中國光大銀總行信用卡中心風險策略管理崗2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國光大銀總行信用卡中心風險策略管理崗2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.銀行資金交易部門交易債券和外匯兩大類金融產(chǎn)品，當期各自計量的VaR值分別為300萬元及400萬元.則資金交易部門當期的整體VaR值約為()。

A.100萬元

B.700萬元

C.至少700萬元

D.至多700萬元

2.某2年期債券久期為1．8年，債券目前價格為105．00元，市場利率為3％，假設市場利率上升50個基點，則按照久期公式計算，該債券價格（）。

A.上漲0.874％

B.下跌0.917％

C.下跌0.874％

D.上漲0.917％

3.衡量銀行總體盈利程度的兩個重要指標是()。

A.資本利潤率和股權(quán)乘數(shù)

B.資本利潤率和收入利潤率

C.資本利潤率和資產(chǎn)利潤率

D.股權(quán)乘數(shù)和資產(chǎn)利潤率

4.下列各項屬于風險轉(zhuǎn)移措施的是（）。

A.資產(chǎn)出售

B.銀團貸款

C.針對不同客戶貸款

D.針對不同客戶收取不同利率

5.關(guān)聯(lián)方通常采用（

）的形式申請銀行貸款，雖然符合相關(guān)法律的規(guī)定，但企業(yè)集團頻繁的關(guān)聯(lián)交易存在著經(jīng)營風險。

A.頻繁交易

B.夸大收入

C.連環(huán)擔保

D.分攤費用

6.下列關(guān)于銀行監(jiān)管的法律法規(guī)的說法，不正確的是（）。

A.在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成

B.行政法規(guī)是由國務院依法制定的，以國務院令的形式發(fā)布的各種有關(guān)活動的法律規(guī)范，其效力等同于法律

C.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限范圍內(nèi)制定的規(guī)范性文件

D.法律是由全國人民代表大會及其常務委員會根據(jù)《中華人民共和國憲法》，并依照法定程序制定的有關(guān)法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分

7.下列不屬于銀行建立流動性應急機制主要原因的是（）。

A.流動性應急機制能夠幫助銀行提高應對危機的及時性

B.流動性應急機制能夠幫助銀行提高應對危機的有效性

C.流動性應急機制是銀行流動性管理中可有可無的部分

D.流動性應急機制是滿足監(jiān)管合規(guī)的重要條件

8.假設1年期即期利率為5%，1年后的1年遠期利率為7%，那么2年期即期利率（年利率）為（）。

A.5.00%

B.6.00%

C.7.00%

D.8.00%

9.假設美元兌英鎊的即期匯率為1英鎊兌換2．0000美元，美元年利率為3％，英鎊年利率為4％，則按照利率平價理論，1年期美元兌英鎊遠期匯率為()。

A.1英鎊=1.9702美元

B.1英鎊=2.0194美元

C.1英鎊=2.0000美元

D.1英鎊=1.9808美元

10.下列關(guān)于計算VaR的方差—協(xié)方差法的說法，正確的是（）。

A.能預測突發(fā)事件的風險

B.成立的假設條件是未來和過去存在著分布的一致性

C.不能反映風險因子對整個組合的一階線性影響

D.能充分度量非線性金融工具的風險

11.商業(yè)銀行應制定跨行業(yè)類別、跨時期分配操作風險損失的標準，對于反映在商業(yè)銀行信用風險數(shù)據(jù)中的操作風險損失，在計算最低和監(jiān)管資本時將其視為(?)，不計入操作風險資本，但應將所有的操作風險損失記錄在內(nèi)部操作風險數(shù)據(jù)庫中。

A.管理資本

B.信用風險

C.市場風險

D.流動風險

12.關(guān)于管理聲譽風險最好的辦法，說法不正確的是()。

A.強化全面風險管理意識

B.改善公司的治理

C.預先做好應對聲譽危機的準備

D.確保全部風險被正確識別、優(yōu)先排序

13.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正，在以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃中，戰(zhàn)略規(guī)劃的調(diào)整依賴于()的反饋循環(huán)。

A.戰(zhàn)略方案選擇和公司治理

B.戰(zhàn)略實施和戰(zhàn)略風險管理

C.風險監(jiān)測和運營績效

D.風險識別和整體戰(zhàn)略

14.在國別風險的類型中，（）是主要的類型之一。

A.聲譽風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.轉(zhuǎn)移風險

15.下列關(guān)于洗錢、恐怖融資、擴散融資的區(qū)別，表述錯誤的是（）。

A.洗錢和擴散融資的資金量往往比較大，而恐怖融資的資金量小、交易簡單

B.洗錢的資金來源為非法所得，而恐怖融資、擴散融資的資金來源往往合法

C.洗錢的資金用于政治目的，恐怖融資和擴散融資的目的是隱藏犯罪資金來源

D.洗錢的資金環(huán)形流動，而恐怖融資、擴散融資的資金是資金點到點的流動

二.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶評級和債項評級的表述，正確的有（）。

A.它們是反映信用風險水平的兩個維度

B.同一個債務人可以有多個客戶評級

C.客戶評級主要由債務人的信用水平?jīng)Q定

D.同一個債務人的不同債項可以有不同的債項評級

E.債項評級由債務人的信用水平?jīng)Q定

2.風險事件：

為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，原銀監(jiān)會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架。相關(guān)背景：

近年來，隨著金融市場的發(fā)展，我國商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務快速增長。為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，根據(jù)2014年3月巴塞爾委員會發(fā)布的《交易對手信用風險計量的標準方法》，原銀監(jiān)會起草了《衍生工具交易對手違約風險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》(以下簡稱《規(guī)則》)。

《規(guī)則》借鑒國際經(jīng)驗并結(jié)合我國銀行業(yè)實際，提高衍生工具資本計量的風險敏感性。

《規(guī)則》重新梳理了衍生工具資本計量的基礎定義和計算步驟，明確了凈額結(jié)算組合、資產(chǎn)類別和抵消組合的確定方法，分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風險暴露的計量公式。

《規(guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架，建立健全衍生產(chǎn)品風險治理的政策流程，強化信息系統(tǒng)和基礎設施，提高數(shù)據(jù)收集和存儲能力，確保衍生工具估值和資本計量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風險暴露的計算方法及流程，并明確了違約風險暴露的加總方式。

區(qū)別于傳統(tǒng)的信用風險，交易對手信用風險的特性包括（）。

A.當合約價值為正時，交易對手可能違約，己方存在交易對手風險

B.當合約價值為正時，己方可能違約，交易對手承擔違約風險

C.當合約價值為負時，己方可能違約，交易對手承擔違約風險

D.當合約價值為負時，交易對手可能違約，己方存在交易對手風險

E.在違約時點上，交易對手的實際風險暴露存在不確定性

3.有效的風險偏好框架的影響包括（）。

A.有效的風險偏好框架應具備有效的傳導和信息共享機制，確保風險偏好可以有效地傳遞到集團內(nèi)各個業(yè)務條線和各法人機構(gòu)

B.董事會自上而下推動，各管理層級自下而上參與，能夠被銀行全體人員充分理解

C.在業(yè)務機會出現(xiàn)時，評估銀行需要承擔的風險，防止過度承擔風險

D.能夠適應業(yè)務和市場條件變化，及時調(diào)整業(yè)務條線或法律實體風險限額，并且確保金融機構(gòu)總體風險偏好不變

E.涵蓋子公司、第三方外包供應商等在風險地圖內(nèi)但不受銀行直接控制的活動、運營和體系

4.伴隨經(jīng)濟全球化的快速發(fā)展和高新技術(shù)的廣泛應用，洗錢犯罪手法日趨多樣化、復雜化和隱蔽化，但無論洗錢手法多么先進，利用金融產(chǎn)品和服務渠道洗錢的主要方式包括（）。

A.隱瞞或掩飾客戶真實身份進行洗錢

B.頻繁進行資金轉(zhuǎn)移掩蓋非法來源

C.投資辦產(chǎn)業(yè)

