中國光大銀行大連分行2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國光大銀行大連分行2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避

2.在操作風(fēng)險管理工具中，關(guān)鍵風(fēng)險監(jiān)控指標(biāo)要與操作風(fēng)險事件密切相關(guān)，并能夠及時預(yù)警風(fēng)險變化，有助于實現(xiàn)對操作風(fēng)險的事前和事中控制。這體現(xiàn)的是（）原則。

A.有效性

B.可靠性

C.敏感性

D.相關(guān)性

3.假設(shè)某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)A=900億元，負(fù)債L=800億元，資產(chǎn)久期為DA=6年，負(fù)債久期為DL=3年，根據(jù)久期分析法，如果年利率從5．5％上升到6％，則利率變化將使商業(yè)銀行的整體價值（）。

A.增加14.22億元

B.增加14.63億元

C.減少14.22億元

D.減少14.63億元

4.銀行可能遭受的國家風(fēng)險包括（）。

A.到期不還風(fēng)險

B.間接風(fēng)險

C.債務(wù)重新安排風(fēng)險

D.以上都是

5.對中小企業(yè)進行信用風(fēng)險識別和分析時，除了關(guān)注與單一法人客戶信用風(fēng)險的相似之處外，商業(yè)銀行還應(yīng)關(guān)注的風(fēng)險點不包括()。

A.中小企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)水平高、產(chǎn)品開發(fā)能力強

B.中小企業(yè)普遍自有資金匱乏、產(chǎn)業(yè)層次較低

C.中小企業(yè)在經(jīng)營過程中大多采用現(xiàn)金交易，而且很少開具發(fā)票

D.當(dāng)中小企業(yè)面臨效益下降、資金周轉(zhuǎn)困難等經(jīng)營問題時，容易出現(xiàn)逃、廢債現(xiàn)象，影響其償債意愿

6.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為（）。

A.3%、4%和6%

B.4%、5%和7%

C.5%、6%和8%

D.6%、7%和9%

7.流動性風(fēng)險的(

)就是分析流動性風(fēng)險的主要來源，從而能夠有針對地進行相關(guān)流動性風(fēng)險的計量與控制。

A.識別

B.計量

C.監(jiān)測

D.控制

8.合格循環(huán)零售風(fēng)險暴露的風(fēng)險特征為：各類無擔(dān)保的個人循環(huán)貸款，對單一客戶最大信貸余額不超過（）萬元。

A.50

B.100

C.150

D.200

9.（）是指市場利率變動的不確定性給商業(yè)銀行造成損失的可能性。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票風(fēng)險

D.商品風(fēng)險

10.黃金價格波動屬于（）。

A.期權(quán)性風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.商品價格風(fēng)險

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行原來承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時被轉(zhuǎn)移

B.選擇外包服務(wù)提供者時要對其財務(wù)、信譽狀況和獨立程度進行評估

C.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

D.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險

12.假設(shè)某商業(yè)銀行的當(dāng)期期初共有1000億元貸款，其中正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類貸款分別為900億元、50億元、30億元、15億元、5億元。該年度銀行正常收回存量貸款150億元(全部為正常類貸款)，清收處置不良貸款25億元，其他不良貸款形態(tài)未變化，新發(fā)放貸款225億元(截至當(dāng)期期末全部為正常類貸款)。截至當(dāng)期期末，該銀行正常類、關(guān)注類貸款分別為950億元、40億元。則該銀行當(dāng)年度的正常貸款遷徙率約為（）。

A.12.3％

B.2.89％

C.4.38％

D.6.83％

13.風(fēng)險監(jiān)管的主要內(nèi)容不包括()。

A.建立銀行風(fēng)險的識別、計量、評價和預(yù)警機制，建立風(fēng)險評價的指標(biāo)體系

B.建立高風(fēng)險銀行類金融機構(gòu)的判斷和救助體系

C.準(zhǔn)備風(fēng)險為本的現(xiàn)場調(diào)查

D.建立應(yīng)對支付危機的處置體系

14.商業(yè)銀行所面臨的結(jié)算風(fēng)險是一種特殊的（）。

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

15.商業(yè)銀行的非預(yù)期損失由（）來彌補或應(yīng)付。

A.購買保險

B.計提損失準(zhǔn)備金

C.計提資本金

D.沖減經(jīng)營利潤

二.多選題(共15題)

1.下列選項中，應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險類別的有()。

A.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割

B.保函業(yè)務(wù)中因客戶未能履約而承擔(dān)連帶責(zé)任

C.自動取款機未能正確按照客戶指令完成交易

D.借款人因經(jīng)濟危機陷入經(jīng)營困境

E.借款人的信用評級從AA級降為A級

2.權(quán)利質(zhì)押的范圍包括（）。

A.匯票

B.支票

C.本票

D.債券

E.存款單

3.下列關(guān)于久期缺口的說法，正確的有（）。

A.當(dāng)久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負(fù)債價值增加的幅度大，流動性也隨之增強

B.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度大于負(fù)債價值增加的幅度，流動性隨之增強

C.當(dāng)久期缺口為正值時，如果市場利率上升，則資產(chǎn)價值減少的幅度大于負(fù)債價值減少的幅度，流動性隨之降低

D.久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價值影響越大，對其流動性的影響也越顯著

E.久期缺口為零的情況在商業(yè)銀行中極少發(fā)生

4.全面風(fēng)險管理模式階段的特點有（

）。

A.將不同類型的業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一的風(fēng)險管理范圍

B.貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個階段

C.越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型識別、計量、監(jiān)測和控制風(fēng)險，增強風(fēng)險管理的客觀性和科學(xué)性

D.風(fēng)險管理是每位員工都應(yīng)該履行的職責(zé)并主動預(yù)防

E.從單純的信用風(fēng)險管理模式轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等并舉的全面風(fēng)險管理模式

5.決定商業(yè)銀行風(fēng)險承擔(dān)能力的有(

)。

A.資本充足率水平

B.風(fēng)險管理水平

C.資產(chǎn)管理水平

D.負(fù)債管理水平

E.資產(chǎn)負(fù)債管理水平

6.信用風(fēng)險的主要形式包括（）。

A.結(jié)算風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.非系統(tǒng)風(fēng)險

D.違約風(fēng)險

E.國家風(fēng)險

7.風(fēng)險治理是（）之間在風(fēng)險管理職責(zé)方面的監(jiān)督和制衡機制。

A.董事會

B.業(yè)務(wù)條線

C.股東大會

D.高級管理層

E.風(fēng)險管理部門

8.操作風(fēng)險的人員因素包括（）造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險。

A.外部欺詐

B.失職違規(guī)

C.員工的知識/技能匱乏

D.內(nèi)部欺詐

E.核心員工流失

9.記入交易賬戶的頭寸應(yīng)當(dāng)具有明確的頭寸管理政策和程序，包括()。

A.設(shè)置頭寸限額并進行監(jiān)控

B.交易頭寸至少應(yīng)逐日按照公允價值計價

C.根據(jù)市場信息來源，對交易頭寸予以密切監(jiān)控

D.按照銀行的風(fēng)險管理程序，交易頭寸定期報告給高級管理層

E.交易員可以在批準(zhǔn)限額內(nèi)，按照批準(zhǔn)的交易政策和程序管理頭寸

10.關(guān)于風(fēng)險價值（VaR），下列表述正確的有（）。

A.風(fēng)險價值并非是指實際發(fā)生的最大損失

B.風(fēng)險價值是以概率百分比表示的價值

C.VaR的計算涉及兩個因素，即置信水平、持有期的選取

D.如果模型的使用者是經(jīng)營者本身，則時間的間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性；如果資產(chǎn)組合變動頻繁，時間間隔應(yīng)該短，反之時間間隔就應(yīng)該長

E.風(fēng)險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化可能對某項資金頭寸、資產(chǎn)組合或機構(gòu)造成的潛在最大損失

11.新聞平臺收集到的信息包括（）。

A.貨幣供應(yīng)增加或緊縮

B.消費信心指數(shù)

