中國農(nóng)業(yè)銀行江西省分行2023年校園招聘650名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)銀行江西省分行2023年校園招聘650名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.()相對于業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的獨立性是建設(shè)市場風(fēng)險管理體系的關(guān)鍵。

A.股東大會

B.董事會

C.市場風(fēng)險管理部門

D.高級管理層

2.()是指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風(fēng)險。

A.聲譽(yù)風(fēng)險

B.違規(guī)風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

3.____________存款的變動對_____________________流動性的沖擊尤為顯著，積極開拓________________客戶存款，有助于顯著分散和降低流動性風(fēng)險。（）

A.大額公司/機(jī)構(gòu)；大型商業(yè)銀行；中小企業(yè)

B.大額公司/機(jī)構(gòu)；中小商業(yè)銀行；中小企業(yè)

C.中小企業(yè)；大型商業(yè)銀行；大額公司/機(jī)構(gòu)

D.中小企業(yè)；中小商業(yè)銀行；大額公司/機(jī)構(gòu)

4.商業(yè)銀行風(fēng)險管理委員會的核心職能是()。

A.收集、分析和報告有關(guān)的風(fēng)險信息

B.承擔(dān)風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制的任務(wù)

C.對商業(yè)銀行的風(fēng)險管理同經(jīng)營戰(zhàn)略方面的矛盾進(jìn)行協(xié)調(diào)

D.根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施

5.下列不屬于杠桿率指標(biāo)特點的是（

）。

A.杠桿率對資本充足率形成補(bǔ)充，防止銀行使用內(nèi)部模型進(jìn)行監(jiān)管套利，確保銀行保有相對充足的資本水平

B.避免了資本套利和監(jiān)管套利

C.能防范銀行背離審慎經(jīng)營原則、過度積聚高風(fēng)險資產(chǎn)

D.杠桿率具備逆周期調(diào)節(jié)作用

6.某公司當(dāng)月合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)余額為1000萬元，未來30日現(xiàn)金凈流出量為250萬元，則該公司當(dāng)月流動性覆蓋率為()。

A.25％

B.100％

C.200％

D.400％

7.關(guān)于資本轉(zhuǎn)換因子，下列說法錯誤的是（）。

A.資本轉(zhuǎn)換因子表示需要多少比例的資本來覆蓋在該組合的計劃授信的風(fēng)險

B.某組合風(fēng)險越大，其資本轉(zhuǎn)換因子越高

C.同樣的資本，風(fēng)險越高的組合計劃的授信額越高

D.通過資本轉(zhuǎn)換因子，可將以資本表示的組合限額轉(zhuǎn)換為以計劃授信額表示的組合限額

8.下列關(guān)于風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系，說法不正確的是（）。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力

B.風(fēng)險管理不能從根本上改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式，即從傳統(tǒng)上片面追求擴(kuò)大規(guī)模、增加利潤的粗放經(jīng)營模式，向風(fēng)險與收益相匹配的精細(xì)化管理模式轉(zhuǎn)變等

C.風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合

D.健全的風(fēng)險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

9.下列選項中，屬于行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險因素的是()。

A.經(jīng)濟(jì)周期因素

B.財政貨幣政策

C.國家產(chǎn)業(yè)政策

D.產(chǎn)業(yè)成熟度

10.（）是指將市場風(fēng)險內(nèi)部模型法計量結(jié)果與損益進(jìn)行比較，以檢驗計量方法或模型的準(zhǔn)確性、可靠性，并據(jù)此對計量方法或模型進(jìn)行調(diào)整和改進(jìn)。

A.情景分析

B.敏感性分析

C.壓力測試

D.返回檢驗

11.在風(fēng)險發(fā)生之前，風(fēng)險管理者因發(fā)現(xiàn)從事某種經(jīng)營活動可能帶來風(fēng)險損失，因而有意識地采取規(guī)避措施，主動放棄或拒絕承擔(dān)該風(fēng)險，屬于（）的風(fēng)險管理方法。

A.風(fēng)險補(bǔ)償

B.風(fēng)險分散

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

12.通過識別銀行固有的風(fēng)險種類，進(jìn)而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風(fēng)險進(jìn)行評估，并按照評級標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式是指（）。

A.銀行監(jiān)管

B.市場監(jiān)管

C.內(nèi)部監(jiān)管

D.風(fēng)險監(jiān)管

13.核心負(fù)債比例的計算公式為（）。

A.核心負(fù)債/總負(fù)債×100％

B.核心負(fù)債/總資產(chǎn)×100％

C.核心資產(chǎn)/總負(fù)債×100％

D.核心負(fù)債/核心資產(chǎn)×100％

14.下列關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)說法錯誤的是（）。

A.“借短貸長”是最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯配情況

B.商業(yè)銀行必須隨時準(zhǔn)備應(yīng)付現(xiàn)金的巨額需求，特別是在每周的最后幾天、每月的最初幾日，每年的節(jié)假日

C.商業(yè)銀行對利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)

D.商業(yè)銀行在正常范圍內(nèi)的“借短貸長”的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)特點所引起的持有期缺口，是一種不可控性的流動性風(fēng)險

15.國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，即()。

A.無巨額的國際收支赤字，有巨額的國際收支盈余

B.有巨額的國際收支赤字，又有巨額的國際收支盈余

C.無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余

D.有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行對交易賬戶進(jìn)行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型計值

B.按照市場價格計值

C.按照公允價值計值

D.按照歷史價值計值

E.按照賬面價值計值

2.風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系主要體現(xiàn)在（）。

A.風(fēng)險管理改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

B.風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)

C.健全的風(fēng)險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

D.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

E.承擔(dān)和管理風(fēng)險既是商業(yè)銀行的基本職能，也是其業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力

3.在我國商業(yè)銀行中，導(dǎo)致違反用工法的原因主要包括（）。

A.勞資關(guān)系

B.經(jīng)濟(jì)波動

C.環(huán)境安全性

D.差別待遇

E.性別歧視

4.下列可被認(rèn)為是商業(yè)銀行短期流動性風(fēng)險三級預(yù)警信號的有（）。

A.本外幣備付率連續(xù)一周低于1％

B.存款短時間內(nèi)持續(xù)大幅下降超過存款總規(guī)模的20％

C.本外幣超額準(zhǔn)備金率持續(xù)一周低于1.5

D.市場出現(xiàn)恐慌性擠兌

E.市場融資能力下降，出現(xiàn)支付危機(jī)

5.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風(fēng)險情況，包括但不限于（）。

A.國別風(fēng)險暴露

B.風(fēng)險評估和評級

C.風(fēng)險限額遵守情況

D.超限額業(yè)務(wù)處理情況

E.壓力測試

6.下列各項屬于國別風(fēng)險的是（）。

A.政治風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.貨幣風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

E.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

7.下列屬于流動性風(fēng)險預(yù)警的融資指標(biāo)/信號包括（）。

A.外部評級下降

B.資產(chǎn)質(zhì)量下降

C.融資成本上升

D.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券

E.市場上出現(xiàn)關(guān)于該商業(yè)銀行的負(fù)面消息

8.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎有效監(jiān)管的主要目標(biāo)有()。

A.保護(hù)廣大存款人和金融消費者的利益

B.增進(jìn)市場信心

C.推動銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模的快速增長

D.努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定

E.通過相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解

9.戰(zhàn)略風(fēng)險來自（）。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

B.商業(yè)銀行經(jīng)營目標(biāo)不能按時實現(xiàn)

C.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

D.為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

E.整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證

10.抵押合同應(yīng)詳細(xì)記載的內(nèi)容包括()。

A.抵押品的名稱和數(shù)量

B.抵押權(quán)的實現(xiàn)

C.抵押物的所有權(quán)屬性

D.抵押擔(dān)保的范圍

E.被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額

11.風(fēng)險偏好的維度包括（）。

A.資本類

B.收益類

C.負(fù)債類

D.特定風(fēng)險類

E.風(fēng)險類

12.設(shè)計良好的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)體系的原則包括（）。

A.及時性

B.重要性

C.審慎性

D.敏感性

E.有效性

13.下列關(guān)于風(fēng)險概念的說法中，錯誤的是（）。

A.風(fēng)險是一個事前的概念

B.風(fēng)險是一個事后的概念

C.風(fēng)險是一個貫穿于事前和事后的概念

D.風(fēng)險是一個無法確定的概念

E.風(fēng)險是一個與損失等同的概念

14.市場風(fēng)險報告應(yīng)包括（）。

A.模型輸出概要

B.模型運行結(jié)果

C.重要的模型假設(shè)

