2023年人民銀行陜西轄區(qū)招錄人員信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年人民銀行陜西轄區(qū)招錄人員信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.場(chǎng)外衍生工具交易需要計(jì)量的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括（）。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和衍生品工具價(jià)值變動(dòng)損失風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

B.信用點(diǎn)差風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

D.違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和信用點(diǎn)差風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

2.下列選項(xiàng)中，不屬于三級(jí)流動(dòng)性?xún)?chǔ)備的是（）。

A.全部交易賬戶(hù)

B.庫(kù)存現(xiàn)金

C.部分持有待售組合

D.票據(jù)

3.關(guān)于貸款轉(zhuǎn)讓?zhuān)铝姓f(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.組合貸款轉(zhuǎn)讓的難點(diǎn)在于轉(zhuǎn)讓過(guò)程的復(fù)雜性使得組合貸款轉(zhuǎn)讓的費(fèi)用相對(duì)較高

B.大多數(shù)貸款的轉(zhuǎn)讓屬于一次性、無(wú)追索轉(zhuǎn)讓

C.大多數(shù)貸款的轉(zhuǎn)讓是一組同質(zhì)性的貸款在貸款二級(jí)市場(chǎng)上公開(kāi)打包出售

D.選擇以資產(chǎn)組合的方式還是單筆貸款的方式進(jìn)行轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑧?yīng)根據(jù)收益與成本的綜合分析確定

4.內(nèi)部審計(jì)在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系中發(fā)揮不可替代的作用，下列未體現(xiàn)內(nèi)部審計(jì)作用的是（）。

A.監(jiān)控和評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)運(yùn)行的效果

B.評(píng)價(jià)與銀行治理、運(yùn)營(yíng)和信息系統(tǒng)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.內(nèi)部審計(jì)具有充足的資源，可以直接向董事會(huì)報(bào)告

D.幫助識(shí)別、評(píng)價(jià)重要的風(fēng)險(xiǎn)暴露，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制系統(tǒng)的改進(jìn)

5.商業(yè)銀行在實(shí)施限額管理的過(guò)程中，除了要制定交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額外，還需要制定并實(shí)施合理的（）和處理程序。

A.超限額監(jiān)控

B.授權(quán)管理

C.上報(bào)程序

D.返回檢驗(yàn)

6.關(guān)于商業(yè)銀行交易賬戶(hù)劃分，下列表述中正確的是()。

A.為執(zhí)行客戶(hù)買(mǎi)賣(mài)委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸不屬于交易賬戶(hù)

B.交易賬戶(hù)包括為交易目的或?qū)_交易賬戶(hù)其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸

C.交易賬戶(hù)業(yè)務(wù)必須采用盯市價(jià)格計(jì)量其公允價(jià)值

D.為對(duì)沖商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸屬于交易賬戶(hù)

7.商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為()。

A.20%

B.50%

C.70%

D.100%

8.個(gè)人住房按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析不包括()。

A.經(jīng)銷(xiāo)商風(fēng)險(xiǎn)

B.“假按揭”風(fēng)險(xiǎn)

C.由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

9.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)不同于商業(yè)銀行所面臨的一般風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)此，下列表述中錯(cuò)誤的是()。

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生或存在于跨國(guó)的經(jīng)濟(jì)、金融和貿(mào)易活動(dòng)中

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)不可以轉(zhuǎn)移

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是和國(guó)家主權(quán)密切相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是由不可抗拒的國(guó)外風(fēng)險(xiǎn)因素造成的

10.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案，在以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃中，戰(zhàn)略規(guī)劃的調(diào)整依賴(lài)于（）活動(dòng)的反饋循環(huán)。

A.戰(zhàn)略方案選擇和公司治理

B.戰(zhàn)略實(shí)施和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和運(yùn)營(yíng)績(jī)效

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和整體戰(zhàn)略

11.客戶(hù)存款金額為5000萬(wàn)元，期限為5年，2年后可提前取款。如果2年后，客戶(hù)不提高商業(yè)銀行將面臨利率下降的風(fēng)險(xiǎn)；如果客戶(hù)提前取款，則銀行面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和利率上升的籌資本上升的風(fēng)險(xiǎn)。此時(shí)，利率風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為()。

A.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

B.再定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

C.收益曲線風(fēng)險(xiǎn)

D.基準(zhǔn)利率風(fēng)險(xiǎn)

12.缺口分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，即（），此時(shí)，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入（）。

A.資產(chǎn)敏感性缺口，上升

B.資產(chǎn)敏感性缺口，下降

C.負(fù)債敏感性缺口，上升

D.負(fù)債敏感性缺口，下降

13.國(guó)際儲(chǔ)備與應(yīng)付未付外債總額之比的一般限度是（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

14.下列不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.商品風(fēng)險(xiǎn)

15.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中的定性分析需要依靠有經(jīng)驗(yàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)家對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的()作出評(píng)估。

A.發(fā)生頻率和發(fā)生概率

B.發(fā)生頻率和影響程度

C.發(fā)生概率和影響程度

D.發(fā)生概率和損失金額

二.多選題(共15題)

1.對(duì)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)實(shí)行限額管理，在綜合考慮跨境業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和自身風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素的基礎(chǔ)上，按()等維度合理設(shè)定覆蓋表內(nèi)外項(xiàng)目的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額。

A.區(qū)域

B.國(guó)別

C.大小

D.距離

E.風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行為降低個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有()。

A.銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門(mén)分離

B.建立有效的激勵(lì)機(jī)制，將客戶(hù)經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎(jiǎng)金掛鉤

C.強(qiáng)化個(gè)貸審貸責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個(gè)貸責(zé)任追究制度

D.重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個(gè)貸業(yè)務(wù)，審慎發(fā)展個(gè)人信用和自然人保證貸款

E.成立個(gè)人信貸業(yè)務(wù)中心，由中心進(jìn)行統(tǒng)一審查和審批，實(shí)現(xiàn)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)和管理

3.下列關(guān)于各種信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型的說(shuō)法，正確的有（）。

A.CreditMetrics的本質(zhì)是VaR模型

B.CreditMetrics只能用于計(jì)算交易性資產(chǎn)組合VaR

C.CreditRisk+模型假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)

D.CreditPortfolioView比較適合保守類(lèi)型的借款人

E.在計(jì)算過(guò)程中，CreditRisk+模型假設(shè)每一組的平均違約率都是固定不變的

4.納入股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露的金融工具應(yīng)同時(shí)滿(mǎn)足的條件包括（）。

A.該項(xiàng)金融工具不可贖回

B.該項(xiàng)金融工具不屬于發(fā)行方的債務(wù)

C.對(duì)發(fā)行方資產(chǎn)或收入具有剩余索取權(quán)

D.發(fā)行方的年銷(xiāo)售額不超過(guò)3億元人民幣

E.持有該項(xiàng)金融工具獲取收益的主要來(lái)源是未來(lái)資本利得，而不是隨時(shí)間所產(chǎn)生的收益

5.風(fēng)險(xiǎn)限額管理包括（）環(huán)節(jié)。

A.風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定

B.風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測(cè)

C.超限額處理

D.風(fēng)險(xiǎn)限額識(shí)別

E.風(fēng)險(xiǎn)限額估值

6.下列關(guān)于外匯敞口分析的說(shuō)法，正確的有()。

A.外匯敞口主要來(lái)源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣金額和期限錯(cuò)配

B.銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬戶(hù)和銀行賬戶(hù)形成的外匯敞口加以區(qū)分

C.在進(jìn)行敞口分析時(shí)，銀行只需分析各幣種敞口折成報(bào)告貨幣并加總軋差形成的外匯總敞口

D.當(dāng)在某一時(shí)間段內(nèi)，銀行某一幣種的多頭頭寸與空頭頭寸不一致時(shí)，所產(chǎn)生的差額就形成了外匯敞口

E.對(duì)因存在外匯敞口而產(chǎn)生的匯率風(fēng)險(xiǎn)，銀行通常采用套期保值和限額管理等方式進(jìn)行控制

7.在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)中，低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)主要有（）。

A.國(guó)家或地區(qū)政體穩(wěn)定

B.經(jīng)濟(jì)政策被證明有效且正確

C.信用風(fēng)險(xiǎn)較為嚴(yán)重

D.不存在任何外匯限制

E.有及時(shí)償債的超強(qiáng)能力

8.下列關(guān)于全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的說(shuō)法，正確的有()。

A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素有8個(gè)

B.企業(yè)的4個(gè)目標(biāo)都是為全面風(fēng)險(xiǎn)管理的8個(gè)要素服務(wù)的

C.企業(yè)的層級(jí)，包括整個(gè)企業(yè)、各職能部門(mén)、各條業(yè)務(wù)線以及下屬各子公司

D.企業(yè)各個(gè)層級(jí)都要堅(jiān)持同樣的4個(gè)目標(biāo)

E.夕卜部環(huán)境屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素

9.商業(yè)銀行保持合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)有助于降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，下列做法恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.保持合理的資金來(lái)源結(jié)構(gòu)

B.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系

C.適度分散客戶(hù)種類(lèi)和資金到期日

D.關(guān)注貸款對(duì)象、時(shí)間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)

E.根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)持有合理的流動(dòng)資產(chǎn)組合

10.商業(yè)銀行需要計(jì)量交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的交易有()。

A.即期外匯買(mǎi)賣(mài)

B.債券買(mǎi)賣(mài)

C.遠(yuǎn)期交易

D.債券回購(gòu)

E.期貨交易

11.商業(yè)銀行資本發(fā)揮的核心功能有(

).