C.GDP增長率

D.政治恐怖主義

E.官僚主義

12.關(guān)于缺口分析，下列表述正確的有（）。

A.當(dāng)處于負(fù)債敏感型缺口時，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升

B.當(dāng)處于負(fù)債敏感型缺口時，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入下降

C.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收入上升

D.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收人上升

E.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收入下降

13.下列各項屬于利率敏感性缺口模型缺陷的有()。

A.未考慮銀行資產(chǎn)的內(nèi)在價值變動情況

B.銀行對敏感性缺口的控制欠缺靈活性

C.如果實際利率的走勢與銀行的預(yù)期相反，銀行會發(fā)生更大的損失

D.資產(chǎn)利率收入的變化一般快于負(fù)債利率支出的變化

E.未考慮到利率變動的兩面性

14.下列哪些屬于關(guān)于市場風(fēng)險定量信息披露的主要內(nèi)容?（）

A.利率風(fēng)險

B.股票風(fēng)險

C.外匯風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

E.商品風(fēng)險

15.在財務(wù)指標(biāo)中，盈利能力指標(biāo)包括（

）。

A.總資產(chǎn)收益率

B.產(chǎn)品銷售利潤率

C.普通股權(quán)益報酬率

D.價格與收益比率

E.總成本費用凈利潤率

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應(yīng)當(dāng)獨立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門。（）

2.市場風(fēng)險壓力測試主要目標(biāo)在于彌補VaR模型缺陷和強化風(fēng)險管理。（）

3.交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸。（）

4.流動性對銀行很重要，可以說它是銀行的一種資產(chǎn)。（）

5.某商業(yè)銀行表外有一筆原始期限少于1年的貸款承諾1000萬元，在采用權(quán)重法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時.應(yīng)將1000萬元視同其表內(nèi)資產(chǎn)。（）

6.基本事件是隨機實驗中可以再分解的簡單的隨機事件。（）

7.限額管理是對商業(yè)銀行市場風(fēng)險進行有效控制的一項重要手段。市場風(fēng)險限額管理體系主要包括交易組合定義、限額結(jié)構(gòu)和限額指標(biāo)設(shè)定與審批、限額監(jiān)控與報告、限額調(diào)整、超限額管理等。（

）

8.在反洗錢主要制度體系中，處于核心地位的是客戶身份識別制度。（）

9.久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟價值產(chǎn)生較小的影響。（）

10.商業(yè)銀行交易賬戶的項目通常按歷史成本定價。（）

11.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用主要體現(xiàn)在資產(chǎn)管理和負(fù)債管理。（）

12.商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的核心在于有效管理信用、市場、操作、流動性等風(fēng)險中可能威脅商業(yè)銀行聲譽的風(fēng)險因素。()

13.貸款轉(zhuǎn)讓按轉(zhuǎn)讓的筆數(shù)可以分為一次轉(zhuǎn)讓和回購式轉(zhuǎn)讓。（）

14.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)即使發(fā)生操作風(fēng)險損失也不大，因此不必過于關(guān)注。（

）

15.戰(zhàn)略規(guī)劃是關(guān)于公司發(fā)展的長期規(guī)劃，因此必須保持長期固定不變。()

四.單選題(共15題)

1.公積金個人住房貸款最長期限為（）年。

A.10

B.20

C.30

D.40

2.公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中風(fēng)險承擔(dān)主體為（）。

A.住房置業(yè)擔(dān)保機構(gòu)

B.貸款商業(yè)銀行

C.公積金管理中心

D.房地產(chǎn)評估機構(gòu)

3.（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。

A.操作風(fēng)險

B.合作機構(gòu)風(fēng)險

C.策略風(fēng)險

D.政策風(fēng)險

4.下列不屬于國家助學(xué)貸款原則的是（）。

A.按期償還

B.風(fēng)險補償

C.有效擔(dān)保

D.專款專用

5.根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內(nèi)建筑面積計價的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過（）的，買受人有權(quán)退房。

A.3％

B.5％

C.7％

D.10％

6.保證人是指銀行認(rèn)可的，具有（）的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人。

A.良好信用狀況

B.足夠經(jīng)濟實力

C.代為清償能力

D.法定社會關(guān)系

7.下列房地產(chǎn)中，適用于成本法估價的是()。

A.寫字樓

B.學(xué)校

C.旅館

D.商場

8.農(nóng)產(chǎn)貸款采取自主支付方式發(fā)放時，必須將款項轉(zhuǎn)入指定的借款人結(jié)算賬戶，嚴(yán)禁以()方式發(fā)放貸款，確保資金發(fā)放給真實借款人。

A.匯款

B.ATM支付

C.現(xiàn)金

D.網(wǎng)銀支付

9.（）是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。

A.個人信用征信

B.個人征信系統(tǒng)

C.個人信用報告

D.個人征信報告

10.根據(jù)《擔(dān)保法》，當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，（）。

A.按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任

B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

C.保證合同無效

D.保證人任意選擇一般保證或連帶責(zé)任保證方式承擔(dān)保證責(zé)任

11.下列關(guān)于公積金個人住房貸款的說法中，錯誤的是()。

A.公積金個人住房貸款的資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金

B.相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低

C.所有城鄉(xiāng)居民都享有公積金個人住房貸款的權(quán)利

D.申請公積金個人住房貸款必須符合住房公積金管理部門有關(guān)公積金個人住房貸款的規(guī)定

12.在市場選擇中，有五種力量決定整個市場或其中任何一個細(xì)分市場長期的內(nèi)在吸引力，其中不包括（）。

A.同行業(yè)競爭者

B.潛在的新競爭者

C.客戶選擇能力

D.互補產(chǎn)品

13.下面說法正確的是()。

A.個人征信系統(tǒng)錄人流程，不包括數(shù)據(jù)錄入

B.個人征信系統(tǒng)錄入流程，不包括數(shù)據(jù)報送和整理

C.個人征信系統(tǒng)錄人流程，不包括數(shù)據(jù)聚合

D.個人征信系統(tǒng)錄人流程，不包括數(shù)據(jù)獲取

14.商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上（）。

A.上浮不超過5％

B.上浮不超過10％

C.上浮不超過20％

D.不上浮

15.下列財產(chǎn)不可以抵押的是()。

A.社會公益設(shè)施

B.抵押人所有的房屋

C.抵押人所有的土地使用權(quán)

D.抵押人所有的交通運輸工具

五.多選題(共15題)

1.下列選項中，屬于反映獲利能力指標(biāo)的有（）。

A.銷售凈利潤

B.成本費用利潤

C.資產(chǎn)凈利潤

D.現(xiàn)金比率

E.資產(chǎn)負(fù)債率

2.申請個人汽車貸款可以使用（）的擔(dān)保方式。

A.質(zhì)押

B.房地產(chǎn)抵押

C.第三方保證

D.以貸款所購車輛作抵押

E.購買個人汽車貸款履約保證保險

3.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)評估機構(gòu)、擔(dān)保公司合作，這些機構(gòu)需滿足的條件有（）。

A.成立5年以上

B.銀行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶

C.近期無重大經(jīng)濟糾紛

D.各項財務(wù)指標(biāo)符合銀行要求

E.資質(zhì)高、信譽好、管理規(guī)范

4.下列房地估計原則包括（）。

A.最高最佳使用原則

B.估價時點原則

C.替代原則

D.公平原則

E.分類原則

5.根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個人教育貸款可分為（）。

A.高校助學(xué)貸款

B.個人留學(xué)貸款

C.生源地信用貸款

D.國家助學(xué)貸款

E.商業(yè)助學(xué)貸款

6.應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人有確切證據(jù)證明對方（）時，可以中止履行。

A.經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

B.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)以逃避債務(wù)

C.喪失商業(yè)信譽

D.有能力提供相應(yīng)擔(dān)保

E.可能喪失履行債務(wù)能力

7.住房公積金管理中心履行的職責(zé)包括（）。

A.編制、執(zhí)行住房公積金的歸集、使用計劃

B.負(fù)責(zé)住房公積金的核算

C.審批住房公積金的提取、使用

D.負(fù)責(zé)住房公積金的保值和歸還

E.編制住房公積金歸集、使用計劃執(zhí)行情況的報告

8.對于宏觀經(jīng)濟來說，開放個人貸款業(yè)務(wù)具有的積極意義包括()。

A.有效地分散風(fēng)險

B.帶動眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展

E.調(diào)整商業(yè)銀行信貸機構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加商業(yè)銀行經(jīng)營效益

