中信銀行廣州分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中信銀行廣州分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于財(cái)政貨幣政策對(duì)行業(yè)的影響，說(shuō)法正確的是（）。

A.當(dāng)財(cái)政緊縮時(shí)，行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)呈上升趨勢(shì)

B.擴(kuò)張性貨幣政策則不利于行業(yè)發(fā)展

C.貨幣政策對(duì)不同行業(yè)影響的力度相同

D.緊縮性貨幣政策有助于改善行業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況

2.假設(shè)其他條件保持不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)的表述中，正確的是（）。

A.購(gòu)買票面利率為3％的國(guó)債，當(dāng)期資金成本為2％，則該交易不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險(xiǎn)

C.以3個(gè)月1IBOR為參照的浮動(dòng)利率債券，其債券利率風(fēng)險(xiǎn)為0

D.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動(dòng)利率為主，則利率上升有助于增加收益

3.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成原因更()，涉及的范圍更()。

A.簡(jiǎn)單；小

B.復(fù)雜；廣

C.簡(jiǎn)單；廣

D.復(fù)雜；小

4.操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量下新標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算業(yè)務(wù)規(guī)模需要計(jì)算的部分不包括（）。

A.利息、租賃及股利部分

B.服務(wù)部分

C.財(cái)務(wù)部分

D.管理部分

5.商業(yè)銀行在運(yùn)營(yíng)和發(fā)展過(guò)程中，產(chǎn)生某些錯(cuò)誤是不可避免的，關(guān)于對(duì)銀行的投訴和批評(píng)，下列說(shuō)法正確的是(?)。

A.解決表面問(wèn)題，不需深究

B.錯(cuò)誤已經(jīng)發(fā)生，銀行聲譽(yù)的損失已無(wú)可挽回，解不解決無(wú)所謂

C.正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風(fēng)險(xiǎn)，有助于銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理

D.容易解決的先處理，不容易解決的問(wèn)題就忽視

6.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心要素不包括（）。

A.價(jià)格確認(rèn)

B.降低風(fēng)險(xiǎn)

C.技術(shù)支持

D.模型創(chuàng)新

7.出現(xiàn)期限錯(cuò)配是因?yàn)殂y行用（）存款去支持（）貸款。

A.長(zhǎng)期；短期

B.短期；長(zhǎng)期

C.短期；短期

D.長(zhǎng)期；長(zhǎng)期

8.核心負(fù)債比例的計(jì)算公式為（）。

A.核心負(fù)債/總負(fù)債×100％

B.核心負(fù)債/總資產(chǎn)×100％

C.核心資產(chǎn)/總負(fù)債×100％

D.核心負(fù)債/核心資產(chǎn)×100％

9.下列有關(guān)集團(tuán)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)特征的說(shuō)法，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大

C.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

D.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

10.下列不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)內(nèi)容的是()。

A.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合規(guī)合法性

B.風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足性

C.管理水平和內(nèi)部控制

D.營(yíng)運(yùn)能力

11.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的關(guān)系，說(shuō)法不正確的是（）。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動(dòng)力

B.風(fēng)險(xiǎn)管理不能從根本上改變商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式，即從傳統(tǒng)上片面追求擴(kuò)大規(guī)模、增加利潤(rùn)的粗放經(jīng)營(yíng)模式，向風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的精細(xì)化管理模式轉(zhuǎn)變等

C.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合

D.健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的說(shuō)法不正確的是（

）。

A.流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額×100％

B.人民幣超額準(zhǔn)備金存款是指銀行存入中央銀行的各種存款中高于法定準(zhǔn)備金要求的部分

C.核心負(fù)債比率不得低于60％

D.流動(dòng)性缺口為60天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額

13.商業(yè)銀行資金交易部門采用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)計(jì)量某交易頭寸，第一種方案是選取置信水平95%，持有期5天，第二種方案是選取置信水平99%，持有期10天，則（）。

A.條件不足，無(wú)法判斷

B.第二種方案計(jì)算出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值更大

C.兩種方案計(jì)算出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值相同

D.第一種方案計(jì)算出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值更大

14.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分類的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.按商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因可以將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八大類

B.按損失結(jié)果可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

C.按風(fēng)險(xiǎn)是否能夠量化可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.按風(fēng)險(xiǎn)事故可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

15.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略中，()策略制定的原則是“沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)就沒(méi)有收益”。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)分散

二.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門設(shè)置的說(shuō)法，正確的有()。

A.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具有高度獨(dú)立性

B.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有或者只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)

C.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)可以合二為一，以便信息的交流與共享

D.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)必須相互獨(dú)立，不能互通信息

E.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門通常有集中型和分散型兩種類型

2.在建立流動(dòng)性資產(chǎn)組合的時(shí)候，銀行往往考慮的要素包括()。

A.負(fù)債方過(guò)度集中會(huì)帶來(lái)負(fù)債不穩(wěn)定

B.資產(chǎn)組合過(guò)度集中會(huì)帶來(lái)平倉(cāng)困難。在操作層面，銀行需要訂立管理細(xì)則來(lái)避免限額流動(dòng)性組合的過(guò)度集中

C.由于變現(xiàn)能力取決于信用質(zhì)量，銀行應(yīng)嚴(yán)格管理流動(dòng)性組合的資產(chǎn)質(zhì)量，訂立進(jìn)入流動(dòng)性組合的資產(chǎn)的最低評(píng)級(jí)

D.流動(dòng)性組合應(yīng)避免過(guò)度復(fù)雜的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，集中在簡(jiǎn)單透明、易于估值的產(chǎn)品

E.低信用等級(jí)債券和結(jié)構(gòu)性債券的市場(chǎng)變現(xiàn)能力在流動(dòng)性危機(jī)中會(huì)快速下降

3.下列關(guān)于久期缺口的說(shuō)法，正確的有（）。

A.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，流動(dòng)性也隨之增強(qiáng)

B.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度大于負(fù)債價(jià)值增加的幅度，流動(dòng)性隨之增強(qiáng)

C.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率上升，則資產(chǎn)價(jià)值減少的幅度大于負(fù)債價(jià)值減少的幅度，流動(dòng)性隨之降低

D.久期缺口的絕對(duì)值越大，利率變化對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值影響越大，對(duì)其流動(dòng)性的影響也越顯著

E.久期缺口為零的情況在商業(yè)銀行中極少發(fā)生

4.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的任何環(huán)節(jié)，通常與（）等風(fēng)險(xiǎn)交叉存在、相互作用。

A.信用

B.市場(chǎng)

C.操作

D.流動(dòng)性

E.效益性

5.常用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法有()。

A.資產(chǎn)賬務(wù)狀況分析法

B.高級(jí)計(jì)量法

C.失誤樹(shù)分析法

D.分解分析法

E.制作風(fēng)險(xiǎn)清單

6.收益率曲線圖中的橫坐標(biāo)和縱坐標(biāo)分別表示（）。

A.資產(chǎn)的不同市場(chǎng)價(jià)值

B.資產(chǎn)的各到期期限

C.對(duì)應(yīng)的收益率

D.資產(chǎn)的現(xiàn)值

E.資產(chǎn)的當(dāng)期收益率

7.銀行應(yīng)當(dāng)在有效管理風(fēng)險(xiǎn)的前提下，根據(jù)本行的（）設(shè)計(jì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系、制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策和流程、選擇市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量和控制方法。

A.業(yè)務(wù)性質(zhì)

B.業(yè)務(wù)規(guī)模

C.業(yè)務(wù)利潤(rùn)

D.業(yè)務(wù)復(fù)雜程度

E.業(yè)務(wù)收入

8.法人信貸業(yè)務(wù)流程的環(huán)節(jié)包括(?)。

A.信貸審查

B.信貸審批

C.貸款發(fā)放

D.貸后管理

E.信貸復(fù)核

9.下列選項(xiàng)中，屬于核心一級(jí)資本的有（）。

A.盈余公積

B.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

C.實(shí)收資本

D.未分配利潤(rùn)

E.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分

10.商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括（）。

A.有效的董事會(huì)和高級(jí)管理層的治理架構(gòu)

B.可靠的獨(dú)立驗(yàn)證機(jī)制

C.全面的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策與流程

D.嚴(yán)格的內(nèi)部控制和審計(jì)

E.完備、可靠的IT系統(tǒng)

11.以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性

B.風(fēng)險(xiǎn)所造成的結(jié)果既可能是正面的，也可能是負(fù)面的

C.風(fēng)險(xiǎn)意味著沒(méi)有收益

D.風(fēng)險(xiǎn)雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來(lái)計(jì)量，但絕不等同于損失本身

