中國工商銀行業(yè)務(wù)研發(fā)中心2023年招聘50人筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國工商銀行業(yè)務(wù)研發(fā)中心2023年招聘50人筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.最常用的風(fēng)險事前控制手段是()。

A.限額管理

B.風(fēng)險定價

C.制定應(yīng)急預(yù)案

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

2.（）是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.災(zāi)難性損失

D.自然性損失

3.目前普遍認(rèn)為有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的最佳操作實踐不包括（）。

A.減少營業(yè)網(wǎng)點

B.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險管理培訓(xùn)

C.確保及時處理投訴和批評

D.從投訴和批評中積累早期預(yù)警經(jīng)驗

4.對于正態(tài)曲線，若固定σ的值，隨μ值不同，曲線位置（）。

A.不同

B.相同

C.不動

D.不確定

5.流動性應(yīng)急計劃主要包括()和彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序。

A.提高流動性管理的預(yù)見性

B.建立多層級的流動性屏障

C.通過金融市場控制風(fēng)險

D.危機(jī)處理方案

6.下列哪項不屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗，明確提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)?（）

A.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

B.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制

C.確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不破產(chǎn)

D.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

7.商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下：瑞士法郎空頭20，日元多頭50，歐元多頭100，英鎊多頭150，美元空頭180。則累計總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）。

A.累計總敞口頭寸200，凈總敞口頭寸500

B.累計總敞口頭寸500.凈總敞口頭寸100

C.累計總敞口頭寸300，凈總敞口頭寸300

D.累計總敞口頭寸100。凈總敞口頭寸300

8.專家系統(tǒng)的局限性對于（）尤為突出，使得商業(yè)銀行統(tǒng)一的信貸政策在實際操作過程中因為專家意見不一致失去意義。

A.小型商業(yè)銀行

B.大型商業(yè)銀行

C.中型商業(yè)銀行

D.中小型商業(yè)銀行

9.由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險是指(

)。

A.法律風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.聲譽(yù)風(fēng)險

D.國家風(fēng)險

10.下列關(guān)于風(fēng)險監(jiān)管特征的說法中，錯誤的是()。

A.目標(biāo)明確

B.計劃性弱

C.提高效率

D.節(jié)省資源

11.資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，這里的資本就是（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.實收資本

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險的說法中，錯誤的是（）。

A.流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債券或其他支付義務(wù)，滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險

B.大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性危機(jī)

C.流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營管理水平

13.商業(yè)銀行監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評價，并至少（）向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

A.每年一次

B.每年兩次

C.每年四次

D.每年五次

14.下列各項關(guān)于表內(nèi)信用資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重的描述，正確的是()。

A.個人住房抵押貸款風(fēng)險權(quán)重為50％

B.對其他金融機(jī)構(gòu)債權(quán)統(tǒng)一給予50％的風(fēng)險權(quán)重

C.商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以上的債權(quán)給予的風(fēng)險權(quán)重為0

D.對商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對企業(yè)、個人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予50％的風(fēng)險權(quán)重

15.某銀行2015年的資本為1000億元，計劃2016年注入100億元資本，若電子行業(yè)在資本分配中的權(quán)重為5％，則電子行業(yè)以資本表示的組合限額為()億元。

A.5

B.45

C.50

D.55

二.多選題(共15題)

1.內(nèi)部資本充足評估報告是整個內(nèi)部資本充足評估的總結(jié)性報告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評估的主要內(nèi)容，即（）。

A.風(fēng)險評估

B.資本規(guī)劃

C.壓力測試

D.情景模式

E.高級計量

2.信貸客戶財務(wù)狀況變化的風(fēng)險預(yù)警信號包括()。

A.拖延支付利息。信用卡透支狀況嚴(yán)重

B.關(guān)鍵的人事變動

C.業(yè)務(wù)性質(zhì)改變

D.存款賬戶余額下降

E.主要產(chǎn)品供應(yīng)商流失

3.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時向（）報告國別風(fēng)險情況。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.股東大會

E.首席風(fēng)險官

4.商業(yè)銀行的風(fēng)險暴露分類包括()。

A.主權(quán)類

B.金融機(jī)構(gòu)類

C.公司類

D.零售類和合格循環(huán)零售類

E.股權(quán)類和其他類

5.目前，應(yīng)用最廣泛的信用評分模型有(

)。

A.線性概率模型

B.Logit模型

C.Probit模型

D.線性辨別模型

E.違約模型

6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場約束的參與方包括()。

A.監(jiān)督部門

B.公眾存款

C.股東

D.債權(quán)人

E.債務(wù)人

7.KPMG風(fēng)險中性定價模型中用到的變量包括（）。

A.非違約概率

B.風(fēng)險資產(chǎn)的承諾利息

C.風(fēng)險資產(chǎn)的回收率

D.貸款期限

E.借款企業(yè)的市場價值

8.缺口分析的局限性包括（）。

A.未考慮當(dāng)利率水平變化時.因各種金融產(chǎn)品基準(zhǔn)利率的調(diào)整幅度不同而帶來的利率風(fēng)險，即基準(zhǔn)風(fēng)險

B.忽略了同一時間段內(nèi)不同頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異

C.未考慮由于重新定價期限的不同而帶來的利率風(fēng)險

D.大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動對非利息收入的影響

E.考慮了利率變動對銀行整體經(jīng)濟(jì)價值的影響

9.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎有效監(jiān)管的主要目標(biāo)有（

）。

A.保護(hù)廣大存款人和金融消費者的利益

B.努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定

C.通過相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.增進(jìn)市場信心

E.推動銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模的快速增長

10.如果出現(xiàn)流動性危機(jī)，商業(yè)銀行采取的正確措施有()。

A.減少非核心存款

B.同業(yè)拆入一筆款項

C.維護(hù)良好的公共關(guān)系

D.尋求央行的緊急支援

E.加強(qiáng)與長期存款客戶的關(guān)系

11.面對當(dāng)前復(fù)雜多變的全球經(jīng)濟(jì)、金融格局，各國政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)有必要進(jìn)一步加強(qiáng)并深化銀行監(jiān)管，主要原因是()

A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)

B.銀行普遍存在通過擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模來增加利潤的發(fā)展沖動

C.風(fēng)險是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素，銀行機(jī)構(gòu)正是通過管理和經(jīng)營風(fēng)險獲得收益

D.存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系，兩者掌握的信息是不對稱的

E.銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論

12.巴塞爾委員會發(fā)布的第四版《銀行公司治理原則》，強(qiáng)調(diào)董事會對銀行負(fù)有整體責(zé)任，具體包括董事會對銀行的()以及風(fēng)險管理與合規(guī)義務(wù)承擔(dān)最終責(zé)任。

A.業(yè)務(wù)戰(zhàn)略

B.內(nèi)部組織

C.財務(wù)穩(wěn)健性

D.治理結(jié)構(gòu)與實踐

E.關(guān)鍵人員決定

13.現(xiàn)金流分為（）。

A.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流

B.投資活動的現(xiàn)金流

C.融資活動的現(xiàn)金流

D.休閑活動的現(xiàn)金流

E.投機(jī)活動的現(xiàn)金流

14.關(guān)于信用風(fēng)險預(yù)期損失，下列表述正確的有（）。

A.是指信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望

B.代表大量貸款或交易組合在整個經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失

C.是商業(yè)銀行沒有預(yù)計到的損失

D.代表大量貸款或交易組合過去一段時期的平均損失

E.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險敞口

15.6月6日后，A銀行在“錢荒”中面臨的最突出的內(nèi)部管理問題是（）。

A.同業(yè)交易對手單一

B.未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大

C.在央行的備付金不足

D.利率迅速飆升到13.44％，市場同業(yè)“現(xiàn)金為王”?