D.購置藝術(shù)品

E.第三支付平臺

5.商業(yè)銀行可通過購買特定的保險加以緩釋的操作風險包括（）。

A.火災

B.內(nèi)部盜竊

C.外部欺詐

D.設備癱瘓

E.交易差錯

6.依據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》，風險監(jiān)管核心指標有（）。

A.風險水平類指標

B.風險指數(shù)類指標

C.風險抵補類指標

D.風險遷徙類指標

E.風險比率類指標

7.自我評估的主要目標是鼓勵各級機構(gòu)承擔責任及主動對操作風險進行識別和管理。其主要策略是（）。

A.改變企業(yè)文化

B.制定與業(yè)務戰(zhàn)略目標配套的評估機制

C.建立良好的操作風險管理氛圍

D.規(guī)避監(jiān)管，在內(nèi)部解決問題

E.商業(yè)銀行內(nèi)部追求盈利高于控制風險

8.商業(yè)銀行計量信用風險資本時，下列可以起到信用風險緩釋作用的方式有（）。

A.信用衍生工具

B.質(zhì)押

C.凈額結(jié)算

D.保證

E.抵押

9.下列關(guān)于賬面資本的說法中，正確的有()。

A.賬面資本是銀行資本金的動態(tài)反映

B.賬面資本是銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益

C.賬面資本是銀行可以實際利用的資本

D.賬面資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤等

E.賬面資本就是經(jīng)濟資本

10.銀行業(yè)風險監(jiān)管的作用包括()。

A.通過事前對風險的有效識別，可根據(jù)每個機構(gòu)的風險特點設計檢查和監(jiān)管方案，更有計劃性、靈活性和針對性

B.明確監(jiān)管的風險導向，提高銀行管理層對風險管理的關(guān)注程度，同時也提高管理層對監(jiān)管的認同感，達成共識和良性互動，共同致力于風險的防范和化解

C.通過對機構(gòu)信息的收集、對業(yè)務和各類風險及風險管理程序的評估，能更好地了解機構(gòu)的風險狀況和管理素質(zhì)，及早識別出即將形成的風險，具有前瞻性

D.明確了非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的職責，使兩者分工更清晰、結(jié)合更緊密

E.把監(jiān)管重心轉(zhuǎn)移到銀行風險管理和內(nèi)部控制質(zhì)量的評估上，明確了監(jiān)管者和銀行管理層各自的職責，對銀行管理層的風險管理責任提出了更高的期望和要求

11.商業(yè)銀行員工由于知識或技能匱乏而給商業(yè)銀行造成風險的主要行為模式包括（）。

A.在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認為正確而實際錯誤的方式工作

B.意識到自己缺乏必要的知識，但是出于顏面或者其他原因而不向管理層提出或者聲明其無法勝任某一工作或者不能處理面對的情況

C.意識到自己缺乏必要的知識，積極努力學習，盡快提高自己的業(yè)務水平

D.意識到本身缺乏必要的知識，并進而利用這種缺陷

E.意識到本身缺乏必要的知識，提出離開相應的工作崗位

12.巴塞爾委員會提出，用標準法計算經(jīng)濟資本配置，銀行至少應該滿足的條件有（）。

A.董事會和高級管理層應當積極參與監(jiān)督操作風險管理架構(gòu)

B.銀行應當擁有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計領(lǐng)域采用該方法

C.銀行的資本充足率應該達到12.5%

D.銀行應該連續(xù)三年盈利

E.銀行應當擁有完整且切實可行的操作風險管理系統(tǒng)

13.下列屬于融資活動現(xiàn)金流的是（）。

A.銷售商品收到的現(xiàn)金

B.提供勞務收到的現(xiàn)金

C.取得債券利息收入

D.吸收權(quán)益性投資所收到的現(xiàn)金

E.借款所收到的現(xiàn)金

14.遠期凈敞口頭寸中的遠期合約包括（）。

A.遠期外匯合約

B.外匯期貨合約

C.未到交割日的現(xiàn)貨合約

D.已到交割日但尚未結(jié)算的現(xiàn)貨合約

E.外匯期權(quán)合約

15.商業(yè)銀行往往很難規(guī)避或降低操作風險，但可以通過一些方式將風險轉(zhuǎn)移或緩釋。下列可以實現(xiàn)這一目的的方式包括（）。

A.風險控制

B.終止相關(guān)業(yè)務

C.連續(xù)經(jīng)營方案

D.保險

E.業(yè)務外包

三.判斷題(共15題)

1.外匯敞口主要來源于銀行表內(nèi)外業(yè)務中的貨幣金額和期限錯配。()

2.不良貸款率一(關(guān)注類貸款+次級類貸款+可疑類貸款)／各項貸款×l00％。（）

3.我國商業(yè)銀行監(jiān)管的總目標是提升我國商業(yè)銀行的核心競爭力，壯大整體規(guī)模。()

4.壓力測試是一種風險計量方法。（）

5.2007年，由中國銀監(jiān)會組織開發(fā)的全國銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)開始正式運行。()

6.信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務中。（

）

7.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型不能直接估計客戶的違約概率。

8.戰(zhàn)略風險管理通常被認為是一項短期性的投資，其實施效果很快就能顯現(xiàn)。()

9.可疑類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。（）

10.國內(nèi)外各商業(yè)銀行均在大力推進運營與前臺支持的集中化，在流程方面既加強對前臺和后臺的控制，又重視對商業(yè)銀行總體管理的流程重整。（）

11.銀行監(jiān)管目標是監(jiān)管行為取得的最終效果或達到的最終狀態(tài)。()

12.專家系統(tǒng)是依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識、技能和豐富經(jīng)驗，運用各種專業(yè)性分析工具，在分析評價各種關(guān)鍵要素基礎上依據(jù)主觀判斷來綜合評定信用風險的分析系統(tǒng)。（

）

13.信用風險是商業(yè)銀行面臨的最主要的風險，因此該類風險具有明顯的系統(tǒng)性風險特征。（）

14.由于不同風險暴露組合的相關(guān)系數(shù)不一樣，因此，各自適應不同的風險加權(quán)資產(chǎn)計算公式。（）

15.實施風險管理是有成本的，風險管理體系并不是越復雜越好。（）

四.單選題(共15題)

1.自2008年10月27日起，中國人民銀行調(diào)整了個人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平。新的下限利率水平為（）。

A.相應期限檔次貸款基準利率的0.2倍

B.相應期限檔次貸款基準利率的0.7倍

C.相應期限檔次貸款基準利率

D.相應期限檔次貸款基準利率的0.85倍

2.（）是指商業(yè)銀行提供的自然人在個人貸款、信用卡等信用活動形成的交易記錄。

A.個人信貸交易信息

B.個人身份信息

C.居住信息

D.個人職業(yè)信息

3.下列關(guān)于住房公積金繳存的說法，正確的是（）。

A.每個職工可以有不止一個住房公積金購房賬戶、

B.新調(diào)入的職工從調(diào)入單位下一個月起繳存住房公積金

C.職工和單位住房公積金具體繳存比例應由住房公積金管理委員會批準

D.單位應當將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內(nèi)

4.公積金個人住房貸款是指由各地（）運用個人及其所在單位繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建或大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房貸款。

A.住房公積金管理中心

B.商業(yè)銀行

C.商業(yè)中介機構(gòu)

D.基金管理公司

5.信用卡個人貸款業(yè)務與一般個人貸款業(yè)務的差異不包括（）。

A.信用卡個人貸款業(yè)務僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用；而一般個人貸款業(yè)務申請人則需要良好征信記錄，符合審批征信等級，且基本只適用于本幣，限于境內(nèi)使用

B.信用卡個人貸款業(yè)務僅需支付手續(xù)費，在一定期限免息；而一般個人貸款業(yè)務則需要按要求支付手續(xù)費與利息

C.信用卡個人貸款業(yè)務通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款；一般個人貸款業(yè)務則通常要求按約定還本付息

D.信用卡個人貸款業(yè)務一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，一般個人貸款業(yè)務則為一事三批

