2015年10月自考05678金融法試題及答案含解析

金融法年月真題

05678201510

1、【單選題】中國人民銀行可以采用的貨幣政策工具不包括（）。

存款準(zhǔn)備金

中央銀行基準(zhǔn)利率

A:

再貼現(xiàn)

B:

買賣股票

C:

答D:案：D

解析：中國人民銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具有5種：1、公開市場業(yè)務(wù)：買入債券之類

的可以擴(kuò)大貨幣供應(yīng)量，降低貸款利率2、存款準(zhǔn)備金：調(diào)高則縮小貨幣供給量，反之上

升3、中央銀行貸款利率：同樣，央行貸款利率高，則縮小貨幣供給量，壓縮經(jīng)濟(jì)。4、

利率政策：此時利率是指二級市場利率，比較好理解，調(diào)高縮小貨幣供應(yīng)量。5、匯率政

策：加入國際貿(mào)易的影響因素，匯率升高，則出口下降，降低一國產(chǎn)出增長。反之刺激出

口，拉動經(jīng)濟(jì)。

2、【單選題】中國人民銀行不禁止商業(yè)銀行將其再貸款用于（）。

發(fā)放商業(yè)貸款

投資于證券市場

A:

投資于房地產(chǎn)市場

B:

化解商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)風(fēng)險

C:

答D:案：D

解析：解析：中國人民銀行不禁止商業(yè)銀行將其再貸款用于化解商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)風(fēng)險

3、【單選題】根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，設(shè)立城市商業(yè)銀行的最低注冊資本數(shù)額為人

民幣（）。

3000萬元

5000萬元

A:

1億元

B:

10億元

C:

答D:案：C

解析：解析：該題考查城市商業(yè)銀行。設(shè)立城市商業(yè)銀行的最低注冊資本數(shù)額為1億元人

民，故C選項(xiàng)正確。

4、【單選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行的表述，正確的是（）。

商業(yè)銀行以效益性作為唯一的經(jīng)營原則

商業(yè)銀行設(shè)立的唯一依據(jù)是《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

A:

商業(yè)銀行都是獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的法人

B:

商業(yè)銀行依法開展業(yè)務(wù)應(yīng)該向地方政府請示

C:

答D:案：C

5、【單選題】下列屬于銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管主要實(shí)施方式的是（）。

資料審查

與相關(guān)高級管理人員談話

A:

調(diào)整董事會成員

B:

凍結(jié)賬戶

C:

答D:案：A

解析：非現(xiàn)場監(jiān)管主要通過資料審査來實(shí)施。銀監(jiān)會有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送經(jīng)審

計(jì)財(cái)務(wù)資料、統(tǒng)計(jì)報(bào)表、經(jīng)營管理資料審計(jì)報(bào)告。此外，銀監(jiān)會根據(jù)履行職責(zé)的需要，可

以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求其對所屬機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)

活動和風(fēng)險管理的重大事項(xiàng)作岀說明。P23

6、【單選題】關(guān)于銀行高級管理人員任職的消極條件不包括（）。

因貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)等經(jīng)濟(jì)性犯罪被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利者

擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個人責(zé)任者

A:

擔(dān)任因經(jīng)營管理不善而破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事長或者廠長、經(jīng)理，無個人責(zé)任者

B:

個人負(fù)有數(shù)額較大債務(wù)到期未清償者

C:

答D:案：C

解析：所謂消極條件就是不能發(fā)生的條件，如果這些條件發(fā)生了就不能擔(dān)任高級管理人

員。我國《商業(yè)銀行法》第27條規(guī)定了銀行高級管理人員任職的四項(xiàng)消極條件：（1）犯

罪，因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會經(jīng)濟(jì)秩序罪被判處刑罰，或

者因犯罪被剝奪政治權(quán)利者；（2）破產(chǎn)，擔(dān)任因經(jīng)營管理不善而破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)

的董事長或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任者；（3）擔(dān)任因違法

被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人,并負(fù)有個人責(zé)任者；（4）信用不好，個人