E.針對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的特殊性，從其內(nèi)部控制和外部監(jiān)管的角度，要更加關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失

12.操作風(fēng)險(xiǎn)按照損失形態(tài)進(jìn)行分類，可分為（）。

A.法律成本

B.監(jiān)管罰沒(méi)

C.資產(chǎn)損失

D.賬面減值

E.追索失敗

13.即期外匯買賣是外匯交易中最基本的交易，它的作用在于（）。

A.防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.控制匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.滿足客戶對(duì)不同貨幣的需求

E.用來(lái)調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶信用限額的說(shuō)法中，正確的有()。

A.當(dāng)限額被超越時(shí)，商業(yè)銀行必須采取各種措施來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)

B.確定客戶信貸限額還要考慮商業(yè)銀行對(duì)該客戶的風(fēng)險(xiǎn)容忍度

C.在符合監(jiān)管要求的前提下，商業(yè)銀行可自行決定客戶具體的總信用額度

D.商業(yè)銀行在考慮對(duì)客戶授信時(shí)不能僅僅根據(jù)客戶的最高債務(wù)承受額提供授信，還必須將客戶在其他商業(yè)銀行的原有授信、在本行的原有授信和準(zhǔn)備發(fā)放的新授信一并加以考慮

E.從理論上講，客戶損失限額或信用風(fēng)險(xiǎn)暴露是通過(guò)商業(yè)銀行分配至各個(gè)業(yè)務(wù)部門或分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)資本，在客戶層面上繼續(xù)分配的結(jié)果

15.計(jì)算VaR值的參數(shù)選擇應(yīng)注意的有()。

A.VaR的計(jì)算涉及置信水平和持有期

B.一來(lái)講，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值隨置信水平和持有期的增大而減少

C.如果模型是用來(lái)決定與風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)的資本，置信水平應(yīng)該取低

D.如果模型的使用者是經(jīng)營(yíng)者自身，則時(shí)間間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性

E.如果資產(chǎn)組合變動(dòng)頻繁，則時(shí)間間隔應(yīng)該長(zhǎng)

三.判斷題(共15題)

1.銀行監(jiān)管應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括依法原則、公開(kāi)原則、公正原則、效率原則。()

2.在風(fēng)險(xiǎn)為本的持續(xù)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管框架中，以風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查是風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管最為核心的步驟。（）

3.不同的壓力情景是對(duì)不同狀態(tài)下宏觀經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)情況的具體描繪。（）

4.權(quán)重法下，所有資產(chǎn)類別都對(duì)應(yīng)相同的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。（）

5.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理基于對(duì)一個(gè)國(guó)家的綜合評(píng)級(jí)，至少兩年重新檢查一次。（）

6.外部數(shù)據(jù)是從各個(gè)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的，通過(guò)專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。（

）

7.巴塞爾委員會(huì)《有效銀行監(jiān)管核心原則》（2012年）指出，內(nèi)部控制是風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有機(jī)組成部分，是銀行董事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工共同參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、程序和方法，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。（）

8.信貸資產(chǎn)證券化是商業(yè)銀行管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、降低資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、提高資產(chǎn)流動(dòng)性的重要方式之一。()

9.巴塞爾委員會(huì)在第四版《銀行公司治理原則》中同樣強(qiáng)調(diào)：有效的風(fēng)險(xiǎn)限額水平應(yīng)能夠?qū)y行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的行為制約在風(fēng)險(xiǎn)偏好內(nèi)。（）

10.直接使用可獲得的市場(chǎng)價(jià)值是市場(chǎng)價(jià)值的計(jì)量方式之一。（）

11.與公允價(jià)值相比，市場(chǎng)價(jià)值的定義更廣、更概括。（）

12.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無(wú)法及時(shí)有效地滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。（）

13.在實(shí)踐中，現(xiàn)金流分析與期限錯(cuò)配分析具有清晰的邊界。（）

14.在風(fēng)險(xiǎn)緩解的處理中，被認(rèn)可的質(zhì)押品分成兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)，另一類是高質(zhì)量的金融工具。()

15.縱向一體化企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易只通過(guò)上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，從而轉(zhuǎn)移價(jià)格、操縱利潤(rùn)。（）

四.單選題(共15題)

1.下列不屬于銀行市場(chǎng)定位原則的是（）。

A.發(fā)揮優(yōu)勢(shì)

B.經(jīng)營(yíng)績(jī)效

C.圍繞目標(biāo)

D.突出特色

2.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款延長(zhǎng)期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長(zhǎng)不得超過(guò)（）。

A.6個(gè)月

B.1年

C.2年

D.3年

3.個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用（）的方式向借款人交易對(duì)象支付。

A.貸款人受托支付

B.借款人自主支付

C.貸款人自主支付

D.借款人受托支付

4.下列關(guān)于《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》的說(shuō)法中，不正確的是()。

A.規(guī)定了信用信息保密原則

B.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時(shí)應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷

C.規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式

D.明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)

5.當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)采?。ǎI(yíng)銷組織。

A.職能型

B.產(chǎn)品型

C.市場(chǎng)型

D.區(qū)域型

6.（

）負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)人民銀行和財(cái)政部

C.財(cái)政部

D.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

7.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境是銀行市場(chǎng)環(huán)境中的（）。

A.宏觀環(huán)境

B.微觀環(huán)境

C.內(nèi)部環(huán)境

D.經(jīng)營(yíng)環(huán)境

8.個(gè)人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保主要是權(quán)利質(zhì)押，還沒(méi)有普遍作為質(zhì)押擔(dān)保物的是()。

A.保單

B.國(guó)債

C.股票

D.存單

9.下列單位或組織能擔(dān)任保證人的是（

）。

A.國(guó)家機(jī)關(guān)

B.企業(yè)的職能部門

C.經(jīng)法人授權(quán)的企業(yè)分支機(jī)構(gòu)

D.醫(yī)院

10.準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例是（）。

A.貸款遷徙率指標(biāo)

B.不良資產(chǎn)率指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo)

D.不良貸款撥備覆蓋率

11.下列關(guān)于個(gè)人貸款的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行從個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中的收入來(lái)源僅為利息收入

B.個(gè)人貸款的借貸合同關(guān)系中，一般一方主體是貸款人，另一方是自然人

C.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起了促進(jìn)作用

D.個(gè)人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式

12.（）是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

C.策略風(fēng)險(xiǎn)

D.政策風(fēng)險(xiǎn)

13.以下關(guān)于住房貸款的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》頒布標(biāo)志著我國(guó)住房貸款業(yè)務(wù)的正式啟動(dòng)

B.《個(gè)人住房貸款管理辦法》頒布標(biāo)志個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)進(jìn)入快速發(fā)展階段

C.個(gè)人住房公積金貸款的最高額度由貸款銀行和借款人協(xié)商決定

D.公積金住房貸款的對(duì)象是正常繳納住房公積金、具有完全民事行為能力的職工

14.下列關(guān)于合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.如銀行與4S店簽訂合作協(xié)議，為客戶提供個(gè)人汽車貸款，是銀行在消費(fèi)場(chǎng)所與經(jīng)銷商合作的典型做法

B.對(duì)于二手房貸款，一般要求由房屋中介提供階段性或全程擔(dān)保

C.對(duì)于一手個(gè)人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機(jī)構(gòu)是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商

D.迄今為止，合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷仍然是銀行最重要的營(yíng)銷渠道

15.在個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查中．不屬于項(xiàng)目調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.提供貸款業(yè)務(wù)的項(xiàng)目未按規(guī)定與之簽訂協(xié)議

B.項(xiàng)目未按規(guī)定上報(bào)審批

C.審批未批準(zhǔn)的情況下開(kāi)展業(yè)務(wù)

D.借款申請(qǐng)人不具有主體資格

五.多選題(共15題)

1.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》的主要內(nèi)容包括()。

A.明確信用數(shù)據(jù)庫(kù)是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)

B.規(guī)定了個(gè)人信用信息保密原則

C.規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫(kù)使用用途等

D.規(guī)定了個(gè)人信用信息的客觀性原則

E.規(guī)定了個(gè)人獲取本人信用報(bào)告的途徑和異議處理方式

2.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司合作，這些機(jī)構(gòu)需滿足的條件有（）。

A.成立5年以上

B.銀行開(kāi)立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶

C.近期無(wú)重大經(jīng)濟(jì)糾紛

D.各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)符合銀行要求

E.資質(zhì)高、信譽(yù)好、管理規(guī)范

3.為有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取的措施有（）。

A.按合同規(guī)定提前收回貸款

B.及時(shí)處置抵押物提前收回貸款

C.更換為其他的足值抵押物

D.重新評(píng)估抵押物價(jià)值

E.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值

4.關(guān)于貸款審查與審批，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.為維持審批政策的穩(wěn)定性，加強(qiáng)相關(guān)貸款的管理，貸款人不應(yīng)對(duì)審批政策進(jìn)行調(diào)整