6.在個人汽車貸款中，屬于汽車經(jīng)銷商的欺詐行為的不包括（）。

A.一車多貸

B.甲貸乙用

C.虛報車價

D.經(jīng)營失敗

7.下列關(guān)于個人經(jīng)營類貸款的說法中，正確的是（）。

A.發(fā)放對象主要是法人

B.可分為個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款及個人抵押授信貸款

C.相對個人住房貸款，個人經(jīng)營類貸款風險更容易控制

D.借款人可將該貸款用于定向購買商鋪

8.以下不屬于個人消費貸款的是（）。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人住房貸款

D.個人醫(yī)療貸款

9.下列關(guān)于個人汽車貸款業(yè)務的表述，正確的是()。

A.所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的70％

B.“間客式”運行模式就是“先貸款，后買車”

C.每筆貸款可以展期多次，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限

D.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車

10.下列情形當中屬于認為個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議的是（）。

A.個人保管證件不善，導致他人冒用

B.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期

C.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

D.個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間

11.目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫是（）更新一次信息。

A.實時

B.每日

C.每周

D.每月

12.個人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活的按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進度，滿足個性化需求程度最高的還款方式是（）。

A.組合還款法

B.等額本息還款法

C.等額累進還款法

D.等額本金還款法

13.關(guān)于有擔保流動資金貸款說法錯誤的是（）。

A.有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率

B.有擔保流動資金貸款的期限一般在1年以內(nèi)，有些銀行為3～5年

C.有擔保流動資金貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法

D.申請有擔保流動資金貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證

14.就潛在損失的程度而言，（）是首要的銀行風險，少數(shù)重要客戶的違約可能會給銀行帶來巨大損失，甚至導致支付危機。

A.操作風險

B.信用風險

C.道德風險

D.聲譽風險

15.到目前為止，我國個人貸款業(yè)務的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其中誘因不包括（）。

A.公司信貸業(yè)務的蓬勃發(fā)展

B.國內(nèi)消費需求的增長

C.商業(yè)銀行股份制改革

D.國內(nèi)住房制度改革

五.多選題(共15題)

1.借款人申請個人經(jīng)營貸款，需具備的條件有（）。

A.能提供貸款人認可的合法、有效、可靠的貸款擔保

B.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

C.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)—60周歲(不含)之間

D.借款人在銀行開立個人結(jié)算賬戶

E.具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居住證明)

2.在個人汽車貸款中，合作機構(gòu)的擔保包括（）。

A.以借款者所購車輛作抵押

B.保險公司的履約保證保險

C.汽車經(jīng)銷商的保證擔保

D.以借款者的自有住房作抵押

E.專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保

3.以下屬于經(jīng)濟和技術(shù)環(huán)境的是（）。

A.外匯政策

B.政治對經(jīng)濟的影響

C.法律建設

D.政府的各項經(jīng)濟政策

E.外匯匯率

4.個人住房貸款貸后管理的風險主要包括（）。

A.房屋他項權(quán)證辦理不及時

B.在還款正常的情況下，未對借款人經(jīng)營情況及抵押物價值、用途等變動情況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

D.逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失

E.未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

5.質(zhì)押擔保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。質(zhì)押擔保分為（）。

A.流動資產(chǎn)質(zhì)押

B.不動產(chǎn)質(zhì)押

C.固定資產(chǎn)質(zhì)押

D.動產(chǎn)質(zhì)押

E.權(quán)利質(zhì)押

6.承辦銀行按照公積金管理中心《委托放款通知書》審核預簽合同或制作借款合同，在合同上蓋章、簽字(章)的有（）。

A.住房置業(yè)公司

B.落實借款人

C.承辦銀行

D.其他擔保機構(gòu)

E.公積管理中心

7.目前我國個人汽車貸款的借款人還款意愿不高，致使商業(yè)銀行汽車貸款的信用風險較高的主要原因是（）。

A.銀行在經(jīng)營個人汽車貸款業(yè)務中，很難像公司貸款項目的評估分析那樣判斷借款人的資信狀況、個人的收人水平、資產(chǎn)負債狀況、償還債務能力，一般僅依靠借款人的自我證明

B.當前個人貸款違約成本很低，既沒有高的罰息和違約金，也沒有有效的黑名單制裁制度

C.很多人對貸款資金的性質(zhì)缺乏正確的認識，認為銀行的錢就是國家的錢，借銀行的錢就是借國家的錢，大量不良資產(chǎn)的出現(xiàn)更使得不少借款人有銀行的貸款能不譯就不還的想法

D.我國的商業(yè)銀行的風險控制能力較弱，沒有認識到汽車貸款所面臨的各種風險

E.國家還缺乏對汽車貸款違約方面的法律措施

8.透支包括（

）。

A.消費透支

B.分期付款

C.取現(xiàn)透支

D.轉(zhuǎn)賬透支

E.透支扣收

9.個人住房貸款貸后檢查的對象包括（）。

A.借款人

B.抵押物

C.擔保人

D.質(zhì)押物

E.合作開發(fā)商及項目?

10.為防控信用風險，在辦理個人經(jīng)營貸款時，貸款銀行不應該（）。

A.選擇信用等級高的保證人

B.選擇還款能力強的保證人

C.選擇信用等級比借款人低的保證人

D.接受股東之間的單純第三方保證方式

E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

11.貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)（）全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回和銷毀

E.檔案的丟失掛失

12.在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對一精確定位營銷的步驟有（）。

A.感覺

B.認知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

13.為有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風險，商業(yè)銀行可以采取的措施有（）。

A.按合同規(guī)定提前收回貸款

B.及時處置抵押物提前收回貸款

C.更換為其他的足值抵押物

D.重新評估抵押物價值

E.要求借款人恢復抵押物價值

14.協(xié)議承諾原則的基本要求是（）。

A.要求貸款人提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整和有效的

B.要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利和義務

C.要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為

D.要求借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確、合法

E.要求貸款人明確問責機制

15.申請評分可以應用的領(lǐng)域包含（）幾個方面。

A.零售客戶風險限額設置

B.信用卡額度調(diào)整

C.貸后風險監(jiān)控

D.信貸政策制定

E.貸款審批

六.判斷題(共15題)

1.個人住房貸款是銀行向購買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款，即通常所稱的個人住房按揭貸款。、()

2.申請國家助學貸款的貸款學生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學位的，貸款期限按原借款合同執(zhí)行。（）

3.貸款利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金使用權(quán)而從借款人那里取得報酬。（）

4.組合還款法是指借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。()

5.借款人具備按期還款能力，但通過偽造個人信用資料騙取銀行貸款的，可能產(chǎn)生還款意愿風險。

6.個人住房貸款是目前我國商業(yè)銀行一項低資本消耗、低風險的業(yè)務。（）

7.客戶可以通過個人貸款服務中心、聲訊電話、網(wǎng)上銀行、電話銀行等多種方式辦理個人貸款業(yè)務，為個人貸款客戶提供了極大的便利。（）

8.保證人經(jīng)濟實力下降或信用狀況惡化是導致保證人擔保能力下降的主要原因，這種風險會使保證擔保對銀行債權(quán)的保障能力降低，第二還款來源嚴重不足。()

9.發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，對逾期91天以上的，按照先應收利息或各項費用、后本金的順序進行沖還。（）

10.操作風險是指在個人住房貸款業(yè)務操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風險，是一種發(fā)生在實務操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風險。（）

11.個人信用貸款需要客戶提供銀行認可的抵押物或第三方保證作為擔保。（）

12.個人貸款客戶定位主要包括合作單位定位和貸款銀行定位兩部分內(nèi)容。()

13.對于同一筆商用房貸款，未經(jīng)貸款銀行同意，借款人不能更改還款方式。（）

14.合作機構(gòu)的擔保風險主要是保險公司的履約保證保險。（）

15.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，將被責令改正，并處以1萬元以內(nèi)的罰款。（）

七.單選題(共15題)

1.信托機構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理信托財產(chǎn)而產(chǎn)生的虧損，全部由（）承擔。

