2023年江蘇常熟市宜陽(yáng)興福村鎮(zhèn)銀行招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年江蘇常熟市宜陽(yáng)興福村鎮(zhèn)銀行招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，主要是由（）的變動(dòng)反映出來(lái)。

A.微觀經(jīng)濟(jì)

B.宏觀經(jīng)濟(jì)

C.國(guó)際貿(mào)易收支

D.利息率

2.一般匯率風(fēng)險(xiǎn)分為（）。

A.外匯交易風(fēng)險(xiǎn)、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)、外匯期貨風(fēng)險(xiǎn)、外匯期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

B.外匯交易風(fēng)險(xiǎn)、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)、外匯期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C.外匯交易風(fēng)險(xiǎn)、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)、外匯期貨風(fēng)險(xiǎn)

D.外匯交易風(fēng)險(xiǎn)、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)

3.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)涵蓋銀行面臨的所有重大風(fēng)險(xiǎn)，不包括（）。

A.表內(nèi)與表外

B.集團(tuán)層面

C.投資組合層面

D.收益層面

4.貸款損失準(zhǔn)備不包括（）。

A.一般準(zhǔn)備

B.專項(xiàng)準(zhǔn)備

C.特殊準(zhǔn)備

D.特種準(zhǔn)備

5.市場(chǎng)準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。

A.人力資源

B.資質(zhì)等級(jí)

C.成本管理

D.管理層素質(zhì)

6.采用統(tǒng)計(jì)模型法來(lái)計(jì)算違約概率的理論依據(jù)是（）。

A.統(tǒng)計(jì)模型具有明顯的經(jīng)濟(jì)意義

B.統(tǒng)計(jì)模型的估計(jì)與使用相對(duì)比較簡(jiǎn)單

C.財(cái)務(wù)比率在即將發(fā)生違約的企業(yè)和正常企業(yè)之間有著明顯差異

D.統(tǒng)計(jì)模型所反映的統(tǒng)計(jì)關(guān)系較為穩(wěn)定，不隨行業(yè)的變化而變化

7.下列不屬于盈利能力指標(biāo)的是()。

A.資產(chǎn)收益率

B.資本金收益率

C.預(yù)期損失率

D.凈業(yè)務(wù)收益率

8.如果銀行具有一筆1000萬(wàn)元的貸款資產(chǎn)，10年后到期，固定貸款利率為10％，根據(jù)銀行的安排，支持這筆貸款的是一筆1000萬(wàn)元的浮動(dòng)利率或其存款，年利率會(huì)根據(jù)某個(gè)基準(zhǔn)利率進(jìn)行同步調(diào)整，那么，該銀行的這個(gè)組合所面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

9.下列指標(biāo)中屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)的基本面指標(biāo)的是（）。

A.凈資產(chǎn)負(fù)債率

B.流動(dòng)比率

C.管理層素質(zhì)

D.現(xiàn)金比率

10.在合同期限錯(cuò)配表中，銀行在特定時(shí)間內(nèi)期限錯(cuò)配金額是指()。

A.資產(chǎn)方的資金流入加負(fù)債方的資金流出

B.資產(chǎn)方的資金流入減負(fù)債方的資金流出

C.資產(chǎn)方的資金流入乘負(fù)債方的資金流出

D.資產(chǎn)方的資金流入除負(fù)債方的資金流出

11.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.目標(biāo)明確

B.計(jì)劃性弱

C.提高效率

D.節(jié)省資源

12.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)救助，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.是針對(duì)有問(wèn)題的銀行機(jī)構(gòu)采取的救助性措施

B.其內(nèi)容包括調(diào)整決策層和管理層、實(shí)施資產(chǎn)和債務(wù)重組等

C.其措施可分為兩類：一類是建議性或參考性措施，另一類是帶有一定強(qiáng)制性或監(jiān)控性的措施

D.其目的是通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)救助，改善銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況，有效處置化解風(fēng)險(xiǎn)，防止風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大和惡化

13.下列屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)主要指標(biāo)的是()。

A.不良負(fù)債率

B.存貸比

C.非預(yù)期損失率

D.關(guān)聯(lián)授信比例

14.參照國(guó)際最佳實(shí)踐，在拓展客戶期，商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人客戶評(píng)分時(shí)宜采用（）。

A.申請(qǐng)?jiān)u分

B.行為評(píng)分

C.信用局評(píng)分

D.利潤(rùn)評(píng)分

15.商業(yè)銀行外匯交易部門針對(duì)一個(gè)外匯投資組合過(guò)去250天的收益率進(jìn)行分析，所獲得的收益率分布為正態(tài)分布，假設(shè)該組合的日平均收益率為0.1%，標(biāo)準(zhǔn)差為0.15%，則在下一個(gè)市場(chǎng)交易日，該外匯投資組合的當(dāng)日收益率有95%的可能性落在（）。

A.－0.05%～0.1%

B.－0.05%～0.25%

C.0.1%～0.25%

D.－0.2%～0.4%

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行制定客戶授信限額需要考慮的因素包括（）。

A.客戶的債務(wù)承受能力

B.銀行的損失承受能力

C.客戶的盈利能力

D.客戶的凈利潤(rùn)率

E.銀行的速動(dòng)比率

2.風(fēng)險(xiǎn)暴露的類型包括（）。

A.公司風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.零售風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露

E.股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露

3.銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報(bào)告包括()。

A.地區(qū)和客戶結(jié)構(gòu)情況

B.新發(fā)放貸款質(zhì)量情況

C.本期貸款余額等基本情況

D.不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況

E.新發(fā)生不良貸款的內(nèi)外部原因分析及典型案例

4.《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定，反洗錢是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞()等所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)。

A.走私犯罪

B.毒品犯罪

C.恐怖活動(dòng)犯罪

D.貪污賄賂犯罪

E.金融詐騙犯罪

5.已知某企業(yè)集團(tuán)在A、B、C公司的表決股份分別為35%、55%、20%,2011年,A公司向L銀行申請(qǐng)一筆1億元的貸款,由B公司擔(dān)保,B公司向L銀行申請(qǐng)一筆2億元的貸款,由C公司擔(dān)保,C公司向L銀行申請(qǐng)一筆3億元的貸款,由該企業(yè)集團(tuán)擔(dān)保,則下列分析恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行L對(duì)A

B.C三家公司的貸款容易出現(xiàn)擔(dān)保不足狀態(tài)B該企業(yè)集團(tuán)對(duì)A.BC三家公司均形成控制關(guān)系

C.銀行L需要特別關(guān)注該企業(yè)集團(tuán)所提供財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性

D.A.B.C公司之間構(gòu)成連環(huán)擔(dān)保

E.銀行L應(yīng)根據(jù)A.B.C三家公司自身風(fēng)險(xiǎn)狀況分別授信

6.資本監(jiān)管的具體措施包括()

A.有效資本監(jiān)管的起點(diǎn)是商業(yè)銀行自身嚴(yán)格的資本約束

B.監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施資本充足率監(jiān)督檢查，確保資本能夠充分覆蓋所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)

C.為確保商業(yè)銀行能夠應(yīng)付經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的各種不確定性而導(dǎo)致的損失，監(jiān)管部門可以根據(jù)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，個(gè)案性地要求商業(yè)銀行持有高于最低標(biāo)準(zhǔn)的資本

D.監(jiān)管部門按照商業(yè)銀行資本充足狀況，將商業(yè)銀行分為一、二、三、四類，分別采取監(jiān)管干預(yù)措施，以提高不同類別商業(yè)銀行的資本充足率水平

E.商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)本行資本充足率的信息披露，未設(shè)立董事會(huì)的，由行長(zhǎng)負(fù)責(zé)

7.下列屬于實(shí)力類指標(biāo)的有()。

A.資金實(shí)力

B.人力資源

C.技術(shù)及設(shè)備的先進(jìn)性

D.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境

E.政策法規(guī)環(huán)境

8.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。

A.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)策略存在缺陷

B.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程中的質(zhì)量難以保證

C.戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

D.外部監(jiān)管環(huán)境出現(xiàn)了巨大變化

E.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源缺乏

9.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)()。

A.建立錯(cuò)誤承受程序

B.設(shè)置災(zāi)難恢復(fù)以及應(yīng)急操作程序

C.隨時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行檢測(cè)并形成文件記錄

D.設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全／加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵

E.為所有系統(tǒng)用戶設(shè)置相同的使用權(quán)限和識(shí)別標(biāo)志

10.在融資集中度的管理中，最大十家同業(yè)融入比例是（）與總負(fù)債的比率。

A.同業(yè)存放

B.同業(yè)拆借

C.賣出回購(gòu)款項(xiàng)

D.最大十家存款客戶存款合計(jì)

