中國工商銀行上海市分行2023年校園招聘100人筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國工商銀行上海市分行2023年校園招聘100人筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.合格循環(huán)零售風險暴露的風險特征為：各類無擔保的個人循環(huán)貸款，對單一客戶最大信貸余額不超過（）萬元。

A.50

B.100

C.150

D.200

2.客戶風險內(nèi)生變量的基本面指標不包括（）。

A.實力類指標

B.環(huán)境類指標

C.品質(zhì)類指標

D.營運能力指標

3.即使采用適當?shù)木忈尮ぞ?，也不能（）操作風險。

A.限制

B.降低

C.分散

D.消除

4.某3年期債券久期為2.5年，債券當前市場價格為102元，市場利率為4%，假設市場利率突然下降100個基點，則該債券的價格（）。

A.降低2.452元

B.上升2.452元

C.下降2.942元

D.上升2.942元

5.巴塞爾委員會對市場風險內(nèi)部模型提出的要求，表述正確的是()。

A.置信水平采用99％的單尾置信區(qū)間

B.持有期為15個營業(yè)日

C.市場風險要素價格的歷史觀測期至少為半年

D.至少每6個月更新一次數(shù)據(jù)

6.操作風險計量模型的置信度應設定為()，觀測期為()年。

A.99.9％；1

B.99％；1

C.99.9％；2

D.99％；2

7.戰(zhàn)略風險管理的基本假設不包括（）

A.如果采取適當?shù)拇胧L險可以完全避免

B.預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失

C.準確預測未來風險事件的可能性是存在的

D.如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機會

8.資本約束并不是控制銀行操作風險的最好方法，應對操作風險的重要手段是嚴格的（）。

A.職責分工

B.員工培訓

C.外部監(jiān)管

D.內(nèi)部控制

9.（）假定投資組合中各種風險因素的變化服從特定的分布(通常為正態(tài)分布)，然后通過歷史數(shù)據(jù)分析和估計該風險因素收益分布方差一協(xié)方差、相關系數(shù)等。

A.歷史模擬法

B.方差一協(xié)方差法

C.壓力測試法

D.蒙特卡羅模擬法

10.下列關于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述，錯誤的是()。

A.通過第三方識別客戶身份的，如第三方未采取客戶身份識別措施，由商業(yè)銀行承擔未履行客戶身份識別義務的責任

B.商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務時，不需要客戶出示身份證明文件

C.客戶身份資料在業(yè)務關系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，均應當至少保存五年

D.商業(yè)銀行的負責人應當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責

11.下列關于遠期利率合約的說法，不正確的是()。

A.遠期利率可由即期利率曲線推斷

B.遠期利率合約是一項表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務

C.遠期利率合約協(xié)定利率的期限通常是1個月至1年

D.債權(quán)人通過賣出遠期利率合約，保證了未來的投資收益，規(guī)避了利率可能下降帶來的風險

12.有較為清晰的壓力傳導關系和明確的壓力指標的部分信用風險，可以使用的壓力測試方法為（）。

A.指標分析方法

B.一般線性回歸

C.時間序列

D.參數(shù)檢驗

13.下列屬于風險偏好維度中特定風險類指標的是()。

A.一級資本

B.零容忍指標

C.監(jiān)管資本

D.相應置信水平下的經(jīng)濟資本

14.下列關于個人信用評分系統(tǒng)的說法，錯誤的是（）。

A.有助于提升個人信貸業(yè)務的規(guī)模

B.有效控制個人客戶信用風險的基本要求

C.對個人信貸業(yè)務的運營效率提高具有主要作用

D.可以消除個人信貸業(yè)務的風險

15.（）屬于商業(yè)銀行所面臨的市場風險。

A.信用風險

B.商品風險

C.操作風險

D.流動性風險

二.多選題(共15題)

1.從商業(yè)銀行流動性的來源看，流動性可分為（）。

A.資產(chǎn)流動性

B.負債流動性

C.表外流動性

D.表內(nèi)流動性

E.凈資產(chǎn)流動性

2.下列屬于示例性預警信號的有（）。

A.銀行收入增多

B.資產(chǎn)質(zhì)量惡化

C.銀行評級下降

D.股價大幅上漲

E.無法獲得市場借款

3.商業(yè)銀行風險管理部門的主要職責有（）。

A.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務部門的風險限額

B.在限額違規(guī)的情況下及時向風險管理委員會報告

C.負責核準復雜金融產(chǎn)品的定價模型

D.協(xié)助財務控制人員進行復雜金融產(chǎn)品價格評估

E.全面掌握商業(yè)銀行的整體風險狀況，為管理決策提供輔助作用

4.我國監(jiān)管當局出臺的貸款分類包含（）。

A.正常

B.關注

C.次級

D.可疑

E.損失

5.下列選項中，關于貸款風險遷徙指標計算的說法，正確的有()。

A.正常貸款遷徙率=[(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)／(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少額)]×100％

B.期初次級類貸款向下遷徙金額，是指期初次級類貸款中，在報告期末分類為可疑類的貸款余額

C.期初關注類貸款期間減少金額，是指期初關注類貸款中，在報告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款

D.次級類貸款遷徙率=[期初次級類貸款向下遷徙金額／(期初次級類貸款余額一期初次級類貸款期間減少的金額)]×100％

E.期初可疑類貸款向下遷徙金額，是指期初可疑類貸款中，在報告期末分類為損失類的貸款余額

6.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，（）被認為是促進金融體系安全和穩(wěn)健的三大支柱。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部控制

C.最低資本要求

D.市場約束

E.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查

7.下列關于行業(yè)財務風險分析指標的說法，正確的有（）。

A.行業(yè)盈虧系數(shù)越低，說明行業(yè)風險越大

B.行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率越高，說明行業(yè)產(chǎn)品供不應求

C.行業(yè)銷售利潤率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標

D.行業(yè)資本積累率越低，說明行業(yè)發(fā)展?jié)摿υ胶?/p>

E.行業(yè)勞動生產(chǎn)率在一定程度上反映出行業(yè)間的相對技術水平

8.()是各國監(jiān)督商業(yè)銀行的主體。

A.中央銀行

B.財政部門

C.稅務部門

D.法律部門

E.證券監(jiān)督管理部門

9.目前國際銀行業(yè)應用比較廣泛的組合模型包括（）。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.KMV模型

E.ZETA模型

10.商業(yè)銀行對同時符合下列哪些條件的微型和小型企業(yè)債權(quán)的風險權(quán)重為75％（）

A.只適用于生產(chǎn)加工類型的企業(yè)

B.商業(yè)銀行對單家企業(yè)的風險暴露占本行信用風險暴露總額的比例不高于0.5％

C.符合國家相關部門規(guī)定的微型和小型企業(yè)認定標準

D.單筆貸款超過600萬元

E.商業(yè)銀行對單家企業(yè)的風險暴露不超過500萬元

11.系統(tǒng)缺陷主要包括()。

A.數(shù)據(jù)／信息質(zhì)量

B.財務／會計錯誤

C.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

D.系統(tǒng)設計／開發(fā)的戰(zhàn)略風險

E.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性

12.可用來簡化協(xié)方差矩陣的方法有()。

A.對角線模型

B.因子模型

C.歷史模擬法

D.解析模型

E.仿真模型

13.一個典型和完整的洗錢過程包括（）三個階段。

A.放置

B.分析

C.離析

D.融入

E.融合

14.衡量商業(yè)銀行流動性的指標中，貸款總額與核心存款比率這一指標可以通過（）指標換算得到。

A.現(xiàn)金頭寸指標

B.核心存款比例

C.貸款總額與總資產(chǎn)比率

D.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)比率

E.易變負債與總資產(chǎn)