A.受益人

B.委托人

C.委托人和受托人平分

D.受托人

2.面對不同客戶時，下列應對技巧中不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.對沉默寡言的人，要設法誘使他盡可能地多說

B.對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動權(quán)，充滿自信地運用公關(guān)語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語

C.對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應該努力配合他的步調(diào)，腳踏實地地去證明、引導

D.對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視

3.李先生將10000元存入銀行，假設銀行的5年期定期存款年利率是6％，按照單利計算，5年后能取到的總額為（）元。

A.13000

B.10600

C.600

D.3000

4.張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學的教育儲備金，年利率為7%，則5年后張女士得到的本利和為（）元。

A.57510

B.61535.7

C.71530

D.67510

5.（）一般按時派息，使投資者有固定的收入來源。

A.創(chuàng)業(yè)基金

B.對沖基金

C.收入型基金

D.成長型基金

6.下列關(guān)于理財顧問服務的表述，錯誤的是（）。

A.理財顧問服務涉及的內(nèi)容包括提出客戶資產(chǎn)配置建議

B.理財顧問服務中商業(yè)銀行會涉及客戶財務資源的具體操作

C.在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

D.動態(tài)分析客戶財務狀況是財務分析的關(guān)鍵

7.企業(yè)投資活動的現(xiàn)金流入不包括()

A.投資收益所得現(xiàn)金

B.收到的稅費返還

C.處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收回的現(xiàn)金凈額

D.處置子公司及其他營業(yè)單位收到的現(xiàn)金凈額

8.金融期權(quán)的分類標準不包括（）。

A.按照對價格的預期

B.按照交易的方式

C.按執(zhí)行日期不同

D.按照基礎資產(chǎn)的性質(zhì)

9.在理財產(chǎn)品中，（）是指將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。

A.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

B.浮動收益類產(chǎn)品

C.貸款類銀行信托理財產(chǎn)品

D.期權(quán)類產(chǎn)品

10.下列關(guān)于客戶遺產(chǎn)繼承的表述，錯誤的是()。

A.客戶的父母是第一順位繼承人

B.客戶的子女是第一順位繼承人

C.客戶的兄弟是第一順位繼承人

D.客戶的配偶是第一順位繼承人

11.近年來，國際黃金價格一路走高，投資黃金看起來是一個非常不錯的選擇。下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是()。

A.面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用

B.黃金的投資方式主要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”

C.抗系統(tǒng)風險的能力強，所以任何情況下都可以無風險地投資黃金理財產(chǎn)品

D.影響黃金價格的直接因素有美元走勢，通貨膨脹、石油價格和國際金融市場的重大事件等

12.以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場工具的是（）。

A.銀行承兌匯票

B.3年期國債

C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

D.回購協(xié)議

13.以下說法中正確的是（

）。

A.財富管理比投資管理包含的范圍要廣

B.在專業(yè)化服務的工具和方法上，個人理財與財富管理兩個定義可以區(qū)分開

C.財富管理業(yè)務比個人理財業(yè)務范圍廣

D.財富管理是為了實現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或?qū)Ξ斍笆找孢M行資產(chǎn)配置和投資工具選擇的過程

14.藝術(shù)品投資具有較大的風險，不屬于其原因的是（

）。

A.流通性差

B.保管難

C.價格波動較大

D.價值一般較高，投資人要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力

15.理財師在與客戶見面前要有所準備，其準備工作不包括（

）。

A.面談的主要內(nèi)容或目的

B.客戶的基本情況

C.詳細的理財產(chǎn)品清單

D.安排好自己的工作計劃

八.多選題(共15題)

1.基金銷售機構(gòu)在設計宣傳材料、從事基金銷售活動時，不得有（）等情形。

A.承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送

B.介紹基金過往業(yè)績

C.預測基金的投資收益

D.以低于成本的銷售費用銷售基金

E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

2.外匯是一種以外國貨幣表示或計值的國際問結(jié)算的支付手段，下列屬于廣義外匯的是（

）。

A.外幣支票

B.外幣匯票

C.外幣有價證券

D.外幣存單

E.可自由兌換的外國貨幣

3.應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列（）的，可以中止履行不安抗辯權(quán)。

A.經(jīng)營狀況嚴重惡化

B.經(jīng)營場所改變

C.轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務

D.喪失商業(yè)信譽

E.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形

4.關(guān)于合同訂立的表述，正確的有（

）

A.在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂?/p>

B.必須和本人訂立合同，不得代理

C.約定采用書面形式的，應當采用書面形式

D.訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

E.當事人訂立合同,應當具有相應的民事權(quán)利能力和民事行為能力

5.在接觸客戶、建立信任關(guān)系階段，理財師需要告知客戶的理財服務信息有()。

A.客戶理財意識的不足之處

B.解決財務問題的條件和方法

C.自己的能力范圍

D.銀行等金融機構(gòu)的相關(guān)制度體系

E.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性

6.下列關(guān)于境內(nèi)個人理財業(yè)務的說法，正確的有（）。

A.服務的對象是個人和家庭

B.是一般性業(yè)務咨詢服務

C.主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務

D.是建立在委托代理關(guān)系基礎之上的銀行業(yè)務

E.是一種個性化、綜合化的服務

7.QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品掛鉤的ETF基金與開放式基金沒有什么本質(zhì)的區(qū)別，但本身具有鮮明的特征，分別是（）。

A.它可以在交易所掛牌交易

B.基本上都是指數(shù)型開放式基金

C.交易比普通基金便利

D.可以用現(xiàn)金收購贖回

E.只能用于指數(shù)對應的一籃子股票申購或贖回

8.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述，正確的有（）。

A.在經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

B.在經(jīng)濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好

C.當經(jīng)濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產(chǎn)品

D.當經(jīng)濟增長較快時，應減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)避免經(jīng)濟波動造成損失

E.當經(jīng)濟衰退時，企業(yè)虧損股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市

9.理財師在進行保險業(yè)務銷售時，需遵守()的原則。

A.銷售前需要了解你的客戶

B.銷售中要透明公開

C.銷售后要建立歸檔制度

D.積極處理客戶投訴

E.盡最大能力提高銷售業(yè)績

10.下列關(guān)于黃金的表述，正確的有()。

A.美元走勢會影響黃金價格

B.黃金仍活躍在流通領(lǐng)域

C.黃金具有內(nèi)在價值和實用性，但也存在市場不充分風險和自然風險

D.一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值的作用

E.一般而言，黃金流動性較其他證券類投資品差

11.下列關(guān)于債券的說法中，正確的有（）。

A.債券的市場交易價格取決于公眾對該債券的評價、市場利率和通貨膨脹率的預期等

B.一般來說，債券價格與到期收益率成正比

C.一般來說，債券的價格與到期收益率成反比

D.一般來說，債券的市場交易價格伺市場利率成反比

E.一般來說，債券的市場交易價格同市場利率稱正比

12.保險代理人、保險經(jīng)紀人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務活動中，不得有（

）等行為。

A.串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人

B.阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務

C.隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況

D.挪用或侵占保險費

E.利用業(yè)務便利為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當利益

13.商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)應當包括但不限于的因素有()。

A.本行過往產(chǎn)品業(yè)績

B.理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例

C.理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算

D.理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險

E.本行開發(fā)設計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績

14.下列屬于銀行代理類理財產(chǎn)品的有（）。

A.基金

B.保險

C.債券型理財產(chǎn)品

D.貨幣型理財產(chǎn)品

E.信托計劃

15.衡量一個人或家庭的財務安全，主要包括（

）。

A.是否有穩(wěn)定、充足的收入

B.個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力

C.是否有額外的養(yǎng)老保障計劃

D.是否享受社會保障

E.是否有舒適的住房

九.單選題(共15題)

