中信銀行廣州分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中信銀行廣州分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于財政貨幣政策對行業(yè)的影響，說法正確的是（）。

A.當財政緊縮時，行業(yè)信貸風險呈上升趨勢

B.擴張性貨幣政策則不利于行業(yè)發(fā)展

C.貨幣政策對不同行業(yè)影響的力度相同

D.緊縮性貨幣政策有助于改善行業(yè)經(jīng)營狀況

2.假設其他條件保持不變，下列關于商業(yè)銀行利率風險的表述中，正確的是（）。

A.購買票面利率為3％的國債，當期資金成本為2％，則該交易不存在利率風險

B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風險

C.以3個月1IBOR為參照的浮動利率債券，其債券利率風險為0

D.資產(chǎn)以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益

3.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成原因更()，涉及的范圍更()。

A.簡單；小

B.復雜；廣

C.簡單；廣

D.復雜；小

4.操作風險資本計量下新標準法計算業(yè)務規(guī)模需要計算的部分不包括（）。

A.利息、租賃及股利部分

B.服務部分

C.財務部分

D.管理部分

5.商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中，產(chǎn)生某些錯誤是不可避免的，關于對銀行的投訴和批評，下列說法正確的是(?)。

A.解決表面問題，不需深究

B.錯誤已經(jīng)發(fā)生，銀行聲譽的損失已無可挽回，解不解決無所謂

C.正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風險，有助于銀行的聲譽風險管理

D.容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視

6.商業(yè)銀行風險管理的核心要素不包括（）。

A.價格確認

B.降低風險

C.技術支持

D.模型創(chuàng)新

7.出現(xiàn)期限錯配是因為銀行用（）存款去支持（）貸款。

A.長期；短期

B.短期；長期

C.短期；短期

D.長期；長期

8.核心負債比例的計算公式為（）。

A.核心負債/總負債×100％

B.核心負債/總資產(chǎn)×100％

C.核心資產(chǎn)/總負債×100％

D.核心負債/核心資產(chǎn)×100％

9.下列有關集團客戶信用風險特征的說法，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.非系統(tǒng)性風險較高

B.風險識別和貸后管理難度大

C.連環(huán)擔保十分普遍

D.內(nèi)部關聯(lián)交易頻繁

10.下列不屬于中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容的是()。

A.業(yè)務經(jīng)營的合規(guī)合法性

B.風險狀況和資本充足性

C.管理水平和內(nèi)部控制

D.營運能力

11.下列關于風險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關系，說法不正確的是（）。

A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的原動力

B.風險管理不能從根本上改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式，即從傳統(tǒng)上片面追求擴大規(guī)模、增加利潤的粗放經(jīng)營模式，向風險與收益相匹配的精細化管理模式轉(zhuǎn)變等

C.風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務組合

D.健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

12.下列關于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標的說法不正確的是（

）。

A.流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負債余額×100％

B.人民幣超額準備金存款是指銀行存入中央銀行的各種存款中高于法定準備金要求的部分

C.核心負債比率不得低于60％

D.流動性缺口為60天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動性負債的差額

13.商業(yè)銀行資金交易部門采用風險價值(VaR)計量某交易頭寸，第一種方案是選取置信水平95%，持有期5天，第二種方案是選取置信水平99%，持有期10天，則（）。

A.條件不足，無法判斷

B.第二種方案計算出來的風險價值更大

C.兩種方案計算出來的風險價值相同

D.第一種方案計算出來的風險價值更大

14.下列關于風險分類的說法，錯誤的是()。

A.按商業(yè)銀行的業(yè)務特征及誘發(fā)風險的原因可以將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險以及戰(zhàn)略風險八大類

B.按損失結果可以將風險劃分為純粹風險和投機風險

C.按風險是否能夠量化可以將風險劃分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險

D.按風險事故可以將風險劃分為經(jīng)濟風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險

15.商業(yè)銀行風險管理策略中，()策略制定的原則是“沒有風險就沒有收益”。

A.風險對沖

B.風險轉(zhuǎn)移

C.風險規(guī)避

D.風險分散

二.多選題(共15題)

1.下列關于商業(yè)銀行的風險管理部門設置的說法，正確的有()。

A.商業(yè)銀行風險管理部門必須具有高度獨立性

B.商業(yè)銀行風險管理部門不具有或者只具有非常有限的風險管理策略執(zhí)行權

C.商業(yè)銀行風險管理部門和風險管理委員會可以合二為一，以便信息的交流與共享

D.商業(yè)銀行風險管理部門和風險管理委員會必須相互獨立，不能互通信息

E.商業(yè)銀行風險管理部門通常有集中型和分散型兩種類型

2.在建立流動性資產(chǎn)組合的時候，銀行往往考慮的要素包括()。

A.負債方過度集中會帶來負債不穩(wěn)定

B.資產(chǎn)組合過度集中會帶來平倉困難。在操作層面，銀行需要訂立管理細則來避免限額流動性組合的過度集中

C.由于變現(xiàn)能力取決于信用質(zhì)量，銀行應嚴格管理流動性組合的資產(chǎn)質(zhì)量，訂立進入流動性組合的資產(chǎn)的最低評級

D.流動性組合應避免過度復雜的結構性產(chǎn)品，集中在簡單透明、易于估值的產(chǎn)品

E.低信用等級債券和結構性債券的市場變現(xiàn)能力在流動性危機中會快速下降

3.下列關于久期缺口的說法，正確的有（）。

A.當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，流動性也隨之增強

B.當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度大于負債價值增加的幅度，流動性隨之增強

C.當久期缺口為正值時，如果市場利率上升，則資產(chǎn)價值減少的幅度大于負債價值減少的幅度，流動性隨之降低

D.久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債價值影響越大，對其流動性的影響也越顯著

E.久期缺口為零的情況在商業(yè)銀行中極少發(fā)生

4.聲譽風險可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的任何環(huán)節(jié)，通常與（）等風險交叉存在、相互作用。

A.信用

B.市場

C.操作

D.流動性

E.效益性

5.常用的風險識別方法有()。

A.資產(chǎn)賬務狀況分析法

B.高級計量法

C.失誤樹分析法

D.分解分析法

E.制作風險清單

6.收益率曲線圖中的橫坐標和縱坐標分別表示（）。

A.資產(chǎn)的不同市場價值

B.資產(chǎn)的各到期期限

C.對應的收益率

D.資產(chǎn)的現(xiàn)值

E.資產(chǎn)的當期收益率

7.銀行應當在有效管理風險的前提下，根據(jù)本行的（）設計市場風險管理體系、制定市場風險管理的政策和流程、選擇市場風險的計量和控制方法。

A.業(yè)務性質(zhì)

B.業(yè)務規(guī)模

C.業(yè)務利潤

D.業(yè)務復雜程度

E.業(yè)務收入

8.法人信貸業(yè)務流程的環(huán)節(jié)包括(?)。

A.信貸審查

B.信貸審批

C.貸款發(fā)放

D.貸后管理

E.信貸復核

9.下列選項中，屬于核心一級資本的有（）。

A.盈余公積

B.一般風險準備

C.實收資本

D.未分配利潤

E.超額貸款損失準備可計入部分

10.商業(yè)銀行市場風險管理體系包括（）。

A.有效的董事會和高級管理層的治理架構

B.可靠的獨立驗證機制

C.全面的市場風險管理政策與流程

D.嚴格的內(nèi)部控制和審計

E.完備、可靠的IT系統(tǒng)