B.貸款人應(yīng)明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離，貸款審批人員分團(tuán)隊(duì)合作審批貸款

C.貸款審查中，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等

D.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評(píng)價(jià)體系

E.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程

5.“假按揭”行為具有一些共性特征，下列情形為判斷“假按揭”提供了線索的有（）。

A.借款人對(duì)所購(gòu)房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時(shí)間等信息不甚了解

B.由于交通改善，滯銷樓盤突然熱銷，樓盤售價(jià)明顯提高

C.還款日前由同一人或同一單位向多名借款人還款賬戶。進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或存入現(xiàn)金

D.項(xiàng)目施工單位多名員工集中購(gòu)買同一樓盤

E.借款人集體中斷還款

6.下列關(guān)于個(gè)人貸款貸后檔案管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。

A.貸款檔案必須是原件

B.個(gè)人貸款檔案必須獨(dú)立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場(chǎng)所

C.對(duì)于借閱有關(guān)貸款的重要檔案材料，必須經(jīng)過(guò)有權(quán)人員的審批同意

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案材料

E.領(lǐng)取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人

7.在進(jìn)行市場(chǎng)營(yíng)銷環(huán)境分析時(shí)，對(duì)微觀環(huán)境，銀行應(yīng)分析（）。

A.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

B.信貸資金的供求狀況

C.客戶的信貸需求

D.政治與法律環(huán)境

E.社會(huì)與文化環(huán)境

8.個(gè)人住房貸款按住房的交易形態(tài)可以劃分為（）。

A.新建個(gè)人住房貸款

B.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人再交易住房貸款

D.個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

E.公積金個(gè)人住房貸款

9.在國(guó)家助學(xué)貸款的審批中，審批人應(yīng)進(jìn)行審查的有（）。

A.對(duì)貸款申請(qǐng)審批表和貧困證明等內(nèi)容進(jìn)行核對(duì)

B.審查每個(gè)申請(qǐng)學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過(guò)6000元，具體金額根據(jù)學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以及學(xué)生的困難程度確定

C.學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過(guò)全國(guó)學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計(jì)劃額度

D.其他需要審查的事項(xiàng)

E.借款申請(qǐng)人資格和條件是否具備

10.在用專家判斷法對(duì)個(gè)人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。

A.管理一Control

B.道德品質(zhì)一Character

C.能力一Capacity

D.資本一Capita1

E.擔(dān)保一Collateral

11.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的表述，正確的有()。

A.貸款審查比較寬松，只要是具有完全民事行為能力、住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工，都可申請(qǐng)

B.目前，公積金個(gè)人住房貸款期限不得超過(guò)法定離退休年齡后5年

C.貸款利率比商業(yè)貸款較高

D.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行到期一次還本付息

E.是一種互助性住房消費(fèi)貸款，資金來(lái)源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積金

12.對(duì)于車貸提前還款，銀行一般約定()

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書(shū)

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

C.銀行按規(guī)定計(jì)收違約金

D.銀行應(yīng)退還提前還款額的利息

E.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

13.下列關(guān)于個(gè)人貸款對(duì)象的表述，正確的有()。

A.合格的個(gè)人貸款申請(qǐng)人必須是具有完全民事行為能力的自然人

B.個(gè)人貸款的對(duì)象僅限于自然人，而不包括法人

C.個(gè)人貸款的對(duì)象必須是企業(yè)的法定代表人

D.合格的個(gè)人貸款人可以是限制民事行為能力的自然人

E.個(gè)人貸款的對(duì)象可以是自然人，也可以是法人

14.個(gè)人貸款的意義有（）。

A.個(gè)人貸款可以為商業(yè)銀行帶來(lái)新的收入來(lái)源

B.個(gè)人貸款對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，增加經(jīng)營(yíng)效益及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用

C.個(gè)人貸款可以為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求、極大地滿足消費(fèi)者的購(gòu)買欲望起到融資作用

D.個(gè)人貸款對(duì)帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展具有重要作用

E.個(gè)人貸款可以幫助商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)

15.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)與一般貸款業(yè)務(wù)的不同點(diǎn)包括()。

A.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)僅需支付手續(xù)費(fèi)，在一定期限免息；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則需按要求支付手續(xù)費(fèi)與利息

B.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)一般為一次審批，可在期限內(nèi)長(zhǎng)期循環(huán)使用，一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則為一事一批

C.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款；一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則通常要求按約定還本付息

D.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)與一般貸款業(yè)務(wù)都是商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)

E.根據(jù)貸款申請(qǐng)人資信狀況給予一定的授信額度，貸款人按照約定條件使用資金，并按照約定期限、金額還款

六.判斷題(共15題)

1.如果個(gè)人保證貸款出現(xiàn)逾期，銀行可直接向保證人扣收貸款，無(wú)須通過(guò)法律程序。()

2.對(duì)商用房貸款客戶，貸款額度應(yīng)不超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的80％。（）

3.定向營(yíng)銷是銀行與客戶之間需要建立一個(gè)長(zhǎng)期友好的關(guān)系，為了保證共贏，雙方就必須建立有效的交流渠道。

4.在個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查中，當(dāng)借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時(shí)，必須提供居住證明。（）

5.一手個(gè)人住房貸款中，銀行與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商合作的方式是由銀行向購(gòu)買該開(kāi)發(fā)商房屋的購(gòu)房者提供個(gè)人住房貸款，借款人用所購(gòu)房屋作抵押，在借款人購(gòu)買的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，由開(kāi)發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。（）

6.信用評(píng)分模型是個(gè)人信貸管理中先進(jìn)的技術(shù)手段．是商業(yè)銀行個(gè)人授信業(yè)務(wù)最核心的管理技術(shù)之一。（）

7.個(gè)人信用報(bào)告是個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的基礎(chǔ)產(chǎn)品。（）

8.國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式。其中，學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)、生活費(fèi)都按學(xué)年（期）發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開(kāi)立的賬戶上。（）

9.通常個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款單筆金額較大，借款人還本付息資金主要來(lái)源于其經(jīng)營(yíng)收入或利潤(rùn)。所以，無(wú)論貸款長(zhǎng)短，銀行鼓勵(lì)借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風(fēng)險(xiǎn)成本都低。()

10.國(guó)家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象可以具有不完全民事行為能力。（）

11.申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合，但貸款銀行不可要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)。（）

12.國(guó)家助學(xué)貸款的受理是指從借款人向?qū)W校提出申請(qǐng)，學(xué)校初審，銀行受理到上報(bào)審核的全過(guò)程。（）

13.個(gè)人抵押授信貸款沒(méi)有明確指定使用用途，因此貸款不需要提供用途證明。（）

14.在個(gè)人汽車貸款中，保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)可以為銀行貸款提供安全可靠無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的保障。（）

15.在商用房貸款的受理過(guò)程中，對(duì)于有共同申請(qǐng)人的，由其中一人提交申請(qǐng)材料即可。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于信托的種類劃分的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（

）。

A.按信托關(guān)系建立的方式可劃分為法人信托和個(gè)人信托

B.按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個(gè)人信托

C.按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托等

D.按信托關(guān)系建立的方式可劃分為任意信托和法定信托

2.商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)的違法行為根據(jù)法規(guī)采取相關(guān)的監(jiān)管措施，處以二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款，下列哪一項(xiàng)不屬于此列（）

A.違規(guī)開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的

B.通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送

C.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的

D.挪用客戶資產(chǎn)的

3.境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，()在銀行辦理。

A.僅憑本人有效身份證件

B.僅憑有交易額的相關(guān)證明

C.憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關(guān)證明

D.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料

4.下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最低的是()。

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、股票

C.定期存款、貨幣基金、國(guó)債

D.債券、基金、股票

5.一般而言，下列屬于人民幣理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是()。

A.高收益、高風(fēng)險(xiǎn)

B.低收益、低風(fēng)險(xiǎn)

C.期限固定，收益穩(wěn)定

D.期限不固定，收益波動(dòng)較大

6.某金融資產(chǎn)年利率為12％，按季復(fù)利計(jì)息，則該金融資產(chǎn)的有效年利率是（）。（答案取近似數(shù)值）

A.12.65％

B.12.60％

C.12.55％

D.12.50％

7.理財(cái)規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括()。

A.掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法

B.收集、整理客戶信息

C.客戶分類和了解、分析客戶需求

D.投資理財(cái)產(chǎn)品選擇、組合和理財(cái)規(guī)劃

8.對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)包括的語(yǔ)句是()。

A.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

B.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

C.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

D.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同指明的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