D.參數(shù)及模型局限性

E.定期的敏感性分析

15.商業(yè)銀行通常采用()的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險規(guī)避

D.沖減利潤

E.提取損失準(zhǔn)備金

三.判斷題(共15題)

1.風(fēng)險管理應(yīng)貫穿于商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)的始終，每個部門、每位員工所有員工都應(yīng)具有風(fēng)險管理意識和自覺性。（）

2.一個債務(wù)人只能擁有一個債項評級。（）

3.洗錢通常是指運用各種手法掩飾或隱瞞非法資金的來源和性質(zhì)，把它變成看似合法資金的行為和過程。（）

4.貸款五級分類主要用于貸前審批。()

5.風(fēng)險監(jiān)測和報告過程看似簡單，但實際上，滿足不同風(fēng)險層級和不同職能部門對于風(fēng)險狀況的多樣化需求是一項極為艱巨的任務(wù)。（）

6.商業(yè)銀行應(yīng)對信息科技風(fēng)險管理進(jìn)行內(nèi)部審計和外部審計。()

7.董事會和高級管理層不僅要制定常態(tài)的風(fēng)險處理政策和流程，還應(yīng)當(dāng)制定危機(jī)處理程序，以應(yīng)對嚴(yán)重的突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。（）

8.市場流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法及時有效地滿足資金需求的風(fēng)險。（）

9.零容忍度類指標(biāo)反映了銀行對某些經(jīng)營活動范圍或風(fēng)險類型的接受程度為零。（）

10.商業(yè)銀行風(fēng)險治理是董事會、高級管理層、業(yè)務(wù)條線、風(fēng)險管理部門之間在風(fēng)險管理職責(zé)方面的監(jiān)督和制衡機(jī)制。（）

11.表外業(yè)務(wù)如貸款承諾、期權(quán)、信貸衍生工具及其他或有項目，都會給流動性造成影響。（）

12.動態(tài)模擬分析對象是銀行短期內(nèi)的凈利息收入變動和基于假設(shè)利率變化對銀行經(jīng)濟(jì)價值的影響。（）

13.市場風(fēng)險主要來自所屬經(jīng)濟(jì)體系，具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征。（）

14.通過操作或服務(wù)的外包，也就相應(yīng)轉(zhuǎn)移了董事會和高管層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。（）

15.商業(yè)銀行交易賬戶中的項目通常按市場價格定價。()

四.單選題(共15題)

1.借款人貸款本金為80萬元，貸款期限為15年，采用按月等額本金還款法，月利率為3．465‰，借款人第一期的還款額為（

）元。

A.7989.62

B.7512.63

C.7216.44

D.7631.67

2.銀行在受理借款人個人抵押授信貸款業(yè)務(wù)時，不能接受的抵押物是（）。

A.借款人自有住房

B.借款人抵押在銀行的住房

C.借款人全額購買的期房

D.借款人自有商用房

3.“直客式”個人貸款營銷模式的優(yōu)點不包括（

）。

A.有利于銀行全面了解客戶需求，服務(wù)熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”，提高風(fēng)險防范能力

B.方便銀行培育和發(fā)展穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)客戶群

C.有利于銀行開展全方位、立體式的業(yè)務(wù)拓展

D.銀行客戶經(jīng)理無須直接受理客戶貸款需求

4.個人保證貸款辦理手續(xù)的整個過程不涉及（）。

A.銀行

B.借款人

C.擔(dān)保人

D.委托人

5.當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)采?。ǎI銷組織。

A.職能型

B.產(chǎn)品型

C.市場型

D.區(qū)域型

6.以下不是個人抵押授信貸款的特點的是（）。

A.先用信，后授信

B.先授信，后用信

C.一次授信，循環(huán)使用

D.貸款用途綜合

7.（

）是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?；蛐庞脳l件，經(jīng)銀行審批同意，對借款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務(wù)。

A.個人單筆貸款

B.個人可循環(huán)額度

C.個人不可循環(huán)額度

D.個人多筆貸款

8.以下說法錯誤的是（）。

A.展期后的利息，超過6個月的，自展期E1起，按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計息

B.個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過2年

C.貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式

D.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

9.某人欲就一臺總價300萬元的設(shè)備申請設(shè)備貸款，則按銀行現(xiàn)行規(guī)定，他最多可獲得的貸款額度為（）萬元。

A.150

B.180

C.200

D.210

10.()是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是征信機(jī)構(gòu)把依法采集的信息，依法進(jìn)行加工整理，最后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€人信用歷史記錄。

A.個人征信系統(tǒng)

B.個人征信報告

C.個人信用報告

D.個人信用系統(tǒng)

11.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的實施時間為（）。

A.2005年6月6日

B.2005年6月16日

C.2005年10月1日

D.2005年10月11日

12.我國最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品是（）。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人機(jī)械設(shè)備貸款

13.根據(jù)《住房公積金管理條例》，職工死亡或者被宣告死亡，且無繼承人也無受遺贈人的，職工住房公積金賬戶內(nèi)存儲余額（）。

A.納入社會公益基金

B.納人住房公積金的增值收益

C.歸還死亡職工所在單位

D.依法上交財政部

14.對于個人汽車貸款，貸款審批人應(yīng)進(jìn)行的審查中不包括（

）。

A.借款人資格和條件是否具備

B.申請借款的金額、期限、擔(dān)保等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定

C.借款人提供的材料是否完整、合法、有效

D.貸款方案風(fēng)險是否在規(guī)定范圍內(nèi)

15.下列屬于商用房貸款中沒有要求的申請材料的是（）。

A.借款申請表

B.個人收入證明

C.明確的用款計劃以及與之相關(guān)的資料

D.房屋買賣協(xié)議原件

五.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有()。

A.可以采用抵押、質(zhì)押、保證或其組合，或借款人投保相關(guān)保險

B.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險

C.以質(zhì)押方式申請商業(yè)助學(xué)貸款的，需辦理質(zhì)物或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關(guān)出質(zhì)登記

D.保證人應(yīng)具備品質(zhì)良好，合法穩(wěn)定的收入來源

E.因為同學(xué)之間互相了解情況，貸款銀行應(yīng)允許同學(xué)之間互保

2.商用房貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點包括()

A.未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，房屋他項權(quán)證到位不及時，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失

B.貸款管理與其規(guī)模不匹配，貸款管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

D.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失

E.對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的

3.個人住房貸款合同的有效性風(fēng)險包括（）。

A.格式條款解釋風(fēng)險

B.未履行法定提示義務(wù)的風(fēng)險

C.格式條款無效的風(fēng)險

D.格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險

E.文本格式不規(guī)范

4.在進(jìn)行市場營銷環(huán)境分析時，對微觀環(huán)境，銀行應(yīng)分析（）。

A.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

B.信貸資金的供求狀況

C.客戶的信貸需求

D.政治與法律環(huán)境

E.社會與文化環(huán)境

5.個人汽車貸款人受理借款人貸款申請后．應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，調(diào)查借款申請人的（）。

A.還款能力

B.還款意愿

C.購車行為的真實性

D.貸款擔(dān)保等情況

E.申請材料真實性

6.個人住房貸款包括（）。

A.自營性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.個人住房組合貸款

D.個人商品房貸款

E.個人商品房組合貸款

7.個人貸款管理的主要原則包括（）

A.誠信審貸原則

B.協(xié)議承諾原則

C.實貸實付原則

D.審貸分離原則

E.全流程管理原則

8.以下關(guān)于個人貸款概念的說法中正確的有（）。

A.個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款

B.個人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分

C.在商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果

D.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個人

E.個人貸款是指銀行向企業(yè)發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款

9.下列關(guān)于個人汽車貸款合同簽訂的說法，正確的有（）。

A.在簽訂有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)