11.以下關于風險的說法，正確的有（）。

A.風險是未來結果出現(xiàn)收益或損失的不確定性

B.風險所造成的結果既可能是正面的，也可能是負面的

C.風險意味著沒有收益

D.風險雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量，但絕不等同于損失本身

E.針對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的特殊性，從其內(nèi)部控制和外部監(jiān)管的角度，要更加關注風險可能造成的損失

12.操作風險按照損失形態(tài)進行分類，可分為（）。

A.法律成本

B.監(jiān)管罰沒

C.資產(chǎn)損失

D.賬面減值

E.追索失敗

13.即期外匯買賣是外匯交易中最基本的交易，它的作用在于（）。

A.防范市場風險

B.控制匯率風險

C.規(guī)避市場風險

D.滿足客戶對不同貨幣的需求

E.用來調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例

14.下列關于商業(yè)銀行客戶信用限額的說法中，正確的有()。

A.當限額被超越時，商業(yè)銀行必須采取各種措施來降低風險

B.確定客戶信貸限額還要考慮商業(yè)銀行對該客戶的風險容忍度

C.在符合監(jiān)管要求的前提下，商業(yè)銀行可自行決定客戶具體的總信用額度

D.商業(yè)銀行在考慮對客戶授信時不能僅僅根據(jù)客戶的最高債務承受額提供授信，還必須將客戶在其他商業(yè)銀行的原有授信、在本行的原有授信和準備發(fā)放的新授信一并加以考慮

E.從理論上講，客戶損失限額或信用風險暴露是通過商業(yè)銀行分配至各個業(yè)務部門或分支機構的經(jīng)濟資本，在客戶層面上繼續(xù)分配的結果

15.計算VaR值的參數(shù)選擇應注意的有()。

A.VaR的計算涉及置信水平和持有期

B.一來講，風險價值隨置信水平和持有期的增大而減少

C.如果模型是用來決定與風險相對應的資本，置信水平應該取低

D.如果模型的使用者是經(jīng)營者自身，則時間間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性

E.如果資產(chǎn)組合變動頻繁，則時間間隔應該長

三.判斷題(共15題)

1.銀行監(jiān)管應當遵循的基本原則包括依法原則、公開原則、公正原則、效率原則。()

2.在風險為本的持續(xù)經(jīng)營監(jiān)管框架中，以風險為本的現(xiàn)場檢查是風險為本的監(jiān)管最為核心的步驟。（）

3.不同的壓力情景是對不同狀態(tài)下宏觀經(jīng)濟和金融市場情況的具體描繪。（）

4.權重法下，所有資產(chǎn)類別都對應相同的風險權重。（）

5.國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，至少兩年重新檢查一次。（）

6.外部數(shù)據(jù)是從各個業(yè)務信息系統(tǒng)中抽取的，通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應商所獲得的數(shù)據(jù)。（

）

7.巴塞爾委員會《有效銀行監(jiān)管核心原則》（2012年）指出，內(nèi)部控制是風險管理體系的有機組成部分，是銀行董事會、高級管理層和全體員工共同參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、程序和方法，實現(xiàn)風險控制目標的動態(tài)過程和機制。（）

8.信貸資產(chǎn)證券化是商業(yè)銀行管理流動性風險、降低資產(chǎn)流動性風險、提高資產(chǎn)流動性的重要方式之一。()

9.巴塞爾委員會在第四版《銀行公司治理原則》中同樣強調(diào)：有效的風險限額水平應能夠?qū)y行承擔風險的行為制約在風險偏好內(nèi)。（）

10.直接使用可獲得的市場價值是市場價值的計量方式之一。（）

11.與公允價值相比，市場價值的定義更廣、更概括。（）

12.市場流動性風險是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務狀況的情況下，無法及時有效地滿足資金需求的風險。（）

13.在實踐中，現(xiàn)金流分析與期限錯配分析具有清晰的邊界。（）

14.在風險緩解的處理中，被認可的質(zhì)押品分成兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)，另一類是高質(zhì)量的金融工具。()

15.縱向一體化企業(yè)集團內(nèi)部的關聯(lián)交易只通過上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，從而轉(zhuǎn)移價格、操縱利潤。（）

四.單選題(共15題)

1.下列不屬于銀行市場定位原則的是（）。

A.發(fā)揮優(yōu)勢

B.經(jīng)營績效

C.圍繞目標

D.突出特色

2.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過（）。

A.6個月

B.1年

C.2年

D.3年

3.個人貸款原則上應當采用（）的方式向借款人交易對象支付。

A.貸款人受托支付

B.借款人自主支付

C.貸款人自主支付

D.借款人受托支付

4.下列關于《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法中，不正確的是()。

A.規(guī)定了信用信息保密原則

B.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷

C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

5.當銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品時，應當采?。ǎI銷組織。

A.職能型

B.產(chǎn)品型

C.市場型

D.區(qū)域型

6.（

）負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理。

A.中國人民銀行

B.中國人民銀行和財政部

C.財政部

D.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

7.經(jīng)濟與技術環(huán)境是銀行市場環(huán)境中的（）。

A.宏觀環(huán)境

B.微觀環(huán)境

C.內(nèi)部環(huán)境

D.經(jīng)營環(huán)境

8.個人住房貸款的質(zhì)押擔保主要是權利質(zhì)押，還沒有普遍作為質(zhì)押擔保物的是()。

A.保單

B.國債

C.股票

D.存單

9.下列單位或組織能擔任保證人的是（

）。

A.國家機關

B.企業(yè)的職能部門

C.經(jīng)法人授權的企業(yè)分支機構

D.醫(yī)院

10.準備金占不良貸款余額的比例是（）。

A.貸款遷徙率指標

B.不良資產(chǎn)率指標

C.風險運營效率指標

D.不良貸款撥備覆蓋率

11.下列關于個人貸款的說法中，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務中的收入來源僅為利息收入

B.個人貸款的借貸合同關系中，一般一方主體是貸款人，另一方是自然人

C.個人貸款業(yè)務對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結構、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起了促進作用

D.個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式

12.（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。

A.操作風險

B.合作機構風險

C.策略風險

D.政策風險

13.以下關于住房貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.《個人住房擔保貸款管理試行辦法》頒布標志著我國住房貸款業(yè)務的正式啟動

B.《個人住房貸款管理辦法》頒布標志個人住房貸款業(yè)務進入快速發(fā)展階段

C.個人住房公積金貸款的最高額度由貸款銀行和借款人協(xié)商決定

D.公積金住房貸款的對象是正常繳納住房公積金、具有完全民事行為能力的職工

14.下列關于合作機構營銷的表述，錯誤的是（）。

A.如銀行與4S店簽訂合作協(xié)議，為客戶提供個人汽車貸款，是銀行在消費場所與經(jīng)銷商合作的典型做法

B.對于二手房貸款，一般要求由房屋中介提供階段性或全程擔保

C.對于一手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機構是房地產(chǎn)開發(fā)商

D.迄今為止，合作機構營銷仍然是銀行最重要的營銷渠道

15.在個人住房貸款貸前調(diào)查中．不屬于項目調(diào)查風險的是（）。

A.提供貸款業(yè)務的項目未按規(guī)定與之簽訂協(xié)議

B.項目未按規(guī)定上報審批

C.審批未批準的情況下開展業(yè)務

D.借款申請人不具有主體資格

五.多選題(共15題)

