2016中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題及答案

試卷科目：中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力2016中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題及答案PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages2016中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題及答案第1部分：單項選擇題，共89題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.下列關于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）。A)經濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本B)會計資本也稱為賬面資本，即所有者權益C)商業(yè)銀行的會計資本等于經濟資本D)銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經濟資本之和答案:B解析:從不同的角度看，銀行通常在三個意義上使用?資本?這個概念，即財務會計、銀行監(jiān)管和內部風險管理，所對應的概念分別是會計資本、監(jiān)管資本和經濟資本。會計資本也稱賬面資本，是指銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益。監(jiān)管資本，是指銀行監(jiān)管當局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。經濟資本是指銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量，又稱風險資本。[單選題]2.根據我國《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于應報告的大額交易的是（）。A)當日累計支取人民幣18萬元B)一筆25萬元人民幣的現金匯款C)個人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉D)單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉賬答案:B解析:根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，報告主體應報告的大額交易包括：①單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支；②單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣二百萬元以上或者外幣等值二十萬美元以上的轉賬；③個人銀行賬戶之間，以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣五十萬元以上或者外幣等值十萬美元以上的款項劃轉；④交易一方為個人、單筆或者當日累計等值一萬美元以上的跨境交易。B項屬于應報告的大額交易，可能涉及洗錢交易。[單選題]3.在單位存款業(yè)務中，存款人因借款或其他結算需要，在基本賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶是（）。A)一般存款賬戶B)專用存款賬戶C)基本存款賬戶D)臨時存款賬戶答案:A解析:一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。[單選題]4.下列行為不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。A)建議客戶進行理財產品組合降低風險B)建議客戶分批次轉賬以避免反洗錢報告C)建議客戶根據外匯行情購買外匯D)建議客戶購買國債以減少利息稅答案:B解析:銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。此處的規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。[單選題]5.商業(yè)銀行投資證券的主要對象是國債，國債的債務人是（）。A)中央銀行B)國家C)公眾D)銀行答案:B解析:國債是指國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時期內按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。國債以國家信用為后盾，通常被認為沒有信用風險。[單選題]6.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務的是（）。A)備用信用證B)銀行保函C)開立信貸證明D)不可撤銷信用證答案:C解析:商業(yè)銀行承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務，包括貸款承諾等。貸款承諾業(yè)務又可分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發(fā)行便利四大類。[單選題]7.下列人員中，不屬于廣義上的銀行業(yè)從業(yè)人員的是（）。A)第三方派駐某銀行為其員工提供餐飲服務的工作人員B)為銀行進行審計服務的某會計師事務所派駐的審計人員C)為銀行進行IT系統(tǒng)改造的某網絡公司派遣工作人員D)以勞務派遣方式雇傭的銀行工作人員答案:A解析:根據《勞動合同法（草案）》的規(guī)定，與銀行業(yè)金融機構沒有直接的勞動合同關系，受有關機構派遣到銀行業(yè)金融機構中工作的人員，應屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。此外，有的銀行業(yè)金融機構將一些業(yè)務外包給其他公司，如將IT業(yè)務外包給計算機或網絡系統(tǒng)公司，將審計業(yè)務外包給會計師事務所，將法律及合規(guī)事務外包給律師事務所等。從廣義上講，它們委派到銀行業(yè)金融機構內部工作的相關技術和專業(yè)人員也屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。[單選題]8.我國商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的外匯牌價是（）。A)現鈔買入價B)現匯買入價C)現匯賣出價D)現鈔賣出價答案:B解析:銀行外匯牌價表中以銀行為主體的表示方法主要有：①現匯買入價（匯買價），即銀行買入外匯的價格；②現鈔買入價（鈔買價），即銀行買入外幣現鈔的價格；③現匯賣出價（匯賣價），即銀行賣出外匯的價格；④現鈔賣出價（鈔賣價），即銀行賣出外幣現鈔的價格。[單選題]9.某銀行客戶經理長期管理同一客戶，與該客戶財務人員十分熟悉，在一次新增授信中，該客戶由于資產負債率過高不能被評判到較高的信用等級，此時客戶經理應（）。A)修改客戶評級參數，提高客戶評級B)執(zhí)行銀行信貸規(guī)定C)直接告訴該客戶公司財務人員變更會計方法、降低資產負債率D)向該客戶公司財務人員暗示調整資產負債率就可以通過評級答案:B解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據監(jiān)管規(guī)定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。不得有明示或暗示客戶變造、編造資料或者協(xié)助客戶的不誠實行為。[單選題]10.目前，我國商業(yè)銀行的最主要資產是（）。A)房地產B)存款C)債券D)貸款答案:D解析:我國商業(yè)銀行的資產主要包括貸款、債券投資和現金資產三大類，其中，貸款是商業(yè)銀行最主要的資產，也是其最主要的資金運用。[單選題]11.在商業(yè)銀行公司治理中，負責具體執(zhí)行董事會決策的是（）。A)董事會秘書B)董事會辦公室C)高級管理層D)董事答案:C解析:商業(yè)銀行的高級管理層由行長、副行長、財務負責人、董事會秘書及監(jiān)管部門認定的其他高級管理人員組成，根據商業(yè)銀行章程及董事會授權開展經營管理活動。高級管理層對董事會負責，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督。高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的規(guī)定。[單選題]12.下列不屬于商業(yè)銀行內部控制構成要素的是（）。A)外部監(jiān)管要求B)內部控制措施C)信息交流與反饋D)風險識別與評估答案:A解析:商業(yè)銀行的內部控制要素包括內部控制環(huán)境、風險識別與評估、內部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評價與糾正五個方面。[單選題]13.根據《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，撤銷權應自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）內行使。A)1年B)6個月C)5年D)2年答案:A解析:撤銷權是指因債務人放棄其到期債權或者無償轉讓財產，對債權人造成損害的，或者債務人以明顯不合理的低價轉讓財產，對債權人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權人可以請求人民法院撤銷債務人的行為。根據《合同法》的規(guī)定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起1年內行使；自債務人的行為發(fā)生之日起5年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。[單選題]14.商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資推介等專業(yè)化服務是（）業(yè)務。A)綜合授信服務B)投資銀行服務C)私人銀行業(yè)務D)理財顧問服務答案:D解析:按照管理運作方式不同，個人理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。