2023年南京銀行江北新區(qū)分行支行招聘負(fù)責(zé)人筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年南京銀行江北新區(qū)分行支行招聘負(fù)責(zé)人筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險指數(shù)進(jìn)行預(yù)警的方法是()。

A.紅色預(yù)警法

B.統(tǒng)計預(yù)警法

C.黑色預(yù)警法

D.指數(shù)預(yù)警法

2.下列關(guān)于因果分析模型的說法中，錯誤的是（）。

A.在綜合自我評估結(jié)果和各類操作風(fēng)險報告的基礎(chǔ)上，利用因果分析模型能夠?qū)︼L(fēng)險成因、風(fēng)險類別和風(fēng)險損失進(jìn)行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計，進(jìn)而形成三者之間相互關(guān)聯(lián)的多元分布

B.實踐中，商業(yè)銀行通常先收集損失事件，然后識別導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險成因

C.因果分析模型無法識別風(fēng)險因素與風(fēng)險損失的關(guān)聯(lián)度

D.實踐中，因果分析模型方法包括實證分析法、與業(yè)務(wù)管理部門會談等，最終獲得損失事件與風(fēng)險成因之間的因果關(guān)系

3.以下說法中不正確的是()。

A.違約頻率是事后的檢驗結(jié)果

B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D.違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測

4.越來越多的非銀行類金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在提供更加便利和多元化的金融服務(wù)，填補(bǔ)市場空白的同時，也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市場份額，商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風(fēng)險是()。

A.行業(yè)風(fēng)險

B.客戶風(fēng)險

C.競爭對手風(fēng)險

D.技術(shù)風(fēng)險

5.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是（），并定期進(jìn)行修正。

A.加強(qiáng)對風(fēng)險的監(jiān)測

B.制定長期固定的戰(zhàn)略規(guī)劃

C.制定戰(zhàn)略風(fēng)險的應(yīng)急方案

D.制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃

6.關(guān)于公允價值、名義價值、市場價值，以下說法不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.在市場風(fēng)險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質(zhì)意義的是市場價值和公允價值

B.市場價值是指在評估基準(zhǔn)日，通過Ih愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的未來價值

C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值

7.商業(yè)銀行市場風(fēng)險內(nèi)部模型計算出的風(fēng)險價值(VaR)，隨置信水平的增加而()，隨持有期的增加而()。

A.減少；增加

B.增加；減少

C.增加；增加

D.減少；減少

8.專家系統(tǒng)的局限性對于（）尤為突出，使得商業(yè)銀行統(tǒng)一的信貸政策在實際操作過程中因為專家意見不一致失去意義。

A.小型商業(yè)銀行

B.大型商業(yè)銀行

C.中型商業(yè)銀行

D.中小型商業(yè)銀行

9.商業(yè)銀行向一家風(fēng)險權(quán)重為50%的公司提供了100萬元的貸款，為了滿足資本充足率的要求，該銀行為此貸款所需持有的資本應(yīng)至少為（）。

A.1萬元

B.2萬元

C.4萬元

D.8萬元

10.銀行風(fēng)險管理的流程是（）。

A.風(fēng)險控制→風(fēng)險識別→風(fēng)險監(jiān)測→風(fēng)險計量

B.風(fēng)險識別→風(fēng)險控制→風(fēng)險監(jiān)測→風(fēng)險計量

C.風(fēng)險識別→風(fēng)險計量→風(fēng)險監(jiān)測→風(fēng)險控制

D.風(fēng)險控制→風(fēng)險識別→風(fēng)險計量→風(fēng)險監(jiān)測

11.聲譽風(fēng)險通常與信用、市場、操作、流動性等風(fēng)險（）。

A.相互排斥、互不共存

B.相互獨立、互不影響

C.交叉存在、互相作用

D.沒有關(guān)系

12.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行（）基礎(chǔ)之上。

A.當(dāng)前的實際情況

B.未來的發(fā)展?jié)摿?/p>

C.當(dāng)前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿?/p>

D.當(dāng)前的潛在收益

13.操作風(fēng)險的特點不包括()

A.內(nèi)生性

B.轉(zhuǎn)化性

C.集中性

D.差異性

14.超額準(zhǔn)備金率計算公式中的各項存款不包括下列哪一項？()

A.保證金

B.活期存款

C.應(yīng)解匯款

D.財政性存款

15.下列哪一項是由于股票價格的不利變動所帶來的風(fēng)險（）

A.股票價格風(fēng)險

B.折算風(fēng)險

C.交易風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

二.多選題(共15題)

1.目前，金融機(jī)構(gòu)普遍認(rèn)為聲譽風(fēng)險管理的最佳實踐操作有（）。

A.推行全面風(fēng)險管理理念

B.預(yù)先評估市場對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期

C.改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備

D.確保各類風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改一些不利信息

2.專家系統(tǒng)在分析信息風(fēng)險時要考慮與借款人有關(guān)的因素和與市場有關(guān)的因素，與市場有關(guān)的因素包括()。

A.經(jīng)濟(jì)周期

B.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

C.聲譽

D.利率水平

E.收益波動性

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險壓力測試的敘述，正確的有()。

A.可以對風(fēng)險計量模型中的每一個變量進(jìn)行壓力測試

B.可以根據(jù)歷史上發(fā)生的極端事件來生成壓力測試的假設(shè)前提

C.壓力測試重點關(guān)注風(fēng)險因素的變化對資產(chǎn)組合造成的不利影響

D.在信用風(fēng)險領(lǐng)域可以從違約概率入手進(jìn)行壓力測試

E.壓力測試是對市場風(fēng)險價值(VaR)的重要補(bǔ)充

4.信用風(fēng)險報告的職責(zé)有（）。

A.應(yīng)實施并支持一致的風(fēng)險語言/術(shù)語

B.使員工可以在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風(fēng)險信息

C.傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險容忍度

D.告訴員工在實施和支持全面風(fēng)險管理中的角色和職責(zé)

E.保證對有效全面風(fēng)險管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識

5.按照風(fēng)險來源的不同，利率風(fēng)險可以分為（）。

A.重新定價風(fēng)險

B.股票價格風(fēng)險

C.基準(zhǔn)風(fēng)險

D.收益率曲線風(fēng)險

E.流動性風(fēng)險

6.信息披露的主要形式包括（）。

A.招股說明書

B.上市公告書

C.推介材料

D.定期報告

E.臨時報告

7.商業(yè)銀行通?？梢圆捎孟铝心男┦侄喂芾硇庞蔑L(fēng)險（）

A.配置經(jīng)濟(jì)資本

B.加強(qiáng)信貸審批

C.加強(qiáng)貸后管理

D.資產(chǎn)證券化及信用衍生產(chǎn)品

E.限額管理

8.國別風(fēng)險可能由()等情況引發(fā)。

A.一國或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化引發(fā)

B.政治和社會動蕩

C.政府拒付對外債務(wù)

D.資產(chǎn)被國有化或被征用

E.外匯管制或貨幣貶值等

9.下列可被商業(yè)銀行認(rèn)定違約的情形有（）。

A.銀行同意消極債務(wù)重組，造成債務(wù)規(guī)模減少

B.銀行認(rèn)為債務(wù)人即將破產(chǎn)或倒閉

C.銀行停止對貸款計息

D.銀行將貸款出售沒有造成損失

E.債務(wù)人欠息或手續(xù)費90天(含)以上

10.商業(yè)銀行使用有關(guān)要素評估操作風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)符合的標(biāo)準(zhǔn)有（）。

A.基于實際經(jīng)驗和專家意見，將每個因素調(diào)整為有意義的風(fēng)險要素

B.商業(yè)銀行對這些因素變動的敏感度和不同因素相對權(quán)重的設(shè)定必須合理

C.風(fēng)險評估框架及各種實施情況，都應(yīng)當(dāng)有文件支持，并接受商業(yè)銀行內(nèi)部和監(jiān)管當(dāng)局的獨立審查

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)抓住主要因素而適當(dāng)忽略次要因素

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依靠外部專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)進(jìn)行操作風(fēng)險評估，以力求客觀準(zhǔn)確

