A.調節(jié)經濟

B.穩(wěn)定物價

C.調節(jié)利率

D.實現貨幣政策目標

9.下列對綜合理財服務的理解，錯誤的選項是（

）。

A.綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險

B.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化

C.私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種

D.私人銀行業(yè)務不是個人理財業(yè)務

10.下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務客戶的是（）。

A.無民事行為能力的自然人

B.完全民事行為能力的自然人

C.限制民事行為能力人的法定代理人

D.無民事行為能力人的法定代理人

11.按照《證券投資基金銷售管理辦法》，代銷機構從事基金銷售活動時，正確的做法是()。

A.采取送實物的方式銷售基金

B.宣傳材料對不同基金的歷史業(yè)績進行比較

C.采取抽獎的方式銷售基金

D.擅自變更基金的發(fā)售日期

12.從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產品，此時的產品結構、內涵都比較簡單，基本就是銀行以（）為條件，出讓自己的一部分低風險投資收益給客戶。

A.投資門檻、流動性

B.投資門檻、收益性

C.收益性、風險性

D.收益性、流動性

13.在收集客戶家庭財務狀況信息時，專業(yè)理財師要做的是()。

A.考慮客戶會不會告訴自己

B.引導客戶講述、了解其財務問題和涉及其家庭財務的信息

C.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私

D.減少這方面的咨詢

14.就“價格優(yōu)先，時間優(yōu)先”的證券交易競價機制，在同一時間內，下列表述正確的是（）。

A.如果是買入。報價越低越先成交；如果是賣出，報價越高越先成交

B.無論是買入還是賣出.報價越低的越先成交

C.如果是買入，報價越高越先成交；如果是賣出，報價越低越先成交

D.無論是買入還是賣出，報價越高的越先成交

15.客戶理財目標按時間的長短可以劃分為短期目標、中期目標和長期目標，下列理財目標不屬于短期目標的是（）。

A.債務負擔最小化

B.投資股票市場

C.控制開支預算

D.籌集資金購買汽車

八.多選題(共15題)

1.下列對保險產品的表述，錯誤的有（）。

A.財產保險的標的和相關利益必須可用貨幣衡量

B.人壽保險包括生存保險、死亡保險和疾病保險

C.再保險是指投保人按原保險簽訂保險協議

D.商業(yè)保險遵循強制性原則

E.人身保險的保險標的是指人的身體

2.金融衍生品市場的功能有（）。

A.轉移風險功能

B.價格發(fā)現功能

C.調節(jié)經濟功能

D.提高交易效率功能

E.優(yōu)化資源配置功能

3.債券市場的功能不包括()。

A.融資功能

B.價格發(fā)現功能

C.優(yōu)化資源配置功能

D.宏觀調控功能

E.提高交易效率功能

4.家庭生命周期中家庭成熟期階段會產生的財務狀況有（）。

A.收入增加而支出穩(wěn)定，在子女上學前儲蓄逐步增加

B.支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定，但子女上大學后學雜費用負擔重

C.可積累的資產達到巔峰，要逐步降低投資風險

D.收入達到巔峰，支出可望降低

E.與老年父母同住或夫妻兩人居住

5.下列選項中，可以視為永續(xù)年金的項目有（

）。

A.優(yōu)先股

B.養(yǎng)老保險金

C.存本取息

D.股利穩(wěn)定的普通股股票

E.無期限債券

6.下列不屬于商業(yè)銀行QDII產品可投資范圍的是()。

A.銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場上市的股票

B.具有固定收益性質的票據

C.具有固定收益性質的債券

D.實物商品衍生品

E.投機或放大交易

7.（）可以向中國證監(jiān)會申請基金代銷業(yè)務資格。

A.商業(yè)銀行

B.證券公司

C.證券投資咨詢機構

D.期貨公司

E.保險機構

8.一般來說，下列可能會導致房地產價格升高的有()。

A.土地供給減少

B.經濟衰退

C.房地產需求下降

D.房地產周邊交通狀況大幅改善

E.居民收入下降

9.下列屬于國內個人理財業(yè)務迅速發(fā)展原因的有()。

A.居民財富積累

B.居民理財需求上升

C.居民理財技能提高

D.投資理財工具日趨豐富

E.金融機構轉型的客觀需要

10.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，可由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰的情形包括()。

A.利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

B.挪用單獨管理的客戶資產的

C.違反規(guī)定銷售未經批準的理財計劃或產品的

D.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

E.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的

11.股票及其衍生工具的種類主要有（）。

A.現貨交易

B.期貨交易

C.期權交易

D.股票指數交易

E.貼現交易

12.下列關于即期外匯交易的說法，正確的有（）

A.即期外匯交易的匯率稱為現匯匯率

B.即期外匯交易通常采用以美元為中心的計價方式

C.外匯銀行同業(yè)間買賣外匯，按照慣例都是在成交后當天辦理交割

D.英鎊采用直接報價法

E.即期外匯交易中，交易雙方以當時外匯市場的價格成交

13.關于私募股權投資基金，下列說法正確的有（）。

A.GP可以采用非現金方式出資

B.GP可以獲得基金超額回報的一部分

C.一般來說GP的主要報酬方式是收取每年的管理費

D.LP一定會參與基金業(yè)務

E.基金有可能不會籌集到100%的承諾資金

14.商業(yè)銀行的個人理財服務包括()。

A.財務分析服務

B.代理繳稅服務

C.財務規(guī)劃服務

D.資產管理服務

E.投資顧問服務

15.下列對投資基金銷售業(yè)務的描述中，不正確的有()