1.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的主要內(nèi)容包括()。

A.明確信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

B.規(guī)定了個人信用信息保密原則

C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫使用用途等

D.規(guī)定了個人信用信息的客觀性原則

E.規(guī)定了個人獲取本人信用報告的途徑和異議處理方式

2.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)評估機構、擔保公司合作，這些機構需滿足的條件有（）。

A.成立5年以上

B.銀行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶

C.近期無重大經(jīng)濟糾紛

D.各項財務指標符合銀行要求

E.資質(zhì)高、信譽好、管理規(guī)范

3.為有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風險，商業(yè)銀行可以采取的措施有（）。

A.按合同規(guī)定提前收回貸款

B.及時處置抵押物提前收回貸款

C.更換為其他的足值抵押物

D.重新評估抵押物價值

E.要求借款人恢復抵押物價值

4.關于貸款審查與審批，下列說法正確的有（）。

A.為維持審批政策的穩(wěn)定性，加強相關貸款的管理，貸款人不應對審批政策進行調(diào)整

B.貸款人應明確貸款審批權限，實行審貸分離，貸款審批人員分團隊合作審批貸款

C.貸款審查中，應重點關注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質(zhì))押比率、風險程度等

D.貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系

E.貸款人應根據(jù)審慎性原則，完善授權管理制度，規(guī)范審批操作流程

5.“假按揭”行為具有一些共性特征，下列情形為判斷“假按揭”提供了線索的有（）。

A.借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等信息不甚了解

B.由于交通改善，滯銷樓盤突然熱銷，樓盤售價明顯提高

C.還款日前由同一人或同一單位向多名借款人還款賬戶。進行轉(zhuǎn)賬或存入現(xiàn)金

D.項目施工單位多名員工集中購買同一樓盤

E.借款人集體中斷還款

6.下列關于個人貸款貸后檔案管理的說法，錯誤的有（）。

A.貸款檔案必須是原件

B.個人貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場所

C.對于借閱有關貸款的重要檔案材料，必須經(jīng)過有權人員的審批同意

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案材料

E.領取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人

7.在進行市場營銷環(huán)境分析時，對微觀環(huán)境，銀行應分析（）。

A.經(jīng)濟與技術環(huán)境

B.信貸資金的供求狀況

C.客戶的信貸需求

D.政治與法律環(huán)境

E.社會與文化環(huán)境

8.個人住房貸款按住房的交易形態(tài)可以劃分為（）。

A.新建個人住房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.個人再交易住房貸款

D.個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

E.公積金個人住房貸款

9.在國家助學貸款的審批中，審批人應進行審查的有（）。

A.對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進行核對

B.審查每個申請學生每學年貸款金額是否超過6000元，具體金額根據(jù)學校的學費、住宿費和生活費標準以及學生的困難程度確定

C.學校當年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度

D.其他需要審查的事項

E.借款申請人資格和條件是否具備

10.在用專家判斷法對個人客戶進行信用風險評估時，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。

A.管理一Control

B.道德品質(zhì)一Character

C.能力一Capacity

D.資本一Capita1

E.擔保一Collateral

11.下列關于公積金個人住房貸款的表述，正確的有()。

A.貸款審查比較寬松，只要是具有完全民事行為能力、住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工，都可申請

B.目前，公積金個人住房貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年

C.貸款利率比商業(yè)貸款較高

D.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行到期一次還本付息

E.是一種互助性住房消費貸款，資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金

12.對于車貸提前還款，銀行一般約定()

A.借款人應向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.銀行按規(guī)定計收違約金

D.銀行應退還提前還款額的利息

E.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

13.下列關于個人貸款對象的表述，正確的有()。

A.合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人

B.個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人

C.個人貸款的對象必須是企業(yè)的法定代表人

D.合格的個人貸款人可以是限制民事行為能力的自然人

E.個人貸款的對象可以是自然人，也可以是法人

14.個人貸款的意義有（）。

A.個人貸款可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

B.個人貸款對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結構、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，增加經(jīng)營效益及繁榮金融業(yè)起到了促進作用

C.個人貸款可以為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費需求、極大地滿足消費者的購買欲望起到融資作用

D.個人貸款對帶動相關產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，促進整個國民經(jīng)濟的快速發(fā)展具有重要作用

E.個人貸款可以幫助商業(yè)銀行分散風險

15.信用卡個人貸款業(yè)務與一般貸款業(yè)務的不同點包括()。

A.信用卡個人貸款業(yè)務僅需支付手續(xù)費，在一定期限免息；而一般個人貸款業(yè)務則需按要求支付手續(xù)費與利息

B.信用卡個人貸款業(yè)務一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，一般個人貸款業(yè)務則為一事一批

C.信用卡個人貸款業(yè)務通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款；一般個人貸款業(yè)務則通常要求按約定還本付息

D.信用卡個人貸款業(yè)務與一般貸款業(yè)務都是商業(yè)銀行的重要業(yè)務

E.根據(jù)貸款申請人資信狀況給予一定的授信額度，貸款人按照約定條件使用資金，并按照約定期限、金額還款

六.判斷題(共15題)

1.如果個人保證貸款出現(xiàn)逾期，銀行可直接向保證人扣收貸款，無須通過法律程序。()

2.對商用房貸款客戶，貸款額度應不超過所購商用房價值的80％。（）

3.定向營銷是銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關系，為了保證共贏，雙方就必須建立有效的交流渠道。

4.在個人汽車貸款貸前調(diào)查中，當借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時，必須提供居住證明。（）

5.一手個人住房貸款中，銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式是由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。（）

6.信用評分模型是個人信貸管理中先進的技術手段．是商業(yè)銀行個人授信業(yè)務最核心的管理技術之一。（）

7.個人信用報告是個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的基礎產(chǎn)品。（）

8.國家助學貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式。其中，學費、住宿費、生活費都按學年（期）發(fā)放，直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上。（）

9.通常個人經(jīng)營貸款單筆金額較大，借款人還本付息資金主要來源于其經(jīng)營收入或利潤。所以，無論貸款長短，銀行鼓勵借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風險成本都低。()

10.國家助學貸款的貸款對象可以具有不完全民事行為能力。（）

11.申請商業(yè)助學貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合，但貸款銀行不可要求借款人投保相關保險。（）

12.國家助學貸款的受理是指從借款人向?qū)W校提出申請，學校初審，銀行受理到上報審核的全過程。（）

13.個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，因此貸款不需要提供用途證明。（）

14.在個人汽車貸款中，保險公司履約保證保險可以為銀行貸款提供安全可靠無風險的保障。（）

15.在商用房貸款的受理過程中，對于有共同申請人的，由其中一人提交申請材料即可。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關于信托的種類劃分的說法中，錯誤的是（

）。

A.按信托關系建立的方式可劃分為法人信托和個人信托

B.按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個人信托

C.按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信托等

D.按信托關系建立的方式可劃分為任意信托和法定信托

2.商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務的違法行為根據(jù)法規(guī)采取相關的監(jiān)管措施，處以二十萬元以上五十萬元以下罰款，下列哪一項不屬于此列（）

A.違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟損失的

B.通過理財產(chǎn)品進行利益輸送

C.泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的

D.挪用客戶資產(chǎn)的

3.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，()在銀行辦理。

A.僅憑本人有效身份證件

B.僅憑有交易額的相關證明

C.憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關證明

D.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料

4.下列產(chǎn)品組合中，風險系數(shù)最低的是()。

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、股票

C.定期存款、貨幣基金、國債

D.債券、基金、股票

5.一般而言，下列屬于人民幣理財產(chǎn)品特點的是()。

A.高收益、高風險

B.低收益、低風險

C.期限固定，收益穩(wěn)定

D.期限不固定，收益波動較大

6.某金融資產(chǎn)年利率為12％，按季復利計息，則該金融資產(chǎn)的有效年利率是（）。（答案取近似數(shù)值）

A.12.65％

B.12.60％

C.12.55％

D.12.50％

7.理財規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括()。

A.掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法

B.收集、整理客戶信息

C.客戶分類和了解、分析客戶需求

D.投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃

8.對于保證收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應包括的語句是()。

A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

C.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同指明的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