11.貸款定價通常由（）等因素決定。

A.資本成本

B.經(jīng)營成本

C.風(fēng)險成本

D.債務(wù)成本

E.股權(quán)成本

12.商業(yè)銀行董事會在信息科技治理中，應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)有（）。

A.審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略

B.評估信息科技及其風(fēng)險管理工作的總體效果和效率

C.確定可接受的風(fēng)險級別

D.監(jiān)督各項職責(zé)的落實

E.履行信息科技預(yù)算和支出

13.根據(jù)巴塞爾委員會頒布的《關(guān)于資本協(xié)議的市場風(fēng)險補(bǔ)充規(guī)定》，市場風(fēng)險包括下列哪幾種風(fēng)險（）。

A.匯率風(fēng)險

B.結(jié)算風(fēng)險

C.利率風(fēng)險

D.商品風(fēng)險

E.股票風(fēng)險

14.反洗錢主要預(yù)防和打擊各種洗錢及相關(guān)犯罪活動，其目的包括（）。

A.有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪活動的資金來源和渠道，遏制相關(guān)犯罪

B.有利于維護(hù)社會安全、社會信用

C.有利于維護(hù)金融安全、經(jīng)濟(jì)安全

D.有利于提高國民素質(zhì)

E.有利于消除洗錢活動給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險和法律風(fēng)險，促使金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營

15.下列屬于柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制措施的有()。

A.牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營理念，堅決杜絕各類短期行為和粗放管理

B.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險

C.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風(fēng)險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險點能及時提供警示信息

D.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護(hù)意識

E.強(qiáng)化一線實時監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用

三.判斷題(共15題)

1.增強(qiáng)企業(yè)社會責(zé)任感是商業(yè)銀行提高聲譽、降低風(fēng)險的“萬能藥”。()

2.久期分析是對銀行資產(chǎn)負(fù)債利率敏感度進(jìn)行分析的重要方法，主要用于衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟(jì)價值的影響。（）

3.為客戶提供外匯交易服務(wù)時未能立即進(jìn)行對沖的外匯敞口頭寸和銀行對外幣走勢有某種預(yù)期而持有的外匯敞口頭寸會導(dǎo)致外匯交易風(fēng)險。（）

4.在抵押貸款證券化過程中，建立一個獨立的特殊中介機(jī)構(gòu)SPV的主要目的是為了發(fā)行證券。（）

5.信用風(fēng)險通常會影響商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性，聲譽風(fēng)險通常會影響商業(yè)銀行負(fù)債的流動性。()

6.內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，包括歧視及差別待遇事件。（）

7.流動性風(fēng)險管理的第一步是了解銀行的經(jīng)營環(huán)境、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)以及業(yè)務(wù)特點，對銀行的流動性風(fēng)險形成定性判斷，識別出銀行主要的流動性風(fēng)險點，從而針對性地運用流動性風(fēng)險管理工具。（

）

8.對商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險管理是風(fēng)險管理部門的責(zé)任，與前臺業(yè)務(wù)部門無關(guān)。()

9.資本充足率壓力測試應(yīng)覆蓋全行范圍內(nèi)的實質(zhì)性風(fēng)險。()

10.公眾存款人對銀行的約束作用表現(xiàn)在存款人可以通過監(jiān)督，增加銀行的競爭壓力。()

11.銀行使用久期缺口測量其資產(chǎn)和負(fù)債的利率風(fēng)險。（）

12.商業(yè)銀行交易賬戶的項目通常按歷史成本定價。（）

13.無論是集中型的風(fēng)險管理部門，還是分散型的風(fēng)險管理部門，必須都包括商業(yè)銀行風(fēng)險管理的核心要素。（）

14.貸款損失準(zhǔn)備包括在利潤分配中計提的一般風(fēng)險準(zhǔn)備。（）

15.小型商業(yè)銀行普遍擅長零售業(yè)務(wù)，有能力將資源和技術(shù)整合起來，和更多的對手競爭。()

四.單選題(共15題)

1.下列人員不可以申請本行個人信用貸款的是（）。

A.具有正當(dāng)職業(yè)

B.具有固定收入

C.信用記錄良好

D.本行監(jiān)事

2.我國某城市受國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)不景氣影響，很多企業(yè)經(jīng)營者收益下降或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續(xù)供款，個人住房貸款不良率開始上升，這種風(fēng)險屬于（）。

A.道德風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

3.下列關(guān)于個人醫(yī)療貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.由銀行向個人發(fā)放

B.申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院

C.貸款利率按中國人民銀行公布的同期利率執(zhí)行

D.用于解決市民及其配偶和直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題

4.下列關(guān)于代理的表述，錯誤的是()。

A.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為

B.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任

C.委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

D.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

5.個人貸款調(diào)查應(yīng)以（）方式為主。

A.電話查詢

B.間接查詢

C.信息查詢

D.實地查詢

6.委托代理終止的情形不包括（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.代理人死亡

D.被代理人死亡

7.能為公司和個人提供各種產(chǎn)品和服務(wù)的營銷渠道是（）。

A.高端化網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道

B.全方位網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道

C.專業(yè)性網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道

D.零售型網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道

8.下列選項中，不屬于數(shù)字化營銷途徑的是（）。

A.將信息發(fā)送給瀏覽者，使上網(wǎng)的客戶了解更多銀行信息

B.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競爭優(yōu)勢

C.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

9.在個人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性調(diào)查內(nèi)容包括（

）。

A.財產(chǎn)共有人是否同意抵押

B.抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)

C.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有

D.抵押物所有權(quán)是否完整

10.準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例是（）。

A.貸款遷徙率指標(biāo)

B.不良資產(chǎn)率指標(biāo)

C.風(fēng)險運營效率指標(biāo)

D.不良貸款撥備覆蓋率

11.（）不屬于個人住房貸款的特點。

A.貸款金額大，期限長

B.貸款利率高，償還風(fēng)險小

C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風(fēng)險因素類似，風(fēng)險具有系統(tǒng)性的特點

12.貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審，初審環(huán)節(jié)的審查內(nèi)容不包括（

）。

A.借款申請人所提交材料的完整性

B.借款申請人的主體資格

C.借款申請人所提交材料的真實性

D.借款申請人所提交材料的規(guī)范性

13.商業(yè)助學(xué)貸款中，對借款人貸后檢查的主要內(nèi)容不包括（

）。

A.借款人是否按期足額歸還貸款

B.借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動

C.借款人是否已婚

D.有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件

14.（）應(yīng)在單筆信貸合同簽署、不良貸款接收及風(fēng)險評審?fù)戤吅?，按?guī)定要求將各類信貸文件及時交信貸檔案管理員保存，信貸執(zhí)行過程中續(xù)生的文件隨時移交。

A.貸款發(fā)放人員

B.業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員

C.貸款審查人員

D.業(yè)務(wù)登記人員

15.個人商用房貸款不能采用（）貸款方式。

A.履約保證保險

B.信用

C.抵押

D.保證

五.多選題(共15題)

1.交通銀行按照營銷渠道與銀行的隸屬關(guān)系，將個人貸款營銷渠道分為（）。

A.內(nèi)部營銷

B.外部營銷

C.定向營銷

D.交叉營銷

E.現(xiàn)場營銷

2.網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道可以分為（）營銷渠道。

A.全方位

B.專業(yè)性

C.高端化

D.零售型

E.低端化

3.對個人住房貸款樓盤項目的審查包括（）。

A.對項目本身的審查

B.對開發(fā)商員工素質(zhì)的審查

C.對開發(fā)商資信的審查

D.對開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)的調(diào)查

E.對項目的實地考察

4.對于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，開展個人貸款業(yè)務(wù)對于（）。

A.實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費需求具有積極的意義。

B.極大地滿足廣大消費者的購買欲望，起到了融資的作用

C.啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進(jìn)的作用

D.擴(kuò)大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

E.帶動眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進(jìn)整個國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展都具有十分重要的意義

5.辦理個人經(jīng)營貸款時，若擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生（）情形，銀行應(yīng)暫停與其合作。

A.與多家銀行合作

B.與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款

C.涉嫌重大經(jīng)濟(jì)犯罪

D.所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用

E.經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題，對業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重不利

6.個人教育貸款中信用風(fēng)險的防控措施包括（）。

A.加強(qiáng)對借款人的貸前審查

B.建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警措施

C.完善銀行個人教育貸款催收管理系統(tǒng)