15.下列關于戰(zhàn)略風險評估說法正確的是（）。

A.戰(zhàn)略風險執(zhí)行之前，應當認真估計其是否與商業(yè)銀行的長期發(fā)展目標和戰(zhàn)略規(guī)劃保持一致

B.商業(yè)銀行應當建立與其內(nèi)部資本充足評估程序相互銜接和配合的完善的全面風險管理框架

C.董事會、各級管理人員，戰(zhàn)略管理部門以及法律／內(nèi)部審計部門對有效的戰(zhàn)略風險評估負有間接的責任

D.針對未來不確定的經(jīng)濟、政治因素，商業(yè)銀行可以利用情景分析法，分別評估有利、正常和不利的市場條件下，戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案可能對其產(chǎn)生的影響

E.董事會、各級管理人員，戰(zhàn)略管理部門以及法律／內(nèi)部審計部門對有效的戰(zhàn)略風險評估負有直接的責任

三.判斷題(共15題)

1.風險補償主要是指在損失發(fā)生以后對風險承擔的價格補償。（）

2.商業(yè)銀行風險管理信息系統(tǒng)中的組合結(jié)果數(shù)據(jù)應包括限額的調(diào)整等在風險管理過程中所產(chǎn)生的操作數(shù)據(jù)。（）

3.外部數(shù)據(jù)是從各個業(yè)務信息系統(tǒng)中抽取的，通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應商所獲得的數(shù)據(jù)。（

）

4.馬柯維茨的投資組合理論體現(xiàn)了風險管理的風險對沖策略。()

5.中央銀行上調(diào)基準利率，對于浮動利率貸款占較高比重的商業(yè)銀行，可能因利率上升而增加收益；對于持有大量金融工具的商業(yè)銀行，則可能因利率上升而增加其市場價值。()

6.商業(yè)銀行通常采用定量的方法來評估操作風險。（

）

7.個人住房貸款“假按揭”是指事業(yè)單位職工或者其他關系人冒充客戶，通過虛假購買的方式套取銀行貸款的行為。（）

8.銀行在計算資本充足率時，應對總資本進行適當扣除，并保證所有表內(nèi)資產(chǎn)項目和表外資產(chǎn)項目都包含在資本充足率的計量范圍中。（）

9.信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務中。（

）

10.商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標中的流動性指標比例不得低于15％。（）

11.與聲譽風險相似，戰(zhàn)略風險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起。()

12.戰(zhàn)略風險是一個簡單的風險體系。（）

13.風險信息與數(shù)據(jù)是國別風險預警的基礎和起點，只有保證信息數(shù)據(jù)的正確性、完整性和及時性，才能確保應急預警體系的有效性。（）

14.如果某個事件的收益或損失是固定的，并已經(jīng)被事先確定下來，那么這個事件就是存在風險的。（）

15.長期次級債務，是指原始期限最少在3年以上的次級債務。()

四.單選題(共15題)

1.貸款審批人要依據(jù)銀行個人汽車貸款辦法及相關規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策，從銀行的利益出發(fā)審查每筆貸款的內(nèi)容，不包括（）。

A.合規(guī)性

B.充分性

C.可行性

D.經(jīng)濟性

2.個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和()聯(lián)合當?shù)靥丶s合作醫(yī)院辦理。

A.個人所在單位

B.個人所在社區(qū)

C.個人所在地派出所

D.保險公司

3.采用第三方保證方式申請個人商用房貸款的，第三方提供的保證應為（）。

A.可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保

B.不可撤銷的承擔非連帶責任的全額有效擔保

C.不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保

D.不可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保

4.期限在一年以內(nèi)的貸款實行的是（）利率政策。

A.按月調(diào)整利息

B.按季調(diào)整利息

C.按合同利率調(diào)整利息

D.利息隨法定利率變動而變動

5.（）策略的立足點放在挽留老客戶上。

A.專業(yè)化

B.分層營銷

C.情感營銷

D.交叉營銷

6.首批住房體制改革的試點城市是（）。

A.青島；合肥

B.北京；上海

C.煙臺；蚌埠

D.廣州；深圳

7.公積金個人住房貸款實行了（）的原則。

A.存貸結(jié)合、先存后貸、零借整還和貸款擔保

B.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔保

C.存貸結(jié)合、先貸后存、零借整還和貸款擔保

D.存貸結(jié)合、先貸后存、整借零還和貸款擔保

8.個人信用貸款的特點不包括（）。

A.準入條件嚴格

B.貸款額度小

C.貸款期限短

D.貸款期限長

9.個人征信系統(tǒng)管理模式包括（）。

A.個人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡流程管理和個人征信系統(tǒng)的授權(quán)管理

B.個人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡流程管理和個人征信系統(tǒng)的公開管理

C.個人征信系統(tǒng)的公開管理和個人征信系統(tǒng)的費用管理

D.個人征信系統(tǒng)的公開管理和個人征信系統(tǒng)的授權(quán)管理

10.根據(jù)《關于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》，下列關于商業(yè)用房購房貸款的說法，錯誤的是（）。

A.首付款比例不得低于35％

B.貸款期限不得超過10年

C.貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的1.1倍

D.利用貸款購買的商業(yè)用房應為已竣工驗收的房屋

11.商業(yè)銀行應當在接到核查通知的（）個工作日內(nèi)向征信服務中心做出核查情況的書面答復。

A.2

B.7

C.10

D.15

12.下列情形中屬于認為個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議是（）。

A.個人保管證件不善，導致他人冒用

B.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期

C.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

D.個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間

13.下列選項中，不屬于數(shù)字化營銷途徑的是（）。

A.將信息發(fā)送給瀏覽者，使上網(wǎng)的客戶了解更多銀行信息

B.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢

C.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

14.辦理個人經(jīng)營貸款時，下列不屬于擔保機構(gòu)贏具備的基本準入資質(zhì)的是（）

A.注冊資金應達到一定規(guī)模

B.原則上應從事?lián)I(yè)務一定期限，信用評級達到一定的標準

C.具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置，業(yè)務流程和系統(tǒng)支持

D.公司及其主要經(jīng)營者暫無任何不良信息記錄

15.一般情況下，借款人用于購買耐用消費品的首付款不得少于購物款的()。

A.10%～15%

B.10%～20%

C.20%～25%

D.20%～30%

五.多選題(共15題)

1.個人住房貸款貸前咨詢的方式主要有（）。

A.現(xiàn)場咨詢

B.電話銀行

C.窗口咨詢

D.網(wǎng)上銀行

E.業(yè)務宣傳手冊

2.在個人經(jīng)營貸款業(yè)務操作中，對抵押物的調(diào)查和審查要重點關注()。

A.抵押文件資料的真實有效性

B.抵押物存續(xù)狀況的完好性

C.抵押物的合法性

D.抵押物的易變現(xiàn)性

E.抵押物權(quán)屬的完整性

3.個人教育貸款中操作風險的防范措施有()。

A.熟練掌握個人教育貸款業(yè)務的規(guī)章制度

B.規(guī)范業(yè)務操作

C.熟悉關于操作風險的管理政策

D.把握個人教育貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點

E.對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查

4.借款人、擔保人在簽署借款合同后，借款人在貸款期間發(fā)生規(guī)定的違約的事件，貸款銀行可采取的措施包括()。

A.要求增加所減少的相應價值的抵(質(zhì))押物，或更換擔保人

B.定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號及違約行為

C.提前收回部分或全部貸款本息

D.停止發(fā)放尚未使用的貸款

E.在原貸款利率基礎上加收利息

5.在開展個人住房貸款風險管理工作時，下列工作有助于分析合作機構(gòu)信用記錄的有（

）。

A.查看內(nèi)部合作機構(gòu)有無完善的內(nèi)部管理規(guī)章制度（包括公司章程，相關內(nèi)部管理文件）

B.合作機構(gòu)有無完善的財務監(jiān)督機制

C.查看擔保合作機構(gòu)是否按照合作協(xié)議履行貸款保證責任和相關義務

D.了解合作機構(gòu)與銀行開展個人住房貸款業(yè)務時有無“假個貸"