其中，理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動。[單選題]15.商業(yè)銀行在辦理個人存款業(yè)務時，下列表述正確的是（）。A)定期存款存期內計算復利B)活期存款100元起存C)定期存款不能提前支取D)應當在開戶時要求存款人出示身份證件，使用實名答案:D解析:根據國務院頒布的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》（自2000年4月1日起施行）的規(guī)定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。[單選題]16.我國商業(yè)銀行的現金資產不包括（）。A)庫存現金B(yǎng))同業(yè)拆入資金C)存放中央銀行款項D)存放同業(yè)答案:B解析:現金資產是指商業(yè)銀行持有的庫存現金以及與現金等同的可隨時用于支付的銀行資產。我國商業(yè)銀行的現金資產主要包括三項：①庫存現金；②存放中央銀行款項；③存放同業(yè)及其他金融機構款項。B項屬于商業(yè)銀行的負債。[單選題]17.國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為進行制裁措施，屬于（）。A)行政處罰B)行政處分C)刑事制裁D)刑事處分答案:B解析:行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。根據《中華人民共和國行政監(jiān)察法》和《中華人民共和國公務員法》的規(guī)定，行政處分分為警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。[單選題]18.我國商業(yè)銀行的貸款利率由（）確定。A)國家發(fā)展與改革委員會B)商業(yè)銀行自由C)中國銀行保險業(yè)監(jiān)督管理委員會D)商業(yè)銀行與客戶協(xié)商答案:B解析:2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，金融機構（城鄉(xiāng)信用社除外）貸款利率不再設定上限。金融機構根據中國人民銀行規(guī)定的存貸款基準利率，結合自身經營目標，具體制定本機構的存貸款利率。[單選題]19.在國家風險中，商業(yè)銀行受特定國家經濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險被稱為（）。A)市場風險B)政治風險C)經濟風險D)社會風險答案:C解析:國家風險可分為：①政治風險，指商業(yè)銀行受特定國家的政治動蕩等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險；②社會風險，指由于經濟或非經濟因素造成特定國家的社會環(huán)境不穩(wěn)定，商業(yè)銀行無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險；③經濟風險，指商業(yè)銀行受特定國家經濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險。[單選題]20.在貸款的五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款是（）。A)可疑類貸款B)損失類貸款C)次級類貸款D)關注類貸款答案:D解析:A項，可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款；B項，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款；C項，次級類貸款是指借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。[單選題]21.構成信用卡詐騙罪的行為是（）。A)誤用他人信用卡B)盜用他人信用卡C)冒用他人信用卡D)善意透支答案:C解析:信用卡詐騙罪客觀上表現為使用偽造、變造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財物，數額較大的行為，包括：①使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領信用卡的；②使用作廢的信用卡進行詐騙；③冒用他人的信用卡進行詐騙；④使用信用卡進行惡意透支。[單選題]22.根據《中華人民共和國票據法》的規(guī)定，持有人行使票據權利時，無須證明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利。因此票據是一種（）。A)無價證券B)有因證券C)無因證券D)分利證券答案:C解析:根據《票據法》的規(guī)定，票據是一種無因證券。其含義是：票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利。至于取得票據的原因，持票人無說明的義務，債務人也無審查的權利，即使取得票據的原因關系無效，對票據關系也不發(fā)生影響。票據的無因性，有利于保障持票人的權利和票據的順利流通。[單選題]23.以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的資金融通市場稱為（）。A)貨幣市場B)資本市場C)資金市場D)債券市場答案:B解析:資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內（含一年）的短期資金融通市場。[單選題]24.2004年版巴塞爾資本協(xié)議中，（）、最低資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查被并列為資本監(jiān)管的三大支柱。A)資本評估B)公司治理C)投資者關系管理D)市場約束答案:D解析:《巴塞爾新資本協(xié)議》在最低資本要求的基礎上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的?三大支柱?：①最低資本要求；②外部監(jiān)管；③市場約束。[單選題]25.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，這里所說的?關系人?不包括（）。A)商業(yè)銀行董事B)與該銀行有結算業(yè)務關系的客戶C)商業(yè)銀行信貸人員的近親屬D)商業(yè)銀行管理人員所投資的公司答案:B解析:根據《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織。[單選題]26.關于2004年版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱，下列表述正確的是（）。A)由政府機關主導約束銀行B)通過市場力量約束銀行C)銀行必須披露所有客戶信息D)運作主要靠道德力量答案:B解析:《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場約束。其中，?最低資本要求?是第一支柱；?外部監(jiān)管?是第二支柱；?市場約束?是第三支柱。市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運作機制主要是依靠利益相關者（包括銀行股東、存款人、債權人等）的利益驅動，出于對自身利益的關注，會在不同程度上和不同方面關心其利益所在銀行的經營狀況，特別是風險狀況，為了維護自身利益免受損失，在必要時采取措施來約束銀行。[單選題]27.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責的是（）。A)保持與監(jiān)管機構日常的工作聯系B)制定合規(guī)管理計劃C)協(xié)助前臺部門營銷客戶D)評價商業(yè)銀行各項政策的合規(guī)性答案:C解析:合規(guī)管理部門應履行基本職責除ABD三項外，還有：①持續(xù)關注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展；②協(xié)助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓；③組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南；④積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經營活動相關的合規(guī)風險；⑤收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數據；⑥實施充分且有代表性的合規(guī)風險評估和測試。[單選題]28.下列屬于違法發(fā)放貸款罪的主體是（）。A)銀行存款B)金融機構工作人員C)銀行信貸資金D)金融機構自有資金答案:B解析:違法發(fā)放貸款罪是指銀行或者其他金融機構的工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。其主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構及其工作人員；客體是國家對貸款的管理制度。[單選題]29.下列銀行業(yè)金融機構中，不得吸收公眾存款的是（）。A)村鎮(zhèn)銀行B)農村合作銀行C)農村商業(yè)銀行D)農村資金互助社答案:D解析:農村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務，不得以該社資產為其他單位或個人提供擔保。[單選題]30.2003年，中國人民銀行將對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責移交至（）。A)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構B)中國保監(jiān)會C)中國證監(jiān)會D)中國銀行業(yè)協(xié)會答案:A解析:2003年4月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立，履行原來由中國人民銀行履行的審批、監(jiān)督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構等的職能和相關職責。