D.建立有效的信息披露機(jī)制

E.加強(qiáng)學(xué)生的誠信教育

7.以下關(guān)于個人征信安全管理的說法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得

B.除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告

C.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫還對查看個人信用報告的商業(yè)銀行信貸人員（即數(shù)據(jù)庫用戶）進(jìn)行管理，每一個用戶都要登記注冊，而且計算機(jī)系統(tǒng)還自動追蹤和記錄每一個用戶查詢個人信用報告的情況，并展示在個人的信用報告中

D.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以2萬元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機(jī)關(guān)處理

E.商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管自己的用戶密碼，至少三個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴(yán)禁他人使用或?qū)⒚艽a告知他人

8.關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的有（）。

A.二者幾乎沒有區(qū)別

B.對于銀行而言，等額本息還款法的風(fēng)險較大

C.從每月還款的角度講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法的還款額

D.二者沒有絕對的利弊之分

E.等額本金還款法的還本速度比等額本息還款法快

9.為防范"假個貸"風(fēng)險，應(yīng)深入調(diào)查分析合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)情況，具體包括:（

）。

A.分析合作機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)

B.分析合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽

C.分析合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄

D.分析合作機(jī)構(gòu)的管理規(guī)范程度

E.分析企業(yè)的經(jīng)營成果和償債能力

10.個人汽車貸款信用風(fēng)險的內(nèi)容包括（）。

A.借款人的還款能力風(fēng)險

B.借款人的還款意愿風(fēng)險

C.借款人的抵押物擔(dān)保效力不足

D.借款人的收入水平波動

E.借款人的工作變化

11.銀行自身實力分析的內(nèi)容包括()。

A.銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力

B.銀行的市場地位

C.銀行的市場聲譽

D.銀行的財務(wù)實力

E.政府對銀行的特殊政策

12.除非借款人主觀惡意騙貸，個人汽車貸款中影響借款人還款能力的因素主要包括（）。

A.個人經(jīng)營失敗

B.借款人工作崗位變化

C.單位經(jīng)濟(jì)效益惡化

D.借款人及其家庭成員收入銳減

E.借款人及其家庭成員重病死亡

13.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款的說法，正確的有（）。

A.國家助學(xué)貸款是由教育部門設(shè)立“助學(xué)貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款

B.國家助學(xué)貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式

C.學(xué)生可使用國家助學(xué)貸款購買高級流行服飾、數(shù)碼相機(jī)等產(chǎn)品

D.學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款不需要提供擔(dān)保

E.國家承擔(dān)國家助學(xué)貸款的全部利息

14.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為（）。

A.二手車

B.自用車

C.商用車

D.新車

E.家用車

15.單一營銷策略的特點包括（）。

A.針對性強(qiáng)

B.針對性差

C.營銷渠道窄

D.營銷成本高

E.適宜少數(shù)尖端客戶

六.判斷題(共15題)

1.發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，對逾期91天以上的，按照先應(yīng)收利息或各項費用、后本金的順序進(jìn)行沖還。（）

2.利率調(diào)整的周期較短或?qū)嵭懈永手?，利率風(fēng)險將基本由借款人承擔(dān)，為公平合理起見，利率風(fēng)險加點可相應(yīng)提高。（）

3.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設(shè)銀行為中國人民銀行批準(zhǔn)的國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行。

4.信用卡又叫貸記卡，是由銀行或?qū)ｉT的信用卡公司簽發(fā)，證明持卡人信譽良好，可以在指定場所進(jìn)行直接消費的一種非現(xiàn)金交易的消費信貸憑證。（）

5.審貸分離的要義是貸款審批通過即放款。()

6.個人對信用報告有異議時，可以直接向中國人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請。（）

7.個人醫(yī)療貸款只能用于貸款申請人本人支付傷病就醫(yī)費用。（）

8.從嚴(yán)格意義上來說，個人質(zhì)押貸款并非一種貸款產(chǎn)品，而是貸款的一種擔(dān)保方式。()

9.質(zhì)押貸款檔案管理中，貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門保管留存聯(lián)并對其進(jìn)行存檔。

10.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過6年，其中二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。（）

11.在個人貸款的簽約過程中，同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。（）

12.交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品，立足點不是放在挽留老客戶上，而是放在爭取新客戶上。（）

13.商業(yè)助學(xué)貸款中借款人在校學(xué)制年限是指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)的期間。（）

14.差異型戰(zhàn)略成本費用較高，適用于中小銀行。（）

15.由于營銷職業(yè)的特殊性，銀行營銷人員經(jīng)常面臨過大的壓力。因此，壓力管理也顯得格外重要，銀行應(yīng)經(jīng)常組織減壓訓(xùn)練。()()

七.單選題(共15題)

1.關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)，下列表述中錯誤的是()。

A.在理財計劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次

B.商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的投資報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料

C.商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細(xì)記錄

D.商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細(xì)情況報告

2.根據(jù)我國《民法總則》的相關(guān)規(guī)定，下列屬于限制民事行為能力人的是（）。

A.不能完全辨識自己行為的19周歲青年

B.還有1天就滿8周歲的小學(xué)生

C.以自己的勞動收入為主要生活來源的17周歲工人

D.101周歲的健康老人

3.時間價值的基本參數(shù)不包括（??）。

A.名義利率

B.現(xiàn)值

C.時間

D.利率

4.根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）。

A.外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經(jīng)常項目賬戶

B.經(jīng)常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶

C.外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項目賬戶和資本項目賬戶

D.外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶

5.兩款理財產(chǎn)品，風(fēng)險評級相同：A款，半年期，預(yù)期年化收益率為6．00％，到期本息繼續(xù)再投資同款產(chǎn)品；B款，一年期，預(yù)期年化收益率為6．05％。則兩款理財產(chǎn)品預(yù)期有效（實際）年化收益率（）。

A.兩者無法比較

B.A款更高

C.A款和B款相同

D.B款更高

6.下列選項中，不屬于風(fēng)險厭惡型客戶特征的是（

）：

A.對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險

B.非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險

C.投資工具以儲蓄、國債、保險等為主

D.擔(dān)心財富不夠用，致力于積累財富

7.下列關(guān)于另類投資的說法中，錯誤的是（

）。

A.對另類資產(chǎn)的投資稱為另類投資

B.另類投資可以采用杠桿投資策略，以實現(xiàn)以小搏大的投資目的

C.另類資產(chǎn)多屬于新興行業(yè)或領(lǐng)域

D.另類資產(chǎn)與宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較強(qiáng)

8.下列關(guān)于合同訂立的說法，不正確的是（）。

A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

B.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

C.當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?/p>

D.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

9.時間管理從某個角度上講即是對人生和生命的管理，可以體現(xiàn)這一點的是()。

A.古語“寸金難買寸光陰”

B.提高工作效率，減輕工作壓力

C.管理時間可以使其獲得更多的“空閑時間”

D.合理利用時間，增加悠閑時光

10.利率水平和物價水平等能夠影響房地產(chǎn)的價格，說明了（

）對房地產(chǎn)市場的影響。

A.行政因素

B.社會因素

C.經(jīng)濟(jì)因素

D.自然因素

11.下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，不正確的是（）。

A.管理人對基金運營收益承擔(dān)投資風(fēng)險

B.托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)

C.管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)

D.投資人對基金運營收益率享有收益權(quán)

12.短期資金交易業(yè)務(wù)是指銀行買賣（）產(chǎn)品的活動。

A.貨幣市場

B.股票市場

C.資本市場

D.債券市場

13.商業(yè)銀行接受投資者委托以投資者自有外匯進(jìn)行境外理財投資的，其委托的金額()外匯局批準(zhǔn)的投資購匯額度。

A.應(yīng)計入

B.不計入

C.由投資者選擇是否計入

D.由商業(yè)銀行選擇是否計入

14.下列關(guān)于債券投資價格風(fēng)險的說法中，錯誤的是（

）。

A.價格風(fēng)險也叫利率風(fēng)險

B.當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌

C.在到期日前轉(zhuǎn)讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失

D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風(fēng)險越大

15.下列不屬于基礎(chǔ)性金融衍生工具的是（）。

A.股權(quán)衍生工具

B.貨幣衍生工具

C.利率衍生工具

D.遠(yuǎn)期衍生工具

八.多選題(共15題)