E.在建設、工商、稅務等國家管理部門及金融機構(gòu)、司法部門查看合作機構(gòu)有無不良記錄

6.貸前調(diào)查可以采取()等多種方式進行。

A.審查借款申請材料

B.面談借款申請人

C.查詢個人信用

D.電話調(diào)查

E.實地調(diào)查

7.下列屬于個人消費貸款的有（）。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人教育貸款

D.個人經(jīng)營類貸款

E.個人醫(yī)療貸款

8.審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負責，審查要點包括（）。

A.申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致

B.借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信

C.借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人

D.貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關政策規(guī)定

E.貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關規(guī)定

9.合格的個人貸款申請人須具備的條件是()。

A.是自然人

B.是法人

C.具有完全民事行為能力

D.限制民事行為能力

E.具有一定經(jīng)濟償還能力

10.商業(yè)助學貸款貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應對（）提出意見或建議。

A.貸款額度

B.是否同意貸款

C.貸款期限

D.貸款利率

E.還款方式

11.以下關于個人征信系統(tǒng)說法正確的有（）。

A.個人信用征信是指信用征信機構(gòu)經(jīng)過與商業(yè)銀行及有關部門和單位約定，對分散在各商業(yè)銀行和社會有關方面的法人和自然人的信用信息，進行采集、加工、儲存，形成信用信息數(shù)據(jù)庫，為其客戶了解相關法人和自然人的信用狀況提供服務的經(jīng)營性活動

B.我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫是由中國銀行建立并已投入使用的全國個人身份信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

C.我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫是由中國人民銀行建立并已投入使用的全國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

D.目前，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人、金融監(jiān)督管理機構(gòu)以及司法部門等其他政府機構(gòu)

E.司法部門等其他政府機構(gòu)，根據(jù)相關法律、法規(guī)的規(guī)定，也可按規(guī)定的程序查詢個人信用報告

12.在對開發(fā)商及樓盤項目的調(diào)查中，項目調(diào)查具體包括（）。

A.項目資料的完整性.真實性和有效性調(diào)查

B.項目的合法性審查

C.合法有效的購房合同

D.項目工程進度審查

E.項目資金到位情況審查

13.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.抵押人租賃的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的交通運輸工具

C.抵押人經(jīng)營租賃的機器設備

D.抵押人依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)

E.抵押人依法承包的并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山的土地使用權(quán)

14.下列關于個人征信報告內(nèi)容的表述，正確的是（

）。

A.來自于公安部公民信息共享平臺的信息屬于公共信息

B.客戶本人的婚姻信息、居住信息均屬于個人基本信息

C.從其他部門采集的、可以反映客戶各方面情況的信息屬于公共信息

D.異議標注是客戶本人對信用報告中某些無法核實的異議所做的說明

E.職業(yè)信息、居住信息都是個人基本信息

15.商業(yè)助學貸款發(fā)放后，應建立信貸臺賬，其中記錄的貸款信息包括（）。

A.貸款金額

B.賬號

C.貸款余額

D.還款方式

E.擔保方式

六.判斷題(共15題)

1.在商用房貸款的受理過程中，對于有共同申請人的，由其中一人提交申請材料即可。（）

2.在個人汽車貸款中．對于貸款期限在半年以上的，原則上應采取等額本金或等額本息還款方式。（）

3.個人汽車貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于購買自用車的貸款。（）

4.對于實施“限購”措施的城市．貸款購買首套普通自住房的家庭．個人住房貸款最低首付比例為25％。（）

5.提前還款是指借款人具有一定償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。()

6.組合還款法使得借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。（）

7.公積金個人住房貸款利率相對較低。（）

8.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款遵循“擔保發(fā)放、微利貼息、按期償還”的原則。貸款對象特殊，主要為下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供金融支持。（）

9.農(nóng)村金融機構(gòu)應當要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，需擔保的應當面簽訂擔保合同。（

）

10.一筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

11.商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，可以適當上浮。（）

12.住房公積金管理中心可以為繳存住房公積金的職工提供擔保。（）

13.貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，必須是原件，不得使用復印件。（）

14.客戶還款方式一旦確定，就不得變更。（）

15.通常個人經(jīng)營貸款單筆金額較大，借款人還本付息資金主要來源于其經(jīng)營收入或利潤。所以，無論貸款長短，銀行鼓勵借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風險成本都低。()

七.單選題(共15題)

1.下列對KYC(KnowYourCustomer)描述錯誤的是()。

A.是理財師提供專業(yè)化服務的重要內(nèi)容和必備的工作步驟之一

B.包括全面收集、整理、分析與客戶相關的信息

C.是作為專業(yè)人士的理財師其職業(yè)操守和監(jiān)管部門所強調(diào)、要求做到的合格標準之一

D.了解客戶對理財師工作影響不大

2.下列不屬于貴金屬產(chǎn)品主要投資風險的是（

）。

A.價格波動的風險

B.交易風險

C.信用風險

D.政策風險

3.假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10%，而當時股票價格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為（）元。

A.15

B.20

C.25

D.30

4.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應當（）處理。

A.作出利于提供格式條款一方的解釋

B.作出不利于提供格式條款一方的解釋

C.按照通常理解予以解釋

D.按照字面理解予以解釋

5.以下屬于我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務是()。

A.信托投資

B.股票投資

C.企業(yè)股權(quán)投資

D.購買國債

6.存續(xù)期為120天的國庫券，面值100元，價格為99元，則該國庫券持有到期的年投資收益率為()。(假定年天數(shù)以365天計算)

A.3.07%

B.3.04%

C.1.01%

D.1.00%

7.商業(yè)銀行應根據(jù)理財計劃或相關產(chǎn)品的風險情況，設置適當?shù)钠谙藓?)。

A.購買人數(shù)

B.客戶準入門檻

C.產(chǎn)品價格

D.銷售起點金額

8.對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容至少應包括以下語句（）。

A.“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”

B.“本理財計劃有投資風險，您應充分認識投資風險，謹慎投資，本銀行概不負責”

C.“投資有風險，人市須謹慎”

D.“本理財計劃有投資風險，您應充分認識投資風險，謹慎投資”

9.我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的形成時期是（

）。

A.20世紀80年代末到90年代

B.21世紀初到2005年

C.20世紀30年代到60年代

D.20世紀60年代到80年代

10.個人理財業(yè)務的萌芽時期（）

A.20世紀30年代到60年代

B.20世紀60年代到80年代

C.20世紀70年代初

D.20世紀20年代到60年代

11.從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的法人是指()

A.企業(yè)法人

B.機關法人

C.社會團體法人

D.事業(yè)單位法人

12.理財規(guī)劃服務設計的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等，理財師在相關判斷和規(guī)劃時還要求能夠兼顧客戶家庭財務、非財務以及不同時期變化的需求。這指的是理財師的什么特征（）

A.綜合性

B.專業(yè)性

C.短期性

D.規(guī)范性

13.個人理財業(yè)務建立的基礎是()。

A.法定代理關系

B.委托代理關系

C.存款業(yè)務關系

D.貸款業(yè)務關系

14.小王購買了某公司新發(fā)行的股票后，想將部分該公司的股票賣出，他應在（）進行交易，這筆交易是在（）之間進行的。

A.一級市場；小王和該公司

B.一級市場；小王和其他投資者

C.二級市場；小王和該公司

D.二級市場；小王和其他投資者

15.在下列為中，（）是由于銀行內(nèi)部流程而引發(fā)的操作風險。

A.某銀行運鈔車在半路遭遇搶劫，損失1000萬元

B.辦理抵押貸款時，為做成業(yè)務，銀行在抵押手續(xù)尚未辦理完全時即發(fā)放了貸款

C.某商業(yè)銀行網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭黑客攻擊，上千用戶信息泄露

D.銀行員工小王聯(lián)合某無業(yè)人員，偷竊銀行重要空白憑證

八.多選題(共15題)