9.一般而言，按證券收益率從小到大順序排列的是()。

A.普通債券、普通股票、國債

B.國債、普通債券、普通股票

C.普通股票、國債、普通債券

D.普通股票、普通債券、國債

10.個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為()提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。

A.存款客戶

B.個人客戶

C.公司客戶

D.所有客戶

11.《民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況可分為()。

A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人

B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人

12.如果從第1年開始到第10年結束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為8%，則這一系列現(xiàn)金流在第10年結束時的終值為（

）元。（答案取近似數(shù)值）

A.144866

B.61101

C.156455

D.136000

13.通過金融市場的()功能，能夠?qū)崿F(xiàn)市場的價格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)金融市場的效率性。

A.融資

B.財富

C.避險

D.交易

14.下列關于貨幣市場的說法中，錯誤的是（）。

A.貨幣市場上的金融工具的期限通常不超過1年

B.貨幣市場上的金融工具的流動性要比資本市場上的金融工具的流動性低

C.貨幣市場可以看作貨幣資金的批發(fā)市場

D.同業(yè)拆借市場是貨幣市場的一個組成部分

15.銀監(jiān)會2011年8月28日公布了《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列關于理財產(chǎn)品銷售管理的說法錯誤的是(

)。

A.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構評價結果的，應當列明第三方專業(yè)評價機構名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期

B.可以使用“業(yè)績優(yōu)良”、“名列前茅”這類詞匯，但在未提供客觀證據(jù)的情況下，不能使用“最大”、“最好”、“最強”等夸大過往業(yè)績的表述

C.商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳

D.理財產(chǎn)品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資需謹慎”

八.多選題(共15題)

1.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當加強（）。

A.投資者教育

B.雙方合作意愿

C.客戶風險提示

D.投資者股票認知

E.客戶的產(chǎn)品適合度

2.ETF在本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么本質(zhì)區(qū)別，但其本身具有的鮮明特征包括()。

A.投資者可以現(xiàn)金申購或者贖回ETF

B.ETF與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，最大的優(yōu)勢在于是在交易所掛牌，交易非常便利

C.投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回ETF

D.可以在交易所掛牌交易，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接購買ETF份額

E.ETF基本是指數(shù)型開放式基金

3.下面關于股票的描述正確的是（??）。

A.股票是股份公司發(fā)行

B.是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券

C.股票是一種所有權憑證

D.股票發(fā)行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責任

E.表明投資者投資份額及其權利和義務的

4.下列屬于無效合同的有()。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立的合同，且損害了國家利益

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.損害社會公共利益

D.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

E.因重大誤解或顯失公平而訂立的合同

5.商業(yè)銀行選擇合作保險公司時，應當充分考慮其（

）。

A.償付能力狀況

B.風險管控能力

C.業(yè)務和財務管理信息系統(tǒng)

D.近兩年違法違規(guī)情況

E.資本充足率

6.理財師的職業(yè)特征包括（）。

A.專業(yè)性

B.短期性

C.規(guī)范性

D.顧問性

E.綜合性

7.保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務，不得有（）等行為。

A.挪用或侵占保險費

B.代理再保險業(yè)務

C.兼做保險經(jīng)紀業(yè)務

D.擅自變更保險條款，提高或降低保險費率

E.串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人

8.短期政府債券二級市場的參與者包括（）。

A.中英銀行

B.其他國家的政府

C.商業(yè)銀行

D.保險公司

E.個人投資者

9.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品的特征包括（

）。

A.產(chǎn)品參與人數(shù)較少

B.絕對收益性

C.交易策略多種多樣

D.專業(yè)性強

E.對投資者要求較高

10.可贖回債券的贖回條款對投資者的不利體現(xiàn)在（

）。

A.附有贖回權的債券的未來現(xiàn)金流量不能預知.增加了現(xiàn)金流的不確定性

B.因為發(fā)行人可能在利率下降時購回債券.投資者不得不以較低的市場利率進行再投資.由此蒙受再投資風險

C.贖回條款賦予投資者一項期權

D.由于贖回價格的存在.附有贖回條款的債券的潛在資本增值有限

E.可贖回債券的收益率低于同等條件下的普通債券的收益率

11.以下屬于資本市場的有（）。

A.國債市場

B.公司債市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.股票市場

E.同業(yè)拆借市場

12.下列屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的育()。

A.商業(yè)銀行劃入的外匯資金

B.境外匯回的投資本金

C.境外匯回的投資收益

D.資產(chǎn)管理費

E.貨幣兌換費

13.國內(nèi)個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因包括()。

A.居民財富的積累

B.理財需求上升

C.大眾理財技能欠缺

D.投資理財工具日趨豐富

E.金融機構轉(zhuǎn)型的客觀需要

14.有形市場的特征包括()。

A.有組織

B.有專門的設備

C.有專門的人員

D.有專門的組織機構

E.有固定的交易場所

15.關于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述中，正確的有()。

A.普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征

B.每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致

C.每期年金按相同的百分比增長

D.保證在計算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷

E.普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征

九.單選題(共15題)

1.一般來說，新興產(chǎn)業(yè)在發(fā)展期收益和風險分別是____和____。()

A.低；小

B.低；大

C.高；大

D.高；小

2.保證人與債務人約定，當債務人不履行債務時，保證人必須按照約定履行債務或者承擔責任的行為是（）。

A.擔保

B.保證

C.抵押

D.質(zhì)押

3.（）是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關鍵。

A.貸款審核

B.貸款擔保

C.貸款發(fā)放

D.貸前調(diào)查

4.在2008年北京奧運會期間，國內(nèi)某銀行提出以“真情服務”回饋顧客，該銀行的此種行為屬于（）。

A.產(chǎn)品定位

B.形象定位

C.利益定位

D.競爭對手定位

5.項目融資貸款是（）。

A.與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費活動有關的貸款

B.商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款的貸款

C.包括對在建或已建項目的再融資

D.用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款

6.下列關于投資銀行的說法中，錯誤的是()。

A.投資銀行經(jīng)營與商業(yè)銀行經(jīng)營有著本質(zhì)的區(qū)別

B.投資銀行的企業(yè)文化與商業(yè)銀行的企業(yè)文化相互沖突

C.安全性和審慎是投資銀行的關鍵和核心

D.投資銀行強調(diào)通過金融工具的運用和控制分散風險并獲取超額報酬

7.下列關于資金結構的理解，正確的是（）。

A.資金結構是指所有者權益占總資產(chǎn)的比例

B.客戶資金來源結構直接影響其償債能力，尤其是長期償債能力

C.客戶的資金結構可不與資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相適應

D.客戶借入資金屬于長期資金

8.應收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降（）。

A.只導致短期融資需求

B.只導致長期融資需求

C.既可能導致短期融資需求，又可能導致長期融資需求

D.既不可能導致短期融資需求，又不可能導致長期融資需求

9.當客戶發(fā)生重組情形時，客戶可能會發(fā)生情形不包括（）。

A.股東更替

B.股東債權人權利變更和調(diào)整

C.基層人員全部更換

D.經(jīng)理人員更換

10.下列財務比率指標中，屬于效率比率的指標是（）。

A.營業(yè)利潤率

B.銷售利潤率

C.存貨持有天數(shù)