9.一般而言，按證券收益率從小到大順序排列的是()。

A.普通債券、普通股票、國(guó)債

B.國(guó)債、普通債券、普通股票

C.普通股票、國(guó)債、普通債券

D.普通股票、普通債券、國(guó)債

10.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為()提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A.存款客戶

B.個(gè)人客戶

C.公司客戶

D.所有客戶

11.《民法通則》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況可分為()。

A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人

B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無(wú)民事行為能力人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無(wú)民事行為能力人

12.如果從第1年開(kāi)始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為8%，則這一系列現(xiàn)金流在第10年結(jié)束時(shí)的終值為（

）元。（答案取近似數(shù)值）

A.144866

B.61101

C.156455

D.136000

13.通過(guò)金融市場(chǎng)的()功能，能夠?qū)崿F(xiàn)市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)金融市場(chǎng)的效率性。

A.融資

B.財(cái)富

C.避險(xiǎn)

D.交易

14.下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.貨幣市場(chǎng)上的金融工具的期限通常不超過(guò)1年

B.貨幣市場(chǎng)上的金融工具的流動(dòng)性要比資本市場(chǎng)上的金融工具的流動(dòng)性低

C.貨幣市場(chǎng)可以看作貨幣資金的批發(fā)市場(chǎng)

D.同業(yè)拆借市場(chǎng)是貨幣市場(chǎng)的一個(gè)組成部分

15.銀監(jiān)會(huì)2011年8月28日公布了《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售管理的說(shuō)法錯(cuò)誤的是(

)。

A.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評(píng)價(jià)的渠道與日期

B.可以使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”、“名列前茅”這類詞匯，但在未提供客觀證據(jù)的情況下，不能使用“最大”、“最好”、“最強(qiáng)”等夸大過(guò)往業(yè)績(jī)的表述

C.商業(yè)銀行不得通過(guò)電視、電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳

D.理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資需謹(jǐn)慎”

八.多選題(共15題)

1.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)（）。

A.投資者教育

B.雙方合作意愿

C.客戶風(fēng)險(xiǎn)提示

D.投資者股票認(rèn)知

E.客戶的產(chǎn)品適合度

2.ETF在本質(zhì)上是開(kāi)放式基金，與現(xiàn)有開(kāi)放式基金沒(méi)什么本質(zhì)區(qū)別，但其本身具有的鮮明特征包括()。

A.投資者可以現(xiàn)金申購(gòu)或者贖回ETF

B.ETF與現(xiàn)有的指數(shù)型開(kāi)放式基金相比，最大的優(yōu)勢(shì)在于是在交易所掛牌，交易非常便利

C.投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF

D.可以在交易所掛牌交易，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接購(gòu)買ETF份額

E.ETF基本是指數(shù)型開(kāi)放式基金

3.下面關(guān)于股票的描述正確的是（??）。

A.股票是股份公司發(fā)行

B.是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證的一種有價(jià)證券

C.股票是一種所有權(quán)憑證

D.股票發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任

E.表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的

4.下列屬于無(wú)效合同的有()。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立的合同，且損害了國(guó)家利益

B.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益

C.損害社會(huì)公共利益

D.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

E.因重大誤解或顯失公平而訂立的合同

5.商業(yè)銀行選擇合作保險(xiǎn)公司時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮其（

）。

A.償付能力狀況

B.風(fēng)險(xiǎn)管控能力

C.業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng)

D.近兩年違法違規(guī)情況

E.資本充足率

6.理財(cái)師的職業(yè)特征包括（）。

A.專業(yè)性

B.短期性

C.規(guī)范性

D.顧問(wèn)性

E.綜合性

7.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有（）等行為。

A.挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)

B.代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C.兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

D.擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率

E.串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人

8.短期政府債券二級(jí)市場(chǎng)的參與者包括（）。

A.中英銀行

B.其他國(guó)家的政府

C.商業(yè)銀行

D.保險(xiǎn)公司

E.個(gè)人投資者

9.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品的特征包括（

）。

A.產(chǎn)品參與人數(shù)較少

B.絕對(duì)收益性

C.交易策略多種多樣

D.專業(yè)性強(qiáng)

E.對(duì)投資者要求較高

10.可贖回債券的贖回條款對(duì)投資者的不利體現(xiàn)在（

）。

A.附有贖回權(quán)的債券的未來(lái)現(xiàn)金流量不能預(yù)知.增加了現(xiàn)金流的不確定性

B.因?yàn)榘l(fā)行人可能在利率下降時(shí)購(gòu)回債券.投資者不得不以較低的市場(chǎng)利率進(jìn)行再投資.由此蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.贖回條款賦予投資者一項(xiàng)期權(quán)

D.由于贖回價(jià)格的存在.附有贖回條款的債券的潛在資本增值有限

E.可贖回債券的收益率低于同等條件下的普通債券的收益率

11.以下屬于資本市場(chǎng)的有（）。

A.國(guó)債市場(chǎng)

B.公司債市場(chǎng)

C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

D.股票市場(chǎng)

E.同業(yè)拆借市場(chǎng)

12.下列屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的育()。

A.商業(yè)銀行劃入的外匯資金

B.境外匯回的投資本金

C.境外匯回的投資收益

D.資產(chǎn)管理費(fèi)

E.貨幣兌換費(fèi)

13.國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因包括()。

A.居民財(cái)富的積累

B.理財(cái)需求上升

C.大眾理財(cái)技能欠缺

D.投資理財(cái)工具日趨豐富

E.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

14.有形市場(chǎng)的特征包括()。

A.有組織

B.有專門的設(shè)備

C.有專門的人員

D.有專門的組織機(jī)構(gòu)

E.有固定的交易場(chǎng)所

15.關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述中，正確的有()。

A.普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征

B.每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致

C.每期年金按相同的百分比增長(zhǎng)

D.保證在計(jì)算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷

E.普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征

九.單選題(共15題)

1.一般來(lái)說(shuō)，新興產(chǎn)業(yè)在發(fā)展期收益和風(fēng)險(xiǎn)分別是____和____。()

A.低；小

B.低；大

C.高；大

D.高；小

2.保證人與債務(wù)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人必須按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為是（）。

A.擔(dān)保

B.保證

C.抵押

D.質(zhì)押

3.（）是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。

A.貸款審核

B.貸款擔(dān)保

C.貸款發(fā)放

D.貸前調(diào)查

4.在2008年北京奧運(yùn)會(huì)期間，國(guó)內(nèi)某銀行提出以“真情服務(wù)”回饋顧客，該銀行的此種行為屬于（）。

A.產(chǎn)品定位

B.形象定位

C.利益定位

D.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手定位

5.項(xiàng)目融資貸款是（）。

A.與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開(kāi)發(fā)、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的貸款

B.商業(yè)銀行向并購(gòu)方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購(gòu)交易價(jià)款的貸款

C.包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資

D.用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款

6.下列關(guān)于投資銀行的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.投資銀行經(jīng)營(yíng)與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)有著本質(zhì)的區(qū)別

B.投資銀行的企業(yè)文化與商業(yè)銀行的企業(yè)文化相互沖突

C.安全性和審慎是投資銀行的關(guān)鍵和核心

D.投資銀行強(qiáng)調(diào)通過(guò)金融工具的運(yùn)用和控制分散風(fēng)險(xiǎn)并獲取超額報(bào)酬

7.下列關(guān)于資金結(jié)構(gòu)的理解，正確的是（）。

A.資金結(jié)構(gòu)是指所有者權(quán)益占總資產(chǎn)的比例

B.客戶資金來(lái)源結(jié)構(gòu)直接影響其償債能力，尤其是長(zhǎng)期償債能力

C.客戶的資金結(jié)構(gòu)可不與資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相適應(yīng)

D.客戶借入資金屬于長(zhǎng)期資金

8.應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降（）。

A.只導(dǎo)致短期融資需求

B.只導(dǎo)致長(zhǎng)期融資需求

C.既可能導(dǎo)致短期融資需求，又可能導(dǎo)致長(zhǎng)期融資需求

D.既不可能導(dǎo)致短期融資需求，又不可能導(dǎo)致長(zhǎng)期融資需求

9.當(dāng)客戶發(fā)生重組情形時(shí)，客戶可能會(huì)發(fā)生情形不包括（）。

A.股東更替

B.股東債權(quán)人權(quán)利變更和調(diào)整

C.基層人員全部更換

D.經(jīng)理人員更換

10.下列財(cái)務(wù)比率指標(biāo)中，屬于效率比率的指標(biāo)是（）。

A.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率

B.銷售利潤(rùn)率

C.存貨持有天數(shù)