1.計提貸款損失準備金的原則不包括（）。

A.及時性

B.準確性

C.審慎會計原則

D.充足性

2.下列關(guān)于審貸分離的說法中，錯誤的是（）。

A.審貸分離是指將信貸業(yè)務辦理過程中的調(diào)查和審查環(huán)節(jié)進行分離

B.審貸分離的核心是將負責貸款調(diào)查的業(yè)務部門(崗位)與負責貸款審查的管理部門(崗位)相分離，以達到相互制約的目的

C.信貸審查人員獨立判斷風險，保證信貸審查審批的獨立性和科學性

D.信貸審查人員相對靈活，有利于提高專業(yè)化水平，實現(xiàn)專家審貸

3.和解與整頓融為一體，和解是整頓的()。

A.前提

B.原因

C.結(jié)果

D.從屬

4.城市軌道交通項目的最低資本金比例為（）

A.20%

B.25%

C.30%

D.35%

5.在項目不確定性分析中，不確定分析方法應用較多的是（）。

A.盈虧平衡分析

B.回歸分析

C.成本效益分析

D.凈現(xiàn)值分析

6.在市場約束和法制健全的情況下，（）幾乎是唯一重要的因素。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款意愿

C.借款人的信用等級

D.借款人的盈利能力

7.下列選項中，不屬于檔案管理原則的是()。

A.管理制度健全

B.人員職責明確

C.檔案不定期銷毀

D.檔案門類齊全

8.金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由()承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

A.第三方

B.客戶

C.該金融機構(gòu)

D.該金融機構(gòu)和第三方按比例

9.目前（）是銀行最重要的營銷渠道。

A.網(wǎng)點機構(gòu)營銷

B.電子銀行營銷

C.登門拜訪營銷

D.以上三種均是

10.貸放分控中的“貸”，不包括的環(huán)節(jié)是（）。

A.貸款調(diào)查

B.貸款審查

C.貸款審批

D.貸款發(fā)放

11.1980年出現(xiàn)的所謂“接觸管理”即是現(xiàn)在的（??）的雛形。

A.理財客戶管理

B.客戶關(guān)系管理

C.公共關(guān)系管理

D.信用管理

12.下列關(guān)于貸款分類的說法中，錯誤的是()。

A.公司信貸按貨幣種類劃分，分為人民幣貸款和外匯貸款

B.公司信貸按貸款期限劃分，分為短期貸款、中期貸款和長期貸款

C.公司信貸按貸款經(jīng)營模式劃分，分為一次還清貸款和分期償還貸款

D.公司信貸按貸款利率劃分，分為固定利率貸款和浮動利率貸款

13.某固定資產(chǎn)折舊年限為10年，采用年數(shù)總和法可得該同定資產(chǎn)第3年的年折舊率為()，用雙倍余額遞減法可得該固定資產(chǎn)第5年的年折舊率為()。

A.14.5％；10.9％

B.14.5％；20％

C.16.67％；10.9％

D.16.67％；20％

14.重組貨款的分類級次在至少（）的觀察期內(nèi)不得調(diào)高。

A.1個月

B.6個月

C.9個月

D.3個月

15.在經(jīng)濟周期經(jīng)過頂峰后，企業(yè)出現(xiàn)突如其來的銷售增長下滑，這時（）。

A.經(jīng)濟已進入嚴重衰退階段

B.信貸人員應等到經(jīng)濟出現(xiàn)負增長時再開始應對信貸風險

C.企業(yè)需要增加存貨來增加資產(chǎn)持有

D.即使經(jīng)濟衰退的幅度較小，企業(yè)的信用度也會大幅下滑

十.多選題(共15題)

1.市場價值法的優(yōu)點主要在于()。

A.并不是所有的資產(chǎn)都有市場

B.它能夠及時承認資產(chǎn)和負債價值的變化、

C.能較為及時地反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量發(fā)生的問題

D.即使在有市場的情況下，市場價格也不一定總是反映資產(chǎn)的真實價值

E.銀行可根據(jù)市場價格的變化為其資產(chǎn)定值

2.項目融資的特征包括（）。

A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目

B.借款人通常是為建設、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人

C.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入

D.包括對在建或已建項目的再融資

E.一般不具備其他還款來源

3.常規(guī)清收包括的方式有（）。

A.提起訴訟

B.申請強制執(zhí)行

C.直接追償

D.協(xié)商處置抵質(zhì)押物

E.委托第三方清收

4.訂立保證合同時，最高貸款限額包括（）。

A.最高貸款累計額

B.最高貸款額

C.貸款余額

D.法定的數(shù)額

E.單筆貸款限額

5.貸放分控的操作要點包括（

）。

A.設立獨立的放款執(zhí)行部門

B.明確放款執(zhí)行部門的職責

C.要了解企業(yè)的經(jīng)營性質(zhì)

D.注意中央的一些新發(fā)文件

E.建立并完善對放款執(zhí)行部門的考核和問責機制

6.下列財產(chǎn)中可以抵押的有（）。

A.土地所有權(quán)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.耕地、宅基地、自留地、自留山的土地使用權(quán)

D.學校、幼兒園、醫(yī)院的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施

E.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等荒地

7.個人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理中，應經(jīng)國家外匯管理局核準的有（）。

A.開立外國投資者投資專用賬戶

B.開立特殊目的公司專用賬戶

C.開立投資并購專用賬戶

D.開立個人外匯儲蓄賬戶

E.開立個人外匯結(jié)算賬戶

8.貸款承諾的特點有（）。

A.具有法律效力

B.這是一項書面承諾

C.表明該文件為要約邀請

D.借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達成一致

E.銀行可以不授意向書任何內(nèi)容的約束

9.某合資企業(yè)欲就一筆抵押貸款向銀行申請展期，則其應向銀行提交的法定申請文件有（）。

A.展期申請

B.董事會關(guān)于申請貸款展期的決議文件

C.抵押人同意展期的書面證明

D.法人資格證明

E.經(jīng)會計師審計的財務報表

10.下列融資需求當中，既有可能通過短期融資實現(xiàn)，又有可能通過長期融資實現(xiàn)的為（）。

A.長期銷售增長旺盛時期

B.資產(chǎn)使用效率下降

C.應付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)減少

D.債務重構(gòu)

E.額外或非預期性支出

11.針對企業(yè)信用分析的5P分析系統(tǒng)包括（）。

A.個人因素

B.資金用途因素

C.還款來源因素

D.生產(chǎn)力因素

E.保障因素

12.下列關(guān)于抵債資產(chǎn)的處置的說法中正確的是（）。

A.抵債資產(chǎn)原則上應采用公開拍賣方式進行處置

B.抵債資產(chǎn)收取后應盡快處置變現(xiàn)，應以抵債協(xié)議書生效日為抵債資產(chǎn)取得日

C.不動產(chǎn)和股權(quán)應自取得日起1年內(nèi)予以處置

D.除股權(quán)外的其他權(quán)利應在其有效期內(nèi)盡快處置，最長不得超過自取得日起的2年

E.動產(chǎn)應自取得日起1年內(nèi)予以處置

13.以下哪些情況會使得銀行要求借款人追加保證人（）

A.倘若保證人的擔保資格或擔保能力發(fā)生不利變化

B.保證人的財務狀況惡化

C.抵（質(zhì)）押物出現(xiàn)不利變化

D.由于借款人要求貸款展期造成貸款風險增大或由于貸款逾期，銀行加收罰息而導致借款人債務負擔加重

E.以上都對

14.下列情況中，不得進行呆賬核銷的有（）。

A.借款人或擔保人有經(jīng)濟償還能力，未按期償還的銀行債權(quán)

B.違反法律法規(guī)的規(guī)定，以各種形式懸空的銀行債權(quán)

C.行政干預逃廢或者懸空的銀行債權(quán)

D.銀行未向借款人和擔保人追償?shù)膫鶛?quán)

E.借款人死亡，又無其它債務承擔者

15.需要在項目達產(chǎn)后才能使用的盈利能力指標有（）。

A.財務內(nèi)部收益率

B.資本金利潤率

C.凈現(xiàn)值率

D.投資利稅率

E.投資利潤率

十一.判斷題(共15題)