9.個人貸款的意義有（）。

A.開展個人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

B.個人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進作用

E.能有效支持城鄉(xiāng)居民的消費需求

10.個人商用房貸款可采用()等還款法。

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周(雙周、三周)還本付息還款法

D.到期一次性付款

E.分期付款

11.根據(jù)《城市商品房預(yù)售管理辦法》，商品房預(yù)售應(yīng)當(dāng)符合的條件有()。

A.已交付全部土地使用權(quán)出讓金

B.投入開發(fā)建設(shè)的資金達(dá)到工程建設(shè)總投資的20％以上

C.已確定施工進度和竣工交付日期

D.持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證

E.取得土地使用權(quán)證書

12.簽訂個人保證貸款合同時，涉及的當(dāng)事人包括（）。

A.代理人

B.介紹人

C.擔(dān)保人

D.銀行

E.借款人

13.商用房貸款合作機構(gòu)的風(fēng)險主要包括（）。

A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)主體資格

B.開發(fā)項目五證虛假或不全

C.估值機構(gòu)聯(lián)合借款人帶來的欺詐風(fēng)險

D.地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

E.律師事務(wù)所聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

14.下列屬于防控個人教育貸款操作風(fēng)險措施的有()。

A.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

B.規(guī)范并加強對抵押物的管理

C.掌握個人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

D.把握個人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點

E.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

15.市場細(xì)分的原則包括()。

A.可衡量性原則

B.可進入性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟性原則

E.集中性原則

六.判斷題(共15題)

1.交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。（）

2.個人商用房貸款主要是為了解決自然人購買用以生產(chǎn)經(jīng)營用商鋪(銷售商品或提供服務(wù)的場所)資金需求的貸款。（）

3.授信風(fēng)險越高的客戶，貸后檢查次數(shù)就應(yīng)越多、頻率應(yīng)越高。（）

4.從戰(zhàn)略理論來講，銀行營銷的起點是確定目標(biāo)市場。（）

5.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，必須是原件，不得使用復(fù)印件。（）

6.個人貸款的收益要與資金成本相匹配，保持一定的利差。個人貸款資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率。（）

7.農(nóng)戶貸款中的農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶。（）

8.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，必須是原件，不得使用復(fù)印件。（）

9.從風(fēng)險承擔(dān)的角度上講，公積金個人住房貸款風(fēng)險由商業(yè)銀行本身承擔(dān)。（）

10.收益法適用的條件是房地產(chǎn)的收益和風(fēng)險都能夠較準(zhǔn)確的量化。（）

11.對于一手個人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。（）

12.沒有經(jīng)過訓(xùn)練的營銷人員、是銀行人才資源最大的浪費。()

13.個人商用房貸款的貸款行一般不接受商業(yè)房前景不明的期房及單獨處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪抵押。()

14.個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。（）

15.個人住房貸款的還款方式只能采用分期還款的還款方式。（）

七.單選題(共15題)

1.2005年6月17日，萬事達(dá)卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達(dá)、維薩等機構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取，這種風(fēng)險屬于()引發(fā)的風(fēng)險。

A.人員因素

B.系統(tǒng)缺陷

C.內(nèi)部流程

D.外部事件

2.下列（）不屬于銀行理財產(chǎn)品要素所包含的產(chǎn)品特征信息。

A.產(chǎn)品名稱

B.客戶資產(chǎn)規(guī)模

C.產(chǎn)品類型

D.募集規(guī)模

3.償還期在1年以上10年以下的債券是（）。

A.短期債券

B.中期債券

C.長期債券

D.中長期債券

4.面額為100元，期限為10年的零息債券，按年計息，當(dāng)市場利率為6％時，其目前的價格是（）元。

A.55.84

B.56.73

C.59.21

D.54.69

5.影響貨幣時間價值的首要因素是（

）。

A.單利與復(fù)利

B.通貨膨脹率

C.收益率

D.時間

6.關(guān)于貨幣市場，以下說法有誤的是（）。

A.貨幣市場上的金融工具的期限通常不超過1年

B.貨幣市場上的金融工具的流動性要比資本市場金融工具的流動性低

C.貨幣市場可以看作為貨幣資金的批發(fā)市場

D.同業(yè)拆借市場是貨幣市場的一個組成部分

7.財產(chǎn)保險是以（

）為保險標(biāo)的的一種保險。

A.財產(chǎn)

B.信用

C.利益

D.財產(chǎn)及相關(guān)利益

8.境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列收入與對應(yīng)證明材料不足的是（）。

A.保險外匯收入：保險合同

B.職工報酬：雇傭合同及收入證明

C.捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同，捐贈須符合國家規(guī)定

D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書

9.財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為（）的保險。

A.保險價值

B.保險責(zé)任

C.保險風(fēng)險

D.保險標(biāo)的

10.下列財務(wù)計算器的操作中，說法正確的是()。

A.見圖A

B.見圖B

C.見圖C

D.見圖D

11.某項投資的年利率為5％，某人想通過一年的投資得到1萬元，那么其在當(dāng)前的投資應(yīng)該為()元。(答案取近似數(shù)值)

A.8765.21

B.6324.56

C.9523.81

D.1050.00

12.下列（）不屬于貨幣市場。

A.同業(yè)拆借市場

B.票據(jù)貼現(xiàn)市場

C.可轉(zhuǎn)讓小額定期存單市場

D.回購市場

13.（）是指為了使家庭財產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而做的財務(wù)規(guī)劃。

A.財富分配

B.傳承規(guī)劃

C.財產(chǎn)傳承規(guī)劃

D.財產(chǎn)分配規(guī)劃

14.對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下語句（）。

A.“本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”

B.“本理財計劃有投資風(fēng)險，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資，本銀行概不負(fù)責(zé)”

C.“投資有風(fēng)險，人市須謹(jǐn)慎”

D.“本理財計劃有投資風(fēng)險，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”

15.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整的合同材料，不包括（）。

A.投保提示書

B.財產(chǎn)清單

C.保險單

D.產(chǎn)品說明書

八.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于個人生命周期的退休期理財活動的表述中，正確的有（

）。

A.穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理支出積蓄的財富

B.投資以安全為主要目標(biāo)，保本是其基本目標(biāo)

C.適當(dāng)節(jié)約資金進行高風(fēng)險的金融投資

D.中高風(fēng)險的組合投資是其理財主要手段

E.投資組合以固定收益投資工具為主

2.下列關(guān)于與客戶溝通的說法，正確的是（）。

A.在溝通之前制定幾個不同的溝通方案

B.拜訪之前先用電話預(yù)約

C.只有初次拜訪要有明確目的

D.對于再次拜訪的客戶，要為其制定專門的金融服務(wù)建議書

E.突擊拜訪，以獲得客戶的真實反映資料

3.根據(jù)《個人外匯管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列選項中，符合規(guī)定的有（

）。

A.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

B.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出

C.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

D.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構(gòu)辦理

E.境內(nèi)個人對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購?fù)鈪R的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯局核準(zhǔn)

4.下列關(guān)于信托產(chǎn)品委托人的表述，正確的有（

）

A.委托人可以是唯一受益人

B.委托人與受益人可以是同一人

C.委托人必須是財產(chǎn)的合法擁有者

D.委托人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織

E.委托人必須具備民事行為能力

5.證券投資基金的收益主要有()。

A.基金贖回費用

B.債券利息

C.紅利收入

D.存款利息收入

E.證券買賣差價

6.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點進行風(fēng)險承受能力評估，評估依據(jù)主要包括()。

A.客戶年齡

B.流動性要求

C.投資經(jīng)驗

D.風(fēng)險認(rèn)識

E.財務(wù)狀況

7.夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財產(chǎn)，歸夫妻共同所有的有(

)。

A.工資、獎金

B.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益

C.知識產(chǎn)權(quán)的收益

D.繼承或贈與所得的財產(chǎn)