1.下列投資者中，屬于高資產(chǎn)凈值客戶的有()。

A.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

B.小李購買理財產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明

C.小秦是私人銀行客戶

D.小王單筆認購理財產(chǎn)品150萬元

E.小張?zhí)峁┝俗罱甑膫€人收入證明，每年超過20萬元

2.下列金融工具中屬于直接融資工具的有（

）。

A.國庫券

B.企業(yè)債券

C.國債

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

E.股票

3.從國際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗看，個人理財業(yè)務具有（）優(yōu)勢。

A.批量大

B.風險低

C.業(yè)務范圍廣

D.經(jīng)營收益穩(wěn)定

E.批量小

4.下列關于成長型基金的說法中，不正確的有（??）。

A.強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益

B.投資對象一般為風險較小的金融產(chǎn)品

C.基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小

D.一般不會直接將股息分配給投資者

E.既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值

5.信托的特點包括（）。

A.信托財產(chǎn)具有獨立性

B.受托人不承擔無過失的損失風險

C.信托經(jīng)營方式靈活、適應性強

D.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

E.信托管理具有連續(xù)性

6.銀行在發(fā)行理財產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標客戶信息包括()。

A.客戶資產(chǎn)規(guī)模

B.客戶在銀行的等級

C.客戶風險承受能力

D.客戶信譽情況

E.客戶從事的職業(yè)

7.以下代理的法律責任的說法，正確的有（）。

A.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，由被代理人承擔民事責任

B.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任

C.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負連帶責任

D.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任

E.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任

8.屬于完全民事行為能力人的有（

）。

A.50歲的張非，雙目失明

B.18歲的弱智人士

C.101歲的老太太

D.12歲的小明，獲得多項世界數(shù)學獎項

E.22歲的罪犯

9.個人外匯業(yè)務按照交易性質(zhì)區(qū)分為()。

A.貿(mào)易項目個人外匯業(yè)務

B.經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務

C.資本項目個人外匯業(yè)務

D.境內(nèi)個人外匯業(yè)務

E.境外個人外匯業(yè)務

10.以下金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產(chǎn)組合中的有()。

A.普通股

B.長期國債

C.短期融資券

D.銀行承兌匯票

E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

11.一般來說，股票的特征包括()。

A.返還性

B.流通性

C.收益性

D.穩(wěn)定性

E.風險性

12.以下哪些是需要告知客戶的理財服務信息()。

A.解決財務問題的條件和方法

B.在向客戶介紹專業(yè)理財服務時，理財師粗略收集、整理和分析其家庭的財務狀況和生活狀況

C.了解、收集客戶相關信息的必要性

D.如實告知客戶自己的能力范圍

E.專業(yè)理財師應利用所有可以利用的資源，代替客戶做好家庭財務決定

13.根據(jù)對客戶家庭信息整理情況，提供客戶家庭財務現(xiàn)狀的綜合分析，應包括()。

A.家庭投資收益現(xiàn)狀分析和理財規(guī)劃分析

B.收支儲蓄現(xiàn)狀分析

C.家庭財務保障現(xiàn)狀分析

D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析

E.信用和債務管理現(xiàn)狀分析

14.下列（）屬于理財師的職業(yè)特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性

E.動態(tài)性

15.已知一個投資項目要求的回報率和現(xiàn)金流狀況是:初始投資10000元,第一年收回2000元,第二年收回3000元,第三年收回4000元，第四年收回5000元。共投資4年銀行同期貸款利率為5%。內(nèi)部回報率為12.83%。則以下結(jié)論正確的有()。

A.該項目的內(nèi)部回報率IRR=12.83%>r,表明該項目無利可圖

B.該項目的內(nèi)部回報率IRR=12.83%>r,表明該項目有利可圖

C.該項目盈虧平衡

D.假設該投資項目無法從銀行取得貸款，需要從民間籌借資金民間借款利率為月利率1.5%,則該項目投資是虧損的

E.假設該投資項目無法從銀行取得貨款，需要從民間籌借資金民間借款利率為月利率1.5%,則該項目投資依然可以盈利

九.單選題(共15題)

1.貸款合同的制定原則中，（）是指貸款合同要在法律框架內(nèi)充分維護銀行業(yè)金融機構(gòu)的合法權(quán)益。

A.適宜相容原則

B.維權(quán)原則

C.完善性原則

D.不沖突原則

2.下列關于商業(yè)銀行在貸款分類中的做法，不正確的是（）。

A.建立完整的信貸檔案，保證分類資料信息準確、連續(xù)、完整

B.開發(fā)和運用信貸資產(chǎn)風險分類操作實施系統(tǒng)和信息管理系統(tǒng)

C.保證信貸資產(chǎn)分類人員具備必要的分類知識和業(yè)務素質(zhì)

D.檢查、評估的頻率每年不得少于兩次

3.貸款風險處置中的預控性處置是指（）。

A.在風險預警報告已經(jīng)作出，而決策部門尚未采取相應措施之前，由風險預警部門和決策部門對尚未爆發(fā)的潛在風險提前采取控制措施，避免風險繼續(xù)擴大對商業(yè)銀行造成不利影響

B.在風險預警報告已經(jīng)作出，而決策部門尚未采取相應措施之前，從內(nèi)部組織管理、業(yè)務經(jīng)營活動等采取措施來控制、轉(zhuǎn)移和化解風險，使風險預警信號回到正常范圍

C.商業(yè)銀行對風險的類型、性質(zhì)和程度進行系統(tǒng)、詳細地分析后，從內(nèi)部組織管理、業(yè)務經(jīng)營活動等采取措施來控制、轉(zhuǎn)移和化解風險，使風險預警信號回到正常范圍

D.商業(yè)銀行對風險的類型、性質(zhì)和程度進行系統(tǒng)、詳細地分析后，由風險預警部門和決策部門對尚未爆發(fā)的潛在風險提前采取控制措施，避免風險繼續(xù)擴大對商業(yè)銀行造成不利影響

4.金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列不屬于交易中介的是（）。

A.上海證券交易所

B.上海黃金交易所

C.大連商品交易所

D.會計師事務所

5.下列關于國民經(jīng)濟劃分方式的說法中，錯誤的是()。

A.按產(chǎn)業(yè)可劃分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)

B.按產(chǎn)生的時代不同，可劃分為知識生產(chǎn)部門、網(wǎng)絡部門和服務生產(chǎn)部門

C.按生命周期不同，可劃分為朝陽產(chǎn)業(yè)和夕陽產(chǎn)業(yè)

D.按生產(chǎn)要素的密集程度不同，可劃分為勞動密集型產(chǎn)業(yè)、資本(資金)密集型產(chǎn)業(yè)、技術(知識)密集型產(chǎn)業(yè)

6.（）是指貸款定價中的一些非貨幣性內(nèi)容。

A.貸款利率

B.補償余額

C.隱含價格

D.貸款承諾費

7.下列關于轉(zhuǎn)貸款展期的說法中，錯誤的是（）。

A.凡利用國外借入資金對國內(nèi)轉(zhuǎn)貸的貸款展期問題，應按“掛鉤”和“脫鉤”兩種方式區(qū)別處理

B.凡采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，一般不允許展期

C.凡采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，在國內(nèi)貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前，經(jīng)銀行同意，視其具體情況允許適當展期

D.采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸，經(jīng)銀行同意允許展期的，每次展期最長不超過1年

8.在其他條件相同的情況下，下列條件中，最有可能獲得銀行貸款的是()。

A.利息保障倍數(shù)為0.6，流動比率為0.5

B.利息保障倍數(shù)為0.8，流動比率為1

C.利息保障倍數(shù)為1.2，流動比率為4

D.利息保障倍數(shù)為1.5，流動比率為2

9.以下關于銀行貸款損失準備金的提取，表述錯誤的是（）。

A.普通準備金是用來彌補貸款組合的不確定損失的

B.銀行籌集準備金來覆蓋非預期損失

C.普通準備金可以計入商業(yè)銀行資本基礎的附屬資本

D.計入附屬資本的普通準備金不能超過加權(quán)風險資產(chǎn)的1.25%

10.下列關于防范質(zhì)押操作風險的說法，不正確的是（

）。

A.銀行應當確認質(zhì)物是否需要登記

B.銀行應收齊質(zhì)物的有效權(quán)利憑證

C.銀行應當與質(zhì)物出質(zhì)登記、管理機構(gòu)和出質(zhì)人簽訂三方協(xié)議，約定保全銀行債權(quán)的承諾和監(jiān)管措施

