2023年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試《個人理財中級》真題

2023真題一、第一章 家庭收支和債務(wù)治理〔號內(nèi)〕以下各類家庭支出中屬于其他支出的是〔 〕。[2023年10月真題]A．家庭日常支出B．理財支出C．專項支出【答案】D@@@如罰款、禮金支出以及其他偶然大事發(fā)生的支出，如捐款等。車去銀行給父母匯款因銀行門口停車位已滿小王打算臨時停在路邊，理完畢后覺察，車上已被貼條，要求小王到相關(guān)部門繳納罰款。上述狀況中涉及到的家庭支出是〔 〕。[2023年10月真題]A．理財支出、其他支出B．家庭生活支出、理財支出D．家庭生活支出、其他支出【答案】D@@@【解析】家庭支出主要分為三大類：①家庭生活支出，包括家庭日常生支出，如捐款等。10000〔 〕元。[202310A．30000B．24000C．20230【答案】A@@@【解析】理財師通常會要求客戶建立緊急預(yù)備金賬戶，并保持較高的流淌性；緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的3～6倍為宜，以抵抗家庭收入突然中斷或突發(fā)性大筆支出的風(fēng)險此題緊急預(yù)備金額度范圍為30000～60000元。4小王單位的同事外出遇險，因醫(yī)療費用昂揚，其生活困難，工會組織大家為該同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，這局部支出屬于〔 〕。[2023年10月真題]贍養(yǎng)支出理財支出C．生活支出【答案】D@@@【解析】家庭支出主要分為三大類，包括了家庭生活支出、理財支出和罰款、禮金支出以及其他偶然大事發(fā)生的支出，如捐款等。師小王觀看某客戶上年度的自由結(jié)余占比為60%。針對這種狀況，小王的最優(yōu)建議是〔 〕。[2023年6月真題]A．建議客戶加大儲蓄力度B．結(jié)合客戶理財需求，建議適當(dāng)配置理財基金D．依據(jù)客戶意愿行事【答案】B@@@【解析】關(guān)于家庭結(jié)余的支配工程包括了專項結(jié)余和自由結(jié)余兩大類。〔如基金定投、零存整取等〕，儲蓄型保險保費，還性低，因而理財師應(yīng)當(dāng)建議適當(dāng)配置理財基金，增加專項結(jié)余占比。小王領(lǐng)取了年終獎后，打算在海南島買兩套房產(chǎn)，一套供父母在冬天居住，改這兩套房產(chǎn)的性質(zhì)〔〕。[202311均為自用性資產(chǎn)B．均為投資性資產(chǎn)C．分別為自用性資產(chǎn)和投資性資產(chǎn)【答案】C@@@【解析】一般家庭的資產(chǎn)通常被分為三大類：①自用性資產(chǎn)，指的是客〔不產(chǎn)生收入〕的房產(chǎn)、藝術(shù)品保藏等；②流淌性資產(chǎn)，是客戶性資產(chǎn)后的資產(chǎn)，包括股票、基金投資、投資性房產(chǎn)、債券等。庭財務(wù)狀況進(jìn)展分析，首先要對簡潔的信息進(jìn)展標(biāo)準(zhǔn)化整理，即依據(jù)客戶所供給的信息制作〔 〕。[2023年10月真題]A．資產(chǎn)負(fù)債表和收入支出表C．收入支出表和報稅表D．資產(chǎn)負(fù)債表和損益表【答案】A@@@【解析】了解客戶和把握客戶的財務(wù)狀況是理財師供給理財規(guī)劃效勞的和資產(chǎn)負(fù)債表。以下屬于流淌性資產(chǎn)的是〔 〕。[2023年10月真題]A．債券投資C．基金投資D．活期存款【答案】D@@@AC于投資性資產(chǎn)；B在家庭收支表中，以下屬于工作收入的是〔 〕。[2023年10月真題]A．企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得B．財產(chǎn)租賃和轉(zhuǎn)讓所得C．財產(chǎn)繼承所得【答案】A@@@【解析】家庭收入的分類主要包括：工作收入、投資收入和其他收入三承租經(jīng)營所得等。BD；C收入構(gòu)造的分析通常能顯示一個家庭的〔 A．財務(wù)保障現(xiàn)狀C．收入穩(wěn)定性D．潛在風(fēng)險【答案】B@@@【解析】收入構(gòu)造的分析通常能顯示一個家庭的當(dāng)前主要收入來源，幫助析、保險規(guī)劃乃至綜合理財規(guī)劃等都具有格外重要的現(xiàn)實意義。