《家庭財策規(guī)劃技術》附有答案

《家庭財策規(guī)劃技術》[復制]一、選擇題（均為單選題，每題5分，共計16道題）1劉先生將110萬元用于投資，年收益率為10%，按年復利，并且在投資期內(nèi)不會增加投資或提前支取，則劉先生要獲得35萬元的收益至少需要（）。[單選題]A．2年B．3年(正確答案)C．4年D．5年答案解析：選擇TVM計算器，I＝10%，PV＝﹣110，PMT＝0，F(xiàn)V＝110＋35，得n＝3年。2.下圖中，四條曲線描述了貼現(xiàn)率為5%、10%、15%和20%時，1元人民幣在不同期限下的現(xiàn)值變化趨勢。請判斷貼現(xiàn)率為10%的曲線是（）。

[單選題]A．曲線AB．曲線B(正確答案)C．曲線CD．曲線D答案解析：貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小3.王女士計劃每年投資等額資金用于積累孩子的學費，在其他條件不變的情況下，下列說法錯誤的是（）。[單選題]A．若投資報酬率提高，就可以降低每年的投資額B．若每年學費增加，則需要增加每年的投資額C．若學習年限增加，則需要提高資金的投資報酬率D．若每年學費降低，則需要提高資金的投資報酬率(正確答案)答案解析：若每年學費降低，則需要降低資金的投資報酬率。4.A、B兩項目期限均為三年，項目A在期初投入4萬元，三年里每年末凈現(xiàn)金流入依次為2萬元、1.5萬元、2萬元;項目B在期初投入5萬元，三年里每年末凈現(xiàn)金流入依次為1萬元、2萬元、4萬元。若貼現(xiàn)率為6%，兩項目只能選擇一項進行投資，則僅從凈現(xiàn)值大小判斷，應選擇（）。[單選題]A．項目AB．項目B(正確答案)C．選擇項目A和選擇項目B無差別D．條件不足，無法判斷答案解析：A項目，選擇現(xiàn)金流計算器，貼現(xiàn)率=6%，CF0=﹣4；CF1=2；CF2=1.5；CF3=2，得NPV=0.9萬元；

B項目，選擇現(xiàn)金流計算器，貼現(xiàn)率=6%，CF0=﹣5；CF1=1；CF2=2；CF3=4，得NPV=1.08萬元；

對比，應該選擇B項目。5.張先生為自己剛出生的兒子小張投保了某人壽保險公司的教育年金保險。每年需交納保費1萬元，連續(xù)交納5年，在小張年滿18周歲時，可連續(xù)4年每年領取高等教育金1.8萬元，保險合同終止。若張先生按期交納了保費并全額領取了高等教育金，那么該項教育金投資的內(nèi)部報酬率為（）。（答案取最接近值）[單選題]A．1.9%B．2.0%C．2.1%(正確答案)D．2.2%答案解析：使用現(xiàn)金流計算器，CF0＝﹣1，CF1＝﹣1，N1＝4，CF2＝0，N2＝13，CF3＝1.8，N3＝4，得到IRR＝2.1%。6.王女士近期搬往郊區(qū)的房屋居住，由于距離單位較遠，王女士決定購置一輛新車。假設貸款20萬元，貸款年利率為6%，貸款期限8年，按月等額本金還款，則在前3年王女士償還貸款本金和利息總計（）。（答案取最接近值）[單選題]A．3.06萬元B．7.50萬元C．6.41萬元D．10.44萬元(正確答案)答案解析：選擇房貸攤銷計算器，等額本金模式，n＝8×12，i＝6%÷12，PV＝20，F(xiàn)V＝0，開始期數(shù)＝1，結(jié)束期數(shù)＝36，可得累計償還的本金＝7.50萬元，累計償還的利息＝2.94萬元，因此前3年王女士償還貸款本金和利息總計為7.50＋2.94＝10.44萬元。7.呂女士希望購買一套期房，在考慮期房的合理價格時，呂女士需要關注的因素包括（）。