D.銀行借出質(zhì)押證件時，應書面通知登記部門或托管方撤銷質(zhì)押

11.下列有關商業(yè)銀行貸款發(fā)放及審查事項的表述，錯誤的是()。

A.除非借款合同另有規(guī)定，商業(yè)銀行不能代客戶填寫借款憑證

B.在審查工作中，銀行應通過可能的渠道了解借款人是否存在重復使用商務合同騙取不同銀行貸款的現(xiàn)象

C.商業(yè)銀行公司業(yè)務部門須在借款人的提款期滿之后，將借款人應提未提的貸款額度通知借款人

D.借款人提款用途通常包括土建費用、工程設備款、購買商品費用、支付勞務費用等

12.如借款人擬將債務轉(zhuǎn)讓給第三方，必須事先獲得（）的同意。

A.借款人所屬行業(yè)主管部門

B.中國銀監(jiān)會

C.債權(quán)人

D.中國人民銀行

13.對于長期銷售增長的企業(yè)，下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依據(jù)的是（）。

A.可持續(xù)增長率

B.年度增長率

C.成本節(jié)約率

D.生產(chǎn)效率

14.以下關于行業(yè)內(nèi)競爭程度的說法錯誤的是（）。

A.具有行業(yè)分散特點的行業(yè)，行業(yè)內(nèi)競爭較激烈

B.具有行業(yè)集中特點的行業(yè)，行業(yè)內(nèi)競爭程度低

C.高經(jīng)營杠桿增加競爭

D.在經(jīng)濟周期達到低點時，企業(yè)之間的競爭程度最小

15.可持續(xù)增長率的假設條件不包括（）。

A.公司的資產(chǎn)使用效率將維持當前水平

B.公司的財務杠桿增大

C.公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策

D.公司未增發(fā)股票，增加負債是其唯一的外部融資來源

十.多選題(共15題)

1.抵押擔保的范圍包括()。

A.違約金

B.損害賠償金

C.實現(xiàn)抵押權(quán)費用

D.主債權(quán)及利息

E.抵押財產(chǎn)保管費用

2.財務報表分析的資料包括（）。

A.上市公司所提供的盈利報告

B.會計報表

C.注冊會計師查賬驗證報告

D.會計報表附注

E.財務狀況說明書

3.王先生將20萬元人民幣存入銀行，下列說法中，正確的有（）。(答案取近似數(shù)值)

A.若按平均3％的單利來計算，每年固定增加0.6萬元

B.若按平均3％的復利來計算，每年固定增加0.6萬元

C.若按每年3％的單利來計算，10年后資金變?yōu)?6.88萬元

D.若按每年3％的復利來計算，10年后資金變?yōu)?6.88萬元

E.若年利率為3％，則10年后資金按復利計算比按單利計算多8800元

4.貸款承諾的特點有（）。

A.具有法律效力

B.這是一項書面承諾

C.表明該文件為要約邀請

D.借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達成一致

E.銀行可以不授意向書任何內(nèi)容的約束

5.信貸人員對客戶法人治理結(jié)構(gòu)的評價要著重考慮（）。

A.控股股東行為的規(guī)范

B.對內(nèi)部控制人的激勵約束

C.董事會的結(jié)構(gòu)

D.公司運作

E.信息披露

6.商業(yè)銀行擬接受的押品應符合的基本條件有（）

A.押品真實存在

B.押品權(quán)屬關系清晰

C.抵押（出質(zhì)）人對押品具有處分權(quán)

D.押品符合法律法規(guī)規(guī)定或國家政策要求

E.押品具有良好的變現(xiàn)能力

7.行業(yè)風險分析框架通過（）方面評價一個行業(yè)的潛在風險。

A.行業(yè)成熟度和競爭程度

B.替代品潛在威脅

C.成本結(jié)構(gòu)

D.經(jīng)濟周期(行業(yè)周期）

E.行業(yè)進入壁壘和行業(yè)涉及的法律法規(guī)

8.貸款保證存在的主要風險因素有（）。

A.保證人不具備擔保資格

B.保證人不具備擔保能力

C.虛假擔保人

D.公司互保

E.保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風險

9.下列關于季節(jié)性融資的說法，正確的有（）。

A.季節(jié)性融資一般是短期的

B.公司不需要外部融資來彌補季節(jié)性資金的短缺

C.銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

D.銀行應保證季節(jié)性融資不被用于長期投資

E.銀行應保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

10.貸放分控的操作要點包括()。

A.要明確放款執(zhí)行部門的職責

B.設立獨立的放款執(zhí)行部門

C.要了解企業(yè)的經(jīng)營性質(zhì)

D.注意中央的一些新發(fā)文件

E.完善對放款執(zhí)行部門的考核和問責機制

11.我國人民幣貸款利率按貸款期限可分為（）。

A.票據(jù)貼現(xiàn)利率

B.短期貸款利率

C.展期貸款利率

D.長期貸款利率

E.中長期貸款利率

12.反映借款人長期償債能力的指標主要有（）。

A.流動比率

B.資產(chǎn)負債率

C.利息保障倍數(shù)

D.負債與所有者權(quán)益比率

E.負債與有形凈資產(chǎn)比率

13.下列關于還款能力分析中財務分析的說法中，正確的有()。

A.分析財務報表的目的是評估借款人的經(jīng)營活動

B.要對借款企業(yè)連續(xù)2年的資產(chǎn)負債表和利潤表進行分析

C.考察借款人未來的收入水平、資產(chǎn)狀況及其構(gòu)成、所有者權(quán)益狀況及其構(gòu)成

D.衡量借款人短期償債能力的指標主要有流動比率、速動比率和現(xiàn)金比率等

E.衡量借款人長期償債能力的指標主要有現(xiàn)金比率等

14.以下關于抵押效力的說法正確的是（）。

A.抵押貸款到期，若借款人能按時足額歸還本息，則抵押自動消失

B.抵押權(quán)與其擔保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失

C.抵押權(quán)可以與其擔保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓

D.抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應當通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況

E.若借款人不能按時歸還貸款本息，或銀行同意展期后仍不能履行，抵押權(quán)才真正得以實現(xiàn)

15.衡量分支機構(gòu)流動性的指標包括（

）。

A.資產(chǎn)負債率

B.資本回報比率

C.速動比率

D.存量存貸比率

E.增量存貸比率

十一.判斷題(共15題)

1.委托調(diào)查是指通過媒體搜尋有價值的資料開展調(diào)查。（）

2.商業(yè)銀行對企業(yè)非預期支出導致的借款需求。應結(jié)合企業(yè)的未來現(xiàn)金積累能力和負債能力決定貸款的期限。

3.抵押物適用性要強，變現(xiàn)能力較好，抵押率應適當降低。（）

4.委托貸款是指國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發(fā)放的貸款。()

5.用多余現(xiàn)金購買3個月期債券，表現(xiàn)為現(xiàn)金凈流出。（）

6.對于小額呆賬核銷，銀行總行可以授權(quán)一級分行審批。（）

7.銀行進入某一市場是期望能夠有利可圖的，如果市場規(guī)模過大，銀行進入后很可能難以獲得發(fā)展。()

8.貸款意向書具備法律效力，貸款承諾書不具備法律效力。（）

9.—筆貸款發(fā)放以后馬上計算其凈現(xiàn)值，一定等于貸款本金。（)

10.在利潤表結(jié)構(gòu)分析中，是以產(chǎn)品銷售收入凈額為100％，計算其他各項指標占該指標的百分比來進行分析的。（）

11.普通準備金不允許計入商業(yè)銀行資本基礎的附屬資本。（）

12.“借新還舊”和“還舊借新”都不屬于貸款重組。()

13.客戶未獲得低融資成本、增加短期支付能力而產(chǎn)生的貸款動機屬于感性動機。()

14.如抵(質(zhì))押物無明確的登記部門，則應先將抵(質(zhì))押物的有關產(chǎn)權(quán)文件及其辦理轉(zhuǎn)讓所需的有關文件正本交由銀行保管，并且將抵(質(zhì))押合同在當?shù)氐墓C部門進行公證。（）

15.對于大額的不良貸款，特別是大額的可疑類貸款，應該按照該類貸款歷史概率確定一個計提比例，實行批量計提。（）

十二.單選題(共15題)

1.為了避免商業(yè)銀行虛增資本，在計算資本充足率時，應對資本進行對應扣除。核心一級資本應當全額扣除的項目不包括（）。

A.商譽

B.其他無形資產(chǎn)

C.土地使用權(quán)

D.貸款損失準備缺口

2.下列不屬于金融租賃公司負債業(yè)務的是()。

A.向金融機構(gòu)借款

B.境外借款

C.融資租賃

D.發(fā)行金融債券

3.下列不屬于項目融資的特征的是()。

A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目

B.借款人通常是為建設、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人

C.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源

D.貸款用途不包括在建或已建項目的再融資

4.下列因素不會引發(fā)商業(yè)銀行操作風險的是（）。

A.內(nèi)部欺詐

B.業(yè)務中斷

C.實物資產(chǎn)損壞

D.交易對手未能履約

5.巴塞爾委員會對違約概率設定()的下限是為了給風險權(quán)重設定下限，也是考慮到商業(yè)銀行在檢驗小概率事件時所面臨的困難。

A.0.01％

B.0.02％

C.0.03％

D.0.04％

6.商業(yè)銀行按照投訴的影響程度，將投訴分為()與重大投訴。

A.小微投訴

B.行業(yè)投訴

C.一般性投訴

D.忽略性投訴

7.金融犯罪是指行為人()，使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴重損失，按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定應予處罰的行為。

A.違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序

B.違反人民幣管制法規(guī)，破壞人民幣流通秩序

C.違反國家金融交易法規(guī)，破壞國家金融交易秩序

D.違反國家金融價格法規(guī)，破壞國家金融價格秩序

8.在所有債券之中，()沒有違約風險。。．

A.地方政府發(fā)行的政府債券

B.公司發(fā)行的公司債券

C.商業(yè)銀行發(fā)行的銀行債券

D.財政部發(fā)行的國債

9.主要目的是反壟斷和反不正當競爭的政策是（）。

A.市場秩序政策

B.產(chǎn)業(yè)合理化政策

C.產(chǎn)業(yè)保護政策

D.市場控制政策

10.()是固定充當一般等價物的特殊商品。

A.金銀

B.紙幣

C.美元

D.貨幣

11.（）是銀行業(yè)消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利。

A.安全權(quán)

B.隱私權(quán)

C.知情權(quán)

D.選擇權(quán)

12.貸款分類的實質(zhì)是判斷()及時足額償還貸款本息的可能性。

A.擔保人

B.債務人

C.債權(quán)人

D.投資人

13.對銀行合規(guī)管理情況進行獨立的檢查和評價是()的重要職責。

A.合規(guī)部門

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.內(nèi)部審計部門

14.下列關于理財業(yè)務的特點說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶

B.客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者

C.銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務

D.理財業(yè)務是一項金融勞動密集型業(yè)務

15.以下關于銀行消費者權(quán)利的說法錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)不可以向第三方提供個人金融信息

B.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

D.不可以篡改銀行業(yè)消費者個人金融信息

十三.多選題(共15題)

1.下列關于中國信托業(yè)協(xié)會的說法正確的是（）。

A.履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務職能，發(fā)揮相關管理部門與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用

B.維護信托業(yè)合法權(quán)益

C.維護信托業(yè)市場秩序

D.提高信托業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

E.提高會員服務水平，促進信托業(yè)健康發(fā)展

2.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

E.保證金存款

3.下列屬于存款性負債業(yè)務創(chuàng)新的有（）。

A.協(xié)定賬戶

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.貨幣市場存款賬戶

D.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

E.投資賬戶

4.信息與溝通的基本要求有（

）。

A.信息收集

B.信息整合

C.信息處理

D.信息加工

E.信息傳遞

5.財務公司的籌建申請．經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批同意的，申請人應當自收到批準籌建文件起3個月內(nèi)完成財務公司的籌建工作，并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出開業(yè)申請。同時提交下列()文件。

A.財務公司章程草案

B.財務公司經(jīng)營方針和計劃

C.財務公司股東名冊及其出資額、出資比例

D.從業(yè)人員中從事金融、財務工作5年及5年以上有關人員的證明材料

E.財務公司業(yè)務規(guī)章及風險防范制度

6.下列屬于呆賬核銷應遵循的原則的是（）。

A.嚴肅追究責任

B.逐級上報并經(jīng)審核審批

C.對外保密

D.提供確鑿證據(jù)

E.賬銷案存

7.加強金融消費者權(quán)益保護工作有利于（)。

A.防范金融風險的重要內(nèi)容

B.化解金融風險的重要內(nèi)容

C.幫助提升金融消費者信心

D.維護金融安全與穩(wěn)定

E.促進社會公平正義

8.下列符合逆周期資本占風險加權(quán)資產(chǎn)的要求比例的有（）。

A.0

B.0.5％

C.1.8％

D.2.4％

E.3.6％

9.信托公司開展固有業(yè)務不得有的行為包括()。

A.為關聯(lián)方提供擔保

B.向關聯(lián)方融出資金

C.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進行融資

D.為自用固定資產(chǎn)投資

E.向關聯(lián)方轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

10.信托的設立至少包括（）構(gòu)成要素。

A.信托收益

B.信托財產(chǎn)

C.信托目的

D.信托當事人

E.信托行為

11.貸款的還款方式有（）。

A.一次性還款

B.分次還款

C.等額還款

D.約定還款

E.等額本金還款

12.單位結(jié)算賬戶按用途分為()。

A.特殊存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.一般存款賬戶

E.臨時存款賬戶

13.內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總和，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎，一般包括（）等。

A.管理結(jié)構(gòu)

B.組織構(gòu)架

C.人力資源

D.企業(yè)文化

E.規(guī)章制度

14.下列關于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述，正確的有（）。

A.對基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息

B.對基本存款額度按活期存款利率付息

C.對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息

D.對超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息

E.對單位協(xié)定存款整體按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息

15.（）是當前我國普惠金融的重點服務對象。

A.小微企業(yè)

B.農(nóng)民

C.貧困人群

D.殘疾人

E.城鎮(zhèn)高收入人群

十四.判斷題(共10題)

1.風險對沖對管理技術風險非常有效。

2.商業(yè)銀行績效考評體系是對商業(yè)銀行效益進行評估的程序、方式、方法的總稱。

3.市場細分是一個信息分析和歸納的過程，也是一個目標策略制定的過程。現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用計算機、數(shù)據(jù)庫管理等技術工具和科學手段，配合管理層和經(jīng)辦人員來完成客戶細分的工作。()

4.商業(yè)銀行因解散而終止，在注銷之前不用清算。（）

5.目前，銀行內(nèi)部審計主要有現(xiàn)場走訪與自行查核兩種審計方式。（

）

6.主觀經(jīng)驗法．是指考核者憑自己以往的經(jīng)驗直接給指標設定權(quán)重，一般適用于考核者對考核客體非常熟悉和了解的情況。()

7.惠普金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融。

8.目前，代理營銷渠道是銀行最重要的營銷渠道。

9.《中國銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)社會責任指引》從經(jīng)濟責任、社會責任、環(huán)境責任三方面對銀行業(yè)金融機構(gòu)應該履行的企業(yè)社會責任進行了闡述。

10.績效考核指標最終權(quán)重要與銀行業(yè)績的影響程度成正比，與經(jīng)營重心的關系成正比，反映各項指標沖突時的取舍原則。()

十五.單選題(共15題)

1.下列不屬于商業(yè)銀行不正當競爭的行為的是()。

A.有獎儲蓄

B.放松現(xiàn)金管制

C.對其他金融機構(gòu)采取壓票或退票

D.降低利率，吸收儲蓄

2.某銀行信貸員經(jīng)手其父親所在公司的一筆貸款項目時，應該（

）。

A.向銀行管理層披露所處關系

B.公平對待，不必向銀行披露所處關系

C.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款

D.建議父親去其他銀行申請貸款

3.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關“信息披露”規(guī)定的是（）。

A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風險

B.利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾

C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中承擔的責任和義務

D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責任承擔者

4.銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀監(jiān)會責令改正，并處萬元以上萬元以下罰款。（）

A.10；20

B.10；50

C.20；50

D.20；100

5.下列屬于商業(yè)銀行市場指標的是（）。

A.人均凈利潤

B.不良貸款率

C.凈穩(wěn)定資金的比例

D.市凈率

6.第三版巴塞爾資本協(xié)議進一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，一級資本充足率提高至()。

A.2％

B.2.5％

C.4％

D.6％

7.下列關于資本的說法中，不正確的是()

A.會計資本也就是所有者權(quán)益

B.監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的銀行必須持有的資本

C.經(jīng)濟資本是防止銀行倒閉的最后一道防線

D.監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實際風險水平的資本

8.2012年6月8日，存款利率浮動區(qū)間的上限從基準利率調(diào)整為基準利率的()

A.1.1倍

B.1.2倍

C.1.3倍

D.1.5倍

9.公司解散時可免于清算的情形是()

A.公司合并或者分立

B.股東會或股東大會決議解散

C.不能清償?shù)狡趥鶆?/p>

D.公司被責令關閉

10.以下關于商業(yè)銀行分支機構(gòu)的說法中，符合法律規(guī)定的是（）。

A.商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，但具有單獨的經(jīng)營許可證

B.商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，但具有單獨的經(jīng)營許可證

C.商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，也沒有單獨的經(jīng)營許可證

D.商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，也沒有單獨的經(jīng)營許可證

11.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

A.10.5％

B.8％

C.11.5％

D.11％

12.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達30％，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風險，對該行為評價正確的是（）。

A.沒有做到向客戶充分提示風險

B.由于歷史上該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險

C.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的

D.不需要說明風險的存在，客戶自己知道

13.出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利，有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。出口押匯在國際上也稱議付，即給付對價的行為。

A.基本建設貸款

B.商業(yè)網(wǎng)點貸款

C.科技開發(fā)貸款

D.流動資金貸款

14.在商業(yè)銀行資本管理中，資本是對商業(yè)銀行經(jīng)營和發(fā)展具有特殊用途的經(jīng)濟資源，()決定了銀行資本管理較一般企業(yè)更為重要復雜。

A.經(jīng)營的杠桿性

B.資本的稀缺性

C.資本的稀缺性和經(jīng)營的杠桿性

D.資本的外來性

15.單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同約定合同的期限、確定結(jié)算賬戶需保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按k期存款利率付息的存款類型是()。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

十六.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行在資本配置、經(jīng)營費用分配、人力費用分配等資源配置領域常用的經(jīng)濟資本指標有（

）。

A.資產(chǎn)收益率

B.資產(chǎn)負債率

C.股東權(quán)益收益率

D.經(jīng)濟增加值

E.經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率

2.貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)（）等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。??

A.需求

B.效益

C.貨幣供應量

D.信用

E.利率

3.冒用他人的匯票、本票、支票的表現(xiàn)有（）。

A.行為人以非法手段獲取的票據(jù)

B.沒有代理權(quán)而以代理人的名義

C.超越代理權(quán)限的行為

D.用他人委托代為保管的票據(jù)進行使用騙取財物的行為

E.撿拾他人遺失的票據(jù)進行使用騙取財物的行為

4.下列關于匯率風險的表述，正確的有（）。

A.黃金被納入?yún)R率風險考慮，其原因在于黃金曾長時間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產(chǎn)的作用

B.根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風險可以分為兩類：外匯交易風險和外匯結(jié)構(gòu)性風險

C.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能導致信用風險增加

D.人民幣升值會降低我國商業(yè)銀行面臨的匯率風險

E.匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險

5.“一行三會”是對（）四家金融管理和監(jiān)督部門的簡稱。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行

D.中國人民銀行

E.中國保險監(jiān)督管理委員會

6.商業(yè)銀行債券投資目的主要有()。

A.減少貸款規(guī)模

B.平衡流動性和盈利性

C.增加銀行資產(chǎn)規(guī)模

D.提高資本充足率

E.降低資產(chǎn)組合風險

7.金融機構(gòu)在協(xié)助有權(quán)機關辦理查詢、凍結(jié)和扣劃手續(xù)時，需要進行登記的情況有()

A.有權(quán)機關名稱，執(zhí)法人員姓名和證件號碼

B.金融機構(gòu)經(jīng)辦人員姓名

C.被查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個人的名稱或姓名

D.協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃的時間和金額

E.相關法律文書名稱及文號

8.金融租賃公司的業(yè)務主要包括（

）。

A.同業(yè)拆借

B.融資租賃業(yè)務

C.境外外匯借款

D.經(jīng)濟咨詢

E.向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應收租賃

9.關于票據(jù)貼現(xiàn)，下列表述哪些是正確的（）

A.企業(yè)把未到期的票據(jù)賣給銀行

B.銀行以票據(jù)為抵押向企業(yè)貸款

C.企業(yè)以貼息為條件提前取得現(xiàn)款

D.企業(yè)用支票到銀行提取現(xiàn)金

E.票據(jù)貼現(xiàn)使得票據(jù)有了融資功能

10.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務，應符合的銷售行為規(guī)范有()。

A.不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹

B.不得銷售無市場分析預測.無風險管控預案.無風險評級.不能獨立測算的理財產(chǎn)品

C.不得銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品

D.使用小概率事件預測產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間

E.不得代客戶簽署文件

11.隨著我國利率市場化的進程，利率將逐步由市場決定，中國人民銀行將主要調(diào)控（）。

A.再貸款利率

B.再貼現(xiàn)利率

C.商業(yè)銀行貸款利率

D.商業(yè)銀行存款利率

E.準備金利率

12.關于合同成立和生效的關系描述，正確的是()。

A.合同生效的條件包括行為人具有相應的民事行為能力、意思表示真實

B.合同成立的條件包括行為人真實的意思表示

C.合同成立主要是事實問題

D.合同生效主要是法律評價問題

E.合同成立是合同生效的前提

13.根據(jù)不同的標準，保險可以進行如下分類，包括()。

A.按照保險的實施方式，可分為自愿保險和強制保險

B.按照保險對象的不同，可分為財產(chǎn)保險和人身保險

C.按照保險實施范圍的不同，可分為社會保險和普通保險

D.按照保險承擔的責任次序，可分為原保險和再保險

E.按照保險的內(nèi)容不同，可分為醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險

14.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制構(gòu)成要素包括()。

A.內(nèi)部控制環(huán)境

B.風險識別與評估

C.內(nèi)部控制措施

D.信息交流與反饋

E.監(jiān)督、評價與糾正

15.下列關于離職交接的說法正確的是（）。

A.帶走所在機構(gòu)的財物

B.帶走自己的工作資料

C.按規(guī)定填寫離職交接表

D.保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私

E.帶走自己的客戶資源

十七.判斷題(共15題)

1.金融犯罪侵犯的客體是金融機構(gòu)。

2.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高可以判處無期徒刑。（）

3.留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應當參照留置財產(chǎn)購買時的價格。（）

4.提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率計息。（

）

5.商業(yè)銀行實施市場風險管理的主要目的是使風險帶來的損失最小。（）

6.商業(yè)匯票是由銀行簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付的一紙命令書。（）

7.設立信托，應當采取書面形式。（）

8.非公開發(fā)行，也稱私募發(fā)行，是指采用非公開的方式，向特定的對象發(fā)行的行為。（

）

9.商業(yè)銀行資本充足可以增強公眾信心，消化意外損失，防止銀行倒閉，因此商業(yè)銀行的資本應該越多越好。（）

10.超額準備金是商業(yè)銀行的可用資金，直接影響著商業(yè)銀行的信貸擴張能力。（）

11.情勢變更是指在合同有效成立后和履行過程中，因不可歸責于雙方當事人的原因而使合同成立的基礎發(fā)生變化．如繼續(xù)履行合同將會造成顯失公平的后果。在這種情況下，允許當事人變更合同的內(nèi)容或者解除合同，以消除不公平的后果。（）

12.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向企業(yè)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)問融通資金的一種方式。()

13.作為抵押的財產(chǎn)必須是動產(chǎn)，因為抵押需要轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有。（）

14.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持公平競爭原則。（）

15.經(jīng)濟全球化是指商品、服務、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：合格循環(huán)零售風險暴露的風險特征為：各類無擔保的個人循環(huán)貸款，對單一客戶最大信貸余額不超過100萬元。

2.答案：D

本題解析：實力類指標、環(huán)境類指標和品質(zhì)類指標屬于客戶風險內(nèi)生變量的基本面指標。營運能力指標屬于客戶風險內(nèi)生變量的財務指標。

3.答案：D

本題解析：操作風險緩釋是在量化分析風險點分布、發(fā)生概率和損失程度的基礎上，采用適當?shù)木忈尮ぞ?，限制、降低或分散操作風險。

4.答案：B

本題解析：基點BasisPoint（bp）用于金融方面，債券和票據(jù)利率改變量的度量單位。一個基點等于1個百分點的1%，即0.01%，因此，100個基點等于1%。根據(jù)久期計算公式可得，△P=-P×D×△y／（1+y）=-102×2.5×（-1%）／（1+4％）=2.452元。公式中P表示債券價格，△P表示債券價格的變化幅度，Y表示市場利率，△y表示市場利率的變化幅度，D表示麥考利久期。

5.答案：A

本題解析：B項，持有期為10個營業(yè)日。C項，市場風險要素價格的歷史觀測期至少為一年。D項，至少每3個月更新一次數(shù)據(jù)。

6.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行可根據(jù)本行業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復雜程度以及風險管理水平自行選擇操作風險計量模型，包括損失分布模型、打分卡模型等，模型的置信度應設定為99．9％，觀測期為l年。

7.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行致力于戰(zhàn)略風險管理的前提，是理解并接受戰(zhàn)略風險管理的基本假設：①準確預測未來風險事件的可能性是存在的；②預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失；③如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機會。

8.答案：D

本題解析：資本約束并不是控制操作風險的最好方法，對付操作風險的第一道防線是嚴格的內(nèi)部控制。

9.答案：B

本題解析：方差一協(xié)方差法假定投資組合中各種風險因素的變化服從特定的分布(通常為正態(tài)分布)，然后通過歷史數(shù)據(jù)分析和估計該風險因素收益分布方差一協(xié)方差、相關系數(shù)等。在選定時間段里組合收益率的標準差將由每個風險因素的標準差、風險因素對組合的敏感度和風險因素間的相關系數(shù)通過矩陣運算求得。

10.答案：B

本題解析：金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度。對要求建立業(yè)務關系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務的客戶身份進行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。

11.答案：B

本題解析：B選項應改為：遠期利率合約是一項表外業(yè)務。

12.答案：A

本題解析：部分信用風險有較為清晰的壓力傳導關系和明確的壓力指標，可以使用指標分析方法；但對于某些信用風險模型來說，壓力指標和承壓對象之間關系比較復雜，可以使用一般線性回歸、時間序列等統(tǒng)計計量模型來描述這種傳導機理。

13.答案：B

本題解析：風險偏好的維度包括：(1)資本類，包括一級資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本等指標。(2)收益類，包括相應置信水平下的經(jīng)濟資本、收益的波動水平等。(3)特定風險類的指標，包括定量和定性(包括零容忍)的指標。

14.答案：D

本題解析：。個人信貸業(yè)務的風險是客觀存在的，采用個人信用評分系統(tǒng)只能使銀行更有效地控制客戶信用風險，而無法消除其風險，所以D選項是錯誤的。

15.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行風險的主要類別：（1）信用風險（2）市場風險（3）操作風險（4）流動性風險（5）國別風險（6）聲譽風險（7）法律風險（8）戰(zhàn)略風險。市場風險主要包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險四種。

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

從商業(yè)銀行流動性的來源看，流動性可分為資產(chǎn)流動性、負債流動性、表外流動性。

2.答案：B、C、E

本題解析：

一些示例性的預警信號：銀行收入下降、資產(chǎn)質(zhì)量惡化、銀行評級下調(diào)、無保險的存款、批發(fā)融資或資產(chǎn)證券化的利差擴大、股價大幅下跌、資產(chǎn)規(guī)模急速擴張或收購規(guī)模急劇增大、無法獲得市場借款。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險管理部門的主要職責包括監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務部門的風險限額、在限額違規(guī)的情況下及時向風險管理委員會報告、負責核準復雜金融產(chǎn)品的定價模型、協(xié)助財務控制人員進行復雜金融產(chǎn)品價格評估、全面掌握商業(yè)銀行的整體風險狀況，為管理決策提供輔助作用。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《貸款風險分類指導原則》（銀發(fā)（2001）416號）附件（該文件目前已失效）以及《貸款風險分類指引》（銀監(jiān)發(fā)（2007）54號）等文件規(guī)定，貸款可分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。

5.答案：A、C、D、E

本題解析：

期初次級類貸款向下遷徙金額，是指期初次級類貸款中，在報告期末分類為可疑類、損失類的貸款余額之和。所以B項是錯誤的，其他選項正確。

6.答案：C、D、E

本題解析：

巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確最低資本充足率要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場約束三大支柱，對促進全球金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮重要作用。

7.答案：B、E

本題解析：

考生在對某個概念不清晰的時候，要學會聯(lián)想其他類似概念，如果不知道行業(yè)盈虧系數(shù)和行業(yè)風險的關系，可以聯(lián)想其他相關系數(shù)的特征，一般來說，系數(shù)越低，兩者的相關性越小，風險也就越小，因此可以大膽推斷行業(yè)盈虧系數(shù)越低，行業(yè)風險越小。產(chǎn)銷率高，說明銷售情況好；銷售利潤率是一個比較簡單的指標，另外這個選項中用了“最”這個字，考生要加倍關注，十有八九是錯誤選項，事實上，行業(yè)凈資產(chǎn)收益率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標；資本積累率越低，我們可以認為這個行業(yè)掙的錢越來越少，不可能是潛力好的標志，只有行業(yè)資本積累率越高說明發(fā)展?jié)摿υ胶谩?/p>

8.答案：A、B、E

本題解析：

由于各國金融監(jiān)督體制不一樣，所以監(jiān)督商業(yè)銀行的主體也不同，具體有：中央銀行、財政部門、證券監(jiān)督管理部門。

9.答案：A、B、C

本題解析：

。考查基礎知識。目前國際銀行業(yè)應用比較廣泛的組合模型包括CreditMetrics模型,CreditPortfolioView模型、CreditRisk+模型。

10.答案：B、C、E

本題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行對同時符合以下條件的微型和小型企業(yè)債權(quán)的風險權(quán)重為75％：①企業(yè)符合國家相關部門規(guī)定的微型和小型企業(yè)認定標準；②商業(yè)銀行對單家企業(yè)（或企業(yè)集團）的風險暴露不超過500萬元；③商業(yè)銀行對單家企業(yè)（或企業(yè)集團）的風險暴露占本行信用風險暴露總額的比例不高于0.5％。

11.答案：A、C、D、E