1.個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為（）

A.資本項目個人外匯業(yè)務(wù)

B.經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務(wù)

C.貿(mào)易項目個人外匯業(yè)務(wù)

D.境外個人外匯業(yè)務(wù)

E.境內(nèi)個人外匯業(yè)務(wù)

2.根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對理財業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問責(zé)制，對發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，應(yīng)進(jìn)行的處理包括()。

A.罰款

B.記過

C.追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任

D.開除

E.及時取消其相關(guān)從業(yè)資格

3.下列關(guān)于內(nèi)含報酬率的說法，正確的有()。

A.是能夠使未來現(xiàn)金流入現(xiàn)值等于未來現(xiàn)金流出現(xiàn)值的折現(xiàn)率

B.是該項目本身的收益率

C.是使項目凈現(xiàn)值等于零的折現(xiàn)率

D.是使項目現(xiàn)值指數(shù)等于0的折現(xiàn)率

E.忽略了項目的貨幣時間價值

4.理財顧問業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括()。

A.投資品推介

B.信貸產(chǎn)品介紹

C.財務(wù)策劃

D.投資建議

E.儲蓄品推介

5.貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險有（）。

A.交易風(fēng)險

B.技術(shù)風(fēng)險

C.不可抗力風(fēng)險

D.政策風(fēng)險

E.價格波動風(fēng)險

6.金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描述正確的有（

）。

A.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺陷是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性

B.Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性大，需要電腦

C.復(fù)利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準(zhǔn)

D.財務(wù)計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點是操作流程復(fù)雜，不易記住

E.復(fù)利與年金表：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性大，需要電腦

7.保單利益不確定的保險產(chǎn)品有(

)。

A.分紅型人身保險產(chǎn)品

B.萬能型人身保險產(chǎn)品

C.投資連結(jié)型人身保險產(chǎn)品

D.變額型人身保險產(chǎn)品

E.非預(yù)定收益型投資保險產(chǎn)品

8.法律的（）決定法律是理財師設(shè)計和管理計劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是理財師需要具備的基本素質(zhì)。

A.規(guī)范性

B.自愿性

C.強(qiáng)制性

D.深層邏輯性

E.主觀性

9.下列屬于個人理財業(yè)務(wù)人員的專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)的有（

）。

A.商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問

B.向客戶提供咨詢

C.政府提供的扶持

D.商業(yè)銀行提供充足的資金

E.商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動

10.下列選項中，可以出質(zhì)的有（）。

A.倉單

B.生產(chǎn)設(shè)備

C.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

D.建筑物

E.匯票、本票

11.下列做法中違背了保險兼業(yè)代理有關(guān)規(guī)定的有（）。

A.挪用或侵占保險費

B.利用職務(wù)之便引誘投保人購買指定的保單

C.代理再保險業(yè)務(wù)

D.保險公司向保險代理機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)競賽激勵費

E.兼做保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

12.證券投資基金的收益主要有()

A.資本利得

B.紅利收入

C.債券利息

D.存款利息收入

E.買賣價差

13.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》中規(guī)定的銷售文件包括()。

A.產(chǎn)品風(fēng)險揭示書

B.產(chǎn)品說明書

C.客戶權(quán)益須知

D.監(jiān)督機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)文書

E.銷售協(xié)議書

14.下列銀行業(yè)從業(yè)人員處理與同事關(guān)系的行為中，正確的有（）。

A.與其所在機(jī)構(gòu)的同事閑暇時談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩r）

B.保守客戶隱私，不擅自向其他同透露客戶的交易信息

C.從銀行離職后可以向現(xiàn)在銀行的同事透露之前所在機(jī)構(gòu)的客戶信息

D.在午飯時和同事討論協(xié)助執(zhí)行的情況

E.在午休時間與同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗

15.理對財師在分析客戶家庭財務(wù)狀況時，需了解的定量信息的有（）。

A.家庭各類負(fù)債情況

B.家庭各類收入情況

C.家庭各類資產(chǎn)情況

D.家庭儲蓄額度

E.家庭各類支出情況

九.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報告內(nèi)容不包括（）。

A.借款人資信情況

B.項目效益情況

C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況

D.投資估算與資金籌措安排情況

2.下列選項中，不會形成企業(yè)的借款需求的是()。

A.應(yīng)收賬款的增加

B.存貨的增加

C.存貨的減少

D.應(yīng)付賬款的減少

3.商業(yè)銀行對企業(yè)季節(jié)性銷售模式下的季節(jié)性融資期限通常在()年以內(nèi)。

A.0.5

B.2

C.1.5

D.1

4.（）是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.定金

5.貸款抵押是指借款人或第三人對債權(quán)人以一定財產(chǎn)作為()擔(dān)保的法律行為。

A.清償債務(wù)

B.質(zhì)押

C.使用

D.留置

6.下列情形中，不屬于經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的是（）。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

B.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的

C.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過80萬元人民幣的

7.市場環(huán)境分析的SWOT方法中，“O”代表()

A.優(yōu)勢

B.劣勢

C.機(jī)遇

D.威脅

8.下列不屬于根據(jù)成本加成定價法確定的貸款利率的組成的是（）。

A.銀行對貸款違約風(fēng)險所要求的補(bǔ)償

B.銀行非資金性的營業(yè)成本

C.優(yōu)惠利率

D.籌集可貸資金的成本

9.信貸文件管理按其重要程度及涵蓋內(nèi)容的不同劃分為（）級。

A.三

B.二

C.四

D.五

10.下列關(guān)于防范質(zhì)押操作風(fēng)險的說法。錯誤的是（）。

A.銀行應(yīng)當(dāng)確認(rèn)質(zhì)物是否需要登記

B.銀行應(yīng)收齊質(zhì)物的有效權(quán)利憑證

C.銀行應(yīng)當(dāng)與質(zhì)物出質(zhì)登記、管理機(jī)構(gòu)和出質(zhì)人簽訂三方協(xié)議，約定保全銀行債權(quán)的承諾和監(jiān)管措施

D.銀行借出質(zhì)押證件時.應(yīng)書面通知登記部門或托管方撤銷質(zhì)疑

11.較為常用的信貸授權(quán)的載體是（）。

A.授權(quán)書

B.部門職責(zé)

C.規(guī)章制度

D.崗位職責(zé)

12.一個企業(yè)有6年的歷史，其中前2年主要生產(chǎn)白酒，中間2年從事農(nóng)副產(chǎn)品加工，后2年從事對外貿(mào)易，且股權(quán)完全發(fā)生變更，銀行分析該客戶的品質(zhì)時，（

）。

A.因主營業(yè)務(wù)和股權(quán)變更較大，應(yīng)給予大力支持

B.因主營業(yè)務(wù)和股權(quán)變更較大，應(yīng)給予足夠警覺

C.由于貿(mào)易行業(yè)利潤豐厚，應(yīng)給予適當(dāng)支持

D.由于該企業(yè)敢于創(chuàng)新突破，應(yīng)給予大力支持

13.商業(yè)銀行分析企業(yè)借款需求所用的基礎(chǔ)財務(wù)報表包活資產(chǎn)負(fù)債表，利潤表和（）

A.現(xiàn)金流量表

B.庫存表

C.損益表

D.盤貨表

14.下列關(guān)于基本信貸分析的說法，錯誤的是()。

A.要對貸款使用過程中的周期性分析

B.貸款期限的確定要符合資本循環(huán)的轉(zhuǎn)換

C.需分析目前的還款來源，進(jìn)而分析可用于償還貸款的還款來源風(fēng)險

D.不需要關(guān)注貸款的目的

15.關(guān)于和解與整頓的關(guān)系，下列說法不正確的是()。

A.整頓是和解的前提，和解與整頓融為一體

B.和解與整頓是兩個相互獨立的程序

C.和解是破產(chǎn)程序的一個部分，而整頓程序只有在破產(chǎn)程序中止之后才能開始

D.和解與整頓由政府行政部門決定和主持，帶有立法當(dāng)時的時代特征，不符合今天市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形勢

十.多選題(共15題)