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行總的流動性需求等于貸款流動性需求減去負(fù)債流動性需求。(?)?

2.商業(yè)銀行的流動性需求是由一定水平的核心存款以及一定數(shù)量的流動性負(fù)債來決定的。（）

3.撥備是對銀行貸款損失減值準(zhǔn)備的俗稱。()

4.戰(zhàn)略風(fēng)險的發(fā)生可能引發(fā)銀行重大損失甚至倒閉。（）

5.流動性缺口率不得低于10％。（）

6.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略是風(fēng)險分離、風(fēng)險緩解、風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁、風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險賠償。（

）

7.計量違約損失率的方法包括市場價值法和回收現(xiàn)金流法。（）

8.壓力測試的作用包括前瞻性評估壓力情景下的風(fēng)險暴露，識別定位業(yè)務(wù)的脆弱環(huán)節(jié)，改進(jìn)對風(fēng)險狀況的理解，監(jiān)測風(fēng)險的變動。（）

9.央銀行上調(diào)基準(zhǔn)利率，對于浮動利率貸款占較高業(yè)務(wù)比重的商業(yè)銀行，可能因利率上升而減少收益。（

）

10.在《巴塞爾新資本協(xié)議》計量公式下，將所有債項的經(jīng)濟(jì)資本直接相加得到不同組合層面的經(jīng)濟(jì)資本，實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本在各個維度的分配。（）

11.法律／合規(guī)部門獨立于商業(yè)銀行的經(jīng)營活動，具有獨立的報告路線、獨立的調(diào)查權(quán)力以及獨立的績效考核。（）

12.無論是集中型的風(fēng)險管理部門，還是分散型的風(fēng)險管理部門，必須都包括商業(yè)銀行風(fēng)險管理的核心要素。（）

13.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)盡可能提高負(fù)債的流動性和資產(chǎn)的穩(wěn)定性，以降低流動性風(fēng)險。()

14.資產(chǎn)分類是商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理和計提市場風(fēng)險資本的前提和基礎(chǔ)。（）

15.期限錯配分析的一個缺點是假設(shè)資產(chǎn)負(fù)債到期后不可展期，也無新業(yè)務(wù)。這個假設(shè)與銀行持續(xù)經(jīng)營假設(shè)相符。（）

四.單選題(共15題)

1.個人信貸營銷中，銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析的順序應(yīng)為（）。

①選擇目標(biāo)市場②實行市場定位③分析購買行為④進(jìn)行市場細(xì)分

A.①②③④

B.②①③④

C.③④①②

D.③①②④

2.貸款人應(yīng)根據(jù)（）原則，完善授權(quán)管理制度，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人按照授權(quán)獨立審批貸款。

A.可靠性

B.相關(guān)性

C.準(zhǔn)確性

D.審慎性

3.能為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)的營銷渠道是（）。

A.全方位網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道

C.零售型網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道

4.下列關(guān)于個人汽車貸款原則的說法，錯誤的是（）。

A.個人汽車貸款實行“設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”的原則

B.“設(shè)定擔(dān)?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔(dān)保

C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件

D.“特定用途”指個人汽車貸款只可歸借款人本人使用，不可轉(zhuǎn)借他人，借款人本人可根據(jù)其需要決定使用方向

5.個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險主要是保險公司的（）以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

A.交強(qiáng)險

B.履約保證保險

C.全險

D.車損險

6.商業(yè)助學(xué)貸款實行的原則不包括（）。

A.部分自籌

B.信用發(fā)放

C.?？顚Ｓ?/p>

D.按期償還

7.銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。

A.定位從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)

B.確定與其他銀行不同的定位

C.設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時區(qū)分出不同的特色

D.著力發(fā)展雖然不支持核心競爭力，但具有一定利潤的業(yè)務(wù)

8.個人商用房貸款貸前調(diào)查應(yīng)由（）負(fù)責(zé)。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商

B.擔(dān)保公司

C.律師事務(wù)所

D.貸款經(jīng)辦行

9.網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道的分類有()

A.單點式、全方位、專業(yè)性、高端化

B.全方位、專業(yè)性、高端化、零售型

C.直客式、全方位、專業(yè)性、高端化

D.間客式、全方位、專業(yè)性、高端化

10.根據(jù)銀保監(jiān)會《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，在客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)貸款調(diào)查人職責(zé)的情況下，個人貸款的審查人員應(yīng)重點關(guān)注（

）。

A.客戶經(jīng)理操作合規(guī)情況

B.客戶經(jīng)理的盡職情況

C.客戶經(jīng)理的營銷壓力

D.客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)素質(zhì)

11.迄今為止，（）仍然是銀行最重要的營銷渠道。

A.合作單位營銷

B.網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷

C.網(wǎng)上銀行營銷

D.銀行直接營銷

12.反映商業(yè)銀行對貸款損失的彌補(bǔ)能力和對貸款風(fēng)險的防范能力的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)是()。

A.不良資產(chǎn)率

B.不良貸款拔備覆蓋率

C.貸款遷徙率

D.風(fēng)險運營效率

13.1999年2月，中國人民銀行頒布了（）。

A.《個人貸款管理暫行辦法》

B.《關(guān)于開展個人消費信貸的指導(dǎo)意見》

C.《貸款通則》

D.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》

14.有擔(dān)保流動資金貸款貸后管理與商用房貸款貸后管理相比，應(yīng)特別關(guān)注的內(nèi)容不包括()。

A.抵押物的價值

B.日常走訪企業(yè)

C.企業(yè)財務(wù)經(jīng)營狀況的檢查

D.項目進(jìn)展情況的檢查

15.辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，屬于貸款支付管理環(huán)節(jié)操作風(fēng)險的是（）。

A.審批人員審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

B.貸款額度未控制在抵押物價值規(guī)定比率內(nèi)

C.未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證

D.未簽訂合同或簽訂無效合同

五.多選題(共15題)

1.根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，在按套內(nèi)建筑面積計價的商品房銷售中，合同中未約定產(chǎn)權(quán)登記面積與合同約定面積產(chǎn)生誤差的處理方式為（）。

A.面積誤差比絕對值在3％以內(nèi)(含3％)的，據(jù)實結(jié)算房價款

B.面積誤差比絕對值超出3％時，買受人有權(quán)退房

C.面積誤差比絕對值超出3％時，買受人退房的，房地產(chǎn)企業(yè)向買受人支付已付房價款相等的金額

D.面積誤差比絕對值超出3％時，買受人不退房的，產(chǎn)權(quán)登記面積大于合同約定面積時，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)承擔(dān)全部誤差面積的房價款

E.面積誤差比絕對值超出3％時，買受人不退房的，產(chǎn)權(quán)登記面積小于合同約定面積時，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)雙倍返還誤差面積的房價款

2.申請個人信用貸款時，首先要具備的基本條件包括（）。

A.有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口

B.有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收人的良好職業(yè)

C.不良信用記錄累計不超過三次

D.在貸款銀行開立有關(guān)結(jié)算賬戶

E.具有完全民事行為能力的中國公民

3.對內(nèi)部資源進(jìn)行分析時，主要涉及的內(nèi)容有（）。

A.人力資源

B.資訊資源

C.銀行領(lǐng)導(dǎo)人能力

D.市場營銷部門能力

E.銀行的財務(wù)實力

4.下列可以申請國家助學(xué)貸款的包括（）。

A.北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的研究生

B.香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

C.西藏自治區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的第二學(xué)士學(xué)位的學(xué)生

D.臺灣地區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

E.四川省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

5.下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額的有（）。

A.房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的

B.出境定居的

C.離休、退休的

D.償還購房貸款本息的

E.購買、建造、翻新、大修自住住房的

6.銀行的存量押品分為（）

A.金融質(zhì)押品

B.應(yīng)收賬款

C.商用房地產(chǎn)

