初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬真題六

初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬真題六

1［單選題］（江南博哥）（）以流動(dòng)性指標(biāo)、資本充足率和資產(chǎn)負(fù)債

相關(guān)項(xiàng)目的關(guān)聯(lián)關(guān)系等為約束條件，進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，持續(xù)優(yōu)

化資產(chǎn)負(fù)債組合配置的成本收益結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)。

A.負(fù)債組合管理

B.資產(chǎn)組合管理

C.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理

D.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理

正確答案：C

參考解析：資產(chǎn)負(fù)債匹配管理立足資產(chǎn)負(fù)債管理，以流動(dòng)性指標(biāo)、

資本充足率和資產(chǎn)負(fù)債相關(guān)項(xiàng)目的關(guān)聯(lián)關(guān)系等為約束條件，進(jìn)行資產(chǎn)

負(fù)債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債組合配置的成本收益結(jié)構(gòu)和期限結(jié)

構(gòu)。

2［單選題］存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個(gè)人存款和（）o

A.儲(chǔ)蓄存款

B.外幣存款

C.對(duì)公存款

D.定期存款

正確答案：C

參考解析：按存款的貨幣種類可分為本幣存款和外幣存款，故排除

選項(xiàng)B。按存款期限，可分為定期和活期存款，排除選項(xiàng)D。而個(gè)人

定期存款又叫做儲(chǔ)蓄存款，排除選項(xiàng)A。按客戶類型分，顯然是分為

個(gè)人存款和單位存款（又稱為對(duì)公存款）。

3［單選題］中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)近年來(lái)啟動(dòng)了銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)清廉金融文化

建設(shè)活動(dòng)，旨在通過(guò)（）增強(qiáng)金融從業(yè)人員清廉從業(yè)意識(shí)，培育清廉

金融理念。

A.全方面監(jiān)督、全過(guò)程融入、全方位提升

B.多元化創(chuàng)新、全方位提升、全覆蓋參與

C.多元化創(chuàng)新、全過(guò)程融入、全覆蓋參與

D.全覆蓋參與、全過(guò)程融入、全方位提升

正確答案：D

參考解析：中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)近年來(lái)啟動(dòng)了銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)清廉金融文化

建設(shè)活動(dòng)，旨在通過(guò)全覆蓋參與、全過(guò)程融入、全方位提升，增強(qiáng)金

融從業(yè)人員清廉從業(yè)意識(shí)，培育清廉金融理念，通過(guò)文化的滲透力和

影響力，厚植清廉根基，提升金融反腐敗內(nèi)生動(dòng)力，提升從業(yè)人員的

道德品行、職業(yè)操守和法治意識(shí)，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)和違法犯罪侵蝕的免

疫力，凈化金融政治生態(tài)。

4［單選題］為了分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，

同一借款人的貸款余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本余額的()0

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

正確答案：A

參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照

中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。商業(yè)銀行開

展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：

(1)資本充足率不得低于百分之八；

⑵流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五;

(3)對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百

分之十；

(4)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。

5［單選題］假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資

產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。

A.13.3%

B.10%

C.7.8%

D.8.7%

正確答案：A

參考解析：資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值,

該指標(biāo)反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。計(jì)算公式為：資本充足率

=資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)X100%,所以該銀行資本充足率為：200/1500

XI00%=13.3%0

6［單選題］下列關(guān)于存款利率的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.存款利率越高，銀行的融資成本越高

B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

C.存款利率越高，銀行的利潤(rùn)越高

D.存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本

正確答案：C

參考解析：存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)

構(gòu)的融資成本，對(duì)金融機(jī)構(gòu)集中社會(huì)資金的數(shù)量有重要的影響。一般

來(lái)說(shuō),存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，

金融機(jī)構(gòu)集中的社會(huì)資金數(shù)量越多。存貸利差是商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要

來(lái)源，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。

7［單選題］下列行為中，沒(méi)有破壞金融管理秩序的是()o

A.銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明

B.銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資

C.收買他人信用卡信息資料

D.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會(huì)公眾存款

正確答案：B

參考解析：A項(xiàng)屬于違規(guī)出具金融票證罪。

C項(xiàng)屬于竊取、收買、非法提供信用卡信息罪。

D項(xiàng)屬于非法吸收公眾存款罪。

8［單選題］銀行對(duì)于信用卡客戶的透支取現(xiàn)及過(guò)了免息期的透支消

費(fèi)，要按日計(jì)收利息，通常按日利率0.5%。計(jì)息。如果周女士于2015

年5月30日透支取現(xiàn)2000元，到該年6月30目他應(yīng)支付給銀行透

支利息()元。

A.15.50

B.16.00

C.30.00

D.31.00

正確答案：D

參考解析：具體計(jì)算為：2000X31X0.5%。=31(元)。因5月份有

31日，故從5月30日到6月30日，應(yīng)是31天。

9［單選題］以下屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)第三產(chǎn)業(yè)的是()。

A.采礦業(yè)

B.漁業(yè)

C.制造業(yè)

D.銀行業(yè)

正確答案：D

參考解析：國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。第一

產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、

熱力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)即服務(wù)業(yè)，是指除

第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：農(nóng)、林、牧、漁專

業(yè)及輔助性活動(dòng)，開采專業(yè)及輔助性活動(dòng)，批發(fā)和零售業(yè)，交通運(yùn)輸、

倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，

金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)，水

利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)，教育，

衛(wèi)生和社會(huì)工作，文化、體育和娛樂(lè)業(yè)，公共管理、社會(huì)保障和社會(huì)

組織，國(guó)際組織。

10［單選題］在衡量通貨膨脹時(shí)，()使用得最多、最普遍。

A.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

B.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

D.就業(yè)率

正確答案：B

參考解析：在衡量通貨膨脹時(shí)，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、最普

遍。

11［單選題］根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定，盜竊分子為了更有

效地偷盜，練習(xí)偷盜技巧，準(zhǔn)備盜竊工具，這些行為稱為()O

A.犯罪未遂

B.犯罪預(yù)演

C.犯罪預(yù)備

D.犯罪假象

正確答案：C

參考解析：《刑法》第二十二條第一款規(guī)定：為了犯罪，準(zhǔn)備工具、

制造條件的，是犯罪預(yù)備。例如，盜竊分子練習(xí)偷盜技巧即是犯罪預(yù)

備。

12［單選題］市盈率的計(jì)算公式是()o

A.市盈率=股票價(jià)格/每股收益

B.市盈率=凈利潤(rùn)/期末總股本

C.市盈率=每股市價(jià)/每股凈資產(chǎn)

D.市盈率=凈利潤(rùn)/資本凈額

正確答案：A

參考解析：市盈率，也被稱為股價(jià)收益比率，定義為股票市場(chǎng)價(jià)格

與其每股收益的比值，可表示為：市盈率=股票價(jià)格/每股收益.，它

是股票市場(chǎng)中常用的衡量股票投資價(jià)值的重要指標(biāo)。

13［單選題］下列不屬于托收結(jié)算方式的是()o

A.光票托收

B.間接托收

C.跟單托收

D.直接托收

正確答案：B

參考角］析：托收結(jié)算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收。

14［單選題］下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)系人的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()o