E.最大十家同業(yè)機(jī)構(gòu)交易對(duì)手同業(yè)拆借

11.外部風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的內(nèi)容主要包括()。

A.評(píng)價(jià)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況

B.識(shí)別當(dāng)期風(fēng)險(xiǎn)特征

C.提供監(jiān)管數(shù)據(jù)

D.反映管理情況

E.提出風(fēng)險(xiǎn)管理的措施建議

12.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的規(guī)定，在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中，為了提高商業(yè)銀行透明度，信息應(yīng)當(dāng)具備的特征包括()。

A.相關(guān)性

B.全面性

C.可靠性

D.及時(shí)性

E.可比性

13.操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素包括()

A.內(nèi)部欺詐

B.知識(shí)/技能匱乏

C.失職違規(guī)

D.核心雇員流失

E.違反用工法

14.關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，正確的有（）。

A.當(dāng)資產(chǎn)負(fù)債處于負(fù)債敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致凈利息收益增加

B.當(dāng)資產(chǎn)負(fù)債處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致凈利息收益增加

C.當(dāng)資產(chǎn)負(fù)債處于債務(wù)敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率下降會(huì)導(dǎo)致凈利息收益增加

D.當(dāng)資產(chǎn)負(fù)債處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率下降會(huì)導(dǎo)致凈利息收益增加

E.當(dāng)資產(chǎn)負(fù)債的缺口為0時(shí)，市場(chǎng)利率微小變化對(duì)凈利息收益無(wú)影響

15.集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)特征有（）。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.真實(shí)財(cái)務(wù)狀況易于掌握

D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高

E.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理方便

三.判斷題(共15題)

1.絕大多數(shù)嚴(yán)重的流動(dòng)性危機(jī)都源于商業(yè)銀行外部環(huán)境的變動(dòng)。()

2.遠(yuǎn)期產(chǎn)品通常包括即期外匯交易和遠(yuǎn)期利率合約。()

3.作為定量和定性分析的一部分，銀行應(yīng)使用壓力測(cè)試和情景分析來(lái)更好地了解各種不利情況下的潛在風(fēng)險(xiǎn)敞口，內(nèi)部壓力測(cè)試應(yīng)基于有關(guān)依賴性和相關(guān)性的合理假設(shè)涵蓋一系列情景。（

）

4.CreditRisk+模型的一個(gè)基本假定是，貸款組合中的每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。（

）

5.貸款核銷是指對(duì)無(wú)法收回的、認(rèn)定為損失的貸款進(jìn)行減值準(zhǔn)備核銷。()

6.存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債務(wù)人與債權(quán)人關(guān)系，兩者所掌握的信息是不對(duì)稱的。存款人往往比銀行占有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。()

7.信息科技是指計(jì)算機(jī)、通信、微電子和軟件工程等現(xiàn)代信息技術(shù)，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)交易處理、經(jīng)營(yíng)管理和內(nèi)部控制等方面的應(yīng)用，并包括進(jìn)行信息科技治理，建立完整的管理組織架構(gòu)，制定完善的管理制度和流程。()

8.戰(zhàn)略規(guī)劃是關(guān)于公司發(fā)展的長(zhǎng)期規(guī)劃，因此必須保持長(zhǎng)期固定不變。（）

9.久期缺口的絕對(duì)值越大，利率變化對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值影響越大，但對(duì)其流動(dòng)性的影響不大。()

10.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生可能引發(fā)銀行重大損失甚至倒閉。（）

11.代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行將原來(lái)由自身負(fù)責(zé)處理的某些業(yè)務(wù)活動(dòng)委托給服務(wù)提供商進(jìn)行持續(xù)處理的行為。()

12.經(jīng)濟(jì)資本主要是用來(lái)抵御商業(yè)銀行的預(yù)期損失的。()

13.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量只需要對(duì)單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量，不需要對(duì)組合層面、銀行整體層面承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行評(píng)估。（）

14.缺乏客觀公正性的壓力情景設(shè)計(jì)，不僅不會(huì)幫助完善風(fēng)險(xiǎn)管理，還可能誤導(dǎo)相關(guān)工作。（）

15.董事會(huì)和高級(jí)管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時(shí)，為了使商業(yè)銀行所有員工理解戰(zhàn)略規(guī)劃的內(nèi)容和意義并確保與日常工作協(xié)調(diào)一致，應(yīng)當(dāng)首先征詢管理層的意見(jiàn)和建議。（）

四.單選題(共15題)

1.貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)不包括（

）。

A.借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定

B.借款申請(qǐng)人所提交的材料不真實(shí).不合法

C.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施不足額或無(wú)效

D.審批人對(duì)借款人的資格審查不嚴(yán)

2.依照房產(chǎn)租金收入計(jì)算繳納的應(yīng)納稅額計(jì)算公式為（）。

A.租金收入×1.2％

B.租金收入×0.12％

C.租金收入×12％

D.租金收入×5％

3.在個(gè)人住房貸款中,貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不包括（）。

A.未按獨(dú)立公正原則審批

B.審批人員未核實(shí)借款人提交的材料是否真實(shí)有效

C.不按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放

D.審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán),導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

4.個(gè)人住房裝修貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的，用于裝修（）的人民幣擔(dān)保貸款。

A.出租房屋

B.商鋪

C.自用住房

D.待售房屋

5.個(gè)人汽車貸款的借款人若要申請(qǐng)展期，須在貸款全部到期之前，提前（）天提出展期申請(qǐng)。

A.5

B.10

C.20

D.30

6.個(gè)人汽車貸款發(fā)放的具體流程為（）。

A.放款通知—出賬前審核—開(kāi)戶放款

B.開(kāi)戶放款—出賬前審核—放款通知

C.出賬前審核—開(kāi)戶放款—放款通知

D.出賬前審核—放款通知—開(kāi)戶放款

7.對(duì)于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可以選擇（）的還款方式，但此種還款方式下的借款人必須在貸款發(fā)生后的第4個(gè)月開(kāi)始償還首筆貸款本金。

A.組合還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、按計(jì)劃表還本

D.等比累進(jìn)還款法

8.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的特殊信息，不包括（）。

A.破產(chǎn)記錄

B.與個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等信息

C.職業(yè)信息

D.信用報(bào)告查詢信息

9.辦理有擔(dān)保的流動(dòng)資金貸款時(shí)，銀行可采取的防控操作風(fēng)險(xiǎn)的措施包括（）。

A.抵押合同未經(jīng)抵押物共有人書面授權(quán)

B.貸款抵押手續(xù)全權(quán)交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理

C.不接受劃撥土地為有擔(dān)保流動(dòng)資金的抵押物

D.抵押人未經(jīng)銀行許可將抵押物出租

10.在保證期間，銀行如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)特定變化，需要對(duì)保證人資信進(jìn)行重新評(píng)估，這些情況不包括（）。

A.保證人發(fā)生高層人事變動(dòng)

B.保證人新增加一條生產(chǎn)線

C.保證人低價(jià)或無(wú)償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)

D.保證人有惡意破產(chǎn)傾向

11.個(gè)人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，而無(wú)法按計(jì)劃償還貸款的，屬于（）。

A.借款人行為風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)

12.新國(guó)家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定，國(guó)家助學(xué)貸款的借款人必須在畢業(yè)后_____年內(nèi)還清貸款，貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)______年。()

A.4:8

B.6:8

C.5:10

D.6:10

13.公積金個(gè)人住房貸款最低首付款比例為（）。

A.30％

B.20％

C.25％

D.35％

14.（）是指客戶的行為變數(shù)。

A.行為因素

B.心理因素

C.地理因素

D.利益因素

15.對(duì)于貸款購(gòu)買第二套住房的家庭，首付款比例不得低于（）。

A.40％

B.50％

C.60％

D.70％

五.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款貸款額度的說(shuō)法，正確的有（）。

A.一般購(gòu)買普通商品房、經(jīng)濟(jì)適用房，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)買住房總價(jià)款的80％

B.購(gòu)買集資建造住房(房改房)的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)買住房總價(jià)款的80％（）

C.購(gòu)買二手房的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)買住房總價(jià)款的60％

D.用有價(jià)證券質(zhì)押貸款的，貸款額度最高不超過(guò)有價(jià)證券票面額度的90％

E.建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過(guò)所需費(fèi)用的70％

2.個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比，具有的特點(diǎn)是（）。

A.貸款金額大、期限長(zhǎng)

B.風(fēng)險(xiǎn)因素差異大，具有非系統(tǒng)特點(diǎn)

C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風(fēng)險(xiǎn)因素類似，風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

E.以保證為前提建立的借貸關(guān)系

3.除住房貸款外的其他個(gè)人貸款大部分與消費(fèi)息息相關(guān)，在消費(fèi)場(chǎng)所開(kāi)展?fàn)I銷，()。

A.有利于節(jié)省成本

B.有利于增加利潤(rùn)