D.居住用房地產(chǎn)

E.其他押品

7.國家助學(xué)貸款只能支付于（），不得用于其他方面。

A.學(xué)費

B.住宿費

C.教材費

D.娛樂費

E.培訓(xùn)費

8.下列關(guān)于助學(xué)貸款的說法，正確的有（）。

A.助學(xué)貸款利率在中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款利率基礎(chǔ)上上浮不得超過10％

B.可利隨本清，也可分次償還

C.提前歸還貸款本息的，按當(dāng)期利率和約定時間計收利息

D.未按期歸還的貸款本息不得收取罰息

E.各級政府和社會各界為借款人提供擔(dān)保或利息補(bǔ)貼的，其貼息比例、貼息時間由貸款人或借款人所在學(xué)校與貼息提供者共同商定

9.個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）。

A.對借款人的檢查

B.對保證人的檢查

C.對抵押物的檢查

D.對質(zhì)押權(quán)利的檢查

E.對擔(dān)保情況的檢查

10.銀行辦理個人教育貸款時，信用風(fēng)險的防控措施包括()。

A.加強(qiáng)對借款人的貸前審查

B.建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警機(jī)制

C.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

D.建立有效的信息披露機(jī)制

E.加強(qiáng)學(xué)生的誠信教育

11.在客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有（）。

A.年齡在18周歲（含）?65周歲（含）

B.貸款具有真實的使用用途

C.具有合法婚姻狀況證明

D.無不良信用記錄

E.具有還款意愿

12.下列屬于個人商用房貸款操作風(fēng)險的有（）。

A.未對合同簽署人及簽字(蓋章)進(jìn)行核實

B.因辦理一手商用房的預(yù)抵押登記手續(xù)時間較長，銀行在不辦理預(yù)抵押登記及其他擔(dān)保的情況下發(fā)放貸款，待房屋具備辦理正式抵押登記條件時再抵押至銀行名下

C.將個人商用房貸款發(fā)放至借款人賬戶

D.向在某大型企業(yè)實習(xí)期的畢業(yè)大學(xué)生發(fā)放個人商用房貸款

E.銀行將貸款資料收集、整理及錄入的部分工作交由某中介公司代為辦理

13.各銀行為使個人貸款辦理便利，采取的措施有（）。

A.簡化貸款業(yè)務(wù)手續(xù)

B.增加營業(yè)網(wǎng)點

C.提高服務(wù)質(zhì)量

D.改進(jìn)服務(wù)手段

E.增加服務(wù)人員

14.我國可以作為個人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的包括（）。

A.本票

B.倉單

C.應(yīng)收賬款

D.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

E.可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)

15.經(jīng)當(dāng)事人書面授權(quán)商業(yè)銀行只能在（）情況下才能查詢個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

A.審核個人貸款

B.審核是否接受個人作為擔(dān)保人

C.對已發(fā)放的個人貸款進(jìn)行信用風(fēng)險跟蹤管理

D.對已發(fā)放的信用卡進(jìn)行信用風(fēng)險跟蹤管理

E.審核信用卡申請

六.判斷題(共15題)

1.個人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式。（）

2.房地產(chǎn)開發(fā)商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預(yù)售。（）

3.有擔(dān)保流動資金貸款的對象只能是自然人。（）

4.業(yè)務(wù)不合規(guī)、業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配是商用房貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險。（）

5.在定向營銷時，銀行應(yīng)重點營銷優(yōu)質(zhì)客戶，但在辦理業(yè)務(wù)應(yīng)做到公平，不可區(qū)別對待。()

6.當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書交予借款人作回單．并保留個人貸款信息卡。（）

7.在個人汽車貸款貸前調(diào)查中，當(dāng)借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時，必須提供居住證明。（）

8.簽訂合同時，如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書。()

9.商業(yè)銀行的基層信貸審查人員可以直接查詢自然人在商業(yè)銀行留下的借款和還款記錄。

10.通過審查會計報表，可以掌握企業(yè)的經(jīng)營期限、經(jīng)營范圍、按期納稅的情況。（）

11.個人貸款的借貸雙方所承擔(dān)的利率風(fēng)險完全對稱。

12.申請個人汽車貸款時，不得由經(jīng)銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續(xù)。（）

13.目前查詢個人信用報告需要交納一定的費用。（）

14.國家助學(xué)貸款利率按照同期同檔次貸款市場報價利率（LPR)減20個基點執(zhí)行。如遇貸款利率政策調(diào)整，按照國家有關(guān)部門相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

15.銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取職能型營銷組織。()

七.單選題(共15題)

1.貨幣市場基金所投資的貨幣市場有價證券的期限通常是（）。

A.一年至三年之間

B.6個月以內(nèi)

C.一年以內(nèi)

D.一年以上

2.財產(chǎn)保險是以（

）為保險標(biāo)的的一種保險。

A.財產(chǎn)

B.信用

C.利益

D.財產(chǎn)及相關(guān)利益

3.—般來說，處于()的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險的同時獲得有保障的收益。

A.少年成長期

B.青年成長期

C.中年穩(wěn)健期

D.退休養(yǎng)老期

4.八周歲以上的未成年人為（），（）獨立實施純獲利益的民事法律行為。

A.無民事行為能力人；可以

B.無民事行為能力人；不可以

C.限制民事行為能力人；不可以

D.限制民事行為能力人；可以

5.理財師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其()，進(jìn)而理財目標(biāo)也有所側(cè)重。

①職業(yè)生涯階段特點；②家庭收支、資產(chǎn)負(fù)債狀況；③主要財務(wù)問題；④理財需求。

A.①②③

B.①③

C.①②④

D.①②③④

6.下列關(guān)于職業(yè)道德的說法，錯誤的是（

）。

A.職業(yè)道德是獲得理財師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)

B.職業(yè)道德要求是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證

C.職業(yè)道德具備法律上的強(qiáng)制約束力

D.嚴(yán)格的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)要求有利于樹立理財師專業(yè)人士良好品牌形象，取得大眾的信任

7.信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理信托財產(chǎn)而產(chǎn)生的虧損，全部由()承擔(dān)。

A.受益人

B.委托人

C.委托人和受托人平分

D.受托人

8.面額為100元，期限為10年的零息債券，當(dāng)市場利率為6％時，其目前的價格是()。

A.59.21元

B.54.69元

C.56.73元

D.55.83元

9.某上市銀行從業(yè)人員可以對外提供的信息是()。

A.沒有聯(lián)絡(luò)信息的客戶名單

B.所在銀行部分高管及中層經(jīng)理名單

C.所在銀行所公布的兩年前的年度財務(wù)報表

D.所在銀行下一年度具體經(jīng)營規(guī)劃以及重大戰(zhàn)略決策

10.下列關(guān)于理財師社會責(zé)任的描述中，錯誤的是()。

A.理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者

B.理財師應(yīng)倡導(dǎo)健康的投資理念，引導(dǎo)客戶設(shè)立切實可行的理財目標(biāo)

C.理財師在為客戶制定理財規(guī)劃或提供理財建議時，必須正確揭示其中的風(fēng)險

D.理財師不僅代表了所服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，而且是客戶利益的管理者

11.下列關(guān)于財產(chǎn)險的說法中，錯誤的是（

）。

A.家庭財產(chǎn)保險是以公民個人家庭生活資料作為保險標(biāo)的的保險

B.家庭財產(chǎn)保險可分為普通消費型家財保險、長效還本家財保險、對抵押商品住房本身的家財保險

C.為了避免因業(yè)主發(fā)生意外而喪失還款能力，從而失去抵押給銀行的住房，業(yè)主向保險公司購買借款人意外險，將銀行作為保單第一受益人

D.企業(yè)財產(chǎn)保險對一切獨立核算的法人單位均適用

12.以下屬于我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)是()。

A.信托投資

B.股票投資

C.企業(yè)股權(quán)投資

D.購買國債

13.金融衍生品市場和債券市場共同的功能是（

）。

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險功能

D.提高交易效率功能

14.作為投資產(chǎn)品，（

）流動性最好。

A.股票基金

B.房地產(chǎn)