A.保護(hù)存款人利益，維持市場(chǎng)信心

B.限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性

C.為銀行發(fā)放貸款(尤其是長(zhǎng)期貸款)和進(jìn)行投資提供資金來(lái)源

D.在持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下吸收損失，彌補(bǔ)銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生的損失

E.在清算條件下吸收損失，為高級(jí)債權(quán)人和存款人提供保護(hù)

12.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)型包括（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.傳染風(fēng)險(xiǎn)

D.間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

E.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

13.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR），下列表述正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值并非是指實(shí)際發(fā)生的最大損失

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是以概率百分比表示的價(jià)值

C.VaR的計(jì)算涉及兩個(gè)因素，即置信水平、持有期的選取

D.如果模型的使用者是經(jīng)營(yíng)者本身，則時(shí)間的間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性；如果資產(chǎn)組合變動(dòng)頻繁，時(shí)間間隔應(yīng)該短，反之時(shí)間間隔就應(yīng)該長(zhǎng)

E.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化可能對(duì)某項(xiàng)資金頭寸、資產(chǎn)組合或機(jī)構(gòu)造成的潛在最大損失

14.信貸客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況變化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)包括（）。

A.銀行存款余額不斷減少

B.高管人員沒(méi)有履行個(gè)人義務(wù)

C.關(guān)鍵的人事變動(dòng)

D.拖延支付利息，信用卡透支狀況嚴(yán)重

E.缺乏可見(jiàn)的管理連續(xù)性

15.下列屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的融資指標(biāo)的是（）。

A.盈利水平

B.存款大量流失

C.股票價(jià)格下跌

D.資產(chǎn)質(zhì)量

E.融資成本上升

三.判斷題(共15題)

1.馬柯維茨提出的均值一方差模型描繪了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架。()

2.商業(yè)銀行通常采用不定期自我評(píng)估的方法，來(lái)檢驗(yàn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效實(shí)施。（）

3.違約概率模型主要應(yīng)用于信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法。（）

4.在商業(yè)銀行的借款組合管理中，行業(yè)限額是控制行業(yè)集中度的有效手段之一。()

5.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)應(yīng)對(duì)董事會(huì)及高級(jí)管理層在資本管理和資本計(jì)量高級(jí)方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)，并至少每月一次向股東大會(huì)報(bào)告董事會(huì)及高級(jí)管理層的履職情況。()

6.風(fēng)險(xiǎn)和損失密切聯(lián)系，從廣義上來(lái)講，風(fēng)險(xiǎn)等于損失。（）

7.銀行賬戶(hù)與交易賬戶(hù)的劃分是商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)。()

8.信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或者信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債務(wù)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

9.經(jīng)濟(jì)資本就是會(huì)計(jì)資本，經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量取決于置信水平（

）

10.銀行監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管行為取得的最終效果或達(dá)到的最終狀態(tài)。()

11.保證這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同。()

12.銀行董事會(huì)通常指派專(zhuān)門(mén)委員會(huì)負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。()

13.商業(yè)銀行監(jiān)測(cè)信用風(fēng)險(xiǎn)的傳統(tǒng)做法是建立單個(gè)債務(wù)人授信情況的監(jiān)測(cè)體系，監(jiān)控債務(wù)人或交易對(duì)方各項(xiàng)合同的執(zhí)行，界定和識(shí)別有問(wèn)題貸款，決定所提取的準(zhǔn)備金和儲(chǔ)備是否充分。（

）

14.基本事件是隨機(jī)實(shí)驗(yàn)中可以再分解的簡(jiǎn)單的隨機(jī)事件。（）

15.從商業(yè)銀行實(shí)踐來(lái)看，在貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析過(guò)程中引入?yún)^(qū)域風(fēng)險(xiǎn)變量是非常必要的。（）

四.單選題(共15題)

1.銀行與客戶(hù)之間需要建立一個(gè)長(zhǎng)期友好的關(guān)系，維持雙方必須建立有效的交流渠道，這就是銀行的（）。

A.品牌營(yíng)銷(xiāo)

B.策略營(yíng)銷(xiāo)

C.定向營(yíng)銷(xiāo)

D.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)

2.各商業(yè)銀行暫停發(fā)放居民家庭購(gòu)買(mǎi)第()套及以上住房貸款。

A.2

B.3

C.4

D.5

3.下列主體中，不能申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的是()。

A.未成年人

B.未成年人的監(jiān)護(hù)人

C.外籍自然人

D.未婚的成年人

4.下列關(guān)于“直客式”個(gè)人汽車(chē)貸款模式的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.該模式貸款流程的第一步是到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫(xiě)個(gè)人汽車(chē)貸款借款申請(qǐng)書(shū)

B.純粹的“直客式”汽車(chē)貸款模式實(shí)際上是“先貸款，后買(mǎi)車(chē)”

C.由于汽車(chē)貸款購(gòu)車(chē)過(guò)程中需要與汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商等機(jī)構(gòu)合作，因此該模式下的購(gòu)車(chē)流程可以與“間客式”模式類(lèi)似

D.該模式中銀行將審貸責(zé)任交給經(jīng)銷(xiāo)商或者第三方

5.商業(yè)銀行發(fā)放的商業(yè)助學(xué)貸款額度包括（）。

A.學(xué)費(fèi)

B.學(xué)費(fèi)、基本生活費(fèi)

C.學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)

D.學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)

6.（）是指互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)或服務(wù)器存在系統(tǒng)漏洞、缺陷或者受到黑客攻擊等導(dǎo)致系統(tǒng)無(wú)法正常運(yùn)營(yíng)及客戶(hù)信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.政策風(fēng)險(xiǎn)

C.資本金風(fēng)險(xiǎn)

D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

7.對(duì)于正常類(lèi)貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進(jìn)行貸后檢查抽查，抽查比例一般為每季度（）。

A.5％

B.10％

C.20％

D.40％

8.2013年3月，某人向銀行申請(qǐng)貸款50萬(wàn)元，下列各種還款方式中，最終所付利息最少的是（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次性還本付息法

D.組合還款法

9.()是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。

A.等額本息還款法

B.到期一次還本付息法

C.等額本金還款法

D.等額累進(jìn)還款法

10.個(gè)人質(zhì)押貸款始于()。

A.20世紀(jì)70年代末

B.20世紀(jì)80年代末

C.20世紀(jì)90年代末

D.19世紀(jì)末20世紀(jì)初

11.下列有關(guān)個(gè)人汽車(chē)貸款審批意見(jiàn)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.對(duì)不同意貸款的，不必寫(xiě)明拒批理由

B.對(duì)需補(bǔ)充材料后再審批的，應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明需要補(bǔ)充的材料名稱(chēng)與內(nèi)容

C.對(duì)同意或有條件同意貸款的，簽署同意貸款

D.貸款審批人簽署審批意見(jiàn)后，只需將審批表退還業(yè)務(wù)部門(mén)

12.下列關(guān)于代理的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的。由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

B.委托書(shū)授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

C.沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無(wú)論何種情況，被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任

D.公民、法人可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為

13.個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)該至少直接與借款申請(qǐng)人（包括共同申請(qǐng)人）面談()次。

A.1

B.2

C.3

D.4

14.下列不可以作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)材料中個(gè)人收入證明的是（）。

A.個(gè)人納稅證明

B.在銀行近3個(gè)月內(nèi)的存款

C.工資薪金證明

D.個(gè)人在經(jīng)營(yíng)實(shí)體的分紅證明

15.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征是()。

A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)和公司貸款業(yè)務(wù)的主體不同

B.個(gè)人貸款較公司貸款手續(xù)簡(jiǎn)化

C.個(gè)人貸款的品種多、用途廣泛

D.個(gè)人貸款較公司貸款還款方式靈活

五.多選題(共15題)

1.防控個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的措施包括（）。

A.規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物的管理

B.規(guī)范操作流程，提高操作能力

C.掌握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

E.把握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

2.市場(chǎng)定位選擇的方式有主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補(bǔ)缺式定位。其中不適合采用補(bǔ)缺式定位的銀行具有的特征是()。

A.分支機(jī)構(gòu)不多

B.在市場(chǎng)上占有極大的份額

C.提供的信貸產(chǎn)品較少

D.剛剛進(jìn)入市場(chǎng)

E.以上都不適合

3.個(gè)人貸款的特征有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)水平較低

B.還款方式靈活

C.貸款便利

D.收益水平較高

E.貸款品種多、用途廣

4.銀行在挑選房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)，主要審查()。

A.經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)構(gòu)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照

B.稅務(wù)登記證明

C.會(huì)計(jì)報(bào)表

D.開(kāi)發(fā)商的法人代表及其配偶的個(gè)人信用程度

E.企業(yè)資信等級(jí)

5.隨著信息系統(tǒng)的不斷發(fā)展和完善，個(gè)人征信系統(tǒng)將收錄()。

A.個(gè)人的信貸信息

B.個(gè)人基本身份信息

C.民事案件強(qiáng)制執(zhí)行信息

D.繳納的住房公積金信息

E.已公告的欠稅信息

6.下列屬于個(gè)人抵押授信貸款特點(diǎn)的是(

)。

A.先授信，后用信

B.一次授信，循環(huán)使用

C.貸款用途比較綜合

D.先用信，后授信

E.貸款用途比較單一

7.借款人申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，需具備的條件包括（）。

A.無(wú)不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶(hù)Ll簿等

C.借款人年滿(mǎn)l8周歲

D.具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎(chǔ)，具有按時(shí)償還貸款本息的能力