A.未與基金管理人簽訂書面代銷協議的，代銷機構不得辦理基金銷售

B.代銷機構經批準可以委托其他機構代為辦理基金的銷售

C.基金管理人對代銷機構的基金銷售活動負有檢查、監(jiān)督的義務

D.基金管理人應審查代銷機構使用的宣傳材料，并對材料內容負責

E.代銷機構應當在有證券投資基金托管業(yè)務資格的商業(yè)銀行開立與基金銷售有關的賬戶，并由基金管理人對賬戶內的資金進行監(jiān)督

九.單選題(共15題)

1.下列關于抵押物估價的正確說法是（）。

A.可以由抵押人自行評估

B.可以由債務人自行評估

C.可委托具有評估資格的中介機構給予評估

D.可以由抵押人委托給政府物價部門進行估價

2.首次放款的先決條件文件中，貸款類文件包括（）。

A.借貸雙方已正式簽署的借款合同

B.現時有效的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、批準證書、成立批復

C.公司章程

D.全體董事的名單及全體董事的簽字樣本

3.資本公積金不包括（）。

A.股本溢價

B.法定財產重估

C.接受捐贈的資產價值

D.法定盈余公積金

4.下列借款人提交的借款申請文件中,不屬于借款用途證明文件的是（．）

A.原輔材料采購合同

B.進出口商務合同

C.擔保合同

D.產品銷售合同

5.第二重歸流是指()。

A.銀行支付信貸資金給使用者

B.使用者用于購買原料和支付生產費用，投入再生產

C.信貸資金在完成生產和流通職能以后流回到使用者手中

D.使用者將貸款本金和利息歸還給銀行

6.下列不屬于貸款合法性、合規(guī)性調查的內容的是（

）。

A.認定借款人的法人資格

B.對借款人的借款目的進行調查

C.考察借款人是否建立了良好的公司治理機制

D.認定擔保人的法定代表人簽名的真實性和有效性

7.用于評價目標區(qū)域信貸資產質量水平在銀行系統中所處的相對位置的指標是（）。

A.信貸平均損失比率

B.信貸資產相對不良率

C.不良率變幅

D.信貸余額擴張系數

8.通過了解導致借款企業(yè)（）的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效評估借款需求的合理性。

A.現金流入

B.現金流出

C.資金短缺

D.盈利

9.根據并購目標企業(yè)不同，并購方式不包括（

）。

A.同行業(yè)并購

B.跨行業(yè)并購

C.關聯企業(yè)并購

D.上下游企業(yè)并購

10.（）是指具有高度相關性的一組銀行產品。

A.產品線

B.產品類型

C.產品組合

D.產品策略

11.關于抵押貸款的展期，下列說法正確的是（）。

A.應要求借款人及時到有關部門辦理抵押續(xù)期登記

B.抵押合同期限自動順延

C.抵押物價值不足的，應要求抵押人按原有貸款余額補充抵押物

D.銀行可以不核查抵押物的價值

12.借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯償還其境外債務的風險是（）。

A.傳染風險

B.主權風險

C.信用風險

D.轉移風險

13.金融企業(yè)應在每批次不良資產轉讓工作結束后（）個工作日內，向同級財政部門和中國銀監(jiān)會或屬地銀監(jiān)局報告轉讓方案及處置結果。

A.15

B.45

C.30

D.60

14.中長期貸款利率的檔次不包括()。

A.6個月至1年(含1年)

B.1年至3年(含3年)

C.3年至5年(含5年)

D.5年以上

15.()是指貸款定價中的一些非貨幣性內容。

A.貸款利率

B.補償余額

C.隱含價格

D.貸款承諾費

十.多選題(共15題)