A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

C.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

D.關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長(zhǎng)期客戶

正確答案：B

參考解析：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)

保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是

指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及

其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織；優(yōu)于其

他借款人同類貸款的條件，是指在發(fā)放貸款額度、擔(dān)保額度條件等方

面違反公平原則給予關(guān)系人較一般借款人優(yōu)越的條件。

15［單選題］《商業(yè)銀行法》規(guī)定，流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余

額的比例()0

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25%

D.不得高于25%

正確答案：c

參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照

中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。商業(yè)銀行開

展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：

(1)資本充足率不得低于百分之八；

⑵流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五;

(3)對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百

分之十；

(4)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。

16［單選題］我國(guó)商業(yè)銀行零存整取的起存金額為()元。

A.5

B.50

C.100

D.500

正確答案：A

參考解析：零存整取的起存金額為5元，整存整取的起存金額為

50元，整存零取的起存金額為1000元，存本取息的起存金額為5000

7Lo

17［單選題］銀行經(jīng)營(yíng)分析的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)是()o

A.銀行的利潤(rùn)水平

B.銀行的風(fēng)控水平

C.銀行的規(guī)模水平

D.銀行的營(yíng)銷水平

正確答案：A

參考解析：銀行的利潤(rùn)水平是銀行經(jīng)營(yíng)分析的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，而

盈利性指標(biāo)則是直接反映銀行盈利水平的重要因素。

18［單選題］某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價(jià)格

為95元，這種發(fā)行方式屬于()o

A.溢價(jià)發(fā)行

B.等價(jià)發(fā)行

C.平價(jià)發(fā)行

D.折價(jià)發(fā)行

正確答案：D

參考解析：溢價(jià)是指按高于債券面額的價(jià)格發(fā)行債券，折價(jià)是指按

低于債券面額的價(jià)格發(fā)行債券。

19［單選題］現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，()是由工作任務(wù)、工作流程、匯報(bào)

關(guān)系和交流渠道所組成的一個(gè)系統(tǒng)。

A.組織架構(gòu)

B.組織結(jié)構(gòu)

C.組織形式

D.組織規(guī)劃

正確答案：A

參考解析?：現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、

匯報(bào)關(guān)系和交流渠道所組成的一個(gè)系統(tǒng)。

20［單選題］以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)不包括()o

A.各職能部門受到既定職責(zé)的限制，對(duì)外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍

B.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費(fèi)用

C.各區(qū)域總部之間競(jìng)爭(zhēng)激烈，容易因爭(zhēng)奪資源而發(fā)生內(nèi)耗

D.各層級(jí)職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù),

效率不高

正確答案：C

參考解析：以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)為：一是各

層級(jí)職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率

不高；二是若總行對(duì)分行授權(quán)不當(dāng)，則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮；三

是各職能部門受到既定職責(zé)的限制，對(duì)外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍;

四是層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費(fèi)用。

C項(xiàng)是矩陣制組織架構(gòu)的缺點(diǎn)。

21［單選題］中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價(jià)

B.現(xiàn)鈔買入價(jià)

C.現(xiàn)匯買入價(jià)

D.中間價(jià)

正確答案：D

參考角》析：中間價(jià)（基準(zhǔn)價(jià)）是指中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)

外公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)。A項(xiàng)，現(xiàn)鈔賣出價(jià)（鈔賣價(jià)）是指銀行賣出外

幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；B項(xiàng)，現(xiàn)鈔買入價(jià)（鈔買價(jià)）是指銀行買入外幣現(xiàn)鈔的

價(jià)格；C項(xiàng)，現(xiàn)匯買入價(jià)（匯買價(jià)）是指銀行買入外匯的價(jià)格。

22［單選題］下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的說(shuō)法中，正確的是（）o

A.無(wú)擔(dān)保的資金融通行為

B.信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)企業(yè)貸款較高

C.最安全具有流動(dòng)性的投資品種

D.流動(dòng)性弱

正確答案：A

參考解析：同業(yè)拆借是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交

換，潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)。

23［單選題］盜竊信用卡并使用的，定（）。

A.盜竊罪

B.信用卡詐騙罪

C.信用證詐騙罪

D.金融憑證詐騙罪

正確答案：A

參考解析：盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪而非信用卡詐騙罪。

24［單選題］()是指監(jiān)管部門依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理,

對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

A.銀行監(jiān)管

B.銀行監(jiān)督

C.銀行管理

D.銀行監(jiān)查

正確答案：C

參考解析：銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。其中，

銀行管理是指監(jiān)管部門依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理，對(duì)銀行

機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

25［單選題］若要追究挪用單位資金人員的刑事責(zé)任，則挪用資金的

數(shù)額至少要達(dá)到()元以上。

A.5000

B.10000

C.20000

D.30000

正確答案：A

參考解析：司法實(shí)踐中，對(duì)挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)

是：挪用本單位資金數(shù)額在一萬(wàn)元至三萬(wàn)元以上，超過(guò)三個(gè)月未還的;

挪用本單位資金數(shù)額在一萬(wàn)元至三萬(wàn)元以上，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的；挪用

本單位資金數(shù)額在五千元至二萬(wàn)元以上，進(jìn)行非法活動(dòng)的。

26［單選題］當(dāng)一國(guó)存在較大國(guó)際收支逆差時(shí)，說(shuō)明本國(guó)外匯收入比

外匯支出少，對(duì)外匯的需求大于外匯供給，會(huì)造成外匯匯率()，本

幣對(duì)外()。

A.下跌，升值

B.上漲，貶值

C.下跌，貶值

D.上漲，升值

正確答案：B

參考解析：國(guó)際收支是影響匯率變動(dòng)的最重要因素。當(dāng)一國(guó)存在較

大國(guó)際收支逆差時(shí)，說(shuō)明本國(guó)外匯收入比外匯支出少，對(duì)外匯的需求

大于外匯供給，會(huì)造成外匯匯率上漲，本幣對(duì)外貶值；反之，當(dāng)一國(guó)

處于國(guó)際收支順差時(shí)，說(shuō)明本國(guó)出口增加、外匯收入增加，而進(jìn)口減

少、外匯支付減少，這時(shí)，外匯供給大于支出，從而造成本幣對(duì)外升

值，外匯匯率下跌。

27［單選題］債券是()憑證。

A.債權(quán)債務(wù)

B.所有權(quán)

C.選擇權(quán)

D.經(jīng)營(yíng)權(quán)

正確答案：A

參考解析：債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時(shí)期支付利息和

到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，一般要載明債券發(fā)行機(jī)構(gòu)、面額、期