其他收入是家庭收入的三大類別之一，以下屬于其他收入的是〔 A．紅利所得B．年終獎C．財產(chǎn)繼承【答案】C@@@【解析】中獎、中彩以及其他偶然性質(zhì)的所得，如來自他人的財務(wù)支持項屬于投資收入；B12〔 〕不屬于投資收入。B．資產(chǎn)增值C．財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得【答案】A@@@【解析】投資收入通常是指家庭的財產(chǎn)性收入，其中包括了特許權(quán)使用A屬于工作收入。13自用性資產(chǎn)是客戶用于〔 產(chǎn)。A．維護(hù)家庭生活品質(zhì)C．緊急預(yù)備金D．滿足其人生不同階段理財需求【答案】A@@@【解析】一般家庭的資產(chǎn)通常被分為三大類：①自用性資產(chǎn)，指的是客開銷和緊急預(yù)備金的預(yù)備金。14〔 A．投資性房產(chǎn)B．股票D．藝術(shù)品保藏【答案】D@@@【解析】自用性資產(chǎn)包括增值性的資產(chǎn)和非增值性的資產(chǎn)。其中，增值〔不產(chǎn)生收入ABC家庭擁有大量現(xiàn)金會面臨資產(chǎn)縮水的風(fēng)險，一般而言，以〔 家庭生活支出額作為現(xiàn)金貯存水平標(biāo)準(zhǔn)。A．1B．2C．4D．6【答案】D@@@6家庭全部的支出，包括還貸支出、保險支出、教育支出等比較剛性的支出。關(guān)于家庭收入支出表，說法錯誤的選項是〔 A．通常以月度為單位B．需有表頭D．可對家庭財務(wù)信息中的收支治理信息進(jìn)展分類和整理【答案】A@@@收入支出表通常以年度為單位〔也可以用季度、月度〕。17財務(wù)自由度主要是通過〔 〕表現(xiàn)出來。工作收入/生活支出B．理財收入/生活支出C．理財收入/理財支出/理財支出【答案】B@@@〔理財收入/生活支出〕表現(xiàn)出來的。財務(wù)自由度越接近11，說明理財收入已根本能夠掩蓋生活支出，則財務(wù)自由度就越高。家庭的應(yīng)急力氣指標(biāo)通過〔 衡量。A．流淌性資產(chǎn)額度除以家庭月支出B．總資產(chǎn)額度除以家庭月支出C．總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出D．流淌性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出【答案】A@@@【解析】家庭的應(yīng)急力氣是收支治理中的一項重要指標(biāo)。這項指標(biāo)是通〔收入支出表中的總支出額度12〕而得到的家庭緊急預(yù)備金月數(shù)而進(jìn)展衡量的。對一般家庭而言，資產(chǎn)負(fù)債率超過〔〕就屬于偏高了。A．25%0%C．50%【答案】C@@@【解析】依據(jù)閱歷法則，資產(chǎn)負(fù)債率超過50%，對一般家庭而言就屬于偏高了。融資比率等于〔 A．投資性負(fù)債/投資性資產(chǎn)B．總負(fù)債/總資產(chǎn)C．投資性負(fù)債/總資產(chǎn)D．總負(fù)債/投資性資產(chǎn)【答案】A@@@〔/投資性資產(chǎn)〕表達(dá)了客戶家庭的理財樂觀程度。債務(wù)負(fù)擔(dān)率超過〔 會影響客戶家庭的生活品質(zhì)。A．25%B．40%C．50%【答案】B@@@〔/稅后工作收入〕表達(dá)出到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值，依據(jù)閱歷法則，假設(shè)該比率超過40%，對生活品質(zhì)可能會產(chǎn)生影響。家庭收支治理以〔〕作為治理對象。A．資產(chǎn)負(fù)債B．流淌負(fù)債C．現(xiàn)金流【答案】C@@@與方法，圍繞家庭收入活動、支出活動與理財活動而建立的治理體系。與其他短期理財目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算屬于〔 A．日常生活支出預(yù)算C．專項支出預(yù)算D．其他支出預(yù)算【答案】C@@@支出預(yù)算，與其他短期理財目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算屬于專項支出預(yù)算。