1.客戶的組建往往基于（）等方面的動機。

A.人力資源

B.技術資源

C.客戶資源

D.產銷分工

E.產品分工

2.對于下列哪些法律文書，債務人必須履行，債務人拒絕履行的，銀行可以向人民法院申請執(zhí)行？（）

A.人民法院發(fā)生法律效力的判決

B.人民法院發(fā)生法律效力的裁定

C.人民法院發(fā)生法律效力的調解書

D.依法設立的仲裁機構的裁決

E.公證機關依法賦予強制執(zhí)行效力的債權文書

3.銀行業(yè)金融機構收益預測包括（

）。

A.利息收入

B.轉貸手續(xù)費

C.年結算量

D.月均存款額

E.盤活貸款存量

4.流動資金貸款中.銀行既要借助其考察借款人財務狀況，又要借助其分析貸款必要性的指標為()。

A.股本權益

B.流動資產

C.流動負債

D.存貨

E.應收賬款

5.下列貸款審查內容中，屬于借款人主體資格及基本情況審查的有（）。

A.借款人的股東實力及注冊資金的到位情況

B.借款人的財務指標

C.借款人法定代表人的個人信用記錄

D.借款人擔保方式的合法、足值、有效性

E.借款人申請貸款是否履行了公司章程規(guī)定的授權程序

6.進口買方信貸與混合貸款的報審材料需要（）。

A.常規(guī)的送審材料

B.出口方銀行與進口商或進口商的銀行簽訂的信貸協議

C.商務合同

D.提供相應的貸款項目開發(fā)方案或可行性報告

E.進口國、進口商及進口方銀行概況

7.一般來說，滿足（）條件的購買者可能具有較強的討價還價能力。

A.購買者的總數較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

B.賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成

C.購買者所購買的基本上是一種標準化產品，同時向多個賣主購買產品在經濟上也完全可行

D.購買者有能力實現前向一體化，而賣主不可能實現后向一體化

E.購買者有能力實現后向一體化，而賣主不可能實現前向一體化

8.商業(yè)銀行對其開展公司信貸業(yè)務進行前期調查的目的主要在于確定（）。

A.是否進行信貸營銷

B.是否能夠受理該筆貸款業(yè)務

C.是否需要提高貸款利率

D.是否投入更多的時間和精力進行后續(xù)貸款洽談

E.是否需要正式開始貸前調查工作

9.根據成本加成定價法確定的貸款利率，其主要由()組成。

A.銀行對貸款違約風險所要求的補償

B.銀行非資金性的營業(yè)成本

C.優(yōu)惠利率

D.籌集可貸資金的成本

E.為銀行股東提供一定的資本收益而必須考慮的每筆貸款的預期利潤水平

10.下列屬于資產的是（）。

A.遞延資產

B.待攤費用

C.應交稅費

D.應付長期債券

E.應收票據

11.項目組織機構分析的內容包括()。

A.項目實施機構分析

B.項目經營機構分析

C.項目協作機構分析

D.人力資源分析

E.項目規(guī)模結構分析

12.現代主要的風險預警方法有（）。

A.專家判斷法

B.評級方法

C.信用評分方法

D.統計模型

E.立體模擬法

13.信貸產品是指特定產品要素組合下的信貸服務方式，主要包括（）。

A.貸款、擔保

B.承兌

C.保函

D.信用證

E.承諾

14.貸款合同糾紛解決的方式有（）。

A.第三人調解

B.協商和解

C.仲裁

D.訴訟

E.處置抵押物

15.對房屋建筑的估價應考慮其（）。

A.用途

B.可能繼續(xù)使用的年限

C.原來的造價

D.現在的造價

E.經濟效益

十一.判斷題(共15題)

1.經濟資本的大小是根據銀行資產的實際風險程度計算而得到的。()

2.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》和《流動資金貸款管理暫行辦法》的相關規(guī)定，貸款人應將固定資產貸款和流動資金貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統一授信額度管理。

3.信貸檔案是確定借貸雙方法律關系和權利義務的重要憑證，是貸款管理情況的重要記錄。（）

4.（2016年真題）供應階段信貸人員應重點分析的內容有（

）。

A.貨品質量

B.貨品價格

C.進貨渠道

D.技術水平

E.付款條件

5.商業(yè)銀行明確外部評估機構，原則上不接受名單以外的外部評估機構的估值結果。（）

6.在商業(yè)銀行信貸授權管理中，對內授權與對外授信密切相關。對內合理授權是商業(yè)銀行對外合格授信的前提和基礎。（）

7.（2018年真題）貸款抵押風險的防范措施有（

）。

A.對抵押物進行嚴格審查

B.對抵押物的價值進行準確評估

C.做好抵押物登記，確保抵押效力

D.抵押合同期限應覆蓋貸款合同期限

E.票據有密押的應通過聯行核對

8.在固定資產貸款中，如果涉及國際商業(yè)貸款，借款人還應提交外債指標的批文。()

9.信貸資金的運動以銀行為軸心。（）

10.商業(yè)銀行對全部貸款進行分類的頻率是一年一次。

11.保證就是由任意第三人擔保債務人履行債務的一種擔保制度。（）

12.經濟周期中破壞最大的時候往往是經濟增長剛剛開始下滑的時候，這離最終的經濟停滯甚至經濟下滑還有很長一段時間。（）

13.貸放分控是指銀行業(yè)金融將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。

14.普通準備金不允許計入商業(yè)銀行資本基礎的附屬資本。（）

15.在實務操作中，建議采用突擊檢查方式進行現場調研，同時可以通過其他調查方法對考察結果加以證實。()

十二.單選題(共15題)

1.銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則的，中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危機該銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構負責人批準，可以區(qū)別情形，采取的措施不包括（）。