B.合同填寫并經(jīng)銀行填寫人員復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人簽訂合同

C.合同填寫并經(jīng)銀行填寫人員復(fù)核無誤后，如有擔(dān)保人，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與擔(dān)保人簽訂合同

D.對以共有財產(chǎn)抵押擔(dān)保的，貸款發(fā)放人應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署個人汽車借款抵押合同

E.合同填寫禁止涂改

10.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循的原則有（）。

A.按期償還

B.擔(dān)保發(fā)放

C.微利貼息

D.?？顚Ｓ?/p>

E.對象特定

11.電子營銷途徑有（）。

A.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號

B.利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度

C.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競爭優(yōu)勢

D.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站、APP及公眾號的訪問量

E.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理

12.個人貸款的貸款要素包括（）。

A.擔(dān)保方式

B.貸款利率

C.貸款期限

D.貸款對象

E.貸款額度

13.商用房貸款，審核放款通知，業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，對其（）進(jìn)行審核。

A.真實性

B.合法性

C.合理性

D.完整性

E.針對性

14.貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應(yīng)對調(diào)查結(jié)果進(jìn)行整理、分析，提出是否同意貸款的明確意見及（）等方面的建議。

A.貸款額度

B.貸款期限

C.擔(dān)保方式

D.劃款方式

E.貸款用途

15.公積金個人住房貸款具有哪些特點（）

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長

E.利率低

六.判斷題(共15題)

1.公積金個人住房貸款利率相對較低。（）

2.押品處置階段包括押品變更、押品提前釋放、押品返還、押品處置與移交等內(nèi)容。（）

3.在浮動利率制度下，當(dāng)利率處于下降周期時，個人住房貸款借款人出現(xiàn)違約的可能性將會加大。（）

4.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款和個人住房裝修貸款。()

5.商業(yè)銀行發(fā)放個人商業(yè)用房貸款時，借款人所購買商業(yè)用房必須已竣工驗收。（）

6.沒有經(jīng)過訓(xùn)練的營銷人員、是銀行人才資源最大的浪費。()

7.未成年人不得申請國家助學(xué)貸款。（）

8.國家助學(xué)貸款的貸款對象可以具有不完全民事行為能力。（）

9.在個人汽車貸款貸前調(diào)查中，當(dāng)借款人的居住地址與戶口薄記錄地址一致時，必須提供居住證明。

10.購車人首先與貸款銀行做前期的接觸，由銀行對借款人的還款能力以及資信情況進(jìn)行評估和審核，這種信貸方式稱為“間客式”模式。（

）

11.在個人貸款業(yè)務(wù)中，貸款人可以將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。（

）

12.提前還款是指借款人具有一定的償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。（）

13.一筆商用房貸款只能選擇一種還款方式。()

14.收益法適用的條件是房地產(chǎn)的收益和風(fēng)險都能夠較準(zhǔn)確的量化。（）

15.貸款檔案只能是原件，不能是復(fù)印件。（）

七.單選題(共15題)

1.債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的（）。

A.債權(quán)憑證

B.產(chǎn)權(quán)憑證

C.收益權(quán)憑證

D.處置權(quán)憑證

2.趙先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，趙先生應(yīng)該選擇（

）。

A.甲：年利率15％，每年計息一次

B.乙：年利率14.7％，每季度計息一次

C.丙：年利率14.3％，每月計息一次

D.?。耗昀?4％，連續(xù)復(fù)利

3.在下列理財規(guī)劃中，不屬于人生事件規(guī)劃項目的是()

A.教育規(guī)劃

B.投資規(guī)劃

C.退休規(guī)劃

D.遺產(chǎn)規(guī)劃

4.金融市場可以按照（）分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。

A.金融市場的重要性

B.金融產(chǎn)品的期限

C.金融產(chǎn)品交易的交割方式

D.金融工具發(fā)行和流通特征

5.下列哪一項不屬于私募債的投資模式？（）

A.買入持有

B.公開發(fā)行

C.杠桿組合

D.利益量化工具買賣私募債

6.商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任，這是理財顧問服務(wù)的（）。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性

7.甲與乙訂立貨物買賣合同，約定甲于1月8日交貨，乙在交貨后的一周內(nèi)付款。交貨期屆滿時，甲發(fā)現(xiàn)乙有轉(zhuǎn)移資產(chǎn)以逃避債務(wù)的行為。對此甲可依法行使（

）。

A.先履行抗辯權(quán)

B.同時履行抗辯權(quán)

C.不安抗辯權(quán)

D.債權(quán)人撤銷權(quán)

8.下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是（）。

A.古典家具

B.文房四寶

C.根雕

D.郵票

9.關(guān)于期貨合約和遠(yuǎn)期合約，下列表述錯誤的是（）。

A.期貨合約的流動性要比遠(yuǎn)期合約高

B.遠(yuǎn)期合約在到期時才能確定損益程度.期貨合約的損益可以逐日實現(xiàn)

C.期貨合約實質(zhì)上是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約

D.期貨合約不具有遠(yuǎn)期合約所具有的套期保值功能

10.按照《證券投資基金銷售管理辦法》，代銷機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動時，正確的做法是()。

A.采取送實物的方式銷售基金

B.宣傳材料對不同基金的歷史業(yè)績進(jìn)行比較

C.采取抽獎的方式銷售基金

D.擅自變更基金的發(fā)售日期

11.面對不同客戶時，下列應(yīng)對技巧中不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.對沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說

B.對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動權(quán)，充滿自信地運用公關(guān)語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語

C.對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實地地去證明、引導(dǎo)

D.對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視

12.下列不屬于人身保險的是()。

A.人壽保險

B.健康保險

C.責(zé)任保險

D.意外傷害保險

13.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，下列表述中錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施

B.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的重點為是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況

C.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行資產(chǎn)管理，應(yīng)與客戶簽訂合同，并至少每兩年重新確認(rèn)一次

D.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

14.下列關(guān)于黃金投資的特點。表述錯誤的是（）。

A.具有內(nèi)在價值和實用性

B.抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強(qiáng)

C.受國際市場影響大且存在一定的流動性風(fēng)險

D.其收益和股票市場的收益正相關(guān)

15.對于年齡超過（）周歲的投保人，投保人向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的產(chǎn)品。

A.45

B.50

C.55

D.65

八.多選題(共15題)

1.保險費是由（

）構(gòu)成。

A.保險標(biāo)的

B.保險期限

C.受益人

D.保險費率

E.保險金額

2.在客戶的理財目標(biāo)中，財富分配的內(nèi)容有（）。

A.投資規(guī)劃

B.教育計劃

C.稅務(wù)安排

D.遺產(chǎn)分配

E.家庭收支管理

3.某投資者以貼現(xiàn)形式購買了一張面值1000元，期限為3年的可提前贖回債券，市場上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購買價格為950元，則上述可提前贖回債券的購買價格可能為（）。

A.1000元

B.950元

C.930元

D.900元

E.890元

4.證券投資基金的收益主要有（

）。

A.資本利得

B.紅利收入

C.債券利息

D.存款利息收入

E.證券買賣差價

5.年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用有（）。

A.已知年金求現(xiàn)值

B.已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù)

C.已知現(xiàn)值其余年金

D.已知終值求現(xiàn)值

E.已知年金、現(xiàn)值、期數(shù)求利率

6.下列屬于保險類理財產(chǎn)品的有（

）。

A.金融期貨

B.金融期權(quán)

C.人身保險

D.財產(chǎn)保險

E.投資理財類保險

7.關(guān)于封閉式基金，下列表述正確的有（）。

A.在存續(xù)期限內(nèi)不能直接贖回，可以通過上市交易

B.在基金管理公司或銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點銷售

C.采用現(xiàn)金方式進(jìn)行分紅

D.無須提取準(zhǔn)備金，能充分運用資金

E.固定份額，一般不能再增加發(fā)行

8.個人理財服務(wù)的機(jī)構(gòu)包括（

）

A.基金公司

B.信托公司

C.保險公司

D.證券公司

E.商業(yè)銀行

9.人身保險新型產(chǎn)品包括（

）。

A.意外傷害保險

B.分紅壽險

C.定期壽險

D.萬能壽險

E.投資連結(jié)型壽險

10.商業(yè)銀行在銷售理財產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)遵守以下（

）規(guī)定。

A.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠實守信、勤勉盡責(zé)、如實告知原則

B.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品.應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則