C.貨幣基金

D.資金信托產(chǎn)品

15.()一般不用來表示資金的時間價值。

A.國債收益率

B.商業(yè)銀行存款利率

C.商業(yè)銀行貸款利率

D.超額存款準(zhǔn)備金利率

八.多選題(共15題)

1.建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險管理的必然要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說法，錯誤的有（）。

A.個人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報告

B.商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核

C.個人理財業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托管的，應(yīng)交由第三方托管

D.因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方

E.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同

2.下列關(guān)于銀行理財產(chǎn)品概述正確的是（）。

A.銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的具備投資與資產(chǎn)管理屬性的一類金融產(chǎn)品

B.銀行接受投資人的委托，按照相關(guān)合同的約定，對受托的投資者財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理

C.相關(guān)投資風(fēng)險與收益由客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識

E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

3.境外個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及（）證明材料在銀行辦理。

A.就醫(yī)支出：境內(nèi)醫(yī)院收費證明

B.學(xué)習(xí)支出：境內(nèi)學(xué)校收費證明

C.其他：相美證明及支付憑證

D.房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知

E.生活消費類支出：合同或發(fā)票

4.下列關(guān)于債券投資的價格風(fēng)險的說法正確的有（

）。

A.也叫利率風(fēng)險，是指市場利率變化對債券價格的影響

B.債券價格與利率變化成反比。當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌

C.債券價格與利率變化成正比。當(dāng)利率上漲時，債券價格上漲

D.對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲會減損投資者的資產(chǎn)收益

E.債券的到期時間越長，利率風(fēng)險越小

5.基金宣傳推介材料包括（）。

A.公開出版資料

B.宣傳單，手冊，信函等面向公眾的宣傳資料

C.海報，戶外廣告

D.電視，電影，廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料及其他音像、通訊資料

E.中國證監(jiān)會規(guī)定的其他材料

6.混合類理財產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，可以投資()。

A.投資比例為40%的債權(quán)類資產(chǎn)

B.投資比例為50%的權(quán)益類資產(chǎn)

C.投資比例為60%的商品及金融衍生品類資產(chǎn)

D.投資比例為70%的債權(quán)類資產(chǎn)

E.投資比例為90%的商品及金融衍生品類資產(chǎn)

7.以下對銀行承兌匯票特征的描述，正確的是（）。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E.對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

8.私人銀行業(yè)務(wù)特征包括（）

A.服務(wù)品質(zhì)高

B.標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)

C.準(zhǔn)入門檻高

D.綜合化服務(wù)

E.重視客戶關(guān)系

9.債券發(fā)行需要確定的要素中，最重要的是（）。

A.發(fā)行金額

B.發(fā)行利率

C.發(fā)行價格

D，發(fā)行期限E.發(fā)行費用

10.下列屬于個人生命周期的階段的有（

）。

A.探索期

B.建立期

C.維持期

D.穩(wěn)定期

E.衰退期

11.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)的特點體現(xiàn)在()。

A.綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)

B.綜合理財服務(wù)活動中客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.在綜合理財服務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險由客戶自行承擔(dān)

D.綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化的服務(wù)

E.按照服務(wù)的對象不同，綜合理財業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃服務(wù)兩個類別

12.對于一個投資項目，下列表述正確的有（）。其中r表示融資成本，IRR表示內(nèi)部報酬率。

A.如果rIRR，表明該項目無利可圖

C.如果r>IRR，表明該項目有利可圖

D.不能夠以r和IRR的關(guān)系判斷投資是否能夠獲利

E.如果r<IRR，表明該項目有利可圖

13.按照法律規(guī)定，有權(quán)對商業(yè)銀行的個人儲蓄存款和單位存款查詢、凍結(jié)、扣劃的單位為（）

A.人民法院

B.住房公積金管理部門

C.國家安全機(jī)關(guān)

D.稅務(wù)機(jī)關(guān)

E.有債務(wù)糾紛的金融機(jī)構(gòu)

14.有下列（

）情形之一的，為夫妻一方的財產(chǎn)。

A.一方的婚前財產(chǎn)

B.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費

C.遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)

D.一方專用的生活用品

E.殘疾人生活補(bǔ)助費等費用

15.—個完整的退休規(guī)劃包括（）等內(nèi)容。

A.工作生涯設(shè)計

B.退休后生活設(shè)計

C.自籌退休金部分的儲蓄設(shè)計

D.自籌退休金部分的投資設(shè)計

E.以上都不對

九.單選題(共15題)

1.受法律保護(hù)的借貸關(guān)系開始于（）。

A.貸款審查通過

B.貸款實際支付

C.簽署借款合同

D.借款合同生效

2.申請強(qiáng)制執(zhí)行是依法清收的重要環(huán)節(jié)，申請執(zhí)行的法定期限為（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

3.客戶法人治理結(jié)構(gòu)的不完善，不包括（）。

A.信息披露的質(zhì)量比較高

B.上市客戶股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理

C.國有獨資客戶的所有者缺位

D.客戶決策和客戶運作以內(nèi)部人和關(guān)鍵人為中心

4.在市場經(jīng)濟(jì)條件下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為實現(xiàn)一定的經(jīng)濟(jì)目的，明確相互權(quán)利義務(wù)關(guān)系而簽訂的貸款合同是（）

A.民事協(xié)議

B.民事合同

C.商業(yè)協(xié)議

D.刑事合同

5.下列可用于貸款抵押的財產(chǎn)有（）。

A.抵押人有處分權(quán)的半成品

B.抵押人的自留地

C.公立醫(yī)院的醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

D.抵押人依法承包的耕地的土地使用權(quán)

6.重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為（）。

A.次級類

B.關(guān)注類

C.可疑類

D.損失類

7.貸款合法、合規(guī)性調(diào)查是指()。

A.銀行業(yè)務(wù)人員對借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律、合乎規(guī)章制度和信貸政策的行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定

B.銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，避免風(fēng)險，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展

C.貸款經(jīng)營的盈利情況.是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力

D.以上皆錯

8.某企業(yè)年固定成本為5000萬元，產(chǎn)品單價為30元，單位產(chǎn)品可變成本為5元，單位產(chǎn)品銷售稅金為2元，則盈虧平衡點銷售收入為()萬元。

A.7000

B.6522

C.5357

D.5000

9.在成本加成定價法中，貸款利率不包括（）。

A.籌集可貸資金的成本

B.銀行非資金性的營業(yè)成本

C.銀行對貸款違約風(fēng)險所要求的補(bǔ)償

D.大額貸款借款人支付的期限風(fēng)險溢價

10.潛在的市場需求量是指在一定時期內(nèi)，在一定行業(yè)營銷水平和一定的市場環(huán)境下，一個行業(yè)中所有企業(yè)可能達(dá)到的最大()

A.營銷量之和

B.投資量之和

C.消費量之和

D.需求量之和

11.零售業(yè)微型企業(yè)需滿足的條件之一是()。

A.從業(yè)人員(X)<5人

B.從業(yè)人員(X)<10人

C.營業(yè)收入(Y)<200萬元

D.營業(yè)收入(Y)<50萬元

12.在貸款分類中，挪用的貸款至少被歸為（）。

A.正常貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

13.關(guān)于貸款質(zhì)押風(fēng)險防范，下列說法不正確的是（）。

A.為防范虛假質(zhì)押風(fēng)險，銀行查證質(zhì)押票證時，有密押的應(yīng)通過聯(lián)行核對

B.動產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記，將出質(zhì)人手中的全部有效憑證質(zhì)押在銀行保管