A.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

B.限制分配紅利和其他收入

C.限制資金轉讓

D.責令辭退董事、高級管理人員

2.內部控制結構階段最主要的特點是將()作為一項重要的要素內容與會計制度、控制程序一起納入內部控制結構之中。

A.控制措施

B.控制環(huán)境

C.控制模型

D.內部審計

3.（）是指銀行業(yè)消費者安全權的應有之義和自然合理延伸。

A.隱私權

B.知情權

C.受尊重權

D.損害賠償權

4.促進產業(yè)技術進步的政策是（）。

A.產業(yè)結構政策

B.產業(yè)組織政策

C.產業(yè)技術政策

D.產業(yè)布局政策

5.目標市場確定的前提和基礎是（）。

A.市場定位

B.市場細分

C.產品定位

D.目標市場分析

6.（）是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。

A.風險補償

B.風險規(guī)避

C.風險分散

D.風險對沖

7.下列說法中，不屬于物權所具有的法律特征的是（）。

A.物權是支配權

B.物權是對世權

C.物權的標的是物

D.物權具有相容性

8.中央銀行通過提高存款準備金率，可以發(fā)揮的作用是（）。

A.向商業(yè)銀行傳導緊縮的貨幣政策

B.促使股票市場維持上漲勢頭

C.增強金融機構的信貸擴張能力

D.保障債券市場維持上漲勢頭

9.中央銀行提高再貸款或再貼現利率，市場的反應通常是（）。

A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現

B.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，增加向中央銀行的借款或貼現

C.會減少商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現

D.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，增加向中央銀行的借款或貼現

10.以下不屬于中國銀監(jiān)會對合格外審機構的評估因素的是（）。

A.在形式上和實質上均保持獨立性

B.具有暢通與外部審計溝通交流的渠道和機制

C.具有與委托銀行業(yè)金融機構資產規(guī)模、業(yè)務復雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風險承受能力

D.具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系

11.()是指商業(yè)銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務。

A.發(fā)卡業(yè)務

B.信用卡業(yè)務

C.收單業(yè)務

D.理財業(yè)務

12.下列關于產品開發(fā)的目標主要表現表述錯誤的是()。

A.提高現有市場的份額

B.吸引現有市場之外的新客戶

C.以更低的成本提供同樣或類似的產品

D.提高能源利用效率

13.定期存款提前支取的，支取部分按()計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

A.固定存款利率

B.一年期存款利率

C.活期存款利率

D.定期存款利率

14.下列關于理財產品分類，說法錯誤的是（）。

A.根據商業(yè)銀行對理財產品本金收益保障程度不同，理財產品可分為非保本浮動收益理財產品、保本浮動收益理財產品和保證收益理財產品

B.非保本浮動收益理財產品是最符合理財業(yè)務本質特征的一類理財產品

C.保本浮動收益理財產品是目前銀行理財產品的主體

D.保證收益理財產品最大的特點是為銀行承諾支付最低收益，這部分收益所對應的風險由銀行承擔

15.（）是指商業(yè)銀行無法通過資產負債表和相關業(yè)務調整進行自我對沖的風險，通過衍生產品市場進行對沖。

A.市場對沖

B.匯率對沖

C.利率對沖

D.自我對沖

十三.多選題(共15題)

1.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協定存款

E.保證金存款

2.根據《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行的監(jiān)督管理權主要有()。

A.檢查監(jiān)督權

B.建議檢查監(jiān)督權

C.特定情況下的檢查監(jiān)督權

D.處罰權

E.行業(yè)推薦權

3.下列關于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動的說法中，正確的有（）。

A.應堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定

B.應做到“認識你的客戶”“認識你的交易對手”“認識你的業(yè)務”“認識你的風險”

C.應充分尊重他人的知識產權，不得侵犯他人的知識產權和商業(yè)秘密

D.應堅持充分競爭原則，鼓勵低價競爭

E.應堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則

4.單位定期存款的存期包括（）。

A.3個月

B.6個月

C.2年

D.3年

E.5年

5.國銀行業(yè)消費者權益保護基本原則是（）。

A.依法合規(guī)

B.誠實守信

C.公開透明

D.公平公正

E.文明規(guī)范

6.合規(guī)管理部門應制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，包括()。

A.特定政策的實施與評價

B.特定程序的實施與評價

C.合規(guī)風險評估

D.合規(guī)性測試

E.合規(guī)培訓與教育

7.金融類不良資產主要操作模式的環(huán)節(jié)包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

E.接管

8.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備條件，說法正確的有（

）。

A.具有良好的公司治理機制

B.核心資本充足率不低于3%

C.最近3年連續(xù)盈利

D.貸款損失準備計提充足

E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為

9.各級銀行業(yè)監(jiān)管機構應當加強與相關主管部門的協調配合，建立健全信息共享機制，完善信息服務，向銀行業(yè)金融機構提示相關（）。

A.市場風險

B.環(huán)境風險

C.經濟風險

D.系統風險

E.社會風險

10.銀行不宜委托外審機構從事外部審計業(yè)務的情況的是（）。

A.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機構審計的經驗、風險承受能力明顯不足的

B.在形式上和實質上均保持獨立性

C.與被審計機構存在關聯關系，可能影響審計獨立性的

D.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的

E.具有良好的職業(yè)聲譽、無重大不良記錄

11.商業(yè)銀行審慎經營規(guī)則是法律、行政法規(guī)和中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構提出的核心經營目標，包括()。

A.風險管理

B.損失準備金

C.內部控制

D.風險集中

E.關聯交易

12.在金融類不良資產的處置環(huán)節(jié)中，資產公司主要采取的處置方式有()。

A.債轉股

B.資產置換

C.以股抵債

D.以物抵債

E.債權重組

13.票據結算業(yè)務包括（）。

A.銀行匯票

B.銀行本票

C.商業(yè)匯票

D.支票

E.商業(yè)本票

14.若貸款人違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定辦理個人貸款業(yè)務，銀保監(jiān)會除按規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（