C.有利于提高收益

D.有利于獲得客戶

E.有利于提高效率

4.以下關(guān)于個(gè)人征信安全管理的說(shuō)法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。書面授權(quán)可以通過(guò)在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請(qǐng)書中增加相應(yīng)條款取得

B.除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時(shí)，或貸后管理、發(fā)放信用卡時(shí)才能查看個(gè)人的信用報(bào)告

C.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)還對(duì)查看個(gè)人信用報(bào)告的商業(yè)銀行信貸人員（即數(shù)據(jù)庫(kù)用戶）進(jìn)行管理，每一個(gè)用戶都要登記注冊(cè)，而且計(jì)算機(jī)系統(tǒng)還自動(dòng)追蹤和記錄每一個(gè)用戶查詢個(gè)人信用報(bào)告的情況，并展示在個(gè)人的信用報(bào)告中

D.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以2萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機(jī)關(guān)處理

E.商業(yè)銀行各級(jí)用戶應(yīng)妥善保管自己的用戶密碼，至少三個(gè)月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴(yán)禁他人使用或?qū)⒚艽a告知他人

5.經(jīng)當(dāng)事人書面授權(quán)商業(yè)銀行只能在（）情況下才能查詢個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。

A.審核個(gè)人貸款

B.審核是否接受個(gè)人作為擔(dān)保人

C.對(duì)已發(fā)放的個(gè)人貸款進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理

D.對(duì)已發(fā)放的信用卡進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理

E.審核信用卡申請(qǐng)

6.在進(jìn)行個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估衡量時(shí)會(huì)用到“5W”因素分析法，其中的“5W”是指()

A.借款人

B.借款用途

C.還款期限

D.擔(dān)保物

E.如何還款

7.定位選擇的方式可分為主導(dǎo)式定位、追隨式定位以及補(bǔ)缺式定位三種。其中采用追隨式定位的銀行所具有的特征包括（）。

A.資金規(guī)模充足

B.分支機(jī)構(gòu)不多

C.提供的信貸產(chǎn)品較少

D.剛剛進(jìn)入市場(chǎng)

E.資產(chǎn)規(guī)模中等

8.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款的發(fā)展歷程的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當(dāng)時(shí)中國(guó)工商銀行與一汽集團(tuán)建立了長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系

B.1998年9月《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》的頒布，是繼1997年出臺(tái)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的政策之后，中國(guó)人民銀行推動(dòng)消費(fèi)信貸的又一新舉措

C.2004年8月，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》，取代之前的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》

D.《汽車貸款管理辦法》和之前的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》區(qū)別不大，主要是把試點(diǎn)辦法中的事項(xiàng)確定下來(lái)

E.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》第3條的規(guī)定，可以提供汽車貸款的貸款人只能是在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行

9.個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信用信息查詢主體包括（）。

A.保險(xiǎn)公司

B.證券公司

C.商業(yè)銀行

D.縣級(jí)以上（含縣級(jí)）司法機(jī)關(guān)

E.個(gè)人

10.個(gè)人住房貸操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有（）。

A.建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度

B.提高貸前調(diào)查深度

C.加強(qiáng)真實(shí)還款能力和貸款用途的審查

D.合理確定貸款額度

E.加強(qiáng)抵押物管理

11.個(gè)人貸款可采用的擔(dān)保方式，主要有（）。

A.信用擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.保證擔(dān)保

E.定金擔(dān)保

12.商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行的原則是()。

A.部分自籌

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.有效擔(dān)保

D.專款專用

E.按期償還

13.下列關(guān)于個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的說(shuō)法正確的有（）。

A.可用于購(gòu)買汽車

B.借款人需在銀行指定的商戶處購(gòu)買特定商品

C.該業(yè)務(wù)的市場(chǎng)需求旺盛，正處于快速發(fā)展階段

D.貸款期限不得超過(guò)退休年齡

E.貸款起點(diǎn)一般為2000元

14.銀行發(fā)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的抵押物價(jià)值出現(xiàn)較大波動(dòng)，并可能危及銀行貸款安全時(shí)，可采取的措施有（

）。

A.提前收回全部貸款本息

B.提前收回部分貸款本息

C.將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫(kù)

D.追加銀行認(rèn)可的質(zhì)押物

E.追加銀行認(rèn)可的其他抵押物

15.個(gè)人抵押授信貸款發(fā)放后，貸款銀行應(yīng)在臺(tái)賬中建立貸款的（）等指標(biāo)，記錄相關(guān)數(shù)據(jù)。

A.貸款額度

B.可用貸款額度

C.有效期間

D.抵押物價(jià)值

E.抵押率

六.判斷題(共15題)

1.各銀行對(duì)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限的規(guī)定有所不同，一般為1～3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年（含5年）。()

2.如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)。（）

3.在我國(guó)，非銀行金融機(jī)構(gòu)被禁止提供汽車貸款。

4.如果個(gè)人信用報(bào)告漏記了個(gè)人的信用交易信息，個(gè)人可以通過(guò)當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門申請(qǐng)異議處理，中國(guó)人民銀行征信管理部門或中國(guó)人民銀行征信中心會(huì)要求商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)將遺漏的信用交易信息補(bǔ)上。在提交異議申請(qǐng)時(shí)，不需提供有關(guān)交易的詳細(xì)情況。

()

5.押品管理是指押品的受理、審查、評(píng)估、權(quán)利設(shè)立、監(jiān)控、返還與處置等一系列活動(dòng)。（）

6.個(gè)人保證貸款僅包括以銀行認(rèn)可的、具有代位清償債務(wù)能力的法人或其他經(jīng)濟(jì)組織作為保證人而向個(gè)人發(fā)放的貸款。（）

7.對(duì)于同一筆商用房貸款，未經(jīng)貸款銀行同意，借款人不能更改還款方式。（）

8.個(gè)人商用房貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行獨(dú)立負(fù)責(zé)。（）

9.住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下，可將住房公積金用于購(gòu)買權(quán)益類證券。()

10.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預(yù)售。（）

11.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求的貸款，借款人通常事先不確定交易對(duì)象，銀行可以采用借款人自主支付方式。（）

12.個(gè)人信用貸款需要客戶提供銀行認(rèn)可的抵押物或第三方保證作為擔(dān)保。（）

13.個(gè)人二手房貸款的期限不能超過(guò)所購(gòu)住房的剩余的土地使用權(quán)期限。()

14.建立健全個(gè)人征信系統(tǒng)，已成為加強(qiáng)商業(yè)銀行個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，防范和化解商業(yè)銀行個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)的當(dāng)務(wù)之急。

15.貸款期限是指從簽訂貸款合同日起到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖＃ǎ?/p>

七.單選題(共15題)

1.當(dāng)年貼現(xiàn)率為7%時(shí)，投資項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為45元，則說(shuō)明該項(xiàng)目的內(nèi)部報(bào)酬率()。

A.小于7%

B.等于7%

C.大于7%

D.無(wú)法比較

2.金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)是（）

A.標(biāo)準(zhǔn)差

B.期望收益率

C.方差

D.協(xié)方差

3.對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下語(yǔ)句（）。

A.“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

B.“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資，本銀行概不負(fù)責(zé)”

C.“投資有風(fēng)險(xiǎn)，人市須謹(jǐn)慎”

D.“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

4.下列關(guān)于金融互換的說(shuō)法，不正確的是()。

A.互換中包含兩個(gè)或兩個(gè)以上的當(dāng)事人

B.金融互換包括利率互換和本金互換兩種

C.金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易

D.互換市場(chǎng)存在一定的交易成本和信用風(fēng)險(xiǎn)

5.金融市場(chǎng)常被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”。這種說(shuō)法指出了金融市場(chǎng)的()。

A.集聚功能

B.反映功能

C.資源配置功能

D.調(diào)節(jié)功能

6.下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人是其法定代理人

B.限制民事行為能力人可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)

C.不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

D.其他民事活動(dòng)由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意

7.與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人是指（）。

A.被保險(xiǎn)人

B.保險(xiǎn)代理人

C.投保人

D.受益人

8.下列不屬于國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是（）。

A.萌芽階段

B.形成與發(fā)展階段

C.成熟階段

D.穩(wěn)定發(fā)展階段

9.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表應(yīng)于下一年度的（）前報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

A.1月底

B.2月底

C.3月底

D.4月底

10.理財(cái)目標(biāo)確定的SMART原則不包括下列（

）。

A.具體明確（Specific）

B.可量化和檢驗(yàn)（Measurable）

C.合理性和可行性（Attainable）

D.相關(guān)的（Relative）

11.商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒(méi)有經(jīng)過(guò)客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任()。

A.完全由客戶承擔(dān)