D.資產(chǎn)負(fù)債率

11.下列不屬于年金的是（）。

A.每月繳納的車貸貸款

B.每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金

C.家庭每月醫(yī)療費(fèi)支出

D.定期定額購(gòu)買基金的月投資款

12.保證合同不能為（）。

A.書(shū)面形式

B.口頭形式

C.信函、傳真

D.主合同中的擔(dān)保條款

13.對(duì)正常貸款計(jì)提普通準(zhǔn)備金時(shí)，確定計(jì)提基數(shù)的方法不包括（）。

A.在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類后，按照正常類貸款余額計(jì)提

B.在全部貸款余額之中扣除專項(xiàng)準(zhǔn)備金后確定

C.按照全部貸款的余額確定

D.在全部貸款余額之中扣除特別準(zhǔn)備金后確定

14.銀行通過(guò)對(duì)（）的趨勢(shì)比較，可以作出合理的貸款決策。

A.預(yù)期增長(zhǎng)率和實(shí)際增長(zhǎng)率

B.實(shí)際增長(zhǎng)率和可持續(xù)增長(zhǎng)率

C.預(yù)期增長(zhǎng)率和可持續(xù)增長(zhǎng)率

D.內(nèi)含增長(zhǎng)率和實(shí)際增長(zhǎng)率

15.商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報(bào)告中，項(xiàng)目效益情況不包括（）。

A.預(yù)期收益率

B.相關(guān)財(cái)務(wù)指標(biāo)

C.盈虧平衡點(diǎn)分析

D.敏感性分析

十.多選題(共15題)

1.下列選項(xiàng)中，屬于企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)發(fā)生顯著變化，出現(xiàn)停產(chǎn)、半停產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)停止?fàn)顟B(tài)

B.對(duì)一些客戶或供應(yīng)商過(guò)分依賴，可能引起巨大的損失

C.股東發(fā)生重大不利變化

D.兼營(yíng)不熟悉的業(yè)務(wù)、新的業(yè)務(wù)或在不熟悉的地區(qū)開(kāi)展業(yè)務(wù)

E.關(guān)聯(lián)交易頻繁，關(guān)聯(lián)企業(yè)之間資金流動(dòng)不透明或不能明確解釋

2.關(guān)于公司貸款借款人的義務(wù)，下列表述正確的有()。

A.有危及銀行債權(quán)安全的情況時(shí)，雖不必采取保全措施，但應(yīng)通知銀行

B.可以自主決定向第三方全部或部分轉(zhuǎn)讓債務(wù)

C.應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供存貸款余額情況，配合銀行的調(diào)查、審查和檢查

D.應(yīng)當(dāng)按合同約定用途使用倍貸資金并及時(shí)清償貸款本息

E.應(yīng)當(dāng)接受銀行對(duì)其使用信貸資金的情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)核定的監(jiān)督

3.下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類會(huì)計(jì)原理的說(shuō)法，正確的有（）。

A.市場(chǎng)價(jià)值法不必對(duì)成本進(jìn)行攤派

B.當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法主要依據(jù)公允價(jià)值法

C.市場(chǎng)價(jià)值法總是能夠反映資產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值

D.歷史成本法具有客觀性

E.采用歷史成本法會(huì)導(dǎo)致銀行損失的低估

4.信用評(píng)級(jí)中，對(duì)借款人管理水平評(píng)估的重點(diǎn)包括()。

A.高層管理人員的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)

B.高層管理人員的管理能力

C.高層管理人員的管理風(fēng)格

D.管理層保護(hù)銀行利益的態(tài)度

E.管理層希望改善公司財(cái)務(wù)狀況的愿望

5.在評(píng)級(jí)更新的過(guò)程中，商業(yè)銀行應(yīng)建立書(shū)面的評(píng)級(jí)更新政策，包括評(píng)級(jí)更新的（）。

A.條件

B.標(biāo)準(zhǔn)

C.頻率

D.程序

E.有效期

6.信貸管理流程包括()。

A.貸款申請(qǐng)、受理與調(diào)查

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

C.貸款審批、合同簽訂

D.貸款發(fā)放、貸款支付

E.貸后管理、貸款回收與處置

7.當(dāng)公司信貸業(yè)務(wù)人員對(duì)財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行監(jiān)控時(shí)，通常企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在：（）。

A.應(yīng)收賬款異常增加

B.企業(yè)未實(shí)現(xiàn)預(yù)定的盈利目標(biāo)

C.短期負(fù)債增加失當(dāng)，長(zhǎng)期負(fù)債大量增加

D.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無(wú)力支付

E.大額訂單不能較好地履行合約

8.銀團(tuán)貸款成員應(yīng)定期向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)送銀團(tuán)貸款有關(guān)信息，內(nèi)容包括（）。

A.一級(jí)市場(chǎng)的包銷量及持有量

B.利率水平及費(fèi)率水平

C.貸款期限

D.擔(dān)保條件

E.借款人信用評(píng)級(jí)

9.在其他貸款條件沒(méi)有明顯惡化的情況下，具備（）條件之一的，商業(yè)銀行可以考慮辦理債務(wù)重組。

A.通過(guò)債務(wù)重組，借款企業(yè)能夠改善財(cái)務(wù)狀況，增強(qiáng)償債能力

B.通過(guò)債務(wù)重組，能夠彌補(bǔ)貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷

C.通過(guò)債務(wù)重組，能夠追加或者完善擔(dān)保條件

D.通過(guò)債務(wù)重組，能夠使銀行債務(wù)先行得到部分償還

E.通過(guò)債務(wù)重組，可以在其他方面減少銀行風(fēng)險(xiǎn)

10.下列關(guān)于銀行公司信貸產(chǎn)品不同生命周期特點(diǎn)的說(shuō)法中，正確的有()。

A.介紹期客戶對(duì)銀行產(chǎn)品不怎么了解，購(gòu)買欲望不大

B.成長(zhǎng)期是指銀行產(chǎn)品通過(guò)試銷打開(kāi)銷路，轉(zhuǎn)入成批生產(chǎn)和擴(kuò)大銷售的階段

C.成長(zhǎng)期銀行產(chǎn)品已基本定型，研制費(fèi)用可以減少

D.成熟期是指銀行產(chǎn)品在市場(chǎng)上的銷售已達(dá)到飽和階段

E.成熟期市場(chǎng)上出現(xiàn)了大量的替代產(chǎn)品，許多客戶減少了對(duì)老產(chǎn)品的使用

11.關(guān)于行業(yè)發(fā)展的四階段模型中啟動(dòng)階段的說(shuō)法正確的有()。

A.對(duì)銀行吸引力小

B.企業(yè)償債能力較弱

C.成功后企業(yè)可獲得高收益

D.收益回報(bào)不成比例

E.本階段末期會(huì)出現(xiàn)行業(yè)動(dòng)蕩期

12.貸款人有下列情形之一的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正；逾期不改正的，中國(guó)人民銀行可以處以5千元以上1萬(wàn)元以下罰款的選項(xiàng)是()

A.違反規(guī)定代墊委托貸款資金的

B.沒(méi)有公布所經(jīng)營(yíng)貸款的種類、期限、利率的

C.沒(méi)有公開(kāi)貸款條件和發(fā)放貸款時(shí)要審查的內(nèi)容的

D.沒(méi)有在規(guī)定期限內(nèi)答復(fù)借款人貸款申請(qǐng)的

E.未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，對(duì)自然人發(fā)放外幣貸款的

13.下列關(guān)于啟動(dòng)階段行業(yè)的說(shuō)法，正確的是()。

A.企業(yè)管理者一般都缺乏行業(yè)經(jīng)驗(yàn)

B.資金應(yīng)當(dāng)主要來(lái)自商業(yè)銀行

C.由于價(jià)格比較高，導(dǎo)致銷售量很小

D.銷售量低而成本相對(duì)很高

E.現(xiàn)金流為正值29.商業(yè)銀行對(duì)公司信貸客戶市場(chǎng)按區(qū)域進(jìn)行細(xì)分，主要考慮客戶所在地區(qū)的()。

14.受托支付的操作要點(diǎn)包括（）。

A.明確借款人應(yīng)提交的資料要求

B.明確支付審核要求

C.完善操作流程

D.合規(guī)使用放款專戶

E.明確貸款發(fā)放前的審核要求

15.下列關(guān)于借款需求分析意義的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.借款需求與還款能力和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素