D.資產(chǎn)負債率

11.下列不屬于年金的是（）。

A.每月繳納的車貸貸款

B.每月領取的養(yǎng)老金

C.家庭每月醫(yī)療費支出

D.定期定額購買基金的月投資款

12.保證合同不能為（）。

A.書面形式

B.口頭形式

C.信函、傳真

D.主合同中的擔保條款

13.對正常貸款計提普通準備金時，確定計提基數(shù)的方法不包括（）。

A.在貸款風險分類后，按照正常類貸款余額計提

B.在全部貸款余額之中扣除專項準備金后確定

C.按照全部貸款的余額確定

D.在全部貸款余額之中扣除特別準備金后確定

14.銀行通過對（）的趨勢比較，可以作出合理的貸款決策。

A.預期增長率和實際增長率

B.實際增長率和可持續(xù)增長率

C.預期增長率和可持續(xù)增長率

D.內(nèi)含增長率和實際增長率

15.商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報告中，項目效益情況不包括（）。

A.預期收益率

B.相關財務指標

C.盈虧平衡點分析

D.敏感性分析

十.多選題(共15題)

1.下列選項中，屬于企業(yè)經(jīng)營風險的有（）。

A.經(jīng)營活動發(fā)生顯著變化，出現(xiàn)停產(chǎn)、半停產(chǎn)或經(jīng)營停止狀態(tài)

B.對一些客戶或供應商過分依賴，可能引起巨大的損失

C.股東發(fā)生重大不利變化

D.兼營不熟悉的業(yè)務、新的業(yè)務或在不熟悉的地區(qū)開展業(yè)務

E.關聯(lián)交易頻繁，關聯(lián)企業(yè)之間資金流動不透明或不能明確解釋

2.關于公司貸款借款人的義務，下列表述正確的有()。

A.有危及銀行債權安全的情況時，雖不必采取保全措施，但應通知銀行

B.可以自主決定向第三方全部或部分轉(zhuǎn)讓債務

C.應當如實提供存貸款余額情況，配合銀行的調(diào)查、審查和檢查

D.應當按合同約定用途使用倍貸資金并及時清償貸款本息

E.應當接受銀行對其使用信貸資金的情況和有關生產(chǎn)經(jīng)營、財務核定的監(jiān)督

3.下列關于貸款風險分類會計原理的說法，正確的有（）。

A.市場價值法不必對成本進行攤派

B.當前較為普遍的貸款分類方法主要依據(jù)公允價值法

C.市場價值法總是能夠反映資產(chǎn)的真實價值

D.歷史成本法具有客觀性

E.采用歷史成本法會導致銀行損失的低估

4.信用評級中，對借款人管理水平評估的重點包括()。

A.高層管理人員的專業(yè)經(jīng)驗

B.高層管理人員的管理能力

C.高層管理人員的管理風格

D.管理層保護銀行利益的態(tài)度

E.管理層希望改善公司財務狀況的愿望

5.在評級更新的過程中，商業(yè)銀行應建立書面的評級更新政策，包括評級更新的（）。

A.條件

B.標準

C.頻率

D.程序

E.有效期

6.信貸管理流程包括()。

A.貸款申請、受理與調(diào)查

B.風險評價

C.貸款審批、合同簽訂

D.貸款發(fā)放、貸款支付

E.貸后管理、貸款回收與處置

7.當公司信貸業(yè)務人員對財務狀況進行監(jiān)控時，通常企業(yè)的財務風險主要體現(xiàn)在：（）。

A.應收賬款異常增加

B.企業(yè)未實現(xiàn)預定的盈利目標

C.短期負債增加失當，長期負債大量增加

D.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

E.大額訂單不能較好地履行合約

8.銀團貸款成員應定期向當?shù)劂y行業(yè)協(xié)會報送銀團貸款有關信息，內(nèi)容包括（）。

A.一級市場的包銷量及持有量

B.利率水平及費率水平

C.貸款期限

D.擔保條件

E.借款人信用評級

9.在其他貸款條件沒有明顯惡化的情況下，具備（）條件之一的，商業(yè)銀行可以考慮辦理債務重組。

A.通過債務重組，借款企業(yè)能夠改善財務狀況，增強償債能力

B.通過債務重組，能夠彌補貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷

C.通過債務重組，能夠追加或者完善擔保條件

D.通過債務重組，能夠使銀行債務先行得到部分償還

E.通過債務重組，可以在其他方面減少銀行風險

10.下列關于銀行公司信貸產(chǎn)品不同生命周期特點的說法中，正確的有()。

A.介紹期客戶對銀行產(chǎn)品不怎么了解，購買欲望不大

B.成長期是指銀行產(chǎn)品通過試銷打開銷路，轉(zhuǎn)入成批生產(chǎn)和擴大銷售的階段

C.成長期銀行產(chǎn)品已基本定型，研制費用可以減少

D.成熟期是指銀行產(chǎn)品在市場上的銷售已達到飽和階段

E.成熟期市場上出現(xiàn)了大量的替代產(chǎn)品，許多客戶減少了對老產(chǎn)品的使用

11.關于行業(yè)發(fā)展的四階段模型中啟動階段的說法正確的有()。

A.對銀行吸引力小

B.企業(yè)償債能力較弱

C.成功后企業(yè)可獲得高收益

D.收益回報不成比例

E.本階段末期會出現(xiàn)行業(yè)動蕩期

12.貸款人有下列情形之一的，由中國人民銀行責令改正；逾期不改正的，中國人民銀行可以處以5千元以上1萬元以下罰款的選項是()

A.違反規(guī)定代墊委托貸款資金的

B.沒有公布所經(jīng)營貸款的種類、期限、利率的

C.沒有公開貸款條件和發(fā)放貸款時要審查的內(nèi)容的

D.沒有在規(guī)定期限內(nèi)答復借款人貸款申請的

E.未經(jīng)中國人民銀行批準，對自然人發(fā)放外幣貸款的

13.下列關于啟動階段行業(yè)的說法，正確的是()。

A.企業(yè)管理者一般都缺乏行業(yè)經(jīng)驗

B.資金應當主要來自商業(yè)銀行

C.由于價格比較高，導致銷售量很小

D.銷售量低而成本相對很高

E.現(xiàn)金流為正值29.商業(yè)銀行對公司信貸客戶市場按區(qū)域進行細分，主要考慮客戶所在地區(qū)的()。

14.受托支付的操作要點包括（）。

A.明確借款人應提交的資料要求

B.明確支付審核要求

C.完善操作流程

D.合規(guī)使用放款專戶

E.明確貸款發(fā)放前的審核要求

15.下列關于借款需求分析意義的說法中，正確的有（）。

A.借款需求與還款能力和風險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素

B.通過了解借款企業(yè)在資本運作過程中導致資金短缺的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風險

C.在一個結構合理的貸款中，企業(yè)的還款來源與其借款原因應當是相匹配的

D.銀行只有通過借款需求分析，才能把握公司借款需求的本質(zhì)，從而作出合理的貸款決策

E.借款公司有明確的借款需求原因，借款需求分析就是不必要的

十一.判斷題(共15題)

1.貸款分類有助于銀行識別已經(jīng)發(fā)生但尚未實現(xiàn)的風險。（）

2.根據(jù)《融資性擔保公司管理辦法》，融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的20倍。()