B.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

C.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

D.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

12.發(fā)郵件時(shí)的注意事項(xiàng)不包括()。

A.使用有意義的標(biāo)題

B.不要忘記電話

C.郵件簡(jiǎn)明扼要

D.E-mai取代電話

13.編制股票價(jià)格指數(shù)的四個(gè)步驟依次為()。

A.指數(shù)化、選擇樣本股、選定某基期、計(jì)算計(jì)算期平均股價(jià)，并做必要的修正

B.選擇樣本股、計(jì)算計(jì)算期平均股價(jià)，并做必要的修正、選定某基期、指數(shù)化

C.選擇樣本股、選定某基期、計(jì)算計(jì)算期平均股價(jià)，并做必要的修正、指數(shù)化

D.選定某基期、選擇樣本股、計(jì)算計(jì)算期平均股價(jià)，并做必要的修正、指數(shù)化

14.建立客戶關(guān)系的內(nèi)容不包括（）。

A.明確目標(biāo)客戶

B.收集客戶私人信息

C.處理投訴

D.維護(hù)客戶關(guān)系

15.假定A客戶今年存入銀行10000元，年利率為10％，按年復(fù)利計(jì)算，到期一次性還本付息，則該筆投資5年后的本息和為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.10000

B.11000

C.15000

D.16110

八.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行要建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的（），并及時(shí)對(duì)相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查。

A.內(nèi)部管理與監(jiān)督體系

B.客戶授權(quán)檢查與管理體系

C.銷售管理與審批體系

D.收益保證與審計(jì)體系

E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與報(bào)告體系

2.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則有（）。

A.適用性原則

B.合法性原則

C.銀行利益最大化原則

D.客觀性原則

E.客戶利益最大化原則

3.下列的現(xiàn)金流中，可以看做年金的有（）。

A.每月固定的房租

B.從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金

C.每個(gè)月定期定額繳納的房屋貸款月供

D.基金的定額定投

E.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)從業(yè)人員資格及人數(shù)的規(guī)定，正確的有()。

A.通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于3人

B.交易人員至少2人

C.風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人

D.交易人員和風(fēng)險(xiǎn)管理人員相互不得兼任

E.交易人員和風(fēng)險(xiǎn)管理人員不得有不良從業(yè)記錄

5.利率水平對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懼饕?)。

A.一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率上升會(huì)拉動(dòng)債券等固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升，股票價(jià)格上升，房地產(chǎn)市場(chǎng)走高

B.利率水平的變動(dòng)對(duì)各理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響

C.利率水平的變動(dòng)還會(huì)影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機(jī)會(huì)成本的變化對(duì)投資決策往往也會(huì)產(chǎn)生非常重要的影響

D.利率水平的變動(dòng)影響人們對(duì)投資收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資意愿

E.利率水平的高低是投資者衡量經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好壞、信用狀況松緊的一個(gè)重要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

6.合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.財(cái)富

B.品德

C.專業(yè)資格證書

D.服務(wù)

E.專業(yè)能力

7.商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中主要面臨()等風(fēng)險(xiǎn)。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.道德風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

E.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

8.房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有自身的特點(diǎn)，主要包括（）。

A.使用長(zhǎng)期性

B.保值增值性

C.影響因素多樣性

D.變現(xiàn)性

E.位置固定性

9.影響債券類產(chǎn)品收益的因素主要有()。

A.債券種類

B.債券期限

C.票面價(jià)值

D.債券流動(dòng)性

E.稅收待遇

10.商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列（

）情形。

A.通過(guò)銷售或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo).進(jìn)行監(jiān)管套利

B.將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售

C.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品

D.通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送

E.銷售人員代替客戶簽署文件

11.債券的收益主要來(lái)源于()。

A.利息收益

B.股利

C.價(jià)差收益

D.現(xiàn)金分紅

E.銀行利率

12.保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品有(

)。

A.分紅型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品

B.萬(wàn)能型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品

C.投資連結(jié)型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品

D.變額型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品

E.非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品

13.教育規(guī)劃包括（

）。

A.長(zhǎng)期教育規(guī)劃

B.短期教育規(guī)劃

C.子女教育規(guī)劃

D.客戶自身教育規(guī)劃

E.高等教育規(guī)劃

14.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有（）等行為。

A.擅自變更保險(xiǎn)條款.提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率

B.挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)

C.串通投保人、被保險(xiǎn)人或收益人欺騙保險(xiǎn)人

D.兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)E、代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

15.根據(jù)西方心理學(xué)家馬斯洛需求層次理論，人的需求層次包括()。

A.生理需求

B.成就感需求

C.愛(ài)和歸屬感的需求

D.被尊重的需求

E.自我實(shí)現(xiàn)的需求

九.單選題(共15題)

1.關(guān)于貸款展期的擔(dān)保問(wèn)題，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)于保證貸款的展期，銀行應(yīng)重新確認(rèn)保證人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力

B.借款人申請(qǐng)貸款展期前，必須征得保證人的同意

C.貸款展期后，擔(dān)保人擔(dān)保金額為借款人在整個(gè)貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息之和

D.貸款經(jīng)批準(zhǔn)展期后，銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款種類、借款人的信用等級(jí)和抵押品、質(zhì)押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度

2.中長(zhǎng)期貸款利率的檔次不包括()。

A.6個(gè)月至1年(含1年)

B.1年至3年(含3年)

C.3年至5年(含5年)

D.5年以上

3.下列關(guān)于抵押物處理的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.抵押物因?yàn)槌鲭U(xiǎn)所得的賠償金應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶

B.抵押人應(yīng)該保持剩余抵押物價(jià)值不低于規(guī)定的抵押率

C.抵押人轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)存入商業(yè)銀行轉(zhuǎn)戶，必須在到期才能一并清償所擔(dān)保的債權(quán)

D.借款人要對(duì)抵押物出險(xiǎn)后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿?dān)保

4.決定貸款能否償還的最主要因素是（）。

A.貸款人的信用等級(jí)

B.貸款人的現(xiàn)金流情況

C.貸款人的還款能力

D.擔(dān)保人的資金實(shí)力

5.某公司2015年的銷售收入為2000萬(wàn)元，應(yīng)收賬款為400萬(wàn)元，則該公司2015年度的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.50

B.65

C.73

D.80

6.下列關(guān)于債項(xiàng)因素的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.債項(xiàng)類型是影響LGD大小的重要因素

B.信用貸款的LGD一般高于抵押貸款

C.項(xiàng)目貸款的LGD一般高于流動(dòng)資金貸款

D.一些有著特殊還款安排的貿(mào)易融資產(chǎn)品的LGD低于普通貸款

7.在上市客戶法人治理結(jié)構(gòu)中，信貸人員應(yīng)特別予以關(guān)注的方面有股權(quán)結(jié)構(gòu)是否合理、是否存在關(guān)鍵人控制和()

A.公司章程變更

B.經(jīng)營(yíng)方式改變

C.所有者缺位

D.信息披露的實(shí)際質(zhì)量

8.客戶信用評(píng)級(jí)方法中的專家判斷法是依據(jù)（）

A.精確的數(shù)理模型

B.信貸專家自身的專業(yè)知識(shí)

C.外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)

D.董事會(huì)高層的意見(jiàn)

9.關(guān)于常規(guī)清收過(guò)程中需注意的問(wèn)題，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.要分析債務(wù)人拖欠貸款的真正原因，判斷債務(wù)人短期和中長(zhǎng)期的清償能力

B.利用政府和主管機(jī)關(guān)向債務(wù)人施加壓力

C.直接強(qiáng)制執(zhí)行債務(wù)人資產(chǎn)

D.要將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾

10.下列不屬于上市客戶的法人治理關(guān)注點(diǎn)的是（??）。

A.信息披露的實(shí)際質(zhì)量難以控制

B.客戶決策和客戶運(yùn)作以內(nèi)部人和關(guān)鍵人為中心，內(nèi)部人能夠輕易地控制和操縱股東大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，極易出現(xiàn)偏離客戶最佳利益和債權(quán)人利益的行為

C.股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理

D.所有者缺位

11.根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，下列關(guān)于貸款分類的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.不良貸款中包括次級(jí)類貸款

B.同一筆貸款應(yīng)根據(jù)比例拆分進(jìn)行五級(jí)分類

C.貸款分類的實(shí)質(zhì)是判斷債務(wù)人及時(shí)足額償還貸款本息的可能性

D.貸款分類是商業(yè)銀行按照風(fēng)險(xiǎn)程度將貸款劃分為不同檔次的過(guò)程

12.工藝技術(shù)方案的分析評(píng)估是投資項(xiàng)目（）的核心，其標(biāo)準(zhǔn)的好壞和高低，對(duì)整個(gè)項(xiàng)目的設(shè)立及執(zhí)行有決定性影響。