①．同一區(qū)域、同類戶型現(xiàn)房價格

②．同一區(qū)域、同類戶型房屋年租金

③．房產(chǎn)折舊率

④．期房交房時間[單選題]A．①、②、④(正確答案)B．②、③、④C．①、③、④D．①、②、③答案解析：期房價格＝現(xiàn)房價格－交房前租金現(xiàn)值，所以需考慮現(xiàn)房價格、年租金、交房時間，而不需考慮折舊率。8.下列關于子女教育金規(guī)劃的說法中，正確的是（）。[單選題]A．子女教育金一般通過強制性賬戶進行儲蓄B．子女教育金的需求時點通常早于退休金的需求時點，因此可將退休準備金用于支付教育金C．子女教育金的準備可以配合保險規(guī)劃進行(正確答案)D．由于父母的收入會逐漸增加，子女教育金的準備可相對延后答案解析：教育金沒有強制儲蓄賬戶，故A錯誤；教育金規(guī)劃與退休規(guī)劃期高度重疊，不能忽略退休金準備，且二者不應合并規(guī)劃，故B錯誤；教育金規(guī)劃沒有時間彈性，所以要提早規(guī)劃，故D錯誤。9.陳女士今年44歲，女兒剛讀小學一年級，她計劃從高中開始送孩子出國學習直至碩士畢業(yè)。就孩子的教育金問題，陳女士向理財師小陸咨詢，小陸的下列建議中不合理的是（）。[單選題]A．女兒現(xiàn)在還小，不需要立即進行教育金準備，等到其初中畢業(yè)再進行教育金規(guī)劃會更有針對性(正確答案)B．女兒的教育金規(guī)劃要同時配合保險規(guī)劃，若發(fā)生保險事故，教育金準備來源有中斷的風險，因此應根據(jù)教育金需求增加保額C．女兒的教育金沒有時間彈性與費用彈性，同時為了對抗通脹和匯率風險，教育金的投資不能過于保守D．如果選擇一次性投資，陳女士可以以女兒為受益人設立一筆境外教育金信托來準備女兒出國留學的費用答案解析：子女教育金沒有時間彈性，因此應提早規(guī)劃，故A不合理。10.下列關于子女教育年金保險的說法中，錯誤的是（）。[單選題]A．子女教育金規(guī)劃中考慮購買保險，主要是為了減少家庭重大變化對未來子女接受教育的不利影響B(tài)．子女教育年金保險內(nèi)部報酬率普遍較高，它除了儲蓄的功能外，還有投資的功能(正確答案)C．子女教育年金保險通常含有保費豁免條款，一旦父母發(fā)生意外，可豁免交納尚未交清的保費D．在子女教育金規(guī)劃中，購買子女教育年金保險應與其他規(guī)劃工具相結(jié)合，互相補充答案解析：子女教育年金保險內(nèi)部報酬率普遍偏低。11.下列關于金融市場及其融資工具的說法錯誤的是（）。[單選題]A．資本市場工具包括普通股股票、優(yōu)先股股票、公司債券、中長期國債等B．公司債、股票、短期融資券均屬于資本市場工具(正確答案)C．貨幣市場是期限為一年或一年以下短期金融工具發(fā)行和交易流通的市場，貨幣市場的主要功能是提供流動性D．相對于資本市場，貨幣市場證券的流動性更強答案解析：短期融資券是貨幣市場工具。12.關于貨幣市場基金的特點，以下說法正確的是（）。

①．貨幣市場基金只能投資于貨幣市場工具，投資品種的特性基本決定了貨幣市場基金本金風險接近于零

②．貨幣市場基金的收益率遠高于7天通知存款，一般具有國債投資收益水平

③．買賣貨幣市場基金沒有認購費、申購費和贖回費，只有較低管理費，總成本較低

④．貨幣市場基金買賣方便，資金到賬時間短、流動性很強[單選題]A．①、②、③B．②、④C．①、③、④D．①、②、③、④(正確答案)13.席女士因購房貸款60萬元，貸款期限20年，貸款年利率為6%，席女士可以采用按月等額本金方式償還，也可以采用按月等額本息方式償還，針對席女士的還款情況，以下說法正確的是（）。[單選題]A．采用等額本金方式還款，前期還款壓力較小，后期還款壓力較大B．采用等額本金方式還款，每月所償還的貸款本息相同C．采用等額本息方式還款，每期還款的本金是一樣的D．在相同貸款條件下，按等額本金方式還款與等額本息方式還款所償還的首期貸款利息相同(正確答案)14.信用卡與借記卡的主要區(qū)別，說法錯誤的是（）。[單選題]A．信用卡本質(zhì)上是銀行提供的一種消費信貸，可以透支;借記卡不能透支，只是一種消費結(jié)算的工具B．信用卡存款不計息，借記卡存款計息C．自由資金（溢繳款）在信用卡中取出時，銀行要收取手續(xù)費，但刷卡消費仍可享受免息還款期(正確答案)D．信用卡不能取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬，借記卡可以取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬15.在比較租房與購房時，有可能提高購房吸引力的因素包括（）。

①.金融市場投資收益率迅速上升

②.計劃居住時間延長

③.規(guī)定的貸款成數(shù)提高

④.通貨膨脹率上升[單選題]A.②、③B.②、③、④(正確答案)C.①、②、③D.①、④答案解析：①.購房需要付首付款及還房貸等較大筆資金，當金融市場投資收益率迅速上升時，資金的使用成本或者機會成本就非常高，人們更傾向于把資金拿到金融市場上投資以獲得較高收益，而不愿選擇買房;②.計劃居住時間較長的話，如果租房可能就有被動遷徙的風險，而發(fā)生額外的搬家成本和時間耗費，因此更適宜購房;③.規(guī)定的貸款成數(shù)提高，也就是首付款比例降低，等于購房的門檻降低，也是提高購房吸引力的一個因素;④.當通貨膨脹率上升時，一方面預計租房的租金也將隨之上升，另一方面如果購房的話，房產(chǎn)是一種比較好的可以抵御通貨膨脹的資產(chǎn)，因此通貨膨脹率上升時，購房合算。16.劉小姐想節(jié)省利息，提前還房貸，理財規(guī)劃師建議劉小姐采用（）提前還款方式。[單選題]A.每月還款額不變，縮短還款期限B.每月還款額減少，還款期限不變C.每月還款額減少，還款期限也減少(正確答案)D.每種支付利息的方式一樣二、簡答題（8分）

劉女士畢業(yè)后選擇定居濟南，她計劃在濟南貸款買套房子，關于她買房需要考慮的各種因素，請自由闡述你的觀點。[填空題]*_________________________________三．案例題（12分）

王女士的賬單日為每月5日，到期還款日為每月23日；

4月5日銀行為王女士打印的本期賬單包括了她從3月6日至4月5日之間的所有交易賬務；

本月賬單周期王女士僅有一筆消費：3月30日，消費金額為人民幣1000元；

根據(jù)案例回答以下問題：1.王女士的最低還款額為多少?[填空題]_________________________________2.若王女士于4月23日前，全額還款1000元，則