[單選題]31.下列屬于融資類保函的是（）。A)借款保函B)即期付款保函C)投標保函D)履約保函答案:A解析:銀行保函根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。其中，融資類保函包括：借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。[單選題]32.中國人民銀行支付系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務通過（）處理。A)支付管理信息系統(tǒng)B)小額批量支付系統(tǒng)C)清算賬戶管理系統(tǒng)D)大額實時支付系統(tǒng)答案:D解析:大額實時支付系統(tǒng)（HVPS）的職責是處理同城和異地跨行之間和行內的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務，中國人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務以及即時轉賬業(yè)務等。支付指令實時處理，全額清算資金。[單選題]33.根據《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，下列關于民事法律行為的表述，錯誤的是（）。A)顯失公平的民事行為無效B)被撤銷的民事行為，從行為開始起無效C)無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力D)民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效答案:A解析:A項，根據《中華人民共和國民法通則》第五十九條規(guī)定，顯失公平的民事行為，一方有權請求人民法院或者仲裁機關予以變更或者撤銷。[單選題]34.下列屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務的是（）。A)委托貸款業(yè)務B)跟單托收C)企業(yè)年金基金托管D)代收代付業(yè)務答案:C解析:目前，國內商業(yè)銀行資產托管業(yè)務品種主要包括證券投資基金托管、保險資產托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、券商資產管理計劃資產托管、信托資產托管、商業(yè)銀行人民幣理財產品托管、QFII（合格境外機構投資者）資產托管、QDII（合格境內機構投資者）資產托管等。[單選題]35.下列業(yè)務中，不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務的是（）。A)代理國庫B)代理金銀C)代理資金結算D)代理財政性存款答案:C解析:代理中央銀行業(yè)務是指根據政策、法規(guī)應由中央銀行承擔，但由于機構設置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔的業(yè)務。代理中央銀行業(yè)務主要包括代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務。C項屬于代理政策性銀行業(yè)務。[單選題]36.金融犯罪侵犯的客體是（）。A)銀行B)金融管理秩序C)銀行從業(yè)人員D)客戶存款答案:B解析:金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，主體可以是自然人，也可以是單位。[單選題]37.下列財產中不得抵押的財產是（）。A)國有土地使用權B)個人享有的房屋產權C)個人承包的耕地使用權D)企業(yè)所有的汽車答案:C解析:根據《物權法》第一百八十四條規(guī)定，以下財產不得抵押：①土地所有權；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；④所有權、使用權不明或者有爭議的財產；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產。[單選題]38.根據我國《金融機構協(xié)助查詢、凍結、扣劃工作管理規(guī)定》，依照法律、行政法規(guī)的明確規(guī)定，有權查詢、凍結、扣劃單位或個人在金融機構存款的機關不包括（）。A)司法機關B)生產經營類事業(yè)單位C)行政機關D)軍事機關答案:B解析:根據《金融機構協(xié)助查詢、凍結、扣劃工作管理規(guī)定》，有權機關是指依照法律、行政法規(guī)的明確規(guī)定，有權查詢、凍結、扣劃單位或個人在金融機構存款的司法機關、行政機關、軍事機關及行使行政職能的事業(yè)單位。[單選題]39.下列屬于我國商業(yè)銀行目前主要資金來源的是（）。A)央行借款B)銀行自有資本C)同業(yè)拆借D)公眾存款答案:D解析:存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，存款業(yè)務也是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務，是商業(yè)銀行業(yè)務經營的重要基礎。[單選題]40.在商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機、嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對銀行實行接管，接管期限最長不得超過（）年。A)1B)4C)2D)3答案:C解析:《商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接管。接管期限最長不得超過2年。[單選題]41.根據《中華人民共和國中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行根據執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。國務院銀行行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起（）日內予以回復。A)15B)45C)30D)60答案:C解析:中國人民銀行根據執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起三十日內予以回復。這是提高效率的一種制度性安排。[單選題]42.財政政策的一般做法是，在經濟高漲時，需要采?。ǎ┴斦?。A)積極的B)中性的C)穩(wěn)健的D)緊縮性的答案:D解析:當社會需求嚴重不足，生產資源大量閑置時，可通過擴張性財政政策解決失業(yè)和刺激經濟增長，即增加政府開支，降低稅率；當社會總需求極度膨脹，社會總供給嚴重不足，可通過緊縮性財政政策防止物價大幅攀升，抑制通貨膨脹，即減少政府開支，提高稅率。[單選題]43.國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的工作人員，利用職務上的便利，侵吞國有財產占為已有，構成貪污罪，情節(jié)特別嚴重的最高可以處以（）。A)無期徒刑B)5年以上的有期徒刑C)死刑D)10年以上的有期徒刑答案:C解析:職務侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴重的可以處死刑。[單選題]44.下列不屬于直接融資工具的是（）。A)企業(yè)債券B)公司股票C)商業(yè)票據D)銀行貸款答案:D解析:按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據、公司股票等；間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。[單選題]45.代理業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。A)表內業(yè)務B)負債業(yè)務C)資產業(yè)務D)中間業(yè)務答案:D解析:中間業(yè)務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務。[單選題]46.下列關于分公司和子公司的表述，正確的是（）。A)分公司具有法人資格，依法獨立承擔民事責任，子公司不具有法人資格，其民事責任不承擔B)分公司和子公司都不具有法人資格，其民事責任由公司承擔C)分公司和子公司都具有法人資格，依法獨立承擔民事責任D)分公司不具有法人資格，其民事責任由公司承擔，子公司具有法人資格，依法獨立承擔民事責任答案:D解析:根據《公司法》的規(guī)定，公司分為有限責任公司和股份有限公司。子公司是一個獨立的主體，擁有法人資格，分公司不具有企業(yè)法人資格，不具有獨立的法律地位，不獨立承擔民事責任。[單選題]47.用于衡量和防御銀行實際承擔損失超出預計損失的資本是（）。A)核心資本B)會計資本C)監(jiān)管資本D)經濟資本答案:D解析:經濟資本是指銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后一道防線。由于它直接與銀行所承擔的風險掛鉤，因此也被稱為風險資本。[單選題]48.根據中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為（）。A)2.5%B)2%C)4.5%D)5%答案:D解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：①最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%；②儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5%和0～2.5%；③國內系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的1%，由核心一級資本滿足；④根據單家銀行風險狀況提出的第二支柱資本要求。[單選題]49.在銀行風險管理流程中，風險控制是指對經過識別和計量的風險采取（）等有效措施，進行有效管理和控制的過程。A)監(jiān)測、對沖、轉移、規(guī)避和補充B)監(jiān)測、分散、轉移、規(guī)避和補償C)分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償D)計量、擔保、抵押、定價和緩釋答案:C解析:銀行風險管理流程主要包括風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個步驟。