）。

A.發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關政策、發(fā)放無指定用途的個人貸款或未按規(guī)定加強貸款支付管理的

B.將貸款調查的全部事項委托第三方完成的

C.超越或變相超越貸款權限審批貸款的

D.對借款人違背借款合同約定的行為應發(fā)現而未發(fā)現，或雖發(fā)現但未采取有效措施的

E.授意借款人虛構情節(jié)獲得貸款

15.托收結算方式可分為（）。

A.間接托收

B.直接托收

C.光票托收

D.跟單托收

E.提示托收

十四.判斷題(共10題)

1.風險本質是一種不確定性，也是一種損失。

2.一級清算業(yè)務，即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務。（）

3.2015年，中國銀監(jiān)會進一步修訂《商業(yè)銀行流動性管理辦法》，將存貸比從監(jiān)管指標中剔除。（）

A．正確

B．錯誤

4.商業(yè)銀行進行操作風險自我評估有助于鼓勵機構內部各級單位承擔責任并主動對操作風險進行識別和管理。()

5.期權交易是買方在特定時間內買進或賣出證券的權利。()

6.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責統一編制全國銀行業(yè)金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布。（）

7.法律風險是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。（

）

8.浮動利率貸款的貸款利率具有自動調整功能。f．)

9.銀行對消費者的投訴，應認真調查，弄清事實，依法處理，并在次日告知消費者處理結果。

10.美國通過了《多德—弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》，力圖完善監(jiān)管體制機制，填補舊制度的監(jiān)管漏洞，提升監(jiān)管有效性。

十五.單選題(共15題)

1.借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款是（）。

A.問題類貸款

B.次級類貸款

C.損失類貸款

D.可疑類貸款

2.銀行業(yè)金融機構強化內控案防管理，通過大數據等系統排查手段，強化對員工異常行為的監(jiān)督，不包括（

）。

A.是否有進行員工教育

B.員工與客戶之間是否存在經濟往來

C.是否有大額資金進出

D.員工與員工之間是否有不正當經濟往來

3.關于無效民事行為與可撤銷的民事行為的聯系和區(qū)別，下列表述錯誤的是（）。

A.可撤銷的民事行為被依法撤銷后，其效力與無效的民事行為一樣，自行為開始時無效

B.無效民事行為與可撤銷的民事行為都從行為開始就沒有法律約束力

C.無效民事行為與可撤銷的民事行為都欠缺民事法律行為的有效要件

D.可撤銷的民事行為被依法撤銷后，其法律后果與無效民事行為相同

4.債務履行期屆滿抵押權人未受清償的，可以以下列方式實現抵押權。（）

A.可與抵押人協議、以抵押物折價受償或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償

B.不需與抵押人協商，直接以抵押物折價受償或者以拍賣、變賣該證券物所得的價款受償

C.非經抵押人同意不得實現抵押權

D.直接向人民法院申請實現抵押權

5.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A.轉賬結算

B.現金支取

C.整存整取

D.定活兩便

6.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》中行為規(guī)范的內容不包括（）。

A.行為守法

B.業(yè)務合規(guī)

C.履職遵紀

D.服務為本

7.以下屬于法律法規(guī)中程序性的規(guī)定的是（

）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違法或違規(guī)對他人透露有關信息

B.法律、法規(guī)要求所有經營性、生產性企業(yè)依法照章納稅

C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務必須向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構申請代客理財業(yè)務資格

D.金融機構在反洗錢主管機關依法進行反洗錢調查時必須提供必要的協助

8.下列不屬于村鎮(zhèn)銀行業(yè)務的是（）。

A.吸收公眾存款

B.辦理國際結算

C.發(fā)放貸款

D.銀行卡業(yè)務

9.關于我國的同業(yè)拆借，下列敘述正確的是()。

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.同業(yè)資金以商業(yè)銀行的存款準備金擔保

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率于2007年1月4日起正式運行

D.同業(yè)拆借利率由中央銀行預先規(guī)定

10.()是指商業(yè)銀行經國家有關部門批準，對固定資產進行重估時，固定資產公允價值與賬面價值之間的正差額部分。

A.重估儲備

B.一般準備

C.優(yōu)先股

D.混合資本債券

11.（）是指銀行業(yè)消費者對其基本信息與財務信息享有不被銀行非相關業(yè)務人員知悉，不被非法定機構和任何單位和個人查詢或傳播的權利，除有關國家機關依法查詢、凍結和扣劃外，銀行應拒絕任何其他單位或個人查詢、凍結和扣劃。

A.自主選擇權

B.安全權

C.知情權

D.隱私權

12.下列關于空殼公司特點的表述，不正確的是（）。

A.為匿名的公司所有者提供服務

B.由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬

C.被提名人全面掌握公司真實所有人的信息

D.公司由被提名人根據外國律師的指令登記成立

13.()是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數量的資產。

A.遠期

B.期貨

C.掉期

D.期權

14.（）是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產品。

A.公募理財產品

B.私募理財產品

C.封閉式理財產品

D.開放式理財產品

15.以下銀行業(yè)務中不存在信用風險的業(yè)務是()。

A.同業(yè)交易

B.貿易融資

C.外匯交易

D.代收代付

十六.多選題(共15題)