限、利率等事項(xiàng)。

28［單選題］普通訴訟時(shí)效期間為()o

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

正確答案：C

參考解析：我國(guó)《民法典》第一百八十八條規(guī)定的普通訴訟時(shí)效期

間為3年。

29［單選題］公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無(wú)擔(dān)保的信用憑

證是()0

A.公司債券

B.銀行承兌匯票

C.商業(yè)票據(jù)

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

正確答案：C

參考解析：商業(yè)票據(jù)由于期限較短，以30天以下的票據(jù)交易為主，

所以一般只有發(fā)行市場(chǎng)，少有二級(jí)市場(chǎng)。這時(shí)的商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)指由具

有高信用等級(jí)的大企業(yè)和財(cái)務(wù)公司發(fā)行短期無(wú)擔(dān)保債券籌措資金的

短期融資場(chǎng)所。

30［單選題］()不屬于商業(yè)銀行代銷開放式基金的渠道。

A.網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)

B.委托三方代銷

C.電話銀行

D.網(wǎng)上銀行

正確答案：B

參考解析：開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)或電話銀

行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

31［單選題］以下屬于我國(guó)商業(yè)銀行二級(jí)資本工具的是()o

A.優(yōu)先股

B.盈余公積

C.資本公積

D.次級(jí)債

正確答案：D

參考解析：在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)

債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。

32［單選題］在我國(guó)，適用刑罰的根本目的是為了()o

A.預(yù)防和減少犯罪

B.保護(hù)公民的合法權(quán)益

C.維護(hù)社會(huì)秩序

D.建立法治國(guó)家

正確答案：A

參考解析：在我國(guó)，適用刑罰的根本目的是為了預(yù)防和減少犯罪。

33［單選題］支票的出票日期為2020年1月1日，則持票人的權(quán)利

消滅日期為()o

年

月

2o21I1日

A.XX

年

月

0日

BC.2o2A4X1

年

日

2o20(7月X1

日

年

D.月

2O22±1H-7

正確答案：C

參考解析：根據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定，持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自

出票日起6個(gè)月，所以選擇2020年7月1日。

34［單選題］商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人

的利益時(shí)，可以對(duì)該銀行實(shí)行接管的機(jī)構(gòu)是()O

A.中國(guó)人民銀行

B.財(cái)政部

C.政策性銀行

D.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

正確答案：D

參考解析：商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人

的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。

35［單選題］從民事法律行為來(lái)說(shuō)，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與

客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于()。

A.表見(jiàn)代理

B.委托代理

C.業(yè)務(wù)代理

D.法定代理

正確答案：B

參考解析：代理包括法定代理和委托代理。其中，委托代理是根據(jù)

委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。委托代理一般建立在特定的基

礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，

而多數(shù)是委托合同關(guān)系，即委托人和受托人約定，由受托人處理委托

人事務(wù)的合同，正是在此種意義上稱為委托代理。題干中，甲商業(yè)銀

行是委托人，業(yè)務(wù)經(jīng)理乙是代理人，此種代理屬于委托代理。

36［單選題］在正常情況下，利息率與貨幣需求()o

A.正相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.無(wú)關(guān)

D.不確定

正確答案：B

參考解析：在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少；利息率下

降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。

37［單選題］政府主要通過(guò)()來(lái)對(duì)各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響

行業(yè)的發(fā)展。

A.宏觀調(diào)控

B.產(chǎn)業(yè)監(jiān)督

C.產(chǎn)業(yè)政策

D.產(chǎn)業(yè)控制

正確答案：C

參考解析：政府主要通過(guò)產(chǎn)業(yè)政策來(lái)對(duì)各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而

影響行業(yè)的發(fā)展。產(chǎn)業(yè)政策是國(guó)家干預(yù)經(jīng)濟(jì)的一種形式，是為了實(shí)現(xiàn)

一定的社會(huì)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而對(duì)行業(yè)發(fā)展進(jìn)行干預(yù)的各種政策的總和。政府

政策的核心是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策和產(chǎn)業(yè)組織政策。

38［單選題］高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是()o

A.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度

B.國(guó)家對(duì)存款的管理制度

C.國(guó)家對(duì)銀行的管理制度

D.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度

正確答案：A

參考解析：高利轉(zhuǎn)貸罪，是指以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信

貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。本罪侵犯的客體是

國(guó)家對(duì)貸款的管理制度。行為對(duì)象是金融機(jī)構(gòu)的信貸資金。

39［單選題］以正在建造的建筑物抵押的，抵押權(quán)的設(shè)立時(shí)點(diǎn)是()。

A.抵押物登記時(shí)

B.抵押物交易時(shí)

C.所有權(quán)轉(zhuǎn)移時(shí)

D.抵押合同簽訂時(shí)

正確答案：A

參考解析：根據(jù)《民法典》的規(guī)定，以正在建造的建筑物抵押的，

應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記。抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立。

40［單選題］對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括

()。

A.接管

B.暫停營(yíng)業(yè)

C.重組

D.撤銷

正確答案：B

參考解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對(duì)問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)

行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。

41［單選題］操作風(fēng)險(xiǎn)的管控手段不包括()o

A.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估

B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.損失數(shù)據(jù)庫(kù)

正確答案：C

參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)

估、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、損失數(shù)據(jù)庫(kù)等。

42［單選題］采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財(cái)物,

該行為屬于()o

A.侵吞

B.竊取

C.騙取

D.奪取

正確答案：C

參考解析：侵占財(cái)物的行為一般表現(xiàn)為：①侵吞；②竊??；③騙取。

所謂“侵吞”，是指利用職務(wù)上的便利，將自己主管、經(jīng)管、經(jīng)手的

公共財(cái)物，非法占為己有。所謂“竊取”，是指利用職務(wù)上的便利，

采用秘密方法，將自己合法管理的公共財(cái)物竊為己有，也就是通常講

的“監(jiān)守自盜"。所謂‘'騙取"，是指采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方

法，非法占有本單位財(cái)物。

43［單選題］下列關(guān)于銀行清算業(yè)務(wù)的表述，不正確的是()。

A.按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算和國(guó)際清算

B.兩家及以上不同的銀行間彼此互稱為聯(lián)行

C.跨系統(tǒng)往來(lái)的資金清算必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理

D.國(guó)際清算的類型分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換型

正確答案：B

參考解析：B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱

為聯(lián)行。

44［單選題］()是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：D

參考解析：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易

對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。

45［單選題］從支出角度來(lái)看，GDP的構(gòu)成部分不包括()o

A.總產(chǎn)出

B.凈出口

C.消費(fèi)

D.投資

正確答案：A

參考解析：從支出角度來(lái)看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分

構(gòu)成。

46［單選題］以下不屬于汽車金融公司的業(yè)務(wù)是（）o

A.提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)

B.有價(jià)證券投資

C.辦理汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款

D.向金融機(jī)構(gòu)借款

正確答案：B

參考解析：汽車金融公司的業(yè)務(wù)主要包括：接受境外股東及其所在

集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東三個(gè)月（含）以上定期存款；接受汽車

經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行

金融債券；從事同業(yè)拆借；向金融機(jī)構(gòu)借款；提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)；提

供汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款，包括展示廳建設(shè)貸款和

零配件貸款以及維修設(shè)備貸款等；提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)（售后回租

業(yè)務(wù)除外）;向金融機(jī)構(gòu)出售或回購(gòu)汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃

應(yīng)收款業(yè)務(wù)；辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；從事與購(gòu)車融資活

動(dòng)相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)等。

47［單選題］（）是指本國(guó)貨幣與其他國(guó)家貨幣之間維持一個(gè)固定比

率，匯率波動(dòng)只能限制在一定范圍內(nèi)，由官方干預(yù)來(lái)保證匯率的穩(wěn)定。

A.固定匯率

B.官方匯率

C.公定匯率

D.市場(chǎng)匯率

正確答案：A

參考解析：固定匯率是指本國(guó)貨幣與其他國(guó)家貨幣之間維持一個(gè)固

定比率，匯率波動(dòng)只能限制在一定范圍內(nèi)，由官方干預(yù)來(lái)保證匯率的

穩(wěn)定。

48［單選題］下列關(guān)于債券回購(gòu)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.債券回購(gòu)是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風(fēng)險(xiǎn)較

低

B.其標(biāo)的物一般是信用等級(jí)高的金融債券

C.在債券回購(gòu)交易中，交易雙方是以長(zhǎng)期融資為目的

D.債券回購(gòu)一般以小額交易為主

正確答案：A

參考解析：債券回購(gòu)是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融

通，風(fēng)險(xiǎn)較低，其標(biāo)的物一般是信用等級(jí)高的政府債券。由于回購(gòu)利

率較低，對(duì)少量資金而言，交易成本高，因此，債券回購(gòu)以大宗交易

為主。

49［單選題］專用卡是具有專門用途，在特定領(lǐng)域使用的借記卡，以

下能使用專用卡的是()o

A.百貨

B.餐飲

C.娛樂(lè)行業(yè)

D.商務(wù)用途

正確答案：D

參考解析：專用卡是具有專門用途(指在百貨、餐飲、飯店、娛樂(lè)

行業(yè)以外的用途)，在特定領(lǐng)域使用的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取

現(xiàn)金的功能。

50［單選題］下列選項(xiàng)中，不屬于間接融資工具的是()o

A.商業(yè)票據(jù)

B.銀行債券

C.銀行承兌匯票

D.人壽保險(xiǎn)單

正確答案：A

參考解析：按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接

融資工具。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、

商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、

可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。

51［單選題］由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益

相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)是()0

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：B

參考解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部

事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

52［單選題］()作為股份公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大

問(wèn)題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公

司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股東大會(huì)

B.公司經(jīng)理

C.董事會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)

正確答案：A

參考解析：股東大會(huì)(或股東會(huì))作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)

略性的重大問(wèn)題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)

事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

53［單選題］下列屬于違法發(fā)放貸款罪主體的是()o

A.公司總經(jīng)理

B.自然人

C.國(guó)有企業(yè)員工

D.銀行工作人員

正確答案：D

參考解析：違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人

員，違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。本罪主體是特殊

主體，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

54［單選題］某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)

保方式屬于()。

A.信用貸款

B.保證

C.質(zhì)押

D.抵押

正確答案：C

參考解析：質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)

人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)

利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí);債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)

產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。股權(quán)本質(zhì)屬于一種權(quán)利，因而以

股權(quán)設(shè)定的擔(dān)保屬于質(zhì)押。

55［單選題］下列不屬于個(gè)人貸款的是()o

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人信用卡透支

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

D.個(gè)人票據(jù)貼現(xiàn)

正確答案：D

參考解析：個(gè)人貸款主要分為四大類，即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)

貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支。

56［單選題］在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素

是()。

A.法定活期存款準(zhǔn)備金率

B.法定定期存款準(zhǔn)備金率

C.超額準(zhǔn)備金率

D.現(xiàn)金漏損率

正確答案：C

參考解析：實(shí)際上，銀行的實(shí)有準(zhǔn)備金總會(huì)多于法定準(zhǔn)備金。因?yàn)?/p>

法定準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行不能動(dòng)用的，所以，總有一定數(shù)額的超額準(zhǔn)備

金不會(huì)貸出，以滿足銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要。留有的超額準(zhǔn)備金越多，用

于貸款的部分就越少，使銀行創(chuàng)造存款的能力削弱。超額準(zhǔn)備金和活

期存款總額是反向比例關(guān)系。

57［單選題］銀行應(yīng)建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)

和管理職責(zé)，并至少()開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

A.每年

B.每6個(gè)月

C.每季度

D.每月

正確答案：A

參考解析：銀行應(yīng)建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)

和管理職責(zé)，并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

58［單選題］()是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)。

A.董事會(huì)

B.專門委員會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

正確答案：A

參考解析：董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商

業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，一般負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理偏好和戰(zhàn)略、政

策和程序，確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險(xiǎn)水平。

59［單選題］下列個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式中，()不屬于常見(jiàn)的特

色還款方式。

A.等額本息

B.先息后本法

C.遞增還款法

D.按周還本付息

正確答案：A

參考角》析：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金

兩種。常見(jiàn)的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減

還款法、先息后本法、組合還款法、到期一次還本付息法等。

60［單選題］無(wú)權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有

代理權(quán)的情況屬于()o

A.表見(jiàn)代理

B.委托代理

C.指定代理

D.法定代理

正確答案：A

參考解析：表見(jiàn)代理是指無(wú)權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)

人相信其有代理權(quán)的情況，且相對(duì)人主觀上為善意，因而可以向被代

理人主張代理的效力。

61［單選題］下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的表述，正確的是()o

A.全國(guó)性營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體

B.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)

C.具有金融監(jiān)管權(quán)

D.對(duì)會(huì)員單位提供資金支持

正確答案：B

參考解析：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)銀行業(yè)自律組織，是全國(guó)性非營(yíng)

利社會(huì)團(tuán)體。其主管單位為國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。中國(guó)銀行業(yè)

協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。

62［單選題］()是從國(guó)籍的角度來(lái)說(shuō)，而()是民法上的概念。

A.公民；自然人

B.自然人；公民

C.法人；自然人

D.自然人；法人

正確答案：A

參考解析：公民是從國(guó)籍的角度來(lái)說(shuō)的，如凡具有中華人民共和國(guó)

國(guó)籍的人都是中國(guó)公民。自然人是民法上的概念，自然人并非一定是

公民，因?yàn)樽匀蝗酥羞€包括在本國(guó)的外國(guó)人和無(wú)國(guó)籍人。

63［單選題］降低法定存款準(zhǔn)備金率，會(huì)使商業(yè)銀行的()o

A.資金周轉(zhuǎn)率下降

B.資金周轉(zhuǎn)率提高

C.貨幣創(chuàng)造能力下降

D.貨幣創(chuàng)造能力上升

正確答案：D

參考解析：法定存款準(zhǔn)備金率越高，銀行吸收的存款中可用于放款

的資金越少，創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量則越少；反之，法定存款準(zhǔn)備金率

