【數(shù)禾科技】還唄高等學歷用戶借貸行為洞察報告

01還唄高等學歷用戶畫像洞察城市分布年齡分布職業(yè)分布額度分布借款用途還款表現(xiàn)特別洞察不同行業(yè)的還唄高等學歷用戶畫像洞察不同行業(yè)的還唄高等學歷用戶畫像洞察教育業(yè)批發(fā)零售業(yè)制造業(yè)前言過去十年，金融科技推動了不同的產(chǎn)業(yè)升級，數(shù)字化更在促進其蓬勃發(fā)展。特別在消費金融領域，金融科技的廣泛應用提高了金融服務的可得性、拓寬了服務人群的覆蓋度，讓更多有金融需求的群眾享受到均等的普惠金融服務。在對金融科技長達8年的堅守中，數(shù)禾科技旗下消費信貸平臺還唄APP已為千萬用戶提供了"多快好省"的普惠金融服務，在這過程里還唄發(fā)現(xiàn)不同學歷的用戶在借貸過程中有著行為和偏好的差異。在對這些數(shù)據(jù)進行歸集與分析后，數(shù)禾科技特推出《還唄高等學歷用戶借貸行為洞察報告》，洞悉大專及以上學歷人群對于普惠金融的深層訴求。 還唄高等學歷用戶城市分布用戶所在城市占比分布6677四線城市四線城市五線城市五線城市四線城市四線城市五線城市五線城市據(jù)2023年福布斯中國消費活力城市榜，排名前20的城市均為二線及以上的發(fā)達城市，而在發(fā)達城市，傳統(tǒng)金融機構仍是滿足當?shù)馗叩葘W歷用戶消費信貸需求的主要服務渠道。隨著普惠金融的高質(zhì)量發(fā)展，線上消費信貸服務通過互聯(lián)網(wǎng)改善服務渠道，降低了享受金融服務的門檻，對傳統(tǒng)金融服務供給不足的地區(qū)進行補充，并逐步挖掘出欠發(fā)達城市的信貸需求。 “ “ 還唄高等學歷用戶年齡分布用戶年齡占比分布占比年齡(歲)<2525303540455055>55本科用戶占比專科用戶占比據(jù)多年統(tǒng)計，?？飘厴I(yè)生月收入的起點普遍低于本科畢業(yè)生，也因我國學制差異，?？朴脩暨M入社會的時間普遍早于本科用戶，通常在25-30歲之間邁入事業(yè)和家庭的快速發(fā)展期，其信貸需求也隨之最為旺盛。此外，本科畢業(yè)生繼續(xù)深造的機會更多，由于學時較長，通常在30-35歲之間進入事業(yè)與家庭快速發(fā)展期，因此他們在這一年齡區(qū)間里對于消費信貸的需求最為旺盛。本科用戶占比?？朴脩粽急缺究朴脩粽急葘？朴脩粽急冗€唄高等學歷用戶職業(yè)分布還唄高等學歷用戶職業(yè)分布用戶所屬職業(yè)占比分布高學歷用戶在就業(yè)求職的競爭中具有更大優(yōu)勢，學歷也決定了就業(yè)的廣度與深度。對于專業(yè)技能要求較低，更貼近居民"衣食住行"等民生領域的從業(yè)人員們對資金需求具有周期短、頻率高、時效急等特點，因此方便快捷的線上消費信貸是他們緩解資金周轉(zhuǎn)壓力的不二之選。截止目前，還唄已為超過96萬小微企業(yè)主提供超420億元的金融科技服務。還唄高等學歷用戶授信額度分布還唄高等學歷用戶授信額度分布獲得高額授信(5萬以上)還唄用戶所屬行業(yè)占比前5名及水生產(chǎn)和供應業(yè)衛(wèi)生和社會工作制造業(yè)采礦業(yè)公共管理、社會保障和社會組織本科用戶占比?？朴脩粽急葟氖?電力、熱力、煤氣及水生產(chǎn)和供應業(yè)""公共管理、社會保障和社會組織"事"電力、熱力、煤氣及水生產(chǎn)和供應業(yè)"的本科用戶能夠獲得5萬以上的額度授信，是同行業(yè)獲得同額度?？朴脩粽急鹊?倍。個人裝修個人日常消費教育培訓旅游個人裝修個人日常消費教育培訓旅游還唄高等學歷用戶借款用途還唄高等學歷用戶借款用途用戶借款用途占比分布超8成用戶因"生活改善"和"自我提升"而借錢，他們選擇利用方便、快捷的線隨著生活質(zhì)量的提升，會利用消費信貸支持教育培訓、旅行出游等自我提升。其中，本科用戶借錢用來"教育培訓"與"旅游"占比略高于?？朴脩?，而借錢用來"個人裝修"與"個人日常消費"的本科用戶占比略低于專科用戶。還唄高等學歷用戶還款表現(xiàn)還唄高等學歷用戶還款表現(xiàn)按時還款的還唄用戶所屬行業(yè)占比前5名及水生產(chǎn)和供應業(yè)衛(wèi)生和社會工作制造業(yè)公共管理、社會保障和社會組織采礦業(yè)本科用戶占比?？朴脩粽急葟氖?采礦業(yè)"、"公共管理、社會保障和社會組織""制造業(yè)"等高技能行業(yè)的用戶按時還款情況較好，特別是從事這些行業(yè)的本科用戶，非常在意個人信用記教育"的重要性，相較?？朴脩簦瑢τ谌粘Ｕ餍诺闹匾杂懈羁痰睦斫?。25歲以內(nèi)26-30歲31-35歲36-40歲41-45歲46-50歲51-55歲55歲以上2.8%0.5%25歲以內(nèi)26-30歲31-35歲36-40歲41-45歲46-50歲51-55歲55歲以上2.8%0.5%還唄用戶中受電信詐騙用戶畫像還唄用戶中受電信詐騙用戶畫像74.34%25.66%男性女性男性10.4%12.9%四線城市五線城市29.3%26.8%四線城市五線城市20.6%本科及以上32%61%7%61%專科高中及以下y15.7%15.7%23.7%23.1%17.2%10.7%6.3%(當前，電信詐騙依然高發(fā)且手段不斷翻新，一方面，長期相對封閉的學習環(huán)境，讓許多剛步入社會的年輕人難以識別日益更新的詐騙手段，特別是對于虛假電詐分子的手段并抱有僥幸心理，認為自己能夠在電詐騙局中返本抽身，結果年輕女性成為電信詐騙主要受害群體。還唄反詐防御體系還唄反詐防御體系交易攔截風險偵測消保教育消保教育案件調(diào)查案件調(diào)查案件調(diào)查系統(tǒng)攔截人工勸阻模型識別系統(tǒng)攔截人工勸阻案件反哺案件反哺人工調(diào)查案件反哺案件反哺2020年起，基于Al技術，還唄自研并多次迭代反電詐模型用于識別潛在被電詐至目前，有效識別存在受騙風險用戶超3萬人，反詐提醒人工電話累計13萬通，成功勸阻近7000人掉進"電詐陷阱"，阻止受騙用戶金額損失超1億。此外，數(shù)禾科技多次聯(lián)合地方金融監(jiān)督管理局及反欺詐中心積極開展"走進社區(qū)"線下反詐宣傳活動，并通過自身全媒體渠道輸出消保知識，發(fā)布超150次寓教于樂的多形式內(nèi)容，累計影響超200萬人。相較其他行業(yè)，擅長授人以漁的教育從業(yè)者更關注自身提升教育行業(yè)文體娛樂衛(wèi)生和社會工作相較其他行業(yè)，擅長授人以漁的教育從業(yè)者更關注自身提升教育行業(yè)文體娛樂衛(wèi)生和社會工作 還唄教育從業(yè)用戶畫像多數(shù)本科學歷從業(yè)者從事義務教育相關工作，多數(shù)?？茖W歷從業(yè)者從事教培教輔相關工作。金融業(yè)1金融業(yè)國際組織衛(wèi)生和社會工作?？朴脩粽急缺究朴脩粽急葘？朴脩粽急犬a(chǎn)經(jīng)營的自雇人士比重持續(xù)提升"一帶一路"帶動西部地區(qū)承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，促進區(qū)域經(jīng)濟多元化發(fā)展，新機遇讓制造業(yè)從業(yè)者"敢貸愿貸"。產(chǎn)經(jīng)營的自雇人士比重持續(xù)提升"一帶一路"帶動西部地區(qū)承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，促進區(qū)域經(jīng)濟多元化發(fā)展，新機遇讓制造業(yè)從業(yè)者"敢貸愿貸"。 還唄制造業(yè)用戶畫像東北華北華中