1.洗錢是指通過各種方式掩飾、隱瞞（）所得收益的來源和性質。

A.毒品犯罪

B.走私犯罪

C.外資企業(yè)偷稅漏稅

D.破壞金融管理秩序犯罪

E.金融詐騙犯罪

2.在商業(yè)銀行資產負債管理過程中，利用久期管理可以采用下列方法（）

A.資產久期分析策略

B.負債久期分析策略

C.風險免疫管理策略

D.成本分析策略

E.久期缺口風險管理策略

3.根據我國目前的有關規(guī)定，屬于外匯范疇的有（）。

A.外國紙幣

B.外幣銀行存款憑證

C.外幣郵政儲蓄憑證

D.外國鑄幣

E.外國動產與不動產

4.發(fā)達國家商業(yè)銀行的投行業(yè)務范圍比中國銀行業(yè)要廣泛得多，包括（）服務，如債券承銷、IPO、收購兼并、私募股權、結構性融資、財務顧問等。

A.融資

B.結算

C.咨詢

D.交易

E.自營

5.銀行卡的功能包括（）。

A.支付結算

B.匯兌轉賬

C.儲蓄功能

D.個人信用

E.項目貸款

6.關于銀行業(yè)務的限制，下面說法正確的有（）。

A.對同一借款人貸款限制中的“同一借款人”包括同一自然人或同一法人及其控股的或擔任負責人的子商業(yè)銀行

B.商業(yè)銀行向關系人發(fā)放擔保貸款的不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件

C.限制商業(yè)銀行從事信托投資，但可以向自用不動產投資

D.商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經營業(yè)務

E.商業(yè)銀行辦理票據承兌、匯兌、委托付款等結算業(yè)務，應當按照規(guī)定的期限兌現、收付入賬，不得壓單、壓票或違反規(guī)定退票

7.下列屬于中國銀監(jiān)會對資本不足銀行干預措施的有（）。

A.下發(fā)監(jiān)管意見書

B.要求商業(yè)銀行在接到中國銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的1個月內，制定切實可行的資本補充計劃

C.要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業(yè)銀行介入部分髙風險業(yè)務

D.要求商業(yè)銀行限制固定資產購置

E.嚴格審批或限制商業(yè)銀行增設新機構、開辦新業(yè)務

8.基金的基本當事人包括（

）。

A.證券交易所

B.基金投資人

C.基金管理人

D.基金托管人

E.律師

9.下列關于公司債與企業(yè)債，說法正確的有（

）。

A.公司債券管理機構為中國證券監(jiān)督管理委員會

B.企業(yè)債券管理機構為國家發(fā)展和改革委員會

C.公司債券和企業(yè)債券在證券登記結算公司統一登記托管

D.公司債券的發(fā)債主體是中央政府部門所屬機構、國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)

E.公司債券的信用風險一般高于企業(yè)債券

10.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，符合職業(yè)操守要求的有（）。

A.對客戶的小額存款拒絕服務

B.耐心接聽并回答客戶咨詢電話

C.對VIP客戶提供貴賓理財室

D.對外國人匯款收費高于規(guī)定費率

E.對殘疾人提供便利窗口

11.根據《擔保法》的規(guī)定，可以質押的權利包括()。

A.匯票、本票、支票

B.存款單、倉單、提單

C.土地所有權

D.依法可以轉讓的股份、股票

E.可以轉讓的注冊商標專用權、專利權

12.根據《外資銀行管理條例》的規(guī)定，下列屬于外資銀行營業(yè)性機構的有（）。

A.外商獨資銀行

B.國內銀行海外分行

C.外國銀行分行

D.中外合資銀行

E.外國銀行代表處

13.根據《票據法》，下列關于票據權利的說法正確的有（）。

A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權

B.付款請求權是第一順序請求權，追索權是第二順序請求權

C.票據權利的取得按取得方式的不同可分為原始取得與繼受取得

D.票據權利的行使應當在票據債權人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內進行

E.持票人惡意取得票據的，不得享有票據權利

14.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備（

）條件。

A.具有良好的公司治理機制

B.資本充足率不低于8％

C.最近3年連續(xù)盈利，且沒有重大違法、違規(guī)行為

D.貸款損失準備計提充足

E.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定

15.當銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（

）。

A.辦好離職交接手續(xù)

B.歸還欠費

C.歸還辦公用品

D.帶走個人在該行工作時長期積累的客戶聯絡信息

E.以上選項都對

十七.判斷題(共15題)

1.債務人財產，即為破產申請受理時屬于債務人的全部財產。（）

2.借款人申請貸款時，除了借款人名稱、企業(yè)性質、經營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，還需提供用款計劃，還本付息計劃等資料。（）

3.同樣是10000元存款，分別存為3個月期（自動轉存）和1年期的整存整取定期存款，由于3個月期限的存款每到3個月時，利息可以計人本金重新作為計息起點，所以1年過后，兩種存款方式中，1年期整存整取獲得的利息金額一一定較低。()

4.會計資本反映銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應該擁有的資本水平。（）

5.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的犯罪主體是自然人，單位不能構成該罪。（）

6.我國境內單位經常項目外匯賬戶的限額統一用歐元核定。()