越低，創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)額則越大。因此，降低法定存款準(zhǔn)備金率,

會(huì)使商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力上升。

64［單選題］目前我國(guó)主要的部門規(guī)章與規(guī)范性文件以()的形式發(fā)

布。

A.管理辦法與管理?xiàng)l例

B.管理?xiàng)l例與管理指引

C.管理指引與管理法

D.管理辦法與管理指引

正確答案：D

參考解析：目前我國(guó)主要的部門規(guī)章與規(guī)范性文件以管理辦法與管

理指引的形式發(fā)布。

65［單選題］從支出角度計(jì)算GDP,私人購(gòu)買的住房支出屬于()o

A.私人消費(fèi)

B.投資

C.政府消費(fèi)

D.凈出口

正確答案：B

參考露析：私人購(gòu)買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，

不包含在私人消費(fèi)之中。(投資也稱為資本形成，包括固定資本形成

和存貨增加兩部分)

66［單選題］由出票人簽發(fā)，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)

條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)稱為()o

A.匯款

B.支票

C.匯票

D.本票

正確答案：c

參考角］析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定

日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀

行匯票、商業(yè)匯票兩種。銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見(jiàn)票時(shí)

按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票是

出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款

人或持票人的票據(jù)。

67［單選題］某商業(yè)銀行工作人員違反銀行規(guī)定私自操作給銀行造

成重大經(jīng)濟(jì)損失，該風(fēng)險(xiǎn)屬于()o

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：C

參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信

息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不

包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

68［單選題］合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行

()做起。

A.全體員工

B.高層領(lǐng)導(dǎo)

C.基層員工

D.中層干部

正確答案：B

參考解析：合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行

高層做起。

69［單選題］中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需

要，可以建議()對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

A.國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)

B.國(guó)務(wù)院證券業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

正確答案：D

參考解析：中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要,

可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)

督。

70［單選題］存款是商業(yè)銀行最主要的()o

A.資金來(lái)源

B.風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源

C.資金用途

D.投資業(yè)務(wù)

正確答案：A

參考解析：存款是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源，存款業(yè)務(wù)也是銀行

的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的重要基礎(chǔ)。

71［單選題］下列不屬于農(nóng)村銀行業(yè)中小金融機(jī)構(gòu)的是()o

A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

B.村鎮(zhèn)銀行

C.農(nóng)村商業(yè)銀行

D.農(nóng)村信用社

正確答案：A

參考解析：我國(guó)農(nóng)村銀行業(yè)中小金融機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)

村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行。

72［單選題］下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管范圍的是()o

A.自營(yíng)買賣基金

B.QFII資產(chǎn)托管

C.證券投資基金托管

D.社保基金托管

正確答案：A

參考解析：目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投

資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社?；鹜泄堋⑵髽I(yè)年金基金托管、券

商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品

托管、QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管、QDII(合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)

投資者)資產(chǎn)托管等。

73［單選題］擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)()o

A.予以撤銷

B.予以取締

C.予以取消

D.予以審查

正確答案：B

參考解析：擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締。

74［單選題］()是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中與資產(chǎn)相對(duì)應(yīng)的科目，它是決

定一家銀行盈利能力的重要因素。

A.利潤(rùn)

B.存款

C.貸款

D.負(fù)債

正確答案：D

參考解析：負(fù)債是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中與資產(chǎn)相對(duì)應(yīng)的科目，它是決

定一家銀行盈利能力的重要因素。

75［單選題］下列關(guān)于無(wú)權(quán)代理的敘述，錯(cuò)誤的是()o

A.無(wú)權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行

的代理行為

B.沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，即便經(jīng)過(guò)被代

理人追認(rèn)，被代理人也不承擔(dān)民事責(zé)任

C.無(wú)權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生

與有權(quán)代理相同的法律后果

D.如果得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒(méi)有撤銷其意思表示，則該代理

行為無(wú)效，由無(wú)權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任

正確答案：B

參考解析：《民法典》第一百七十一條第一款規(guī)定：“行為人沒(méi)有

代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，未經(jīng)被

代理人追認(rèn)的，對(duì)被代理人不發(fā)生效力?！币簿褪钦f(shuō)，無(wú)權(quán)代理經(jīng)被

代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同

的法律后果。

76［單選題］我國(guó)商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照()規(guī)定的貸款利

率的上下限，確定貸款利率。

A.中國(guó)人民銀行

B.財(cái)政部

C.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

D.國(guó)務(wù)院

正確答案：A

參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照

中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。

77［單選題］代保管業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是一種()o

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：D

參考解析：代保管業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)即操作風(fēng)險(xiǎn)，主要是商業(yè)銀行內(nèi)部

控制系統(tǒng)不完善而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，是代保管業(yè)務(wù)管理制度不完善或工作

人員未嚴(yán)格遵守規(guī)章制度，違章操作，導(dǎo)致代保管行承受各種損失。

78［單選題］()以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、專供

外國(guó)和我國(guó)香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票。

A.A股

B.B股

C.H股

D.N股

正確答案：B

參考解析：B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值、

以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、專供外國(guó)和我國(guó)香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)的投

資者買賣的股票。

79［單選題］現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點(diǎn)不包括()o

A.利息水平適當(dāng)

B.信用功能擴(kuò)大

C.貸款規(guī)模較大

D.具有信用創(chuàng)造功能

正確答案：C

參考解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個(gè)特點(diǎn)：(1)利息水平適當(dāng)；(2)

信用功能擴(kuò)大；(3)具有信用創(chuàng)造功能。

80［單選題］商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)遵循()原則。

A.審貸合一、分級(jí)審批

B.審貸分離、分級(jí)審批

C.審貸分離、集中審批

D.審貸集中、分級(jí)審批

正確答案：B

參考解析：銀行要按照“審貸分離、分級(jí)審批”的原則對(duì)信貸資金

的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級(jí)簽

署審批意見(jiàn)。

81［單選題］下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中第三支柱的表述，正

確的是()0

A.通過(guò)市場(chǎng)力量約束銀行

B.由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行

C.銀行必須披露所有客戶信息

D.運(yùn)作主要靠道德力量

正確答案：A

參考解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議的第三支柱又稱市場(chǎng)約束、信息

披露，是對(duì)第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。第三支柱要求銀行通過(guò)建立

一套披露機(jī)制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場(chǎng)參與者了解和評(píng)

價(jià)銀行有關(guān)資本、風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序以及資本充足率等重要信息，

通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行行為，驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身管理。

82［單選題］下列關(guān)于計(jì)算活期存款利息的說(shuō)法中，正確的是()o

A.本金計(jì)息起點(diǎn)是分

B.各家銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算

C.一年一定按365天計(jì)算

D.按季度結(jié)息

正確答案：D

參考解析：存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息，故A項(xiàng)錯(cuò)