1.“審貸分離”的意義包括（）。

A.獨立判斷風(fēng)險，提高審批的獨立性和科學(xué)性

B.相對固定的審查人員，有利于提高水平，減少失誤

C.有利于促進(jìn)銀行的信貸管理機(jī)制改革、提高信貸管理水平以及提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量

D.是推動銀行提高工作效率的必然要求

E.能提高審批速度

2.短期貸款無須提交、長期貸款須提交的報審材料有（）。

A.借款用途證明文件

B.項目立項、配套文件

C.貸款擔(dān)保文件

D.開戶及保險

E.其他有關(guān)商務(wù)合同

3.責(zé)任行為是指信貸人員在（）以及日常管理中存在的違反授信業(yè)務(wù)管理和操作流程的有關(guān)規(guī)定，或違反授信盡職有關(guān)規(guī)定，或發(fā)生職業(yè)道德風(fēng)險并且與不良貸款的形成具有因果關(guān)系，或?qū)Σ涣假J款形成存在重大關(guān)聯(lián)關(guān)系的行為。

A.貸款調(diào)查分析

B.決策審批

C.放款支付

D.貸后管理

E.重組

4.下列關(guān)于貸款用途及還款來源的說法中，正確的有（）。

A.信貸資金不得挪用

B.還款資金來源不必說明

C.對固定資產(chǎn)貸款，可以對多個項目打捆或分拆處理

D.不得使用虛假信息騙取銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信貸資金

E.還款來源一般情況下通過正常經(jīng)營所獲取的現(xiàn)金流量是貸款的首要還款來源

5.下列關(guān)于產(chǎn)品開發(fā)方法中效仿法的說法中，正確的有（）。

A.是以原有某信貸產(chǎn)品為模式

B.結(jié)合本行以及目標(biāo)市場的實際情況和條件，實行必要的調(diào)整、修改、補(bǔ)充

C.花費的人力、物力、資金和時間等代價較低

D.簡便易行

E.使用者較少

6.下列關(guān)于產(chǎn)品組合的寬度、深度和關(guān)聯(lián)性的說法正確的是（）

A.產(chǎn)品組合的寬度是指產(chǎn)品大類的數(shù)量或服務(wù)的種類

B.銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項目越少，其產(chǎn)品組合寬度就越小

C.產(chǎn)品組合的深度是指銀行經(jīng)營的每條產(chǎn)品線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項目的數(shù)量

D.銀行擁有的產(chǎn)品線越多，其產(chǎn)品組合深度就越大

E.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性是指銀行所有的產(chǎn)品線之間的相關(guān)程度或密切程度

7.在營銷計劃實施過程中不可避免會出現(xiàn)意外情況，為了實現(xiàn)營銷目標(biāo)，銀行經(jīng)常采用的市場營銷控制方法包括()。

A.成本控制

B.戰(zhàn)略控制

C.風(fēng)險控制

D.營運能力控制

E.發(fā)展趨勢控制

8.原輔料供給分析主要包括（）內(nèi)容。

A.分析和評價原輔料的質(zhì)量是否符合生產(chǎn)工藝的要求

B.分析和評價原輔料的價格是否合理

C.分析和評價原輔料的供應(yīng)數(shù)量能否滿足項目的要求

D.分析和評價原輔料的價格、運費及其變動趨勢對項目產(chǎn)品成本的影響

E.分析和評價原輔料的存儲設(shè)施條件

9.下列指標(biāo)中，用于分析企業(yè)長期償債能力的有()。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.速動比率

C.現(xiàn)金比率

D.利息保障倍數(shù)

E.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行產(chǎn)品組合策略的說法中，正確的有（）。

A.采取全線全面型策略的銀行必須有能力滿足整個市場的需求

B.市場專業(yè)型策略強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品組合的深度

C.市場專業(yè)型策略產(chǎn)品組合的深度一般較小

D.產(chǎn)品線專業(yè)型策略強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品組合的寬度和關(guān)聯(lián)性

E.特殊產(chǎn)品專業(yè)型策略的產(chǎn)品組合寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)

11.為保障信貸業(yè)務(wù)的正常開展，借款人應(yīng)符合以下（）的要求。

A.有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償

B.沒有清償?shù)?，已?jīng)做出銀行認(rèn)可的償還計劃

C.除不需要經(jīng)工商部門核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)

D.已開立基本存款賬戶或一般存款賬戶

E.借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合銀行的要求

12.下列關(guān)于資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析的說法，正確的有（）。

A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析可用來判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性

C.通常制造業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨比重小于零售業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨比重

D.服務(wù)業(yè)中，勞動密集型行業(yè)的固定資產(chǎn)比重一般高于資本密集型行業(yè)

E.如借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與同行業(yè)的比例存在較大差異，應(yīng)進(jìn)一步分析差異產(chǎn)生的原因

13.下列公式中正確的有（

）。

A.有形凈資產(chǎn)＝所有者權(quán)益＋無形資產(chǎn)

B.利息保障倍數(shù)＝（利潤總額－利息費用）÷利息費用

C.速動資產(chǎn)＝流動資產(chǎn)－存貨－預(yù)付賬款－待攤費用

D.營運資金＝流動資產(chǎn)-流動負(fù)債

E.賒銷收入凈額＝銷售收入－現(xiàn)銷收入－銷售退回－銷售折讓－銷售折扣

14.抵債資產(chǎn)的范圍包括（）。

A.機(jī)器設(shè)備、交通運輸工具、借款人的原材料、產(chǎn)成品、半成品等

B.專利權(quán)、著作權(quán)、期權(quán)等

C.所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭議的

D.資產(chǎn)已經(jīng)先于銀行抵押或質(zhì)押給第三人的

E.債務(wù)人公益性質(zhì)的職工住宅等生活設(shè)施、教育設(shè)施和醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

15.信貸授權(quán)應(yīng)遵循的基本原則包括（）。

A.授權(quán)適度原則

B.差別授權(quán)原則

C.動態(tài)調(diào)整原則

D.審貸分離原則

E.權(quán)責(zé)一致原則

十一.判斷題(共15題)

1.提供抵押財產(chǎn)的債務(wù)人或者第三人稱為抵押權(quán)人。

2.流動比率并非越高越好。流動比率越高，說明流動資產(chǎn)相對于流動負(fù)債太多，可能是存貨積壓，也可能是持有現(xiàn)金太多，或者兩者兼而有之。（）

3.借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款設(shè)定了相關(guān)的措施限制，以確保貸款用于約定用途。（）

4.銀行內(nèi)部資源分析就是將銀行已有資源與營銷需求相比較，確定自身的優(yōu)勢和劣勢。（）

5.結(jié)構(gòu)分析法經(jīng)常用于與同行業(yè)平均水平的比較分析。（

）

6.國別風(fēng)險存在于授信、國際資本市場業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機(jī)構(gòu)、代理行往來和由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)等經(jīng)營活動中。（）

7.（2018年真題）在公司借貸寬限期內(nèi)銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應(yīng)按規(guī)定計算利息，至還款期才向借款企業(yè)收取。（

）

8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理層應(yīng)當(dāng)明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作。（）

9.中長期項目貸款需要提供資本金已到位或能按期到位的證明等項目配套文件。()

10.轉(zhuǎn)移風(fēng)險是國別風(fēng)險的主要類型之一，是指借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯償還其境外債務(wù)的風(fēng)險。（）。

11.連續(xù)幾年低利潤的企業(yè)往往有借款需要。（）

12.自主支付是指貸款人在確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（）

13.商業(yè)匯票承兌是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)。（）

14.抵押物的估價是評估抵押物的現(xiàn)值。銀行對抵押物的價值有的可以評估，有的不用評估。()

15.出口押匯是指銀行應(yīng)出口人的要求，與其達(dá)成出口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并代其對外付款的行為。（）

十二.單選題(共15題)

1.利率市場化給商業(yè)銀行帶來的機(jī)遇不包括（）。

A.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境

B.促進(jìn)資源的優(yōu)化配置

C.有利于商業(yè)銀行開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新

D.擴(kuò)大商業(yè)銀行經(jīng)營自主權(quán)