C.接受共有財產(chǎn)質(zhì)押，必須經(jīng)所有共有人書面同意

D.為防范質(zhì)物司法風(fēng)險，銀行必須嚴(yán)格審查各類質(zhì)物適用的法律、法規(guī)，確?？梢婪ㄌ幹觅|(zhì)物；對難以確認(rèn)真實、合法、合規(guī)性的質(zhì)物或權(quán)利憑證，可以質(zhì)押

14.借款人需要將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交銀行占有的貸款方式為（）。

A.抵押貸款

B.質(zhì)押貸款

C.信用貸款

D.留置貸款

15.在現(xiàn)金常規(guī)清收中，根據(jù)是否訴諸法律，可以將清收劃分為（

）。

A.委托第三方清收和直接追償清收

B.常規(guī)清收和直接追償清收

C.常規(guī)清收和依法收貸

D.依法清收和委托第三方清收

十.多選題(共15題)

1.負(fù)債和分紅的變化引起的借款需求包括（）。

A.利潤率下降

B.商業(yè)信用的減少和改變

C.債務(wù)重構(gòu)

D.紅利的變化

E.非預(yù)期性支出

2.從損益表來看，（）可能影響企業(yè)的收人支出，進(jìn)而影響企業(yè)的借款需求。

A.固定資產(chǎn)重組

B.商業(yè)信用的減少

C.債務(wù)重構(gòu)

D.—次性或非預(yù)期支出

E.利潤率下降

3.下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)有()

A.評估資本管理的治理結(jié)構(gòu)和相關(guān)部門履職情況，以及相關(guān)人員的專業(yè)技能和資源充分性

B.至少每年一次檢查內(nèi)部資本充足評估程序相關(guān)政策和執(zhí)行情況

C.組織實施內(nèi)部資本充足評估程序

D.至少每年一次評估資本充足率管理計劃的執(zhí)行情況

E.向董事會提交資本充足率管理審計報告、內(nèi)部資本充足評估程序執(zhí)行情況審計報告、資本計量高級方法管理審計報告

4.關(guān)于固定資產(chǎn)使用率，下列說法正確的是（）。

A.能反映個別資產(chǎn)的折舊情況

B.能反映經(jīng)營租賃的情況

C.不能反映公司使用完全折舊但未報廢設(shè)備的情況

D.不能夠反映公司完全折舊之前就報廢設(shè)備的情況

E.不能反映折舊會計政策的變化情況

5.在公司信貸產(chǎn)品組合策略中的特殊產(chǎn)品專業(yè)型策略的特點是（）。

A.產(chǎn)品組合的寬度極小

B.產(chǎn)品組合的深度不大

C.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)

D.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性不強(qiáng)

E.產(chǎn)品組合的寬度極大

6.商業(yè)銀行在貸款分類中應(yīng)當(dāng)做到（）。

A.制定和修訂信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類的管理政策、操作實施細(xì)則或業(yè)務(wù)操作流程

B.開發(fā)和運用信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類操作實施系統(tǒng)和信息管理系統(tǒng)

C.建立完整的信貸檔案，以保證貸款分類的獨立、連續(xù)、可靠

D.保證信貸資產(chǎn)分類人員具備必要的分類知識和業(yè)務(wù)素質(zhì)

E.高級管理層要對貸款分類制度的執(zhí)行、貸款分類的結(jié)果承擔(dān)責(zé)任

7.在還款可能性分析中，屬于非財務(wù)因素分析的內(nèi)容有()。

A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析

B.自然及社會因素分析

C.擔(dān)保狀況分析

D.管理風(fēng)險分析

E.行業(yè)風(fēng)險分析

8.銀行效益評估包括()。

A.盈利性效益評估

B.信用風(fēng)險評估

C.流動性效益評估

D.銀行效益動態(tài)分析

E.客戶目標(biāo)定位

9.貸款抵押風(fēng)險的防范措施有（）。

A.對抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查

B.對抵押物的價值進(jìn)行準(zhǔn)確評估

C.做好抵押物登記，確保抵押效力

D.抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限

E.票據(jù)有密押的應(yīng)通過聯(lián)行核對

10.貸款價格的構(gòu)成包括()。

A.人工費

B.貸款利率

C.補(bǔ)償余額

D.隱含價格

E.貸款承諾費

11.公司信貸管理的原則包括()。

A.全流程管理原則

B.誠信申貸原則

C.協(xié)議承諾原則

D.貸放分控原則

E.貸后管理原則

12.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論帶來的問題主要包括（）。

A.自償性貸款隨經(jīng)濟(jì)周期而決定信用量，會加大經(jīng)濟(jì)的波動

B.貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風(fēng)險

C.經(jīng)濟(jì)波動較大時，證券的大量拋售同樣會造成銀行的巨額損失

D.銀行短期存款的沉淀和長期資金的增加使得銀行具備發(fā)放中長期貸款的能力

E.缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

13.客戶檔案主要包括（）。

A.借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照、法人代碼本、稅務(wù)登記證

B.借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的信用評級資料

C.借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的驗資報告

D.借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)近3年主要的財務(wù)報表

E.企業(yè)法人、財務(wù)負(fù)責(zé)人的身份證或護(hù)照復(fù)印件

14.授權(quán)書應(yīng)當(dāng)載明（）等內(nèi)容。

A.授權(quán)人全稱和法定代表人姓名

B.受權(quán)人全稱和負(fù)責(zé)人姓名

C.授權(quán)范圍和權(quán)限

D.關(guān)于轉(zhuǎn)授權(quán)的規(guī)定

E.授權(quán)書生效日期和有效期限

15.貸前調(diào)查的主要對象為（）。

A.借款人

B.保證人

C.抵（質(zhì)）押人

D.關(guān)聯(lián)企業(yè)

E.抵（質(zhì)）押物

十一.判斷題(共15題)

1.房地產(chǎn)項目中保障性住房和普通商品房項目最低資本金比例為25％，其他項目為25％。（）

2.除股權(quán)外的其他權(quán)利作為抵債資產(chǎn)的，處置時限最長不得超過自取得日起的1年。（）

3.國別風(fēng)險與其他風(fēng)險是并列的關(guān)系。（）

4.一般商業(yè)銀行信貸資金周轉(zhuǎn)速度越快，流動性越強(qiáng)，安全性越強(qiáng)，效益性越強(qiáng)。（）

5.根據(jù)債務(wù)人類型及其風(fēng)險特征，公司風(fēng)險暴露分為中小企業(yè)風(fēng)險暴露、專業(yè)貸款和一般公司風(fēng)險暴露。（）

6.（2017年真題）流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率是指客戶一定時期的主營業(yè)務(wù)收入與流動資產(chǎn)平均余額的比率，即企業(yè)流動資產(chǎn)在一定時期內(nèi)（通常為1個月）周轉(zhuǎn)的次數(shù)。（

）

7.企業(yè)決策人行為和經(jīng)營觀念的變化直接反映了公司經(jīng)營的變化，對企業(yè)產(chǎn)生巨大影響，從而直接關(guān)系到貸款的安全。（）

8.短期貸款通常采用一次性還清貸款的還款方式。（）

9.源于長期銷售增長的核心流動資產(chǎn)增長，必須由長期融資來實現(xiàn)。（）

10.向人民法院申請保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時效期間通常為3年。（）

11.信貸資金的運動以銀行為軸心。（）

12.項目生產(chǎn)經(jīng)營期間所支付的利息不僅應(yīng)計入產(chǎn)品總成本中，而且在編制全部投資現(xiàn)金流量表時也應(yīng)計入現(xiàn)金支出中。()

13.評級認(rèn)定是指評級人員對客戶進(jìn)行一次新的評級過程。（）

14.審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額是貸款自主支付的操作要點之一。（）

15.在貸款的寬限期，銀行要計算利息。

十二.單選題(共15題)