誤。

各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。

銀行除仍可沿用普遍使用的每年360天計(jì)息期外，也可選擇將計(jì)息制

全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，即每年為365天，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。

83［單選題］商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)不得從事()業(yè)務(wù)，但國(guó)家另有規(guī)

定的除外。

A.代理股票買賣

B.買賣政府債券

C.代理股票資金清算

D,發(fā)行金融債券

正確答案：A

參考解析：商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證

券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)

投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。

84［單選題］相對(duì)人可以催告被代理人自收到通知之日起（）內(nèi)予以

追認(rèn)。

A.三十日

B.六十日

C.九十日

D.一百日

正確答案：A

參考解析：《民法典》第一百七十一條第二款規(guī)定：相對(duì)人可以催

告被代理人自收到通知之日起三十日內(nèi)予以追認(rèn)。被代理人未作表示

的，視為拒絕追認(rèn)。

85［單選題］行為人購(gòu)買假幣后使用的，以購(gòu)買假幣罪（）o但行為

人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)

罪（）。

A.從重處罰；從輕處罰

B.從輕處罰；從重處罰

C.從重處罰；并罰

D.從輕處罰；并罰

正確答案：C

參考解析：行為人購(gòu)買假幣后使用的，以購(gòu)買假幣罪從重處罰。但

行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣

罪數(shù)罪并罰。

86［單選題］商業(yè)銀行將其持有的未到期票據(jù)轉(zhuǎn)讓給其他商業(yè)銀行,

這種行為稱為OO

A.承兌

B.貼現(xiàn)

C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)

正確答案：C

參考解析：貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)

轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。銀行在需要資金

時(shí)，可以將貼現(xiàn)收進(jìn)的未到期票據(jù)向其他商業(yè)銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，或向中央

銀行進(jìn)行再貼現(xiàn)。

87［單選題］某商業(yè)銀行共擁有存款1億元，其中在中央銀行的存款

為1800萬(wàn)元。已知中央銀行規(guī)定的法定存款準(zhǔn)備金率為15%,則該

商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金為()萬(wàn)元。

A.150

B.400

C.200

D.300

正確答案：D

參考解析：存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算

需要而準(zhǔn)備的資金。商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額

存款準(zhǔn)備金。本題中，法定存款準(zhǔn)備金為1500萬(wàn)元，多出來(lái)的即為

超額準(zhǔn)備金。

88［單選題］單位結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、

()和臨時(shí)存款賬戶。

A.外匯存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.支票存款賬戶

D.現(xiàn)金存款賬戶

正確答案：B

參考解析：?jiǎn)挝唤Y(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、

專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶。

89［單選題］()年3月18日，第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)第三次會(huì)

議正式通過(guò)了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，并于通過(guò)之日公

布實(shí)施，首次以國(guó)家立法形式確立了中國(guó)人民銀行作為中央銀行的地

位。

A.1994

B.1995

C.1999

D.2000

正確答案：B

參考解析：1995年3月18日，第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)第三次會(huì)

議正式通過(guò)了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，并于通過(guò)之日公

布實(shí)施，首次以國(guó)家立法形式確立了中國(guó)人民銀行作為中央銀行的地

位，標(biāo)志著中央銀行體制走向了法制化、規(guī)范化的軌道，是中央銀行

制度建設(shè)的重要里程碑。

90［單選題］銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為

重要，下列不屬于銀行資本作用的是（）o

A.避免損失

B.維持市場(chǎng)信心

C.限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張

D.為銀行提供融資

正確答案：A

參考解析：銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

第一，為銀行提供融資。

第二，吸收和消化損失。

第三，限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張。

第四，維持市場(chǎng)信心。

91［多選題］下列關(guān)于優(yōu)先股的說(shuō)法正確的是（）。

A.股息固定

B.優(yōu)先參與公司經(jīng)營(yíng)管理

C.優(yōu)先分配公司收益

D.優(yōu)先分配公司剩余財(cái)產(chǎn)

E.收益保障較低

正確答案：A,C,D

參考解析：優(yōu)先股是相對(duì)于普通股股票而言的，是股東權(quán)利受到一

定限制，但在公司盈余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)的股票。優(yōu)先股

股票享有的主要權(quán)利有：

第一，優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息。公司在支付普通股股息之前，必須

先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。

第二，優(yōu)先清償權(quán)。在公司破產(chǎn)或解散清算時(shí)，優(yōu)先股股票有權(quán)在償

還債務(wù)后，優(yōu)先于普通股股票得到分配的剩余資產(chǎn)。

第三，限制參與經(jīng)營(yíng)決策。優(yōu)先股股東一般沒(méi)有投票權(quán)，從而不能參

與公司的經(jīng)營(yíng)決策。

第四，優(yōu)先股股息是固定的，不能享有公司利潤(rùn)增長(zhǎng)的收益，不能因

公司利潤(rùn)增長(zhǎng)而增加股息收入。

92［多選題］投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅(jiān)持（）的原則。

A.科學(xué)規(guī)劃

B.統(tǒng)一管理

C.集約經(jīng)營(yíng)

D.綜合發(fā)展

E.分散經(jīng)營(yíng)

正確答案：A,B,C,D

參考解析:‘以前資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅(jiān)持科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管

理、集約經(jīng)營(yíng)、綜合發(fā)展的原則，構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融

資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理體制和經(jīng)營(yíng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行投融資和票據(jù)

轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的制度規(guī)范、流程合規(guī)、價(jià)格引導(dǎo)、授權(quán)管理、計(jì)劃管理

和實(shí)時(shí)監(jiān)督控制。

93［多選題］商業(yè)銀行向中央銀行借款的主要途徑有()o

A.再貸款

B.再貼現(xiàn)

C.發(fā)行金融債券

D.債券回購(gòu)

E.同業(yè)拆借

正確答案：A,B

參考解析：商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。

94［多選題］下列哪些行為觸犯了非法吸收公眾存款罪？()

A.個(gè)人私設(shè)銀行

B.企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所

C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息

E.商業(yè)銀行正常吸收存款

正確答案：A,B,C,D

參考解析：非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括：①主體不合法，

是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款；②

方式不合法，是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非

法的方式吸收公眾存款。ABC三項(xiàng)屬于主體不合法，D項(xiàng)屬于方式不

合法。

95［多選題］下列選項(xiàng)中，()是背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪的犯罪主體。

A.個(gè)人

B.商業(yè)銀行

C.證券交易所

D.證券公司

E.保險(xiǎn)公司

正確答案：B,C,D,E

參考解析：背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商

業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)

公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”。A項(xiàng)，個(gè)人不能構(gòu)成本罪的主體。