7.在重整期間，債務人的出資人可以請求投資收益分配。

8.承諾生效時，合同生效。（）

9.具備崗位所需專業(yè)知識和技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提

10.國內生產總值(GDP)是指在一國的領土范圍內，本國居民在一定時期內所產生的、以市場價格表示的產品和勞務總值。（）

11.依法成立的保險合同，自成立時生效。（）

12.金融機構辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內的累積交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現可疑交易的，應當及時向反洗錢信息中心報告。()

13.貸款按期限可分為短期貸款（1年以內，含1年）和中長期貸款（1年以上）。（）

14.根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關規(guī)定，銀監(jiān)會有權查詢涉嫌違法賬戶和凍結涉嫌轉移或者隱匿的違法資金。()

15.全球除了少數國家和地區(qū)外，絕大部分都還未實現利率市場化。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：情景分析的原則：（1）全面性。情景分析的范圍既包括當前面臨的各種社會、經濟、法律等宏觀情景因素，也包括業(yè)務經營中人員、流程等微觀情景；（2）前瞻性。情景分析應當綜合考慮目前及未來的內、外部環(huán)境變化因素；（3）客觀性。應當謹慎、客觀，從而保證做出恰當的決策并采取適當的管理行動；（4）動態(tài)性，要根據行內、外部環(huán)境變化對既定情景的變化進行密切關注，必要時進行重新分析?？键c：情景分析

2.答案：B

本題解析：。一般來說，缺口或者敞口，都是資產減負債，B選項應為表內的即期資產減去即期負債。

3.答案：A

本題解析：

客戶風險的內生變量包括兩大類：基本面指標和財務指標?；久嬷笜擞址譃椋孩倨焚|類指標；②實力類指標；③環(huán)境類指標。財務指標又分為：①償債能力指標；②盈利能力指標；③營運能力指標；④增長能力指標。

4.答案：A

本題解析：違規(guī)風險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構處罰，進而產生不利于商業(yè)銀行實現商業(yè)目的的風險。

5.答案：D

本題解析：營運能力指標包括總資產周轉率、流動資產周轉率、存貨周轉率、應收賬款周轉率、固定資產周轉率等指標。

6.答案：C

本題解析：。參照國際最佳實踐，個人客戶評分按照評分的階段則可以分為拓展客戶期（信用局評分）、審批客戶期（申請評分）和管理客戶期（行為評分）。

7.答案：B

本題解析：風險控制可以分為事前控制和事后控制。事前控制是指在銀行介入某項業(yè)務活動之前制定一定的標準或方案，避免銀行介入風險超過自身承受能力的業(yè)務領域或提前采取一定的風險補償措施。常用的事前控制方法有限額管理、風險定價和制定應急預案等。

8.答案：D

本題解析：RACA對操作風險進行主動的識別和評估，識別控制失當的風險，是操作風險管理過程的開端，后續(xù)管理流程——包括檢查、整改和考核——都與之緊密聯系，后續(xù)管理流程產生的信息可為RACA提供識別、評估課題和依據。同時，RACA形成關鍵風險和關鍵控制清單，為操作風險管理和內部控制報告提供統一語言。

9.答案：C

本題解析：失職違規(guī)，是指商業(yè)銀行內部員工因過失沒有按照雇傭合同、內部員工守則、相關業(yè)務及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務造成的風險，主要包括過失、未經授權的業(yè)務以及超越授權的活動。員工越權行為包括濫用職權、對客戶進行誤導、支配超出其權限的資金額度，致使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險。A、B、D項均屬于失職違規(guī)事件，C項屬于內部欺詐事件。故本題選C。

10.答案：B

本題解析：B選項應改為：負債風險管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的被動負債變?yōu)橹鲃迂搨芾怼?/p>

11.答案：D

本題解析：較常用的違約概率模型還包括死亡率模型。

12.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的操作風險可按人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別分類。A項屬于內部流程；B項屬于系統缺陷；C項屬于人員因素。

13.答案：D

本題解析：。縱觀國際金融體系的變遷和金融實踐的發(fā)展過程，商業(yè)銀行的風險管理模式大體經歷了四個發(fā)展階段：①資產風險管理模式階段；②負債風險管理模式階段；③資產負債風險管理模式階段；④全面風險管理模式階段。

14.答案：A

本題解析：全面的風險管理模式強調信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險管理并舉，信貸資產與非信貸資產管理并舉，組織流程再造與定量分析技術并舉。所以A為正確選項。

15.答案：B

本題解析：

操作風險關鍵風險指標是指對一個或多個操作風險敞口，通過反映操作風險發(fā)生可能性或影響度或某一控制有效性，對該風險或控制進行定性或定量跟蹤監(jiān)測的操作風險管理流程。關鍵風險指標通常包括交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動、產品成熟度、地區(qū)數量、變動水平、產品復雜程度和自動化水平等。