A.技術(shù)可行性分析

B.產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)分析

C.財(cái)務(wù)可行性分析

D.效益分析

13.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和審核，所指的責(zé)任部門即是指（）。

A.放款執(zhí)行部門

B.前臺(tái)營(yíng)銷部門

C.授信審批部門

D.后臺(tái)管理部門

14.停止發(fā)放貸款的情況不包括（）。

A.挪用貸款的情況

B.未按合同規(guī)定償還貸款本息

C.上市公司被退市

D.違反國(guó)家政策法規(guī)，使用貸款進(jìn)行非法經(jīng)營(yíng)

15.如果銀行貸款到期不能正常收回或銀行與借款人之間發(fā)生糾紛，就應(yīng)該依靠法律手段來(lái)強(qiáng)制收回。按法律規(guī)定，向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

十.多選題(共15題)

1.以下關(guān)于可持續(xù)增長(zhǎng)率的說(shuō)法正確的是（）。

A.可持續(xù)增長(zhǎng)率是在沒(méi)有增加財(cái)務(wù)杠桿的情況下可以實(shí)現(xiàn)的長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)率

B.計(jì)算可持續(xù)增長(zhǎng)率需假設(shè)公司的財(cái)務(wù)杠桿不變

C.計(jì)算可持續(xù)增長(zhǎng)率需假設(shè)公司的銷售凈利率維持當(dāng)前水平

D.可持續(xù)增長(zhǎng)率是主要依靠?jī)?nèi)部融資即可實(shí)現(xiàn)的增長(zhǎng)率

E.可持續(xù)增長(zhǎng)率主要取決于利潤(rùn)率、留存利潤(rùn)、資產(chǎn)使用效率、杠桿

2.貸款分類的意義包括（）。

A.貸款分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的需要

B.貸款分類是金融審慎監(jiān)管的需要

C.貸款分類是業(yè)務(wù)分析的需要

D.貸款分類是利用外部審計(jì)師輔助金融監(jiān)管的需要

E.貸款分類是不良資產(chǎn)的處置和銀行重組的需要

3.下列關(guān)于抵押物保全的說(shuō)法，正確的有（）。

A.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對(duì)抵押物使用不善，抵押物價(jià)值減少的，有權(quán)要求抵押人停止其行為

B.若由于抵押人的原因使得抵押物價(jià)值減少的，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值或提供與減少的價(jià)值相等的擔(dān)保

C.若由于抵押人的原因使得抵押物價(jià)值減少的，銀行有權(quán)要求抵押人支付與減少的價(jià)值相等的現(xiàn)金

D.若抵押人對(duì)抵押物價(jià)值減少無(wú)過(guò)錯(cuò)，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保

E.若抵押物的價(jià)值減少超過(guò)50％，則該抵押物上的抵押權(quán)消失

4.貸款合同管理是指按照銀行內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，對(duì)貸款合同的（）等一系列行為進(jìn)行管理的活動(dòng)。

A.制定、修訂

B.廢止、選用

C.填寫、審查

D.簽訂、履行

E.歸檔、檢查

5.下列屬于資產(chǎn)變化引起的需求的是（）。

A.資產(chǎn)效率的下降

B.固定資產(chǎn)的重置

C.固定資產(chǎn)的擴(kuò)張

D.長(zhǎng)期投資

E.短期投資

6.在固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報(bào)告中，項(xiàng)目配套條件落實(shí)情況調(diào)查主要包括（）。

A.廠址選擇和土地征用的落實(shí)情況

B.是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、投資政策、行業(yè)規(guī)劃和社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要

C.資源條件和原材料、輔助材料、燃料供應(yīng)的落實(shí)情況

D.配套水、電、氣條件的落實(shí)情況

E.經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益評(píng)價(jià)

7.對(duì)于季節(jié)性增長(zhǎng)借款企業(yè)，銀行需通過(guò)對(duì)（）分析，判斷企業(yè)是否具有季節(jié)性借款需求及其時(shí)間和金額，決定合適的季節(jié)性貸款結(jié)構(gòu)及償還時(shí)間表。

A.現(xiàn)金流的預(yù)測(cè)

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)預(yù)測(cè)

C.營(yíng)運(yùn)資本投資

D.銷售水平

E.現(xiàn)金水平

8.借款人如出現(xiàn)違約，銀行有權(quán)采取的措施有（）。

A.加罰利息

B.期限糾正

C.停止或取消借款人尚未提用的借款額度

D.宣布貸款合同項(xiàng)下的借款本息全部立即到期

E.宣布與借款人簽訂的其他貸款合同項(xiàng)下的借款本息立即到期

9.基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，存在（）情形時(shí)，中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)將依據(jù)《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行處罰。

A.挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的

B.基金銷售機(jī)構(gòu)與未取得基金銷售業(yè)務(wù)資格或未經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)資質(zhì)認(rèn)定的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人合作，開(kāi)辦基金銷售業(yè)務(wù)的

C.未經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)注冊(cè)或認(rèn)定，擅自從事基金銷售業(yè)務(wù)的

D.未向投資人充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)并誤導(dǎo)其購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品

E.未建立應(yīng)急等風(fēng)險(xiǎn)管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運(yùn)作相關(guān)的非公開(kāi)信息的

10.基金子公司產(chǎn)品投資的注意事項(xiàng)包括（）。

A.充分了解產(chǎn)品管理人的情況

B.了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征

C.了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施

D.確定資金最終流向和投資標(biāo)的物

E.了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況

11.債項(xiàng)評(píng)級(jí)需要考慮的因素包括（）。

A.行業(yè)因素

B.風(fēng)險(xiǎn)緩釋因素

C.企業(yè)因素

D.債項(xiàng)因素

E.宏觀經(jīng)濟(jì)周期因素

12.《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定，擔(dān)保的原則包括（）。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.誠(chéng)實(shí)信用原則

E.協(xié)議承諾的原則

13.商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)級(jí)是，財(cái)務(wù)報(bào)表分析的重點(diǎn)有（）

A.借款人的償債能力

B.借款人的信譽(yù)

C.所占有的現(xiàn)金流量

D.資產(chǎn)的流動(dòng)性

E.借款人獲得其他銀行貸款的能力

14.下列各項(xiàng)中，不屬于衡量企業(yè)營(yíng)運(yùn)能力的指標(biāo)有（

）。

A.存貨周轉(zhuǎn)率

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.凈資產(chǎn)收益率

D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)

E.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

15.下列關(guān)于抵債資產(chǎn)保管與處置的說(shuō)法，正確的有（）。

A.銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后應(yīng)根據(jù)抵債資產(chǎn)的類別、特點(diǎn)等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式

B.銀行每季度應(yīng)至少組織一次對(duì)抵債資產(chǎn)的賬實(shí)核對(duì)

C.抵債資產(chǎn)原則上應(yīng)采用公開(kāi)拍賣的方式進(jìn)行處置

D.抵債資產(chǎn)拍賣原則上應(yīng)采用無(wú)保留價(jià)拍賣的方式

E.抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對(duì)外出租.銀行也不得擅自使用抵債資產(chǎn)

十一.判斷題(共15題)

1.貸款分類能為判斷貸款法定準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)。

2.商業(yè)銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項(xiàng)目越多，其產(chǎn)品組合的寬度越大。()

3.費(fèi)率是指包括利率在內(nèi)的銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格。()

4.同一財(cái)產(chǎn)只能設(shè)立一個(gè)抵押權(quán)，但可設(shè)數(shù)個(gè)質(zhì)權(quán)。（）

5.對(duì)存貨質(zhì)押融資，要充分考慮當(dāng)實(shí)際銷售已經(jīng)小于或?qū)⑿∮谒A(yù)期的銷售量時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)策。（）

6.借款人的信用越好，貸款風(fēng)險(xiǎn)越小，貸款價(jià)格也應(yīng)越低。（）

7.根據(jù)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的有關(guān)規(guī)定，貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核。它首先應(yīng)獨(dú)立于前臺(tái)信貸營(yíng)銷部門，其次應(yīng)獨(dú)立于中臺(tái)授信審批部門。（

）

8.商業(yè)銀行對(duì)借款企業(yè)的速動(dòng)比率進(jìn)行評(píng)價(jià)時(shí)，應(yīng)考慮的因素需包括行業(yè)性質(zhì)及固定資產(chǎn)使用效率。（）

9.確認(rèn)項(xiàng)目資本金到位的方式很多，具體包括：查驗(yàn)注冊(cè)資本證明、核對(duì)存放資本金賬戶的資金進(jìn)出情況，對(duì)于已經(jīng)用于項(xiàng)目的資本金，還可以核對(duì)發(fā)票或者交易合同與付款憑證等。