B.通過(guò)了解借款企業(yè)在資本運(yùn)作過(guò)程中導(dǎo)致資金短缺的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)

C.在一個(gè)結(jié)構(gòu)合理的貸款中，企業(yè)的還款來(lái)源與其借款原因應(yīng)當(dāng)是相匹配的

D.銀行只有通過(guò)借款需求分析，才能把握公司借款需求的本質(zhì)，從而作出合理的貸款決策

E.借款公司有明確的借款需求原因，借款需求分析就是不必要的

十一.判斷題(共15題)

1.貸款分類有助于銀行識(shí)別已經(jīng)發(fā)生但尚未實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。（）

2.根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理辦法》，融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的20倍。()

3.杜邦分析通過(guò)將凈利率換算為凈資產(chǎn)收益率、杠桿率和資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的乘積，便于定量分析凈資產(chǎn)收益率產(chǎn)生差異的原因（）

4.銀行判斷公司長(zhǎng)期銷售收入增長(zhǎng)，快速簡(jiǎn)單的方法是確定是否存在以下三種情況：銷售收入保持穩(wěn)定、快速的增長(zhǎng)；經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流不足以滿足營(yíng)運(yùn)資本投資和資本支出的增長(zhǎng)；資產(chǎn)效率相對(duì)穩(wěn)定，表明資產(chǎn)增長(zhǎng)是由銷售收入增加而不是效率的下降引起的。（）

5.從理論上看，最佳資金結(jié)構(gòu)是指企業(yè)權(quán)益資本金利潤(rùn)率最高，企業(yè)價(jià)值最大而綜合成本最低時(shí)的資金結(jié)構(gòu)。()

6.藍(lán)色預(yù)警法不引進(jìn)警兆自變量，只考察警素指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動(dòng)特征。（）

7.銀行未向借款人和擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán)，不得作為呆賬核銷。()

8.當(dāng)主合同無(wú)效時(shí)，為了保護(hù)債權(quán)人的利益，從合同仍然有效。()

9.在計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，折舊費(fèi)支出、無(wú)形資產(chǎn)，與遞延資產(chǎn)攤銷不能作為現(xiàn)金流出。(

)

10.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是不可分散風(fēng)險(xiǎn)。（）

11.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)用相關(guān)指標(biāo)和數(shù)學(xué)模型等多個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)因素，全面反映行業(yè)的周期性風(fēng)險(xiǎn)、成長(zhǎng)性風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)集中度風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)壁壘風(fēng)險(xiǎn)、宏觀政策風(fēng)險(xiǎn)。

12.流動(dòng)比率并非越高越好。流動(dòng)比率越高，說(shuō)明流動(dòng)資產(chǎn)相對(duì)于流動(dòng)負(fù)債太多，可能是存貨積壓，也可能是持有現(xiàn)金太多，或者兩者兼而有之。()

13.抵押期間，抵押物因出險(xiǎn)所得賠償金可由抵押人自由支配。（）

14.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2個(gè)月。（）

15.以土地抵押的，地上附著建筑物隨之抵押。（

）

十二.單選題(共15題)

1.系統(tǒng)缺陷引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)設(shè)計(jì)不完善和系統(tǒng)維護(hù)不完善所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，具體表現(xiàn)的問(wèn)題不包括()。

A.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量

B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C.系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開(kāi)發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.系統(tǒng)的維護(hù)性

2.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為()，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。

A.董事會(huì)

B.會(huì)員大會(huì)

C.股東會(huì)

D.證監(jiān)會(huì)

3.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)中不屬于票據(jù)行為的是()。

A.出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交給收款人的行為

B.票據(jù)遺失向銀行掛失止付的行為

C.票據(jù)付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額并簽章的行為

D.收款人或持票人為將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人或者將一定的票據(jù)權(quán)利授予他人行使而在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的行為

4.下列選項(xiàng)中，（

）不是稅收的特征。

A.社會(huì)性

B.固定性

C.強(qiáng)制性

D.無(wú)償性

5.下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職責(zé)

B.協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為董事會(huì)

C.是全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體

D.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)

6.（）是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定。

A.活期存款

B.定期存款

C.外幣存款

D.單位存款

7.下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是（

）。

A.平衡風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性

B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)

C.提高資本充足率

D.平衡流動(dòng)性和盈利性

8.下列不屬于商業(yè)銀行對(duì)本行理財(cái)銷售行為的規(guī)范的是（）。

A.不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間

B.不得代客戶簽署文件

C.為客戶提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹

D.不得通過(guò)銷售或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利

9.以經(jīng)濟(jì)增加值為核心的績(jī)效考評(píng)，對(duì)商業(yè)銀行的有利影響不包括()。

A.促使各行更加注重結(jié)構(gòu)優(yōu)化

B.有助于銀行經(jīng)營(yíng)管理體系的統(tǒng)一

C.可以準(zhǔn)確地衡量企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

D.降低成本及經(jīng)濟(jì)資本占用

10.我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門對(duì)銀行進(jìn)行的檢查，屬于（）。

A.外部審計(jì)

B.經(jīng)濟(jì)監(jiān)督形式

C.內(nèi)部審計(jì)

D.政府審計(jì)

11.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，下列關(guān)于貸款發(fā)放與支付有關(guān)規(guī)定的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.采用貸款人受托支付方式的，貸款人應(yīng)當(dāng)要求借款人、獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)和承包商等共同簽證單，進(jìn)行貸款支付

B.采用貸款人受托支付方式的，只有貸款人審核同意后，借款人才可以將貸款資金通過(guò)賬戶直接支付給交易對(duì)手

C.貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定專門的項(xiàng)目收入賬戶，要求所有項(xiàng)目收入進(jìn)入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對(duì)外支付

D.貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定專門的貸款發(fā)放賬戶，并要求所有的貸款資金均通過(guò)約定賬戶支付，以加強(qiáng)對(duì)貸款資金的支付實(shí)施管理和控制

12.根據(jù)《合同法》的要求，下列不屬于合同中應(yīng)當(dāng)包括的條款的是()。

A.當(dāng)事人的名稱

B.違約責(zé)任

C.第三方的名稱

D.價(jià)款或者報(bào)酬

13.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)恼f(shuō)法正確的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇

B.對(duì)于無(wú)法通過(guò)其他風(fēng)險(xiǎn)管理策略進(jìn)行有效管理的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取在交易價(jià)格上附加更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，即通過(guò)提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償

C.商業(yè)銀行不可以預(yù)先在金融資產(chǎn)定價(jià)中充分考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素，通過(guò)價(jià)格調(diào)整來(lái)獲得合理的風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)

D.商業(yè)銀行在貸款定價(jià)中，對(duì)于那些信用等級(jí)較高，而且與商業(yè)銀行保持長(zhǎng)期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予極低的利率

14.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列關(guān)于客戶身份識(shí)別的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記

B.與客戶建立人身保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的.還應(yīng)當(dāng)對(duì)受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記

C.在為客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí).應(yīng)當(dāng)要求客戶出示有效身份證件.進(jìn)行核對(duì)并登記

D.金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息

15.下列關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，“建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)”的表述中，正確的是()。

A.在資本要求中嵌入正周期的因子

B.對(duì)具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出核心資本要求

C.提高銀行體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的正反饋循環(huán)

D.降低“太大而不能倒”帶來(lái)的道德風(fēng)險(xiǎn)

十三.多選題(共15題)

1.以下屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理包含的要素有（）。

A.信息與溝通

B.監(jiān)控

C.控制活動(dòng)

D.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

2.審計(jì)大致分為（）。

A.內(nèi)部審計(jì)

B.國(guó)家審計(jì)

C.局部審計(jì)

D.社會(huì)審計(jì)

E.財(cái)政財(cái)務(wù)審計(jì)

3.下列行為哪些違背了商業(yè)道德和公平競(jìng)爭(zhēng)原則（）

A.以任何形式貶低、詆毀其他金融機(jī)構(gòu)

B.竊取同業(yè)的商業(yè)機(jī)密

C.未經(jīng)同意披露、使用其他機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密

D.利用政府行政資源干預(yù)或影響市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

E.不計(jì)成本地爭(zhēng)攬客戶，擾亂正常的經(jīng)營(yíng)秩序

4.下列屬于《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》中的內(nèi)容的是（）。

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束

D.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管

E.操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管

5.信用卡按照發(fā)行對(duì)象不同可以分為（）。

A.個(gè)人卡

B.單位卡

C.商務(wù)差旅卡

D.商務(wù)采購(gòu)卡

E.貸記卡

6.銀行績(jī)效考核指標(biāo)最終權(quán)重的確定要充分體現(xiàn)()原則。

A.與銀行業(yè)績(jī)的影響程度成正比

B.與經(jīng)營(yíng)重心的關(guān)系成反比

C.反映各項(xiàng)指標(biāo)沖突時(shí)的取舍

D.反映經(jīng)營(yíng)決策導(dǎo)向

E.反映指標(biāo)數(shù)值的可靠程度

7.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其（）相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管體系。