二.多選題1.答案：A、D、E

本題解析：

收益類指標反映銀行收益水平，主要有：收益波動、經風險調整后收益、每股收益增長率等。B選項屬于資本類指標，C選項屬于風險類指標。

2.答案：A、D

本題解析：

交易賬簿下市場風險壓力測試主要運用方差一協方差法和蒙特卡洛模擬法計算風險價值和壓力風險價值。

3.答案：B、D、E

本題解析：

在評估戰(zhàn)略風險時，應當首先由商業(yè)銀行內部具有豐富經驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件，如整體經濟指標、利率變化/預期、信用風險參數等。

4.答案：A、B、C、E

本題解析：

資金業(yè)務指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金和交易活動，包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產品交易等業(yè)務。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

對外溝通應包含的內容有：緊急情況下的對內對外溝通聯系表；與重要的存款者和資金提供者保持溝通；與媒體之間的溝通；職責分工；內部溝通；不同溝通重點的轉變。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風險管理與控制情況報告中應包括：主要操作風險事件的詳細信息、已確認或潛在的重大操作風險損失等信息、操作風險及控制措施的評估結果、關鍵風險指標監(jiān)測結果。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

風險對沖只是一種風險管理策略。風險管理流程即風險識別、風險計量、風險監(jiān)測、風險控制。

8.答案：A、D、E

本題解析：

歷史模擬法假定歷史可以在未來重復，通過搜集一定歷史期限內全部的風險因素收益信息，模擬風險因素收益未來的變化。歷史模擬法反映了風險因素統計規(guī)律，因此不需要任何分布假設，也無須計算波動率、相關系數等模型參數。由于歷史模擬法的風險因素的歷史收益本身已完全包含了風險因素之間的相關關系，因而可以全面反映風險因素和組合價值的各種關系，是基于全定價估值的模擬方法。

9.答案：B、C、D、E

本題解析：

授信集中度限額可以按不同維度進行設定。其中，行業(yè)、產品、風險等級和擔保是最常用的組合限額設定維度。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

損失數據收集主要包括如下核心環(huán)節(jié)。1．損失事件識別

2．損失事件填報

3．損失金額確定

4．損失事件信息審核

5．損失數據驗證

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有效的信用風險監(jiān)測體系應實現以下目標：(1)確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當前的財務狀況及其變動趨勢。(2)監(jiān)測對合同條款的遵守情況。(3)評估抵(質)押物相對債務人當前狀況的抵補程度以及抵(質)押物價值的變動趨勢。(4)識別借款人違約情況，并及時對風險上升的授信進行分類。(5)對已造成信用風險損失的授信對象或項目，迅速進入補救和管理程序。

12.答案：B、C、D

本題解析：

根據監(jiān)管機構的要求，商業(yè)銀行使用標準法計量操作風險資本應當至少滿足以下條件：①董事會和高級管理層應當積極參與監(jiān)督操作風險管理架構；②商業(yè)銀行應建立與本行業(yè)務性質、規(guī)模和產品復雜程度相適應的操作風險管理系統；③商業(yè)銀行應系統性地收集、整理、跟蹤和分析操作風險相關數據，定期根據損失數據進行風險評估，并將評估結果納入操作風險監(jiān)測和控制；④商業(yè)銀行應建立清晰的操作風險內部報告路線；⑤商業(yè)銀行應投入充足的人力和物力支持在業(yè)務條線實施操作風險管理，并確保內部控制和內部審計的有效性。

13.答案：B、D、E

本題解析：

答案為BDE。公允價值的計量方式有四種：一是直接使用可獲得的市場價格，所以A選項錯談；二是如不能獲得市場價格，則使用公認的模型估算市場價格，所以B選項正確；C選項不屬于公允價值的計量方式，所以C項錯誤；三是實際支付價格（無依據證明其不具有代表性），所以D選項正確；四是允許使用企業(yè)特定的數據，該數據應能被合理估算，并且與市場預期不沖突，所以E選項正確。

14.答案：A、B、C、E

本題解析：

D項是在貸款轉讓時要注意的事項。

15.答案：A、B、E

本題解析：

C選項：信用風險對基礎金融產品和衍生產品的影響不同,對基礎金融產品（如債券、貸款）而言,信用風險造成的損失最多是其債務的全部賬面價值;而對衍生產品而言,對手違約造成的損失雖然會小于衍生產品的名義價值,但由于衍生產品的名義價值通常十分巨大,因此潛在的風險損失不容忽視。

D選項：結算風險是一種特殊的信用風險。

信用風險,又稱違約風險

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

重大市場風險報告為不定期報告，根據各層級管理要求及時報告高級管理層、董事會及其委員會。

2.答案：正確

本題解析：

巴塞爾委員會在《銀行公司治理原則》中強調：有效的風險限額水平應能夠將銀行承擔風險的行為制約在風險偏好內。

3.答案：正確

本題解析：

在風險緩解的處理中，被認可的質押品分成兩類：一類是現金類資產，另一類是高質量的金融工具。

4.答案：正確

本題解析：

新產品／業(yè)務風險管理是指商業(yè)銀行產品主管部門在新產品／業(yè)務立項申請、需求設計、技術開發(fā)、測試投產等各環(huán)節(jié)，運用定量或定性方法對新產品／業(yè)務進行風險識別、評估和控制，并由風險管理等部門進行風險審查和監(jiān)督管理的過程。

5.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行的風險管理的主要策略是風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規(guī)避、風險補償。

6.答案：正確