（）

10.公司信貸的表外業(yè)務(wù)主要包括票據(jù)貼現(xiàn)和信用證。（

）

11.銀行進(jìn)行營(yíng)運(yùn)現(xiàn)金流量分析時(shí)，若得出的營(yíng)運(yùn)現(xiàn)金流為正，且能夠滿足償還債務(wù)、資本支出和預(yù)期紅利發(fā)放的需要，則可以作為合理借款需求的原因。()

12.客戶經(jīng)理是以市場(chǎng)和客戶為中心的業(yè)務(wù)組織管理架構(gòu)。（）

13.在對(duì)作為抵押物的機(jī)器設(shè)備進(jìn)行估價(jià)時(shí)，只需要考慮的因素是折舊。()

14.銀行設(shè)立抵押或保證的目的在于，明確規(guī)定在借款人不能履行還貸義務(wù)時(shí)，銀行可以取得并變賣借款人的資產(chǎn)或取得保證人的承諾。（）

15.用多余現(xiàn)金購(gòu)買3個(gè)月期債券，表現(xiàn)為現(xiàn)金凈流出。（）

十二.單選題(共15題)

1.銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)不包括（）。

A.遵守法律

B.交易信息公開(kāi)

C.交易留痕

D.妥善處理投訴

2.再貸款是()對(duì)金融機(jī)構(gòu)的貸款。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)工商銀行

C.中國(guó)進(jìn)出口銀行

D.財(cái)政部

3.商業(yè)銀行應(yīng)明確目標(biāo)客戶群，充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，根據(jù)業(yè)務(wù)需要進(jìn)行客戶評(píng)估，針對(duì)不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。這是金融創(chuàng)新原則中()的體現(xiàn)。

A.“認(rèn)識(shí)你的客戶”

B.“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”

C.“把握你的客戶”

D.“維護(hù)你的客戶”

4.內(nèi)部環(huán)境中處于基礎(chǔ)地位的是（）。

A.組織架構(gòu)

B.企業(yè)文化

C.人力資源

D.規(guī)章制度

5.個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于（）萬(wàn)元。

A.10

B.30

C.50

D.100

6.商業(yè)銀行與證券商之間的短期資金拆借市場(chǎng)，主要通過(guò)（

）成交。

A.柜臺(tái)市場(chǎng)

B.固定場(chǎng)所

C.電信手段

D.店頭市場(chǎng)

7.普惠金融的基本原則不包括（

）。

A.健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展

B.機(jī)會(huì)平等、惠及民生

C.市場(chǎng)主導(dǎo)、政府引導(dǎo)

D.健全體系、完善制度

8.（），中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，定義了關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)方交易。

A.2004年

B.2005年

C.2006年

D.2007年

9.（）是指房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司、商品房建設(shè)公司及其他房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)法人單位和附屬于其他法人單位實(shí)際從事房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)或經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的單位統(tǒng)一開(kāi)發(fā)的投資。

A.基本建設(shè)投資

B.更新改造投資

C.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資

D.其他固定資產(chǎn)投資

10.消費(fèi)金融公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月，拆入資金余額不得超過(guò)實(shí)收資本的（）。

A.100%

B.90%

C.80%

D.70%

11.下列不屬于企業(yè)債券的發(fā)行主體的是（）。

A.國(guó)有獨(dú)資企業(yè)

B.國(guó)有控股企業(yè)

C.上市公司

D.中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)

12.根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》，企業(yè)集團(tuán)成員單位包括母公司及其控股__________以上的子公司；母公司、子公司單獨(dú)或者共同持股__________以上的公司，或者持股不足__________但處于最大股東地位的公司；母公司、子公司下屬的事業(yè)單位法人或者社會(huì)團(tuán)體法人。()

A.50％；15％；15％

B.55％；15％；15％

C.51％；20％；20％

D.50％；20％；20％

13.根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》規(guī)定，財(cái)務(wù)公司可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)不包括（）。

A.對(duì)成員單位提供擔(dān)保

B.對(duì)成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

C.對(duì)成員單位辦理貸款及經(jīng)營(yíng)租賃

D.經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)

14.下列不屬于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司的是()。

A.中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司

B.中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司

C.中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司

D.中國(guó)宜信財(cái)富有限公司

15.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（

）。

A.0.5％

B.0.6％

C.1.5％

D.1.6％

十三.多選題(共15題)

1.票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)包括（）。

A.銀行匯票

B.銀行本票

C.商業(yè)匯票

D.支票

E.商業(yè)本票

2.以下屬于狹義貨幣的有（

）。

A.農(nóng)村存款

B.流通中現(xiàn)金

C.企業(yè)單位活期存款

D.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款

E.企業(yè)單位定期存款

3.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，金融租賃公司可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)包括（

）。

A.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

B.浮動(dòng)收益類證券投資業(yè)務(wù)

C.向金融機(jī)構(gòu)借款

D.發(fā)行債券

E.向金融機(jī)構(gòu)投資

4.下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)投訴處理的說(shuō)法中，正確的有()。

A.加強(qiáng)對(duì)投訴處理結(jié)果的跟蹤管理

B.定期匯總分析客戶建議、集中投訴問(wèn)題等信息

C.在規(guī)定時(shí)限內(nèi)調(diào)查核實(shí)并及時(shí)處理銀行業(yè)消費(fèi)者投訴

D.認(rèn)真查找產(chǎn)品和服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)隱患

E.督促有關(guān)部門從管理制度、運(yùn)營(yíng)機(jī)制、操作流程等層面予以改進(jìn)

5.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在()。

A.戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

B.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷

C.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏

D.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證

E.商業(yè)銀行的管理混亂

6.根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，下列各項(xiàng)中，存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的有()。

A.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

B.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

C.注冊(cè)驗(yàn)資

D.信托基金

E.財(cái)政預(yù)算外資金

7.根據(jù)金融創(chuàng)新的原則．商業(yè)銀行應(yīng)做到（）。

A.“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”

B.“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”

C.“認(rèn)識(shí)你的市場(chǎng)定位”

D.“認(rèn)識(shí)你的客戶”

E.“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”

8.根據(jù)個(gè)人貸款用途的不同，個(gè)人貸款可分為()。

A.并購(gòu)貸款

B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

C.個(gè)人消費(fèi)貸款

D.個(gè)人住房貸款

E.個(gè)人投資貸款

9.商業(yè)銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)包括()。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

E.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

10.公司債券的信用保障是發(fā)債公司的()。

A.資產(chǎn)質(zhì)量

B.債券發(fā)行方式

C.經(jīng)營(yíng)狀況

D.盈利水平

E.持續(xù)盈利能力

11.銀行客戶營(yíng)銷的主要手段包括（）

A.細(xì)分目標(biāo)市場(chǎng)，大力開(kāi)展多層次立體化的營(yíng)銷推廣活動(dòng)

B.加強(qiáng)服務(wù)渠道管理，深入開(kāi)展“結(jié)算優(yōu)質(zhì)服務(wù)年”活動(dòng)

C.加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，加大新產(chǎn)品推廣應(yīng)用力度

D.抓好客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)

E.強(qiáng)化流程管理，提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平

12.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容有()。

A.擴(kuò)大資本覆蓋面.增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力

B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

13.下列關(guān)于信托行業(yè)發(fā)展概況的說(shuō)法中，表述正確的是（）。

A.信托公司在恢復(fù)發(fā)展初期，主要開(kāi)展的是類銀行業(yè)務(wù)

B.信托公司扮演著投融資窗口角色

C.先后經(jīng)歷了5次行業(yè)清理整頓的“陣痛”

D.2006年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布實(shí)施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》

E.2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展

14.商業(yè)銀行的代收代付業(yè)務(wù)主要包括（

）。

A.代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)

B.代理行政事業(yè)性收費(fèi)

C.代發(fā)工資

D.代扣住房按揭貸款

E.代理財(cái)政性收費(fèi)

15.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司條例》規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司在其收購(gòu)的國(guó)有銀行不良貸款范圍內(nèi)，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)時(shí)，可以從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)有()。

A.追償債務(wù)

B.財(cái)務(wù)及法律咨詢

C.發(fā)行金融債券

D.向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)?jiān)儋J款

E.債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)

十四.判斷題(共10題)

1.逾期(含展期后)超過(guò)一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)人當(dāng)期損益的貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類貸款。()

2.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。()

3.產(chǎn)業(yè)布局政策是行業(yè)協(xié)會(huì)或地方部門制定的政策措施。()

4.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)和止損制度，制定并定期審查更新各類衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險(xiǎn)敞口限額、止損限額、應(yīng)急計(jì)劃和壓力測(cè)試的制度和指標(biāo)，制定限額監(jiān)控和超限額處理程序。（

）

5.回購(gòu)交易屬于期貨交易的一種特殊方式。

6.整存零取的取款方式是約定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息。（）

7.銀行應(yīng)當(dāng)區(qū)分內(nèi)部自查、外部檢查以及違規(guī)程度，確定合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)中違規(guī)處罰的具體分值和權(quán)重，對(duì)于內(nèi)部檢查發(fā)現(xiàn)并實(shí)施監(jiān)管措施或行政處罰的，應(yīng)當(dāng)調(diào)低績(jī)效考評(píng)等級(jí)。（

）

8.《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指導(dǎo)意見(jiàn)》是當(dāng)前我國(guó)在金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面的綱領(lǐng)性文件。()

9.目前，銀行內(nèi)部審計(jì)主要有現(xiàn)場(chǎng)走訪與自行查核兩種審計(jì)方式。（

）

10.福利性收入包括保險(xiǎn)費(fèi)、住房公積金等。()

十五.單選題(共15題)

1.（）是指所允許的最大損失額。

A.交易限額

B.變動(dòng)限額

C.風(fēng)險(xiǎn)限額

D.止損限額

2.下列選項(xiàng)中，既具有結(jié)算功能，又具有融資功能的是（）。

A.票匯

B.電匯

C.信用證

D.信匯

3.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是()監(jiān)管。

A.法律

B.行政規(guī)章

C.制度

D.風(fēng)險(xiǎn)

4.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以（）為利潤(rùn)中心。

A.分行

B.支行

C.總行

D.總行和分行

5.《民法典》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，（）不是法人成立的要件。

A.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

B.以營(yíng)利為目的

C.有自己的名稱和場(chǎng)所

D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

6.下列不屬于我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。

A.庫(kù)存現(xiàn)金

B.法定存款準(zhǔn)備金與超額存款準(zhǔn)備金

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

7.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（

）。

A.代理銀行業(yè)務(wù)

B.代理證券業(yè)務(wù)

C.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D.代理期貨業(yè)務(wù)

8.最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而銀行體系本身又無(wú)法滿足這種需求時(shí)，由（）向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一種制度安排。

A.商業(yè)銀行

B.中央銀行

C.銀保監(jiān)會(huì)

D.國(guó)務(wù)院監(jiān)管機(jī)構(gòu)

9.（）是我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的基礎(chǔ)和主干。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.部門規(guī)章

D.法律、行政法規(guī)

10.目前，我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（）。

A.貸款

B.債券

C.存款

D.現(xiàn)金

11.中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)在國(guó)家對(duì)證券業(yè)實(shí)行集中統(tǒng)一管理的前提下，進(jìn)行證券（）

A.集中管理

B.分業(yè)管理

C.自律管理

D.混合管理

12.下列關(guān)于資本的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.會(huì)計(jì)資本也就是賬面資本

B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求

C.經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的、銀行需要保有的最低資本量

D.監(jiān)管資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本

13.我國(guó)銀行辦理活期存款業(yè)務(wù)通常是（）。

A.10元起存.以存折或銀行卡為存取憑證

B.1元起存.只以銀行卡為存取憑證

C.1元起存.只以存折為存取憑證

D.1元起存.以存折或銀行卡為存取憑證

14.銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的以及銀行需要保有的最低資本量稱為（）。

A.實(shí)收資本

B.核心資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟(jì)資本

15.以下不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金流來(lái)源的是（）。

A.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量

B.投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量

C.籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量

D.負(fù)債減少所得現(xiàn)金流

十六.多選題(共15題)

1.銀行業(yè)從業(yè)人員進(jìn)行行業(yè)內(nèi)信息交流合作的方式有()。

A.日常交流

B.參加學(xué)術(shù)研討會(huì)

C.召開(kāi)專題協(xié)調(diào)會(huì)議

D.參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議

E.參加銀行業(yè)自律組織

2.目前，我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)辦的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有()。

A.銀團(tuán)貸款

B.項(xiàng)目貸款

C.國(guó)內(nèi)信用證

D.發(fā)票融資

E.國(guó)內(nèi)保理

3.商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金分為（）。

A.違約損失準(zhǔn)備金

B.法定存款準(zhǔn)備金

C.超額存款準(zhǔn)備金

D.保證金

E.交易存款準(zhǔn)備金

4.下列可以作為商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施的是（）。

A.嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度

B.建立健全內(nèi)部控制制度體系

C.采用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和方法，充分識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營(yíng)中面臨的風(fēng)險(xiǎn)

D.建立健全信息系統(tǒng)控制

E.制定規(guī)范員工行為的相關(guān)制度

5.信用證的主要當(dāng)事人包括()。

A.開(kāi)證申請(qǐng)人

B.議付行

C.受益人

D.開(kāi)證行

E.通知行

6.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說(shuō)法正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)盡可能多地識(shí)別出銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)

B.良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)遵循全面性和持續(xù)性原則

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對(duì)不同類別的風(fēng)險(xiǎn)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法，但應(yīng)確保風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的準(zhǔn)確性

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)能夠前瞻性地考察風(fēng)險(xiǎn)的變化趨勢(shì)以及可能出現(xiàn)的新的風(fēng)險(xiǎn)類別和性質(zhì)

E.風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來(lái)的損失

7.銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括()。

A.股東大會(huì)

B.高級(jí)經(jīng)理

C.監(jiān)事會(huì)

D.高級(jí)管理層

E.工會(huì)

8.客戶信貸需求包括（）。

A.已實(shí)現(xiàn)需求

B.待實(shí)現(xiàn)需求

C.已開(kāi)發(fā)需求

D.待開(kāi)發(fā)需求

E.客戶特殊需求

9.商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括（）。

A.開(kāi)展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用等管理活動(dòng)

B.建立資本管理框架及機(jī)制

C.制訂資本規(guī)劃及年度計(jì)劃

D.確定資本管理工具和流程

E.實(shí)施資本分配和考核

10.下列屬于洗錢的常見(jiàn)方式的有（）。

A.借用金融機(jī)構(gòu)

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.偽造商業(yè)票據(jù)

E.走私

11.商業(yè)銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.票據(jù)發(fā)行便利

C.銀行保函業(yè)務(wù)

D.信貸證明

E.客戶授信額度

12.下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的有（）。

A.個(gè)人住房裝修貸款

B.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

C.助學(xué)貸款

D.個(gè)人汽車貸款

E.個(gè)人住房按揭貸款

13.犯罪的特征是（）。

A.人員復(fù)雜性

B.社會(huì)危害性

C.影響廣泛性

D.刑事違法性

E.發(fā)生隨時(shí)性

14.金融衍生品交易業(yè)務(wù)的基本種類有（）。

A.回購(gòu)

B.期貨

C.互換

D.期權(quán)

E.遠(yuǎn)期

15.商業(yè)匯票貼現(xiàn)對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō)（）。

A.銀行提前收回墊付的現(xiàn)金

B.買進(jìn)票據(jù)行為

C.銀行成為票據(jù)的權(quán)利人

D.票據(jù)到期可以取得票據(jù)所記載的金額

E.銀行提前收回墊付的商業(yè)成本

十七.判斷題(共15題)

1.在最高額抵押權(quán)設(shè)立以前就已經(jīng)存在的債權(quán)，經(jīng)當(dāng)事人同意，可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。()

2.平均總資產(chǎn)回報(bào)率一凈利潤(rùn)／凈資產(chǎn)平均余額。()

3.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的原理在于原風(fēng)險(xiǎn)敞口出現(xiàn)虧損時(shí)，新風(fēng)險(xiǎn)敞口能夠盈利，盈利能夠盡量全部抵補(bǔ)虧損。（）

4.銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時(shí)隨時(shí)還回。()

5.撤銷是銀監(jiān)會(huì)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、合法的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。（）

6.訴訟時(shí)效期間從權(quán)利侵害時(shí)算起。

7.證券投資基金通常由基金托管人負(fù)責(zé)管理，并為基金份額持有人的利益進(jìn)行證券投資活動(dòng)。（）

8.作為價(jià)值尺度，貨幣把一切商品的價(jià)值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。所以貨幣充當(dāng)價(jià)值尺度職能，必須是本身有價(jià)值的特殊商品。（）

9.通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有著非常不利的影響，通貨緊縮則不然。（）

10.銀行活期存款成本肯定較定期存款成本低。（）

11.通貨膨脹是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會(huì)總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。（）

12.公司被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，還可以繼續(xù)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)直至公司完成清算。（）

13.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的追究方式與對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的處罰追究的方式相同。（）

14.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司的法定代表人必須是公司的董事長(zhǎng)。（）

15.失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動(dòng)力人口是指年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：

系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，主要是由宏觀經(jīng)濟(jì)因素的變動(dòng)反映出來(lái)：當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)因素發(fā)生不利變動(dòng)時(shí)，有可能導(dǎo)致貸款組合中所有借款人的履約能力下降并造成信用風(fēng)險(xiǎn)損失。

2.答案：D

本題解析：匯率風(fēng)險(xiǎn)主要分為外匯交易風(fēng)險(xiǎn)、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)兩類。

3.答案：D

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)涵蓋銀行面臨的所有重大風(fēng)險(xiǎn)，包括表內(nèi)與表外、集團(tuán)層面、投資組合層面及業(yè)務(wù)條線層面的風(fēng)險(xiǎn)。

4.答案：C

本題解析：貸款損失準(zhǔn)備包括一般準(zhǔn)備、專項(xiàng)準(zhǔn)備和特種準(zhǔn)備。

5.答案：D

本題解析：實(shí)力類指標(biāo)包括資金實(shí)力、技術(shù)及設(shè)備的先進(jìn)性、人力資源、資質(zhì)等級(jí)、運(yùn)營(yíng)效率、成本管理、重大投資影響、對(duì)外擔(dān)保因素影響等。D項(xiàng)屬于品質(zhì)類指標(biāo)

6.答案：C

本題解析：答案為C。違約概率是指借款在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性。財(cái)務(wù)比率主要用來(lái)研究企業(yè)類客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、資產(chǎn)/負(fù)債管理等狀況，財(cái)務(wù)比率在即將發(fā)生違約的企業(yè)和正常企業(yè)之間有著明顯差異，故其可作為采用統(tǒng)計(jì)模型法來(lái)計(jì)算違約概率的理論依據(jù)。

7.答案：C

本題解析：盈利能力指標(biāo)包括資產(chǎn)收益率、資本金收益率、凈業(yè)務(wù)收益率。

8.答案：C

本題解析：基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)是在利息收入和利息支出所依據(jù)的基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)不一致的情況下發(fā)生的，根據(jù)題意，貸款是固定利率，而存款時(shí)浮動(dòng)利率，所以依據(jù)的基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)不同，屬于基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)?？键c(diǎn)：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)特征與分類

9.答案：C

本題解析：統(tǒng)觀本題四個(gè)選項(xiàng)中，選項(xiàng)C是例外，再分析題干中“基本面”指標(biāo)，可以確定只有選項(xiàng)C是基本面，其他三個(gè)指標(biāo)都是微觀的數(shù)據(jù)，屬于財(cái)務(wù)指標(biāo)。

10.答案：B

本題解析：在合同期限錯(cuò)配表中，資產(chǎn)方的資金流人減負(fù)債方的資金流出等于銀行在特定時(shí)間內(nèi)期限錯(cuò)配金額。

11.答案：C

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是一種計(jì)劃性強(qiáng)、目標(biāo)明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。

12.答案：C

本題解析：C項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)的糾正性措施可分為兩類：一類是建議性或參考性措施，另一類是帶有一定強(qiáng)制性或監(jiān)控性的措施。

13.答案：D

本題解析：在信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域，商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的主要指標(biāo)包括不良貸款率、預(yù)期損失率、單一(集團(tuán))客戶授信集中度、關(guān)聯(lián)授信比例、貸款損失準(zhǔn)備充足率、逾期貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率、關(guān)注類貨款占比、貸款撥備率等。

14.答案：C

本題解析：。參照國(guó)際最佳實(shí)踐，個(gè)人客戶評(píng)分按照評(píng)分的階段則可以分為拓展客戶期（信用局評(píng)分）、審批客戶期（申請(qǐng)?jiān)u分）和管理客戶期（行為評(píng)分）。

15.答案：D

本題解析：正態(tài)隨機(jī)變量X的觀測(cè)值落在距均值的距離為1倍、2倍、2.5倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率分別如下：P（μ－σ＜X＜μ＋σ）≈68%；P（μ－2σ＜X＜μ＋2σ）≈95%；P（μ－2.5σ＜X＜μ＋2.5σ）≈99%。則當(dāng)概率為95%時(shí)，可得－0.2%＜X＜0.4%。

二.多選題1.答案：A、B

本題解析：

商業(yè)銀行制定客戶授信限額需要考慮以下兩個(gè)方面的因素：客戶的債務(wù)承受能力和銀行的損失承受能力。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)暴露主要包括公司風(fēng)險(xiǎn)暴露、零售風(fēng)險(xiǎn)暴露、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露、股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露以及其他風(fēng)險(xiǎn)暴露。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查不良貸款分析報(bào)告包括的內(nèi)容。除A、B、C、D、E五項(xiàng)外，還包括對(duì)不良貸款變化趨勢(shì)進(jìn)行預(yù)測(cè)等。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定，反洗錢是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)那罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)。

5.答案：A、C、D、E

本題解析：

連環(huán)擔(dān)保實(shí)質(zhì)上是使貸款處于擔(dān)保不足或者無(wú)擔(dān)保狀態(tài)。該企業(yè)集團(tuán)只是對(duì)B公司形成了控制的關(guān)系，對(duì)A、C兩家公司重大影響。“控制”必須是含50%及其以上的權(quán)益性資本。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無(wú)解析

7.答案：A、B、C

本題解析：

實(shí)力類指標(biāo)包括資金實(shí)力、技術(shù)及設(shè)備的先進(jìn)性、人力資源、資質(zhì)等級(jí)、運(yùn)營(yíng)效率、成本管理、重大投資影響、對(duì)外擔(dān)保因素影響等。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；②為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷；③為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；④整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

應(yīng)當(dāng)為每個(gè)系統(tǒng)用戶設(shè)置獨(dú)特的識(shí)別標(biāo)志，并定期更換密碼或磁卡。

10.答案：A、C、E

本題解析：

融資集中度的管理是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的重要部分。銀監(jiān)會(huì)要求商業(yè)銀行至少應(yīng)進(jìn)行以下融資來(lái)源集中度指標(biāo)的計(jì)量檢測(cè)和管理：①最大十戶存款比例=最大十家存款客戶存款合計(jì)/各項(xiàng)存款×100％；②最大十家同業(yè)融入比例=(最大十家同業(yè)機(jī)構(gòu)交易對(duì)手同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購(gòu)款項(xiàng))/總負(fù)債×100％。

11.答案：C、D、E

本題解析：

A、B兩項(xiàng)是內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的內(nèi)容。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的規(guī)定，在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中，為了提高商業(yè)銀行透明度，信息應(yīng)當(dāng)具備相關(guān)性、全面性、可靠性、及時(shí)性、可比性特征。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無(wú)解析

14.答案：B、C、E

本題解析：

當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)大于負(fù)債時(shí)，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感型缺口，此時(shí)，市場(chǎng)利率下降會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。相反，當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，即負(fù)債敏感型缺口，此時(shí)，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。

15.答案：A、B、D

本題解析：

與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有以下明顯特征：內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁；連環(huán)擔(dān)保十分普遍；真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握；系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高；風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大。

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

絕大多數(shù)嚴(yán)重的流動(dòng)性危機(jī)都源于商業(yè)銀行自身管理或技術(shù)上（公司治理和內(nèi)部控制體系）存在致命的薄弱環(huán)節(jié)。題干說(shuō)法錯(cuò)誤。故本題選B。

2.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

遠(yuǎn)期產(chǎn)品通常包括遠(yuǎn)期外匯交易和遠(yuǎn)期利率合約。

3.答案：正確

本題解析：

作為定量和定性分析的一部分，銀行應(yīng)使用壓力測(cè)試和情景分析來(lái)更好地了解各種不利情況下的潛在風(fēng)險(xiǎn)敞口，內(nèi)部壓力測(cè)試應(yīng)基于有關(guān)依賴性和相關(guān)性的合理假設(shè)涵蓋一系列情景。

4.答案：正確

本題解析：

CreditRisk+模型假設(shè)貸款組合中的每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。

5.答案：正確

本題解析：

貸款核銷是指對(duì)無(wú)法收回的、認(rèn)定為損失的貸款進(jìn)行減值準(zhǔn)備核銷。

6.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系，兩者所掌握的信息是不對(duì)稱的。銀行往往比存款人占有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。

7.答案：正確

本題解析：

信息科技是指計(jì)算機(jī)、通信、微電子和軟件工程等現(xiàn)代信息技術(shù)，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)交易處理、經(jīng)營(yíng)管理和內(nèi)部控制等方面的應(yīng)用，并包括進(jìn)行信息科技治理，建立完整的管理組織架構(gòu)，制定完善的管理制度和流程。

8.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

戰(zhàn)規(guī)劃制定后并不是固定不變的，在實(shí)施階段要根據(jù)實(shí)際情況不斷改進(jìn)。故本題選B。

9.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

久期缺12的絕對(duì)值越大，利率變化對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值影響越大，對(duì)其流動(dòng)性的影響也越顯著。

10.答案：