1.下列不屬于境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件的是()。

A.注冊資本為實繳資本

B.具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)

C.具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)

D.最近5年個人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定

2.以下不屬于操作風(fēng)險的類別的是（）

A.人員因素

B.時間因素

C.內(nèi)部流程

D.外部事件

3.以下不屬于連續(xù)營業(yè)方案的是（）。

A.財務(wù)管理

B.業(yè)務(wù)和技術(shù)風(fēng)險評估

C.面對災(zāi)難時的風(fēng)險緩釋措施

D.危機(jī)和事故管理

4.轉(zhuǎn)移性支出的傳導(dǎo)機(jī)制為()。

A.通過“稅收→國庫→財政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方

B.通過“財政收入→國庫→經(jīng)常性支出”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方

C.通過“財政收入→國庫→財政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方

D.通過“經(jīng)常性收入→國庫→經(jīng)常性支出”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方

5.資產(chǎn)證券化是指把缺乏（

），但具有（

）的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過程。

A.未來現(xiàn)金流；收益性

B.流動性；未來現(xiàn)金流

C.未來現(xiàn)金流；流動性

D.收益性；未來現(xiàn)金流

6.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn)，對考評對象在特定期間的（）進(jìn)行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理。

A.經(jīng)營成果

B.發(fā)展?fàn)顩r

C.內(nèi)控管理

D.風(fēng)險狀況

7.金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.優(yōu)化資源配置

C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理

D.定價調(diào)節(jié)

8.一般來說，流動性與償還期限（

）。

A.成正比

B.成反比

C.不確定

D.無關(guān)

9.由于人民幣匯率的波動，導(dǎo)致某商業(yè)銀行外匯資產(chǎn)貶值的風(fēng)險是（）。

A.操作風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

10.下列不屬于單位結(jié)算賬戶的是（）。

A.基本存款賬戶

B.長期存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶

11.我國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇（

）的方式。

A.私募

B.公募

C.間接發(fā)行

D.直接發(fā)行

12.下列哪一項不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的服務(wù)職責(zé)（

）。

A.組織開展業(yè)務(wù)競技活動

B.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

C.建立會員間信息溝通機(jī)制

D.提高社會公眾的金融意識和風(fēng)險意識

13.為合理保證組織目標(biāo)實現(xiàn)而建立的控制機(jī)制和實施的管控措施是()。

A.外部監(jiān)管

B.內(nèi)部控制

C.內(nèi)部審計

D.外部審計

14.《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營流動資金貸款業(yè)務(wù)的，()應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國保監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.外匯管理局

15.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅持（），合理安排柜面窗口，縮減等候時間。

A.公平性原則

B.公正性原則

C.公開性原則

D.服務(wù)便利性原則

十三.多選題(共15題)

1.我國的金融機(jī)構(gòu)體系由（

）組成。

A.貨幣當(dāng)局

B.銀行業(yè)自律組織

C.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.銀行金融機(jī)構(gòu)

E.非銀行金融機(jī)構(gòu)

2.銀監(jiān)會除按規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進(jìn)行處罰的情形包括（）。

A.發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策、發(fā)放無指定用途的個人貸款或未按規(guī)定加強(qiáng)貸款支付管理的

B.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成的

C.超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的

D.對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的

E.簽訂的借款合同不符合《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的

3.當(dāng)中央銀行買入證券時可以導(dǎo)致（）。

A.貨幣供應(yīng)量增加

B.貨幣供應(yīng)量下降

C.證券價格上漲

D.證券價格下跌

E.市場利率下降

4.貨幣政策的目標(biāo)包括（）。

A.最終目標(biāo)

B.操作目標(biāo)

C.預(yù)期目標(biāo)

D.中介目標(biāo)

E.最低目標(biāo)

5.加強(qiáng)金融消費者權(quán)益保護(hù)工作有利于（）。

A.防范金融風(fēng)險的重要內(nèi)容

B.化解金融風(fēng)險的重要內(nèi)容

C.幫助提升金融消費者信心

D.維護(hù)金融安全與穩(wěn)定

E.促進(jìn)社會公平正義

6.下列有關(guān)外部審計質(zhì)量控制的說法，錯誤的有（）。

A.銀行應(yīng)該充分了解外部審計的程序及質(zhì)量控制體系，配合外部審計機(jī)構(gòu)開展審計工作

B.銀行應(yīng)該對外部審計機(jī)構(gòu)的審計報告質(zhì)量及審計業(yè)務(wù)約定書的履行情況進(jìn)行評估

C.外部審計機(jī)構(gòu)同一簽字注冊會計師對同一家銀行進(jìn)行外部審計的服務(wù)年限不得超過3年

D.銀行為了不影響外部審計的獨立性，不宜委托負(fù)責(zé)其外部審計的外部審計機(jī)構(gòu)提供咨詢服務(wù)

E.銀行發(fā)現(xiàn)外部審計機(jī)構(gòu)的審計報告存在嚴(yán)重質(zhì)量問題時，不能終止委托，但可以提出警告

7.大額存單的發(fā)行主體包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)

D.中國人民銀行認(rèn)可的其他金融機(jī)構(gòu)

E.財務(wù)公司

8.下列關(guān)于工商企業(yè)控股模式的說法中，正確的有()。

A.控股方為非金融機(jī)構(gòu)的工商企業(yè)集團(tuán)

B.控股方全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務(wù)公司以及非金融性實體在內(nèi)的附屬公司或予公司

C.海航集團(tuán)和寶鋼集團(tuán)屬于工商企業(yè)控股模式

D.控股方為工商銀行

E.工商企業(yè)控股模式屬于商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的模式

9.在對流動資金貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進(jìn)行處罰的情形包括()。

A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的

B.未按相關(guān)規(guī)定簽訂借款合同的

C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資的

D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的

E.未按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的

10.以下屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)核心業(yè)務(wù)的是（）

A.證券公司、投行業(yè)務(wù)

B.保險公司、保險業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置

D.財務(wù)公司、相當(dāng)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的準(zhǔn)銀行

E.基金公司、基金管理業(yè)務(wù)

11.下列關(guān)于信托行業(yè)發(fā)展概況的說法中，表述不正確的是（）。

A.信托公司在恢復(fù)發(fā)展初期，主要開展的是類銀行業(yè)務(wù)

B.信托公司扮演著投融資窗口角色

C.先后經(jīng)歷了5次行業(yè)清理整頓的“陣痛”

D.2006年，中國銀監(jiān)會頒布實施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》

E.2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展

12.銀行不宜委托外審機(jī)構(gòu)從事外部審計業(yè)務(wù)的情況的是（）。

A.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計的經(jīng)驗、風(fēng)險承受能力明顯不足的

B.在形式上和實質(zhì)上均保持獨立性

C.與被審計機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計獨立性的

D.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的

E.具有良好的職業(yè)聲譽(yù)、無重大不良記錄

13.托收結(jié)算方式分為（

）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

E.跟票托收

14.以下屬于核心一級資本的是()。

A.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

B.未公開儲備

C.資本公積

D.未分配利潤

E.實收資本

15.提供自助轉(zhuǎn)賬服務(wù)時，還應(yīng)提供自助服務(wù)的（）

A.操作方法

B.注意事項

C.風(fēng)險提示

D.安全保密措施

E.附加收費標(biāo)準(zhǔn)

十四.判斷題(共10題)

1.根據(jù)《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》，對權(quán)力過大而監(jiān)督管理又不到位的基層行，要重點加強(qiáng)監(jiān)督，促其及時整改；要加強(qiáng)對權(quán)力的監(jiān)管和監(jiān)控，防止權(quán)力濫用和監(jiān)督缺位。（）