C.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品.應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則

D.商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險評級高于或等于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品

E.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品.應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險提示和投資者教育

11.下列關(guān)于大額存單與定期存款的描述中，正確的有()。

A.定期存款記名，不可流通，大額存單可以在市場流通

B.一般而言.大額存單比同期限的定期存款利率高

C.定期存款可以提前支取，大額存單不可以提前支取或轉(zhuǎn)讓

D.定期存款的利率固定，大額存單的利率可以是浮動的

E.大額存單與定期存款均有起存金額，但大額存單起存金額高于定期存款

12.下列()頒布，標(biāo)志著商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)管框架逐步確立。

A.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

B.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》

C.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》

D.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》

E.《商業(yè)銀行理財客戶風(fēng)險評估問卷基本模板》

13.下列選項中，屬于金融期貨合約特征的有（）。

A.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

B.標(biāo)準(zhǔn)化合約

C.有履約擔(dān)保

D.場外交易

E.履約大部分通過對沖方式

14.銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶時.應(yīng)遵循信息披露的原則，以下符合信息披露的行為有（）。

A.銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費者誤以為該銀行是風(fēng)險承擔(dān)者

B.銀行職員以明確足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產(chǎn)品合約、被代理人信息

C.銀行工作人員向消費者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)

D.銀行職員利用銀行的聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

E.銷售人員在向客戶推薦非保本浮動收益理財計劃產(chǎn)品時，明確提示預(yù)期收益不同于保證收益，對產(chǎn)品涉及的風(fēng)險進(jìn)行充分的披露

15.下列屬于人身保險新型產(chǎn)品的有()。

A.意外傷害保險

B.分紅型壽險

C.保證保險

D.萬能型壽險

E.投資連結(jié)型壽險

九.單選題(共15題)

1.在貸前調(diào)查中最常用、最重要，同時也是在一般情況下必須采用的方法是（）

A.搜尋調(diào)查

B.委托調(diào)查

C.非現(xiàn)場調(diào)查

D.現(xiàn)場調(diào)研

2.價格競爭一般會出現(xiàn)在（）。

A.啟動階段末期

B.成長階段末期

C.成熟階段末期

D.衰退階段末期

3.在貸款合規(guī)性審查中，被審查人除借款人外，還可能是（

）。

A.關(guān)聯(lián)方

B.債權(quán)人

C.債務(wù)人

D.擔(dān)保人

4.面談結(jié)束時，如客戶的貸款申請可以考慮，但不確定是否可受理，調(diào)查人員應(yīng)（）。

A.申報貸款

B.先做必要承諾，留住客戶

C.不作表態(tài)

D.準(zhǔn)備后續(xù)調(diào)查

5.項目生產(chǎn)條件分析主要是指項目建成投產(chǎn)后，對生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需要的供應(yīng)條件和()進(jìn)行的分析。

A.銷售條件

B.生產(chǎn)條件

C.經(jīng)濟(jì)條件

D.物資條件

6.一般來說，購買者不具有較強(qiáng)討價還價能力的情形是（）。

A.購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大

B.購買者所購買的產(chǎn)品各具有一定特色

C.購買者有能力實現(xiàn)后向一體化，而賣主不能實現(xiàn)前向一體化

D.賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)組成

7.直接銷售渠道的好處是（）。

A.應(yīng)收賬款較多

B.貼近市場

C.無須自找客源

D.資金投入多

8.銀行在依法收貸的糾紛中申請財產(chǎn)保全應(yīng)該十分謹(jǐn)慎，一旦申請錯誤，銀行要賠償申請人（）保全所遭受的損失。

A.部分財產(chǎn)

B.固有財產(chǎn)

C.所有財產(chǎn)

D.其他財產(chǎn)

9.利潤表是根據(jù)()原理編制的。

A.負(fù)債+所有者權(quán)益=資產(chǎn)

B.收入-費用=利潤

C.負(fù)債+所有者權(quán)益+收入-費用=資產(chǎn)

D.資金來源=資金運用

10.為避免抵押合同無效造成貸款風(fēng)險，銀行抵押貸款首先要做好（），才能真正保證貸款抵押的安全性。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險監(jiān)測

C.風(fēng)險分析

D.風(fēng)險控制

11.根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，下列委托代理權(quán)可以終止的情形是（）：

A.代理人喪失民事行為能力

B.代理人串通第三人損害代理人的利益

C.代理人做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認(rèn)

D.代理人不履行代理職責(zé)而給代理人造成損害

12.下列關(guān)于擔(dān)保狀況的分析中說法錯誤的是（）。

A.銀行設(shè)立抵押或保證的目的在于，明確規(guī)定在借款人不能履行還貸義務(wù)時，銀行可以取得并變賣借款人的資產(chǎn)或取得保證人的承諾

B.對貸款設(shè)定抵押或擔(dān)保，可以使銀行對借款人進(jìn)行控制

C.在分析抵押品變現(xiàn)能力和現(xiàn)值時應(yīng)參照同類抵押品的市場價格定價

D.擔(dān)保也需要具有法律效力，并且是建立在擔(dān)保人的財務(wù)實力以及愿意為一項貸款提供支持的基礎(chǔ)之上

13.某公司2008年的銷售收入凈額為1億元，年初應(yīng)收賬款余額為900萬元，未貼現(xiàn)的應(yīng)收票據(jù)余額為1000萬元，年末應(yīng)收賬款余額為1300萬元，壞賬準(zhǔn)備為150萬元，未貼現(xiàn)的應(yīng)收票據(jù)余額為1000萬元，則該公司2008年內(nèi)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)為（??）。

A.4.9

B.49

C.9.8

D.74

14.某企業(yè)的產(chǎn)品銷售量很小，但其價格高昂。那么這個企業(yè)很可能處于（）。

A.啟動階段

B.成長階段

C.成熟階段

D.衰退階段

15.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過（??）個月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。

A.3

B.6

C.10

D.12

十.多選題(共15題)

1.若出現(xiàn)挪用貸款等違約事件，銀行有權(quán)分別或同時采?。ǎ┐胧?。

A.要求借款人限期糾正違約事件

B.停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款額度

C.宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期

D.根據(jù)合同約定立即從借款人在銀行開立的存款賬戶中扣款用于償還被銀行宣布提前到期的所欠全部債務(wù)

E.宣布借款人在與銀行簽訂的其他貸款合同項下的借款本息立即到期，要求借款人立即償還貸款本息及費用

2.RAROC是信貸資產(chǎn)扣除（

）后的凈收入相對經(jīng)濟(jì)資本的收益率水平。

A.資金成本

B.運營成本

C.風(fēng)險成本

D.稅收成本

E.資本成本

3.下列關(guān)于評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)的說法，正確的有（）

A.信貸平均損失比率從靜態(tài)上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量

B.信貸資產(chǎn)相對不良率小于1時，說明區(qū)域信貸風(fēng)險低于銀行一般水平

C.不良率變幅為負(fù)時，說明資產(chǎn)質(zhì)量下降

D.利息實收率用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況

E.加權(quán)平均期限用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的期限結(jié)構(gòu)

4.下列屬于授信額度的有()。

A.現(xiàn)金額度

B.各類保函額度

C.信用證開證額度

D.承兌匯票額度

E.提款額度

5.下列關(guān)于資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的說法，正確的有（）。

A.在該理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴(kuò)大

B.該理論認(rèn)為，銀行能否保持流動性，關(guān)鍵在于銀行資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)

C.該理論認(rèn)為，穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上

D.該理論認(rèn)為，把可用資金的部分投放在二級市場的貸款與證券，可以滿足銀行的流動性需要

E.依照該理論進(jìn)行信貸管理的銀行在經(jīng)濟(jì)局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動時，可以有效避免資產(chǎn)拋售帶來的巨額損失

