后大學(xué)生理財(cái)規(guī)劃方案調(diào)查研究報(bào)告

“90后”大學(xué)生理財(cái)計(jì)劃調(diào)查匯報(bào)金融122班分工安排發(fā)放問(wèn)卷王源鋒夏俊欣數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)來(lái)曉聰陳美希匯報(bào)撰寫(xiě)戴詩(shī)怡趙子鵬2.調(diào)查背景在最新一輪牛市行情中，重拾人氣A股正迎來(lái)開(kāi)戶高峰。其中，不少是90后大學(xué)生股民。她們?nèi)胧衅毡椴僮鞔竽?、反?yīng)快速。日前，調(diào)查顯示，34.4%90后大學(xué)生全部有一頂“股民”帽子。在她們看來(lái)，股市就如同一個(gè)大課堂，既能滿足她們追捧新鮮事物好奇，也從中收獲了實(shí)實(shí)在在經(jīng)驗(yàn)。而伴隨炒股熱情飆升，我們也能夠發(fā)覺(jué)，現(xiàn)在90后大學(xué)生越來(lái)越多含有了理財(cái)意識(shí)，和此同時(shí)，不少90后大學(xué)生也開(kāi)始考慮把更多閑置錢(qián)投入線上理財(cái)中獲取收益，而且還表示會(huì)嘗試高風(fēng)險(xiǎn)、高收益理財(cái)產(chǎn)品。3.數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)理財(cái)情況問(wèn)卷調(diào)查您所在系別：

您所在班級(jí)：1.

您性別：（

）

A.男

B.女

2.

您所在年級(jí)：（

）

A.大一

B.大二

C.大三

3.

您平均30天可支配費(fèi)用是:（

）

A.500元以下

B.500~700元

C.700~1000元

D.1000~1500元

E.1500元以上

4.

您可支配費(fèi)用起源:（

）

A.父母給生活費(fèi)

B.獎(jiǎng)學(xué)金

C.勤工儉學(xué)

D.做家教等兼職

E.做股票或基金等投資

F.尋求商機(jī)做些簡(jiǎn)單生意

G.其它

5.

您每個(gè)月支出項(xiàng)關(guān)鍵全部是哪些:（

）

A個(gè)人飲食

B.外出購(gòu)物

C.聚會(huì)

D.外出游玩

E

.購(gòu)置書(shū)籍和學(xué)習(xí)用具

F.購(gòu)置生活日用具

G

其它用途

6.

您對(duì)每個(gè)月資金使用有計(jì)劃安排嗎？（）

A、有

B、偶然

C、幾乎沒(méi)有

7.

您日常有記賬和編制預(yù)算習(xí)慣嗎?（

）

A

.沒(méi)有

B

.有,但并沒(méi)有認(rèn)真地按預(yù)算實(shí)施

C

.有,而且實(shí)際支出基礎(chǔ)和預(yù)算一致

8.

通常來(lái)說(shuō),您生活費(fèi)情況是:（

）

A.超支

B.盈余

C.剛好

9.

您通常會(huì)使用或想了解以下哪些理財(cái)產(chǎn)品?（

）

A.銀行存款

B.投資基金股票

C.保險(xiǎn)

D什么全部不想

F

其它

10.

您所掌握理財(cái)知識(shí)路徑是:（

）

A

多種媒體,銀行宣傳

B.學(xué)校專題講座

C好友講解或自己看書(shū)

E.有愛(ài)好了解,但沒(méi)有路徑

F.沒(méi)有愛(ài)好了解

11.

您認(rèn)為現(xiàn)在在理財(cái)方面您可能還存在哪些問(wèn)題：（

）

A、理財(cái)觀念淡薄

B、花錢(qián)沒(méi)有計(jì)劃

C、經(jīng)濟(jì)獨(dú)立意識(shí)較差

D、消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理

E、理財(cái)知識(shí)欠缺，理財(cái)技能缺乏

12.

您認(rèn)為大學(xué)生理財(cái)首要目標(biāo)是

：（

）

A、

盈利

B、合理花錢(qián)

C

培養(yǎng)財(cái)商

D、其它

13.

您現(xiàn)在或曾經(jīng)使用過(guò)理財(cái)方法有：（

）

A、商業(yè)保險(xiǎn)

B、銀行存款

C、房產(chǎn)/黃金

D、股票/基金

E、銀行理財(cái)產(chǎn)品

F其它（準(zhǔn)期貨、權(quán)證等）

G

其它

14.