2.美國通過了《多德—弗蘭克華爾街改革與消費者保護(hù)法案》，力圖完善監(jiān)管體制機(jī)制，填補(bǔ)舊制度的監(jiān)管漏洞，提升監(jiān)管有效性。

3.信用風(fēng)險是指由于人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造損失的風(fēng)險。

4.信息科技系統(tǒng)事件指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。

5.內(nèi)部控制進(jìn)入全面風(fēng)險管理階段，以控制環(huán)境為導(dǎo)向，引入全面風(fēng)險管理，強(qiáng)調(diào)內(nèi)部控制與風(fēng)險管理結(jié)合。

6.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的，以人民幣計價的記賬式大額存款憑證。

7.現(xiàn)代商業(yè)銀行財務(wù)管理的核心要求是實現(xiàn)持續(xù)經(jīng)營和價值最大化。（

）

8.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對內(nèi)控管理職能部門和內(nèi)部審計部門建立區(qū)別于業(yè)務(wù)部門的績效考評方式，以利于其有效履行內(nèi)部控制管理和監(jiān)督職能。

9.金融衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)。（

）

10.操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和內(nèi)部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。

十五.單選題(共15題)

1.票據(jù)貼現(xiàn)屬于（）。

A.存款業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.債券投資業(yè)務(wù)

2.下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。

A.建議客戶根據(jù)外匯資料購買外匯

B.建議客戶購買理財產(chǎn)品降低風(fēng)險

C.建議客戶購買國債以減少利息稅

D.建議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以規(guī)避反洗錢檢查

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)系人的表述中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶

C.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

D.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

4.企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項工程的建設(shè)施工。企業(yè)B若擔(dān)心企業(yè)A不能如期完工而給自己經(jīng)營造成損失，可以要求企業(yè)A向銀行申請（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.履約保函

D.借款保函

5.關(guān)于貨幣層次，下列說法中錯誤的是（）。

A.從數(shù)量上看，M0<M1<M2

B.M1是狹義貨幣，M2是廣義貨幣

C.M0包括銀行的庫存現(xiàn)金

D.在我國，準(zhǔn)貨幣包括定期存款、儲蓄存款和其他存款

6.下列關(guān)于金融犯罪主體的說法中，錯誤的是（）。

A.金融犯罪的主體可以是自然人

B.金融犯罪的主體可以是單位

C.金融犯罪的主體只能是單位機(jī)構(gòu)

D.單位作為金融犯罪的主體，特殊主體就是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)

7.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是（）。

A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易

C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響

D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬

8.下列儲蓄存款中，使用復(fù)利計取利息的是（

）。

A.3年期整存整取的定期存款

B.6年期的教育儲蓄存款

C.活期存款

D.定活兩便儲蓄存款

9.匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分是()。

A.選擇相應(yīng)的匯率制度

B.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平

C.促進(jìn)國際收支平衡

D.確定匯率基準(zhǔn)

10.傳票人對前手的追索權(quán)為自被拒絕承兌或被拒絕付款之日起（）個月。

A.1

B.3

C.6

D.12

11.下列貸款中，涉及國家風(fēng)險的是（）。

A.國家助學(xué)貸款

B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款

C.二手車消費貸款

D.商用車消費貸款

12.支票的出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權(quán)利消滅日期為(．)。

A.2011年1月1日

B.2010年1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

13.重組是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的一種方式。對于重組失敗的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由（）依法宣告破產(chǎn)。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.國務(wù)院

D.中國人民銀行

14.銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種不包括（）。

A.美元

B.瑞士法郎

C.法國法郎

D.歐元

15.在金融工具中，兼具債券和股票特性的是（）。

A.證券投資基金

B.銀行承兌匯票

C.人壽保險單

D.可轉(zhuǎn)換公司債券

十六.多選題(共15題)

1.某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認(rèn)識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們()。

A.可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布及將要公布的信息的財務(wù)數(shù)據(jù)

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)

C.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會

D.可以交流各自銀行在理財產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

2.關(guān)于商業(yè)銀行的注冊資本要求下，下列說法正確的有（）。

A.國有商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣

B.股份制商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五億元人民幣

C.城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣

D.農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣

E.商業(yè)銀行注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本

3.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括()。

A.代理發(fā)行

B.代理買賣外匯

C.發(fā)放貸款

D.承銷政府債券

E.辦理國內(nèi)外結(jié)算

4.信用卡是銀行發(fā)行的信用支付工具，它的功能包括()。

A.匯兌結(jié)算

B.儲蓄

C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D.購物消費

E.股票投資

5.個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)。

A.財務(wù)分析

B.財務(wù)規(guī)劃

C.投資顧問

D.資產(chǎn)管理

E.金融資信服務(wù)

6.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，（）。

A.不得泄露本機(jī)構(gòu)尚未公開的新產(chǎn)品研發(fā)信息

B.不得侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)

C.不得索要同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的年度報告文本

D.不得提供本機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的年度報告文本

E.不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息

7.下列關(guān)于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。

A.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理

B.個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算

D.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

8.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險的管控手段包括（）。

A.現(xiàn)金流量管理

B.限額管理

C.融資管理

D.壓力測試

E.應(yīng)急計劃

9.下列關(guān)于貿(mào)易融資工具的說法，正確的有()。

A.現(xiàn)在銀行基本上只開不可撤銷信用證

B.信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買賣

C.在國際貿(mào)易中，信用證開證申請人通常是進(jìn)口商

D.信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件

E.從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷就是銀行保函

10.金融詐騙罪的構(gòu)成特征包括（）。

A.主觀上均具有非法占有目的

B.實施虛構(gòu)事實、隱瞞真相等欺騙行為

C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為

D.受騙者或者其他人(被害人)遭受財產(chǎn)損失

E.采取暴力手段實施

11.浮動匯率制度分為（

）。

A.釘住浮動

B.聯(lián)合浮動

C.單一浮動

D.管理浮動

E.自由浮動

12.經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個階段，下列（）屬于繁榮階段的特點。

A.社會購買力上升

B.企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新

C.產(chǎn)品供不應(yīng)求，價格上升

D.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大

E.消費需求開始減少

13.我國商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有（）。

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.核心資本充足率不低于8％

C.最近5年連續(xù)盈利

D.貸款損失準(zhǔn)備計提充足

E.最近3年無重大違法、違規(guī)行為

14.下列屬于中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標(biāo)的有()。

A.努力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定

B.通過審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

C.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款者和消費者的利益

D.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益

E.通過宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險的識別

15.在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取（）措施。

A.直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境

B.申請司法機(jī)關(guān)限制直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

C.申請司法機(jī)關(guān)禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

D.直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)嚴(yán)密監(jiān)視其出境后的動態(tài)

E.申請司法機(jī)關(guān)禁止任何負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

十七.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身的財務(wù)狀況、風(fēng)險承受能力，了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財務(wù)管理目標(biāo)和計劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標(biāo)的一系列服務(wù)。（）

2.是否具有非法占有他人財物的目的，是集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。

3.銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制。（）

4.設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式。（）

5.設(shè)立信托必須要有確定的信托財產(chǎn)，委托人沒有用于信托的合法財產(chǎn)，信托關(guān)系就無法確定。

6.在最高額抵押擔(dān)保的的債權(quán)確定前，可以允許最高額抵押權(quán)的轉(zhuǎn)讓，無需當(dāng)事人同意。()

7.優(yōu)先股股東可以分享公司經(jīng)營改善增加的利潤。（）

8.資產(chǎn)負(fù)債計劃管理是對銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行積極的管理，即在滿足風(fēng)險性、效益性、流動性協(xié)調(diào)平衡的基礎(chǔ)上，通過優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表的組合配置結(jié)構(gòu)，謀求收益水平的持續(xù)提高。（）