96［多選題］根據(jù)《民法典》，物權(quán)的基本原則有()o

A.誠(chéng)實(shí)信用原則

B.平等保護(hù)原則

C.物權(quán)法定原則

D.一物一權(quán)原則

E.公示、公信原則

正確答案：B,C,D,E

參考解析：根據(jù)《民法典》，物權(quán)的基本原則有：

1.平等保護(hù)原則。

2.物權(quán)法定原則。

3.一物一權(quán)原則。

4.公示、公信原則。

97［多選題］我國(guó)《刑法》規(guī)定的主刑有()。

A.有期徒刑

B.管制

C.拘役

D.無(wú)期徒刑

E.死刑

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：我國(guó)的刑罰可以分為主刑和附加刑。主刑包括:①管制；

②拘役；③有期徒刑；④無(wú)期徒刑；⑤死刑。

98［多選題］銀行經(jīng)營(yíng)管理的效率指標(biāo)包括()o

A.市盈率

B.市凈率

C.成本收入比

D.人均凈利潤(rùn)

E.不良貸款率

正確答案：C,D

參考解析：AB兩項(xiàng)屬于銀行經(jīng)營(yíng)管理的市場(chǎng)指標(biāo)；E項(xiàng)屬于銀行經(jīng)

營(yíng)管理的安全性指標(biāo)。

99［多選題］《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，

應(yīng)當(dāng)遵循()的原則。

A.存款自愿

B,取款自由

C.存款有息

D.為存款人保密

E.定時(shí)存款

正確答案:A,B,C,D

參考解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，

應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

100［多選題］股東大會(huì)是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，

是股東履行自己的責(zé)任、行使自己的權(quán)力的機(jī)構(gòu)與場(chǎng)所，股東大會(huì)會(huì)

議包括()O

A.月度會(huì)議

B.季度會(huì)議

C.年度會(huì)議

D.臨時(shí)會(huì)議

E.半年度會(huì)議

正確答案：C,D

參考解析：股東大會(huì)會(huì)議包括年度會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議。

101［多選題］下列說(shuō)法正確的有()O

A.商業(yè)銀行辦理委托付款結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付

入賬，不得壓?jiǎn)位驂浩?/p>

B.任何單位和個(gè)人不得強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)營(yíng)業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮

短營(yíng)業(yè)時(shí)間

D.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，不得收取手續(xù)費(fèi)

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準(zhǔn)備金，沖銷呆賬

正確答案：A,B,C,E

參考解析：D項(xiàng)，商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手

續(xù)費(fèi)。收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行

根據(jù)職責(zé)分工，分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門制定。

102［多選題］下列關(guān)于貿(mào)易融資工具，說(shuō)法正確的有()o

A.現(xiàn)在銀行基本上只開不可撤銷信用證

B.信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買賣

C.在國(guó)際貿(mào)易中，信用證開證申請(qǐng)人通常是進(jìn)口商

D.信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件

E.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是銀行保函

正確答案：A,B,C,D

參考露析:"項(xiàng)‘，從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼

現(xiàn)，又帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)。

103［多選題］債券發(fā)行過(guò)程中支付給承銷商的費(fèi)用包括()o

A.律師費(fèi)

B.發(fā)行手續(xù)費(fèi)

C.宣傳廣告費(fèi)

D.債券印刷費(fèi)

E.資產(chǎn)重估費(fèi)用

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：支付給承銷商的費(fèi)用就是發(fā)行成本，主要包括：債券印

刷費(fèi)、發(fā)行手續(xù)費(fèi)、宣傳廣告費(fèi)、律師費(fèi)、擔(dān)保抵押費(fèi)、信用評(píng)級(jí)和

資產(chǎn)重估費(fèi)用、其他發(fā)行費(fèi)用等。

104［多選題］根據(jù)巴塞爾資本協(xié)議，操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件包括()o

A.外部欺詐

B.內(nèi)部欺詐

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：根據(jù)巴塞爾資本協(xié)議，操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件可以分為以下

七類：①內(nèi)部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安

全事件；④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件；⑤實(shí)物資產(chǎn)的損壞事件；⑥

信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。

105［多選題］債券按發(fā)行主體可分為()o

A.私債

B.準(zhǔn)國(guó)債

C.國(guó)家債券

D.金融債券

E.公司債券

正確答案：C,D,E

參考解析：債券按發(fā)行主體可分為國(guó)家債券、地方政府債券、公司

債券和金融債券。

106［多選題］浮動(dòng)匯率按照不同的標(biāo)準(zhǔn)有不同的分類，下列屬于浮

動(dòng)匯率的有()0

A.自由浮動(dòng)

B.管理浮動(dòng)

C.法定浮動(dòng)

D.釘住浮動(dòng)

E.聯(lián)合浮動(dòng)

正確答案：A,B,D,E

參考解析：浮動(dòng)匯率是本國(guó)貨幣與其他國(guó)家貨幣之間的匯率不由官

方制定，而由外匯市場(chǎng)供求關(guān)系決定，可以自由浮動(dòng)，官方在匯率出

現(xiàn)過(guò)度波動(dòng)時(shí)才干預(yù)市場(chǎng)。這是布雷頓森林體系解體后西方國(guó)家普遍

實(shí)行的匯率制度。浮動(dòng)匯率制度又可以進(jìn)一步分為自由浮動(dòng)、管理浮

動(dòng)、聯(lián)合浮動(dòng)、釘住浮動(dòng)等。

107［多選題］根據(jù)業(yè)務(wù)期限將非銀借款業(yè)務(wù)細(xì)分為()o

A.無(wú)期限非銀借款

B.短期非銀借款

C.中短期非銀借款

D.中長(zhǎng)期非銀借款

E.長(zhǎng)期非銀借款

正確答案：B,D

參考解析：根據(jù)業(yè)務(wù)期限將非銀借款業(yè)務(wù)細(xì)分為短期非銀借款［不

超過(guò)(含)1年］和中長(zhǎng)期非銀借款［大于1年且不超過(guò)(含)3年］兩個(gè)品

種。

108［多選題］中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用下列哪些貨

幣政策工具？()

A.向商業(yè)銀行提供貸款

B.確定中央銀行基準(zhǔn)利率

C.為在中國(guó)人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)

D.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金

E.在公開市場(chǎng)上買賣國(guó)債、其他政府債券和金融債券及外匯

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用下列貨幣政策

工具：

①要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金；

②確定中央銀行基準(zhǔn)利率；

③為在中國(guó)人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；

④向商業(yè)銀行提供貸款；

⑤在公開市場(chǎng)上買賣國(guó)債、其他政府債券和金融債券及外匯；

⑥國(guó)務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。

109［多選題］危害貨幣管理罪主要包括()o

A.金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪

B.持有、使用假幣罪

C.非法吸收公眾存款罪

D.高利轉(zhuǎn)貸罪

E.吸收客戶資金不入賬罪

正確答案：A,B

參考解析：危害貨幣管理罪主要包括金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、

以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。

110［多選題］下列屬于《民法典》規(guī)定的擔(dān)保方式有()0

A.保證

B.抵押

C.留置

D.定金

E.質(zhì)押

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：《民法典》規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、

