家庭理財靈活規(guī)劃按比例分配降低風險市公開課特等獎市賽課微課一等獎課件

家庭理財靈活規(guī)劃按百分比分配降低風險向日葵保險網

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第1頁家庭理財靈活規(guī)劃按百分比分配降低風險通常來說，家庭一日三餐做飯時候，是有多少飯做多少菜，這就反應了一個百分比問題。一樣，理財也是如此，應該依據自己資金情況和理財需求，按照一定百分比進行，會收到更加好理財效果。第2頁家庭理財靈活規(guī)劃按百分比分配降低風險案例背景張先生今年30歲，是武漢一家著名廣告企業(yè)銷售主管，稅后月薪1萬元；張?zhí)?8歲，在一家外資物流企業(yè)從事海運操作，稅后月薪6000元，年度獎金約4萬元。夫妻倆結婚很快，暫時不打算要孩子，現有一套120平方米兩室一廳住宅，當前市值約為100萬左右，房貸50萬元，每個月還款元。張先生夫婦平時工作很忙，沒有時間理財，幾乎全部積蓄都放在銀行，銀行存款約20萬元。夫妻倆除了社保外，所在單位還為其購置了門急診團險和30萬元意外險。家庭支出情況：基本生活消費支出每個月為5000元左右，張先生夫婦酷愛旅游，每年在旅游上支出約4萬元，另每年給雙方父母各10000元孝養(yǎng)費。第3頁家庭理財靈活規(guī)劃按百分比分配降低風險主動防御，享受生活80后張先生夫婦，收入良好且穩(wěn)定，剛才結婚很快，還沉醉在甜蜜二人世界中。小兩口孝敬父母，喜歡旅游，暫時不打算要孩子。因為自認不會理財，他們希望建立兩個家庭基金，把閑散資金聚集起來，用到旅游和孝敬父母上。張先生夫婦很清楚自己情況，喜歡什么、不喜歡什么，要什么、暫時不要什么，生活安排很得體。依據張先生家庭特點和理財愿望，理財師提出幾點規(guī)劃提議以供參考：第4頁家庭理財靈活規(guī)劃按百分比分配降低風險一、因為要經常外出旅游，張先生夫婦間應該相互購置適度意外險，確保一旦有意外，給夫婦任何一方物質上確保。二、出于一樣原因，或者能夠考慮給自己買意外保險，受益人指定為雙方父母。這么，一旦有什么情況，張先生夫婦尤其在意孝敬父母問題，最少能夠在經濟上給予填補，可謂一份保險滿足了本身兩項需求。三、在家庭生活方面，張先生能夠建立以工作和休閑旅游為主基本生活結構，合理分配日常和出行開銷。日常家庭生活，自己做做飯，和父母一起共進晚餐，陪他們聊聊天，也是很好盡孝之道，同時節(jié)約很多無須要花銷。出行時，假如資金寬裕，能夠選擇很好吃住行條件，確保好旅行生活質量和安全度。第5頁家庭理財靈活規(guī)劃按百分比分配降低風險四、過一段時間，在充分享受了二人世界之后，張先生夫婦還是應該盡早考慮養(yǎng)育下一代問題，趁自己還年輕，精力充沛之時，及早完成重大人生任務，使今后中青年總體生活規(guī)劃變得更從容些。孩子到來，即使經濟負擔加重了，但也帶來了新生活內容，尤其是對于張先生夫婦父母，有兒孫圍繞在膝前，也是晚年生活一大樂趣。第6頁家庭理財靈活規(guī)劃按百分比分配降低風險理財目標1、張先生想給自己和太太購置重大疾病保險，不過不知道什么樣保險適合，額度該買多少？2、張先生想給父母準備一個孝養(yǎng)金賬戶，以備不時之需，額度約10萬元；3、張先生還希望設置一個旅游娛樂金賬戶，希望在閑暇時候跟太太好好享受生活，額度約每年5萬元；4、張先生想在55歲時候退休，退休后也能保持當前高品質生活話應該準備多少養(yǎng)老金？第7頁家庭理財靈活規(guī)劃按百分比分配降低風險理財分析及提議張先生夫婦當前正處于事業(yè)黃金時期，收入穩(wěn)定，未來有很好上升空間。整個家庭資產中，負債壓力小，財務情況良好。張先生夫婦有明確理財需求，不過卻沒有太多投資經驗。在風險測試中，張先生偏進取型，不過張?zhí)Ｍ敻辉鲋的芊€(wěn)健更加好。第8頁家庭理財靈活規(guī)劃按百分比分配降低風險欲投資，先做風險管理保險規(guī)劃是整個理財規(guī)劃防護墻，生命及健康保障是理財第一步。張先生夫婦還有50萬元房貸需要償還，提議張先生夫婦共同購置50萬額度壽險，以確保夫妻中任何一方出意外時候另一方能夠用保險企業(yè)理賠金來支付房貸，從而確保另一方生活在經濟上不受影響。