3.杜邦分析通過將凈利率換算為凈資產(chǎn)收益率、杠桿率和資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的乘積，便于定量分析凈資產(chǎn)收益率產(chǎn)生差異的原因（）

4.銀行判斷公司長期銷售收入增長，快速簡單的方法是確定是否存在以下三種情況：銷售收入保持穩(wěn)定、快速的增長；經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運資本投資和資本支出的增長；資產(chǎn)效率相對穩(wěn)定，表明資產(chǎn)增長是由銷售收入增加而不是效率的下降引起的。（）

5.從理論上看，最佳資金結構是指企業(yè)權益資本金利潤率最高，企業(yè)價值最大而綜合成本最低時的資金結構。()

6.藍色預警法不引進警兆自變量，只考察警素指標的時間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征。（）

7.銀行未向借款人和擔保人追償?shù)膫鶛啵坏米鳛榇糍~核銷。()

8.當主合同無效時，為了保護債權人的利益，從合同仍然有效。()

9.在計算現(xiàn)金流量時，折舊費支出、無形資產(chǎn)，與遞延資產(chǎn)攤銷不能作為現(xiàn)金流出。(

)

10.系統(tǒng)性風險是不可分散風險。（）

11.行業(yè)風險管理運用相關指標和數(shù)學模型等多個方面的風險因素，全面反映行業(yè)的周期性風險、成長性風險、產(chǎn)業(yè)關聯(lián)度風險、市場集中度風險、行業(yè)壁壘風險、宏觀政策風險。

12.流動比率并非越高越好。流動比率越高，說明流動資產(chǎn)相對于流動負債太多，可能是存貨積壓，也可能是持有現(xiàn)金太多，或者兩者兼而有之。()

13.抵押期間，抵押物因出險所得賠償金可由抵押人自由支配。（）

14.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過2個月。（）

15.以土地抵押的，地上附著建筑物隨之抵押。（

）

十二.單選題(共15題)

1.系統(tǒng)缺陷引發(fā)的風險包括系統(tǒng)設計不完善和系統(tǒng)維護不完善所產(chǎn)生的風險，具體表現(xiàn)的問題不包括()。

A.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量

B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C.系統(tǒng)設計/開發(fā)的戰(zhàn)略風險

D.系統(tǒng)的維護性

2.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為()，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。

A.董事會

B.會員大會

C.股東會

D.證監(jiān)會

3.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列各項中不屬于票據(jù)行為的是()。

A.出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交給收款人的行為

B.票據(jù)遺失向銀行掛失止付的行為

C.票據(jù)付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額并簽章的行為

D.收款人或持票人為將票據(jù)權利轉(zhuǎn)讓給他人或者將一定的票據(jù)權利授予他人行使而在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章的行為

4.下列選項中，（

）不是稅收的特征。

A.社會性

B.固定性

C.強制性

D.無償性

5.下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法，錯誤的是（）。

A.履行自律、維權、協(xié)調(diào)、服務職責

B.協(xié)會會員大會的執(zhí)行機構為董事會

C.是全國性非營利社會團體

D.最高權力機構為會員大會

6.（）是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。

A.活期存款

B.定期存款

C.外幣存款

D.單位存款

7.下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標的是（

）。

A.平衡風險性和流動性

B.降低資產(chǎn)組合的風險

C.提高資本充足率

D.平衡流動性和盈利性

8.下列不屬于商業(yè)銀行對本行理財銷售行為的規(guī)范的是（）。

A.不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間

B.不得代客戶簽署文件

C.為客戶提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹

D.不得通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利

9.以經(jīng)濟增加值為核心的績效考評，對商業(yè)銀行的有利影響不包括()。

A.促使各行更加注重結構優(yōu)化

B.有助于銀行經(jīng)營管理體系的統(tǒng)一

C.可以準確地衡量企業(yè)經(jīng)營業(yè)績

D.降低成本及經(jīng)濟資本占用

10.我國銀行業(yè)監(jiān)督管理部門對銀行進行的檢查，屬于（）。

A.外部審計

B.經(jīng)濟監(jiān)督形式

C.內(nèi)部審計

D.政府審計

11.根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》，下列關于貸款發(fā)放與支付有關規(guī)定的說法中，正確的是（）。

A.采用貸款人受托支付方式的，貸款人應當要求借款人、獨立中介機構和承包商等共同簽證單，進行貸款支付

B.采用貸款人受托支付方式的，只有貸款人審核同意后，借款人才可以將貸款資金通過賬戶直接支付給交易對手

C.貸款人應當與借款人約定專門的項目收入賬戶，要求所有項目收入進入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付

D.貸款人應當與借款人約定專門的貸款發(fā)放賬戶，并要求所有的貸款資金均通過約定賬戶支付，以加強對貸款資金的支付實施管理和控制

12.根據(jù)《合同法》的要求，下列不屬于合同中應當包括的條款的是()。

A.當事人的名稱

B.違約責任

C.第三方的名稱

D.價款或者報酬

13.下列關于風險補償?shù)恼f法正確的是()。

A.風險補償是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇

B.對于無法通過其他風險管理策略進行有效管理的風險，商業(yè)銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償

C.商業(yè)銀行不可以預先在金融資產(chǎn)定價中充分考慮各種風險因素，通過價格調(diào)整來獲得合理的風險回報

D.商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予極低的利率

14.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列關于客戶身份識別的表述，錯誤的是()。

A.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記

B.與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務關系，合同的受益人不是客戶本人的.還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記

C.在為客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時.應當要求客戶出示有效身份證件.進行核對并登記

D.金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息

15.下列關于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，“建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險”的表述中，正確的是()。

A.在資本要求中嵌入正周期的因子

B.對具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出核心資本要求

C.提高銀行體系和實體經(jīng)濟之間的正反饋循環(huán)

D.降低“太大而不能倒”帶來的道德風險

十三.多選題(共15題)

1.以下屬于全面風險管理包含的要素有（）。

A.信息與溝通

B.監(jiān)控

C.控制活動

D.風險應對

E.風險評估

2.審計大致分為（）。

A.內(nèi)部審計

B.國家審計

C.局部審計

D.社會審計

E.財政財務審計

3.下列行為哪些違背了商業(yè)道德和公平競爭原則（）

A.以任何形式貶低、詆毀其他金融機構

B.竊取同業(yè)的商業(yè)機密

C.未經(jīng)同意披露、使用其他機構的商業(yè)機密

D.利用政府行政資源干預或影響市場競爭

E.不計成本地爭攬客戶，擾亂正常的經(jīng)營秩序

4.下列屬于《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》中的內(nèi)容的是（）。

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束

D.信用風險、市場風險的監(jiān)管

E.操作風險的監(jiān)管

5.信用卡按照發(fā)行對象不同可以分為（）。

A.個人卡

B.單位卡

C.商務差旅卡

D.商務采購卡

E.貸記卡

6.銀行績效考核指標最終權重的確定要充分體現(xiàn)()原則。

A.與銀行業(yè)績的影響程度成正比

B.與經(jīng)營重心的關系成反比

C.反映各項指標沖突時的取舍

D.反映經(jīng)營決策導向

E.反映指標數(shù)值的可靠程度

7.商業(yè)銀行應建立與其（）相適應的合規(guī)風險管體系。

A.管理目標

B.經(jīng)營范圍

C.制度體系

D.組織結構

E.業(yè)務規(guī)模

8.下列關于金融租賃公司負債業(yè)務的說法中，錯誤的有()。

A.發(fā)行金融債券是指金融租賃公司為改善資產(chǎn)負債結構，通過發(fā)行金融債券融人資金的行為

B.境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機構借款的行為

C.包括吸收股東3個月以上的活期存款

D.接受承租人租賃保證金是指在租賃或轉(zhuǎn)租時，除租金照付外.承租人向金融租賃公司一次總付的金額

E.同業(yè)拆入是指金融租賃公司與經(jīng)中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場進行的無擔保資金融通行為