您用于投資資金起源于：（

）

A

自己過(guò)去儲(chǔ)蓄

B父母尤其贊助

C

剩下生活費(fèi)

D

大學(xué)兼職收入

E

助學(xué)貸款經(jīng)過(guò)對(duì)此份問(wèn)卷進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和數(shù)據(jù)分析，我們能夠大致了解現(xiàn)代大學(xué)生理財(cái)資金起源和去向，從而間接取得理財(cái)觀念相關(guān)信息。從數(shù)據(jù)可知：月消費(fèi)達(dá)成1500元以上占60.4％，低于500元占1.26％，12.3％學(xué)生月消費(fèi)在500－1000元之間，26.04％學(xué)生月消費(fèi)額控制在1000元到1500元之間。而月生活費(fèi)收入有絕大部分同學(xué)超出1500，月消費(fèi)程度受月生活費(fèi)收入影響較大。可見(jiàn)，大學(xué)生消費(fèi)層次分化比較分明，高等層次比重占絕對(duì)多數(shù)，既反應(yīng)了中國(guó)目前猛烈轉(zhuǎn)型社會(huì)大背景，也說(shuō)明了大學(xué)生消費(fèi)主體是趨向浪費(fèi)向。從總體上看，大學(xué)生消費(fèi)觀念正逐步向開(kāi)放化、前衛(wèi)化發(fā)展。而在理財(cái)資金去向方面，女生用于外出購(gòu)物消費(fèi)支出占37.8%，用于個(gè)人飲食占41.6%；男生用于日常飲食占45.2%，用于聚會(huì)和玩樂(lè)占29.9%。由此可知，對(duì)于不一樣性別人，她們理財(cái)觀念差距還是比較大，除了日常必需開(kāi)支，其它個(gè)人意愿資金投入領(lǐng)域有很大差距。最終，我們?cè)谡{(diào)查中發(fā)覺(jué)，有相當(dāng)一部分學(xué)生將個(gè)人資金貯備投入股市投資，說(shuō)明在個(gè)人對(duì)于經(jīng)濟(jì)現(xiàn)實(shí)狀況經(jīng)過(guò)學(xué)習(xí)逐步了解和知識(shí)基礎(chǔ)越顯完備情況下，大學(xué)生投資創(chuàng)業(yè)理念被逐步喚醒，越來(lái)越多大學(xué)投入到炒股這個(gè)大熱潮中去。4.調(diào)查結(jié)果分析個(gè)人理財(cái)簡(jiǎn)單地說(shuō)就是開(kāi)源節(jié)流，管理好錢(qián)，其關(guān)鍵是投資收益最大化和個(gè)人資產(chǎn)分配合理化集合。經(jīng)過(guò)充足利用多種理財(cái)工具(如現(xiàn)金、銀行存款、股票、債券、基金、期貨、房產(chǎn)、保險(xiǎn)等)，達(dá)成合理分配目標(biāo)、滿足個(gè)人對(duì)理財(cái)安全性、收益性等多樣化要求。而個(gè)人理財(cái)是指怎樣制訂合理利用財(cái)務(wù)資源、實(shí)現(xiàn)用戶個(gè)人人生目標(biāo)程序，個(gè)人理財(cái)根本目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，同時(shí)降低大家對(duì)于未來(lái)財(cái)務(wù)情況焦慮。通常而言，個(gè)人理財(cái)分為生活理財(cái)和投資理財(cái)兩種，其中，生活理財(cái)是以關(guān)注人生目標(biāo)為出發(fā)點(diǎn)。而投資理財(cái)是以關(guān)注資產(chǎn)保值增值為出發(fā)點(diǎn)，投資理財(cái)則包含證券買(mǎi)賣(mài)、外匯買(mǎi)賣(mài)、債券買(mǎi)賣(mài)、基金投資和保險(xiǎn)投資等。

經(jīng)過(guò)這次調(diào)查,我們得到這份匯報(bào)意義就在于期望能夠幫助同學(xué)們養(yǎng)成以下良好理財(cái)習(xí)慣：

1.盡管大學(xué)生做投資含有一定風(fēng)險(xiǎn)，但這一大膽嘗試能為以后個(gè)人理財(cái)起到“投石問(wèn)路”作用，對(duì)于她們理財(cái)意識(shí)擴(kuò)展有著主動(dòng)意義。所以，我們相當(dāng)有必需尋求合適路徑來(lái)增加自己在投資理財(cái)這首先相關(guān)知識(shí)。我們能夠經(jīng)過(guò)參于相關(guān)金融投資類比賽、參與金融投資知識(shí)相關(guān)培訓(xùn)課程、聽(tīng)相關(guān)大學(xué)生投資理財(cái)知識(shí)講座、上網(wǎng)瀏覽相關(guān)投資理財(cái)網(wǎng)頁(yè)或視頻等來(lái)深入提升自己在投資理財(cái)這方面知識(shí)貯備。

