支付系統(tǒng)申請(qǐng)高管談話和調(diào)查問卷

支付系統(tǒng)申請(qǐng)〔回憶版〕約見談話談話地點(diǎn)：省人行會(huì)議室談話時(shí)間：2016某月某日午9點(diǎn)10點(diǎn)，約30分鐘談話流程及內(nèi)容：〔一〕人行領(lǐng)導(dǎo)講述約見談話目的，并給出金融機(jī)構(gòu)支付系統(tǒng)申請(qǐng)準(zhǔn)備情況大綱1、目的。省人行根據(jù)《》組織約見談話，希望提高金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的重視，在平時(shí)的業(yè)務(wù)開展中要給予支持，并將管理跟上，防范支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。2、金融機(jī)構(gòu)匯報(bào)情況大綱。〔1〕支付系統(tǒng)、支付業(yè)務(wù)認(rèn)識(shí)〔2〕支付業(yè)務(wù)情況〔3〕人員配備情況〔4〕制度建設(shè)情況〔5〕人員培訓(xùn)情況〔6〕技術(shù)條件準(zhǔn)備情況〔7〕流動(dòng)性管理、應(yīng)急預(yù)案〔8〕支付系統(tǒng)、支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)情況〔二〕金融機(jī)構(gòu)高管按大綱匯報(bào)情況。略〔三〕人行領(lǐng)導(dǎo)講述支付系統(tǒng)參加流程、四點(diǎn)要求、兩個(gè)提示，并要求金融機(jī)構(gòu)高管表態(tài)1、金融機(jī)構(gòu)參加支付系統(tǒng)流程略2、四點(diǎn)要求〔1〕嚴(yán)格按照支付系統(tǒng)制度執(zhí)行?！?〕嚴(yán)格遵守清算紀(jì)律?！?〕嚴(yán)格遵守支付系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間?！?〕嚴(yán)格落實(shí)支付系統(tǒng)參與者監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)那么。3、兩個(gè)提示〔1〕防范崗位操作風(fēng)險(xiǎn)?！?〕防范和妥善解決客戶投訴風(fēng)險(xiǎn)?！菜摹辰鹑跈C(jī)構(gòu)高管表態(tài)二、問卷調(diào)查問卷地點(diǎn)：省人行會(huì)議室問卷時(shí)間：2016某月某日下午，13：30—14：10，共40分鐘問卷內(nèi)容：1、題型〔1〕第一局部：金融機(jī)構(gòu)單位及個(gè)人根本情況，無標(biāo)準(zhǔn)答案?！?〕第二局部：單項(xiàng)選擇題20題；多項(xiàng)選擇題10題；簡答題1題。2、范圍如《中國人民銀行辦公廳關(guān)于修訂支付系統(tǒng)相關(guān)管理制度的通知》〔銀辦發(fā)〔2016〕112號(hào)〕、《中國人民銀行關(guān)于銀發(fā)《中國人民濟(jì)南分行支付系統(tǒng)參與者監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)那么》的通知》〔濟(jì)銀發(fā)〔2015〕219號(hào)〕等。3、記憶中的考題〔1〕單項(xiàng)選擇題、多項(xiàng)選擇題1〕大額支付系統(tǒng)逐筆實(shí)時(shí)處理支付業(yè)務(wù)，全額清算資金〔單項(xiàng)選擇A，P3〕。2〕大額支付系統(tǒng)的參與者分為直接參與者和間接參與者〔多項(xiàng)選擇AC，P3〕。3〕大額支付系統(tǒng)直接參與者應(yīng)開設(shè)清算賬戶。本方法所稱清算賬戶，是指直接參與者在所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)開設(shè)的用于辦理資金清算的存款賬戶，集中擺放在大額支付系統(tǒng)〔P4〕。4〕參與者發(fā)起的支付業(yè)務(wù)應(yīng)符合中國人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，經(jīng)大額支付系統(tǒng)受理后即具有支付效力〔P4〕。5〕大額支付系統(tǒng)運(yùn)行工作日為國家法定工作日，運(yùn)行時(shí)間由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。中國人民銀行根據(jù)管理需要可以調(diào)整運(yùn)行工作日及運(yùn)行時(shí)間〔P4〕。6〕發(fā)起行發(fā)起貸記支付業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)發(fā)起人的要求確定支付業(yè)務(wù)的優(yōu)先級(jí)次。優(yōu)先級(jí)次按以下標(biāo)準(zhǔn)確定：發(fā)起人要求的救災(zāi)、戰(zhàn)備款項(xiàng)為特急支付〔單項(xiàng)選擇D，P5〕。7〕中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)需要，可對(duì)直接參與者清算賬戶實(shí)行余額控制、借記控制和貸記控制〔多項(xiàng)選擇，P9〕。8〕大額支付系統(tǒng)的參與者和運(yùn)行者應(yīng)遵守本方法以及其他相關(guān)規(guī)定，不得拖延支付、截留、挪用客戶和其他參與者資金。直接參與者不得因清算賬戶頭寸缺乏影響客戶和其他參與者資金使用。不得疏于系統(tǒng)管理，影響系統(tǒng)平安、穩(wěn)定運(yùn)行。