6.在同一項目的貸款中，除首次放款外，以后每次放款通常只需提交（）。

A.正式簽署的保證協(xié)議

B.提款申請書

C.政府主管部門出具的同意項目開工批復(fù)

D.借款憑證

E.工程檢驗師出具的工程進(jìn)度報告和成本未超支的證明

7.貸前調(diào)查的主要對象為（）。

A.借款人

B.保證人

C.抵（質(zhì)）押人

D.關(guān)聯(lián)企業(yè)

E.抵（質(zhì)）押物

8.下列關(guān)于出質(zhì)人對質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利占有的合法性的說法中，正確的有（）。

A.用動產(chǎn)出質(zhì)的，應(yīng)通過審查動產(chǎn)購置發(fā)票、財務(wù)賬簿，確認(rèn)其是否為出質(zhì)人所有

B.如質(zhì)押財產(chǎn)為共有財產(chǎn)，出質(zhì)是否經(jīng)全體共有人同意

C.審查質(zhì)押的設(shè)定是否已由出質(zhì)人有權(quán)決議的機(jī)關(guān)作出決議

D.認(rèn)真查驗抵押物的權(quán)屬，確保抵押物的有效性

E.用權(quán)利出質(zhì)的，應(yīng)核對權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人

9.再貸款是指中央銀行對金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，下列貸款屬于中國人民銀行發(fā)放的再貸款的有（）。

A.用于短期流動的貸款

B.用于固定資產(chǎn)投資的貸款

C.為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款

D.為處置金融風(fēng)險的需要而發(fā)放的貸款

E.用于特定目的的貸款

10.關(guān)于資產(chǎn)與負(fù)債變化對現(xiàn)金流量的影響，下列表述中，正確的有（）。

A.非現(xiàn)金資產(chǎn)增加、負(fù)債減少，會導(dǎo)致現(xiàn)金流入

B.非現(xiàn)金資產(chǎn)減少會導(dǎo)致現(xiàn)金流入，負(fù)債減少會導(dǎo)致現(xiàn)金流出

C.非現(xiàn)金資產(chǎn)增加會導(dǎo)致現(xiàn)金流入，負(fù)債增加會導(dǎo)致現(xiàn)金流出

D.非現(xiàn)金資產(chǎn)減少、負(fù)債增加，會導(dǎo)致現(xiàn)金流入

E.非現(xiàn)金資產(chǎn)增加會導(dǎo)致現(xiàn)金流出，負(fù)債增加會導(dǎo)致現(xiàn)金流入

11.對項目進(jìn)行財務(wù)分析，進(jìn)行稅金審查時，（

）應(yīng)從銷售收入中扣除。

A.教育費附加

B.資源稅

C.營業(yè)稅

D.消費稅

E.企業(yè)所得稅

12.符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶信用評級必須具有（

）的功能。

A.能夠有效區(qū)分違約客戶

B.能夠估計各信用等級的違約概率

C.能夠準(zhǔn)確計量風(fēng)險規(guī)模

D.能夠具體確定風(fēng)險額度

E.能夠準(zhǔn)確量化客戶違約風(fēng)險

13.短期貸款申報材料中，屬于借款申請文件的是（）

A.上報單位關(guān)于貸款報批的請示

B.流動資金貸款評審概要表

C.借款人已在工商部門辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照

D.借款人借款申請書

E.借款人近三年的經(jīng)財政部門或會計師事務(wù)所審計的財務(wù)報表

14.銀團(tuán)成員應(yīng)按照()的原則自主確定各自授信行為。

A.信息共享

B.自主決策

C.風(fēng)險共擔(dān)

D.風(fēng)險自擔(dān)

E.獨立審批

15.對借款人流動資金需求分析與測算中，主要考慮的因素包括（）。

A.借款人經(jīng)營規(guī)模

B.借款人運作模式

C.結(jié)算方式

D.季節(jié)性

E.技術(shù)性

十一.判斷題(共15題)

1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級簽署審批意見。

2.法律規(guī)定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押登記，否則合同無效。

3.當(dāng)借款公司有明確的借款需求原因時，銀行可以忽略借款需求分析。（）

4.在擔(dān)保貸款中，擔(dān)保企業(yè)作為第三者要以其財產(chǎn)對借款企業(yè)的還貸能力予以擔(dān)保，但不可以用信譽(yù)來擔(dān)保。（）

5.為彌補(bǔ)非預(yù)期損失，貸款要占有一定的經(jīng)濟(jì)資本。()

6.銷售收入增長模式一般為階梯性增長。（）

7.目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有六種，即變更擔(dān)保條件、調(diào)整還款期整利率、借款企變更、債務(wù)轉(zhuǎn)為資本和以抵債。

8.銀行能否有效管理貸款合同．把好貸款合同關(guān)，是其經(jīng)營管理成敗和服務(wù)水平高低的一個重要標(biāo)志。（）

9.凈現(xiàn)值率主要用于投資額不等的項目之間的比較，凈現(xiàn)值率越大，表明項目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大，項目的效益就越好。()

10.商業(yè)銀行應(yīng)選擇對公司信貸產(chǎn)品有足夠購買力的市場，其購買力不一定穩(wěn)定，只要平均購買力足夠。（）

11.中期貸款是指貸款期限在3年以上（不含3年）5年以下（含5年）的貨款。

12.抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)；未行使的，人民法院不予保護(hù)。

13.在采用風(fēng)險加權(quán)打分的方法對國別風(fēng)險進(jìn)行衡量時，由于風(fēng)險因素設(shè)置不同和賦予權(quán)重的差異，可能導(dǎo)致對同一個國家評價的結(jié)果大相徑庭。（）

14.政府財務(wù)顧問和集合理財顧問均屬于財務(wù)顧問業(yè)務(wù)。()

15.貸款的合規(guī)性調(diào)查是指銀行業(yè)務(wù)人員對借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律和監(jiān)管要求的行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定。（）

十二.單選題(共15題)

1.根據(jù)發(fā)行人的不同，債券的分類不包括（）。

A.企業(yè)債

B.金融債

C.股票

D.國債

2.下列關(guān)于授權(quán)審批控制的說法中，正確的是()。

A.授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段

B.常規(guī)授權(quán)是指企業(yè)在特殊情況、特定條件下進(jìn)行的授權(quán)

C.特別授權(quán)是指企業(yè)在日常經(jīng)營管理活動中按照既定的職責(zé)和程序進(jìn)行的授權(quán)

D.對于重大的業(yè)務(wù)和事項，可以實行個人決策審批

3.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)是()相互代理的業(yè)務(wù)。

A.商業(yè)銀行總行與其分(支)行之間

B.港澳臺銀行之間

C.外資銀行與我國商業(yè)銀行之間

D.商業(yè)銀行之間

4.()應(yīng)成為銀行企業(yè)文化的核心構(gòu)成要素。

A.合規(guī)制度

B.合規(guī)政策

C.合規(guī)體系

D.合規(guī)文化

5.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段最主要的特點就是將（

）作為一項重要的要素內(nèi)容與會計制度、控制程序一起納入內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)之中。

A.控制措施

B.控制環(huán)境

C.控制模型

D.內(nèi)部審計

6.商業(yè)銀行的整體風(fēng)險控制環(huán)境的四項要素不包括（）。

A.公司治理

B.合規(guī)文化

C.外部監(jiān)管

D.信息系統(tǒng)

7.下列不屬于財務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（

）。

A.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

B.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

C.委托貸款

D.辦理成員單位產(chǎn)品的消費信貸業(yè)務(wù)

8.（

）是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。

A.本票

B.商業(yè)匯票

C.支票

D.銀行匯票

9.下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中,違反《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》的是()。

A.創(chuàng)新中保證成本能夠比較準(zhǔn)確的核算

B.保證風(fēng)險可控

C.以銀行利潤最大化為中心

D.遵守相關(guān)法律規(guī)定進(jìn)行創(chuàng)新

10.金融穩(wěn)定理事會成立后，取得了重大進(jìn)展不包括（）。

A.督促修改國際會計標(biāo)準(zhǔn)