所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償者?！吨匈Y商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》進(jìn)一步將下

列人員排除在外：（1）有故意犯罪記錄的；（2）對曾任職機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營活動或重大

損失負(fù)有個人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重，被有關(guān)行政機(jī)關(guān)依法處罰的；（3）在履

行工作職責(zé)時有提供虛假材料等違反誠信原則行為的；（4）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消終身的

董事和高級管理人員任職資格，或累計(jì)2次被取消董事和高級管理人員任職資格的；

（5）累計(jì)3次被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)行政處罰的；（6）與擬擔(dān)任的董事或高級管理人員職責(zé)存

在明顯利益沖突的；（7）有違反社會公德的不良行為，造成惡劣影響的；（8）個人或

其配偶有數(shù)額較大的到期未償還的負(fù)債，或正在從事的高風(fēng)險投資明顯超過其家庭財(cái)產(chǎn)的

承受能力的，等等。P37-P38

7、【單選題】下列關(guān)于我國《信托法》對信托財(cái)產(chǎn)權(quán)屬的規(guī)定，正確的是（）。

信托財(cái)產(chǎn)屬于委托人

信托財(cái)產(chǎn)屬于受托人

A:

信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于委托人、受托人和受益人的財(cái)產(chǎn)

B:

信托財(cái)產(chǎn)屬于受益人

C:

答D:案：C

解析：大陸法系國家遵循“一物一權(quán)”原則，不承認(rèn)雙重所有權(quán)。因此我國的《信托

法》沒有明確規(guī)定信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)人，而是強(qiáng)調(diào)信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性。它獨(dú)立于委托人、

受托人、受益人的其他財(cái)產(chǎn)?！缎磐蟹ā芬?guī)定，信托財(cái)產(chǎn)與委托人未設(shè)立信托的其他財(cái)

產(chǎn)相區(qū)別，也與受托人自己的固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別，同時也不屬于受益人。由于信托財(cái)產(chǎn)由

受托人管理，因此它與受托人固有財(cái)產(chǎn)之間的獨(dú)立性就特別關(guān)鍵。受托人管理運(yùn)用、處分

信托財(cái)產(chǎn)所產(chǎn)生的債權(quán)，不得與其固有財(cái)產(chǎn)產(chǎn)生的債務(wù)相抵銷。受托人必須將信托財(cái)產(chǎn)

與自己固有的財(cái)產(chǎn)分別管理，對于以金錢或證券為財(cái)產(chǎn)的信托，應(yīng)與受托人自己固有的金

錢、證券分別計(jì)算。當(dāng)個人受托人死亡或者信托公司終止時，信托財(cái)產(chǎn)不屬于遺產(chǎn)或者

清算財(cái)產(chǎn)。P88

8、【單選題】銀行與客戶之間的法律關(guān)系是（）。

物權(quán)關(guān)系

知識產(chǎn)權(quán)關(guān)系

A:

契約關(guān)系

B:

人身權(quán)關(guān)系

C:

答D:案：C

解析：解析：我國在法律上沒有明確規(guī)定銀行與客戶關(guān)系的性質(zhì)，但是從法理上可以認(rèn)為

這種關(guān)系的本質(zhì)是契約關(guān)系。

9、【單選題】定期儲蓄存款在存期內(nèi)如遇利率調(diào)整，其計(jì)息方式是（）。

利率調(diào)高時分段計(jì)息，利率調(diào)低時按原利率

按存款時利率

A:

按取款時利率

B:

按平均利率

C:

D:

答案：B

解析：解析：1993年《儲蓄管理?xiàng)l例》第一次用合同關(guān)系的思路看待銀行與儲戶之間的關(guān)

系，尊重儲蓄合同條款的效力。它規(guī)定，定期儲蓄存款遇國家利率調(diào)整不再實(shí)行分段計(jì)

息，而是按照儲蓄合同訂立時的掛牌利率計(jì)算整個存期內(nèi)的利息。答案為B。

10、【單選題】下列不屬于《貸款通則》所規(guī)定的借款人的是（）。

企事業(yè)法人

其他經(jīng)濟(jì)組織

A:

個體工商戶

B:

具有限制行為能力的自然人

C:

答D:案：D

解析：解析：借款人在我國《貸款通則》中有法定的含義：借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)過工商行政管

理部門(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個體工商戶或具有我國國籍

的具有完全行為能力的自然人。

11、【單選題】存在兩個以上保證人，但是對保證份額沒有約定的，保證人（）。

按個人資產(chǎn)狀況承擔(dān)保證責(zé)任，資產(chǎn)狀況好的承擔(dān)多數(shù)

承擔(dān)連帶責(zé)任

A:

承擔(dān)一般保證責(zé)任

B:

均分保證責(zé)任

C:

答D:案：B

解析：解析：存在兩個以上保證人，但是對保證份額沒有約定的，保證人承擔(dān)連帶責(zé)任

12、【單選題】當(dāng)事人協(xié)議變更主合同，減輕債務(wù)人的債務(wù)的，保證人（）。

就變更后的合同承擔(dān)保證責(zé)任

仍需承擔(dān)保證責(zé)任

A:

在原范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任

B:

無需承擔(dān)保證責(zé)任

C:

答D:案：A

解析：若債權(quán)人、債務(wù)人變更主合同，減輕債務(wù)人債務(wù)的，無需保證人同意，保證人應(yīng)繼

續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任；若加重債務(wù)的，未經(jīng)保證人同意，保證人對加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)

任。

13、【單選題】人民幣發(fā)行的原則是（）。

計(jì)劃發(fā)行、集中發(fā)行和市場發(fā)行

集中發(fā)行、經(jīng)濟(jì)發(fā)行和市場發(fā)行

A:

計(jì)劃發(fā)行、集中發(fā)行和經(jīng)濟(jì)發(fā)行

B:

計(jì)劃發(fā)行、經(jīng)濟(jì)發(fā)行和市場發(fā)行

C:

答D:案：C

解析：解析：人民幣的發(fā)行要遵循一定的原則，這些原則包括：經(jīng)濟(jì)發(fā)行的原則、計(jì)劃發(fā)

行的原則、集中發(fā)行的原則。中國人民銀行統(tǒng)一負(fù)責(zé)發(fā)行人民幣。

14、【單選題】在宣傳品、出版物或者其他商品上使用人民幣圖樣，必須經(jīng)過（）。

國務(wù)院批準(zhǔn)

財(cái)政部批準(zhǔn)

A:

銀監(jiān)會批準(zhǔn)

B:

中國人民銀行批準(zhǔn)

C:

答D:案：D

解析：在宣傳品、出版物或者其他商品上使用人民幣圖樣，必須經(jīng)過中國人民銀行批準(zhǔn)。

15、【單選題】負(fù)責(zé)制定我國匯率政策的機(jī)構(gòu)是（）。

國務(wù)院

中國人民銀行

A:

中國銀行

B:

證監(jiān)會

C:

答D:案：B

解析：負(fù)責(zé)制定我國匯率政策的機(jī)構(gòu)是中國人民銀行。

16、【單選題】下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)的存、貸款利率的表述，正確的是（）。

由中國人民銀行決定基準(zhǔn)利率，同時規(guī)定利率浮動幅度

由中國人民銀行決定，不能浮動

A:

完全由金融機(jī)構(gòu)自主決定

B:

由金融機(jī)構(gòu)決定后報(bào)中國人民銀行批準(zhǔn)

C:

答D:案：A

17、【單選題】持卡人無需在發(fā)卡銀行事先存款，而是在發(fā)卡銀行授予的信用額度內(nèi)先消

費(fèi)、后還款的信用卡稱為（）。

貸記卡

借記卡

A:

準(zhǔn)貸記卡

B:

轉(zhuǎn)賬卡

C:

答D:案：A

解析：解析：該題考查信用卡的法律規(guī)定。貸記卡是純粹意義上的信用卡,持卡人無需在

發(fā)卡銀行事先存款,而是在發(fā)卡銀行授予的信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款。