其中，風險控制是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償等措施，進行有效管理和控制的過程。[單選題]50.我國汽車金融公司的監(jiān)管機構是（）。A)中國證監(jiān)會B)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構C)中國銀行業(yè)協(xié)會D)中國保監(jiān)會答案:B解析:由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責監(jiān)管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司等機構。[單選題]51.某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務，他以自己對某些產品風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當的做法是（）。A)認為這是不合理的邀請，堅決不能去B)認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求C)認為若是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行D)讓保安人員立即驅逐該客戶答案:C解析:銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務過程中，應當衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況，取得理解和諒解。[單選題]52.對信用等級相同的金融機構來說，債券回購利率一般（）拆借利率。A)低于B)低于或等于C)高于或等于D)高于答案:A解析:與純粹以信用為基礎、沒有任何擔保的同業(yè)拆借相比，債券回購的風險要低得多，對信用等級相同的金融機構來說，債券回購利率一般低于拆借利率。因此，債券回購的交易量要遠大于同業(yè)拆借。[單選題]53.由銀行作為出票人簽發(fā)，銀行在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據是（）。A)銀行匯票B)本票C)商業(yè)匯票D)支票答案:A解析:銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或持票人的票據。[單選題]54.當企業(yè)經營周轉資金出現缺口，可以申請的貸款是（）。A)固定資產貸款B)房地產貸款C)項目貸款D)流動資金貸款答案:D解析:流動資金貸款是指為了彌補企業(yè)流動資產循環(huán)中所出現的現金缺口，滿足企業(yè)在生產經營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產經營活動的正常進行而發(fā)放的貸款。[單選題]55.某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內部高利息集資指標，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構成（）。A)吸收客戶資金不入賬罪B)盜竊罪C)集資詐騙罪D)非法吸收公眾存款罪答案:C解析:集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數額較大的行為。題中此人的行為是以非法占有為目的，涉嫌構成集資詐騙罪。[單選題]56.下列關于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，正確的是（）。A)商業(yè)銀行辦理結算業(yè)務不得壓單、壓票B)商業(yè)銀行辦理業(yè)務、提供服務不能收取手續(xù)費C)商業(yè)銀行可以投資于非自用不動產D)商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務的時候自行縮短營業(yè)時間答案:A解析:A項說法正確，根據《商業(yè)銀行法》第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據承兌、匯兌、委托付款等結算業(yè)務，應當按照規(guī)定的期限兌現，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票。[單選題]57.持卡人購物消費、取現要以卡上存款余額為限度，不允許透支的銀行卡是（）。A)準貸記卡B)借記卡C)信用卡D)貸記卡答案:B解析:借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯結，卡內消費、轉賬、ATM取款等都直接從存款賬戶中扣劃，不具備透支功能。[單選題]58.銀行業(yè)屬于我國國民經濟產業(yè)結構中的（）。A)第三產業(yè)B)第一產業(yè)C)不同的業(yè)務屬于不同的產業(yè)D)第二產業(yè)答案:A解析:第三產業(yè)是指除第一產業(yè)、第二產業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，信息傳輸、計算機服務和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產業(yè)，租賃和商務服務業(yè)，科學研究、技術服務和地質勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)，居民服務和其他服務業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會保障和社會福利業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理和社會組織，國際組織。銀行業(yè)屬于第三產業(yè)中的金融業(yè)。[單選題]59.由交易雙方訂立的、約定在未來某日按約定的價格交割一定數量的某種特定金融工具的標準化協(xié)議，這種衍生金融工具是（）。A)遠期B)互換C)期貨D)期權答案:C解析:期貨是指由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數量標的物的標準化合約。A項，遠期是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數量的資產；B項，互換是指交易雙方基于自己的比較利益，對各自的現金流量進行交換；D項，期權是指期權的買方支付給賣方一筆權利金，獲得一種權利，可于期權的存續(xù)期內或到期日當天，以執(zhí)行價格與期權賣方進行約定數量的特定標的物的交易。[單選題]60.在我國，現階段商業(yè)銀行可以投資的證券是（）。A)權證B)股票C)證券投資基金D)金融債券答案:D解析:商業(yè)銀行債券投資的對象，與債券市場的發(fā)展密切相關。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、金融債券、中央銀行票據、資產支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。[單選題]61.假設某企業(yè)持面額1000萬元，剩4個月到期的銀行承兌匯票到某銀行申請貼現。該銀行扣收20萬元貼現利息后將余額980萬元付給該企業(yè)，則這筆貼現業(yè)務執(zhí)行的年貼現率為（）。A)6%B)4%C)4.0%D)2%答案:A解析:根據公式：貼現利息=票據金額×年貼現率×到期年數；貼現金額=票據金額-貼現利息?？傻?，年貼現率=貼現利息/（票據金額×到期年數）=（票據金額-貼現金額）/（票據金額×到期年數）=20/[1000×（4/12）]=6%。[單選題]62.根據我國《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，下列交易中（）屬于應免于報告的大額交易。A)單位銀行賬戶之間單筆轉賬100萬人民幣B)交易一方為國家權力機關的C)單位銀行賬戶之間單筆轉賬10萬美元D)個人與單位銀行賬戶之間單筆轉賬100萬人民幣答案:B解析:報告主體免于報告的大額交易具體包括：①同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉；②自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換；③交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協(xié)機關和人民解放軍、武警部隊的（不含其下屬的各類企事業(yè)單位）；④金融機構同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易；⑤金融機構在黃金交易所進行的黃金交易；⑥金融機構內部調撥資金；⑦國際金融組織和外國政府貸款轉貸業(yè)務項下的交易；⑧國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易；⑨商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付。[單選題]63.某商業(yè)銀行員工私賣高風險理財產品令客戶巨虧，導致眾多客戶聚集銀行門前抱怨，有損銀行品牌。該風險是（）。A)信用風險B)戰(zhàn)略風險C)市場風險D)聲譽風險答案:D解析:聲譽風險是指由于意外事件、銀行的政策調整、市場表現或日常經營活動所產生的負面結果，可能對銀行的聲譽產生影響從而造成損失的風險。銀行通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅，因為銀行的業(yè)務性質要求它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。[單選題]64.商業(yè)銀行內部控制的出發(fā)點是（）。A)實現規(guī)模最大化B)控制速度、穩(wěn)健發(fā)展C)防范風險、審慎經營D)實現盈利最大化答案:C解析:審慎性原則要求，內部控制應當以防范風險、審慎經營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業(yè)務，均應當體現?內控優(yōu)先?的要求。[單選題]65.履行金融創(chuàng)新中正確的做法是（）。