A.管理目標(biāo)

B.經(jīng)營(yíng)范圍

C.制度體系

D.組織結(jié)構(gòu)

E.業(yè)務(wù)規(guī)模

8.下列關(guān)于金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有()。

A.發(fā)行金融債券是指金融租賃公司為改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過(guò)發(fā)行金融債券融人資金的行為

B.境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)借款的行為

C.包括吸收股東3個(gè)月以上的活期存款

D.接受承租人租賃保證金是指在租賃或轉(zhuǎn)租時(shí)，除租金照付外.承租人向金融租賃公司一次總付的金額

E.同業(yè)拆入是指金融租賃公司與經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間，通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通行為

9.貸款人存在（

），銀保監(jiān)會(huì)可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。

A.貸款調(diào)查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的

E.支付管理不符合《個(gè)人貸款管理暫行辦法》要求的

10.銀監(jiān)會(huì)除按規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款人進(jìn)行處罰的情形包括（）。

A.發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國(guó)家有關(guān)政策、發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款或未按規(guī)定加強(qiáng)貸款支付管理的

B.將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成的

C.超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的

D.對(duì)借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的

E.簽訂的借款合同不符合《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的

11.審計(jì)部門要及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告年度開(kāi)展案件防控有關(guān)（）等內(nèi)容。

A.實(shí)施總結(jié)

B.審計(jì)工作的計(jì)劃

C.實(shí)施報(bào)告

D.審計(jì)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題

E.審計(jì)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)

12.2008年國(guó)際金融危機(jī)后，國(guó)際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)和各國(guó)都進(jìn)行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施提高銀行的（

）。

A.穩(wěn)健性

B.安全性

C.抵御風(fēng)險(xiǎn)能力

D.盈利能力

E.創(chuàng)新能力

13.下列關(guān)于市場(chǎng)細(xì)分的說(shuō)法中，正確的有()。

A.根據(jù)整體市場(chǎng)上客戶需求的差異性劃分

B.以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)

C.把某一產(chǎn)品的市場(chǎng)整體劃分為若干個(gè)消費(fèi)者群的市場(chǎng)分類過(guò)程

D.以影響客戶需求和收益的某些因素為依據(jù)

E.把不同產(chǎn)品的市場(chǎng)整體劃分為若干個(gè)消費(fèi)者群的市場(chǎng)分類過(guò)程

14.市場(chǎng)上常見(jiàn)的個(gè)人消費(fèi)貸款有()。

A.個(gè)人汽車貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

D.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

E.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款

15.下列關(guān)于不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)作用及效果的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解發(fā)揮不可替代的作用

B.對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整發(fā)揮流動(dòng)性彌補(bǔ)作用

C.資產(chǎn)公司運(yùn)用處置經(jīng)驗(yàn)，發(fā)揮管理專長(zhǎng)，收購(gòu)因流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)造成的不良資產(chǎn)并對(duì)其進(jìn)行重組，將風(fēng)險(xiǎn)化解前移至實(shí)際產(chǎn)生損失之前，提前預(yù)防和化解經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)公司，只變更了債權(quán)人，并未增加債務(wù)人的負(fù)擔(dān)

E.在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)公司，只變更了債權(quán)人，同時(shí)增加了債務(wù)人的負(fù)擔(dān)

十四.判斷題(共10題)

1.《中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)章程》規(guī)定，中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)該組織會(huì)員簽訂自律公約及其實(shí)施細(xì)則。

2.銀行辦理各項(xiàng)授信業(yè)務(wù)時(shí)，不得強(qiáng)迫企業(yè)將貸款轉(zhuǎn)作存款。

3.金融衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)。（

）

4.主觀經(jīng)驗(yàn)法．是指考核者憑自己以往的經(jīng)驗(yàn)直接給指標(biāo)設(shè)定權(quán)重，一般適用于考核者對(duì)考核客體非常熟悉和了解的情況。()

5.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，借款人到期不歸還信用貸款的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定承擔(dān)責(zé)任。（）

6.全面審計(jì)一般以2年為一個(gè)周期。()

7.中央銀行被稱為“最后貸款人”的原因在于，商業(yè)銀行一般只把向中央銀行借款作為融資的最后選擇，只有在通過(guò)其他方式難以借到足夠的資金時(shí)，才會(huì)求助于中央銀行。()

8.公積金個(gè)人住房貸款不以營(yíng)利為目的，是一種政策性個(gè)人住房貸款。()

9.非金融類不良資產(chǎn)是指金融機(jī)構(gòu)所有，但不能為其帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益，或帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)利益低于賬面價(jià)值，已經(jīng)發(fā)生價(jià)值貶損的資產(chǎn)，以及各類金融機(jī)構(gòu)作為中間人受托管理其他法人或自然人財(cái)產(chǎn)形成的不良資產(chǎn)等其他經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)為的不良資產(chǎn)。（）

10.內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)是審查評(píng)價(jià)。

十五.單選題(共15題)

1.下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是（）。

A.信用卡

B.票據(jù)

C.匯款

D.托管

2.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過(guò)實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問(wèn)等方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評(píng)價(jià)和處理，這是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的()。

A.信息披露監(jiān)管

B.現(xiàn)場(chǎng)檢查

C.非現(xiàn)場(chǎng)檢查

D.監(jiān)管談話

3.對(duì)申領(lǐng)首張信用卡的客戶，發(fā)卡銀行必須執(zhí)行三親見(jiàn)規(guī)定。三親見(jiàn)規(guī)定不包括（）。

A.親見(jiàn)客戶關(guān)系人

B.親見(jiàn)客戶本人

C.親見(jiàn)身份證及證明材料的原件

D.親見(jiàn)客戶本人簽名

4.徐先生在2015年2月8日存人一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時(shí)有事沒(méi)有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時(shí)間前往銀行取錢，則徐先生可以取出()元。(假設(shè)一年期定期存款年利率為5．22％，暫免征收利息稅，支取當(dāng)日活期存款掛牌利率2．52％，銀行使用年利率除以360天折算出日利率)

A.10502.55

B.10520.55

C.10522.00

D.10529.00

5.在（）業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。

A.票據(jù)發(fā)行便利

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.票據(jù)承兌

6.小李在甲銀行研究部門工作，但他準(zhǔn)備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列說(shuō)法正確的是（）。

A.部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小李，不能再使其利用團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn)

B.小李有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因?yàn)樗壳叭允菆F(tuán)隊(duì)一員

D.部門內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果

7.凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）。

A.凈現(xiàn)金流量

B.凈資產(chǎn)產(chǎn)出

C.凈利息收益率

D.凈資產(chǎn)余額

8.在匯率標(biāo)價(jià)方法當(dāng)中，間接標(biāo)價(jià)法是指以（）。

A.一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣

B.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣

C.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金

D.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權(quán)

9.某客戶在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除20%利息稅后，該客戶能取回的全部金額是（）。

A.1000.48元

B.1000.60元

C.1000.56元

D.1000.45元

10.下列關(guān)于商業(yè)秘密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)準(zhǔn)則要求的說(shuō)法中，不正確的是（

）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密

B.不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密

C.不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)

D.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，可以本機(jī)構(gòu)的客戶信息與同業(yè)人員進(jìn)行交流

11.金融犯罪的主體是（）。

A.可以是自然人，也可以是單位

B.只能是單位

C.金融企業(yè)

D.只能是自然人

12.負(fù)責(zé)監(jiān)管汽車金融公司的機(jī)構(gòu)是（

）。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)汽車工業(yè)協(xié)會(huì)

13.以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的表述中，符合法律規(guī)定的是（

）。

A.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，也沒(méi)有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照

B.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，也沒(méi)有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照

C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照

D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照

14.下列關(guān)于信用證的表述，正確的是（）。

A.一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約

B.處理的實(shí)際是與單據(jù)有關(guān)的貨物

C.一種無(wú)條件的銀行支付承諾

D.一項(xiàng)附屬于貿(mào)易合同之外的契約

15.目前我國(guó)衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。

A.通貨膨脹率

B.失業(yè)率

C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

D.采購(gòu)經(jīng)理人指數(shù)