不得偽造、篡改大額支付業(yè)務(wù)信息，盜用資金〔多項(xiàng)選擇ABCD，P11〕。9〕大額支付系統(tǒng)的參與者和運(yùn)行者因工作過失延誤大額支付業(yè)務(wù)的處理影響客戶和其他參與者資金使用的，可按中國人民銀行規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)人民幣短期貸款基準(zhǔn)利率計(jì)付賠償金。當(dāng)事雙方另有約定的，從其約定〔單項(xiàng)選擇，P11〕。10〕大額支付系統(tǒng)的參與者和運(yùn)行者的工作人員在辦理大額支付業(yè)務(wù)中玩忽職守，或出現(xiàn)重大失誤，造成資金損失的，應(yīng)當(dāng)受到懲戒，有涉嫌偽造、篡改大額支付業(yè)務(wù)盜用資金等犯罪行為的，移送司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任〔單項(xiàng)選擇，P11〕。11〕小額支付系統(tǒng)處理借記業(yè)務(wù)和規(guī)定金額以下的貸記業(yè)務(wù)，批量發(fā)送支付指令，軋差凈額清算資金〔P46〕。12〕收款行收到已軋差的支付業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)及時(shí)貸記收款人賬戶〔單項(xiàng)選擇，P48〕。13〕借記回執(zhí)信息最長返回時(shí)間不得超過5個(gè)法定工作日。借記回執(zhí)信息最長返回時(shí)間內(nèi)遇法定節(jié)假日和小額支付系統(tǒng)停運(yùn)日順延〔單項(xiàng)選擇D，P48〕。14〕收款行對(duì)已發(fā)出的普通借記業(yè)務(wù)或定期借記業(yè)務(wù)需要付款行停止付款的，應(yīng)通過小額支付系統(tǒng)申請(qǐng)止付。貸款行收到止付通知后，應(yīng)當(dāng)在下一個(gè)法定工作日12：00前發(fā)出止付應(yīng)答。付款行對(duì)未發(fā)出借記回執(zhí)信息的，立即辦理止付；對(duì)已經(jīng)發(fā)出借記回執(zhí)信息的，不予止付〔單項(xiàng)選擇，P49〕。15〕收款行收到退回申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在下一個(gè)法定工作日12：00前發(fā)出退回應(yīng)答。收款行未貸記收款人賬戶的，立即辦理退回；已貸記收款人賬戶的，不得辦理退回，應(yīng)當(dāng)通知付款行由付款人與收款人自行協(xié)商解決〔單項(xiàng)選擇B，P50〕。16〕小額支付系統(tǒng)的參與者和運(yùn)行者因工作過失延誤小額支付業(yè)務(wù)的處理，影響客戶和其他參與者資金使用的，可按中國人民銀行規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)人民幣短期貸款基準(zhǔn)利率計(jì)付賠償金。當(dāng)事雙方另有約定的，從其約定〔單項(xiàng)選擇，P54〕。17〕小額支付系統(tǒng)的參與者和運(yùn)行者的工作人員在辦理小額支付業(yè)務(wù)中玩忽職守，或出現(xiàn)重大失誤，造成資金損失的，應(yīng)當(dāng)受到懲戒；有涉嫌偽造、篡改小額支付業(yè)務(wù)盜用資金等犯罪行為的，移送司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任〔單項(xiàng)選擇，P54〕。18〕參與者對(duì)有疑問的支付業(yè)務(wù)和其他需要查詢的事項(xiàng)，應(yīng)及時(shí)發(fā)出查詢。查復(fù)行應(yīng)在收到查詢信息的〔A〕予以查復(fù)。A、下一個(gè)工作日12:00前B、當(dāng)日C、次日12:00前D、兩日內(nèi)19〕實(shí)行余額控制時(shí)，清算賬戶缺乏控制金額的，該清算賬戶不得被〔A〕。A、借記B、貸記C、借貸記20〕小額支付系統(tǒng)處理以下支付業(yè)務(wù)：ABCDEFA、普通貸記業(yè)務(wù)B、定期貸記業(yè)務(wù)C、普通借記業(yè)務(wù)D、定期借記業(yè)務(wù)E、實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)F、集中代收付業(yè)務(wù)G、實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)21〕小額支付系統(tǒng)實(shí)行〔A〕運(yùn)行，其資金清算在大額支付系統(tǒng)的工作時(shí)間處理。A、7×24小時(shí)B、7×12小時(shí)C、國家法定工作日D、7個(gè)自然日22〕支票截留業(yè)務(wù)屬于〔普通借記業(yè)務(wù)〕23〕外幣支付系統(tǒng)目前已開通美元、歐元、日元、港元、英鎊、加拿大元、澳大利亞元和瑞士法郎8個(gè)幣種的支付業(yè)務(wù)。美元的代理結(jié)算銀行為〔A〕A、中國銀行B、中國建設(shè)銀行C、上海浦東開展銀行D、中國工商銀行24〕為了提高支付系統(tǒng)參與者管理的針對(duì)性和有效性，人民銀行濟(jì)南分行、各市中心支行〔含分行營業(yè)管理部，下同〕將分別對(duì)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)施〔ABC〕。A、問卷調(diào)查B、約見談話C、實(shí)地考查D、考試25〕支票影像交換系統(tǒng)受理的支票金額限額為〔A〕元以下。A、50萬B、100萬C、30萬