A)規(guī)避法律監(jiān)管為主要目標B)對創(chuàng)新產品保密，使其神秘化C)保證風險可控D)以銀行利益為中心答案:C解析:銀行業(yè)務的核心是管理風險，銀行的很多創(chuàng)新在本質上就是風險管理方式的創(chuàng)新。為了保證銀行的安全和整個金融體系的穩(wěn)定，銀行創(chuàng)新時必須保證風險可控。[單選題]66.下列有關第三方支付的表述，錯誤的是（）。A)第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項轉賬不便的問題B)第三方支付主體是具備一定實力和信譽保障的非銀行獨立機構C)在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用銀行提供的賬戶進行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到賬D)應該取得中國人民銀行頒發(fā)的牌照答案:C解析:C項，在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付，并由第三方通知賣家貨款到賬并要求賣家發(fā)貨；買方收到貨物，檢驗商品并進行確認后，通知第三方付款給賣家，第三方再將款項轉至賣家賬戶上。[單選題]67.下列關于人民幣零存整取存款計息方式的表述，錯誤的是（）。A)可分為積數計息和逐筆計息兩種B)對于同一存款種類，各家銀行之間可能會出現計算方式的差異C)具體采用何種計息方式由儲戶決定D)儲戶在存款時可以根據計息方式差異來選擇銀行答案:C解析:根據《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》（以下簡稱《通知》）的規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規(guī)則由各銀行自己把握。《通知》中提供了兩種計息方式的選擇：①積數計息；②逐筆計息。上述6種存款具體采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。[單選題]68.商業(yè)銀行債券回購業(yè)務屬于（）。A)負債業(yè)務B)貸款業(yè)務C)存款業(yè)務D)中間業(yè)務答案:A解析:債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質押式回購與買斷式回購兩種。[單選題]69.無效合同的法律效力（）。A)自履行時無效B)自被確認無效時無效C)自登記時無效D)自訂立時無效答案:D解析:無效合同是指合同雖然已經成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認和保護的合同。無效的合同自始沒有法律約束力。根據《合同法》第五十二條規(guī)定，導致合同無效的原因包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。[單選題]70.在國內生產總值的定義中區(qū)分國內生產和國外生產，一般以（）為標準。A)常住居民B)公民C)城市居民D)市民答案:A解析:國內生產總值（GDP）是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值。[單選題]71.銀行本票提示付款期限為（）。A)3個月B)1個月C)10天D)2個月答案:D解析:銀行本票是指銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據，用于單位和個人在同一交換區(qū)域支付各種款項。銀行本票分為定額銀行本票和不定額銀行本票，提示付款期限為兩個月。[單選題]72.陳某是一家銀行的部門總經理，同時在當地金融學會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是（）。A)屬于允許范圍內的兼職活動，但應當向所在銀行披露自己的兼職身份B)違反了有關法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動C)與銀行業(yè)務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作D)屬于允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作答案:A解析:一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機構內部兼任職務，或在非營利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會、慈善基金會，或學術團體，如金融學會、法學會中兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的，但應向所在機構披露兼職情況。如兼任職位過多，甚至影響本職工作就不甚妥當。[單選題]73.下列對單位外匯存款操作的表述，正確的是（）。A)單位開立外匯賬戶不受管制B)境內機構只能開立一個經常項目外匯賬戶C)原則上經常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價D)境內機構可以開立兩個經常項目外匯賬戶答案:B解析:單位外匯存款包括單位經常項目外匯賬戶和單位資本項目外匯賬戶。境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶，境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。[單選題]74.某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時，下列做法中，符合職業(yè)操守規(guī)定的是（）。A)為不落后于對方機構，經常打聽對方所在機構正在醞釀但尚未公開的重大戰(zhàn)略決策B)在與對方探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢的過程中，避開與所在機構商業(yè)秘密有關的話題C)趁對方臨時離開辦公室的空閑時間，隨手翻看對方的文件資料D)為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產品的信息答案:B解析:銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數據、重大戰(zhàn)略決策以及新的產品研發(fā)等重大內部信息或商業(yè)秘密。銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構尚未公開的財務數據、重大戰(zhàn)略決策和產品研發(fā)等重大內部信息或商業(yè)秘密。[單選題]75.下列關于商業(yè)銀行備用信用證業(yè)務的表述，正確的是（）。A)開證行承擔第一性付款責任B)開證行在申請人履行義務時承擔付款責任C)實質是對借款人的擔保行為D)開證行承擔不付款責任答案:C解析:備用信用證是指在法律限制開立保函的情況下出現的保函業(yè)務的替代品，其實質是銀行對借款人的一種擔保行為，與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務關系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。[單選題]76.下列不屬于商業(yè)銀行對公理財業(yè)務的是（）。A)財務顧問服務B)現金管理服務C)企業(yè)信用評級D)企業(yè)咨詢服務答案:C解析:對公理財業(yè)務是指商業(yè)銀行在傳統(tǒng)的資產業(yè)務和負債業(yè)務的基礎上，利用技術、信息、服務網絡、資金、信用等方面的優(yōu)勢，為機構客戶提供財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務。對公理財業(yè)務主要包括金融資信服務、企業(yè)咨詢服務、財務顧問服務、現金管理服務和投資理財服務等。[單選題]77.黃某是一家銀行的客戶經理，下列行為中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。A)向申請貸款的企業(yè)透露貸審委員會意見B)在辦公電腦上安裝盜版軟件C)知道其他部門同事有受賄行為，但由于不屬同一部門，因此不予勸阻D)某公司財務負責人向其了解該公司總經理在該銀行的私人存款狀況，黃某予以拒絕答案:D解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。[單選題]78.我國審查批準銀行業(yè)金融機構業(yè)務范圍的機構是（）。A)中國銀行業(yè)協(xié)會B)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C)中國人民銀行D)中國人民銀行貨幣政策委員會答案:B解析:根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務院關于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會的具體職責之一是依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍。[單選題]79.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守?公平對待?原則的是（）。A)因產品設計差異而導致費率和服務便捷程度上的差別B)耐心公平地對待不熟悉業(yè)務流程的客戶C)為提出小額服務需求的老年客戶辦理業(yè)務時不耐煩D)設置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的營業(yè)場所與一般營業(yè)場所區(qū)分開來答案:C解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應當公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康或殘障及業(yè)務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。對殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應當盡可能為其提供便利。[單選題]80.在我國，外匯標價中采用的主要標價方式是（）。