2.對(duì)于家庭經(jīng)濟(jì)情況較寬?；蚴侨〉眠^(guò)獎(jiǎng)學(xué)金又期望增加自己在理財(cái)方面實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)學(xué)生，可在掌握一定個(gè)人理財(cái)方面知識(shí)基礎(chǔ)上，選擇適宜理財(cái)工具，在投資經(jīng)驗(yàn)較豐富人指導(dǎo)下，能夠依據(jù)本身?xiàng)l件、能力、素質(zhì)，選擇適合自己理財(cái)工具進(jìn)行個(gè)人理財(cái)投資，這將會(huì)產(chǎn)生良好投資回報(bào)，取得較豐富理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。經(jīng)過(guò)合適投資理財(cái)實(shí)踐以培養(yǎng)本身投資理財(cái)意識(shí)。我們應(yīng)該實(shí)踐書(shū)本中知識(shí)，最大程度將理論知識(shí)利用到實(shí)際中去，以加緊我們對(duì)于投資了解和逐步積累我們?cè)谕顿Y方面經(jīng)驗(yàn)。

3.投資操作需要豐富投資經(jīng)驗(yàn)、投資技巧、心理素質(zhì)及應(yīng)變能力，任何首先缺點(diǎn)，全部將可能造成個(gè)人投資失敗。所以大學(xué)生在進(jìn)行實(shí)際操作過(guò)程中，還需要經(jīng)驗(yàn)豐富投資者指導(dǎo)，千萬(wàn)不要高估自己，盲目標(biāo)進(jìn)行投資。我認(rèn)為，對(duì)于收入關(guān)鍵起源于父母大學(xué)生們而言，在股市或債券市場(chǎng)上投資必需量力而行且保持謹(jǐn)慎性。若大學(xué)生投資因經(jīng)驗(yàn)不足、技巧不夠、心理素質(zhì)不高、應(yīng)變能力不強(qiáng)而影響到了她們平日生活甚至是牽連到自己家庭話，提議降低或停止投資行為，應(yīng)在投資知識(shí)方面多加積累后，再作深入投資。

4.大學(xué)生在初學(xué)理財(cái)時(shí)，儲(chǔ)蓄仍是最好理財(cái)手段。即使儲(chǔ)蓄收益比較低，不過(guò)假如能夠堅(jiān)持下來(lái)，積少成多，你還是能積累一筆不算少財(cái)富。更關(guān)鍵是，在這個(gè)過(guò)程中，你能夠養(yǎng)成定時(shí)存款好習(xí)慣，畢業(yè)后進(jìn)入社會(huì)就不會(huì)成為“月光族”。理財(cái)教授提議，大學(xué)生能夠試試以下多個(gè)儲(chǔ)蓄方法：

方法一：不等分儲(chǔ)蓄。將一筆錢(qián)分別存為金額不等幾張定時(shí)，這么能夠獲取定時(shí)利息，同時(shí)用到一定數(shù)額時(shí)能夠取出其中一筆或幾筆，這么就避免了將全部存款轉(zhuǎn)為活期而遭受較大利息損失。如：將1萬(wàn)元分別存成500元、1,000元、2,000元、2,500元和4,000元。這么，如急需提取500元，只需動(dòng)用500元定時(shí)就能夠了。

方法二：逐年儲(chǔ)蓄。比如有1萬(wàn)元，能夠以5000元為單位分別存1年和2年定時(shí)儲(chǔ)蓄。1年后可將到期1萬(wàn)元轉(zhuǎn)存為2年定時(shí)。兩年后持有定時(shí)全部為2年期，只是到期年度依次相差1年。這種儲(chǔ)蓄機(jī)動(dòng)性強(qiáng)，可隨利率變動(dòng)進(jìn)行調(diào)整，同時(shí)又可取得2年存款高利息，增值取用兩不誤。

方法三：逐月存放。假如每個(gè)月拿出500元用于儲(chǔ)蓄，選擇十二個(gè)月期定時(shí)每個(gè)月存一筆，存足十二個(gè)月后，便有12筆定時(shí)。這時(shí)，第一筆定時(shí)到期，只需將利息和本金取出，和另外500元相加，又可存一筆定時(shí)。一旦急需，只需支取近期所需定時(shí)即可。這種方法比方法二更靈活?，F(xiàn)今世界，理財(cái)能力是一個(gè)人得以生存不可