18、【單選題】現(xiàn)階段，我國《證券法》規(guī)定的證券不包括（）。

認(rèn)股權(quán)證

基金份額

A:

認(rèn)沽權(quán)證

B:

金融債券

C:

答D:案：D

解析：現(xiàn)階段我國《證券法》下的證券包括下列形式：（1）股票；（2）公司債券；

（3）政府債券；（4）基金份額；（5）可轉(zhuǎn)換公司債券；（6）認(rèn)股權(quán)證；（7）認(rèn)沽權(quán)

證。

19、【單選題】按照股東承擔(dān)風(fēng)險程度和享有權(quán)利的不同，股票可分為（）。

國家股和法人股

人民幣普通股和境內(nèi)上市外資股

A:

普通股和優(yōu)先股

B:

法人股和社會公眾股

C:

答D:案：C

解析：解析：教材第266頁本題考查股票的分類。（1）從公司法的角度，按股東承擔(dān)風(fēng)

險程度和享有權(quán)利的不同，可將股票分為普通股和優(yōu)先股。（2）按照投資主體及資金來

源的不同，我國上市公司的股票可分為國有股、法人股和社會公眾股。（3）我國證券市

場中按照股票的投資對象及定價幣種的不同可以將股票分為人民幣普通股、境內(nèi)上市外資

股和境外上市外資股。

20、【單選題】證券交易所決定終止上市公司股票上市交易的情形有（）。

公司有重大違法行為

最近三年連續(xù)虧損

A:

對財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者

B:

公司不按規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況，且拒絕糾正

C:

D:

答案：D

解析：考核第30章證券法。07年單選相關(guān)考點(diǎn)。上市公司有下列情形之一的，由證券交

易所決定終止其股票上市交易：①公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條

件，在證券交易所規(guī)定的期限內(nèi)仍不能達(dá)到上市條件；②公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀

況，或者對財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告作虛假記載，且拒絕糾正；③公司最近三年連續(xù)虧損，在其后一

個年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利；④公司解散或者被宣告破產(chǎn)。

21、【單選題】根據(jù)《證券法》的規(guī)定，申請上市的公司債券必須符合的條件是（）。

債券的期限在六個月以上

債券的實(shí)際發(fā)行額在人民幣1億元以上

A:

債券的期限在一年以上

B:

債券的實(shí)際發(fā)行額在人民幣2億元以上

C:

答D:案：C

解析：[解析]公司申請公司債券上市交易，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：①公司債券的期限為1年

以上；②公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣5000萬元；③公司申請債券上市時仍符合法

定的公司債券發(fā)行條件。

22、【單選題】下列關(guān)于債券受托管理人的說法，正確的是（）。

是我國特有的債券持有人的制度

修改后的《證券法》規(guī)定了該制度

A:

為債券發(fā)行作擔(dān)保的機(jī)構(gòu)不可以擔(dān)任受托管理人

B:

公司應(yīng)當(dāng)為債券持有人聘請債券受托管理人

C:

答D:案：D

解析：《公司債券發(fā)行試點(diǎn)辦法》第一次將債券受托管理人制度引入我國證券市場，作為

我國發(fā)展公司債券市場的一項(xiàng)基礎(chǔ)制度。該辦法第23條規(guī)定：“公司應(yīng)當(dāng)為債券持有人

聘請債券受托管理人，并訂立債券受托管理協(xié)議；在債券存續(xù)期限內(nèi)，由債券受托管理人

依照協(xié)議的約定維護(hù)債券持有人的利益?！?/p>

23、【單選題】按照募集方式的不同，基金可以分為（）。

私募基金和公募基金

公司型基金和契約型基金

A:

封閉式基金和開放式基金

B:

股票基金和債券基金

C:

答D:案：A

解析：【解析】按照不同的標(biāo)準(zhǔn),基金可以分為多種類別。例如,按照資金募集方式的不同

可以分為公募基金和私募基金

24、【單選題】期貨交易的指令記錄、結(jié)算記錄、錯單記錄、客戶投訴記錄等資料，期貨公

司應(yīng)當(dāng)至少保存（）。

5年

10年

A:

15年

B:

20年

C:

答D:案：D

解析：期貨交易的指令記錄、結(jié)算記錄、錯單記錄、客戶投訴記錄等資料，期貨公司應(yīng)當(dāng)

至少保存20年。

25、【單選題】在我國，根據(jù)期貨保證金性質(zhì)和作用的不同，可分為（）。

初始保證金和追加保證金

結(jié)算準(zhǔn)備金和交易保證金

A:

結(jié)算準(zhǔn)備金和追加保證金

B:

交易保證金和初始保證金

C:

答D:案：B

解析：在我國，根據(jù)期貨保證金性質(zhì)和作用的不同，可分為結(jié)算準(zhǔn)備金和交易保證金。

26、【問答題】票據(jù)貼現(xiàn)

答案：是指貸款人購買未到期商業(yè)匯票，向貼現(xiàn)客戶貸出資金的一種特殊貸款形式。

27、【問答題】保證

答案：是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者

承擔(dān)責(zé)任的行為。保證是一種人的擔(dān)保，其效力全依靠保證人的信用。

28、【問答題】開放式基金

答案：是指基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖

回的基金。

29、【問答題】資本項(xiàng)目

答案：是指國際收支中因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負(fù)債的增減項(xiàng)目，包括直接投

資、各類貸款、證券投資等。

30、【問答題】信托

答案：是指為了實(shí)現(xiàn)一定的目的，把自己的財(cái)產(chǎn)或資金委托給他人代為管理或經(jīng)營的一種

法律行為。

31、【問答題】簡述貸記卡刷卡消費(fèi)的優(yōu)惠措施。

答案：（1）免息還款期。從銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款

期，持卡人在到期還款日前償還所使用的全部銀行款項(xiàng)，可享受免息還款期待遇，無須支

付現(xiàn)金交易的利息。《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定的免息還款期最長不超過60天。（2）

最低還款額待遇。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項(xiàng)有困難的，可按照發(fā)卡

銀行規(guī)定的最低還款額還款。首月最低還款額不得低于其當(dāng)月透支余款的10％。

32、【問答題】簡述中國人民銀行行長的職責(zé)。

答案：（1）召集并主持行務(wù)工作會議，討論決定中國人民銀行的重大問題。（2）負(fù)責(zé)中

國人民銀行的全面工作，簽署中國人民銀行上報(bào)國務(wù)院的重要文件，簽發(fā)給各個分支機(jī)構(gòu)

的文件和指示。（3）根據(jù)國務(wù)院有關(guān)規(guī)定，發(fā)布中國人民銀行令和重要規(guī)章。

33、【問答題】簡述貸款活動的基本原則。

答案：（1）合法原則。（2）應(yīng)當(dāng)遵循資金使用的安全性、流動性和效益性原則。

（3）自愿、平等和誠實(shí)信用原則。（4）公平競爭、密切協(xié)作的原則。

34、【問答題】簡述證券投資基金的特點(diǎn)。

答案：（1）是由專家運(yùn)作、管理的委托理財(cái)方式。（2）是一種間接的投資方式。

（3）投資起點(diǎn)和交易費(fèi)用較低，方便中小投資者進(jìn)行投資。（4）能夠組合投資、分散風(fēng)

險。（5）流動性強(qiáng)，投資者可以方便地買賣基金。

35、【問答題】試述我國現(xiàn)行金融租賃公司的設(shè)立條件。

答案：設(shè)立金融租賃公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，領(lǐng)取金融許可證，同時須滿足以下條

件：（1）股東資格，須具有符合《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定的出資人。（2）注冊

資本，須符合《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定的最低限額。（3）從業(yè)人員，須具有符合

中國銀監(jiān)會規(guī)定的任職資格條件的董事、髙級管理人員和熟悉融資租賃業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人

員。（4）營業(yè)場所，須具有相應(yīng)的安全防范措施以及與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。（5）中

國銀監(jiān)會規(guī)定的其他條件。