壽險額度依據夫婦倆收入差異，提議張先生買30萬額度，張?zhí)I20萬額度。除此以外，張先生夫婦最大財務缺口就是重大疾病，患了重疾除了中止了工資收入外，還要支付巨額醫(yī)療費用，假如沒有重疾保險來轉移風險會對家庭經濟造成一定壓力。第9頁家庭理財靈活規(guī)劃按百分比分配降低風險依據國家衛(wèi)生部最新數據：人一生患重疾概率高達72%，重大疾病高發(fā)年紀段為31-50歲，其中女性重大疾病發(fā)病率普遍高于男性。依據武漢市醫(yī)療費用水平，重疾平均花費約30萬-40萬人民幣。社保能夠涵蓋10萬左右費用，所以提議張先生夫婦各自再購置30萬重大疾病保險經過風險轉移方式來保己護家。10萬元提議張先生用于父母孝養(yǎng)金，用債券型基金方式存放，債券基金風險較小，年化收益5-8%不等。經過這么安排既抵抗通脹又將閑置資金很好地利用起來。剩下5萬元，提議張先生做成旅游金賬戶，投資于貨幣基金，這么方式能夠滿足張先生隨時從這個賬戶提款需要。另每年4萬元獎金可放入這個賬戶中，用作每年旅游支出。第10頁家庭理財靈活規(guī)劃按百分比分配降低風險基金定投準備退休養(yǎng)老金退休后能夠享受尊嚴、自立、高品質生活是一個人一生中主要財務目標。依據年相關統(tǒng)計資料顯示，當前武漢男士平均壽命為75歲，伴隨生活條件和醫(yī)療水平不停提升，人均壽命還會深入提升。張先生擔心50歲退休退休后，收入急劇降低而開支增大，那么，要保持較高品質生活需要多少資金呢？現在張先生夫婦月開支5000元，我們假定年通脹率為3.5%，退休后投資收益率和通脹相抵。張先生退休后要保持當前生活品質，需要準備養(yǎng)老金約355萬元。這么一大筆資金，張先生有25年準備時間，25年足以化解風險取得收益，所以我們能夠選取波動較大投資工具即股票型基金來做。張先生夫婦有穩(wěn)定收入，穩(wěn)定支出，每個月都有穩(wěn)定結余，據此我們采取定時定投于股票型基金方式是非常符合張先生資金特點，每個月投資2600元即可實現。第11頁家庭理財靈活規(guī)劃按百分比分配降低風險理財是負責任生活態(tài)度經過規(guī)劃，我們安排好了張先生夫婦保障計劃、旅游計劃、退休養(yǎng)老計劃，還有給父母醫(yī)療基金，而這些計劃實施只是用到了張先生夫婦收入三分之二，可見理財關鍵在于規(guī)劃，規(guī)劃意義在于做好資金流向和分配，讓每一部分資金都有效地運轉起來，服務于我們生活。在本案中，我們首先幫助張先生夫婦完善保障計劃，將家庭可能發(fā)生風險經過購置保險產品方式轉嫁掉，從而給整個家庭構建穩(wěn)定財務基礎。其次，依據理財目標在安排好生活需要同時也保值增值，有效抵抗通脹。幸福生活需要健康科學財務規(guī)劃來支持，理財一樣是一個負責任生活態(tài)度。第12頁家庭理財靈活規(guī)劃按百分比分配降低風險[保險規(guī)劃]一個產品各種選擇，各種保障全方面處理本案例中，張先生家庭對于保障需求很高，需求點也十分清楚。現有50萬人壽保障需求，又有30萬元重疾保障需求，還有50歲退休養(yǎng)老保障需求。未來可能還會增加兒女教育金需求，這也是家庭財務安排中需要盡早規(guī)劃重點部分。所以，在看完本案例客戶資料之后，我首先想到就是一個產品：“萬能型年金產品”。這類產品特點就是“靈活”加“高保障”，主要表達在以下幾個方面：其一、繳費長度靈活選擇。第13頁家庭理財靈活規(guī)劃按百分比分配降低風險客戶能夠依據自己情況自由選擇10年以上任意長度繳費期，普通來說，時間越長積累就越多，所以10年以下繳費期不作推薦。本案例中，現年30歲張先生計劃在50歲退休，能夠設定繳費期為15-20年，50歲開始領養(yǎng)老金。其二、基本保額靈活選擇。萬能型產品一大特點是保額和保費之間不成正比關系，不需要為了高額保障而繳納高額保費，每年繳費金額是固定，不過基本保額卻能夠依據自己需要隨時調整。保額高低和賬戶價值之間差額決定每個月保障成本扣除金額。本案例中，張先生夫婦保額能夠分別設定為30萬和20萬，未來在房貸還清是時候再把保額降下來以降低保障成本扣除，加速養(yǎng)老金積累。第14頁家庭理財靈活規(guī)劃按百分比分配降低風險其三、多重保障靈活選擇。在本案例中，張先生家庭