B.加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管

C.擴(kuò)大監(jiān)管范圍

D.建立有利于強(qiáng)化公司治理和風(fēng)險管理的薪酬體系

11.在金融管理體制中，分業(yè)經(jīng)營是指()。

A.各子行業(yè)相對獨立，一類予行業(yè)機(jī)構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)的有關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主體在市場層面互為隔離，并按照機(jī)構(gòu)分類受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管

B.各子行業(yè)相對獨立，一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)的有關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主體在交易產(chǎn)品數(shù)量層面互為隔離

C.各子行業(yè)相對獨立，一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)的有關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主體在法人層面互為隔離，并按照機(jī)構(gòu)分類受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管

D.各子行業(yè)相對獨立，但受到同一監(jiān)管主體監(jiān)管

12.下列關(guān)于財務(wù)公司同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)的內(nèi)容，說法錯誤的是（

）。

A.財務(wù)公司同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣出回購

B.財務(wù)公司拆入資金的最長期限為7天

C.財務(wù)公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%

D.賣出回購業(yè)務(wù)項下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)

13.世界上首次提出用“柵欄”將高風(fēng)險業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離的是()。

A.2013年12月16日通過的英國銀行改革法案

B.2013年12月16日通過的中國商業(yè)銀行改革法案

C.2014年12月16日通過的美國銀行改革法案

D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案

14.下列不屬于存款保險基金的來源的是()。

A.投保機(jī)構(gòu)交納的保費

B.在投保機(jī)構(gòu)清算中分配的財產(chǎn)

C.存款保險基金管理機(jī)構(gòu)運用存款保險基金獲得的收益

D.銀行存款

15.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策的目的是（）。

A.反壟斷和反不正當(dāng)競爭

B.防止因重復(fù)投資導(dǎo)致的資源低效率配置

C.減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊

D.防止過度競爭導(dǎo)致的資源低效率配置

十三.多選題(共15題)

1.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策包括()。

A.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策

B.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策

C.衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策

D.產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展政策

E.市場秩序政策

2.商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當(dāng)堅持以下原則（）。

A.穩(wěn)健盈利

B.合規(guī)引領(lǐng)

C.戰(zhàn)略導(dǎo)向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

3.銀行績效考核基于不同績效考核組織，按照機(jī)構(gòu)層級，考核體系劃分為（）。

A.總行

B.分行

C.支行

D.部門

E.機(jī)構(gòu)

4.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其（）相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管體系。

A.管理目標(biāo)

B.經(jīng)營范圍

C.制度體系

D.組織結(jié)構(gòu)

E.業(yè)務(wù)規(guī)模

5.根據(jù)金融創(chuàng)新的原則．商業(yè)銀行應(yīng)做到（）。

A.“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”

B.“認(rèn)識你的風(fēng)險”

C.“認(rèn)識你的市場定位”

D.“認(rèn)識你的客戶”

E.“認(rèn)識你的交易對手”

6.下列關(guān)于財政政策的說法中，正確的有（）。

A.財政政策包括財政收入政策和財政支出政策

B.購買性支出通過“財政收入一國庫一財政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方

C.政府的投資能力與投資方向?qū)?jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整起關(guān)鍵性作用

D.在總需求不足時，通過擴(kuò)張性財政政策使總需求與總供給的差額縮小以至平衡

E.實施緊縮性財政政策的手段主要是增加財政支出和減少稅收

7.下列關(guān)于金融債券的說法錯誤的有()。

A.發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高

B.債券的盈利性、流動性較好，有較強(qiáng)的吸引力

C.不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金

D.籌資成本較低

E.管理當(dāng)局的限制較少

8.中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責(zé)包括（）。

A.自律

B.維權(quán)

C.協(xié)調(diào)

D.監(jiān)督

9.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以（）為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營；自擔(dān)風(fēng)險；自負(fù)盈虧；自我約束。

A.多樣性

B.流動性

C.效益性

D.安全性

E.分散性

10.代理保險業(yè)務(wù)的種類主要包括（）。

A.代理人壽保險業(yè)務(wù)

B.代理財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)

C.代理保險公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)

D.代理收取保費及支付保險金業(yè)務(wù)

E.代理社保資金結(jié)算業(yè)務(wù)

11.可采取自主支付的情況包括（）。

A.借款人貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

C.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的

D.借款人貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過三十萬元人民幣的

E.借款人貸款資金用于消費且金額不超過五十萬元人民幣的

12.信用工具由()組成。

A.面值

B.到期日

C.期限

D.利率

E.利息支付方式

13.互聯(lián)網(wǎng)金融的特點包括()。

A.隱蔽性

B.效益性

C.廣發(fā)性

D.突發(fā)性

E.傳染性

14.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長

B.充分就業(yè)

C.控制通貨膨脹

D.物價穩(wěn)定

E.國際收支平衡

15.商業(yè)銀行的全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)了（）先進(jìn)的風(fēng)險管理理念和方法。

A.全球的風(fēng)險管理體系

B.全面的風(fēng)險管理范圍

C.全程的風(fēng)險管理過程

D.全新的風(fēng)險管理辦法

E.全員的風(fēng)險管理文化

十四.判斷題(共10題)

1.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于15％。()

2.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險是可以避免的。

3.提高企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財務(wù)費用是企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的基本定位之一。（）

4.《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費者權(quán)益保護(hù)工作指導(dǎo)意見》是當(dāng)前我國在金融消費者權(quán)益保護(hù)方面的綱領(lǐng)性文件。()

5.在商業(yè)銀行財務(wù)管理中必須在追求準(zhǔn)確和節(jié)約的同時留有合理的伸縮余地，即財務(wù)管理的彈性原則。()

6.銷售促進(jìn)作為銀行促銷的一種方式，也是一種價格競爭手段。()

7.知情權(quán)是銀行業(yè)消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利。

8.美國《多德—弗蘭克華爾街改革與消費者保護(hù)法案》要求新設(shè)立金融消費者保護(hù)局(CFBE)。()

9.信托公司可以以賣出回購方式管理運用信托財產(chǎn)。（）

10.根據(jù)市場的規(guī)模、產(chǎn)品類型和產(chǎn)品定位等因素，可將定位方式分為三種。

十五.單選題(共15題)

1.公司成立日期是（）。

A.公司資本繳足的日期

B.公司正式對外營業(yè)的日期

C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

D.公司向登記機(jī)關(guān)申請設(shè)立登記的日期

2.實踐中，沒有銀行支票賬戶的客戶一般采用（

）。

A.銀行匯票

B.商業(yè)匯票

C.銀行本票

D.轉(zhuǎn)賬支票

3.定期存款和活期存款是按照（）區(qū)分的。

A.客戶類型不同

B.存款幣種不同

C.賬戶種類不同

D.存款期限不同

4.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是()。

A.確保商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性

B.確保商業(yè)銀行經(jīng)營管理合法合規(guī)

C.確保商業(yè)銀行市場份額最大化

D.確保商業(yè)財務(wù)報告真實完整

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的表述，正確的是（）。

A.必須經(jīng)中國人民銀行審查批準(zhǔn)

B.可以自行設(shè)立

C.必須經(jīng)財政部審查批準(zhǔn)

D.必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)

6.使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的（）。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

7.要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡的是()。

A.信用卡

B.借記卡

C.準(zhǔn)貸記卡

D.貸記卡

8.我國有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員任職資格實行管理的機(jī)構(gòu)是()。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.全國人民代表大會

C.全國人民代表大會常務(wù)委員會

D.中國人民銀行

9.某企業(yè)被依法宣告破產(chǎn)后，經(jīng)撥付破產(chǎn)費用和共同債務(wù)后，破產(chǎn)財產(chǎn)合計3億元人民幣。該企業(yè)所欠稅款為1億元人民幣，欠職工工資和勞動報酬費用為1億元人民幣，欠銀行2億元人民幣，則銀行可以收回的債權(quán)為（）人民幣。