9.銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種方式。（）

10.在商業(yè)活動中，可以向中間人支付回扣，但必須以明示的方式，并如實入賬。（）

11.實貸實付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

12.可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性。()

13.H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。（）

14.存款合同一般采用格式合同。()

15.對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析是通過縱向比較，明確區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。（

）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：限額管理是最常用的風(fēng)險事前控制手段，銀行可以對每個風(fēng)險承擔(dān)部門設(shè)定一定的限額，從而確保銀行避免介入高風(fēng)險的業(yè)務(wù)活動。

2.答案：A

本題解析：

預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失，通常為一定歷史時期內(nèi)損失的平均值(有時也采用中間值)。

3.答案：A

本題解析：減少營業(yè)網(wǎng)點只能更加不方便客戶，增加銀行的聲譽(yù)風(fēng)險。

4.答案：A

本題解析：正態(tài)曲線由σ和μ決定其形狀：μ為均值決定了曲線中心，σ為標(biāo)準(zhǔn)差決定了曲線的離散程度。若固定σ的值，隨μ值不同，曲線位置將不同。

5.答案：D

本題解析：流動性應(yīng)急計劃主要包括危機(jī)處理方案和彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序。商業(yè)銀行除了借鑒和掌握先進(jìn)的流動性管理知識／技術(shù)外，針對我國當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢和實際市場狀況，還應(yīng)當(dāng)高度重視以下流動性風(fēng)險管理要點：提高流動性管理的預(yù)見性，建立多層次的流動性屏障，通過金融市場控制風(fēng)險。

6.答案：C

本題解析：除ABD三項外，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗，明確提出良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)還包括：①促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力；③鼓勵公平競爭，反對無序競爭。

7.答案：B

本題解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和。凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差。

8.答案：B

本題解析：專家系統(tǒng)的局限性對于大型商業(yè)銀行尤為突出，使得商業(yè)銀行統(tǒng)一的信貸政策在實際操作過程中因為專家意見不一致失去意義。

9.答案：C

本題解析：聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。

10.答案：B

本題解析：風(fēng)險監(jiān)管是一種計劃性強(qiáng)、目標(biāo)明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。

11.答案：C

本題解析：監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，這里的資本就是監(jiān)管資本，是在商業(yè)銀行實收資本的基礎(chǔ)上再加上其他資本工具計算而來。

12.答案：C

本題解析：流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險。

13.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

14.答案：A

本題解析：表內(nèi)信用資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重為：對其他金融機(jī)構(gòu)債權(quán)給予100％的風(fēng)險權(quán)重；商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以上的風(fēng)險權(quán)重為20％；對商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對企業(yè)、個人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予l0000的風(fēng)險權(quán)重；個人住房抵押貸款的風(fēng)險權(quán)重為50％，故A選項正確。

15.答案：D

本題解析：以資本表示的組合限額=資本X資本分配權(quán)重。2015年的資本為1000億元加上計劃2016年投入的100億元，可得電子行業(yè)以資本表示的組合限額=(1000+100)×5％=55(億元)。故選D項。

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

內(nèi)部資本充足評估報告（ICAAP報告）是整個內(nèi)部資本充足評估的總結(jié)性報告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評估的主要內(nèi)容，即風(fēng)險評估、資本規(guī)劃和壓力測試。

2.答案：A、D

本題解析：

業(yè)務(wù)方面的變動不屬于財務(wù)狀況變動。

3.答案：A、C

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風(fēng)險情況，包括但不限于國別風(fēng)險暴露、風(fēng)險評估和評級、風(fēng)險限額遵守情況、超限額業(yè)務(wù)處理情況、壓力測試、準(zhǔn)備金計提水平等。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

在內(nèi)部評級法下，商業(yè)銀行的風(fēng)險暴露分類一般可以分為以下六類：即主權(quán)類、金融機(jī)構(gòu)類（含銀行類和非銀行類）、公司類（含中小企業(yè)、專業(yè)貸款和一般公司）、零售類（含個人住房抵押貸款、合格循環(huán)零售和其他零售）、股權(quán)類和其他類（含購入應(yīng)收款及資產(chǎn)證券化）。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

目前，應(yīng)用最廣泛的信用評分模型有線性概率模型、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場約束的參與方主要包括監(jiān)管部門、公眾存款人、股東、其他債權(quán)人、外部中介機(jī)構(gòu)及其他參與方。

7.答案：A、B、C

本題解析：

根據(jù)KPMG風(fēng)險中性定價模型，無風(fēng)險資產(chǎn)的預(yù)期收益與不同等級風(fēng)險資產(chǎn)的預(yù)期收益是相等的，即P1（1＋K1）＋（1－P1）×（1＋K1）×θ＝1＋i1

其中，P1為期限1年的風(fēng)險資產(chǎn)的非違約概率，（1－P1）即其違約概率；K1為風(fēng)險資產(chǎn)的承諾利息；θ為風(fēng)險資產(chǎn)的回收率，等于“1－違約損失率”；i1為期限1年的無風(fēng)險資產(chǎn)的收益率。

8.答案：A、B、D

本題解析：

C項，缺口分析只考慮了由于重新定價期限的不同而帶來的利率風(fēng)險(即重新定價風(fēng)險)，而未考慮當(dāng)利率水平變化時，各種金融產(chǎn)品因基準(zhǔn)利率的調(diào)整幅度不同產(chǎn)生的利率風(fēng)險(即基準(zhǔn)風(fēng)險)；E項，缺口分析主要衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響，未考慮利率變動對銀行整體經(jīng)濟(jì)價值的影響，所以只能反應(yīng)利率變動的短期影響。因此，缺口分析只是一種相對初級并且粗略的利率風(fēng)險計量方法。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在總結(jié)國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)：

通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費者的利益；

通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心；

通過相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解；

努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

故本題選ABCD。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

A、B、D三項可以彌補(bǔ)現(xiàn)金流量的不足；C選項有利于樹立積極的公眾形象，防止危機(jī)變得更糟；E選項可以維護(hù)和客戶的關(guān)系，防止擠兌的發(fā)生。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

加強(qiáng)銀行監(jiān)管的原因有：(1)銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)。(2)銀行普遍存在通過擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模來增加利潤的發(fā)展沖動。(3)存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系，兩者掌握的信息是不對稱的。(4)風(fēng)險是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素，銀行機(jī)構(gòu)正是通過管理和經(jīng)營風(fēng)險獲得收益。(5)銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

巴塞爾委員會2015年發(fā)布的第四版《銀行公司治理原則》，強(qiáng)調(diào)董事會對銀行負(fù)有整體責(zé)任，包括批準(zhǔn)并監(jiān)督管理層實施銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)、治理框架和公司文化，具體包括董事會對銀行的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略、財務(wù)穩(wěn)健性、關(guān)鍵人員決定、內(nèi)部組織、治理結(jié)構(gòu)與實踐、風(fēng)險管理與合規(guī)義務(wù)承擔(dān)最終責(zé)任。

13.答案：A、B、C

本題解析：

現(xiàn)金流是指現(xiàn)金在一個公司內(nèi)的流入和流出?，F(xiàn)金流分為三個部分：①經(jīng)營活動的現(xiàn)金流；②投資活動的現(xiàn)金流；③融資活動的現(xiàn)金流。

14.答案：A、B、E

本題解析：

信用風(fēng)險預(yù)期損失是指信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，其公式表達(dá)為預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險敞口。A、B、E項正確。預(yù)期損失是指信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計到將會發(fā)生的損失。C、D項說法錯誤。故本題選ABE。

15.答案：B

本題解析：

金融同業(yè)務(wù)線未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大，在“錢荒”中無疑會使A銀行雪上加霜，面臨流動性危機(jī)。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行總的流動性需求等于負(fù)債流動性需求加上貸款流動性需求。

2.答案：錯誤