2.商業(yè)銀行向中央銀行繳存法定存款準(zhǔn)備金的比例通常由()決定。

A.商業(yè)銀行

B.財政部

C.全國人大

D.中央銀行

3.經(jīng)濟(jì)增加值彌補(bǔ)了股東權(quán)益回報率(ROC)和資產(chǎn)回報率(ROE)等方法只關(guān)注()、未考慮風(fēng)險成本的不足，將銀行獲得的收益和承擔(dān)的風(fēng)險有機(jī)聯(lián)系，將資本分配和資本回報直接掛鉤。

A.固定成本

B.平均成本

C.當(dāng)期收益

D.未來收益

4.下列（）不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。

A.了解你的客戶

B.重視潛在客戶

C.了解你的業(yè)務(wù)

D.盡職盡責(zé)

5.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

6.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行()應(yīng)將操作風(fēng)險作為商業(yè)銀行面對的一項主要風(fēng)險，并承擔(dān)監(jiān)控操作風(fēng)險管理有效性的最終責(zé)任。

A.高級管理層

B.股東大會

C.董事會

D.監(jiān)事會

7.（

）也稱相對業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)，是指以其他銀行的業(yè)績作為標(biāo)桿或參照系，由此對被評價者作出評價。

A.內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)

B.外部標(biāo)準(zhǔn)

C.歷史標(biāo)準(zhǔn)

D.預(yù)測標(biāo)準(zhǔn)

8.下列不屬于財務(wù)公司對成員單位資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是()。

A.辦理貸款

B.辦理融資租賃

C.同業(yè)拆入

D.辦理消費信貸業(yè)務(wù)

9.下列不屬于金融創(chuàng)新的是（）。

A.金融制度創(chuàng)新

B.金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新

C.金融市場創(chuàng)新

D.金融人員創(chuàng)新

10.我國反洗錢法律規(guī)范是”一法四規(guī)“，其中”四規(guī)“不包括（）。

A.金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定

B.金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法

C.金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法

D.中華人民共和國反洗錢法

11.（

）不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理的基本機(jī)制。

A.合規(guī)績效考核機(jī)制與合規(guī)問責(zé)機(jī)制

B.誠信舉報機(jī)制

C.公平競爭機(jī)制

D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

12.()指中國人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款所采用的利率。

A.同業(yè)貸款利率

B.再貸款利率

C.銀行頭寸利率

D.短期拆借利率

13.某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風(fēng)險損失事件應(yīng)歸于()類別。

A.實物資產(chǎn)的損壞

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.內(nèi)部欺詐事件

D.外部詐欺事件

14.非金融類不良資產(chǎn)從資產(chǎn)形態(tài)來講，主要不包括（）資產(chǎn)。

A.實物

B.股權(quán)

C.期權(quán)

D.債權(quán)

15.下列關(guān)于設(shè)立企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司法人機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的條件，說法錯誤的是（）。

A.在風(fēng)險管理、資金管理、信貸管理、結(jié)算等關(guān)鍵崗位上至少各有1名具有3年以上相關(guān)金融從業(yè)經(jīng)驗的人員

B.注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣

C.財務(wù)公司從業(yè)人員中從事金融或財務(wù)工作3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的2/3

D.財務(wù)公司從業(yè)人員中從事金融或財務(wù)工作5年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的1/3

十三.多選題(共15題)

1.信托公司管理運用或處分信托財產(chǎn)時，可以依照信托文件的約定，采?。ǎ┑确绞竭M(jìn)行。

A.投資

B.出售

C.存放同業(yè)

D.買入返售

E.租賃

2.貨幣經(jīng)紀(jì)公司是（）等交易的集合點，發(fā)揮交易媒介的作用。

A.外匯

B.現(xiàn)金

C.債權(quán)

D.貸款

E.資金

3.下列關(guān)于非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)的說法中，不正確的有（）。

A.單位和個人的各種款項結(jié)算，均可使用匯兌結(jié)算方式

B.托收承付是異地結(jié)算中最廣為使用的一種方式

C.托收承付結(jié)算方式分為郵寄和電報兩種

D.委托收款分為異地委托收款和同城委托收款

E.委托收款適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費結(jié)算

4.信用風(fēng)險緩釋應(yīng)遵循的原則包括()。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.一致性原則

E.獨立性原則

5.商業(yè)銀行柜臺業(yè)務(wù)風(fēng)險點主要集中在（）。

A.流動性管理

B.現(xiàn)金庫箱管理

C.柜員管理

D.印章管理

E.賬戶管理

6.我國的金融機(jī)構(gòu)體系由（

）組成。

A.貨幣當(dāng)局

B.銀行業(yè)自律組織

C.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.銀行金融機(jī)構(gòu)

E.非銀行金融機(jī)構(gòu)

7.主要的同業(yè)業(yè)務(wù)類型包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.買入返售

C.同業(yè)借款

D.同業(yè)取款

E.同業(yè)存款

8.托收結(jié)算方式分為（

）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

E.跟票托收

9.內(nèi)部審計部門需要向中國證監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告的事項包括（）。

A.制定的內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃

B.向董事會提交的全面審計工作報告

C.內(nèi)部審計部門開展異地審計的，應(yīng)當(dāng)同時將審計報告抄報審計對象所在地的中國證監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)

D.外部中介機(jī)構(gòu)對銀行的審計報告

E.內(nèi)部審計部門發(fā)現(xiàn)重大問題并報告董事會后，在問題未得到認(rèn)真查處整改情況下，應(yīng)直接向中國證監(jiān)會報告相關(guān)情況

10.金融創(chuàng)新原則包括()。

A.充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)

B.堅持合法合規(guī)原則

C.堅持公平競爭原則

D.堅持成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露的原則

E.做到“認(rèn)識你的風(fēng)險”

11.我國銀行監(jiān)管改革的內(nèi)容包括（）。

A.緊跟趨勢，強(qiáng)化各類監(jiān)管指標(biāo)約束

B.簡政放權(quán)，梳理優(yōu)化行政審批流程

C.架構(gòu)調(diào)整，全面深化銀行監(jiān)管改革

D.建章立制，加強(qiáng)銀行業(yè)消費者保護(hù)

E.多措并舉，全力支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

12.按照風(fēng)險事故的來源，風(fēng)險可以分為（）。

A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.政治風(fēng)險

D.社會風(fēng)險

E.技術(shù)風(fēng)險

13.合規(guī)文化通過樹立()理念來實現(xiàn)。

A.合規(guī)從基層做起

B.主動合規(guī)

C.合規(guī)人人有責(zé)

D.合規(guī)創(chuàng)造價值

E.雙向互動

14.回購交易方式按照期限不同可以分為（）

A.隔日回購

B.當(dāng)日回購

C.次月回購

D.定期回購

E.次工作日回購

15.現(xiàn)代金融理論的三大支柱是()。

A.時間價值

B.資產(chǎn)定價

C.內(nèi)部控制

D.風(fēng)險管理

E.資產(chǎn)配置

十四.判斷題(共10題)

1.構(gòu)成銀行內(nèi)部控制環(huán)境的因素分為外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境，外部環(huán)境對內(nèi)部控制的影響更多體現(xiàn)的是約束和規(guī)范，是內(nèi)部控制系統(tǒng)的重要組成部分。（）

2.金融租賃公司從事固定收益證券投資是指金融租賃公司投資于可以在特定的時間內(nèi)取得固定的收益并預(yù)先知道取得收益的數(shù)量和時間的證券。()

3.內(nèi)部控制是一個靜態(tài)的概念。()

4.銀行自有資本占在資產(chǎn)總額的比率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他行業(yè)，這一經(jīng)營特點決定了商業(yè)銀行本身就是一種具有內(nèi)在風(fēng)險的特殊企業(yè)。

5.浮動利率貸款的貸款利率具有自動調(diào)整功能。f．)

6.取款自由指存款人的取款時間，取款金額，取款用途都由存款人自己決定，銀行必須按照《存款章程》規(guī)定付款不得留難。()

7.銀行績效考評是銀行實施激勵管理的重要依據(jù)，也是銀行決策者進(jìn)行科學(xué)決策的前提和基礎(chǔ)，更是銀行價值管理的重要戰(zhàn)術(shù)。()