9.貸款人存在（

），銀保監(jiān)會可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關監(jiān)管措施。

A.貸款調(diào)查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關要求的

E.支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》要求的

10.銀監(jiān)會除按規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）。

A.發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關政策、發(fā)放無指定用途的個人貸款或未按規(guī)定加強貸款支付管理的

B.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成的

C.超越或變相超越貸款權限審批貸款的

D.對借款人違背借款合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的

E.簽訂的借款合同不符合《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的

11.審計部門要及時向監(jiān)管部門報告年度開展案件防控有關（）等內(nèi)容。

A.實施總結

B.審計工作的計劃

C.實施報告

D.審計過程中發(fā)現(xiàn)的重大問題

E.審計過程中發(fā)現(xiàn)的風險

12.2008年國際金融危機后，國際銀行監(jiān)管機構和各國都進行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施提高銀行的（

）。

A.穩(wěn)健性

B.安全性

C.抵御風險能力

D.盈利能力

E.創(chuàng)新能力

13.下列關于市場細分的說法中，正確的有()。

A.根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性劃分

B.以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)

C.把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程

D.以影響客戶需求和收益的某些因素為依據(jù)

E.把不同產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程

14.市場上常見的個人消費貸款有()。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人耐用消費品貸款

D.個人消費額度貸款

E.個人旅游消費貸款

15.下列關于不良資產(chǎn)業(yè)務作用及效果的說法中，正確的是（）。

A.對金融風險的防范和化解發(fā)揮不可替代的作用

B.對實體經(jīng)濟復蘇和產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整發(fā)揮流動性彌補作用

C.資產(chǎn)公司運用處置經(jīng)驗，發(fā)揮管理專長，收購因流動性風險造成的不良資產(chǎn)并對其進行重組，將風險化解前移至實際產(chǎn)生損失之前，提前預防和化解經(jīng)濟金融領域的系統(tǒng)性風險

D.在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務中，債權人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)公司，只變更了債權人，并未增加債務人的負擔

E.在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務中，債權人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)公司，只變更了債權人，同時增加了債務人的負擔

十四.判斷題(共10題)

1.《中國信托業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，中國信托業(yè)協(xié)會應該組織會員簽訂自律公約及其實施細則。

2.銀行辦理各項授信業(yè)務時，不得強迫企業(yè)將貸款轉(zhuǎn)作存款。

3.金融衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產(chǎn)或指數(shù)。（

）

4.主觀經(jīng)驗法．是指考核者憑自己以往的經(jīng)驗直接給指標設定權重，一般適用于考核者對考核客體非常熟悉和了解的情況。()

5.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，借款人到期不歸還信用貸款的，應當按照合同約定承擔責任。（）

6.全面審計一般以2年為一個周期。()

7.中央銀行被稱為“最后貸款人”的原因在于，商業(yè)銀行一般只把向中央銀行借款作為融資的最后選擇，只有在通過其他方式難以借到足夠的資金時，才會求助于中央銀行。()

8.公積金個人住房貸款不以營利為目的，是一種政策性個人住房貸款。()

9.非金融類不良資產(chǎn)是指金融機構所有，但不能為其帶來經(jīng)濟利益，或帶來的經(jīng)濟利益低于賬面價值，已經(jīng)發(fā)生價值貶損的資產(chǎn)，以及各類金融機構作為中間人受托管理其他法人或自然人財產(chǎn)形成的不良資產(chǎn)等其他經(jīng)監(jiān)管部門認為的不良資產(chǎn)。（）

10.內(nèi)部審計的目標是審查評價。

十五.單選題(共15題)

1.下列不屬于支付結算業(yè)務的是（）。

A.信用卡

B.票據(jù)

C.匯款

D.托管

2.中國銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機構的風險性和合規(guī)性進行分析、檢查、評價和處理，這是中國銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的()。

A.信息披露監(jiān)管

B.現(xiàn)場檢查

C.非現(xiàn)場檢查

D.監(jiān)管談話

3.對申領首張信用卡的客戶，發(fā)卡銀行必須執(zhí)行三親見規(guī)定。三親見規(guī)定不包括（）。

A.親見客戶關系人

B.親見客戶本人

C.親見身份證及證明材料的原件

D.親見客戶本人簽名

4.徐先生在2015年2月8日存人一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時間前往銀行取錢，則徐先生可以取出()元。(假設一年期定期存款年利率為5．22％，暫免征收利息稅，支取當日活期存款掛牌利率2．52％，銀行使用年利率除以360天折算出日利率)

A.10502.55

B.10520.55

C.10522.00

D.10529.00

5.在（）業(yè)務中，交易雙方都是金融機構。

A.票據(jù)發(fā)行便利

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.票據(jù)承兌

6.小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列說法正確的是（）。

A.部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應當處處提防小李，不能再使其利用團隊資源增長工作經(jīng)驗

B.小李有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一員

D.部門內(nèi)同事不應當與小李共享研究成果

7.凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）。

A.凈現(xiàn)金流量

B.凈資產(chǎn)產(chǎn)出

C.凈利息收益率

D.凈資產(chǎn)余額

8.在匯率標價方法當中，間接標價法是指以（）。

A.一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣

B.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣

C.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金

D.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權

9.某客戶在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除20%利息稅后，該客戶能取回的全部金額是（）。

A.1000.48元

B.1000.60元

C.1000.56元

D.1000.45元

10.下列關于商業(yè)秘密與知識產(chǎn)權保護準則要求的說法中，不正確的是（

）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構尚未公開的財務數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密

B.不得以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構尚未公開的財務數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密

C.不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構的知識產(chǎn)權和專有技術

D.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，可以本機構的客戶信息與同業(yè)人員進行交流

11.金融犯罪的主體是（）。

A.可以是自然人，也可以是單位

B.只能是單位

C.金融企業(yè)

D.只能是自然人

12.負責監(jiān)管汽車金融公司的機構是（

）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國汽車工業(yè)協(xié)會

13.以下關于商業(yè)銀行分支機構的表述中，符合法律規(guī)定的是（

）。

A.商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，其民事責任由總行承擔，也沒有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照

B.商業(yè)銀行分支機構具有法人資格，其民事責任不由總行承擔，也沒有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照

C.商業(yè)銀行分支機構具有法人資格，其民事責任不由總行承擔，但具有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照

D.商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，其民事責任由總行承擔，但具有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照

14.下列關于信用證的表述，正確的是（）。

A.一項獨立于貿(mào)易合同之外的契約

B.處理的實際是與單據(jù)有關的貨物

C.一種無條件的銀行支付承諾

D.一項附屬于貿(mào)易合同之外的契約

15.目前我國衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是（）。

A.通貨膨脹率

B.失業(yè)率

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.采購經(jīng)理人指數(shù)