E.借款人原則上為其經(jīng)營(yíng)企業(yè)的主要所有人，且所經(jīng)營(yíng)的企業(yè)具有一定的盈利能力

8.下列關(guān)于抵押授信貸款的表述，正確的有()。

A.單筆貸款屆滿(mǎn)日不可超出抵押授信貸款有效期屆滿(mǎn)日

B.還款時(shí)可采取委托扣款方式或柜面還款方式償還貸款本息

C.以所購(gòu)新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過(guò)所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款的80%

D.期限最長(zhǎng)為20年

E.貸款對(duì)象是具有完全民事行力能力、年滿(mǎn)18周歲的自然人

9.其他合作機(jī)構(gòu)合作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。

A.深入調(diào)查，選擇講信用、重誠(chéng)信的合作機(jī)構(gòu)

B.業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴(lài)合作機(jī)構(gòu)

C.嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)人退出制度

D.有效利用保證金制度

E.嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度

10.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有()。

A.貸款還款期限越長(zhǎng)越好

B.等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法

C.相對(duì)于遞減速度非常慢的貸款余額，銀行通常認(rèn)為房地產(chǎn)的抵押價(jià)值是充足的

D.購(gòu)房者購(gòu)買(mǎi)首套自住房，貸款首付款比例不得低于40%

E.購(gòu)房者已利用貸款購(gòu)買(mǎi)住房，又申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)第二套住房時(shí)，貸款首付比例一般不得低于50%

11.下列關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款合同簽訂的說(shuō)法，正確的有（）。

A.在簽訂有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)

B.合同填寫(xiě)并經(jīng)銀行填寫(xiě)人員復(fù)核無(wú)誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人簽訂合同

C.合同填寫(xiě)并經(jīng)銀行填寫(xiě)人員復(fù)核無(wú)誤后，如有擔(dān)保人，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與擔(dān)保人簽訂合同

D.對(duì)以共有財(cái)產(chǎn)抵押擔(dān)保的，貸款發(fā)放人應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署個(gè)人汽車(chē)借款抵押合同

E.合同填寫(xiě)禁止涂改

12.貸款人受理借款人個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的（）進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成貸前調(diào)查報(bào)告。

A.真實(shí)性

B.準(zhǔn)確性

C.完整性

D.審慎性

E.合法性

13.違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有（）。

A.違約金責(zé)任

B.賠償責(zé)任

C.強(qiáng)制履行

D.定金責(zé)任

E.采取補(bǔ)救措施

14.下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶(hù)內(nèi)的存儲(chǔ)余額的有（）。

A.房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的

B.出境定居的

C.完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的

D.購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的

E.償還購(gòu)房貸款本息的

15.借款人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款，需具備的條件包括（）。

A.具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍

B.成績(jī)排名在班級(jí)前30％

C.無(wú)法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用

D.具有完全民事行為能力或有其法定監(jiān)護(hù)人書(shū)面同意

E.無(wú)違法違紀(jì)行為

六.判斷題(共15題)

1.在個(gè)人住房貸款中，合同主體變更時(shí)，新合同的利率按原合同利率執(zhí)行。（）

2.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的用途為借款人或其經(jīng)營(yíng)實(shí)體合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，且符合工商行政管理部門(mén)許可的經(jīng)營(yíng)范圍。（）

3.個(gè)人對(duì)信用報(bào)告有異議時(shí)，可以直接向中國(guó)人民銀行征信中心提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請(qǐng)。（）

4.在浮動(dòng)利率制度下，當(dāng)利率處于下降周期時(shí)，個(gè)人住房貸款借款人出現(xiàn)違約的可能性將會(huì)加大。（）

5.農(nóng)戶(hù)貸款只能發(fā)放本國(guó)貨幣。（）

6.公積金個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)由商業(yè)銀行自己審批。（）

7.我國(guó)法律禁止未成年人作為購(gòu)房人購(gòu)買(mǎi)房屋。（）

8.操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)、策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。（）

9.承辦銀行應(yīng)根據(jù)公積金管理中心的委托要求和具體規(guī)定，按時(shí)將應(yīng)收貸款本金與利息劃入公積金管理中心指定的結(jié)算賬戶(hù)和增值收益賬戶(hù)，及時(shí)進(jìn)行資金清算。

10.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款通常由銀行與特約商戶(hù)合作開(kāi)展，即借款人需在銀行指定的商戶(hù)處購(gòu)買(mǎi)特定商品。（）

11.當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時(shí)，營(yíng)銷(xiāo)組織應(yīng)當(dāng)采取產(chǎn)品型營(yíng)銷(xiāo)組織。（）

12.目前，商業(yè)銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中還沒(méi)有委托性個(gè)人貸款。

13.對(duì)未按期還款的個(gè)人汽車(chē)貸款，如有擔(dān)保人，銀行可以向擔(dān)保人通知催收。

14.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的對(duì)象只能是自然人。（）

15.對(duì)個(gè)人貸款客戶(hù)的定位只是為了個(gè)人貸款產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)的需要。()

七.單選題(共15題)

1.某房地產(chǎn)投資項(xiàng)目的名義年利率為15％，計(jì)算按月復(fù)利和按季度復(fù)利的有效年利率各為()。(答案取近似數(shù)值)

A.14.43％和14.24％

B.15.97％和15.24％

C.16.08％和15.87％

D.16.22％和15.87％

2.下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的應(yīng)注意的要點(diǎn)，錯(cuò)誤的是()。

A.總額差異的重要性小于細(xì)目差異

B.要定出追蹤的差異金額和比率門(mén)檻

C.依據(jù)預(yù)算的分類(lèi)個(gè)別分析

D.如果實(shí)在無(wú)法降低支出，就要設(shè)法增加收入

3.個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時(shí)，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是()。

A.個(gè)人購(gòu)匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理

B.個(gè)人購(gòu)匯提鈔，單筆提鈔超過(guò)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)金額之下的，可以在銀行直接辦理

D.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，單筆存鈔超過(guò)規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)單或本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理

4.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)()。

A.在對(duì)客戶(hù)分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)類(lèi)型的特點(diǎn)，確定向不同客戶(hù)群提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的通道

B.客戶(hù)主動(dòng)要求了解或購(gòu)買(mǎi)有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)向客戶(hù)當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理基本知識(shí)，并以書(shū)面形式確認(rèn)是客戶(hù)主動(dòng)要求了解和購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品

C.對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，不應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶(hù)推介或銷(xiāo)售

D.客戶(hù)評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶(hù)不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶(hù)仍要求購(gòu)買(mǎi)的，應(yīng)與其解除合同

5.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說(shuō)法，正確的是()。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲(chǔ)蓄是向客戶(hù)提供的一種服務(wù)方式

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中運(yùn)用的資金是定向的，儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶(hù)承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶(hù)共同承擔(dān)的

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶(hù)的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分

6.信托公司在開(kāi)展銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)，信托產(chǎn)品期限均不得低于()。

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.10個(gè)月

D.12個(gè)月

7.顧先生進(jìn)行一項(xiàng)投資，預(yù)計(jì)6年后會(huì)獲得收益88萬(wàn)元，在年利率為5％的情況下，這筆收益的現(xiàn)值為（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）

A.46.66

B.62.54

C.45.57

D.65.67

8.（）的成立和定位標(biāo)志著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)始向?qū)I(yè)化發(fā)展。

A.國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)

B.金融理財(cái)學(xué)員

C.財(cái)富管理師協(xié)會(huì)

D.財(cái)務(wù)顧問(wèn)師協(xié)會(huì)

9.根據(jù)客戶(hù)的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，

另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國(guó)債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱(chēng)為()。

A.資產(chǎn)配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略

10.在理財(cái)規(guī)劃方面，生活費(fèi)、房租與保險(xiǎn)費(fèi)通常發(fā)生在（）；收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲(chǔ)蓄來(lái)投資等，通常是用（）。

A.期初；期末年金

B.期末；期初年金

C.期末；期末年金

D.期初；期初年金

11.理財(cái)師需要告知客戶(hù)的理財(cái)服務(wù)信息不包括（）。

A.解決財(cái)務(wù)問(wèn)題的條件和方法

B.了解、收集客戶(hù)相關(guān)信息的必要性

C.如實(shí)告知客戶(hù)自己的能力范圍

D.風(fēng)險(xiǎn)和收益的范圍大小

12.宣傳銷(xiāo)售文本中不屬于銷(xiāo)售文件的是()。

A.理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售協(xié)議書(shū)

B.理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)

C.風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)

D.電話(huà)、傳真、短信、郵件

13.商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)公司、證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的部門(mén)取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門(mén)員工人數(shù)的（）。

A.1／3

B.1／2

C.2／3

D.1／4

14.開(kāi)放式基金和申購(gòu)贖回的價(jià)格是建立在()的基礎(chǔ)上，再加上或減去必要的費(fèi)用，構(gòu)成了開(kāi)放式基金的申購(gòu)和贖回價(jià)格。

A.每份單位凈值

B.每份市場(chǎng)價(jià)格

C.投資基金規(guī)模

D.每份基金面值

15.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述中錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施

B.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的重點(diǎn)為是否存在錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售情況

C.商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托進(jìn)行資產(chǎn)管理，應(yīng)與客戶(hù)簽訂合同，并至少每?jī)赡曛匦麓_認(rèn)一次

D.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶(hù)書(shū)面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶(hù)的資料與交易記錄

八.多選題(共15題)

1.職業(yè)道德的重要性體現(xiàn)在（）。

A.理財(cái)師資格申請(qǐng)者符合對(duì)理財(cái)師職業(yè)道德方面的標(biāo)準(zhǔn)要求才能持證上崗

B.職業(yè)道德要求是理財(cái)行業(yè)和理財(cái)師職業(yè)發(fā)展的有力保證

C.理財(cái)師的職業(yè)規(guī)范、健康發(fā)展對(duì)金融行業(yè)乃至全社會(huì)的安定很重要

D.有利于樹(shù)立理財(cái)師專(zhuān)業(yè)人士良好品牌形象，取得大眾的信任

E.以上都對(duì)

2.監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定理財(cái)業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)有（）。

A.國(guó)務(wù)院

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

E.國(guó)家外匯管理局

3.黃大偉現(xiàn)有5萬(wàn)元資產(chǎn)與每年年底1萬(wàn)元儲(chǔ)蓄，以3％實(shí)質(zhì)報(bào)酬率計(jì)算，在下列目標(biāo)中無(wú)法實(shí)現(xiàn)的有（

）。（各個(gè)目標(biāo)之間沒(méi)有關(guān)系，答案取近似數(shù)值）

A.4年后將有10萬(wàn)元的購(gòu)房首付款

B.20年后將有40萬(wàn)元的退休金

C.2年后可以達(dá)成7.5萬(wàn)元的購(gòu)車(chē)計(jì)劃

D.5年后有15萬(wàn)元用于南極旅行

E.10年后將有18萬(wàn)元的子女高等教育金

4.目前在商業(yè)銀行所代理的人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種主要包括()。

A.投連險(xiǎn)

B.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

C.萬(wàn)能險(xiǎn)

D.分紅險(xiǎn)

E.房貸險(xiǎn)

5.債券的收益來(lái)源包括（）。

A.資本利得

B.紅利所得

C.利息收益

D.租金利益

E.債券利息的再投資收入

6.下列屬于銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售原則的是（）。

A.適當(dāng)性原則

B.客觀性原則

C.謹(jǐn)慎性原則

D.相關(guān)性原則

E.避免利益沖突原則

7.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）。

A.資金業(yè)務(wù)

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

C.證券業(yè)務(wù)

D.信托業(yè)務(wù)

E.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

8.個(gè)人外匯賬戶(hù)按照賬戶(hù)性質(zhì)分為（）。

A.經(jīng)常項(xiàng)目賬戶(hù)

B.外匯結(jié)算賬戶(hù)

C.外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)

D.資本項(xiàng)目賬戶(hù)

E.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶(hù)

9.銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類(lèi)有（）。

A.金飾品

B.條塊現(xiàn)貨

C.黃金基金

D.紙黃金

E.金幣

10.境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過(guò)年度總額的，憑本人有效身份證件及（）證明材料在銀行辦理。

A.就醫(yī)支出：境內(nèi)醫(yī)院收費(fèi)證明

B.學(xué)習(xí)支出：境內(nèi)學(xué)校收費(fèi)證明

C.其他：相美證明及支付憑證

D.房租類(lèi)支出：房屋管理部門(mén)登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知

E.生活消費(fèi)類(lèi)支出：合同或發(fā)票

11.個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是（）。

A.本人賬戶(hù)間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個(gè)人與其直系親屬賬戶(hù)資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶(hù)與外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)向外匯結(jié)算賬戶(hù)的劃款限于當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下的，可以在銀行直接辦理

E.個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)存人外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬(wàn)美元以下的，可以在銀行直接辦理

12.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定，從事商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)符合的資格要求包括（）。

A.掌握所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性

B.遵守個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則

C.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、專(zhuān)業(yè)知識(shí)

D.充分認(rèn)識(shí)和了解所從事業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等

E.具備相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格

13.在客戶(hù)信息收集的方法中，屬于初級(jí)信息收集方法的有（）。

A.建立數(shù)據(jù)庫(kù)，平時(shí)多注意收集和積累

B.和客戶(hù)交談

C.采用數(shù)據(jù)調(diào)査表

D.收集政府部門(mén)公布的信息

E.收集金融機(jī)構(gòu)公布的信息

14.證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括（）。

A.發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員

B.公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員

C.證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員

D.由于法定職責(zé)對(duì)證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的人員

E.發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員

15.私募基金的設(shè)立過(guò)程中需要規(guī)范運(yùn)作，為此在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時(shí)需要遵循()

A.基金依法設(shè)立

B.向不特定對(duì)象募集資金

C.非公開(kāi)宣傳

D.不得承諾保底收益或最低收益

E.合法、合規(guī)使用募集資金

九.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于貸款種類(lèi)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.按照貸款幣種可分為人民幣貸款和外幣貸款

B.按照貸款期限可分為短期貸款和中長(zhǎng)期貸款

C.按照貸款對(duì)象可分為生產(chǎn)企業(yè)貸款和外商投資企業(yè)貸款

D.按照貸款利率可分為浮動(dòng)利率貸款和固定利率貸款

2.下列關(guān)于信貸余額擴(kuò)張系數(shù)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.小于0時(shí)，目標(biāo)區(qū)域增長(zhǎng)相對(duì)較慢

B.指標(biāo)越大，信貸增長(zhǎng)速度越快

C.指標(biāo)越大，風(fēng)險(xiǎn)越小

D.側(cè)重考察因區(qū)域信貸投放速度過(guò)快而產(chǎn)生的擴(kuò)張性風(fēng)險(xiǎn)

3.在貸款擔(dān)保中，下列哪項(xiàng)不是擔(dān)保方式必須滿(mǎn)足的要求（）

A.合法合規(guī)性

B.盈利性

C.可控性

D.易變現(xiàn)性

4.最適合長(zhǎng)期投資的融資方式為（）。

A.商業(yè)票據(jù)

B.銀行貸款

C.股權(quán)融資

D.商業(yè)信用

5.對(duì)作為抵押物的存貨估價(jià)，應(yīng)當(dāng)是評(píng)估存貨的（

）。

A.現(xiàn)值

B.購(gòu)買(mǎi)成本

C.生產(chǎn)成本

D.歷史價(jià)值

6.關(guān)于客戶(hù)變更提款計(jì)劃承擔(dān)費(fèi)的收取，說(shuō)法正確的是()。

A.銀行可按國(guó)際慣例，在借款合同中規(guī)定改變提款計(jì)劃需收取承擔(dān)費(fèi)的事宜

B.當(dāng)借款人變更提款計(jì)劃時(shí)，銀行可向全部貸款收取承擔(dān)費(fèi)

C.借款人在提款有效期內(nèi)如全部未提款，銀行不能收取承擔(dān)費(fèi)

D.客戶(hù)應(yīng)提未提的貸款在提款期終了時(shí)可累積到下一期提取

7.下列關(guān)于自有資金的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A.投資者繳付的資金

B.包括資本金和資本溢價(jià)

C.項(xiàng)目法人可自主支配的資金

D.企業(yè)不能長(zhǎng)期使用，盈利時(shí)需歸還給個(gè)人的資金

8.在（）情況下，行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)比較激烈。

A.少數(shù)企業(yè)控制的壟斷行業(yè)

B.行業(yè)進(jìn)入壁壘高

C.產(chǎn)品差異大

D.退出市場(chǎng)的成本高

9.一個(gè)公司由固定資產(chǎn)折舊導(dǎo)致的借款需求上升的速度由（）決定。

A.固定資產(chǎn)折舊率

B.使用效率

C.行業(yè)技術(shù)變化率

D.資產(chǎn)新舊程度

10.下列不屬于財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的是（）擔(dān)保。

A.企業(yè)保證

B.房產(chǎn)

C.債券

D.保險(xiǎn)單

11.貸款安全性調(diào)查中，對(duì)于申請(qǐng)外匯貸款的客戶(hù)，業(yè)務(wù)人員尤其要注意（）對(duì)抵押擔(dān)保額的影響程度。

A.匯率變化

B.GDP增長(zhǎng)率

C.通貨膨脹率

D.存款準(zhǔn)備金率

12.（）是指由非政府部門(mén)的民間金融組織確定的利率。

A.法定利率

B.基準(zhǔn)利率

C.行業(yè)公定利率

D.市場(chǎng)利率

13.下列關(guān)于停止發(fā)放貸款情況的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資，則不必停止發(fā)放貸款

B.未按借款合同的規(guī)定清償貸款本息，意味著借款人在財(cái)務(wù)安排上已出現(xiàn)問(wèn)題，或者主觀故意違約，此時(shí)不宜再發(fā)放貸款

C.在貸款發(fā)放階段，銀行務(wù)必密切關(guān)注借款人的資金使用方向，一旦出現(xiàn)影響企業(yè)償債能力的違約情況，要立即終止借款人提款

D.使用貸款進(jìn)行非法經(jīng)營(yíng)，例如，走私販毒、開(kāi)辦賭場(chǎng)等嚴(yán)重違反國(guó)家政策法規(guī)的行為，銀行貸款絕對(duì)禁止投入此類(lèi)非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

14.只能通過(guò)（）辦理企事業(yè)單位的工資、獎(jiǎng)金等現(xiàn)金的支取。

A.基本存款賬戶(hù)

B.—般存款賬戶(hù)

C.臨時(shí)存款賬戶(hù)

D.專(zhuān)用存款賬戶(hù)

15.并購(gòu)貸款期限一般不超過(guò)（

）年。

A.3

B.5

C.7

D.10

十.多選題(共15題)

1.在成本加成定價(jià)法中，貸款利率的組成部分包括（）。

A.籌集可貸資金的成本

B.銀行非資金性的營(yíng)業(yè)成本

C.銀行對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償

D.銀行對(duì)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償

E.每筆貸款的預(yù)期利潤(rùn)

2.融資性保證業(yè)務(wù)包括（）。

A.付款保證

B.借款保證

C.債券償付保證

D.履約保證

E.預(yù)收款保證

3.短期貸款報(bào)審材料中，屬于借款申請(qǐng)文件的有()

A.上報(bào)單位關(guān)于貸款報(bào)批的請(qǐng)示

B.流動(dòng)資金貸款評(píng)審概要表

C.借款人借款申請(qǐng)書(shū)

D.借款人已在工商部門(mén)辦理年檢手續(xù)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照

E.借款人近三年的經(jīng)財(cái)政部門(mén)或會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表

4.商業(yè)銀行不可接受的財(cái)產(chǎn)質(zhì)押包括（）。

A.所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)

B.珠寶、首飾、字畫(huà)、文物等難以確定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)

C.法律法規(guī)禁止流通的財(cái)產(chǎn)或者不可轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)

D.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)

E.保險(xiǎn)賠償金的受益轉(zhuǎn)讓權(quán)

5.關(guān)于周轉(zhuǎn)性貸款，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.周轉(zhuǎn)性貸款是銀行對(duì)企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中經(jīng)常性占用的合理流動(dòng)資金需要所發(fā)放的貸款

B.它具有短期周轉(zhuǎn)、長(zhǎng)期使用的特點(diǎn)

C.在貸款報(bào)審材料中應(yīng)注意說(shuō)明：借款人的資信情況、經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況

D.在貸款報(bào)審材料中應(yīng)注意說(shuō)明：借款人在未來(lái)時(shí)期的獲利能力和償債能力

E.除了在貸款申報(bào)材料注意說(shuō)明的內(nèi)容，還應(yīng)考慮銀行的資金情況和銀行的利益

6.財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的審查包括（）。

A.項(xiàng)目的總投資、建設(shè)投資、流動(dòng)資金估算的審查

B.固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)原值確定的審查及其折舊和攤銷(xiāo)方法的審查

C.成本的審查

D.銷(xiāo)售收入審查

E.稅金的審查

7.在其他貸款條件沒(méi)有明顯惡化的情況下，具備()條件之一的，商業(yè)銀行可以考慮辦理債務(wù)重組。

A.通過(guò)債務(wù)重組，借款企業(yè)能夠改善財(cái)務(wù)狀況，增強(qiáng)償債能力

B.通過(guò)債務(wù)重組，能夠追加或者完善擔(dān)保條件

C.通過(guò)債務(wù)重組，能夠使銀行債務(wù)先行得到部分償還

D.通過(guò)債務(wù)重組，可在其他方面減少銀行風(fēng)險(xiǎn)

E.通過(guò)債務(wù)重組，能夠彌補(bǔ)貸款法律手續(xù)方面重大缺陷

8.呆賬核銷(xiāo)工作總結(jié)要著重分析說(shuō)明哪些問(wèn)題？()

A.與往年呆賬核銷(xiāo)工作相比，當(dāng)年呆賬形勢(shì)和核銷(xiāo)工作的變化

B.當(dāng)年申報(bào)的呆賬的發(fā)放時(shí)間分布、賬齡分布、地區(qū)分布、行業(yè)分布和期限分布

C.貸款形成呆賬的主要原因，以及從呆賬核銷(xiāo)中暴露出信貸管理中的問(wèn)題

D.當(dāng)年申報(bào)但未核銷(xiāo)的呆賬筆數(shù)和數(shù)量，以及不予核銷(xiāo)的主要原因

E.當(dāng)年呆賬核銷(xiāo)工作的成績(jī)和不足，今后呆賬核銷(xiāo)工作預(yù)測(cè)

9.下列關(guān)于產(chǎn)品開(kāi)發(fā)方法中效仿法的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.是以原有某信貸產(chǎn)品為模式

B.結(jié)合本行以及目標(biāo)市場(chǎng)的實(shí)際情況和條件，實(shí)行必要的調(diào)整、修改、補(bǔ)充

C.花費(fèi)的人力、物力、資金和時(shí)間等代價(jià)較低

D.簡(jiǎn)便易行

E.使用者較少

10.貸款合同的制定原則包括（）。

A.不沖突原則

B.適宜相容原則

C.時(shí)效性原則

D.維權(quán)原則

E.完善性原則

11.下列選項(xiàng)中，不屬于貸款合規(guī)性調(diào)查內(nèi)容的有（）。

A.考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機(jī)制

B.對(duì)抵押物的價(jià)值評(píng)估情況做出調(diào)查

C.對(duì)貨款使用合法合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)定

D.認(rèn)定授權(quán)委托人的公章和簽名的真實(shí)性和有效性

E.對(duì)購(gòu)銷(xiāo)合同的真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)定

12.以下屬于黑色預(yù)警法的應(yīng)用的是（）。

A.各種商情指數(shù)

B.預(yù)期合成指數(shù)

C.商業(yè)循環(huán)指數(shù)

D.經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)

E.經(jīng)濟(jì)波動(dòng)圖

13.實(shí)貸實(shí)付的核心要義包括()。

A.受托支付是實(shí)貸實(shí)付的重要手段

B.防范信貸風(fēng)險(xiǎn)是實(shí)貸實(shí)付的根本目的

C.按進(jìn)度發(fā)放貸款是實(shí)貸實(shí)付的基本要求

D.滿(mǎn)足有效信貸需求是實(shí)貸實(shí)付的根本目的

E.口頭承諾是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)

14.影響貸款價(jià)格的主要因素不包括（）。

A.貸款成本

B.銀行品牌

C.貸款風(fēng)險(xiǎn)程度

D.貸款期限

E.貸款利率

15.按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)貸款成員通常分為（）。

A.參加行

B.副牽頭行

C.副代理行

D.牽頭行

E.代理行

十一.判斷題(共15題)

1.在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到低點(diǎn)時(shí)，企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)程度達(dá)到最大。在營(yíng)運(yùn)杠桿較高的行業(yè)，這一情況更為嚴(yán)重。()

2.總折舊固定資產(chǎn)中應(yīng)當(dāng)包含土地。（）

3.對(duì)于變現(xiàn)能力較差的抵押物，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低。（）

4.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項(xiàng)資產(chǎn)占凈資產(chǎn)的比重。（）

5.公司信貸客戶(hù)市場(chǎng)細(xì)分的方法中，按照產(chǎn)業(yè)生命周期的不同，可劃分為新興產(chǎn)業(yè)和夕陽(yáng)產(chǎn)業(yè)。（）

6.中間業(yè)務(wù)費(fèi)的種類(lèi)包括擔(dān)保費(fèi)、承諾費(fèi)、承兌費(fèi)、開(kāi)證費(fèi)、銀行貼現(xiàn)利息。

7.結(jié)構(gòu)分析法是以財(cái)務(wù)報(bào)表中的某一總體指標(biāo)為基礎(chǔ)，計(jì)算其中各構(gòu)成項(xiàng)目占總體指標(biāo)的百分比，然后比較不同時(shí)期各項(xiàng)目所占百分比的增減變動(dòng)趨勢(shì)。其只能被用于單個(gè)客戶(hù)有關(guān)指標(biāo)的分析。()

8.銀行判斷公司長(zhǎng)期銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)，快速簡(jiǎn)單的方法是確定是否存在以下三種情況：銷(xiāo)售收入保持穩(wěn)定、快速的增長(zhǎng)；經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流不足以滿(mǎn)足營(yíng)運(yùn)資本投資和資本支出的增長(zhǎng)；資產(chǎn)效率相對(duì)穩(wěn)定，表明資產(chǎn)增長(zhǎng)是由銷(xiāo)售收入增加而不是效率的下降引起的。（）

9.城市軌道交通項(xiàng)目為20％，港口、沿海及內(nèi)河航運(yùn)、機(jī)場(chǎng)項(xiàng)目為25％，鐵路、公路項(xiàng)目為10％。（）

10.抵押物適用性越強(qiáng)，變現(xiàn)能力越強(qiáng)，適用的抵押率越高。（

）

11.銀行貸款的順利收回有利于銀行擴(kuò)大貸款投放，充分發(fā)揮信貸資金的利用效果。()

12.在信貸實(shí)踐中，與流動(dòng)資產(chǎn)有關(guān)的融資需求與長(zhǎng)期融資需求無(wú)關(guān)。（）

13.如果審查人員對(duì)貸款發(fā)放持否定態(tài)度，貸款不予發(fā)放。

14.由于借款人的提前還款會(huì)打亂銀行原有的資金安排，借款人應(yīng)至少口頭征得銀行同意后，才可以提前還款。（）

15.從銀行角度來(lái)講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期包括生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和資本轉(zhuǎn)換周期兩個(gè)方面。

十二.單選題(共15題)

1.一而言，流動(dòng)性與償還期限成()，與債務(wù)人的信用能力成()。

A.正比；反比

B.反比；正比

C.正比；正比

D.反比；反比

2.下列不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的是()。

A.個(gè)人汽車(chē)貸款

B.個(gè)人醫(yī)療貸款

C.個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人教育貸款

3.（

）是指獨(dú)立于政府機(jī)關(guān)和企事業(yè)單位以外的國(guó)家審計(jì)機(jī)構(gòu)所進(jìn)行的審計(jì)，以及獨(dú)立執(zhí)行業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所接受委托進(jìn)行的審計(jì)。

A.內(nèi)部審計(jì)

B.外部審計(jì)

C.獨(dú)立審計(jì)

D.社會(huì)審計(jì)

4.（

）是常備借貸便利的縮寫(xiě)。

A.SLO

B.SLF

C.MLF

D.PSL

5.客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)管理的主要措施有（）。

A.建立客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理手段、完善客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

B.建立客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、完善客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理手段

C.建立客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制、完善客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理手段

D.建立客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、完善客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)控制手段

6.銀保監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)辦并購(gòu)貸款要求資本充足率不低于（

）。

A.12％

B.10％

C.5％

D.3％

7.單位通知存款不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短，可再分為()和七天通知存款兩個(gè)品種。

A.一天通知存款

B.三天通知存款

C.十天通知存款

D.三十天通知存款

8.（

）不屬于銀行績(jī)效考評(píng)的基本要素。

A.評(píng)價(jià)對(duì)象

B.評(píng)價(jià)盈利

C.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

D.評(píng)價(jià)目標(biāo)

9.超過(guò)()年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶(hù)，再次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶(hù)簽名確認(rèn)。

A.半

B.1

C.2

D.3

10.“經(jīng)濟(jì)增加值”（EconomicValueAdded，EVA），是美國(guó)斯騰斯特咨詢(xún)公司在（）年提出。

A.1975

B.1980

C.1982

D.1989

11.下列關(guān)于貨幣層次的表述中，不正確的是（）。

A.M0被稱(chēng)為狹義貨幣

B.M1是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力

C.M2被稱(chēng)為廣義貨幣

D.M2與M1之差為潛在購(gòu)買(mǎi)力

12.（）要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策相一致。

A.董事會(huì)

B.股東大會(huì)

C.理事會(huì)

D.CEO

13.商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)制定過(guò)程中，在標(biāo)準(zhǔn)來(lái)源上，首先傾向于選擇()，其次才是使用()。

A.行業(yè)外部標(biāo)準(zhǔn)；內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)

B.企業(yè)內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)；外部標(biāo)準(zhǔn)

C.行業(yè)內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)；外部標(biāo)準(zhǔn)

D.企業(yè)外部標(biāo)準(zhǔn)；內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)

14.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》的規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶(hù)身份,應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合法定要求的客戶(hù)身份識(shí)別措施，第三方未采取符合法定要求的客戶(hù)身份識(shí)別措施的()

A.由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任

B.由該金融機(jī)構(gòu)和第三方共同承擔(dān)未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任

C.由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)為履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的主要責(zé)任,第三方承擔(dān)未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的次要責(zé)任

D.由第三方承擔(dān)未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任

15.票據(jù)市場(chǎng)是以（）作為交易對(duì)象的市場(chǎng)。

A.銀行本票

B.商業(yè)票據(jù)

C.銀行匯票

D.大額可轉(zhuǎn)讓存單

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行財(cái)務(wù)分析的方法主要包括()。

A.因素分析法

B.比較分析法

C.趨勢(shì)分析法

D.百分比分析法

E.比率分析法

2.在借款合同中應(yīng)與借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的（）等條款。

A.金額

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

3.根據(jù)個(gè)人貸款用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為()。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款

D.個(gè)人質(zhì)押類(lèi)貸款

E.個(gè)人信用類(lèi)貸款

4.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類(lèi)主要包括（）。

A.代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B.代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C.代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)

D.代理收取保費(fèi)及支付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)

E.代理社保資金結(jié)算業(yè)務(wù)

5.教育儲(chǔ)蓄存款的存期包括（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

6.貸款人有()情形之一的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可采取《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。

A.貸款調(diào)查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的

E.支付管理不符合《個(gè)人貸款管理暫行辦法》要求的

7.COSO委員會(huì)與1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，中提出了內(nèi)部控制的要素包括（）。

A.控制環(huán)境

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.控制活動(dòng)

D.信息與溝通

E.內(nèi)部監(jiān)督

8.互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征包括()。

A.成本低、效率高

B.以客戶(hù)為中心，尊重客戶(hù)體驗(yàn)

C.促進(jìn)金融業(yè)務(wù)綜合化，為綜合化經(jīng)營(yíng)助力

D.風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜化，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)將難以掌控

E.監(jiān)管難度小

9.商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的原則包括()。

A.平衡原則

B.相等原則

C.彈性原則

D.比例原則

E.優(yōu)化原則

10.商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括以下（）方面。

A.分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用

B.核定績(jī)效薪酬總額

C.確定管理授權(quán)

D.評(píng)價(jià)高級(jí)管理人員和確定其績(jī)效薪酬

E.評(píng)定等級(jí)行

11.金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)有（

）。

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.售后回租

D.聯(lián)合租賃

E.間接融資租賃

12.現(xiàn)有的票據(jù)和結(jié)算方式有()。

A.匯票

B.匯兌

C.支票

D.托收承付

E.國(guó)內(nèi)信用證

13.當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。

A.通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)買(mǎi)入證券

B.提高存款準(zhǔn)備金

C.提高再貼現(xiàn)率

D.提高超額存款準(zhǔn)備金率

E.降低存款準(zhǔn)備金

14.加快推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的方式有（

）。

A.推廣創(chuàng)新針對(duì)小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶(hù)、特殊群體以及精準(zhǔn)扶貧對(duì)象的小額貸款

B.積極鼓勵(lì)網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展，為社會(huì)提供小額、快捷、便民支付服務(wù)，提升支付效率

C.鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)面向農(nóng)村地區(qū)提供安全、可靠的網(wǎng)上支付、手機(jī)支付等服務(wù)，拓展銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)廣度和深度

D.加快建立多層級(jí)的小微企業(yè)和農(nóng)民信用檔案平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)主個(gè)人、農(nóng)戶(hù)家庭等多維度信用數(shù)據(jù)可應(yīng)用

E.建立健全普惠金融指標(biāo)體系

15.以下屬于商業(yè)銀行應(yīng)高度重視的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理要點(diǎn)的有（）。

A.提高流動(dòng)性管理的預(yù)見(jiàn)性

B.建立多層次的流動(dòng)性屏障

C.通過(guò)金融市場(chǎng)控制風(fēng)險(xiǎn)

D.危機(jī)處理方案

E.彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序

十四.判斷題(共10題)

1.財(cái)務(wù)公司主要服務(wù)中小企業(yè)。()

2.對(duì)于外部檢查發(fā)現(xiàn)并實(shí)施監(jiān)管措施或行政處罰的，應(yīng)當(dāng)調(diào)低績(jī)效考評(píng)等級(jí)。()

3.貸款期限有廣義和狹義兩種。（）

4.金融企業(yè)在批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)時(shí)，應(yīng)對(duì)資產(chǎn)管理公司的買(mǎi)方盡職調(diào)查提供必要的條件，保證合理的現(xiàn)場(chǎng)盡職調(diào)查時(shí)間，對(duì)資產(chǎn)金額和戶(hù)數(shù)較大的資產(chǎn)包，應(yīng)適當(dāng)延長(zhǎng)盡職調(diào)查時(shí)間。（）

5.在租賃關(guān)系的確立不影響資產(chǎn)處置的前提下，方可在處置時(shí)限內(nèi)暫時(shí)出租。

6.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定，商業(yè)銀行并購(gòu)貸款的期限一般不能超過(guò)5年。（）

7.銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)是獨(dú)立垂直的，審計(jì)預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由董事會(huì)或其專(zhuān)門(mén)委員會(huì)決定。()

8.產(chǎn)業(yè)組織政策是由產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)制定的公共政策。()

9.委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)不僅需要委托人承擔(dān)，貸款人（受托人）也需要承擔(dān)。（）

10.產(chǎn)業(yè)布局政策是行業(yè)協(xié)會(huì)或地方部門(mén)制定的政策措施。()

十五.單選題(共15題)

1.()是指商業(yè)銀行根據(jù)全部貸款余額按一定比例計(jì)提，用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備。

A.一般準(zhǔn)備

B.專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備

C.特別準(zhǔn)備

D.重估準(zhǔn)備

2.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)中，()的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

3.在我國(guó)銀行監(jiān)管的層次中，（）是通過(guò)內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計(jì)實(shí)現(xiàn)。

A.商業(yè)銀行行業(yè)自律

B.商業(yè)銀行外部監(jiān)管

C.商業(yè)銀行自我監(jiān)管

D.商業(yè)銀行市場(chǎng)約束

4.王某非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，其行為已觸犯《刑法》構(gòu)成犯罪。那么他不可能面臨（）制裁。

A.拘役

B.有期徒刑

C.撤職

D.罰金

5.下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的是（）。

A.積極支持政府經(jīng)濟(jì)政策，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展

B.開(kāi)展公平競(jìng)爭(zhēng)，維護(hù)銀行業(yè)良好的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序

C.重視消費(fèi)者的權(quán)益保障，有效提示風(fēng)險(xiǎn)

D.引導(dǎo)和培育社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，為提高社會(huì)公眾財(cái)產(chǎn)性收入貢獻(xiàn)力量

6.中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)，其特點(diǎn)描述錯(cuò)誤的是（）。

A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金

B.直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.以接受客戶(hù)委托為前提，為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)

D.以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價(jià)差的方式獲得收益

7.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（）。

A.避免損失

B.維持市場(chǎng)信心

C.限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張

D.滿(mǎn)足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)資金的需要

8.工資推進(jìn)的通貨膨脹屬于（）。

A.需求拉動(dòng)型通貨膨脹

B.成本推動(dòng)型通貨膨脹

C.供求混合推動(dòng)型通貨膨脹

D.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

9.在銀團(tuán)貸款中，（）是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷(xiāo)銀團(tuán)貸款份額的銀行。

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.擔(dān)保行

10.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括（）個(gè)等級(jí)。

A.5

B.3

C.4

D.6

11.在宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的四個(gè)總體目標(biāo)中，通貨膨脹率是衡量（）的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。

A.國(guó)際收支平衡

B.物價(jià)穩(wěn)定

C.充分就業(yè)

D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

12.（）是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)。

A.聯(lián)行

B.聯(lián)行往來(lái)

C.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算

D.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)

13.（）負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。

A.中國(guó)人民銀行

B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.國(guó)務(wù)院

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

14.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，對(duì)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的銀行，內(nèi)部評(píng)級(jí)法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

A.權(quán)重法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

D.高級(jí)計(jì)量法

15.下列關(guān)于現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展說(shuō)法不正確的是（）

A.早期的銀行貸款利息高，規(guī)模小，不能滿(mǎn)足資本主義工商業(yè)的需要，因此，迫切需要建立能按適度的利率向企業(yè)提供貸款的現(xiàn)代商業(yè)銀行

B.高利貸性質(zhì)的銀行逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義商業(yè)銀行

C.按照資本主義經(jīng)濟(jì)的要求組建股份商業(yè)銀行

D.現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著商品交換的擴(kuò)大而發(fā)展起來(lái)的

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于常見(jiàn)的清算模式的是（）。

A.實(shí)時(shí)全額清算

B.凈額批量清算

C.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算

D.國(guó)際清算

E.小額定時(shí)清算

2.某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí)，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。

A.可以通過(guò)郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布及將要公布的信息的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

B.只能交換對(duì)某些客戶(hù)的評(píng)價(jià)，不能交流有關(guān)客戶(hù)的具體數(shù)據(jù)

C.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)

D.可以交流各自銀行在理財(cái)產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

3.以下屬于可以開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)的資金有()。

A.注冊(cè)驗(yàn)資

B.收入?yún)R繳資金

C.業(yè)務(wù)支出資金

D.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金

E.單位銀行卡備用金

4.對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括()。

A.零售銀行業(yè)務(wù)

B.現(xiàn)金管理服務(wù)

C.投資理財(cái)服務(wù)

D.企業(yè)咨詢(xún)服務(wù)

E.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)

5.《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是指()。

A.最低資本要求

B.資本規(guī)模

C.監(jiān)督檢查

D.市場(chǎng)紀(jì)律

E.安全運(yùn)營(yíng)

6.下列關(guān)于托收業(yè)務(wù)的描述，正確的有（）。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為光票托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)責(zé)

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé)

E.托收業(yè)務(wù)是銀行的一項(xiàng)最主要業(yè)務(wù)

7.即期外匯交易又稱(chēng)為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指在（）辦理實(shí)際貨幣交割的外匯交易。

A.成交當(dāng)日

B.交易日后的第二日

C.交易日后的第二個(gè)營(yíng)業(yè)日

D.交易日后三日內(nèi)

E.交易日后三個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)

8.根據(jù)存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。

A.單位協(xié)定存款

B.單位定期存款

C.保證金存款

D.單位活期存款

E.單位通知存款

9.在下列公司貸款基本流程的貸款支付環(huán)節(jié)中，正確的有（）。

A.貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門(mén)或崗位，負(fù)責(zé)貸款支付審核和支付操作

B.采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)審核交易資料是否符合合同約定條件

C.在審核通過(guò)后，將貸款資金通過(guò)借款人賬戶(hù)支付給借款人交易對(duì)象

D.采用借款人支付方式的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況

E.采用借款人支付方式的，貸款人應(yīng)通過(guò)賬戶(hù)分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途

10.票據(jù)權(quán)利包括（）。

A.付款請(qǐng)求權(quán)

B.支付本金利息權(quán)

C.追索權(quán)

D.提示付款權(quán)

E.抵押權(quán)

11.根據(jù)2007年1月中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布并施行的《村鎮(zhèn)銀行管理暫行條例》規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行可以有的出資人包括()。

A.境外金融機(jī)構(gòu)

B.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)

C.境外非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人

D.境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人

E.境內(nèi)自然人

12.董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過(guò)半數(shù)通過(guò)，而對(duì)（）應(yīng)當(dāng)由董事2/3以上董事通過(guò)方可有效。

A.重大投資

B.聘任或解聘高級(jí)管理人員

C.資本補(bǔ)充方案

D.財(cái)產(chǎn)重組

E.利潤(rùn)分配方案

13.房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開(kāi)發(fā)、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的貸款。下列關(guān)于房地產(chǎn)貸款的說(shuō)法，不正確的有()。

A.公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款主要包括房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、土地儲(chǔ)備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個(gè)人住房貸款四大類(lèi)

B.對(duì)非住宅部分投資占總投資比例超過(guò)40％的綜合性房地產(chǎn)項(xiàng)目，其貸款也視同商業(yè)用房開(kāi)發(fā)貸款

C.經(jīng)省、市人民政府批準(zhǔn)成立的土地儲(chǔ)備中心，因依法合規(guī)收購(gòu)、儲(chǔ)備、整理、出讓土地等前期相關(guān)工作，產(chǎn)生資金需求時(shí)，可以申請(qǐng)土地儲(chǔ)備貸款

D.商業(yè)用房開(kāi)發(fā)貸款用途限于客戶(hù)正常建造商品房及其配套設(shè)施所需的資金，一般包括拆遷費(fèi)、建安費(fèi)、裝修費(fèi)等費(fèi)用的支出

E.土地儲(chǔ)備貸款幫助解決受政府委托依法從事土地收購(gòu)、整理及儲(chǔ)備工作的企業(yè)法人開(kāi)展相關(guān)工作時(shí)的資金需求

14.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的有()。

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內(nèi)部欺詐

15.下列關(guān)于個(gè)人助學(xué)貸款的規(guī)定，正確的有（）。

A.個(gè)人助學(xué)貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款

B.國(guó)家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)5年

C.國(guó)家助學(xué)貸款發(fā)放金額最高為2000元

D.可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的普通本專(zhuān)科學(xué)生(含高職生）、研究生

E.可用于支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)

十七.判斷題(共15題)

1.20世紀(jì)80年代以前，發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總分行都以職能型架構(gòu)為主的總分行型組織架構(gòu)。（）

2.按照保護(hù)隱私的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員不宜掌握客戶(hù)的業(yè)務(wù)狀況及業(yè)務(wù)單據(jù)。（）

3.洗錢(qián)罪的對(duì)象包括一切違法所得。（）

4.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)時(shí)的資本充足率不低于8%。（）

5.合同成立是合同生效的前提。（）

6.根據(jù)《民法典》和有關(guān)法律的規(guī)定，我國(guó)的民事主體一般包括自然人、法人和組織。在特殊情況下，國(guó)家也可以作為民事主體。

7.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。（

）

8.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)的自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)

督。（）

9.信托業(yè)務(wù)是指信托投資公司以資金融通為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。（）

10.如果銀行存在嚴(yán)重問(wèn)題，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門(mén)的約見(jiàn)。（）

11.巴塞爾銀行委員會(huì)成立于1984年底，其秘書(shū)處設(shè)在總部位于瑞士巴塞爾的國(guó)際清算銀行，簡(jiǎn)稱(chēng)巴塞爾委員會(huì)。（）

12.國(guó)際上通行的監(jiān)管評(píng)價(jià)體系有駱駝評(píng)級(jí)體系和ARROW評(píng)級(jí)體系。

13.單一集團(tuán)客戶(hù)授信集中度不應(yīng)高于15％。（）

14.在各類(lèi)物價(jià)指數(shù)中，國(guó)民生產(chǎn)總值平減指數(shù)范圍最廣，因此成為經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化的先行指標(biāo)。（

）

15.同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置，抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：場(chǎng)外衍生工具交易、證券融資交易和與中央交易對(duì)手的交易都需要計(jì)量交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，只有場(chǎng)外衍生工具交易需要計(jì)量信用估值調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

2.答案：B

本題解析：

在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的管理中，流動(dòng)性?xún)?chǔ)備的最主要形式是分級(jí)流動(dòng)性?xún)?chǔ)備體系。一家股份制銀行的流動(dòng)性?xún)?chǔ)備就分為三級(jí)。其中，三級(jí)流動(dòng)性?xún)?chǔ)備中銀行將全部交易賬戶(hù)、部分持有待售組合、票據(jù)等資產(chǎn)劃為三級(jí)流動(dòng)性備付，在危機(jī)情況下流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)可以申請(qǐng)對(duì)這部分資產(chǎn)進(jìn)行變現(xiàn)。同時(shí)，流動(dòng)性管理團(tuán)隊(duì)對(duì)這部分組合的期限、信用等級(jí)、產(chǎn)品類(lèi)型等可以提出相應(yīng)的配置要求。

3.答案：A

本題解析：轉(zhuǎn)讓費(fèi)用高是單筆貸款轉(zhuǎn)讓的缺點(diǎn)；組合貸款轉(zhuǎn)讓的難點(diǎn)在于資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)與價(jià)值評(píng)估缺乏透明度，買(mǎi)賣(mài)雙方很難就評(píng)估事項(xiàng)達(dá)成一致意見(jiàn)，因?yàn)橘I(mǎi)方一般很難核實(shí)所有信息，特別是有關(guān)借款人信用狀況的信息。故A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

4.答案：C

本題解析：內(nèi)部審計(jì)在組織風(fēng)險(xiǎn)管理框架中發(fā)揮不可替代的作用，包括：第一，幫助組織識(shí)別、評(píng)價(jià)重要的風(fēng)險(xiǎn)暴露，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制系統(tǒng)的改進(jìn)；第二，監(jiān)控和評(píng)價(jià)組織風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的效果；第三，評(píng)價(jià)與組織的治理、運(yùn)營(yíng)和信息系統(tǒng)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)暴露；第四，把在咨詢(xún)業(yè)務(wù)中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的了解結(jié)合到發(fā)現(xiàn)和評(píng)價(jià)組織的重大風(fēng)險(xiǎn)暴露的過(guò)程中去。

5.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行在實(shí)施限額管理的過(guò)程中，需要制定并實(shí)施合理的超限額監(jiān)控和處理程序。負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的部門(mén)應(yīng)當(dāng)通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，監(jiān)測(cè)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況，并及時(shí)將超限額情況報(bào)告給相應(yīng)級(jí)別的管理層。

6.答案：B

本題解析：交易賬戶(hù)包括為交易目的或?qū)_交易賬戶(hù)其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸是指短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實(shí)際或預(yù)期的短期價(jià)格波動(dòng)中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營(yíng)業(yè)務(wù)、做市業(yè)務(wù)和為執(zhí)行客戶(hù)買(mǎi)賣(mài)委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸。交易賬戶(hù)業(yè)務(wù)需每日計(jì)量其公允價(jià)值，通常按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)價(jià)。

7.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100%。

8.答案：D

本題解析：個(gè)人住房按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析包括：經(jīng)銷(xiāo)商風(fēng)險(xiǎn)、“假按揭”風(fēng)險(xiǎn)、由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險(xiǎn)、借款人的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

9.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行可以通過(guò)投保國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。投保人通過(guò)支付一定的保費(fèi)將所承擔(dān)的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承保人。

10.答案：B

本題解析：在以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃中，戰(zhàn)略規(guī)劃調(diào)整依賴(lài)于戰(zhàn)略實(shí)施和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)的反饋循環(huán)。

11.答案：A

本題解析：考查期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)。期權(quán)可以是單獨(dú)的金融工具，例如場(chǎng)內(nèi)交易期權(quán)和場(chǎng)外期權(quán)合同，也可以隱含于其他的標(biāo)準(zhǔn)化金融工具之中，例如債券或存款的提前兌付條款、貸款的提前償還等。

12.答案：D

本題解析：缺口分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，即負(fù)債敏感性缺口，此時(shí)，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。

13.答案：C

本題解析：國(guó)際儲(chǔ)備與應(yīng)付未付外債總額之比。該指標(biāo)衡量一國(guó)國(guó)際儲(chǔ)備償付債務(wù)的能力，一般限度為20%，如果這項(xiàng)指標(biāo)低于20%說(shuō)明該國(guó)國(guó)際儲(chǔ)備償還外債的能力不足。

14.答案：C

本題解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)。

15.答案：B

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中的定性分析需要依靠有經(jīng)驗(yàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)家對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生頻率和影響程度作出評(píng)估。

二.多選題1.答案：A、B、E

本題解析：

對(duì)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)實(shí)行限額管理，在綜合考慮跨境業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和自身風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素的基礎(chǔ)上，按區(qū)域、風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別、國(guó)別等維度合理設(shè)定覆蓋表內(nèi)外項(xiàng)目的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額。

2.答案：A、C、D、E

本題解析：

B項(xiàng)應(yīng)為：在建立責(zé)任制的同時(shí)配之以獎(jiǎng)勵(lì)制度，將客戶(hù)的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤。

3.答案：A、C、E

本題解析：

B項(xiàng)，CreditMetrics模型的創(chuàng)新之處正是在于解決了計(jì)算非交易性資產(chǎn)組合VaR這一難題；D項(xiàng)，CreditPortfolioView比較適合投機(jī)類(lèi)型的借款人，因?yàn)樵擃?lèi)借款人對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)因素的變化更敏感。

4.答案：A、B、C、E

本題解析：

該項(xiàng)金融工具不可贖回，該項(xiàng)金融工具不屬于發(fā)行方的債務(wù)對(duì)發(fā)行方資產(chǎn)或收入具有剩余索取權(quán)

持有該項(xiàng)金融工具獲取收益的主要來(lái)源是未來(lái)資本利得，而不是隨時(shí)間所產(chǎn)生的收益

5.答案：A、B、C

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)限額管理包括風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定、風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測(cè)和超限額處理三個(gè)環(huán)節(jié)。

6.答案：A、B、D、E

本題解析：

在進(jìn)行敞口分析時(shí)，銀行不只需分析外匯總敞口，還需要分析單幣種敞口頭寸，以及通過(guò)不同計(jì)算方法算的總敞口頭寸。

7.答案：A、B、D、E

本題解析：

低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)：國(guó)家或地區(qū)政體穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)政策(無(wú)論在經(jīng)濟(jì)繁榮期還是蕭條期)被證明有效且正確，不存在任何外匯限制，有及時(shí)償債的超強(qiáng)能力。目前及未來(lái)可預(yù)計(jì)一段時(shí)間內(nèi)，不存在導(dǎo)致對(duì)該國(guó)家或地區(qū)投資迎受損失的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)事件，或即便事件發(fā)生，也不會(huì)影響該國(guó)或地區(qū)的償債能力或造成其他損失。

8.答案：A、C、D

本題解析：

全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系有三個(gè)維度：①企業(yè)的目標(biāo)，包括戰(zhàn)略目標(biāo)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、報(bào)告目標(biāo)和合規(guī)目標(biāo)；②全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素，包括內(nèi)部環(huán)境、目標(biāo)設(shè)定、事件識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)反映、控制活動(dòng)、信息和交流、監(jiān)控；③企業(yè)的各個(gè)層級(jí)，包括整個(gè)企業(yè)范圍、職能部門(mén)范圍、業(yè)務(wù)線范圍、子公司范圍。全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系三個(gè)維度的關(guān)系是：①全面風(fēng)險(xiǎn)管理的八個(gè)要素都是為企業(yè)的四個(gè)目標(biāo)服務(wù)的；②企業(yè)各個(gè)層級(jí)都要堅(jiān)持同樣的四個(gè)目標(biāo)；③每個(gè)層次都必須從八個(gè)方面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身情況，控制各類(lèi)資金來(lái)源的合理比例，并適度分散客戶(hù)種類(lèi)和資金到期日；在日常經(jīng)營(yíng)中持有足夠水平的流動(dòng)資金，并根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)持有合理的流動(dòng)資產(chǎn)組合，作為應(yīng)付緊急融資的儲(chǔ)備；制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合以及與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系，以維持資金來(lái)源的多樣化及穩(wěn)定性，避免資金來(lái)源過(guò)度集中于個(gè)別對(duì)手、產(chǎn)品或市場(chǎng)；同時(shí)制定風(fēng)險(xiǎn)集中限額，并監(jiān)測(cè)日常遵守的情況。商業(yè)銀行的資金使用(如貸款發(fā)放、購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品)同樣應(yīng)當(dāng)注意交易對(duì)象、時(shí)間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)。如果金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)過(guò)度集中于某個(gè)行業(yè)或某類(lèi)金融產(chǎn)品，則一旦出現(xiàn)不利的市場(chǎng)情況時(shí)，必然遭受巨大損失乃至破產(chǎn)倒閉。

10.答案：B、C、D

本題解析：

交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)需要計(jì)量銀行賬戶(hù)和交易賬戶(hù)下三類(lèi)交易的風(fēng)險(xiǎn)：場(chǎng)外衍生工具交易形成的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)、證券融資交易形成的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)和與中央交易對(duì)手交易形成的信用風(fēng)險(xiǎn)。

11.答案：D、E

本題解析：

銀行資本的核心功能是吸收損失，一是在銀行清算條件下吸收損失，其功能是為高級(jí)債權(quán)人和存款人提供保護(hù);二是在持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下吸收損失，體現(xiàn)為隨時(shí)用來(lái)彌補(bǔ)銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生的損失。

12.答案：A、C、D、E

本題解析：

國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)七類(lèi)。B項(xiàng)匯率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

13.答案：A、C、D、E