1.趨勢分析法是財務分析最常用的一種方法。

（

）

2.商業(yè)銀行貸款損失準備連續(xù)6個月低于監(jiān)管標準的，銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)向商業(yè)銀行發(fā)出風險提示，并提出整改要求。（）

3.在利潤表結(jié)構(gòu)分析中，是以產(chǎn)品銷售收入凈額為100％，計算其他各項指標占該指標的百分比來進行分析的。（）

4.出口押匯是指銀行應出口人的要求，與其達成出口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并代其對外付款的行為。（）

5.通過實貸實付制度的推行和完善，當前我國銀行業(yè)金融機構(gòu)在貸款協(xié)議管理方面已經(jīng)不存在問題。()

6.對貸審會通過的授信，有權(quán)審批人可以否定。（）

7.經(jīng)濟資本是指在一定置信度水平上，在一定時間內(nèi)，為彌補銀行非預期損失所需的資本，其大小根據(jù)銀行資產(chǎn)的實際風險程度計算而得到。（）

8.一個企事業(yè)單位可以選擇一家銀行的多個營業(yè)機構(gòu)開立一個基本存款賬戶。（）

9.內(nèi)部評級是專業(yè)評級機構(gòu)對特定債務人的償債能力和償債意愿的整體評估，主要依靠專家定性分析，評級對象主要是企業(yè)，尤其是大中型企業(yè)。()

10.銀行應將質(zhì)押存款的資金放在借款人在本行的活期存款賬戶中。

11.一個企事業(yè)單位只能選擇一家銀行的多個營業(yè)機構(gòu)開立一個基本存款賬戶。()

12.抵債資產(chǎn)收取后應盡快處置變現(xiàn)，應以抵債協(xié)議書生效日，或法院、仲裁機構(gòu)裁決抵債的終結(jié)裁決書生效日為抵債資產(chǎn)取得日，不動產(chǎn)和股權(quán)應自取得日起l年內(nèi)予以處置。（）

13.基本預備費一般按固定資產(chǎn)投資中工程費用和其他費用之和20％測算。（）

14.項目建設條件分析中的內(nèi)部條件是指擬建項目的人力、物力、財務資源條件。（）

15.估算借款人營運資金量的參考公式為：營運資金量=上年度銷售收入×（1-上年度銷售利潤率）×（1+預計銷售銷售收入年增長率）/營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的（）實質(zhì)上是圍繞實現(xiàn)商業(yè)銀行合規(guī)目標進行的一種管理活動。

A.風險管理

B.資產(chǎn)管理

C.合規(guī)管理

D.內(nèi)部控制

2.()不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構(gòu)信用擔保，國家另有規(guī)定的除外。

A.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務

B.同業(yè)代付業(yè)務

C.存放同業(yè)業(yè)務

D.銀行同業(yè)拆借業(yè)務

3.下列關(guān)于貨幣層次的表述中，不正確的是（）。

A.M0被稱為狹義貨幣

B.M1是現(xiàn)實購買力

C.M2被稱為廣義貨幣

D.M2與M1之差為潛在購買力

4.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》要求實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人所對應的違約概率，常用的方法不包括（）。

A.統(tǒng)計違約模型

B.內(nèi)部違約經(jīng)驗

C.映射外部數(shù)據(jù)

D.高級計量法

5.2010年6月，經(jīng)國務院批準，率先完成股份制改造的（）獲準試點開展非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務。

A.東方公司

B.長城公司

C.信達公司

D.華融公司

6.從目前監(jiān)管要求和業(yè)務實踐看，P2P平臺有四種交易模式。下列模式中，不屬于這四種交易模式的是()。

A.“一對一”模式，即一筆貸款只能有一個投資人投資

B.“多對一”模式，即多筆借款需求由同一投資人投資

C.“一對多”模式，即一種借款由多個投資人投資

D.“多對多”模式，即多筆投資金由互聯(lián)網(wǎng)平臺進行統(tǒng)一的資金池運作，然后再分別投資到多筆借款

7.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，經(jīng)()批準，中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。

A.中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)負責人

B.中國銀監(jiān)會或者其市一級派出機構(gòu)負責人

C.中國銀監(jiān)會或者其縣一級派出機構(gòu)負責人

D.中國銀行業(yè)協(xié)會或者其省一級派出機構(gòu)負責人

8.以下不屬于操作風險損失形態(tài)的是（）。

A.賬面減值

B.追索失敗

C.監(jiān)管罰沒

D.流失成本

9.（）是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或處分的行為。

A.信托

B.保險

C.債券

D.委托

10.下列（）屬于發(fā)展轉(zhuǎn)型類的指標。

A.公眾金融教育

B.合規(guī)執(zhí)行

C.業(yè)務及客戶發(fā)展指標

D.綠色信貸

11.（）是經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準成立的經(jīng)營證券業(yè)務，具有獨立法人地位的有限責任公司或者股份有限公司。

A.證券交易所

B.證券公司

C.證券登記結(jié)算公司

D.金融租賃公司

12.當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手的時候，它的可行性營銷策略是（）。

A.產(chǎn)品差異策略

B.大眾營銷策略

C.專業(yè)化策略

D.情感營銷策略

13.針對性強，適宜少數(shù)尖端客戶，能為客戶提供需要的個性化服務的營銷策略是（

）。

A.情感營銷策略

B.單一營銷策略

C.分層營銷策略

D.大眾營銷策略

14.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持（）的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

A.合法合規(guī)

B.獨立創(chuàng)新

C.創(chuàng)新

D.創(chuàng)新與合法

15.《中國信托業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，中國信托業(yè)協(xié)會應該做的事不包括（）。

A.組織會員簽訂自律公約及其實施細則

B.督促會員貫徹執(zhí)行國家法律、法規(guī)和各項政策

C.組織會員制定維權(quán)公約

D.建立與有關(guān)部門的溝通機制

十三.多選題(共15題)

1.根據(jù)《消費金融公司試點管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，消費金融公司可以經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務，包括（）。

A.發(fā)放個人消費貸款

B.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

C.向境內(nèi)金融機構(gòu)借款

D.與消費金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務

E.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務

2.商業(yè)銀行應制定和完善金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務的內(nèi)部管理程序，至少應包括（）。

A.進行詳細的市場需求分析

B.對銀行員工進行日常業(yè)務培訓

C.對目標客戶進行詳細分析

D.準確計量經(jīng)風險調(diào)整后的收益

E.進行科學的風險評估和風險定價

3.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

E.保證金存款

4.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，保證的方式有（）。

A.質(zhì)押

B.定金

C.一般保證

D.留置

E.連帶責任保證

5.貨幣經(jīng)紀公司是（）等交易的集合點，發(fā)揮交易媒介的作用。

A.外匯

B.現(xiàn)金

C.債權(quán)

D.貸款

E.資金

6.內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎，一般包括（）。

A.管理結(jié)構(gòu)

B.組織構(gòu)架

C.人力資源

D.企業(yè)文化

E.規(guī)章制度

7.單位定期存款的存期包括（）。

A.3個月

B.6個月

C.2年

D.3年

E.5年

8.理財產(chǎn)品銷售文件應當包含專頁風險揭示書，風險揭示書應當使用通俗易懂的語言．并至少包含的內(nèi)容為()。

A.在醒目位置提示客戶。“理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資須謹慎”

B.提示客戶，“如影響您風險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完成風險承受能力評估”

C.提示客戶注意投資風險，仔細閱讀理財產(chǎn)品銷售文件，了解理財產(chǎn)品具體情況

D.本理財產(chǎn)品類型、期限、風險評級結(jié)果、適合購買的客戶，并配以示例說明最不利投資情形下的投資結(jié)果

E.保證收益理財產(chǎn)品風險揭示應當至少包含以下表述：“本理財產(chǎn)品有投資風險，只能保證獲得合同明確承諾的收益.您應充分認識投資風險.謹慎投資”

9.根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》，基本薪酬是商業(yè)銀行為保障員工基本生活而支付的基本報酬，主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營中的（）等因素確定。