十六.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務應當滿足的管理要求包括（）。

A.公平交易

B.市場交易

C.業(yè)務隔離

D.風險隔離

E.集中統(tǒng)一管理

2.當經(jīng)濟過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。

A.提高再貼現(xiàn)率

B.提高法定存款準備金率

C.增加再貸款規(guī)模

D.在公開市場上賣出有價證券

E.降低利率

3.銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括()。

A.公平競爭原則

B.信息充分披露原則

C.合法合規(guī)原則

D.風險可控原則

E.成本可算原則

4.根據(jù)《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，下列行為中屬于行為人實施了利用信用證進行詐騙的有（）。

A.使用變造的信用證

B.使用過期的信用證

C.使用附有變造合同的信用證

D.將偽造的信用證提供給他人使用

E.使用附有偽造提單的信用證

5.按照發(fā)行對象劃分，銀行卡可分為（）。

A.單位卡

B.個人卡

C.信用卡

D.借記卡

E.貸記卡

6.在下列情形中，代理人需承擔民事責任的有()。

A.代理人不履行職責而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權，但經(jīng)過被代理人追認

C.代理人在代理權限內(nèi)以被代理人的名義實施合法代理行為，但對第三人的利益造成損害

D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動

E.代理人超越代理權，對第三人的利益造成損害

7.根據(jù)《票據(jù)法》，下列關于票據(jù)權利的說法，正確的有（

）。

A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權

B.付款請求權是第一順序請求權，追索權是第二順序請求權

C.票據(jù)權利的取得按取得方式分為原始取得與繼受取得

D.票據(jù)權利的行使應當在票據(jù)債權人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進行

E.持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權利

8.《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是（）。

A.最低資本要求

B.商業(yè)銀行的效益性目標

C.監(jiān)督檢查

D.市場約束

E.確定了資本的構成

9.個人住房貸款，是個人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。以下屬于個人住房貸款種類的有（）。

A.個人住房按揭貸款

B.二手房貸款

C.個人住房組合貸款

D.公積金個人住房貸款

E.個人權利質(zhì)押貸款

10.以下屬于寡頭壟斷行業(yè)的特征的有（）。

A.相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額

B.企業(yè)的產(chǎn)品缺乏合適的替代品

C.企業(yè)進入和退出市場比較困難

D.大量的企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品

E.市場集中度高

11.股權性質(zhì)的金融工具包括()。

A.普通股

B.國庫券

C.企業(yè)債

D.銀行債券

E.優(yōu)先股

12.下列選項中，不以營利為目的的銀行主要有（

）。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國進出口銀行

E.中國郵政儲蓄銀行

13.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構成立以來，先后發(fā)布實施了600多份監(jiān)管規(guī)章、規(guī)范性文件，其作用包括（）。

A.充實和完善了監(jiān)管規(guī)則體系

B.初步形成了涵蓋信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等主要風險的審慎監(jiān)管法規(guī)框架

C.明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責等

D.為銀行業(yè)監(jiān)管工作的具體實施提供了監(jiān)管規(guī)則支持

E.有助于對影響金融穩(wěn)定的金融機構進行檢查監(jiān)督

14.下列屬于公司董事會職責的有()。

A.決定公司組織變更、解散、清算

B.聘任或者解聘公司經(jīng)理

C.制定公司基本管理制度

D.執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經(jīng)營決策

E.召集股東會。并向股東會報告工作

15.某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。

A.可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布及將要公布的信息的財務數(shù)據(jù)

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數(shù)據(jù)

C.可以一起參加學術研討會

D.可以交流各自銀行在理財產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

十七.判斷題(共15題)

1.信用證業(yè)務不會給銀行帶來風險。()

2.存款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分，因此存款結構通常是分析銀行資產(chǎn)結構性最重要的一個指標。

3.訴訟時效中斷，是指在訴訟時效進行中，因發(fā)生法定事由而使權利人無法行使請求權，暫停計算訴訟時效期間。（）

4.中國進出口銀行于1994年3月批準設立，同年7月1日正式開業(yè)。（）

5.承擔商業(yè)銀行經(jīng)營和管理最終責任的是股東大會。（

）

6.個體工商戶將貨幣資金存入商業(yè)銀行的存款不是對公存款。（）

7.銀行活期存款成本肯定較定期存款成本低。（）

8.社會危害性是犯罪的基本特征。（）

9.商業(yè)銀行面臨的聲譽風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生下降時，給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。（）

10.在托收業(yè)務中，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。()

11.物價總水平上漲是通貨膨脹的主要標志。（）

12.商業(yè)銀行存在中央銀行的法定存款準備金和超額存款準備金是不允許商業(yè)銀行動用的。

13.同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個評級。（）

14.《個人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件。（）

15.根據(jù)《中國人民銀行法》規(guī)定，我國貨幣政策的目標是“保持經(jīng)濟增長，并以此促進物價穩(wěn)定”。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：

財政政策對許多行業(yè)具有較大影響，當財政緊縮時。行業(yè)信貸風險呈上升趨勢；反之則下降。不同行業(yè)成本構成中，資金成本占比不同，因而貨幣政策對不同行業(yè)影響的力度不同；擴張性貨幣政策有助于改善行業(yè)經(jīng)營狀況；緊縮性貨幣政策則不利于行業(yè)發(fā)展。

2.答案：B

本題解析：A項，資金成本屬于機會成本，不可用于比較利率風險；C項，浮動利率債券參照3個月LIBOR，可能存在基準風險；D項，資產(chǎn)以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升使得在利息收入不變的情況下利息支出增加，這將減少收益。

3.答案：B

本題解析：流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。

4.答案：D

本題解析：業(yè)務規(guī)模（BI）由三個部分相加得到，包括利息、租賃及股利部分（IL-DC），服務部分（SC），及財務部分（FC）

5.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中，產(chǎn)生某些錯誤是不可避免的，恰當處理投訴和批評對于維護商業(yè)銀行的聲譽固然重要，但是商業(yè)銀行不能將工作僅停留在解決問題的層面上，通過接受利益持有者的投訴和批評，深入發(fā)掘商業(yè)銀行潛在的風險才是真正有價值的收獲。?

6.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行風險管理的核心要素包括：風險監(jiān)控、數(shù)量分析、價格確認、模型創(chuàng)新和相應的信息系統(tǒng)／技術支持。

7.答案：B

本題解析：

資產(chǎn)負債的流動性除了與業(yè)務屬性密切相關，同時也與業(yè)務期限密切相關。銀行往往用短期存款去支持長期的貸款，出現(xiàn)期限錯配。如果商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債不能滾動，不產(chǎn)生新的業(yè)務，短期內(nèi)到期負債多于短期內(nèi)到期的資產(chǎn)會導致銀行現(xiàn)金凈流出，從而帶來流動性風險。期限錯配的程度越大，這種潛在的流動性風險就越大。

8.答案：A

本題解析：

核心負債比例是指中長期較為穩(wěn)定的負債占總負債的比例。其中核心負債包括距離到期日3個月以上(含)的定期存款和發(fā)行債券，以及活期存款中的穩(wěn)定部分。核心負債比例=核心負債/總負債×100％。

9.答案：A

本題解析：與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下明顯特征：1.內(nèi)部關聯(lián)交易頻繁2.連環(huán)擔保十分普遍3.真實財務狀況難以掌握4.系統(tǒng)性風險較高5.風險識別和貸后管理難度大。

10.答案：D

本題解析：中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容包括：業(yè)務經(jīng)營的合規(guī)合法性、風險狀況和資本在充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場風險敏感度。

11.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營風險的金融機構，以經(jīng)營風險為其盈利的根本手段。風險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關系主要體現(xiàn)在以下幾個方面：①承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的原動力。②風險管理改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式，從傳統(tǒng)上