A.2億元

B.1億元

C.1.5億元

D.5000萬元

10.衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量最重要的指標(biāo)是（）。

A.資本利潤率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產(chǎn)負(fù)債率

11.盜竊信用卡并使用的，應(yīng)該被定為（）。

A.待定違法票據(jù)承兌罪

B.信用證詐騙罪

C.信用卡詐騙罪

D.盜竊罪

12.根據(jù)貸款五級分類法，下列不屬于不良貸款的是（）。

A.可疑類貸款

B.次級類貸款

C.損失類貸款

D.關(guān)注類貸款

13.各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。

A.調(diào)劑短期資金余缺

B.增加收入

C.增加流動性

D.降低風(fēng)險

14.在風(fēng)險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險管理歸屬于()

A.信用風(fēng)險管理范疇

B.市場風(fēng)險管理范疇

C.操作風(fēng)險管理范疇

D.流動性風(fēng)險管理范疇

15.下列關(guān)于支票的使用表述正確的是（）。

A.劃線支票可提取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬支票可提取現(xiàn)金

C.現(xiàn)金支票可提取現(xiàn)金

D.普通支票只能支取現(xiàn)金，不能轉(zhuǎn)賬

十六.多選題(共15題)

1.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司股東大會做出的下列決議中，必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)三分之二以上通過的是（）。

A.修改公司章程

B.公司增加注冊資本

C.公司合并、分立、解散

D.變更公司形式

E.制定公司基本管理制度

2.下列屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的有（）。

A.向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款

B.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

C.吸收股東2年期以下(含)定期存款

D.境外外匯借款

E.同業(yè)拆借

3.為了在金融創(chuàng)新中保護(hù)客戶利益，銀行應(yīng)做的工作有()。

A.遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則

B.向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露

C.引導(dǎo)客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品

D.公平處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

E.提高客戶的金融素質(zhì)

4.以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架的主要特點是：總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的部門，行使相應(yīng)的（）；以分行為利潤中心，總行下達(dá)各項業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤指標(biāo)，分行再分解到各轄屬支行，并定期進(jìn)行指標(biāo)考核。

A.資產(chǎn)分配權(quán)

B.經(jīng)營決策權(quán)

C.業(yè)務(wù)管理權(quán)

D.資源調(diào)度權(quán)

E.績效考核權(quán)

5.下列屬于中國人民銀行職責(zé)的有（）。

A.監(jiān)管黃金市場

B.監(jiān)督管理國有資產(chǎn)

C.管理人民幣流通

D.負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測

E.經(jīng)理國庫

6.巴塞爾條約的三大支柱是（）。

A.內(nèi)部控制

B.最低資本要求

C.信息披露

D.外部監(jiān)管

E.市場約束

7.巴塞爾委員會的職責(zé)是（）。

A.加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

B.加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)督管理

C.加強(qiáng)全球銀行業(yè)的管理實踐

D.旨在提升金融體系的穩(wěn)定性

E.旨在提升金融體系的收益性

8.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的（）來間接影響商業(yè)銀行。

A.供需平衡

B.增長速度

C.增長質(zhì)量

D.穩(wěn)定性

E.可持續(xù)性

9.關(guān)于支付結(jié)算工具，下列說法錯誤的有（）。

A.轉(zhuǎn)賬支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬

B.普通支票上印有“普通”字樣，可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬

C.現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金

D.支票的付款人是持票人

E.支票的出票人是銀行存款客戶

10.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制構(gòu)成要素包括()。

A.內(nèi)部控制環(huán)境

B.風(fēng)險識別與評估

C.內(nèi)部控制措施

D.信息交流與反饋

E.監(jiān)督、評價與糾正

11.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的說法，正確的有（）。

A.對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

B.對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

C.票據(jù)到期，原持票人可以取得票據(jù)所記載金額

D.票據(jù)貼現(xiàn)是以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓

E.票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人和貼現(xiàn)銀行

12.以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為（）。

A.兩合公司

B.無限公司

C.人合公司

D.有限責(zé)任公司

E.股份有限公司

13.下列屬于中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標(biāo)的有()。

A.努力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定

B.通過審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

C.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款者和消費者的利益

D.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益

E.通過宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險的識別

14.下列業(yè)務(wù)中屬于同業(yè)融資業(yè)務(wù)的是（）。

A.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

B.同業(yè)存款業(yè)務(wù)

C.同業(yè)借款業(yè)務(wù)

D.同業(yè)投資業(yè)務(wù)

E.同業(yè)代付業(yè)務(wù)

15.風(fēng)險管理的三道防線是指（）。

A.業(yè)務(wù)團(tuán)隊

B.風(fēng)險管理團(tuán)隊

C.內(nèi)部審計團(tuán)隊

D.風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)

E.業(yè)務(wù)風(fēng)險評估

十七.判斷題(共15題)

1.貸款人發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價格的50%，貸款期（含展期）不得超過3年。（）

2.違法發(fā)放貸款罪的主體是特殊主體，商業(yè)銀行不能成為本罪的主體。()

3.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的主觀方面是故意。（）

4.教育儲蓄存款屬于零存整取定期儲蓄存款。（）

5.現(xiàn)代各國的銀行制度，一般均采用部分準(zhǔn)備金制度，準(zhǔn)備金是由商業(yè)銀行自行提取，不受約束。

6.在現(xiàn)金、印章和重要空白憑證管理方面，銀行業(yè)從業(yè)人員嚴(yán)禁超額使用、保管現(xiàn)金，不按規(guī)定處理長短款，隨意調(diào)整、沖正、撤銷賬務(wù)。

7.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見時，可以在反饋時限內(nèi)及時告知客戶相關(guān)情況，并提前告知下一個反饋時限。（）

8.金融機(jī)構(gòu)開展同業(yè)投資業(yè)務(wù)可接受第三方金融機(jī)構(gòu)的信用擔(dān)保。（）

9.銀行運用風(fēng)險定價覆蓋信用風(fēng)險，以便在實際遭受損失時進(jìn)行抵補(bǔ)。（）

10.企事業(yè)單位可以自主選擇不同商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立多個基本賬戶。（）

11.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本回報率(RAROC)可廣泛用于商業(yè)銀行的目標(biāo)設(shè)定、業(yè)務(wù)決策、資本配置和績效考核等方面。（）

12.行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪處罰。（）

13.銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。（）

14.資本市場是銀行流動性管理，尤其是實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的基礎(chǔ)。（）

15.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：市場風(fēng)險管理部門相對于業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的獨立性是建設(shè)市場風(fēng)險管理體系的關(guān)鍵。

2.答案：C

本題解析：操作風(fēng)險指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險。

3.答案：B

本題解析：大額公司/機(jī)構(gòu)存款的變動對中小商業(yè)銀行流動性的沖擊尤為顯著，積極開拓中小企業(yè)客戶存款，有助于顯著分散和降低流動性風(fēng)險。B項正確。故本題選B。

4.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行風(fēng)險管理委員會的核心職能是根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施。

5.答案：C

本題解析：在微觀審慎層面，杠桿率對資本充足率形成補(bǔ)充，防止銀行使用內(nèi)部模型進(jìn)行監(jiān)管套利，確保銀行保有相對充足的資本水平。杠桿率指標(biāo)的優(yōu)點包括：（1）杠桿率具備逆周期調(diào)節(jié)作用，能維護(hù)金融體系穩(wěn)定和實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。（2）杠桿率避免了資本套利和監(jiān)管套利。（3）杠桿率是風(fēng)險中性的，相對簡單易懂。C項是資本充足率的特點，故本題選C。

6.答案：D

本題解析：流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)／未來30日現(xiàn)金凈流出量×100％=1000／250×100％=400％。

7.答案：C

本題解析：資本轉(zhuǎn)換因子將以資本表示的該組合的組合限額轉(zhuǎn)換為以計劃授信額表示的組合限額。資本轉(zhuǎn)換因子表示需要多少比例的資本來覆蓋在該組合的計劃授信的風(fēng)險。某組合風(fēng)險越大，其資本轉(zhuǎn)換因子越高。同樣的資本，風(fēng)險越高的組合其計劃授信額越低。