A)間接標價法B)賣出價C)直接標價法D)買入價答案:C解析:目前，世界上絕大多數國家都采用直接標價法，我國人民幣匯率也采用這種標價方法。[單選題]81.在第三級巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀行短期流動性水平的指標是（）。A)流動性缺口比率B)凈穩(wěn)定融資比率C)核心負債比例D)流動性覆蓋比率答案:D解析:為強化流動性風險管理，巴塞爾協(xié)議Ⅲ建立了全球統(tǒng)一的流動性風險監(jiān)測工具和兩個定量監(jiān)管指標，即流動性覆蓋比率（LCR）和凈穩(wěn)定融資比率（NSFR）。其中，流動性覆蓋比率（高質量流動資產/未來30日的現金凈流出量）反映了壓力狀態(tài)下銀行短期流動性水平；凈穩(wěn)定融資比率（可用穩(wěn)定資金來源/業(yè)務所需的穩(wěn)定資金需要）反映了銀行長期流動性水平。[單選題]82.銀行業(yè)從業(yè)人員將客戶信息提供給第三方的行為，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員（）的規(guī)定。A)專業(yè)勝任B)保護商業(yè)秘密與客戶隱私C)誠實信用D)公平競爭答案:B解析:A項，專業(yè)勝任是指具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力；B項，保護商業(yè)秘密與客戶隱私是指保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私；C項，誠實信用是指品行正直，以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事；D項，公平競爭是指銀行開展金融創(chuàng)新活動，不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭。[單選題]83.下列事項中，商業(yè)銀行應予以披露的公司治理信息是（）。A)風險計量模型建模情況B)員工學歷結構C)基層員工培訓情況D)獨立董事工作情況答案:D解析:商業(yè)銀行治理中，應真實、準確、完整、及時地披露下列公司治理信息：①年度內召開股東大會情況；②董事會的構成及其工作情況；③監(jiān)事會的構成及其工作情況；④高級管理層成員的構成及其基本情況；⑤銀行部門與分支機構設置情況；⑥獨立董事的工作情況；⑦外部監(jiān)事的工作情況；⑧商業(yè)銀行薪酬制度及當年董事、監(jiān)事和高級管理人員薪酬；⑨銀行對本行公司治理的整體評價；⑩銀行業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他信息。[單選題]84.按照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當（）。A)立即銷毀B)至少保存十年C)退還給客戶D)至少保存五年答案:D解析:根據《反洗錢法》的規(guī)定，在業(yè)務關系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應當及時更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。[單選題]85.貸款五級分類法將貸款依次分為（）。A)正常、逾期、呆滯、呆賬、損失B)正常、關注、次級、可疑、損失C)正常、逾期、次級、關注、損失D)正常、關注、逾期、可疑、損失答案:B解析:我國自2002年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認同的?貸款五級分類法?，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標。[單選題]86.下列有關經濟資本與賬面資本的表述，正確的是（）。A)經濟資本小于賬面資本B)經濟資本是銀行需要保有的最低資本量C)經濟資本是銀行需要保有的最高資本量D)經濟資本大于賬面資本答案:B解析:賬面資本也稱為會計資本，是指銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益。經濟資本是指銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量，又稱風險資本。[單選題]87.下列需占用客戶在商業(yè)銀行授信額度的業(yè)務是（）。A)備用信用證B)支票C)委托貸款D)代發(fā)工資答案:A解析:備用信用證是指開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。其實質是銀行對借款人的一種擔保行為。銀行提供擔保占用其授信額度。BCD三項均為銀行的中間業(yè)務，無需占用銀行自有資金。[單選題]88.根據現行監(jiān)督規(guī)定，商業(yè)銀行總行經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立，業(yè)務范圍經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準后（）。A)某分支機構的設立需經銀行監(jiān)管機構批準，而分支機構業(yè)務的開辦只需經其總行批準即可B)其分支機構的設立和分支機構業(yè)務的開辦均只需經其總行批準即可C)其分支機構的設立和分支機構業(yè)務的開辦均需銀行業(yè)監(jiān)管機構批準D)其分支機構只需經其總行批準即可設立，而分支機構業(yè)務的開辦需經銀行業(yè)監(jiān)管機構批準答案:A解析:根據《中華人民共和國中國人民銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行根據業(yè)務需要可以在中華人民共和國境內外設立分支機構。設立分支機構必須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔。[單選題]89.小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職，辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列做法正確的是（）。A)可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一員B)小李有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C)可以與小李分享部分成果，但工作中應當處處提防小李，不能再使其利用本團隊資源增長工作經驗D)部門內同事不應當與小李共享研究成果答案:A解析:團結合作要求銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應當相互信任與合作。銀行考試考前黑鉆押題，考前更新，第2部分：多項選擇題，共40題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]90.根據銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中?了解客戶?的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務時應當了解的客戶情況包括（）。A)客戶的風險承受能力B)客戶的資產負債狀況C)客戶朋友的狀況D)客戶的基本信息E)客戶的收入狀況答案:ABDE解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據及客戶的風險承受能力。[多選題]91.商業(yè)銀行合規(guī)管理體系的基本要素包括（）。A)合規(guī)風險識別和管理流程B)合規(guī)管理部門的組織結構和資源C)合規(guī)風險管理計劃D)合規(guī)政策E)合規(guī)培訓與教育制度答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業(yè)務規(guī)模相適應的合規(guī)風險管理體系。合規(guī)風險管理體系應包括以下基本要素：①合規(guī)政策；②合規(guī)管理部門的組織結構和資源；③合規(guī)風險管理計劃；④合規(guī)風險識別和管理流程；⑤合規(guī)培訓與教育制度。[多選題]92.當一國出現經濟過熱現象時，中央銀行可以采取以下措施（）。A)勸說商業(yè)銀行減少貸款投放B)在公開市場上買入國債C)提高法定存款準備金率D)提高再貼現率E)提高利率答案:ACDE解析:當經濟過熱時，央行應該采取緊縮性的貨幣政策，如提高法定存款準備金率、在公開業(yè)務市場上賣出證券回籠貨幣、提高再貼現率等。[多選題]93.商業(yè)銀行的拆入資金可用于（）。A)彌補聯行匯差頭寸的不足B)投資C)解決中長期資金的需要D)彌補票據結算的不足E)解決臨時性周轉資金的需要答案:ADE解析:根據《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，同業(yè)拆借，應當遵守中國人民銀行的規(guī)定，禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產貸款或者用于投資。拆入資金應用于彌補票據結算、聯行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要。[多選題]94.目前我國商業(yè)銀行債券投資的對象包括（）。A)企業(yè)債券和公司債券B)資產支持證券C)金融債券D)中央銀行票據E)國債答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行債券投資的對象與債券市場的發(fā)展密切相關。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、金融債券、中央銀行票據、資產支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。[多選題]95.下列屬于金融機構大額交易報告制度中免于報告的交易有（）。