8.風(fēng)險管理絕不僅僅是風(fēng)險管理部門的職責(zé)，無論是董事會、高級管理層，還是業(yè)務(wù)部門乃至運營部門，每個人在從事其崗位工作時，都必須深刻認(rèn)識到潛在的風(fēng)險因素，并主動地加以預(yù)防。（

）

9.信托公司應(yīng)可以將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)統(tǒng)一管理、統(tǒng)一記賬。

10.中國財務(wù)公司協(xié)會是企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的行業(yè)自律性組織，是全國性、營利性的社會團(tuán)體法人。（）

A．正確

B．錯誤

十五.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是（）。

A.為了取得較高盈利

B.滿足調(diào)節(jié)國際收支需要

C.應(yīng)付存款人提取存款

D.滿足貨幣發(fā)行需要

2.當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，合同成立的時間是（）。

A.雙方當(dāng)事人都同意約定的事項時

B.簽訂合同確認(rèn)書時

C.合同所載事件開始實施時

D.自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時

3.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的表述，錯誤的是()。

A.金融機(jī)構(gòu)融通資金的一種方式

B.所使用的票據(jù)是未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票

C.金融機(jī)構(gòu)為了取得資金而轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為

D.商業(yè)銀行從中央銀行融通資金的一種方式

4.存款屬于商業(yè)銀行的（）業(yè)務(wù)。

A.負(fù)債

B.中間

C.其他

D.資產(chǎn)

5.等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為（）。

A.75%

B.150%

C.100%

D.50%

6.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。

A.3

B.7

C.15

D.30

7.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是（）。

A.可以為其將資金匯往境外

B.可以為其提供資金賬戶

C.可以為其將資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成金融票據(jù)

D.以上三種做法都不合法

8.下列關(guān)于企業(yè)貸款說法正確的是（）。

A.大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了買方市場

B.如果銀行能有效地控制風(fēng)險，進(jìn)入大型企業(yè)貸款領(lǐng)域，就可獲得更高的收益和市場占有率，所以大型企業(yè)貸款的情況備受關(guān)注

C.貸款結(jié)構(gòu)的另一種分類方式為按行業(yè)或按地區(qū)分類

D.大量大型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場

9.票據(jù)市場是以票據(jù)作為工具，通過（）進(jìn)行融資活動的貨幣市場。

A.托收承付和匯兌

B.信用卡和銀行本票

C.匯兌和貼現(xiàn)

D.票據(jù)的發(fā)行、擔(dān)保、承兌和貼現(xiàn)

10.下列情形中，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門約見的是()。

A.所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險

B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進(jìn)行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂活動

C.處理客戶投訴時，不及時將所在機(jī)構(gòu)的處理意見告知客戶

D.機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀

11.產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險，這是()的含義。

A.買者自負(fù)

B.資產(chǎn)隔離

C.客戶自負(fù)

D.公平消費

12.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的整體目標(biāo)是，在承受合理的缺口與流動性風(fēng)險的前提下，（）。

A.完善內(nèi)部管理機(jī)制和風(fēng)險控制機(jī)制

B.追求銀行價值最大化

C.為客戶提供最大化的利益

D.健全市場經(jīng)營機(jī)制

13.支票分類不包括()。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.劃線支票

14.下列關(guān)于凈利息收益率說法不正確的是（）。

A.年均概念：NIM=（凈利息收入/期初期末平均生息資產(chǎn)）×100%

B.凈利息收益率是對銀行盈利影響最小的指標(biāo)之一

C.日均概念：NIM=（凈利息收入/日均生息資產(chǎn)）×100%

D.利率調(diào)整、貸存比以及存款定活比等諸多因素會影響商業(yè)銀行的凈利息收益率水平，在降息的背景下，凈利息收益率會下降，貸存比較低的銀行受到的影響相應(yīng)較小

15.我國商業(yè)銀行存款中的外幣存款按賬戶種類可以分為（）。

A.經(jīng)常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶

B.外匯儲蓄存款和單位外匯存款

C.活期存款和定期存款

D.單位存款和個人存款

十六.多選題(共15題)

1.按照風(fēng)險主體的不同，風(fēng)險可以劃分為（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險

B.負(fù)債風(fēng)險

C.公司風(fēng)險

D.個人風(fēng)險

E.國家風(fēng)險

2.下列屬于偽造、變造金融票證的有()。

A.偽造信用卡

B.匯款憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致

C.偽造信用證隨附的單據(jù)

D.克隆銀行本票

E.匯票附件不完整

3.矩陣型組織架構(gòu)綜合了（）的優(yōu)點，在拓展業(yè)務(wù)時既可實施全行統(tǒng)一的戰(zhàn)略規(guī)劃，又能針對區(qū)域市場的差異采取不同的推進(jìn)策略，有助于銀行更好地適應(yīng)外部環(huán)境的多變性和市場需求的多樣性。

A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

B.總分行型組織架構(gòu)

C.管理會計組織架構(gòu)

D.事業(yè)部型組織架構(gòu)

E.多法人制組織架構(gòu)

4.債券投資收益率包括（）。

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名義收益率

5.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行從業(yè)人員（）。

A.自覺遵守法律法規(guī)

B.遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范

C.遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度

D.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)秘密

E.自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽

6.下列屬于金融市場短期信用工具的有（）。

A.支票

B.債券

C.股票

D.本票

E.匯票

7.對于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業(yè)務(wù)有（）。

A.現(xiàn)金繳存

B.現(xiàn)金支取

C.現(xiàn)金取息

D.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)

E.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

8.《民法典》規(guī)定，有（）情形時，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存。

A.債權(quán)人無正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)

B.債權(quán)人下落不明

C.債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人

D.債權(quán)人被推定死亡

E.法律規(guī)定的其他情形

9.年初，國內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有()。

A.托收銀行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

B.A公司自行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

C.A公司委托銀行收款時需要提供必要的商業(yè)單據(jù)

D.托收銀行不承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

E.托收屬于商業(yè)信用

10.房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費活動有關(guān)的貸款。下列關(guān)于房地產(chǎn)貸款的說法，不正確的有（）。

A.公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類

B.對非住宅部分投資占總投資比例超過40％的綜合性房地產(chǎn)項目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款

C.經(jīng)省、市人民政府批準(zhǔn)成立的土地儲備中心，因依法合規(guī)收購、儲備、整理、出讓土地等前期相關(guān)工作，產(chǎn)生資金需求時，可以申請土地儲備貸款

D.商業(yè)用房開發(fā)貸款用途限于客戶正常建造商品房及其配套設(shè)施所需的資金，一般包括拆遷費、建安費、裝修費等費用的支出

E.土地儲備貸款幫助解決受政府委托依法從事土地收購、整理及儲備工作的企業(yè)法人開展相關(guān)工作時的資金需求

11.下列可以減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金的有()。

A.公開市場上賣出證券

B.提高法定存款準(zhǔn)備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.減少政府支出

E.公開市場上買人證券

12.刑罰中的附加刑包括（）。

A.罰金

B.剝奪政治權(quán)利

C.拘役

D.沒收財產(chǎn)

E.管制

13.關(guān)于場外交易市場，下列說法正確的有（）。

A.通常是通過集中而有形的市場進(jìn)行運作的

B.通過經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交

C.在交易所之外進(jìn)行交易

D.是金融交易的主體

E.沒有固定的交易場所

14.銀監(jiān)會的監(jiān)管方法遵循的思路是()

A.準(zhǔn)確分類

B.提足撥備

C.充分核銷

D.做實利潤

E.資本充足

15.我國從2004年起實施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定核心資本包括（

）。

A.盈余公積

B.未分配利潤

C.實收資本

D.資本公積

E.少數(shù)股權(quán)

十七.判斷題(共15題)

1.具備崗位所需專業(yè)知識的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。

2.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照時，意味著公司被依法撤銷。（

）

3.商業(yè)票據(jù)必須以商品買賣為基礎(chǔ)。（）

4.對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析是通過縱向比較，明確區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。（

）

5.銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間應(yīng)當(dāng)遵循有關(guān)客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，但離職后可以不受此約束。（

）

6.中國銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，中國銀監(jiān)會可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。（）

7.商業(yè)銀行自我監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。()

8.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)規(guī)定，銀監(jiān)會有權(quán)查詢涉嫌違法賬戶和凍結(jié)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿的違法資金。()

9.票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票、本票和支票。（）

10.在福費廷業(yè)務(wù)中，銀行買斷票據(jù)，必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)。()

11.中國人民銀行重慶分行不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。（）

12.債權(quán)人與債務(wù)人對主債務(wù)履行期限沒有約定或者約定不明確的，保證期間自債權(quán)人請求債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期屆滿之日起計算。（）

13.甲企業(yè)向乙銀行貸款100萬元，其中甲企業(yè)以自己的機(jī)器設(shè)備抵押，又請丙企業(yè)作為保證人。如果甲企業(yè)到期不能還款，直接由丙企業(yè)對100萬元承擔(dān)保證責(zé)任。（）

14.—個國家的國際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。()

15.按風(fēng)險發(fā)生的范圍，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險劃分為外部風(fēng)險和內(nèi)部風(fēng)險。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：指數(shù)預(yù)警法是利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險指數(shù)進(jìn)行預(yù)警的方法。

2.答案：C

本題解析：C選項錯誤，因果分析模型可以識別哪些風(fēng)險因素與風(fēng)險損失具有最高的關(guān)聯(lián)度，使得操作風(fēng)險識別、評估、控制和監(jiān)測流程變得更加有針對性和效率。

3.答案：C

本題解析：違約頻率是事后的檢驗結(jié)果，違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測，這是兩者存在的本質(zhì)區(qū)別。

4.答案：C

本題解析：競爭對手風(fēng)險是越來越多的非銀行類金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在提供更加便利和多元化的金融服務(wù)，填補(bǔ)市場空白的同時，也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市場份額。

5.答案：D

本題解析：戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正。首先，戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實施方案中所涉及的風(fēng)險因素、潛在收益以及可接受的風(fēng)險水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險損失和財務(wù)分析包含在內(nèi)；其次，戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色；最后，戰(zhàn)略規(guī)劃始于宏觀戰(zhàn)略層面，但最終必須深入貫徹并落實到中觀管理層面和微觀執(zhí)行層向。

6.答案：B

本題解析：

市場價值是在評估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所得到的資產(chǎn)的預(yù)期價值。

7.答案：C

本題解析：VaR值隨置信水平和持有期的增大而增加。其中，置信水平越高，意味著最大損失在持有期內(nèi)超出VaR值的可能性越小，反之則可能性越大。

8.答案：B

本題解析：專家系統(tǒng)的局限性對于大型商業(yè)銀行尤為突出，使得商業(yè)銀行統(tǒng)一的信貸政策在實際操作過程中因為專家意見不一致失去意義。

9.答案：C

本題解析：。商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，資本充足率應(yīng)在任何時點保持在監(jiān)管要求比率之上。則該銀行為此貸款所需持有的資本應(yīng)至少為：100X50%X8%=4(萬元）。

10.答案：C

本題解析：銀行風(fēng)險管理的流程是風(fēng)險識別／分析、風(fēng)險計量／評估、風(fēng)險監(jiān)測／報告、風(fēng)險控制／緩釋。

11.答案：C

本題解析：聲譽風(fēng)險可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的任何環(huán)節(jié)，通常與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等風(fēng)險交叉存在、相互作用。因此，聲譽風(fēng)險識別的核心是正確識別八大類風(fēng)險中可能威脅商業(yè)銀行聲譽的風(fēng)險因素。

12.答案：C

本題解析：考察恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理方法的知識。戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色。

13.答案：C

本題解析：暫無解析

14.答案：D

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》的規(guī)定，人民幣超額準(zhǔn)備金率=（在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款+庫存現(xiàn)金）/人民幣各項存款期末金額×100%。公式中各項存款包括人民幣的活期存款、定期存款、應(yīng)解匯款、保證金，不含財政性存款和委托存款。

15.答案：A

本題解析：略

二.多選題1.答案：A、C、D

本題解析：

目前國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽風(fēng)險管理量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽風(fēng)險管理的最佳實踐操作是:推行全面風(fēng)險管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；確保各類風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

2.答案：A、B、D

本題解析：

專家判斷法是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。專家系統(tǒng)是依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識、技能和豐富經(jīng)驗，運用各種專業(yè)性分析工具，在分析評價各種關(guān)鍵要素基礎(chǔ)上依據(jù)主觀判斷來綜合評定信用風(fēng)險的分析系統(tǒng)。專家系統(tǒng)在分析信息風(fēng)險時要考慮與借款人有關(guān)的因素和與市場有關(guān)的因素，與市場有關(guān)的因素包括經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、利率水平。

3.答案：B、C、D

本題解析：

A項，壓力測試主要用于評估資產(chǎn)或投資組合在極端不利的條件下可能遭受的重大損失，并不需要對風(fēng)險計量模型中的每一個變量進(jìn)行壓力測試；E項，壓力測試是商業(yè)銀行日常風(fēng)險管理的重要補(bǔ)充。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。除以上五項外，風(fēng)險報告的職責(zé)還包括：①傳遞銀行的風(fēng)險偏好；②利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、活動、狀況的信息，為商業(yè)銀行風(fēng)險管理和目標(biāo)實施提供支持；③保證風(fēng)險管理信息及時、準(zhǔn)確地向上級或者同級的風(fēng)險管理部門、外部監(jiān)管部門、投資者報告。

5.答案：A、C、D

本題解析：

利率風(fēng)險是指由于利率的不利變動而使銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。利率風(fēng)險按照來源的不同，可以分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險。

6.答案：A、B、D、E

本題解析：

信息披露通常是指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會公眾進(jìn)行披露的行為。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信用風(fēng)險控制的手段包括限額管理、信用風(fēng)險緩釋、關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程／環(huán)節(jié)控制、資產(chǎn)證券化與信用衍生產(chǎn)品等。配置經(jīng)濟(jì)資本是限額管理的重要手段。信貸業(yè)務(wù)流程涉及很多重要環(huán)節(jié)，主要包括授信權(quán)限管理、貸款定價、信貸審批、貸后管理中與信用風(fēng)險管理密切相關(guān)的關(guān)鍵流程／環(huán)節(jié)。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析

9.答案：A、B、C、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，當(dāng)下列一項或多項事件發(fā)生時，債務(wù)人即被視為違約：①債務(wù)人對銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上，若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。②銀行認(rèn)定，除非采取變現(xiàn)抵(質(zhì))押品等追索措施，債務(wù)人可能無法全額償還對銀行的債務(wù)。出現(xiàn)以下任何一種情況，銀行應(yīng)將債務(wù)人認(rèn)定為“可能無法全額償還對銀行的債務(wù)”：a．銀行對債務(wù)任何一筆貸款停止計息或應(yīng)計利息納入表外核算；b．發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財務(wù)狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準(zhǔn)備；c．銀行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失；d．由于債務(wù)人財務(wù)狀況惡化，銀行同意進(jìn)行消極重組，對借款合同條款作出非商業(yè)性調(diào)整；e．銀行將債務(wù)人列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài)；f．債務(wù)人申請破產(chǎn)，或者已經(jīng)破產(chǎn)，或者處于類似保護(hù)狀態(tài)，由此將不履行或延期履行償付銀行債務(wù)；g．銀行認(rèn)定的其他可能導(dǎo)致債務(wù)人不能全額償還債務(wù)的情況。

10.答案：A、B、C

本題解析：

答案為ABC。D選項既要主要因素，也不能忽視次要因素；E選項商業(yè)銀行還是要從自身做起，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)管、審計。外部機(jī)構(gòu)職能是作為一種補(bǔ)充。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查貸款定價的內(nèi)容，資金成本包括債務(wù)成本和股權(quán)成本。

考點：關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程/環(huán)節(jié)控制

12.答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行的董事會負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。評估信息科技及其風(fēng)險管理工作的總體效果和效率。掌握主要的信息科技風(fēng)險，確定可接受的風(fēng)險級別，確保相關(guān)風(fēng)險能夠被識別、計量、監(jiān)測和控制。選項D屬于專門信息科技管理委員會的職責(zé)，選項E屬于信息科技部門的職責(zé)。

13.答案：A、C、D、E

本題解析：

市場風(fēng)險是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險。市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險四種。

1