E.因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用

8.按信托財產(chǎn)的不同，可將信托劃分為（）。

A.動產(chǎn)信托

B.不動產(chǎn)信托

C.法人信托

D.其他財產(chǎn)信托

E.資金信托

9.資本市場是籌集長期資金的場所，交易對象主要包括（）。

A.股票

B.債券

C.證券投資基金

D.銀行承兌匯票

E.商業(yè)票據(jù)

10.金融市場的特點包括(

)。

A.市場交易價格一致性

B.市場商品的特殊性

C.市場交易活動的分散性

D.市場交易活動的集中性

E.交易主體角色的可變性

11.客戶在溝通中自我設(shè)防是很正常的事情，這將不利于從業(yè)人員探究客戶的真實需求，所以從業(yè)人員應(yīng)該打破這種局面，可以采用的技巧和方法有（）。

A.介紹自我

B.開放性問題

C.注意傾聽

D.觀察有效的信息來源

E.表現(xiàn)熱情

12.下列屬于銀行代理類理財產(chǎn)品的有（）。

A.基金

B.保險

C.債券型理財產(chǎn)品

D.貨幣型理財產(chǎn)品

E.信托

13.下列關(guān)于近年來國內(nèi)理財師隊伍狀況發(fā)展特征的描述正確的有（

）。

A.理財師隊伍擴張迅速

B.理財師素質(zhì)水平參差不齊

C.我國合格理財師尤其高級理財師人數(shù)可以滿足市場需求

D.市場認(rèn)可度有待提高

E.理財師素質(zhì)水平普遍很高

14.根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為()。

A.貼現(xiàn)債券

B.公司債券

C.金融債券

D.政府債券

E.國際債券

15.投資結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品的客戶面臨的風(fēng)險由下列哪些因素導(dǎo)致？（）

A.市場利率和外匯市場匯率波動

B.提前終止權(quán)掌握在銀行手里

C.債券市場投資者信心不足

D.不能提前支取，可能導(dǎo)致很高的機會成本

E.股票市場價格指數(shù)波動

九.單選題(共15題)

1.（）是指銀行產(chǎn)品已滯銷并趨于淘汰的時期。

A.介紹期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

2.（）是指根據(jù)客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風(fēng)險限額減去保證人對商業(yè)銀行的負(fù)債（包括或有負(fù)債）得出的數(shù)值。

A.保證人保證限額

B.銀行可貸最大貸款額

C.保證人的代償能力

D.貸款人的償還能力

3.下列各項中，借款人償還債務(wù)最具有保障的來源是()。

A.現(xiàn)金流量

B.資產(chǎn)銷售

C.抵押物清償

D.資產(chǎn)置換

4.在貸款合規(guī)性審查中，被審查人除借款人外，還可能是（

）。

A.關(guān)聯(lián)方

B.債權(quán)人

C.債務(wù)人

D.擔(dān)保人

5.行業(yè)風(fēng)險評估工作表把風(fēng)險程度分為（）類和（）個級別。

A.十：七

B.七；八

C.十：九

D.七；十

6.可能會增加銀行信貸風(fēng)險的理論是（）。

A.真實票據(jù)理論

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

C.預(yù)期收入理論

D.超貨幣供給理論

7.關(guān)于成長階段企業(yè)信貸風(fēng)險分析不正確的是()。

A.成長階段的企業(yè)代表中等程度的風(fēng)險

B.必須進行細(xì)致的信貸分析

C.銷售增長和產(chǎn)品開發(fā)有可能導(dǎo)致償付風(fēng)險

D.有能力償還任何營運資本貸款和固定資產(chǎn)貸款

8.相關(guān)部門應(yīng)在貸款本息收回后（）日內(nèi)形成書面總結(jié)報告，便于其他相關(guān)部門借鑒參考。

A.7

B.10

C.15

D.20

9.某公司第一年的銷售收入為120萬元，銷售成本比率為35%，第二年的銷售收入為260萬元，銷售成本比率為45%，則公司因銷售成本比率的增加多消耗掉（

）萬元的現(xiàn)金。

A.20

B.36

C.52

D.26

10.以下關(guān)于貸款意向階段的注意事項，說法錯誤的是（）。

A.對企業(yè)提交的經(jīng)審計和未經(jīng)審計的財務(wù)報表應(yīng)區(qū)別對待

B.對于新建項目，對其財務(wù)報表也應(yīng)嚴(yán)格要求

C.應(yīng)認(rèn)真借閱借款人或擔(dān)保人公司章程的具體規(guī)定

D.借款人提供復(fù)印件需加蓋公章

11.下列關(guān)于保證擔(dān)保的表述，正確的是（

）。

A.未經(jīng)保證人同意，對展期后的貸款，保證人可不承擔(dān)保證責(zé)任

B.銀行對借款合同的修改應(yīng)取得保證人口頭或書面意見

C.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時，可不告知保證人

D.事前如有口頭或書面約定的，銀行對借款有關(guān)合同的修改可不通知保證人

12.假設(shè)一家公司的財務(wù)信息如下：（單位：萬元）

在利潤、資產(chǎn)使用率和紅利支付率不變時，銷售增長可以作為合理的借款原因的情況是（）。

A.銷售增長在9.6%以下

B.銷售增長在8.75%以上

C.銷售增長在9.6%以上

D.以上皆錯

13.商業(yè)銀行可接受的質(zhì)押的范圍不包括（）。

A.出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分的機器、交通運輸工具和其他動產(chǎn)

B.匯票、支票、本票、債券、存款單、提單

C.依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

D.租用的財產(chǎn)

14.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)審核貸款審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險變化情況的部門是()。

A.風(fēng)險管理部門

B.授信審批部門

C.信貸營銷部門

D.放款執(zhí)行部門

15.下列不屬于個人貸款信用風(fēng)險管理措施的是（）。

A.嚴(yán)格實行貸放分控

B.嚴(yán)格審查貸款申請

C.嚴(yán)格實行支付管理

D.嚴(yán)格實行貸中管理

十.多選題(共15題)

1.項目企業(yè)分析應(yīng)包括對企業(yè)（）等的分析。

A.管理水平

B.投資環(huán)境

C.經(jīng)營狀況

D.信用度

E.財務(wù)狀況

2.常規(guī)清收包括（）。

A.依法收貸

B.直接追償

C.協(xié)商處置抵(質(zhì))押物

D.委托第三方清收

E.依法追償

3.固定資產(chǎn)貸款在發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下（）情形時，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.不按合同約定支付貸款資金

B.項目進度落后于資金使用進度

C.信用狀況下降

D.信用狀況良好

E.違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付

4.客戶法人治理結(jié)構(gòu)分析包括（

）。

A.控股股東行為

B.激勵約束機制

C.董事會結(jié)構(gòu)和運作過程

D.成立動機

E.財務(wù)報表與信息披露的透明度

5.進行常規(guī)清收應(yīng)注意的事項不包括（）。

A.要分析債務(wù)人拖欠債款的真正原因

B.利用政府和主管機關(guān)向債務(wù)人施加壓力

C.要引導(dǎo)債務(wù)人自愿還款

D.銀行可以申請財產(chǎn)保全

E.銀行可以申請支付令

6.貸款期限的審定要點有（）。

A.貸款期限應(yīng)與借款人資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相匹配

B.貸款期限應(yīng)符合相應(yīng)授信品種有關(guān)期限的規(guī)定

C.貸款期限一般應(yīng)控制在借款人相應(yīng)經(jīng)營的有效期限內(nèi)

D.貸款期限應(yīng)與借款人的風(fēng)險狀況及風(fēng)險控制要求相匹配

E.貸款期限應(yīng)與其他特定還款來源的到賬時間相匹配

7.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對于貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，內(nèi)容包括（）。

A.貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求

B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料

C.配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查

D.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人

E.進行合并、分立、股份轉(zhuǎn)讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項前征得貸款人同意

8.下列關(guān)于授信額度的表述中，正確的有（）。

A.集團授信額度指授予集團本部的授信額度，

B.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款納入對借款人及其所在集團的統(tǒng)一授信管理

C.單筆貸款授信額度適用于被指定發(fā)放的一次性貸款本金額度

D.企業(yè)授信額度是指授予某個借款企業(yè)的所有授信額度的總和

E.單筆貸款授信額度適用于貸款最高本金風(fēng)險敞口額度

9.商業(yè)銀行提高客戶關(guān)系管理水平的途徑有（）。

A.了解客戶真正需求

B.提高客戶滿意度和忠誠度

C.對優(yōu)質(zhì)客戶實施針對性營銷

D.合理安排營銷渠道的分配

E.加強IT系統(tǒng)建設(shè)

10.項目評估中，應(yīng)根據(jù)()估算所需原輔料數(shù)量及其供應(yīng)穩(wěn)定性和保證程度。

A.項目資金支持

B.原輔料彈性和互補性

C.項目設(shè)計生產(chǎn)能力

D.項目選用的工藝技術(shù)

E.項目使用的設(shè)備性能

11.在分析非財務(wù)因素對貸款償還的影響程度時，銀行可以從借款人的（）等方面人手。

A.行業(yè)風(fēng)險

B.經(jīng)營風(fēng)險

C.管理風(fēng)險

D.流動比率

E.銀行信貸管理

12.公司貸款定價的基本方法主要有()。

A.成本加成定價法

B.價格領(lǐng)導(dǎo)模型

C.成本法

D.市場法

E.目標(biāo)利潤法

13.不良貸款指的是（）。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

14.下列關(guān)于信貸資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)的說法，正確的有（）。

A.信貸資產(chǎn)相對不良率大于1時，說明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險低于銀行一般水平

B.信貸平均損失比率從靜態(tài)上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量

C.利息實收率用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況

D.信貸余額擴張系數(shù)指標(biāo)小于。時，目標(biāo)區(qū)域信貸增長相對較慢

E.加權(quán)平均期限用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的期限結(jié)構(gòu)

15.在成長階段末期，行業(yè)出現(xiàn)短暫“行業(yè)動蕩期”的原因有(

)

A.企業(yè)無法擁有足夠的市場占有率

B.產(chǎn)品不被接受

C.沒有實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟

D.生產(chǎn)效率沒有提高

E.企業(yè)的市場占有率很高

十一.判斷題(共15題)

1.在信貸實踐中，與流動資產(chǎn)有關(guān)的融資需求與長期融資需求無關(guān)。（）

2.銀企合作中，以授信額度協(xié)議來對待的貸款安排屬于貸款意向書性質(zhì)。（）

3.信貸資金運動同財政資金、企業(yè)資金、個人資金的運動是一樣的。（）

4.所謂整頓，是指債務(wù)人同債權(quán)人會議達(dá)成的和解協(xié)議生效后，由債務(wù)人的上級主管部門負(fù)責(zé)主持并采取措施，力求使瀕臨破產(chǎn)的企業(yè)復(fù)蘇并能夠執(zhí)行和解協(xié)議的制度。（）

5.適宜相容原則是指貸款合同不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。（）

6.貸款逾期后，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定加罰利息，加罰的利率應(yīng)在貸款協(xié)議中明確規(guī)定，但是對應(yīng)收未收的罰息不需要計復(fù)利。（）

7.專項貸款損失準(zhǔn)備金在一定程度上具有資本的性質(zhì)，可以一定程度上用于彌補銀行的未來損失。()

8.損失賠償金是指債務(wù)人因不履行或不完全履行債務(wù)給銀行造成損失時，應(yīng)向銀行支付的違約金。()

9.結(jié)構(gòu)分析法是以財務(wù)報表中的某一總體指標(biāo)為基礎(chǔ)，計算其中各構(gòu)成項目占總體指標(biāo)的百分比，然后比較不同時期各項目所占百分比的增減變動趨勢。其只能被用于單個客戶有關(guān)指標(biāo)的分析。()

10.在抵押擔(dān)保中，若債務(wù)人按期償還債務(wù)，則債權(quán)人無權(quán)出售抵押品。()

11.貸款合同的基本條款，由銀行經(jīng)辦行根據(jù)各分行規(guī)定的格式確定.借貸雙方應(yīng)在基本條款的基礎(chǔ)上，協(xié)商確定借款合同的具體內(nèi)容。()

12.質(zhì)物保管費用和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用不屬于質(zhì)押擔(dān)保范圍。

（

）

13.在實際借款需求分析中，單獨一年的經(jīng)營利潤不能全面衡量盈利變化對現(xiàn)金流狀況和借款需求的長期影響。（）

14.醫(yī)院、學(xué)校等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體提供保證的保證合同無效。（）

15.現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金包括庫存現(xiàn)金、活期存款、其他貨幣性資金以及六個月以內(nèi)的債券投資。（）

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行開展保理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照”權(quán)屬確定，轉(zhuǎn)讓明責(zé)“的原則，嚴(yán)格審核并確認(rèn)債權(quán)的（）。

A.實在性

B.客觀性

C.真實性

D.獨立性

2.()年，財政部重新制定并頒布了《企業(yè)會計準(zhǔn)則》，這標(biāo)志著新會計準(zhǔn)則體系的形成，該體系由1項會計基本準(zhǔn)則和38項具體會計準(zhǔn)則組成。

A.2006

B.2007

C.2008

D.2009

3.銀行客戶開發(fā)和管理是一項復(fù)雜的專業(yè)工作，需要一批高素質(zhì)的專業(yè)人員，這類專業(yè)人員可稱之為（）。

A.大堂經(jīng)理

B.客戶開發(fā)專員

C.客戶經(jīng)理

D.客戶管理專員

4.下列表述中，不是金融債券的特點的是（）。

A.須向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金

B.債券到期還本付息

C.發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣，籌資效率高

D.債券的盈利性、流動性較好、有較強的吸引力

5.在產(chǎn)品開發(fā)的幾種方法中，能夠幫助商業(yè)銀行取得并保持市場領(lǐng)先地位的是（

）。

A.交叉組合法

B.低成本法

C.創(chuàng)新法

D.仿效法

6.根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》，下列貸款應(yīng)至少歸為次級類的是（

）。

A.逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益

B.改變貸款用途

C.借新還舊

D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

7.還款期是指從借款合同規(guī)定的()起至全部本息清償日止的期間。

A.第一次還款日

B.第一次還款日的前一日

C.合同簽署日

D.合同成立日

8.流動性比例的計算公式為（）。

A.流動性資產(chǎn)余額+流動性負(fù)債余額×100%

B.流動性資產(chǎn)余額-流動性負(fù)債余額×100%

C.流動性資產(chǎn)余額/流動性負(fù)債余額×100%

D.流動性資產(chǎn)余額×流動性負(fù)債余額×100%

9.在國際結(jié)算的幾種方式中，屬于順匯的是（）。

A.信用證

B.匯款

C.托收

D.銀行保函

10.金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面（），有的還要求具有非法占有目的。

A.只能是故意

B.可能是故意

C.不是故意

D.無法判斷

11.（

）承擔(dān)消費者權(quán)益保護工作的最終責(zé)任。

A.中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)高管層

D.中國銀行業(yè)自律組織

12.我國銀行監(jiān)管改革不包括（）。

A.緊跟趨勢，強化各類監(jiān)管指標(biāo)約束

B.簡政放權(quán)，梳理優(yōu)化行政審批流程

C.架構(gòu)新建，全面深化銀行監(jiān)管改革

D.建章立制，加強銀行業(yè)消費者保護

13.按照英國《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”，必須放入柵欄內(nèi)的業(yè)務(wù)是（）。

A.自營交易業(yè)務(wù)

B.對大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務(wù)

C.國際業(yè)務(wù)

D.面向英國境內(nèi)居民個人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)

14.商業(yè)銀行應(yīng)積極穩(wěn)妥應(yīng)對聲譽事件，對重大聲譽事件應(yīng)及時向（）遞交處置及評估報告。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.總行

C.中國人民銀行

D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)

15.以下不是商業(yè)銀行運用的控制措施的是（）。

A.權(quán)責(zé)分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.會計系統(tǒng)控制

D.績效考評控制

十三.多選題(共15題)

1.金融穩(wěn)定理事會成立后，取得的重大進展包括（）。

A.督促修改國際會計標(biāo)準(zhǔn)