在借貸金額方面，家庭債務(wù)治理力主〔 A．量入為出B．量力而行C．保證較多的結(jié)余【答案】B@@@行”的核心就是對將來的還貸力氣以及借貸活動對家庭財務(wù)的影響的評估。銀行車貸年限最長不超過〔〕年。A．3B．5C．8D．10【答案】B@@@35汽車金融公司貸款的首付比例一般為〔〕。A．10%～30%B．20%～30%C．20%～40%D．10%～40%【答案】B@@@5常幾個小時，最多幾天就可以辦理；但貸款利率較高，58%。貸款安全比率的合理區(qū)間〔包括房貸〕是〔 A．小于50%30%40%20%【答案】A@@@50%；②假設(shè)不30%。〔項的代碼填入括號內(nèi)〕以下選項中，屬于日常生活支出的有〔 〕。[2023年10月真題]A．保費支出B．外出就餐C．交通罰款E．理財投資【答案】BD@@@方面的支出。AEC小王和妻子現(xiàn)賣出10年前在北京購置的一處房產(chǎn)，因房屋價格上漲獲得的盈利屬于〔 〕。[2023年6月真題]投資收入B．家庭經(jīng)營所得D．其他收入E．意外所得【答案】AB@@@【解析】家庭收入的分類主要包括：工作收入、投資收入和其他收入三下，家庭經(jīng)營所得也可以列入投資收入。以下屬于工作收入的有〔 〕。[2023年6月真題]A．財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)繼承C．稿酬E．承包經(jīng)營所得【答案】CDE@@@【解析】工作收入指家庭成員通過工作、勞務(wù)等獲得的可支配收入，即資收入和其他收入。家庭資產(chǎn)負(fù)債表對家庭財務(wù)狀況信息進(jìn)展整理，主要反映了〔 〕的狀況。[202310A．投資性資產(chǎn)B．家庭生活支出C．流淌性資產(chǎn)D．理財收入【答案】ACE@@@【解析】家庭資產(chǎn)負(fù)債表包括了資產(chǎn)、負(fù)債、凈資產(chǎn)三大局部的內(nèi)容。性負(fù)債和消費性負(fù)債。BD工作收入包括〔 A．工資收入B．財產(chǎn)租賃所得稿酬D．年終獎【答案】ACDE@@@【解析】工作收入指家庭成員通過工作、勞務(wù)等獲得的可支配收入，即所得等。B家庭支出包括〔 A．按揭貸款還款B．家庭日常生活支出C．理財支出專項支出罰款【答案】ABCDE@@@【解析】家庭支出主要分為三大類，包括了家庭生活支出、理財支出和揭貸款還款屬于專項支出；罰款屬于其他支出。以下關(guān)于家庭結(jié)余的說法，正確的有〔 〕。余是指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專項支出后的盈余局部B．理財結(jié)余是指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專項支出后的盈余局部D．專項結(jié)余占總結(jié)余的比率通常表現(xiàn)出客戶的理財樂觀程度E．自由結(jié)余可以用于實現(xiàn)短期理財目標(biāo)【答案】ADE@@@【解析】B過高，往往表達(dá)出較低的理財樂觀性。專項結(jié)余包括〔 A．基金定投B．生活結(jié)余E．還貸本金【答案】ADE@@@【解析】家庭結(jié)余分為生活結(jié)余和理財結(jié)余兩個局部。家庭結(jié)余的支配〔投、零存整取等〕，儲蓄型保險保費，還貸本金等。自用性資產(chǎn)的特征有〔 〕。資產(chǎn)雖然有確定的資本增值但不產(chǎn)生收入B．非增值性資產(chǎn)主要用于家庭生活品質(zhì)的維護(hù)C．可用于近期支出和短期債務(wù)的歸還D．可以供給使用價值E．必要時可以變賣套現(xiàn)【答案】ABDE@@@【解析】C特征。流淌性資產(chǎn)主要以現(xiàn)金的方式存在，主要有〔 。A．可以供給使用價值B．流淌性強C．利息收入低D．必要時可以變賣套現(xiàn)【答案】BCE@@@【解析】流淌性資產(chǎn)的主要特征：①流淌性強；②安全性高；③利息收征。6指的生活支出包括〔〕。還貸支出B．消遣支出C．教育支出E．旅游支出【答案】ACD@@@6險支出、教育支出等比較剛性的支出。關(guān)于投資性資產(chǎn)，說法正確的有〔 A．是客戶最重要的“資本”B．主要目的為長期的收益和資本利得C．長期資本升值和收益有確定的預(yù)見性D．不具有流淌性E．出售套現(xiàn)會影響客戶的生活品質(zhì)【答案】ABC@@@【解析】D；E套現(xiàn)的時候不會對客戶的生活品質(zhì)造成負(fù)面的影響。以下屬于不行配置投資性資產(chǎn)的有〔 A．合伙企業(yè)的股權(quán)保單現(xiàn)金價值C．房地產(chǎn)E．私家車【答案】ABD@@@【解析】投資性資產(chǎn)通?？煞譃閮深悾孩倏膳渲猛顿Y性資產(chǎn)，包括流淌CE資產(chǎn)負(fù)債表表達(dá)了客戶家庭在統(tǒng)計截至日期的〔 A．資產(chǎn)分類及其與總資產(chǎn)的占比狀況C．資產(chǎn)額度E．負(fù)債額度【答案】ABCDE@@@【解析】資產(chǎn)負(fù)債表表達(dá)了客戶家庭在統(tǒng)計截止日期的以下內(nèi)容：①資狀況；③凈資產(chǎn)額度。關(guān)于家庭收支狀況的分析，說法正確的有〔 〕。A．緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的2～3倍B．假設(shè)統(tǒng)計年度消滅“其他收入”，則應(yīng)當(dāng)考慮排解“其他收入”后，當(dāng)年收支是否能夠得以平衡或消滅盈余括收支盈余狀況分析、財務(wù)自由度的分析、收入支出構(gòu)造分析和應(yīng)急力氣分析E．自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越高【答案】BCD@@@通常而言，自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越低。進(jìn)展負(fù)債構(gòu)造分析時可以使用的比率有〔 A．平均負(fù)債利率B．消費負(fù)債比率C．債務(wù)負(fù)擔(dān)率E．投資性負(fù)債比率【答案】BDE@@@解客戶家庭的負(fù)債構(gòu)造。AC制定收入預(yù)算的過程中，理財師應(yīng)關(guān)注〔 A．盡量比照較確定的收入工程進(jìn)展推想B．盡量囊括全部的收入工程C．對收入的增長率抱慎重態(tài)度D．關(guān)注收入現(xiàn)金流入的時間點E．關(guān)注收入現(xiàn)金流入的來源【答案】ACD@@@【解析】在制定收入預(yù)算的過程中，理財師應(yīng)關(guān)注以下幾點：①盡量比照較確定的收入工程進(jìn)展推想；②對收入的增長率抱慎重態(tài)度理財師要盡可能地抱以慎重的態(tài)度甚至假設(shè)沒有相關(guān)的增長率③關(guān)注收入現(xiàn)金流入的時間點18〔 〕支出預(yù)算屬于專項支出預(yù)算。子女教育B．醫(yī)療C．保費D．家政效勞【答案】AC@@@【解析】專項支出預(yù)算包括：①子女教育或財務(wù)支持支出預(yù)算；②贍養(yǎng)期理財目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算等。BDE制定家庭各項收支預(yù)算的內(nèi)容有〔 A．制定收入預(yù)算制定各項支出預(yù)算C．收支預(yù)算調(diào)整E．家庭收支的過程治理【答案】ABCDE@@@【解析】理財師制定家庭各項收支預(yù)算的內(nèi)容具體包括：①制定收入預(yù)各項預(yù)算；④家庭收支的過程治理。借貸前的決策包括〔 〕。A．借貸目的活動對家庭財務(wù)影響的評估C．還款打算E．借貸金額【答案】ABCDE@@@【解析】借貸前的決策包括了以下幾個方面的內(nèi)容：①借貸目的；②借〔包括借貸渠道的選擇〕；③借貸活動對家庭財務(wù)影響的評估；④還款打算及信用治理措施。家庭債務(wù)治理中，關(guān)于借貸活動的決策，說法正確的有〔 A．需了解客戶的借貸目的B．以將來的還貸力氣為動身點D．為杠桿投資設(shè)計止損機制E．定期分析債務(wù)的量化治理【答案】ABCD@@@方面的內(nèi)容。E公積金貸款的優(yōu)點有〔 A．利率較低B．不受二套房貸的限制C．還款方式靈敏D．審批手續(xù)收費低廉E．無一般住宅與非一般住宅之分【答案】ABCE@@@【解析】選擇房貸時，首先應(yīng)考慮住房公積金貸款。公積金貸款的優(yōu)勢二套房貸的限制，無一般住宅與非一般住宅之分；③還款方式靈敏等。關(guān)于不同渠道的個人汽車貸款，以下說法正確的有〔 A．汽車金融公司貸款的放款速度較快，