十六.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)滿足的管理要求包括（）。

A.公平交易

B.市場(chǎng)交易

C.業(yè)務(wù)隔離

D.風(fēng)險(xiǎn)隔離

E.集中統(tǒng)一管理

2.當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。

A.提高再貼現(xiàn)率

B.提高法定存款準(zhǔn)備金率

C.增加再貸款規(guī)模

D.在公開(kāi)市場(chǎng)上賣出有價(jià)證券

E.降低利率

3.銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括()。

A.公平競(jìng)爭(zhēng)原則

B.信息充分披露原則

C.合法合規(guī)原則

D.風(fēng)險(xiǎn)可控原則

E.成本可算原則

4.根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》的規(guī)定，下列行為中屬于行為人實(shí)施了利用信用證進(jìn)行詐騙的有（）。

A.使用變?cè)斓男庞米C

B.使用過(guò)期的信用證

C.使用附有變?cè)旌贤男庞米C

D.將偽造的信用證提供給他人使用

E.使用附有偽造提單的信用證

5.按照發(fā)行對(duì)象劃分，銀行卡可分為（）。

A.單位卡

B.個(gè)人卡

C.信用卡

D.借記卡

E.貸記卡

6.在下列情形中，代理人需承擔(dān)民事責(zé)任的有()。

A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權(quán)，但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)

C.代理人在代理權(quán)限內(nèi)以被代理人的名義實(shí)施合法代理行為，但對(duì)第三人的利益造成損害

D.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)

E.代理人超越代理權(quán)，對(duì)第三人的利益造成損害

7.根據(jù)《票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說(shuō)法，正確的有（

）。

A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)

B.付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請(qǐng)求權(quán)

C.票據(jù)權(quán)利的取得按取得方式分為原始取得與繼受取得

D.票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行

E.持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利

8.《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是（）。

A.最低資本要求

B.商業(yè)銀行的效益性目標(biāo)

C.監(jiān)督檢查

D.市場(chǎng)約束

E.確定了資本的構(gòu)成

9.個(gè)人住房貸款，是個(gè)人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買、建造和大修理各類型住房的貸款。以下屬于個(gè)人住房貸款種類的有（）。

A.個(gè)人住房按揭貸款

B.二手房貸款

C.個(gè)人住房組合貸款

D.公積金個(gè)人住房貸款

E.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

10.以下屬于寡頭壟斷行業(yè)的特征的有（）。

A.相對(duì)少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場(chǎng)份額

B.企業(yè)的產(chǎn)品缺乏合適的替代品

C.企業(yè)進(jìn)入和退出市場(chǎng)比較困難

D.大量的企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品

E.市場(chǎng)集中度高

11.股權(quán)性質(zhì)的金融工具包括()。

A.普通股

B.國(guó)庫(kù)券

C.企業(yè)債

D.銀行債券

E.優(yōu)先股

12.下列選項(xiàng)中，不以營(yíng)利為目的的銀行主要有（

）。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

D.中國(guó)進(jìn)出口銀行

E.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

13.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)成立以來(lái)，先后發(fā)布實(shí)施了600多份監(jiān)管規(guī)章、規(guī)范性文件，其作用包括（）。

A.充實(shí)和完善了監(jiān)管規(guī)則體系

B.初步形成了涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)的審慎監(jiān)管法規(guī)框架

C.明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等

D.為銀行業(yè)監(jiān)管工作的具體實(shí)施提供了監(jiān)管規(guī)則支持

E.有助于對(duì)影響金融穩(wěn)定的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督

14.下列屬于公司董事會(huì)職責(zé)的有()。

A.決定公司組織變更、解散、清算

B.聘任或者解聘公司經(jīng)理

C.制定公司基本管理制度

D.執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)決策

E.召集股東會(huì)。并向股東會(huì)報(bào)告工作

15.某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí)，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。

A.可以通過(guò)郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布及將要公布的信息的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

B.只能交換對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)

C.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)

D.可以交流各自銀行在理財(cái)產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

十七.判斷題(共15題)

1.信用證業(yè)務(wù)不會(huì)給銀行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。()

2.存款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分，因此存款結(jié)構(gòu)通常是分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性最重要的一個(gè)指標(biāo)。

3.訴訟時(shí)效中斷，是指在訴訟時(shí)效進(jìn)行中，因發(fā)生法定事由而使權(quán)利人無(wú)法行使請(qǐng)求權(quán)，暫停計(jì)算訴訟時(shí)效期間。（）

4.中國(guó)進(jìn)出口銀行于1994年3月批準(zhǔn)設(shè)立，同年7月1日正式開(kāi)業(yè)。（）

5.承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理最終責(zé)任的是股東大會(huì)。（

）

6.個(gè)體工商戶將貨幣資金存入商業(yè)銀行的存款不是對(duì)公存款。（）

7.銀行活期存款成本肯定較定期存款成本低。（）

8.社會(huì)危害性是犯罪的基本特征。（）

9.商業(yè)銀行面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生下降時(shí)，給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

10.在托收業(yè)務(wù)中，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。()

11.物價(jià)總水平上漲是通貨膨脹的主要標(biāo)志。（）

12.商業(yè)銀行存在中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金是不允許商業(yè)銀行動(dòng)用的。

13.同一交易對(duì)手，無(wú)論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)評(píng)級(jí)。（）

14.《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件。（）

15.根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是“保持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，并以此促進(jìn)物價(jià)穩(wěn)定”。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：

財(cái)政政策對(duì)許多行業(yè)具有較大影響，當(dāng)財(cái)政緊縮時(shí)。行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)呈上升趨勢(shì)；反之則下降。不同行業(yè)成本構(gòu)成中，資金成本占比不同，因而貨幣政策對(duì)不同行業(yè)影響的力度不同；擴(kuò)張性貨幣政策有助于改善行業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況；緊縮性貨幣政策則不利于行業(yè)發(fā)展。

2.答案：B

本題解析：A項(xiàng)，資金成本屬于機(jī)會(huì)成本，不可用于比較利率風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)，浮動(dòng)利率債券參照3個(gè)月LIBOR，可能存在基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)，資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動(dòng)利率為主，則利率上升使得在利息收入不變的情況下利息支出增加，這將減少收益。

3.答案：B

本題解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。

4.答案：D

本題解析：業(yè)務(wù)規(guī)模（BI）由三個(gè)部分相加得到，包括利息、租賃及股利部分（IL-DC），服務(wù)部分（SC），及財(cái)務(wù)部分（FC）

5.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行在運(yùn)營(yíng)和發(fā)展過(guò)程中，產(chǎn)生某些錯(cuò)誤是不可避免的，恰當(dāng)處理投訴和批評(píng)對(duì)于維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)固然重要，但是商業(yè)銀行不能將工作僅停留在解決問(wèn)題的層面上，通過(guò)接受利益持有者的投訴和批評(píng)，深入發(fā)掘商業(yè)銀行潛在的風(fēng)險(xiǎn)才是真正有價(jià)值的收獲。?

6.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心要素包括：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、數(shù)量分析、價(jià)格確認(rèn)、模型創(chuàng)新和相應(yīng)的信息系統(tǒng)／技術(shù)支持。

7.答案：B

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債的流動(dòng)性除了與業(yè)務(wù)屬性密切相關(guān)，同時(shí)也與業(yè)務(wù)期限密切相關(guān)。銀行往往用短期存款去支持長(zhǎng)期的貸款，出現(xiàn)期限錯(cuò)配。如果商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債不能滾動(dòng)，不產(chǎn)生新的業(yè)務(wù)，短期內(nèi)到期負(fù)債多于短期內(nèi)到期的資產(chǎn)會(huì)導(dǎo)致銀行現(xiàn)金凈流出，從而帶來(lái)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。期限錯(cuò)配的程度越大，這種潛在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就越大。

8.答案：A

本題解析：

核心負(fù)債比例是指中長(zhǎng)期較為穩(wěn)定的負(fù)債占總負(fù)債的比例。其中核心負(fù)債包括距離到期日3個(gè)月以上(含)的定期存款和發(fā)行債券，以及活期存款中的穩(wěn)定部分。核心負(fù)債比例=核心負(fù)債/總負(fù)債×100％。

9.答案：A

本題解析：與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有以下明顯特征：1.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁2.連環(huán)擔(dān)保十分普遍3.真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握4.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高5.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大。

10.答案：D

本題解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合規(guī)合法性、風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本在充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度。

11.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，以經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)為其盈利的根本手段。風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的關(guān)系主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動(dòng)力。②風(fēng)險(xiǎn)管理改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式，從傳統(tǒng)上