B.加強宏觀審慎監(jiān)管

C.擴大監(jiān)管范圍

D.推進執(zhí)行國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

E.加強金融監(jiān)管國際合作

2.下列選項中，屬于財產(chǎn)信托的有（）。

A.動產(chǎn)信托

B.不動產(chǎn)信托

C.有價證券信托

D.財產(chǎn)權(quán)信托

E.資金信托

3.（）將成為未來銀行理財產(chǎn)品的主要發(fā)展趨勢。

A.債券型產(chǎn)品

B.結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品

C.信托型產(chǎn)品

D.人民幣產(chǎn)品

E.凈值類產(chǎn)品

4.金融債券的發(fā)行方式有（

）。

A.私募

B.公募

C.直接發(fā)行

D.間接發(fā)行

E.行政性發(fā)行

5.消費金融公司發(fā)放個人消費信貸是指消費金融公司采取（）方式，以貨幣形式向個人消費者提供貸款。

A.信用擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.收購

E.保證

6.市場風(fēng)險可以分為()。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.經(jīng)濟風(fēng)險

D.股票價格風(fēng)險

E.商品價格風(fēng)險

7.貨幣政策的最終目標(biāo)有（）。

A.經(jīng)濟增長

B.充分就業(yè)

C.物價穩(wěn)定

D.匯率穩(wěn)定

E.國際收支平衡

8.商業(yè)銀行績效考評評價的內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)有()。

A.歷史標(biāo)準(zhǔn)

B.預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)

C.經(jīng)驗標(biāo)準(zhǔn)

D.相對業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)

E.標(biāo)桿績效

9.下列關(guān)于金融租賃公司資產(chǎn)質(zhì)量管理表述正確的有()。

A.金融租賃公司應(yīng)實行風(fēng)險資產(chǎn)分類制度

B.需要重組的債權(quán)應(yīng)至少劃分為次級類，重組后的債權(quán)如果仍然逾期，應(yīng)至少歸為可疑類

C.對債權(quán)類資產(chǎn)進行分類時，應(yīng)考慮交易對手的還款能力、還款記錄、還款意愿、資產(chǎn)的擔(dān)保等因素

D.對金融租賃公司不承擔(dān)風(fēng)險的委托資產(chǎn)不進行分類

E.金融租賃公司未提足呆賬準(zhǔn)備的，應(yīng)在利潤分配后及時補足

10.績效評價系統(tǒng)的評價對象包括（）。

A.銀行客戶

B.銀行員工

C.銀行本身

D.銀行管理者

E.銀行合作機構(gòu)

11.以下屬于全面風(fēng)險管理包含的要素有（）。

A.信息與溝通

B.監(jiān)控

C.控制活動

D.風(fēng)險應(yīng)對

E.風(fēng)險評估

12.管理聲譽風(fēng)險的最好辦法是（）。

A.強化全面風(fēng)險管理意識

B.改善公司治理和內(nèi)部控制

C.預(yù)先做好應(yīng)對聲譽危機的準(zhǔn)備

D.確保其他主要風(fēng)險被正確識別和優(yōu)先排序

E.改善公司合規(guī)管理流程

13.下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)的表述中，正確的有（）。

A.同業(yè)拆借相關(guān)款項在拆出和拆入資金會計科目核算，并在上述會計科目下單獨立二級科目進行管理核算

B.買入返售是指兩家金融機構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買入或賣出金融資產(chǎn)，再按約定價格于到期日將該項金融資產(chǎn)返售或回購的資金融通行為

C.買入返售業(yè)務(wù)項下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票，債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高的流動性的金融資產(chǎn)

D.同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理跨境貿(mào)易結(jié)算

E.買入返售相關(guān)款項在買入返售金融資產(chǎn)會計科目核算，三方或以上交易對手之間的類似交易應(yīng)納入買入返售或賣出回購業(yè)務(wù)管理和核算

14.內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總和，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括（）等。

A.管理結(jié)構(gòu)

B.組織構(gòu)架

C.人力資源

D.企業(yè)文化

E.規(guī)章制度

15.《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行（）。

A.自主設(shè)立

B.自負(fù)盈虧

C.自擔(dān)風(fēng)險

D.自主經(jīng)營

E.自我約束

十四.判斷題(共10題)

1.違規(guī)風(fēng)險是指由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運營，或削弱其競爭能力、生存能力的風(fēng)險。（）

2.銀行業(yè)消費者是銀行業(yè)發(fā)展的根本。（)

3.維護訪問的優(yōu)勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構(gòu)服務(wù)的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。（）

4.我國的消費金融公司大致經(jīng)過了試點階段和快速發(fā)展階段。

5.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款。（）

6.強調(diào)客戶利益保護，是維護社會公平正義的需要，也是推動銀行健康發(fā)展的需要。（）

7.良好道德風(fēng)氣的形成，關(guān)鍵在于銀行各個部門樹立“嚴(yán)格守法”的觀念。（

）

8.在綜合化經(jīng)營的機制下，單一機構(gòu)或單一集團可以提供幾乎全品類的金融服務(wù)，在金融細(xì)分領(lǐng)域還未實現(xiàn)服務(wù)交叉、客戶共享。

9.銀行管理層和各分支行是一種委托代理關(guān)系。分支行是委托人，上級行是代理人。

10.財務(wù)公司發(fā)行金融債券是指財務(wù)公司為改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融出資金的行為。（）

十五.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的()。

A.15％

B.25％

C.35％

D.45％

2.在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（）。

A.利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量

B.對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息

C.在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能使客戶準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性

D.利用消費者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進行合約以外的承諾

3.下列關(guān)于合同成立的描述，不正確的是（）。

A.采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時合同成立

B.當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合的，簽訂確認(rèn)書時合同成立

C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點

D.當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點

4.建立在勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（）。

A.指定代理

B.法定代理

C.委托代理

D.無權(quán)代理

5.下列行為遵循了銀行崗位職責(zé)劃分要求的是（）。

A.當(dāng)有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，將本人工作委托他人代為履行

C.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，為其他崗位人員代為履行職責(zé)

D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行

6.債券的期限結(jié)構(gòu)和（）在某一既定時間存在的變化關(guān)系就稱為利率的期限結(jié)構(gòu)，表示這種關(guān)系的曲線通常稱為收益率曲線。

A.利率

B.收益率

C.凈資本

D.成本

7.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同銀行間的（）業(yè)務(wù)，跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過（）辦理。

A.清算；中國銀行

B.拆借；中國人民銀行

C.清算；中國人民銀行

D.交易；中國結(jié)算公司

8.完全競爭的市場的根本特點是（）。

A.生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流動

B.企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價格

C.市場信息暢通，生產(chǎn)者和消費者對市場情況非常了解，并且可以自由進入和退出這個市場

D.企業(yè)的盈利基本上有市場對產(chǎn)品的需求來決定

9.商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資推介等專業(yè)化服務(wù)的是（）業(yè)務(wù)。

A.綜合授信服務(wù)

B.投資銀行服務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.財務(wù)顧問服務(wù)

10.下列關(guān)于匯率的表述，不正確的是（）。

A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價

B.人民幣（RMB）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=RMB6.82為直接標(biāo)價法

C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1.49為間接標(biāo)價法

D.在間接標(biāo)價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值；在直接標(biāo)價法下，匯率升髙表示本國貨幣升值

11.根據(jù)國際貨幣基金組織的分類，主要的金融領(lǐng)域都出現(xiàn)混亂屬于（

）。

A.貨幣危機

B.銀行危機

C.外債危機

D.系統(tǒng)性金融危機

12.下列選項中，不屬于非銀行金融機構(gòu)的是（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.金融租賃公司

C.信托公司

D.村鎮(zhèn)銀行

13.以下關(guān)于貪污罪和職務(wù)侵占罪的說法，有誤的是()。

A.職務(wù)侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

B.貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員

C.職務(wù)侵占罪的刑罰最高為3年以上有期徒刑

D.貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑

14.中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A.6個月

B.9個月

C.1年

D.2年

15.在下列中央銀行可以運用的貨幣政策工具中，主動權(quán)完全由中央銀行掌握的是()。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.利率