A)乙商業(yè)銀行進行內部資金調撥B)甲公司與公立醫(yī)院之間的大額交易C)丁銀行的錯賬沖正D)丙銀行在黃金交易所進行的黃金買賣E)某公司與某市政府的大額商品采購交易答案:ACDE解析:免于大額交易報告的九類交易為：①同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉；②自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換；③交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協(xié)機關和人民解放軍、武警部隊的（不含其下屬的各類企事業(yè)單位）；④金融機構同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易；⑤金融機構在黃金交易所進行的黃金交易；⑥金融機構內部調撥資金；⑦國際金融組織和外國政府貸款轉貸業(yè)務項下的交易；⑧國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易；⑨商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付。[多選題]96.近年來，我國金融?脫媒?現象日益突出，導致金融?脫媒?的原因包括（）。A)混業(yè)經營B)金融市場的自由進入和退出C)金融市場的完善D)金融工具和產品的創(chuàng)新E)利率、匯率的市場化答案:ABCDE解析:金融?脫媒?是指在金融管制的情況下，資金的供給繞開商業(yè)銀行這個媒介體系，直接輸送到需求方和融資者手里，造成資金的體外循環(huán)。金融深化（包括金融市場的完善、金融工具和產品的創(chuàng)新、金融市場的自由進入和退出、混業(yè)經營和利率、匯率的市場化等）也會導致金融?脫媒?。[多選題]97.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違反法律或內部規(guī)章制度的行為進行監(jiān)督可以采取（）的方式。A)制止B)向行業(yè)自律組織報告C)向所在機構報告D)用電子郵件向全行所有員工披露E)提示答案:ABCE解析:職業(yè)操守中的?互相監(jiān)督?條款要求銀行從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關報告。[多選題]98.根據我國《外資銀行管理條例》，下列關于外資銀行的表述，正確的有（）。A)外國銀行分行享受國民待遇B)外國金融機構出資在中國境內設立的銀行屬于外資銀行C)中外合資銀行不得經營人民幣業(yè)務D)所有外資銀行都可以辦理全面的人民幣業(yè)務E)外國銀行代表處為非營業(yè)性機構答案:AE解析:B項，外資銀行是指依照中華人民共和國有關法律、法規(guī)，經批準在中華人民共和國境內設立的下列機構：①一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行；②外國金融機構與中國的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行；③外國銀行分行；④外國銀行代表處。CD兩項，外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務范圍，可以經營部分或者全部外匯業(yè)務和人民幣業(yè)務；外國銀行分行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務范圍，可以經營部分或者全部外匯業(yè)務以及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業(yè)務。[多選題]99.商業(yè)銀行貸款五級分類法中的不良貸款包括（）。A)可疑貸款B)逾期貸款C)損失貸款D)呆滯貸款E)次級貸款答案:ACE解析:根據貸款五級分類法，正常類貸款、關注類貸款稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款稱為不良貸款。[多選題]100.下列屬于非融資類保函的有（）。A)有價證券保付保函B)即期付款保函C)履約保函D)借款保函E)預付款保函答案:BCE解析:銀行保函根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；非融資類保函主要包括投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函、經營租賃保函。[多選題]101.商業(yè)銀行內部控制應當遵循的基本原則有（）。A)制衡性原則B)對沖原則C)審慎性原則D)相匹配原則E)全覆蓋原則答案:ACDE解析:新修訂的《商業(yè)銀行內部控制指引》提出商業(yè)銀行內部控制應遵循如下四個基本原則：全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則，去掉了舊版《商業(yè)銀行內部控制指引》中有效、獨立兩大原則，新增了制衡性原則和相匹配原則。[多選題]102.商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有（）。A)貸款出售B)提高留存利潤C)貸款證券化D)發(fā)行混合資本債券E)銀行并購答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行提高資本充足率主要有兩個途徑：①增加資本，又稱分子政策，包括增加核心資本和附屬資本，核心資本的來源包括發(fā)行普通股、提高留存利潤等方式，商業(yè)銀行增加附屬資本的方法，主要是發(fā)行可轉換債券、混合資本債券和長期次級債券；②降低風險加權總資產，又稱分母對策，主要是降低風險加權總資產以及市場風險和操作風險的資本要求，降低風險加權總資產的方法，主要是減少風險權重較高的資產，增加風險權重較低的資產，其具體方法包括貸款出售或貸款證券化。同時采取分子對策和分母對策，其中非常重要的一個綜合性方法是銀行并購。[多選題]103.在商業(yè)銀行貸款管理中，貸后管理的內容有（）。A)參與企業(yè)經營活動B)明確貸后責任C)運用貸款風險預警機制及時防范、控制和化解風險D)對信貸資產分類E)監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況答案:BCDE解析:在商業(yè)銀行貸款管理中，貸后管理的內容包括：①監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況；②運用貸款風險預警機制及時防范、控制和化解貸款風險；③對信貸資產要按照貸款分類標準進行科學分類，加強不良貸款的監(jiān)測、分析；④明確貸后責任，避免重放輕管。[多選題]104.下列屬于我國商業(yè)銀行目前可開辦的外幣存款業(yè)務幣種有（）。A)港元B)新西蘭元C)澳門元D)盧布E)澳大利亞元答案:AE解析:目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元，其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶。[多選題]105.外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務的共同點包括（）。A)都可分為活期存款和定期存款B)都是一種信用行為C)都可分為個人存款和單位存款D)具有相同的管理方式E)都是商業(yè)銀行的資產答案:ABC解析:外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點，兩種存款業(yè)務都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個人存款和單位存款等。此外，這兩種存款業(yè)務都是商業(yè)銀行的負債。[多選題]106.下列屬于《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的擔保方式有（）。A)保證B)抵押C)留置D)定金E)質押答案:ABCDE解析:擔保是指按照法律規(guī)定或者當事人約定，由債務人或第三人向債權人提供一定的財產或資信，以確保債務的清償?！吨腥A人民共和國擔保法》規(guī)定了五種擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。[多選題]107.商業(yè)銀行面臨的國家風險具體包括（）。A)社會風險B)操作風險C)經濟風險D)聲譽風險E)政治風險答案:ACE解析:國家風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來中，由于他國經濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍。國家風險可分為政治風險、社會風險和經濟風險三類。[多選題]108.下列關于支票使用的表述，正確的有（）。A)用于單位結算B)支票簽發(fā)金額不受限制C)轉賬支票可以支取現金D)支票付款可以附條件E)用于個人結算答案:ABE解析:支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，可用于單位和個人的各種款項結算。分為現金支票、轉賬支票、普通支票等。其中，轉賬支票上印有?轉賬?字樣，只能用于轉賬，不能支取現金。支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起10日。[多選題]109.下列屬于金融市場的短期金融工具的有（）。A)商業(yè)票據B)銀行承兌匯票C)企業(yè)債券D)股票E)回購協(xié)議答案:ABE解析:短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業(yè)票據、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉讓大額定期存單、回購協(xié)議等。長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。[多選題]110.商業(yè)銀行在受理借款人貸款申請后，應該對借款人進行貸款調查的內容包括（）。A)核實抵押物、質物情況B)信用情況C)核實保證人情況D)借款的合法性、安全性E)測定貸款的風險度答案:ABCDE解析:貸款人的調查人員應當對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查；核實抵押物、質物、保證人情況，測定貸款的風險。貸款人應當建立審貸分離、分級審批的貸款管理制度。[多選題]111.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反?同業(yè)競爭?原則的有（）。