8.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營風(fēng)險的金融機(jī)構(gòu)，以經(jīng)營風(fēng)險為其盈利的根本手段。風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系主要體現(xiàn)在以下幾個方面：①承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力。②風(fēng)險管理改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式，從傳統(tǒng)上片面追求擴(kuò)大規(guī)模、增加利潤的粗放經(jīng)營管理方式，向風(fēng)險與收益相匹配的精細(xì)化管理模式轉(zhuǎn)變；從以定性分析為主的傳統(tǒng)模式，向以定量分析為主的風(fēng)險管理模式轉(zhuǎn)變；從側(cè)重于對不同風(fēng)險分散管理的管理方式，向集中進(jìn)行全面風(fēng)險管理的模式轉(zhuǎn)變。③風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合。④健全的風(fēng)險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值。⑤風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力。

9.答案：D

本題解析：行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險因素主要包括市場供求、產(chǎn)業(yè)成熟度、行業(yè)壟斷程度、產(chǎn)業(yè)依賴度、產(chǎn)品替代性、行業(yè)競爭主體的經(jīng)營狀況和行業(yè)整體財務(wù)狀況。

10.答案：D

本題解析：D選項符合題意，返回檢驗是指將市場風(fēng)險內(nèi)部模型法計量結(jié)果與損益進(jìn)行比較，以檢驗計量方法或模型的準(zhǔn)確性、可靠性，并據(jù)此對計量方法或模型進(jìn)行調(diào)整和改進(jìn)。

11.答案：C

本題解析：風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇，簡單地說就是：不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險，故C項正確；風(fēng)險補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行價格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇，故A項錯誤；風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇，故B項錯誤；風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇，故D項錯誤。所以答案選C。

12.答案：D

本題解析：風(fēng)險監(jiān)管是指通過識別銀行固有的風(fēng)險種類，進(jìn)而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風(fēng)險進(jìn)行評估，并按照評級標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式。

13.答案：A

本題解析：

核心負(fù)債比例是指中長期較為穩(wěn)定的負(fù)債占總負(fù)債的比例。其中核心負(fù)債包括距離到期日3個月以上(含)的定期存款和發(fā)行債券，以及活期存款中的穩(wěn)定部分。核心負(fù)債比例=核心負(fù)債/總負(fù)債×100％。

14.答案：D

本題解析：選項A，商業(yè)銀行將大量短期借款用于長期貸款，即“借短貸長”，是最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯配情況；選項B，商業(yè)銀行必須隨時準(zhǔn)備應(yīng)付現(xiàn)金的巨額需求，特別是在每周的最后幾天、每月的最初幾日，每年的節(jié)假日；選項C，商業(yè)銀行對利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)；選項D，商業(yè)銀行在正常范圍內(nèi)的“借短貸長”的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)特點所引起的持有期缺口，是一種正常的、可控性的流動性風(fēng)險。

15.答案：C

本題解析：國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

二.多選題1.答案：A、B

本題解析：

商業(yè)銀行在進(jìn)行市值重估時通常采用的兩種方法分別是：①盯市，按照市場價格計值，按照市場價格對頭寸的計值至少應(yīng)逐日進(jìn)行，其好處是收盤價往往有獨立的信息來源，并且很容易得到；②盯模，按照模型計值，當(dāng)按市場價格計值存在困難時，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價值計值。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系主要體現(xiàn)在：(1)承擔(dān)和管理風(fēng)險既是商業(yè)銀行的基本職能，也是其業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力。(2)風(fēng)險管理改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式。(3)風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合。(4)健全的風(fēng)險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值。(5)風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力。

3.答案：A、C、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)、商業(yè)銀行違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險。其中，違反用工法是指商業(yè)銀行違反勞動合同法、就業(yè)、健康或安全方面的法規(guī)或協(xié)議，包括勞資關(guān)系、環(huán)境安全性、歧視及差別待遇事件。B項屬于外部因素。

4.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行短期流動性風(fēng)險三級預(yù)警信號包括：①本外幣備付率連續(xù)一周低于1％；②存款短時間內(nèi)持續(xù)大幅下降超過存款總規(guī)模的20％；③市場出現(xiàn)恐慌性擠兌；④一周到期現(xiàn)金流不足存款總額的1％；⑤市場融資能力下降，出現(xiàn)支付危機(jī)。C項屬于商業(yè)銀行短期流動性風(fēng)險二級預(yù)警信號。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風(fēng)險情況，包括但不限于國別風(fēng)險暴露、風(fēng)險評估和評級、風(fēng)險限額遵守情況、超限額業(yè)務(wù)處理情況、壓力測試、準(zhǔn)備金計提水平等。

6.答案：A、C、E

本題解析：

國別風(fēng)險是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件，導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險。國別風(fēng)險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險、主權(quán)風(fēng)險、傳染風(fēng)險、貨幣風(fēng)險、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險、政治風(fēng)險、間接國別風(fēng)險七類。

7.答案：C、D

本題解析：

答案為CD。流動性風(fēng)險預(yù)警的融資指標(biāo)/信號主要包括商業(yè)銀行的負(fù)債穩(wěn)定性和融資能力的變化等。例如，存款的大量流失，債權(quán)人（包括存款人）提前要求兌付造成支付能力出現(xiàn)不足，融資成本上升，融資交易對手開始要求抵（質(zhì)）押物且不愿提供中長期融資，愿意提供融資的對手?jǐn)?shù)量減少且單筆融資的金額顯著上升，被迫從市場上購回已發(fā)行的債券等；A、E兩項是銀行流動性風(fēng)險的外部指標(biāo)/信號；B選項是銀行流動性風(fēng)險的內(nèi)部指標(biāo)/信號。

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在總結(jié)國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)，包括：(1)通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費者的利益。(2)通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心。(3)通過相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解。(4)努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

9.答案：A、C、D、E

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險來自四個方面，商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)還不能達(dá)到“戰(zhàn)略”級別。

10.答案：A、C、D、E

本題解析：

抵押合同應(yīng)詳細(xì)記載以下事項：被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額；債務(wù)的期限；抵押品的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬；抵押擔(dān)保的范圍；當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項等。

11.答案：A、B、D

本題解析：

風(fēng)險偏好的維度包括以下方面：①資本類，包括一級資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本等指標(biāo)；②收益類，包括相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟(jì)資本、收益的波動水平等；③特定風(fēng)險類的指標(biāo)，包括定量和定性(包括零容忍)的指標(biāo)。

12.答案：B、D、E

本題解析：

設(shè)計良好的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)體系的原則：

（1）整體性。監(jiān)測工作要能夠反映操作風(fēng)險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風(fēng)險的系統(tǒng)性原因，實現(xiàn)對全行操作風(fēng)險狀況的預(yù)警；

（2）重要性。監(jiān)測工作要提示重點地區(qū)、重點業(yè)務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險隱患，反映全行操作風(fēng)險的主要特征；

（3）敏感性。監(jiān)測指標(biāo)要與操作風(fēng)險事件密切相關(guān)，并能夠及時預(yù)警風(fēng)險變化，有助于實現(xiàn)對操作風(fēng)險的事前和事中控制；

（4）可靠性。監(jiān)測數(shù)據(jù)來源要準(zhǔn)確可靠，具有可操作性，要保證監(jiān)測工作流程、質(zhì)量可控，要建立起監(jiān)測結(jié)果的驗證機(jī)制；

（5）有效性。監(jiān)測工作要根據(jù)經(jīng)營發(fā)展和風(fēng)險管理戰(zhàn)略不斷發(fā)展和完善，指標(biāo)是開放的、動態(tài)調(diào)整的，監(jiān)測工作要持續(xù)、有效。

13.答案：B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險是一個明確的事前概念，反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)。故A項正確，B、C、D項錯誤。風(fēng)險和損失是兩個不同的概念。故E項錯誤。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對由市場風(fēng)險內(nèi)部模型產(chǎn)出的市場風(fēng)險報告進(jìn)行驗證，以確保模型結(jié)果的準(zhǔn)確傳遞及合理應(yīng)用。市場風(fēng)險報告應(yīng)包括模型輸出概要、模型運行結(jié)果、重要的模型假設(shè)和參數(shù)及模型局限性等關(guān)鍵要素，以及定期的敏感性分析、情景分析結(jié)果等補(bǔ)充信息。

15.答案：D、E

本題解析：

在實踐中，通常將金融風(fēng)險可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失。商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤方式應(yīng)對和吸收預(yù)期損失。

三.判斷題