C.再貼現(xiàn)率

D.存款準(zhǔn)備金率

十六.多選題(共15題)

1.根據(jù)《外資銀行管理條例》的規(guī)定，外資銀行包括（）。

A.—家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行

B.外國金融機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行

C.外國銀行分行

D.外國銀行代表處

E.外國銀行分支機構(gòu)

2.內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險控制在可承受度之內(nèi)。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。

A.信息系統(tǒng)

B.崗位設(shè)置

C.授權(quán)管理

D.投訴處理

E.外包管理

3.影響債券的定價因素包括（）

A.債券面值

B.債券是否可轉(zhuǎn)換

C.市場利率

D.債券印刷成本

E.債券期限

4.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。

A.信息充分披露

B.風(fēng)險可控

C.成本可算

D.誠實守信

E.盡忠職守

5.銀行卡按清償方式可以分為（）

A.信用卡

B.單位卡

C.個人卡

D.白金卡

E.借記卡

6.上海銀行間同業(yè)拆放利率的特點有()。

A.單利

B.復(fù)利

C.有擔(dān)保

D.無擔(dān)保

E.批發(fā)性

7.我國基礎(chǔ)貨幣由（）三部分構(gòu)成。

A.金融機構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金

B.銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

C.流通中的現(xiàn)金

D.金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金

E.證券公司保證金存款

8.貨幣乘數(shù)也稱貨幣擴張系數(shù)，其影響因素包括（

）。

A.法定存款準(zhǔn)備金率

B.超額準(zhǔn)備金率

C.定期存款準(zhǔn)備金率

D.現(xiàn)金漏損率

E.原始存款

9.授信原則包括（

）。

A.合法性原則

B.方便原則

C.誠實信用原則

D.統(tǒng)一授信原則

E.統(tǒng)一授權(quán)原則

10.風(fēng)險識別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險及嚴(yán)重程度，包括（）。

A.感知風(fēng)險

B.計量風(fēng)險

C.分析風(fēng)險

D.檢測風(fēng)險

E.控制風(fēng)險

11.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理組織架構(gòu)包括（）等部門。

A.董事會及其專門委員會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風(fēng)險管理部門

E.股東大會

12.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)包括（）。

A.個人貸款業(yè)務(wù)

B.票據(jù)業(yè)務(wù)

C.保函業(yè)務(wù)

D.公司貸款業(yè)務(wù)

E.承諾業(yè)務(wù)

13.下列屬于中國銀監(jiān)會對資本不足銀行干預(yù)措施的有（）。

A.下發(fā)監(jiān)管意見書

B.要求商業(yè)銀行在接到中國銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內(nèi)，制定切實可行的資本補充計劃

C.要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風(fēng)險業(yè)務(wù)

D.要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置

E.嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)

14.根據(jù)《民法通則》，代理包括()。

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

E.強制代理

15.違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定時，對另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等民事責(zé)任，其承擔(dān)形式有（）。

A.違約金賠償

B.賠償損失

C.強制履行

D.定金責(zé)任

E.采取補救措施

十七.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資。（）

2.信用證按照開證行保證性質(zhì)的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。（）

3.統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架的總部與分支機構(gòu)之間是直接的隸屬關(guān)系，分支機構(gòu)在法律上具備獨立法人的資格，經(jīng)營上接受總部的管理和指導(dǎo)。

4.信用卡一般分為貸記卡和借記卡兩種。（）

5.保證金存款屬于同業(yè)存款。（）

6.保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任。（）

7.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，最具典型性的是代理銀行匯票業(yè)務(wù)，可分為代理簽發(fā)銀行匯票、代理承兌銀行匯票和代理兌付銀行匯票業(yè)務(wù)。（）

8.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。()

9.凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為消除違約風(fēng)險暴露。（）

10.不同銀行的福利性收入有所不同，對于福利性收入的管理，按各家銀行的章程執(zhí)行。（）

11.商業(yè)匯票是由銀行簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付的一紙命令書。（）

12.國際收支是影響匯率變動的最重要因素。（

）

13.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是自然人，單位不能構(gòu)成該罪。（）

14.合同的保全是指法律為防止因債務(wù)人的財產(chǎn)不當(dāng)減少或不增加而給債權(quán)人的債權(quán)帶來損害，允許債權(quán)人行使撤銷權(quán)或代位權(quán)，以保護其債權(quán)。（）

15.在重整期間，經(jīng)債務(wù)人申請，人民法院批準(zhǔn)，債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財產(chǎn)和營業(yè)事務(wù)。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。簡單地說就是：不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險。

2.答案：C

本題解析：

設(shè)計良好的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則，且須明確數(shù)據(jù)口徑、門檻值、報告路徑等要素。其中，敏感性是指監(jiān)控指標(biāo)要與操作風(fēng)險事件密切相關(guān)，并能夠及時預(yù)警風(fēng)險變化，有助于實現(xiàn)對操作風(fēng)險的事前和事中控制。

3.答案：C

本題解析：用DA表示總資產(chǎn)的加權(quán)平均久期，DL表示總負(fù)債的加權(quán)平均久期，VA表示總資產(chǎn)，VL表示總負(fù)債，R為市場利率，當(dāng)市場利率變動時，資產(chǎn)和負(fù)債的變化可表示為：△VA=-[DA×VA×△R／（1+R）]△VL=-[DL×VL×△R／（1+R）]將題目中的數(shù)據(jù)代入上述公式，△VA=-[6×900×0.5％／（1+5，5％）]=-25.59（億元），△VL=-[3×800×0.5％／（1+5.5％）]=-11.37（億元），△VA-△VL=-14.22（億元），故商業(yè)銀行的整體價值減少14.22億元。

4.答案：D

本題解析：。A、B、C項都屬于國家風(fēng)險。

5.答案：A

本題解析：對中小企業(yè)進行信用風(fēng)險識別和分析時，除了關(guān)注與單一法人客戶信用風(fēng)險的相似之處外，商業(yè)銀行還應(yīng)關(guān)注以下風(fēng)險點：中小企業(yè)普遍自有資金匱乏、產(chǎn)業(yè)層次較低、生產(chǎn)技術(shù)水平不高、產(chǎn)品開發(fā)能力薄弱等；中小企業(yè)在經(jīng)營過程中大多采用現(xiàn)金交易，而且很少開具發(fā)票；當(dāng)中小企業(yè)面臨效益下降、資金周轉(zhuǎn)困難等經(jīng)營問題時，容易出現(xiàn)逃、廢債現(xiàn)象，影響償債意愿。

6.答案：C

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。考點：銀行監(jiān)管的方法

7.答案：A

本題解析：流動性風(fēng)險的識別就是分析流動性風(fēng)險的主要來源，從而能夠有針對地進行相關(guān)流動性風(fēng)險的計量與控制。

8.答案：B

本題解析：合格循環(huán)零售風(fēng)險暴露的風(fēng)險特征為：各類無擔(dān)保的個人循環(huán)貸款，對單一客戶最大信貸余額不超過100萬元。

9.答案：A

本題解析：利率風(fēng)險是指市場利率變動的不確定性給商業(yè)銀行造成損失的可能性。

10.答案：C

本題解析：。對匯率風(fēng)險的考查。匯率風(fēng)險是指由于匯率的不利變動而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。商品價格風(fēng)險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險。值得注意的是，上述商品價格風(fēng)險的定義中不包括黃金這種貴金屬，黃金是被納入?yún)R率風(fēng)險類考慮的。

11.答案：A

本題解析：A項，從風(fēng)險實質(zhì)性上說，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最終責(zé)任并未被“包”出去。外包并不能減少或免除董事會和高級管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。

12.答案：C

本題解析：

該行期初正常貸款余額為900+50=950(億元)，期內(nèi)減少額為150億元，期末正常貸款為950+40=990(億元)，其中來自原正常貸款的為990-225=765(億元)，期內(nèi)貸款遷徙為不良貸款的金額為950-150-765=35(億元)，所以正常貸款遷徙率為35/(950-150)×100％≈4．38％。