A.物價變動

B.所承擔的經(jīng)營風險

C.服務年限

D.所承擔的經(jīng)營責任

E.勞動投入

10.下列屬于金融會計的主要特點的是（）。

A.核算方法的獨特性

B.監(jiān)督的政策性

C.風險管理的嚴格性

D.核算內(nèi)容的社會性

11.貨幣政策的最終目標有（）。

A.經(jīng)濟增長

B.充分就業(yè)

C.物價穩(wěn)定

D.匯率穩(wěn)定

E.國際收支平衡

12.根據(jù)貨幣調(diào)控需要，近年來中國人民銀行創(chuàng)設的新型貨幣政策工具主要包括()。

A.短期流動性調(diào)節(jié)工具

B.常備借貸便利

C.中期借貸便利

D.抵押補充貸款

E.同業(yè)回購

13.市場領(lǐng)導者為了擴大總市場規(guī)模，通常采取的戰(zhàn)略有（）

A.市場滲入戰(zhàn)略

B.市場開發(fā)戰(zhàn)略

C.開拓海外市場戰(zhàn)略

D.市場控制戰(zhàn)略

E.新市場戰(zhàn)略

14.普惠金融面臨的問題與挑戰(zhàn)有（

）。

A.金融服務主體多元化

B.金融基礎設施建設有待加強

C.普惠金融服務不均衡

D.普惠金融體系不健全

E.法律法規(guī)體系不完善

15.以下屬于非銀行金融機構(gòu)核心業(yè)務的是（）

A.證券公司、投行業(yè)務

B.保險公司、保險業(yè)務

C.資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置

D.財務公司、相當企業(yè)集團內(nèi)部的準銀行

E.基金公司、基金管理業(yè)務

十四.判斷題(共10題)

1.目標市場分析是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提。（）

2.柜臺業(yè)務泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務。．()

3.貨幣經(jīng)紀公司是資金、債券和外匯等交易的集合點，發(fā)揮交易媒介作用。()

4.商業(yè)銀行應加強合規(guī)文化建設，并將合規(guī)文化建設融入企業(yè)文化建設全過程。()

5.合規(guī)管理人員應具備與履行職責相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)技能和個人素質(zhì)。()

6.金融會計作為我國會計體系的主體，是根據(jù)金融業(yè)務的特點而制定的基礎會計。

7.網(wǎng)絡小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。()

8.信用風險也可能產(chǎn)生于實際違約之前信用質(zhì)量的下降，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失。（）

9.標準普爾的BB及其以上級別，穆迪的Ba及其以上級別為投資級別。（

）

10.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定，商業(yè)銀行并購貸款的期限一般不能超過5年。（）

十五.單選題(共15題)

1.我國規(guī)定計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的（

）。

A.100％

B.50％

C.20％

D.10％

2.按照《刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受（）以上者。

A.一千元

B.五千元

C.一萬元

D.五萬元

3.當一國存在較大規(guī)模國際收支順差時，通常出現(xiàn)的現(xiàn)象是（）。

A.會造成本國外匯收入比外匯支出少

B.會造成外匯匯率上漲

C.會造成本幣對外貶值

D.會造成對外匯的需求小于外匯供給

4.()履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。

A.內(nèi)部審計部門

B.董事會

C.高級管理層

D.監(jiān)事會

5.商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資資產(chǎn)推介等專業(yè)化服務屬于()。

A.理財顧問服務

B.投資銀行服務

C.私人銀行業(yè)務

D.綜合授信服務

6.個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等在合法生產(chǎn)和經(jīng)營過程中出現(xiàn)資金短缺時，可以向商業(yè)銀行申請（）。

A.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.個人經(jīng)營貸款

C.個人信用卡透支

D.個人商用房貸款

7.資產(chǎn)負債組合管理是對銀行資產(chǎn)負債表進行（）管理。

A.消極的

B.積極的

C.被動的

D.自主的

8.我國銀行規(guī)定信用卡的最低還款額一般是應還金額的（）。

A.5％

B.10％

C.50％

D.80％

9.下列行為不符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間相關(guān)規(guī)定的是()。

A.尊重同事的工作方式及工作成果

B.尊重同事的愛好及個人信仰

C.引用共同成果需經(jīng)所在機構(gòu)及同事的同意與授權(quán)

D.將同事不當行為通知媒體

10.（）是商業(yè)銀行董事會，監(jiān)事會，高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度流程和方法

A.公司治理

B.風險管理

C.合規(guī)管理

D.內(nèi)部控制

11.（）是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。

A.收集借款人信息

B.貸款申請

C.風險評價

D.受理與調(diào)查

12.信用證業(yè)務的特點不包括（）。

A.銀行在信用證業(yè)務中提供多種融資、咨詢服務

B.開證行負首要付款責任

C.信用證業(yè)務處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務或其他行為

D.信用證是一種無條件的支付承諾

13.按()可將金融市場劃分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。

A.期限

B.交易的階段

C.交割時間

D.交易場所

14.在銀團的主要成員中，專門負責協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的成員是()。

A.牽頭行

B.安排行

C.參加行

D.代理行

15.根據(jù)貸款五級分類法，下列不屬于不良貸款的是（）。

A.可疑類貸款

B.次級類貸款

C.損失類貸款

D.關(guān)注類貸款

十六.多選題(共15題)

1.資金管理的核心是建設（）。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制

B.外部產(chǎn)品定價機制

C.全額資金管理體制

D.自下而上集中資金

E.自上而下配置資金

2.銀行可以進行的代理業(yè)務包括（）。

A.代理國債買賣

B.代理保險

C.委托貸款

D.銀行保函

E.代理銀行匯票業(yè)務

3.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)（）。

A.向受益人進行付款或承兌

B.向受益人的指定人進行付款或承兌

C.授權(quán)另一家銀行向受益人付款或承兌

D.授權(quán)另一家銀行議付

E.授權(quán)另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌

4.我國人民幣的禁止性規(guī)定中規(guī)定的禁止行為包括（）。

A.偽造、變造人民幣

B.出售偽造、變造的人民幣

C.購買偽造、變造的人民幣

D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

5.面對利率市場化的影響和機遇，商業(yè)銀行可以采取的對策包括（）。

A.向綜合化經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變，調(diào)整盈利模式及收入結(jié)構(gòu)，積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，加快中間業(yè)務發(fā)展，擺脫利差利潤的限制

B.建立科學的產(chǎn)品定價體系，提升自己的定價能力

C.調(diào)整存貸款的客戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營成本

D.完善信用評估體系，建立健全信用評估方法和相關(guān)制度，加強信用風險管理能力，避免信用風險增加帶來的潛在危機

E.豐富和提高商業(yè)銀行的管理方法和水平，完善管理體制，為銀行取得收益提供保障

6.建立垂直化風險管理體系包括()。

A.建立垂直化的組織運作機制

B.將風險管理職能進一步向分行擴散

C.將風險管理職能進一步向總行本部集中

D.提高風險管理的專業(yè)化水平

E.建立重大風險事項管理和應急處理機制

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的表述，正確的有（）。

A.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息

B.基本存款額度按活期存款利率計付利息

C.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息

D.超過基本存款額度的存款按活期存款計付利息

E.單位客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限，確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度

8.下列哪些行為明顯不妥，有可能會對從業(yè)人員及所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響（）

A.某銀行業(yè)務人員在為客戶提供服務的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務申請材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務，該業(yè)務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以滿足申請條件，并規(guī)避法律約束

B.某銀行業(yè)務人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進行了必要的報告

C.某銀行業(yè)務人員向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源為這些行為提供方便

D.某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核

E.某銀行業(yè)務人員仔細研讀與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)，尤其是那些禁止性、授權(quán)性或程序性的規(guī)定，以避免在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)

9.下列屬于銀行卡的功能的是（）。

A.支付結(jié)算

B.匯兌轉(zhuǎn)賬

C.儲蓄功能

D.綜合服務

E.個人信用

10.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定的有（）。

A.按標準進行業(yè)務活動支出

B.公開所在機構(gòu)的商業(yè)秘密

C.禁止員工在任何單位兼職

D.離職時終止勞務合同

E.為節(jié)約成本，使用盜版軟件

11.普通股享有的權(quán)利有()。

A.經(jīng)營決策的參與權(quán)