留置和定金。

111［多選題］貨幣供給一般由中央銀行和商業(yè)銀行供應(yīng)的()構(gòu)成。

A.現(xiàn)金貨幣

B.存款貨幣

C.國(guó)庫(kù)券

D.股票

E.債券

正確答案：A,B

參考解析：貨幣供給一般由中央銀行和商業(yè)銀行供應(yīng)的現(xiàn)金貨幣和

存款貨幣構(gòu)成。

112［多選題］金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有()o

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：A,C

參考解析：金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類:①信用風(fēng)險(xiǎn)或稱違約風(fēng)險(xiǎn),

即債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)；②

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場(chǎng)利率變化或者證券市場(chǎng)上不可預(yù)見(jiàn)的

一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價(jià)格下跌，從而給投資人帶來(lái)?yè)p失。

113［多選題］計(jì)算資本充足率時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中

全額扣除一些不具備損失吸收能力的項(xiàng)目，主要包括（）o

A.商譽(yù)

B.其后無(wú)形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外）

C.由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

D.貸款損失準(zhǔn)備缺口

E.次級(jí)債

正確答案:A,B,C,D

參考解析：計(jì)算資本充足率時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中全

額扣除一些不具備損失吸收能力的項(xiàng)目，主要包括商譽(yù)、其他無(wú)形資

產(chǎn)（土地使用權(quán)除外），由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)

備缺口等。

114［多選題］目前我國(guó)銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)中，較為常見(jiàn)的特色還款方式

有（）。

A.遞增還款法

B.組合還款法

C.按周還本付息

D.等額本息還款法

E.等額本金還款法

正確答案:A,B,C

參考露析:個(gè)'人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金

兩種。目前，各銀行還根據(jù)個(gè)人需求提供個(gè)性化的還款方式及還款服

務(wù)，較為常見(jiàn)的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞

減還款法、先息后本法、組合還款法、到期一次還本付息法等。

115［多選題］下列屬于第一順序繼承人的是（）o

A.配偶

B.子女

C.父母

D.祖父母

E.兄弟姐妹

正確答案：A,B,C

參考解析：《民法典》第一千一百二十七條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順

序繼承：

第一順序：配偶、子女、父母。

第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

116［多選題］抵押合同一般包含的條款有()o

A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

B.抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量

C.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

D.擔(dān)保的范圍

E.不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)的受償方式

正確答案：A,B,C,D

參考解析：抵押合同一般包括下列條款：

⑴被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；

⑵債務(wù)人履行債務(wù)的期限；

(3)抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量等情況；

(4)擔(dān)保的范圍。

117［多選題］商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)一般由()等組成。

A.董事會(huì)及其專門委員會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

E.其他風(fēng)險(xiǎn)控制部門

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)一般由董事會(huì)及其專門委

員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門及其他風(fēng)險(xiǎn)控制部門等組

成。

118［多選題］中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能包括()o

A.自律

B.協(xié)調(diào)

C.服務(wù)

D.審批

E.維權(quán)

正確答案：A,B,C,E

參考露析:‘而向銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨,

履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行

業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促

進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

119［多選題］商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括()。

A.針對(duì)不同活動(dòng)的特點(diǎn)，執(zhí)行差異化的業(yè)務(wù)流程和管理流程

B.建立健全內(nèi)部控制制度體系

C.形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說(shuō)明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線

D.嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度，及時(shí)準(zhǔn)確地反映各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易，確保財(cái)

務(wù)會(huì)計(jì)信息真實(shí)、可靠、完整

E.建立有效的核對(duì)、監(jiān)控制度

正確答案：B,C,D,E

參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控

制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程,

確保規(guī)范運(yùn)作。故A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤

120［多選題］長(zhǎng)期、巨額的國(guó)際收支順差會(huì)導(dǎo)致()o

A.本幣的大幅貶值

B.資本的大量外流

C.大量的外匯儲(chǔ)備閑置

D.外匯市場(chǎng)對(duì)本幣信心的喪失

E.國(guó)內(nèi)通貨膨脹壓力增加

正確答案：C,E

參考解析：長(zhǎng)期、巨額的國(guó)際收支順差，既使大量的外匯儲(chǔ)備閑置，

造成資源浪費(fèi)，又常常因?yàn)橘?gòu)買大量的外匯而增加本國(guó)貨幣投放，導(dǎo)

致國(guó)內(nèi)通貨膨脹壓力增加。故C、E兩項(xiàng)說(shuō)法正確。

121［多選題］下列構(gòu)成洗錢罪的行為的有()o

A.為金融詐騙犯罪的所得提供資金賬戶

B.協(xié)助將走私犯罪的財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券

C.通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助涉黑資金轉(zhuǎn)移

D.協(xié)助將受賄資金匯往境外

E.掩飾、隱瞞毒品犯罪所得及其收益的來(lái)源

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、

恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、

金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來(lái)源而

提供資金賬戶，協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券，通過(guò)

轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以

其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的行為。

122［多選題］通貨膨脹對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響有()o

A.生產(chǎn)成本提高，生產(chǎn)性投資風(fēng)險(xiǎn)加大

B.使貨幣的價(jià)值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤(rùn)等均無(wú)法準(zhǔn)確

核算

C.引起不利于固定薪金收入階層的國(guó)民收入的再分配

D.使社會(huì)公眾失去對(duì)本國(guó)紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣

E.有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的分配

正確答案:A,B,C,D

參考解析:E項(xiàng)，通貨膨脹是有利于債務(wù)人而不利于債權(quán)人的分配。

通貨膨脹使債務(wù)人的實(shí)際債務(wù)減輕，而成為受益者。而以一定利息為

報(bào)酬的債權(quán)持有人，會(huì)由于實(shí)際利率下降而受到損失。

123［多選題］資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括()o

A.資產(chǎn)證券化

B.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)

D.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

E.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

F確答案.RnF

參考解析:‘京產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括：

(1)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配。

(2)表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)。

(3)利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)。

124［多選題］區(qū)域性商業(yè)銀行主要包括()o

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.村鎮(zhèn)銀行

C.城市商業(yè)銀行

D.農(nóng)村信用社

E.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

正確答案：A,B,C,D

參考解析：區(qū)域性商業(yè)銀行主要包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、

村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社等。

125［多選題］證券發(fā)行管理制度主要有()o

A.審批制

B.核準(zhǔn)制

C.注冊(cè)制

D.評(píng)審制

E.混合制

正確答案：A,B,C

參考解析：證券發(fā)行管理制度主要有三種：審批制、核準(zhǔn)制和注冊(cè)

制三種。

126［多選題］備用信用證主要分為()o

A.可撤銷的備用信用證

B.不可撤銷的備用信用證

C.可承諾的備用信用證

D.不可承諾的備用信用證

E.約定的備用信用證

正確答案：A,B

參考解析：備用信用證主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的

備用信用證兩類。

127［多選題］政策性銀行