13.答案：C

本題解析：風(fēng)險監(jiān)管的主要內(nèi)容包括：①建立銀行風(fēng)險的識別、計量、評價和預(yù)警機制，建立風(fēng)險評價的指標(biāo)體系；②建立高風(fēng)險銀行類金融機構(gòu)的判斷和救助體系；③建立應(yīng)對支付危機的處置體系，包括停業(yè)隔離整頓、給予流動性救助等；④建立銀行類金融機構(gòu)市場退出機制及金融安全網(wǎng)，包括存款保險體系建設(shè)等。

14.答案：B

本題解析：作為一種特殊的信用風(fēng)險，結(jié)算風(fēng)險是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險。

15.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失；利用資本金來應(yīng)對非預(yù)期損失；對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，如地震、火災(zāi)等，可以通過購買商業(yè)保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險；對于因衍生產(chǎn)品交易等過度投機行為所造成的災(zāi)難性損失，則應(yīng)當(dāng)采取嚴(yán)格限制高風(fēng)險業(yè)務(wù)/行為的做法加以規(guī)避。

二.多選題1.答案：A、B、D、E

本題解析：

C項，自動取款機未能正確按照客戶指令完成交易應(yīng)屬于操作風(fēng)險的范疇。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

權(quán)利質(zhì)押的范圍包括匯票、支票、本票、債券、存款單等。

3.答案：A、C、D、E

本題解析：

B項，當(dāng)久期缺口為負(fù)值時，如果市場利率下降，流動性隨之減弱。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

A、B、C、D、E五個選項均屬于全面風(fēng)險管理模式階段的特點。

A項，全面風(fēng)險管理體現(xiàn)在對商業(yè)銀行所有層次的業(yè)務(wù)單位、全部種類的風(fēng)險進行集中統(tǒng)籌管理。將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險等不同風(fēng)險類型，公司/機構(gòu)、個人等不同客戶種類，資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等不同性質(zhì)業(yè)務(wù)，以及承擔(dān)風(fēng)險的各個業(yè)務(wù)單位等，納入統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系，對各類風(fēng)險依據(jù)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進行計量并加總，最后對風(fēng)險進行集中控制和管理。

B項，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特點決定了每個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都具有潛在的風(fēng)險，任何一個環(huán)節(jié)缺少風(fēng)險管理都有可能造成損失，甚至導(dǎo)致整個業(yè)務(wù)活動失敗。因此，風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每）個階段。

C項，商業(yè)銀行風(fēng)險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型識別、計量、監(jiān)測和控制風(fēng)險，增強風(fēng)險管理的客觀性和科學(xué)性。

D項，風(fēng)險存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)，這決定了所有員工都應(yīng)具有風(fēng)險管理意識和自覺性。風(fēng)險管理絕不僅僅是風(fēng)險管理部門的職責(zé)，無論是董事會、高級管理層，還是業(yè)務(wù)部門，乃至運營部門，每個人在履行工作職責(zé)時，都必須深刻認(rèn)識潛在風(fēng)險因素，并主動預(yù)防。

E項，風(fēng)險管理理念和技術(shù)得到了迅速發(fā)展，由以前單純的信用風(fēng)險管理模式，轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險管理并舉，信貸資產(chǎn)與非信貸資產(chǎn)管理并舉，組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉的全面風(fēng)險管理模式。

5.答案：A、B

本題解析：

在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理過程中，有兩個因素決定其風(fēng)險承擔(dān)能力：(1)資本充足率水平。(2)商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平。

6.答案：A、D

本題解析：

信用風(fēng)險的主要形式包括結(jié)算風(fēng)險、違約風(fēng)險。

考點：商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類別

7.答案：A、B、D、E

本題解析：

風(fēng)險治理是董事會、高級管理層、業(yè)務(wù)條線、風(fēng)險管理部門之間在風(fēng)險管理職責(zé)方面的監(jiān)督和制衡機制。

8.答案：B、C、D、E

本題解析：

。操作風(fēng)險的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識/技能匱乏、核心員工流失、商業(yè)銀行違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險。

9.答案：A、C、D、E

本題解析：

B選項應(yīng)改為：交易頭寸至少應(yīng)逐日按照市場價值計價。

10.答案：A、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險價值并非是指實際發(fā)生的最大損失，A項正確。風(fēng)險價值是以絕對數(shù)表示的價值，B項錯誤。VaR的計算涉及兩個因素，即置信水平、持有期的選取，C項正確。如果模型的使用者是經(jīng)營者本身，則時間的間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性；如果資產(chǎn)組合變動頻繁，時間間隔應(yīng)該短，反之時間間隔就應(yīng)該長，D項正確。風(fēng)險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化可能對某項資金頭寸、資產(chǎn)組合或機構(gòu)造成的潛在的最大損失，E項正確。故本題選ACDE。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

新聞平臺收集到的信息包括：貨幣供應(yīng)增加或緊縮、利率大幅變化、匯率大幅變化、國內(nèi)通脹率、GDP增長率、消費信心指數(shù)、貿(mào)易差額、短期資本流入、股市價格指數(shù)波動、某一國家零售營業(yè)額、政局穩(wěn)定性和政治民主性、經(jīng)濟計劃的成效、政治恐怖主義、官僚主義等。

12.答案：B、D、E

本題解析：

當(dāng)某一時段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，即負(fù)債敏感型缺口，此時，市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。當(dāng)某一時段內(nèi)資產(chǎn)大于負(fù)債的，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感型缺口，此時，市場利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降，市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入上升。B、D、E項正確。故本題選BDE。

13.答案：B、C、E

本題解析：

利率敏感性缺口模型的缺陷主要有：①敏感性缺口分析的精確性值得懷疑；②利率預(yù)測在現(xiàn)實中往往準(zhǔn)確率不高，短期利率則更難預(yù)測；③銀行對敏感性缺口的控制欠缺靈活性；④增加管理成本；⑤未考慮到利率變動的兩面性；⑥實際中，負(fù)債利率支付的變化一般快于資產(chǎn)利率收入的變化。

14.答案：A、B、C、E

本題解析：

關(guān)于市場風(fēng)險的定性信息披露包括：標(biāo)準(zhǔn)法下計量市場風(fēng)險覆蓋的風(fēng)險暴露，內(nèi)部模型法下計量市場風(fēng)險覆蓋的風(fēng)險暴露、所用模型的特點、壓力測試情況；定量信息披露包括：標(biāo)準(zhǔn)法下利率風(fēng)險、股票風(fēng)險、外匯風(fēng)險、商品風(fēng)險、期權(quán)風(fēng)險的資本要求，市場風(fēng)險期權(quán)風(fēng)險價值及平均風(fēng)險價值，內(nèi)部模型法下市場風(fēng)險期末風(fēng)險價值，報告期的最高、最低、平均風(fēng)險價值，返回檢驗中的顯著異常值。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

盈利能力指標(biāo)包括總資產(chǎn)收益率、凈資產(chǎn)收益率、產(chǎn)品銷售利潤率、營業(yè)收入利潤率、總收入利潤率、銷售凈利潤率、銷售息稅前利潤率、資本收益率、銷售成本利潤率、營業(yè)成本費用利潤率、總成本費用凈利潤率，以及上市公司的每股收益率、普通股權(quán)益報酬率、股利發(fā)放率、價格與收益比率等指標(biāo)。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第四條明確規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應(yīng)當(dāng)獨立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，并有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道。這也是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則之一。

2.答案：正確

本題解析：

市場風(fēng)險壓力測試主要目標(biāo)在于彌補VaR模型缺陷和強化風(fēng)險管理。

3.答案：正確

本題解析：

交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸。

4.答案：正確

本題解析：

流動性對銀行很重要，可以說它是銀行的一種資產(chǎn)，本題記憶即可。

5.答案：錯誤

本題解析：

在計量各類表外項目的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時，應(yīng)將表外項目名義金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)得到等值的表內(nèi)資產(chǎn)，再按表內(nèi)資產(chǎn)的處理方式計量風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。原始期限少于1年的貸款承諾。信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20%，所以應(yīng)視同200萬元的表內(nèi)資產(chǎn)。

6.答案：錯誤

本題解析