B.公司盈余的分配權(quán)

C.優(yōu)先認股權(quán)

D.優(yōu)先清償權(quán)

E.剩余財產(chǎn)索取權(quán)

12.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時，下列行為錯誤的有（）。

A.不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴

B.若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能接受

C.應當及時地將處理的進展和結(jié)果告訴客戶

D.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當，則不必反饋

E.不理會客戶錯誤的投訴和建議

13.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的構(gòu)成內(nèi)容的有（）。

A.資本管理

B.資產(chǎn)負債組合管理

C.資產(chǎn)負債計劃管理

D.流動性風險管理

E.匯率風險管理

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務的禁止性規(guī)定，說法正確的有（

）。

A.商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務，應當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付人賬，不得壓單或壓票

B.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率，吸收存款，發(fā)放貸款

C.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

D.商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供服務，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費

E.商業(yè)銀行可從事證券經(jīng)紀業(yè)務

15.銀行業(yè)從業(yè)人員進行行業(yè)內(nèi)信息交流合作的方式有()。

A.日常交流

B.參加學術(shù)研討會

C.召開專題協(xié)調(diào)會議

D.參加同業(yè)聯(lián)席會議

E.參加銀行業(yè)自律組織

十七.判斷題(共15題)

1.以正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押權(quán)自登記時設立。（）

2.銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務過程中，應當無條件滿足客戶要求。（）

3.貨幣經(jīng)紀公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀業(yè)務：境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。（）

4.檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查（）。

5.洗錢罪的對象包括一切違法所得。（）

6.—方當事人在緊迫或缺乏經(jīng)驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同屬于因欺詐而訂立的合同。（）

7.發(fā)卡銀行允許持卡人在信用卡授信限額范圍之內(nèi)進行刷卡透支消費，但不可取現(xiàn)。（）

8.貨幣市場是指以長期金融工具為媒介進行的，期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

9.風險監(jiān)測需要監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變換和發(fā)展趨勢；同時，需要向內(nèi)外部不同層級主體報告銀行對風險的定性、定量評估結(jié)果，以及所采取的風險管理和控制措施的質(zhì)量與效果。()

10.偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。（）

11.明知是假幣的情況下，把假幣贈予他人也應列為使用假幣罪。()

12.商業(yè)銀行經(jīng)過國務院監(jiān)督管理機構(gòu)批準可以對其所提供的金融服務自行定價。

13.—筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

14.當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，外匯貶值，本幣升值。

15.同業(yè)拆借是金融機構(gòu)滿足短期資金需求的重要途徑，因此同業(yè)拆借的交易量要遠大于債券回購。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：根據(jù)投資組合原理，投資組合的整體VaR小于其所包含的每個單體VaR之和，因此，D選項為最恰當選項。

2.答案：C

本題解析：久期(也稱持續(xù)期)用于對固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量。在市場利率有微小改變時，固定收益產(chǎn)品價格的變化可以表示為：

3.答案：C

本題解析：反映銀行經(jīng)營績效主要財務指標有：資本利潤率、收入利潤率、資產(chǎn)利潤率和股權(quán)乘數(shù)，其中最為重要的兩個指標是資本利潤率和資產(chǎn)利潤率。

4.答案：A

本題解析：風險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。BC兩項均屬于風險分散措施；D項屬于風險補償措施。

5.答案：C

本題解析：關(guān)聯(lián)方通常采用連環(huán)擔保的形式申請銀行貸款，雖然符合相關(guān)法律的規(guī)定，但一方面，企業(yè)集團頻繁的關(guān)聯(lián)交易孕育著經(jīng)營風險；另一方面，信用風險通過貸款擔保鏈條在企業(yè)集團內(nèi)部循環(huán)傳遞、放大，貸款實質(zhì)上處于擔保不足或無擔保狀態(tài)。

6.答案：B

本題解析：B項，行政法規(guī)是由國務院依法制定，以國務院令的形式發(fā)布的各種有關(guān)活動的法律規(guī)范，其效力低于法律。

7.答案：C

本題解析：銀行建立流動性應急機制主要原因是：(1)流動性應急機制是銀行流動性管理中必不可少的部分，也是滿足監(jiān)管合規(guī)的重要條件。(2)流動性應急機制能夠幫助銀行提高應對危機的及時性。(3)流動性應急機制能夠幫助銀行提高應對危機的有效性。

8.答案：B

本題解析：即期利率與遠期利率的關(guān)系為（1﹢y2）2=（1﹢y1）（1﹢f2）。式中，y1、y2分別為1年期、2年期即期利率，f2為遠期利率，（1﹢y2）2=（1﹢5%）（1﹢7%），得出y2=6.00%。B項正確。故本題選B。

9.答案：D

本題解析：美元兌英鎊遠期匯率=2×(1+3％)／(1+4％)=1，9808。

10.答案：B

本題解析：。方差—協(xié)方差法的優(yōu)點是原理簡單，計算快捷，其缺點表現(xiàn)在三個方面：①由于基于歷史數(shù)據(jù)估計未來，其不能預測突發(fā)事件的風險；②方差一協(xié)方差法的正態(tài)假設條件受到質(zhì)疑；③方差一協(xié)方差法只反映了風險因子對整個組合的一階線性影響，無法充分度量非線性金融工具（如期權(quán)）的風險。

11.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行應制定跨行業(yè)類別、跨時期分配操作風險損失的標準，對于反映在商業(yè)銀行的信用風險數(shù)據(jù)中的操作風險損失，在計算最低和監(jiān)管資本時將其視為信用風險，不計入操作風險資本，但應將所有的操作風險損失記錄在內(nèi)部操作風險數(shù)據(jù)庫中。?

12.答案：D

本題解析：聲譽風險是商業(yè)銀行所有的利益持有者通過持續(xù)努力、長期信任建立的寶貴的無形資產(chǎn)。管理聲譽風險的最好辦法是：強化全面風險管理意識，改善公司治理和內(nèi)部控制，預先做好應對聲譽危機的準備，確保其他主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

13.答案：B

本題解析：在以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃中，戰(zhàn)略規(guī)劃調(diào)整依賴于戰(zhàn)略實施和戰(zhàn)略風險管理活動的反饋循環(huán)。

14.答案：D

本題解析：國別風險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風險、主權(quán)風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經(jīng)濟風險、政治風險、間接國別風險七類。

15.答案：C

本題解析：洗錢的行為目的是隱藏犯罪資金來源，恐怖融資的行為目的是將資金用于政治目的，擴散融資的行為目的是將資金用于軍事目的。

二.多選題1.答案：A、C、D

本題解析：

客戶信用評級與債項評級是反映信用風險水平的兩個維度，客戶信用評級主要針對交易主體，其等級主要由債務人的信用水平?jīng)Q定；而債項評級是在假設客戶已經(jīng)違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預測債項可能的損失率。根據(jù)商業(yè)銀行的內(nèi)部評級，一個債務人只能有一個客戶信用評級，而同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級。

2.答案：A、C、E

本題解析：

區(qū)別于傳統(tǒng)的信用風險，交易對手信用風險的特性主要有兩個方面：①動態(tài)的風險敞口。傳統(tǒng)信貸風險在交易初期就已經(jīng)確定了風險暴露的大小，其風險敞口是靜態(tài)的；對于交易對手信用風險，由于合約的經(jīng)濟價值取決于未來現(xiàn)金流的凈值，可為正，可為負，具有極高不確定性，因此在違約時點上，交易對手的實際風險暴露存在不確定性，其風險敞口是動態(tài)變化的。②風險敞口是雙向的。對于傳統(tǒng)信貸業(yè)務，由資金借出方一方承擔風險，而對于衍生產(chǎn)品和證券融資業(yè)務，風險是雙向的。合約價值為正時，交易對手可能違約，己方存在交易對手風險；當合約價值為負時，己方可能違約，交易對手承擔違約