A)向客戶轉發(fā)網上有關競爭對手的負面消息B)與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機C)使用關聯交易手段D)以超出中國人民銀行規(guī)定的存款利率上限吸收存款E)以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息答案:ABCD解析:A項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務宣傳中不得有的行為；B項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡業(yè)務中不得有的行為；C項，在業(yè)務宣傳、辦理本外幣存款、信貸、結算、銀行卡、資金交易、證券業(yè)務以及服務收費過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員不得使用內幕交易、關聯交易等手段；D項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務中不得有的行為。[多選題]112.銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機構接受國家監(jiān)管機構的監(jiān)管時，下列行為中違規(guī)的有（）。A)為監(jiān)管人員購買、調換生活用品B)配合監(jiān)管、提供檢查材料C)向監(jiān)管人員無償提供住宿便利D)安排監(jiān)管人員聯歡，并報銷費用E)支付監(jiān)管人員加班費答案:ACDE解析:銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機構接受監(jiān)管時，應配合現場及非現場檢查，禁止賄賂及許諾提供不當便利。具體如下：①不得提供任何紀念品、禮品、禮金和各種有價證券，不得以任何名義給予監(jiān)管人員加班費、獎金、補貼等；②不得為監(jiān)管人員報銷因公因私的任何費用；③不得安排監(jiān)管人員住宿或宴請監(jiān)管人員，如監(jiān)管人員因特殊情況確需由銀行業(yè)從業(yè)人員安排住宿、就餐的，費用自理；④不應無償將所在機構交通工具交由監(jiān)管人員使用，如監(jiān)管人員因監(jiān)管工作確需臨時使用交通工具，應當據實付費；⑤不得向監(jiān)管人員借用所在機構資金、設備、通訊工具和辦公用品；⑥不得許諾安排調動監(jiān)管人員配偶、子女及親友的工作，為監(jiān)管人員購買、調換生活用品等。[多選題]113.下列屬于金融詐騙罪的有（）。A)違規(guī)出具金融票證罪B)吸收客戶資金不入賬罪C)信用卡詐騙罪D)票據詐騙罪E)集資詐騙罪答案:CDE解析:金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、票據詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項屬于破壞金融管理秩序罪中的破壞銀行管理罪。[多選題]114.下列對外匯交易的表述，正確的有（）。A)服務于企業(yè)貿易往來的結匯售匯需求B)包括各種外國貨幣之間的交易C)可進行投資和投機的交易活動D)可以分為即期外匯交易和遠期外匯交易E)包括本國貨幣和外國貨幣的兌換買賣答案:ABCDE解析:外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣。外匯交易既可滿足企業(yè)貿易往來的結匯、售匯需求，也可供市場參與者進行投資或投機的交易活動。根據外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠期外匯交易。[多選題]115.我國商業(yè)銀行的個人理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等。A)現金管理服務B)資產管理C)財務分析與規(guī)劃D)投資建議E)個人投資產品推介答案:CDE解析:理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。A項屬于對公理財服務；B項屬于綜合理財服務。[多選題]116.根據第三版巴塞爾協(xié)議，下列表述正確的有（）。A)核心一級資本充足率不得低于6%B)一級資本充足率不得低于6%C)普通股一級資本充足率不得低于4.5%D)總資本充足率不低于8%E)一級資本充足率不得低于8%答案:BCD解析:巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了監(jiān)管資本的最低要求，普通股一級資本充足率（普通股一級資本／風險加權資產）由原來的2%提高至4.5%，一級資本充足率由4%提高至6%，總資本充足率維持8%不變。在此基礎上又提出了2.5%的資本留存緩沖要求，使得實際的總資本充足率要求擴大到10.5%。[多選題]117.某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經理關照一筆貸款，而該信貸經理發(fā)現該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經理的下列做法，正確的有（）。A)書面匯報請示有關領導B)下級服從上級，按領導指示辦事C)若受到該行長的巨大壓力，向監(jiān)管部門報告D)向該分行行長解釋相關規(guī)定以及貸款不合規(guī)的地方E)嚴格按照貸款審批程序辦理答案:ACDE解析:銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責任予以揭露，同時有權利、義務向上級機構或所在機構的監(jiān)督管理部門直至國家司法機關舉報。[多選題]118.下列關于商業(yè)銀行單位存款業(yè)務的表述，正確的有（）。A)一般存款賬戶可以提取現金B(yǎng))存款人對特定用途的資金可以開立專用存款賬戶C)同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶D)單位設立臨時機構可以開立臨時存款賬戶E)一般存款賬戶可以繳存現金答案:BCDE解析:A項，一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。[多選題]119.我國商業(yè)銀行辦理儲蓄業(yè)務應當遵循的原則有（）。A)存款自愿B)為存款人保密C)取款自由D)公平、公正、公開E)存款有息答案:ABCE解析:根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循?存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密?的原則。[多選題]120.貿易融資工具主要有（）。A)保理B)出口押匯C)承諾D)福費廷E)信用證答案:ABDE解析:主要的貿易融資工具包括：①信用證；②押匯；③保理；④福費廷。承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務，不是貿易融資工具。[多選題]121.下列情況不能取得商業(yè)銀行公司項目貸款支持的有（）。A)環(huán)評報告未獲通過B)生產、經營或投資國家明文禁止的產品、項目C)借款人技術改造的資金需求D)項目臨時性周轉的資金需求E)借款人周轉性資金需求答案:ABE解析:項目貸款，也稱為固定資產貸款，是為彌補企業(yè)固定資產循環(huán)中所出現的現金缺口，用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款。固定資產貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。[多選題]122.商業(yè)銀行的授信業(yè)務包括（）。A)信用證B)保理C)貿易融資D)貸款E)擔保答案:ABCDE解析:授信業(yè)務是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現、貿易融資、保理、信用證、保函、透支、擔保等表內外業(yè)務。[多選題]123.下列表述中，屬于商業(yè)銀行操作風險表現形式的有（）。A)業(yè)務中斷和系統(tǒng)失誤B)外部欺詐C)內部欺詐D)利率水平變化導致銀行收益下降E)貸款發(fā)放不能如期收回答案:ABC解析:操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風險，并由此分為七種表現形式：內部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全性有問題，客戶、產品及業(yè)務做法有問題，實物資產損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。[多選題]124.下列貸款屬于固定資產貸款的有（）。A)法人賬戶透支B)科技開發(fā)貸款C)基本建設貸款D)商業(yè)網點貸款E)技術改造貸款答案:BCDE解析:固定資產貸款，也稱為項目貸款，是指為彌補企業(yè)固定資產循環(huán)中所出現的現金缺口，用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款。按照用途劃分，固定資產貸款一般包括如下四類：①基本建設貸款；②技術改造貸款；③科技開發(fā)貸款；④商業(yè)網點貸款。[多選題]125.存款人可以開立專用存款賬戶的特定用途資金包括（）。A)單位銀行卡備用金B(yǎng))社會保障基金C)基本建設資金D)住房基金E)期貨交易保證金答案:ABCDE解析:專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。[多選題]126.信息披露監(jiān)管是指銀監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露相關信息，下列屬于被披露信息的有（）。A)金融機構業(yè)務明細B)單一客戶的信用評級C)銀行行長的變更D)財務會計報告E)銀行董事的變更答案:CDE解析:信息披露監(jiān)管是指銀監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。[多選題]127.在實踐中，下列不屬于我國公司債券的發(fā)行主體的有（）。A)上市公司B)中央政府部門所屬機構C)外商獨資企業(yè)D)國有獨資企業(yè)E)中國人民銀行答案:BCDE解析: