客戶信用管理制度發(fā)文樣本版樣本

000001中電信支付代售〔0701001〕號(hào)發(fā)《天翼電子商務(wù)有限公司代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群客戶信用管理辦法（試行）》告知代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群：為保證天翼電子商務(wù)有限公司（簡(jiǎn)稱“公司”）代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群客戶信用管理合法性、合規(guī)性，規(guī)范代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群信用管理流程，依照天翼電子商務(wù)有限公司業(yè)務(wù)管理辦法，制定本辦法。本辦法合用于代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群尋常業(yè)務(wù)管理所有事宜，請(qǐng)遵循執(zhí)行。代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群7月1日 目錄第一章信用檢查暫行辦法 3第一節(jié)特點(diǎn) 3第二節(jié)檢查類別 3第三節(jié)檢查的主要方法 4第四節(jié)檢查的主要內(nèi)容 5第五節(jié)信用檢查報(bào)告 9第二章“黑名單”管理制度 10第一節(jié)目的 10第二節(jié)認(rèn)定的范圍 10第三節(jié)認(rèn)定的原則和依據(jù) 10第四節(jié)認(rèn)定程序 11第五節(jié)“黑名單”的建立 12第六節(jié)“黑名單”的管理 12第七節(jié)“黑名單”的使用 13第八節(jié)檢查監(jiān)督 13第三章應(yīng)收款預(yù)警及追收管理制度 13第一節(jié)針對(duì)客戶應(yīng)收款建立預(yù)警機(jī)制 14第二節(jié)注意事項(xiàng) 17第四章委外催收方案 18第一節(jié)委外催收受托機(jī)構(gòu)資質(zhì)要求 18第二節(jié)委外催收觸發(fā)條件（達(dá)到任一條件即觸發(fā)） 19第三節(jié)委外催收操作流程 19第四節(jié)受委托機(jī)構(gòu)核查管控 21第五節(jié)受托機(jī)構(gòu)考評(píng) 22第五章物控業(yè)務(wù)拋貨操作手冊(cè) 22第一節(jié)目的 22第二節(jié)名詞解釋 22第三節(jié)拋貨發(fā)起條件 23第四節(jié)拋貨渠道合作準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn) 23第五節(jié)拋貨步驟及具體操作 23第六章附則 26天翼電子商務(wù)有限公司代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群客戶信用管理辦法（試行）為保證天翼電子商務(wù)有限公司（簡(jiǎn)稱“公司”）代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群信用管理合法性、合規(guī)性，規(guī)范代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群信用管理流程，依照天翼電子商務(wù)有限公司業(yè)務(wù)管理辦法，制定本辦法。第一章信用檢查暫行辦法為規(guī)范業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，保證公司資金安全，特制定本辦法。第一節(jié)特點(diǎn)1、既涉及對(duì)客戶狀況檢查，又涉及對(duì)交易資金用途事項(xiàng)進(jìn)展檢查。其中，對(duì)客戶檢查既涉及對(duì)客戶執(zhí)行合同狀況檢查，也涉及對(duì)客戶資信、經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、管理、重大事項(xiàng)等狀況檢查。2、信用檢查目在于及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患并采用補(bǔ)救辦法。3、信用檢查重要關(guān)注客戶與否可以及時(shí)履約以及影響客戶履約能力重要因素。第二節(jié)檢查類別1、初次檢查在第一筆交易后90天內(nèi)應(yīng)進(jìn)行第一次檢查，重點(diǎn)檢查業(yè)務(wù)實(shí)行狀況。檢查方式可為實(shí)地檢查、電話詢問(wèn)等方式。初次檢查要形成《******業(yè)務(wù)初次檢查報(bào)告》（撰寫規(guī)定參照附件1），由風(fēng)控組長(zhǎng)簽字后存檔。2、全面檢查對(duì)所有業(yè)務(wù)，無(wú)論期限長(zhǎng)短，上一年度年交易總額超過(guò)1000萬(wàn)客戶，信用人員應(yīng)前去客戶經(jīng)營(yíng)場(chǎng)合實(shí)地檢查一次。對(duì)于發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患較大業(yè)務(wù)，還須按月進(jìn)行跟蹤檢查。檢查后要形成《******業(yè)務(wù)檢查報(bào)告》（撰寫規(guī)定參照附件2），報(bào)告由運(yùn)營(yíng)總裁簽字后存檔。3、重點(diǎn)檢查一旦發(fā)現(xiàn)客戶浮現(xiàn)新也許或?qū)嶋H已經(jīng)影響債務(wù)償還重大狀況時(shí)，最遲在發(fā)現(xiàn)上述狀況兩個(gè)工作日內(nèi)，市場(chǎng)部必要安排專人對(duì)客戶進(jìn)行實(shí)地或跟蹤檢查，并形成報(bào)告。第三節(jié)檢查重要辦法信用檢查需要獲取有效信息，并依照這些信息綜合判斷客戶與否能正常履約能力，從而采用相應(yīng)辦法防范和減少風(fēng)險(xiǎn)。信用檢查重要方式涉及：1、信息獲?、趴蛻籼峁┬畔ⅲ簭目蛻籼峁└黝愖C件以及財(cái)務(wù)資料匯集、整頓出客戶信息。⑵實(shí)地檢查獲取信息：對(duì)于交易額較大公司類客戶，應(yīng)前去客戶重要生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)合實(shí)地檢查。在現(xiàn)場(chǎng)，通過(guò)與重要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)主管等進(jìn)行接觸，查閱客戶會(huì)計(jì)帳薄、記帳憑證、倉(cāng)庫(kù)存貨，現(xiàn)場(chǎng)查看經(jīng)營(yíng)場(chǎng)合等，對(duì)客戶提供信息進(jìn)行補(bǔ)充、驗(yàn)證。對(duì)于個(gè)人類客戶，要關(guān)注其個(gè)人銀行流水變化狀況，必要時(shí)上門檢查。⑶從客戶之外獲取信息：從稅務(wù)、工商、銀行以及其她與客戶經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)部門、客戶等解決解狀況，理解其競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、主管機(jī)關(guān)和政府管理部門、新聞、網(wǎng)絡(luò)、金融行業(yè)等對(duì)客戶看法與評(píng)論，以此修正和補(bǔ)充從客戶處獲取信息。2、綜合分析對(duì)通過(guò)檢查和其她渠道獲得各種信息進(jìn)行綜合分析，找出影響業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制各種因素，判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況，并提出相應(yīng)防止性或補(bǔ)救性辦法。第四節(jié)檢查重要內(nèi)容通過(guò)收集客戶信息，對(duì)客戶主體資格、經(jīng)營(yíng)狀況及財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部管理、信用狀況、與否有影響客戶履約能力不利因素等進(jìn)行檢查，通過(guò)檢查發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)，并及時(shí)采用辦法防范、化解風(fēng)險(xiǎn)。信用檢查涉及客戶檢查、業(yè)務(wù)檢查和部門內(nèi)部放款流程檢查。1、客戶檢查①基本狀況：重要指客戶主體資格與否依然符合規(guī)定。受各種因素影響，客戶組織形式、資本構(gòu)成、經(jīng)營(yíng)范疇等構(gòu)成主體資格因素有也許發(fā)生變動(dòng)。因而，應(yīng)隨時(shí)關(guān)注客戶主體資格各種因素變動(dòng)，涉及如下檢查內(nèi)容：ａ、與否準(zhǔn)時(shí)向工商行政管理部門或主管部門申報(bào)年報(bào)，年報(bào)中有無(wú)危及借款安全狀況；ｂ、貸款卡與否經(jīng)人民銀行年審?fù)ㄟ^(guò)，年審意見(jiàn)中有無(wú)對(duì)其限制性條款，這些條款對(duì)客戶履約能力影響限度如何；ｃ、客戶名稱、公章、財(cái)務(wù)專用章、法人代表與否變更或準(zhǔn)備變更，變更重要因素及其對(duì)業(yè)務(wù)安全影響限度；ｄ、客戶經(jīng)營(yíng)組織形式與否變更或準(zhǔn)備變更，變更重要因素及其對(duì)業(yè)務(wù)安全影響限度；ｅ、客戶資本構(gòu)造與否變更或準(zhǔn)備變更，分析其出資人變更或增、減資重要因素及其對(duì)業(yè)務(wù)安全影響限度；ｆ、客戶經(jīng)營(yíng)范疇與否調(diào)節(jié)或準(zhǔn)備調(diào)節(jié)，分析其調(diào)節(jié)重要因素及其對(duì)業(yè)務(wù)安全影響限度。②經(jīng)營(yíng)狀況。通過(guò)理解所在行業(yè)和公司內(nèi)部變化對(duì)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)影響，分析客戶經(jīng)濟(jì)效益和還款能力變化狀況。ａ、國(guó)家對(duì)客戶所在行業(yè)和主產(chǎn)品有關(guān)法律和政策調(diào)節(jié)及其對(duì)客戶影響限度；ｂ、客戶經(jīng)營(yíng)重要產(chǎn)品供應(yīng)渠道變化狀況，以及對(duì)正常經(jīng)營(yíng)影響限度；ｃ、客戶經(jīng)營(yíng)與否正常進(jìn)行，員工工作情緒與否正常；ｄ、客戶重要產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)及對(duì)其經(jīng)營(yíng)效益影響限度；ｅ、客戶上、下游集中限度以及客戶對(duì)她們依賴限度；ｆ、其她經(jīng)營(yíng)狀況。③客戶內(nèi)部管理水平，分析客戶管理層素質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、穩(wěn)定性、經(jīng)營(yíng)思想、內(nèi)部控制與管理能力和經(jīng)營(yíng)管理作風(fēng)，員工素質(zhì)等。④業(yè)務(wù)資金使用及客戶信用狀況。檢查客戶資金使用與否符合合同商定，有無(wú)挪用或其她違背規(guī)定使用資金行為。此外，還要對(duì)客戶還款意愿和信用進(jìn)行判斷、如與否按期支付本金和服務(wù)費(fèi)、與否執(zhí)行合同商定關(guān)于規(guī)定、與否配合信用檢查、與否被列入銀行或外匯管理局等關(guān)于機(jī)構(gòu)“黑名單”（指人民銀行“惡意欠息公司名單”、“逃廢債公司名單”、“由外管局審核真實(shí)性進(jìn)口單位名錄”等）、與否被媒體曝光、與否存在違約狀況等。⑤財(cái)務(wù)狀況。應(yīng)結(jié)合客戶所在行業(yè)、地區(qū)公司財(cái)務(wù)狀況平均水平，以及客戶自身歷史財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，衡量和預(yù)測(cè)客戶履約能力。進(jìn)行財(cái)務(wù)指標(biāo)分析，重要關(guān)注如下指標(biāo)：a、流動(dòng)性指標(biāo)涉及：流動(dòng)比率；速動(dòng)比率等。b、杠桿指標(biāo)涉及：資產(chǎn)負(fù)債率、負(fù)債權(quán)益比率等。c、效率指標(biāo)：應(yīng)收帳款回收期、存貨及其她各類資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率等。d、賺錢指標(biāo)：總資產(chǎn)利潤(rùn)率、凈資產(chǎn)收益率、銷售利潤(rùn)率等。e、鈔票流指標(biāo)：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)鈔票流占總鈔票流比率、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)鈔票流對(duì)服務(wù)費(fèi)或本金支付保障倍數(shù)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)鈔票流與流動(dòng)資產(chǎn)比率、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生鈔票流占總資產(chǎn)比例等。⑥重大事項(xiàng)?？蛻舭l(fā)生改制、對(duì)外投資、固定資產(chǎn)投資、訴訟等重大事項(xiàng)，將對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理、經(jīng)濟(jì)效益、履約能力產(chǎn)生重大影響。因而，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注客戶發(fā)生下述重大事項(xiàng)：ａ、擬進(jìn)行或正在進(jìn)行重大固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目建設(shè)狀況；ｂ、擬進(jìn)行或正在進(jìn)行對(duì)外投資狀況。對(duì)投資活動(dòng)鈔票流量比重較大客戶，要檢查其主營(yíng)業(yè)務(wù)狀況；對(duì)投資額較大客戶，要分析評(píng)估其投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)限度；ｃ、擬進(jìn)行或正在進(jìn)行合資、重組、承包兼并、破產(chǎn)、收購(gòu)、股份制等改制狀況，嚴(yán)防客戶借資產(chǎn)重組之機(jī)剝離資產(chǎn)逃避責(zé)任；ｄ、遭受重大自然災(zāi)害、事故狀況；ｅ、與否卷入重大法律訴訟，理解并分析其因素。密切注意客戶訴訟事項(xiàng)，分析其對(duì)業(yè)務(wù)安全影響；ｆ、高層管理人員調(diào)節(jié)變化狀況及因素；ｇ、公司經(jīng)營(yíng)方略變化狀況；ｈ、其她對(duì)業(yè)務(wù)也許導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)狀況。2、業(yè)務(wù)檢查信用檢查過(guò)程中，除注重客戶資格有效性和整體經(jīng)營(yíng)狀況外，對(duì)于客戶業(yè)務(wù)所針對(duì)事項(xiàng)，要進(jìn)行嚴(yán)密監(jiān)控，提前預(yù)警業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。①資產(chǎn)類業(yè)務(wù)重點(diǎn)檢查資金與否按照合同商定使用、所購(gòu)資產(chǎn)與否是優(yōu)質(zhì)無(wú)損資產(chǎn)、資產(chǎn)流轉(zhuǎn)與否按照原則流程操作、資產(chǎn)與否保值。②應(yīng)收賬款類業(yè)務(wù)如果資金用于采購(gòu)原材料，需要重點(diǎn)檢查客戶采購(gòu)、生產(chǎn)、銷售整個(gè)流程與否存在漏洞，與否存在影響流程正常運(yùn)轉(zhuǎn)內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)；如果資金長(zhǎng)期用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，則要分析占用期產(chǎn)生鈔票流能力與否與其履約能力相匹配等。③信用類業(yè)務(wù)重點(diǎn)檢查信用業(yè)務(wù)授信根據(jù)變化，例如數(shù)據(jù)代則需重點(diǎn)關(guān)注客戶在核心公司應(yīng)收款、傭金、交易額變化。3、其她檢查事項(xiàng)①及時(shí)精確登記臺(tái)帳。要按照規(guī)定臺(tái)帳格式，在業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)及業(yè)務(wù)終結(jié)等流程發(fā)生時(shí)，于業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)天，將業(yè)務(wù)變化狀況及時(shí)登記臺(tái)帳。②檔案管理人員應(yīng)及時(shí)催促業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人回收資料原件并將關(guān)于資料歸檔。③及時(shí)督促客戶歸還業(yè)務(wù)本金與服務(wù)費(fèi)。在業(yè)務(wù)到期前１0個(gè)工作日，業(yè)務(wù)對(duì)接人應(yīng)對(duì)客戶進(jìn)行提示和催促，督促客戶準(zhǔn)備資金。④逾期催收。檢查各部門、各條線、各負(fù)責(zé)人與否按照《應(yīng)收賬款催收制度》執(zhí)行。第五節(jié)信用檢查報(bào)告１、重點(diǎn)分析隱藏風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、對(duì)合同履約能力影響因素及應(yīng)對(duì)辦法。２、撰寫格式和規(guī)定⑴市場(chǎng)人員、商務(wù)經(jīng)理以及信用管理人員每次進(jìn)行信用檢查時(shí)，均須形成書面報(bào)告。報(bào)告重要分析自業(yè)務(wù)發(fā)生日至第一次檢查期間或后來(lái)各次檢查期間，與業(yè)務(wù)審批時(shí)或上一次檢查報(bào)告中已掌握相應(yīng)狀況發(fā)生變化內(nèi)容，并分析存在重要風(fēng)險(xiǎn)，提出相應(yīng)對(duì)策。對(duì)于檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)存在重大風(fēng)險(xiǎn)，除按照全面檢查報(bào)告上述規(guī)定撰寫外，還要特別就重大風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行詳細(xì)分析。⑵普通狀況下，應(yīng)于每次信用檢查完畢后兩個(gè)工作日內(nèi)完畢《****業(yè)務(wù)初次檢查報(bào)告》，5個(gè)工作日內(nèi)完畢《***業(yè)務(wù)信用檢查報(bào)告》。浮現(xiàn)緊急事項(xiàng)，并也許影響業(yè)務(wù)資金安全，應(yīng)于檢查完畢后第二天完畢上述報(bào)告。第二章“黑名單”管理制度第一節(jié)目1、為有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，從源頭控制壞賬風(fēng)險(xiǎn)，本著“真實(shí)、精確、全面”原則對(duì)所有客戶和潛在客戶進(jìn)行誠(chéng)信度收集調(diào)查，建立服務(wù)禁入機(jī)制，有效抑制和杜絕壞賬增長(zhǎng)，特制定本制度。2、本制度所稱“黑名單”是指以代售轉(zhuǎn)售內(nèi)部檔案有不良記錄客戶及存在潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶為基本，收集其關(guān)聯(lián)公司、直系親屬、股東、股東直系親屬等信息資料一套誠(chéng)信度管理系統(tǒng)。第二節(jié)認(rèn)定范疇1、代售轉(zhuǎn)售內(nèi)部檔案有不良記錄公司、關(guān)聯(lián)公司、公司法人、關(guān)聯(lián)公司法人、股東、自然人及其直系親屬；申請(qǐng)服務(wù)時(shí)被發(fā)既有欺瞞行為潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶；在人行征信系統(tǒng)、法院以及其她征信系統(tǒng)有不良記錄公司、關(guān)聯(lián)公司、公司法人、關(guān)聯(lián)公司法人、股東、自然人及其直系親屬。第三節(jié)認(rèn)定原則和根據(jù)1、認(rèn)定原則：認(rèn)定工作要本著慎重、真實(shí)、精確、全面等原則，不講人情，不打擊報(bào)復(fù)。2、認(rèn)定根據(jù)：如下列八大類為基本，收集信息：①在人行征信系統(tǒng)近來(lái)兩年內(nèi)有超過(guò)三次逾期記錄或者近來(lái)兩年內(nèi)單筆逾期超過(guò)3個(gè)月自然人、公司、關(guān)聯(lián)公司、公司法人、公司法人直系親屬、股東、股東直系親屬②在我司近來(lái)兩年內(nèi)有超過(guò)三次逾期記錄或者在歷史交易中單筆逾期超過(guò)3個(gè)月自然人、公司、關(guān)聯(lián)公司、公司法人、公司法人直系親屬、股東、股東直系親屬；③在我司有應(yīng)收款到期但至今未清償自然人、公司、關(guān)聯(lián)公司、公司法人、公司法人直系親屬、股東、股東直系親屬；④以資抵債導(dǎo)致我司凈損失自然人、公司、關(guān)聯(lián)公司、公司法人、公司法人直系親屬、股東、股東直系親屬；⑤打折清收損失本金或服務(wù)費(fèi)自然人、公司、關(guān)聯(lián)公司、公司法人、公司法人直系親屬、股東、股東直系親屬；⑥積欠正常服務(wù)費(fèi)（含逾期費(fèi)用）自然人、公司、關(guān)聯(lián)公司、公司法人、公司法人直系親屬、股東、股東直系親屬；⑦有未決訴訟、近來(lái)兩年內(nèi)被起訴超過(guò)三次、社會(huì)關(guān)系復(fù)雜、賭博等不良嗜好、負(fù)面新聞、其她不良信用記錄自然人、公司、關(guān)聯(lián)公司、公司法人、公司法人直系親屬、股東、股東直系親屬。⑧申請(qǐng)服務(wù)時(shí)被發(fā)既有欺瞞行為自然人、公司、關(guān)聯(lián)公司、公司法人、公司法人直系親屬、股東、股東直系親屬。欺瞞行為涉及：申報(bào)資料造假、印章和簽字造假、隱瞞重大負(fù)面信息。第四節(jié)認(rèn)定程序1、由運(yùn)營(yíng)、業(yè)務(wù)、風(fēng)控按認(rèn)定范疇規(guī)定對(duì)職責(zé)范疇內(nèi)所有客戶及潛在客戶進(jìn)行信息收集，上報(bào)風(fēng)控組。2、風(fēng)控組負(fù)責(zé)對(duì)各條線上報(bào)客戶信息進(jìn)行匯總、合并、整頓，定期上報(bào)代售轉(zhuǎn)售管理層審批認(rèn)定。3、對(duì)通過(guò)代售轉(zhuǎn)售管理層認(rèn)定列入“黑名單”客戶信息，風(fēng)控組指定人員負(fù)責(zé)在5個(gè)工作日內(nèi)將信息更新至“黑名單”查詢臺(tái)賬，并做好有關(guān)資料保管工作。第五節(jié)“黑名單”建立1、依托智慧網(wǎng)絡(luò)技術(shù)系統(tǒng)將“黑名單”數(shù)據(jù)整合為一套動(dòng)態(tài)查詢管理臺(tái)賬，并每月更新一次數(shù)據(jù)，使代售轉(zhuǎn)售工作有關(guān)人員都能查詢、使用本“黑名單”臺(tái)賬。第六節(jié)“黑名單”管理1、基本信息收集：有關(guān)信息收集工作要明確專人負(fù)責(zé)，運(yùn)營(yíng)及業(yè)務(wù)要對(duì)自己所負(fù)責(zé)區(qū)域客戶信息資料進(jìn)行收集，對(duì)信息資料收集要嚴(yán)格按本制度規(guī)定做到真實(shí)、精確、全面；運(yùn)營(yíng)及業(yè)務(wù)指定負(fù)責(zé)人每月第一種工作日將收集新增不良客戶信息及已償清債務(wù)客戶信息電子版發(fā)至風(fēng)控組指定人員。2、信息資料整頓、更新①風(fēng)控組明確專人負(fù)責(zé)信息匯總、合并、整頓工作，對(duì)通過(guò)代售轉(zhuǎn)售管理層認(rèn)定信息資料更新至“黑名單”系統(tǒng)。②對(duì)已償清債務(wù)客戶自償清日起保存6個(gè)月“黑名單”記錄信息，期滿上報(bào)代售轉(zhuǎn)售管理層審批后可退出“黑名單”；或有合法理由，經(jīng)風(fēng)控組指定人員上報(bào)代售轉(zhuǎn)售管理層審批后可退出“黑名單”。3、認(rèn)定資料保管：對(duì)上報(bào)電子版信息、紙質(zhì)資料及代售轉(zhuǎn)售管理層審批認(rèn)定資料由風(fēng)控部每月整頓按年裝訂永久保管。第七節(jié)“黑名單”使用1、此名單僅限于代售轉(zhuǎn)售內(nèi)部人員使用，使用查詢“黑名單”部門及人員必要保證信息保密性。2、對(duì)于列入“黑名單”客戶，將不再予以準(zhǔn)入。3、所有申報(bào)服務(wù)項(xiàng)目必要經(jīng)風(fēng)控組查詢，確認(rèn)在“黑名單”中有無(wú)不良記錄，并由查詢?nèi)嗽陧?xiàng)目審批表上簽字確認(rèn)。第八節(jié)檢查監(jiān)督1、風(fēng)控部每季度對(duì)“黑名單”使用、查詢狀況進(jìn)行檢查，對(duì)未按規(guī)定使用將嚴(yán)格進(jìn)行懲罰。2、風(fēng)控組每半年對(duì)“黑名單”使用效果進(jìn)行評(píng)估，對(duì)“黑名單”制度以及操作流程提出修改意見(jiàn)并向代售轉(zhuǎn)售管理層反饋。第三章應(yīng)收款預(yù)警及追收管理制度為了減少逾期應(yīng)收款風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防御能力，完善事后監(jiān)控，加強(qiáng)應(yīng)收款跟蹤、催收管理，建立自覺(jué)、有序、注重時(shí)效催收制度，同步明確各項(xiàng)職責(zé)，隨著公司對(duì)逾期款管理規(guī)定不斷提高，為了加強(qiáng)解決逾期應(yīng)收款，避免壞賬產(chǎn)生，信息由下而上，加強(qiáng)共享，協(xié)調(diào)應(yīng)收款跟進(jìn)過(guò)程中市場(chǎng)系統(tǒng)、運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)之間關(guān)系，以達(dá)到互相配合、及時(shí)收款目。特制定如下催收管理預(yù)警制度操作規(guī)定、權(quán)限以及介入追收逾期款管理規(guī)定。第一節(jié)針對(duì)客戶應(yīng)收款建立預(yù)警機(jī)制信用管理部門對(duì)客戶貨款建立清晰臺(tái)賬、催收記錄等基本資料，在客戶貨款到期前積極提示客戶到期支付，并在貨款到期時(shí)積極拜訪客戶或通過(guò)電話進(jìn)行催收，營(yíng)業(yè)同步必要對(duì)自身客戶應(yīng)收款十分清晰，對(duì)某些客戶逾期款，應(yīng)更加著重關(guān)注。當(dāng)前公司對(duì)逾期貨款采用追收辦法重要通過(guò)郵件、電話、直接劃轉(zhuǎn)客戶在核心公司應(yīng)收款、實(shí)地催收、財(cái)務(wù)函、律師函、貨品清倉(cāng)直至法院起訴來(lái)解決貨款回收。1、如下為到期應(yīng)收款追收原則實(shí)行辦法：①原則催收辦法一：對(duì)于貨款到期15個(gè)自然日內(nèi)客戶應(yīng)收款，客戶經(jīng)理應(yīng)發(fā)送郵件提示客戶到期支付（還款提示見(jiàn)附件3）并抄送給部門領(lǐng)導(dǎo)和信用管理人員，同步客戶經(jīng)理應(yīng)通過(guò)其她方式（電話、qq、微信等）告知客戶查收郵件并提示客戶款項(xiàng)到期信息。②原則催收辦法二：對(duì)于貨款到期5個(gè)工作日內(nèi)客戶應(yīng)收款，客戶經(jīng)理應(yīng)通過(guò)郵件或快遞向客戶發(fā)送付款告知書（見(jiàn)附件4）并抄送給部門領(lǐng)導(dǎo)和信用管理人員，同步客戶經(jīng)理應(yīng)通過(guò)其她方式（電話、qq、微信等）告知客戶查收郵件并與客戶確認(rèn)還款時(shí)間或還款籌劃。③原則催收辦法三：貨款到期日當(dāng)天，客戶經(jīng)理應(yīng)與客戶確認(rèn)還款金額與時(shí)間，并向直屬領(lǐng)導(dǎo)和風(fēng)控組信用管理人員反饋，市場(chǎng)經(jīng)理也需一并催收。若客戶反饋當(dāng)天難以還款，則由風(fēng)控組信用管理人員與客戶確認(rèn)與否需要申請(qǐng)延期（見(jiàn)附件5）；若客戶當(dāng)天下午4點(diǎn)前未能還款且未支付延期保證金，則需市場(chǎng)經(jīng)理和信用管理人員同步聯(lián)系客戶直接領(lǐng)導(dǎo)或老板理解狀況并進(jìn)行催收。2、如下為逾期應(yīng)收款追收原則實(shí)行辦法：①原則催收辦法一：對(duì)于逾期3個(gè)自然日內(nèi)客戶應(yīng)收款，風(fēng)控組信用管理人員通過(guò)電話對(duì)客戶進(jìn)行直接催收，在催收過(guò)程中重要采用溫和方式以提示客戶還款，市場(chǎng)人員也必要一并催收。②原則催收辦法二：對(duì)于逾期3-7個(gè)自然日內(nèi)客戶應(yīng)收款，風(fēng)控組信用管理人員直接發(fā)催款告知（見(jiàn)附件6）到客戶處進(jìn)行催收，同步市場(chǎng)負(fù)責(zé)人員必要規(guī)定客戶給出切實(shí)可行還款方案，市場(chǎng)負(fù)責(zé)人員出具催收?qǐng)?bào)告。③原則催收辦法三：對(duì)于逾期7-10個(gè)自然日內(nèi)客戶應(yīng)收款，風(fēng)控組信用管理人員直接發(fā)措辭嚴(yán)肅催款函（見(jiàn)附件7）到客戶處進(jìn)行催收，并出具催收?qǐng)?bào)告。④原則催收辦法四：對(duì)于逾期10-15個(gè)自然日內(nèi)客戶應(yīng)收款，風(fēng)控組信用管理人員聯(lián)系風(fēng)險(xiǎn)管理部直接發(fā)清倉(cāng)告知函（見(jiàn)附件8）到客戶處進(jìn)行催收；若逾期超過(guò)100萬(wàn)，信用管理人員或市場(chǎng)負(fù)責(zé)人員必要實(shí)地催收，并出具催收?qǐng)?bào)告。⑤原則催收辦法五：對(duì)于逾期15個(gè)自然日以上客戶應(yīng)收款，公司直接啟動(dòng)清倉(cāng)流程，若清倉(cāng)尚不能彌補(bǔ)我司虧損，則需信用管理人員聯(lián)系綜合部、風(fēng)險(xiǎn)管理部向客戶發(fā)送律師函，并向公司高層出具詳細(xì)催收?qǐng)?bào)告（含解決方案），同步風(fēng)控組信用管理人員及市場(chǎng)負(fù)責(zé)人員應(yīng)收集訴訟資料并向部門領(lǐng)導(dǎo)提出起訴建議。⑥若客戶浮現(xiàn)逾期且在核心公司有應(yīng)收款到賬，則客戶在核心公司應(yīng)收款到帳時(shí)，應(yīng)直接將到帳應(yīng)收款劃轉(zhuǎn)到我司賬戶；若客戶浮現(xiàn)逾期且在核心公司有未結(jié)算應(yīng)收款，須聯(lián)系核心公司規(guī)定暫停向客戶支付款項(xiàng)直至客戶還清應(yīng)收款為止。3、如下為延期應(yīng)收款追收原則實(shí)行辦法：①對(duì)于貨款到期15個(gè)自然日內(nèi)客戶應(yīng)收款，客戶經(jīng)理應(yīng)與客戶確認(rèn)與否需要申請(qǐng)延期，若客戶需申請(qǐng)延期，則客戶經(jīng)理協(xié)助客戶辦理延期手續(xù)并督促客戶支付延期保證金，若客戶未全額還款或我司在貨款到期日（含到期日）之前未收到客戶延期保證金，則視為客戶貨款逾期。②若客戶延期申請(qǐng)辦理成功，則延期催收原則辦法參照到期應(yīng)收款追收原則，每個(gè)客戶單筆訂單只容許延期一次；若客戶在延期到期日未能歸還應(yīng)收款項(xiàng)，則視為逾期。4、應(yīng)收款追收辦法暫緩實(shí)行原則：①對(duì)于上述原則逾期催收辦法，如果市場(chǎng)人員需要暫緩實(shí)行，須在貨款到期前填寫《應(yīng)收款追收辦法暫緩申請(qǐng)》（見(jiàn)附件9），申請(qǐng)中必要提出切實(shí)可行解決方案，提交并按下列審批權(quán)限及流程進(jìn)行審核、審批，若風(fēng)控組在貨款到期日前沒(méi)有收到《應(yīng)收款追收辦法暫緩申請(qǐng)》表，將按上述原則辦法進(jìn)行執(zhí)行，市場(chǎng)人員需全權(quán)配合。②下列為應(yīng)收款需暫緩實(shí)行原則催收辦法而向有關(guān)人員進(jìn)行申請(qǐng)程序及審批權(quán)限：批核人員代售轉(zhuǎn)售風(fēng)控人員代售轉(zhuǎn)售部門總裁風(fēng)控部公司管理層期限批核權(quán)限逾期3天以內(nèi)所有金額審核---逾期3至7天100萬(wàn)如下審核審核--100-300萬(wàn)審核審核--300萬(wàn)以上審核審核--逾期7至10天100萬(wàn)如下審核審核--100-300萬(wàn)審核審核審核-300萬(wàn)以上審核審核審核-逾期10至15天所有金額審核審核審核審核逾期15天以上所有金額審核審核審核審核③正常按合同執(zhí)行由風(fēng)控組負(fù)責(zé)督促客戶經(jīng)理及時(shí)跟進(jìn)客戶還款,竭力避免滑入逾期應(yīng)收款行列，若浮現(xiàn)逾期而需提出申請(qǐng)暫緩則按上述流程提請(qǐng)有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行審核批準(zhǔn)?！稇?yīng)收款追收辦法暫緩申請(qǐng)》經(jīng)審核批準(zhǔn)后，信用跟進(jìn)人員可遵循執(zhí)行其中提出解決方案，如果在執(zhí)行過(guò)程中浮現(xiàn)按批準(zhǔn)方案執(zhí)行一段時(shí)間，而后客戶中斷不履行時(shí)，信用人員將按原原則催收辦法執(zhí)行。④如果客戶浮現(xiàn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況惡劣、受到起訴、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、公司發(fā)生重大構(gòu)造變動(dòng)、其內(nèi)部或外部環(huán)境浮現(xiàn)極不穩(wěn)定等因素時(shí)，由市場(chǎng)人員負(fù)責(zé)及時(shí)提出追收方案并提交有關(guān)人員進(jìn)行解決，及時(shí)避免損失擴(kuò)大化。第二節(jié)注意事項(xiàng)1、無(wú)論任何人員在跟進(jìn)逾期應(yīng)收款必要注意應(yīng)收款追訴法定有效兩年期限（簽定還款籌劃和收取貨款均可延續(xù)訴訟期限），跟進(jìn)人員有責(zé)任及有義務(wù)在訴訟期限到期前三個(gè)月提請(qǐng)公司采用法律訴訟手段解決應(yīng)收款問(wèn)題。2、逾期應(yīng)收款跟進(jìn)過(guò)程中，各有關(guān)部門及人員必要密切配合，信息共享，任何人員不得設(shè)立障礙，影響收款和公司榮譽(yù)。3、風(fēng)控組依照本部門其她條線參加追收人員追收態(tài)度及配合狀況，向部門總裁批準(zhǔn)提出扣罰或獎(jiǎng)勵(lì)建議，經(jīng)部門總裁批準(zhǔn)后在下月績(jī)效中扣罰或獎(jiǎng)勵(lì)。4、市場(chǎng)人員、運(yùn)營(yíng)人員、財(cái)務(wù)人員無(wú)論是在逾期應(yīng)收款跟進(jìn)過(guò)程中，還是在訴訟期間與應(yīng)收款客戶簽定還款合同、折價(jià)合同甚至以貨抵帳合同，必要在《應(yīng)收款追收辦法暫緩申請(qǐng)表》填寫清晰，經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后方可操作。5、在追收過(guò)程中與客戶達(dá)到任何合同（如還款籌劃），只容許客戶單方制定書面承諾，任何人員在未經(jīng)批準(zhǔn)前提下不能加簽意見(jiàn)，或達(dá)到書面合同。第四章委外催收方案為了完善我司信用管理體系，規(guī)范應(yīng)收賬款管理流程，特設(shè)立委外催收方案。第一節(jié)委外催收受托機(jī)構(gòu)資質(zhì)規(guī)定1、準(zhǔn)入條件：①具備獨(dú)立法人資格或民事主體資格；資質(zhì)規(guī)定項(xiàng)資質(zhì)條件闡明公司實(shí)力實(shí)繳資本100萬(wàn)元（含）以上,律師事務(wù)所不受注冊(cè)資金限制。②營(yíng)業(yè)執(zhí)照經(jīng)營(yíng)范疇必要具有服務(wù)外包等有關(guān)內(nèi)容（律師事務(wù)所執(zhí)業(yè)允許證除外）；在廣東有常設(shè)分支機(jī)構(gòu)（分支機(jī)構(gòu)必要在廣東省內(nèi)注冊(cè)）；在廣東從事非訴訟催收人員達(dá)到50人以上，須提供在廣東交納社保等證明材料；近兩年在廣東地區(qū)與2家（含）以上金融機(jī)構(gòu)有非訴訟委外催收經(jīng)驗(yàn)（須提供有關(guān)合同案例）。公司具備完善規(guī)范各項(xiàng)內(nèi)部管理制度；應(yīng)有律師事務(wù)所對(duì)公司提供法律支持資料（如提供與律師事務(wù)所訂立法律支持方面合伙合同）。2、禁止準(zhǔn)入條件：①人行征信報(bào)告顯示公司兩年內(nèi)有逾期記錄超過(guò)三次，或者公司兩年內(nèi)單次違約時(shí)間超過(guò)三個(gè)月。②機(jī)構(gòu)在網(wǎng)絡(luò)上負(fù)面新聞或者評(píng)論較多。③機(jī)構(gòu)法定代表人、負(fù)責(zé)人等高檔管理人員在人行征信報(bào)告顯示有逾期。④機(jī)構(gòu)以及機(jī)構(gòu)法人、高檔管理人員有未結(jié)訴訟案件或者近三年內(nèi)涉及刑事訴訟案件。⑤機(jī)構(gòu)員工無(wú)下列情形：1.曾犯刑法、組織犯罪防制條例、檢肅流氓條例、槍炮彈藥刀械管制條例等有關(guān)暴力犯罪，經(jīng)判刑擬定或通緝有案尚未結(jié)案者。2.受破產(chǎn)宣布尚未復(fù)權(quán)者。4.無(wú)行為能力或限制行為能力者。第二節(jié)委外催收觸發(fā)條件（達(dá)到任一條件即觸發(fā)）1、逾期時(shí)間超過(guò)半年；2、負(fù)責(zé)人員長(zhǎng)時(shí)間聯(lián)系不上；3、被其她金融機(jī)構(gòu)、供應(yīng)商起訴；4、訂立書面付款承諾但持續(xù)毀約三次及以上；5、工人罷工或老板、高管失蹤；6、所在區(qū)域發(fā)生天災(zāi)或其她非正常狀況；7、不符合上述條件但經(jīng)信用人員申請(qǐng)且通過(guò)部門最高領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)批準(zhǔn)委外催收。第三節(jié)委外催收操作流程1、篩選合伙機(jī)構(gòu)信用人員聯(lián)系外部催收受托機(jī)構(gòu)，經(jīng)初步審核，篩選出至少三家符合我司準(zhǔn)入條件外部催收受托機(jī)構(gòu)，OA報(bào)送管理層會(huì)審，最后確認(rèn)一家合伙機(jī)構(gòu)。會(huì)審重要綜合考慮如下方面：機(jī)構(gòu)資質(zhì)、機(jī)構(gòu)管理與專業(yè)性、收費(fèi)原則。2、訂定委任合同

我司與受委托機(jī)構(gòu)須訂立委任合同，合同至少應(yīng)明訂下列事項(xiàng)：

①委托事項(xiàng)、范疇及程序。

②我司與受委托機(jī)構(gòu)間責(zé)任歸屬、受委托機(jī)構(gòu)應(yīng)注意義務(wù)、受委托機(jī)構(gòu)及其員工保密義務(wù)。

③我司對(duì)受委托機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查與稽核執(zhí)行原則。

④訂定受委托機(jī)構(gòu)工作準(zhǔn)則：（1）受委托機(jī)構(gòu)催收人員進(jìn)行外訪催收時(shí)，應(yīng)對(duì)債務(wù)人或有關(guān)第三人表白系接受某特定我司委托身分，并出示授權(quán)書；（2）受委托機(jī)構(gòu)不得有暴力、嚇唬、脅迫、辱罵、騷擾、誤導(dǎo)、欺瞞債務(wù)人或有關(guān)第三人或?qū)е聜鶆?wù)人隱私受侵害其他不當(dāng)收債行為；（3）受委托機(jī)構(gòu)不得以任何方式透過(guò)對(duì)第三人干擾或催討進(jìn)行催收；（4）受委托機(jī)構(gòu)及員工不得向債務(wù)人或第三人收取債款或任何費(fèi)用。

⑤受委托機(jī)構(gòu)違背工作準(zhǔn)則或其他規(guī)定有關(guān)懲罰原則，內(nèi)容至少涉及我司應(yīng)終結(jié)與受委托機(jī)構(gòu)合同重大事由。

⑥受委托機(jī)構(gòu)應(yīng)定期或隨時(shí)向我司回報(bào)債權(quán)催收解決情形。

3、派案給受托機(jī)構(gòu)

一旦應(yīng)收賬款觸發(fā)委外催收條件，我司即可派案給受托機(jī)構(gòu)，但我司在提供客戶數(shù)據(jù)給受委托機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)注意下列事項(xiàng)：

①我司提供信息給受委托機(jī)構(gòu)需有嚴(yán)謹(jǐn)作業(yè)程序及監(jiān)督管理辦法。

②我司應(yīng)規(guī)定并監(jiān)督受委托機(jī)構(gòu)及其員工不得外泄客戶信息或作不當(dāng)使用。

③我司不得提供對(duì)債務(wù)履行無(wú)法律上義務(wù)者數(shù)據(jù)給受委托機(jī)構(gòu)。

④我司將當(dāng)月委托案件明細(xì)電子檔案?jìng)魉椭潦芪袡C(jī)構(gòu)，受委托機(jī)構(gòu)派員至我司取件，并在規(guī)定期限內(nèi)將案件資料歸還我司。

⑤受委托機(jī)構(gòu)取件時(shí)，取件人員必要的確清點(diǎn)件數(shù)，清點(diǎn)無(wú)誤后簽收，并由我司及受委托機(jī)構(gòu)各執(zhí)一份取件明細(xì)存檔備查。

4、退件作業(yè)流程

①受委托機(jī)構(gòu)在案件委托期限到期日，須將客戶有關(guān)數(shù)據(jù)文獻(xiàn)及檔案退還我司，不得留存退件客戶任何數(shù)據(jù)文獻(xiàn)。

②受委托機(jī)構(gòu)將客戶有關(guān)資料及檔案退還我司后，我司應(yīng)將必要留存資料存盤備查，并訂定恰當(dāng)保存期限。

第四節(jié)受委托機(jī)構(gòu)核查管控1、核帳作業(yè)流程

我司至少每月應(yīng)與受委托機(jī)構(gòu)核對(duì)客戶還款明細(xì)，以確認(rèn)客戶還款信息無(wú)誤。

2、稽核作業(yè)流程

①定期稽核：我司至少每半年定期對(duì)受委托機(jī)構(gòu)進(jìn)行稽核，稽核重點(diǎn)（1）催收流程控管；（2）檔案管理；（3）受委托機(jī)構(gòu)內(nèi)部稽核管理。

②不定期稽核：我司除定期稽核受委托機(jī)構(gòu)外，還須執(zhí)行不定期項(xiàng)目稽核，以查核催收行為與否符合規(guī)范。

第五節(jié)受托機(jī)構(gòu)考核我司至少每半年評(píng)估一次受委托機(jī)構(gòu)與否合規(guī)，若經(jīng)考核為不合規(guī)，則須更換受委托機(jī)構(gòu)。評(píng)估內(nèi)容如下列三點(diǎn)為主：1、受委托機(jī)構(gòu)資格條件；2、受委托機(jī)構(gòu)作業(yè)流程管理；3、受托機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理規(guī)范。

第五章物控業(yè)務(wù)拋貨操作手冊(cè)第一節(jié)目第二節(jié)名詞解釋公允價(jià)格指盯市分析報(bào)告出具當(dāng)天庫(kù)存產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格，該市場(chǎng)價(jià)格以深圳公開(kāi)市場(chǎng)向3第三節(jié)拋貨發(fā)起條件第四節(jié)拋貨渠道合伙準(zhǔn)入原則過(guò)0第五節(jié)拋貨環(huán)節(jié)及詳細(xì)操作1、流程2、流程詳細(xì)操作闡明：①構(gòu)建下游清倉(cāng)渠道，規(guī)定清倉(cāng)渠道（收貨商）按我司規(guī)定提交資料，資料重要有：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、法人（實(shí)際控制人）身份證、開(kāi)戶允許證。由盯市人員收集完畢后把有關(guān)資料提交至風(fēng)險(xiǎn)組進(jìn)行審核，審核通過(guò)后方可進(jìn)行后續(xù)操作。（風(fēng)控組、盯市）；②代售轉(zhuǎn)售部門發(fā)起清倉(cāng)指令后，及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部、財(cái)務(wù)部備案需清倉(cāng)產(chǎn)品型號(hào)、入庫(kù)價(jià)格、公允價(jià)格等信息，同步向清倉(cāng)渠道通報(bào)我司拋貨手機(jī)型號(hào)和數(shù)量，明確各清倉(cāng)渠道提貨時(shí)間與提貨量（風(fēng)控、財(cái)務(wù)、盯市）；③應(yīng)及時(shí)與清倉(cāng)渠道明確倉(cāng)儲(chǔ)運(yùn)費(fèi)及與否涉及竄貨等問(wèn)題解決方式，明確需清倉(cāng)渠道自行上門提貨，清倉(cāng)渠道確認(rèn)無(wú)誤后方能接受我司詢價(jià)（客戶經(jīng)理、盯市）；④代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群，于3家⑤代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群基于渠道反饋報(bào)價(jià)進(jìn)行比價(jià)，選取報(bào)價(jià)最高者作為潛在清倉(cāng)交易方，上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部及公司領(lǐng)導(dǎo)并征得批準(zhǔn)告知清倉(cāng)渠道訂立合同，清倉(cāng)渠道需在與我司訂立合同后T+1工作日內(nèi)到我司倉(cāng)庫(kù)進(jìn)行驗(yàn)貨，訂立驗(yàn)貨確認(rèn)書，并商定詳細(xì)上門提貨人及提貨方式（風(fēng)控組和倉(cāng)管）；⑦清倉(cāng)渠道需在驗(yàn)貨無(wú)誤后T+1工作日內(nèi)全款打款到合同商定賬戶，經(jīng)我司財(cái)務(wù)人員確認(rèn)到賬后，風(fēng)控組審核資料齊備后告知倉(cāng)管員發(fā)出向倉(cāng)庫(kù)發(fā)出出指令，并由清倉(cāng)渠道負(fù)責(zé)人告知合伙商上門提貨（財(cái)務(wù)、風(fēng)控、倉(cāng)管員）；協(xié)助部門人員風(fēng)險(xiǎn)管理部/組財(cái)務(wù)資金部盯市客戶經(jīng)理綜合部倉(cāng)庫(kù)管理流程1前期清倉(cāng)渠道資料收集資質(zhì)認(rèn)證√√流程2向公司有關(guān)部門和清倉(cāng)渠道闡明清倉(cāng)產(chǎn)品詳細(xì)型號(hào)數(shù)量狀況√√√流程3明確拋貨過(guò)程返利解決、運(yùn)費(fèi)、驗(yàn)貨、提貨方式√√流程4公司發(fā)起詢價(jià)√√流程5公司收到詢價(jià)后擬定價(jià)格并走審批流程√√流程6清倉(cāng)渠道驗(yàn)貨√√流程7清倉(cāng)渠道打款，財(cái)務(wù)審核完畢后提貨√√√附：拋貨需明確風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1、必要明確我司與上游與否訂立禁止竄貨合同。例：我司與天翼電信終端有限公司廣西分公司訂立銷售框架合同，8.1.3規(guī)定若甲方和甲方委托銷售方發(fā)生竄貨行為，甲方在按乙方或乙方總部查處竄貨手機(jī)終端產(chǎn)品價(jià)格無(wú)條件收回所有竄貨產(chǎn)品前提下，同步接受懲罰，懲罰金額為該款手機(jī)終端產(chǎn)品查處數(shù)量X零售價(jià)2倍。2、關(guān)于返利問(wèn)題視詳細(xì)拋貨機(jī)型靈活解決，明確與否涉及異地發(fā)貨，如涉及異地發(fā)貨，需向清倉(cāng)渠道明確驗(yàn)貨方式和詳細(xì)運(yùn)費(fèi)；3、若清倉(cāng)渠道資金難以一次提走所有貨品，為可以盡快出貨，減少我司庫(kù)存跌價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，可由幾種清倉(cāng)渠道按不同收貨價(jià)格收貨，但清倉(cāng)價(jià)需對(duì)清倉(cāng)渠道保密；4、需向上游明確產(chǎn)品浮現(xiàn)售后或者換機(jī)問(wèn)題如何解決；5、需注意拋貨過(guò)程中效率，防止產(chǎn)品進(jìn)一步跌價(jià)導(dǎo)致?lián)p失；第六章附則1、本辦法由代售轉(zhuǎn)售部負(fù)責(zé)并給解釋和修改。2、本辦法自頒發(fā)之日起執(zhí)行。附件1：***業(yè)務(wù)初次檢查報(bào)告編號(hào)：客戶名稱

業(yè)務(wù)金額

業(yè)務(wù)期限檢查內(nèi)容1、至檢查日用款金額

2、業(yè)務(wù)發(fā)生明細(xì)狀況：⑴⑵3、合同履行狀況：4、對(duì)信用檢查態(tài)度：□配合□普通□不配合特闡明檢結(jié)論主檢查人員意見(jiàn)：簽字：年月日附件2代售轉(zhuǎn)售部門信用檢查報(bào)告檢查時(shí)間：

年月日編號(hào)：檢查人：第次檢查（總第次檢查）一、客戶基本信息1.客戶基本狀況客戶基本信息客戶編號(hào)客戶名稱組織類別有限責(zé)任公司法定代表人總經(jīng)理我司直接對(duì)接人行業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)客戶來(lái)源翼支付團(tuán)隊(duì)推薦歷史逾期次數(shù)注冊(cè)資本年銷售額本期投資人與否浮現(xiàn)變化□是t否出資狀況（占5％以上）股東出資占比％出資方式出資與否到位

2.本期客戶額度授信狀況授信額度概要信息與否已做額度授信：t是□否本期授信額度：額度編號(hào)授信總額度起始日到期日已用額度可用額度序號(hào)授信業(yè)務(wù)項(xiàng)有效期金額已用額度可用額度共用額度組別1物控不串用本期額度與否串用：□是t否本期授信額度與否存在被凍結(jié)、削減、恢復(fù)等狀況：□是t否客戶上期信用檢查后，與否重新進(jìn)行了額度授信：□是t否3.本期客戶與否存在如下?tīng)顩r□有關(guān)證件均已及時(shí)通過(guò)年檢□有關(guān)證件有未年檢狀況□組織機(jī)構(gòu)代碼未準(zhǔn)時(shí)年檢□營(yíng)業(yè)執(zhí)照未準(zhǔn)時(shí)年檢□法人身份證已過(guò)有效期□稅務(wù)證未準(zhǔn)時(shí)年檢(二).客戶經(jīng)營(yíng)信息（如有關(guān)項(xiàng)目選取“是”，則應(yīng)在該選項(xiàng)下進(jìn)行補(bǔ)充闡明選取根據(jù)、因素和也許導(dǎo)致影響；對(duì)選取項(xiàng)內(nèi)容局限性，應(yīng)在補(bǔ)充闡明中增長(zhǎng)分析）4.客戶重要管理人員與否存在如下?tīng)顩r（如選取了“是”，應(yīng)進(jìn)行補(bǔ)充闡明詳細(xì)狀況）□是□否□重要管理人員發(fā)生突然變更且無(wú)合理解釋□重要管理人員遭到公開(kāi)批評(píng)或被訴訟□重要管理人員內(nèi)部存在重大矛盾重要管理人員浮現(xiàn)問(wèn)題狀況描述、產(chǎn)生因素和也許導(dǎo)致影響：5.客戶主營(yíng)業(yè)務(wù)與否發(fā)生如下變化（如選取了“是”，應(yīng)進(jìn)行補(bǔ)充闡明詳細(xì)狀況）□是□否□核心業(yè)務(wù)量下降較為明顯□大量參股控股非主營(yíng)業(yè)務(wù)□浮現(xiàn)投機(jī)性投資客戶主營(yíng)業(yè)務(wù)變化因素、目邁進(jìn)展和也許導(dǎo)致影響：6.客戶市場(chǎng)地位與否發(fā)生如下變化（如選取了“是”，應(yīng)進(jìn)行補(bǔ)充闡明詳細(xì)狀況）□是□否□市場(chǎng)占有率下降□銷售收入（營(yíng)業(yè)收入）下降□下游優(yōu)質(zhì)重點(diǎn)客戶流失□上游代理權(quán)或經(jīng)銷權(quán)到期無(wú)法續(xù)期或被取消客戶市場(chǎng)地位變化因素、目邁進(jìn)展和也許導(dǎo)致影響：7.客戶應(yīng)收賬款與否存在如下?tīng)顩r（如選取了“是”，應(yīng)進(jìn)行補(bǔ)充闡明詳細(xì)狀況）□是□否□與銷售收入（營(yíng)業(yè)收入）相比，應(yīng)收賬款上升過(guò)快□應(yīng)收賬款過(guò)渡分布于個(gè)別客戶□應(yīng)收賬款賬齡惡化客戶應(yīng)收賬款存在問(wèn)題詳細(xì)狀況和也許對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)導(dǎo)致影響：8.客戶投資狀況與否發(fā)生如下變化（如選取了“是”，應(yīng)進(jìn)行補(bǔ)充闡明詳細(xì)狀況）□是□否□原有對(duì)外投資浮現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難或虧損□突然增長(zhǎng)巨額對(duì)外投資且無(wú)合理解釋□預(yù)定投資籌劃或項(xiàng)目終結(jié)且無(wú)合理解釋客戶投資狀況詳細(xì)描述和對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)導(dǎo)致影響：9.客戶員工管理與否存在如下?tīng)顩r（如選取了“是”，應(yīng)進(jìn)行補(bǔ)充闡明詳細(xì)狀況）□是□否□員工工資或福利延遲支付□員工與公司管理者間浮現(xiàn)激烈矛盾□財(cái)務(wù)、管理、技術(shù)人員流失嚴(yán)重或員工士氣低落客戶員工管理詳細(xì)狀況：本期客戶經(jīng)營(yíng)狀況總體評(píng)價(jià)（重要分析和評(píng)價(jià)客戶經(jīng)營(yíng)狀況與否正常，存在不利因素和對(duì)客戶還款能力不利影響）：(三)客戶財(cái)務(wù)信息科目上年年報(bào)報(bào)告期上一期月報(bào)報(bào)告期月報(bào)總資產(chǎn)總負(fù)債主營(yíng)業(yè)務(wù)收入凈利潤(rùn)應(yīng)收賬款借款總額或有負(fù)債經(jīng)營(yíng)凈鈔票流總凈鈔票流資產(chǎn)負(fù)債率流動(dòng)比率10.客戶本期財(cái)報(bào)狀況闡明：11.客戶本期對(duì)外融資（長(zhǎng)短期借款+長(zhǎng)期應(yīng)付款+其她應(yīng)付款）狀況闡明（含對(duì)外擔(dān)保）12.客戶本期賺錢能力與行業(yè)平均水平比較（需闡明評(píng)價(jià)根據(jù)）□賺錢能力超過(guò)行業(yè)平均水平，且呈現(xiàn)逐漸上升趨勢(shì)□賺錢能力超過(guò)行業(yè)平均水平，基本穩(wěn)定□賺錢能力與行業(yè)平均水平持平，基本穩(wěn)定□賺錢能力與行業(yè)平均水平持平，且呈現(xiàn)明顯下滑趨勢(shì)□賺錢能力低于行業(yè)平均水平□浮現(xiàn)虧損評(píng)價(jià)根據(jù)（需闡明客戶所處行業(yè)平均水平）：13.本期客戶鈔票流狀況對(duì)償債能力影響（需詳細(xì)闡明判斷根據(jù)）□客戶當(dāng)期經(jīng)營(yíng)鈔票流足以覆蓋我司到期債務(wù)□客戶當(dāng)期經(jīng)營(yíng)鈔票流局限性以覆蓋我司到期債務(wù)□客戶當(dāng)期凈鈔票流局限性以覆蓋我司到期債務(wù)□客戶當(dāng)期凈鈔票流局限性以覆蓋我司到期債務(wù)，且預(yù)測(cè)短期內(nèi)難以改進(jìn)□在借款期限內(nèi)，客戶經(jīng)營(yíng)鈔票流局限性以覆蓋我司到期債務(wù)□在借款期限內(nèi)，客戶凈鈔票流局限性以覆蓋我司到期債務(wù)□在借款期限內(nèi)，客戶凈鈔票流局限性以覆蓋我司到期債務(wù)，且預(yù)測(cè)難以改進(jìn)本期客戶鈔票流狀況測(cè)算過(guò)程（應(yīng)依照最新一期財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析測(cè)算）：客戶經(jīng)營(yíng)鈔票流變動(dòng)狀況及發(fā)展趨勢(shì)分析：到期債務(wù)狀況：可用于歸還到期債務(wù)鈔票流覆蓋狀況分析：鈔票流此后改進(jìn)狀況預(yù)測(cè)：鈔票流狀況對(duì)償債能力影響結(jié)論：四.信用記錄與還款意愿14.客戶與否浮現(xiàn)拖欠各種稅費(fèi)、水電費(fèi)現(xiàn)象□是□否15.客戶在金融機(jī)構(gòu)授信分類狀況□所有正常□某些授信業(yè)務(wù)已分類為不良□所有授信業(yè)務(wù)均分類為不良□客戶在金融機(jī)構(gòu)無(wú)授信□無(wú)法獲取客戶在金融機(jī)構(gòu)授信分類狀況16.客戶違約記錄狀況□信用記錄良好，在金融機(jī)構(gòu)近兩年內(nèi)無(wú)不良信用記錄□在我司無(wú)不良信用記錄，在金融機(jī)構(gòu)近兩年有過(guò)不良信用記錄，逾期超過(guò)三次□近兩年在我司有過(guò)不良信用記錄，但逾期不超過(guò)三次□當(dāng)前處在嚴(yán)重違約狀態(tài)17.客戶誠(chéng)信與否存在下列狀況（如選取了后三項(xiàng)，應(yīng)進(jìn)行補(bǔ)充闡明詳細(xì)狀況）□是□否□更換外部會(huì)計(jì)事務(wù)所或?qū)徲?jì)師事務(wù)所□與我司業(yè)務(wù)往來(lái)中態(tài)度不合伙，或不能及時(shí)提供有關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)表或信息□有充分證據(jù)表白客戶提供信息與實(shí)際狀況不符□有充分證據(jù)表白客戶存在偽造印章、簽名狀況18.客戶本期還款誠(chéng)意綜合評(píng)價(jià)□客戶還款意愿良好，積極積極配合我司信用管理工作□客戶還款意識(shí)普通，可以配合我司信用管理工作□客戶還款意愿較差，不配合我司信用管理工作；或提供虛假財(cái)務(wù)信息，存在隱瞞重大經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)信息等明顯悲觀行為□客戶采用造假、欺詐等不合法手段騙取我司資金19.截至本期資金用途變化狀況□客戶實(shí)際資金用途與合同商定用途一致□經(jīng)辦部門完全不掌握實(shí)際借款用途□客戶曾浮現(xiàn)實(shí)際資金用途與合同商定用途不一致?tīng)顩r□客戶實(shí)際資金用途與合同商定用途不一致，但實(shí)際用途不違背國(guó)家法律法規(guī)□客戶實(shí)際資金用途與合同商定用途不一致，且實(shí)際用途違背國(guó)家法律法規(guī)五.外部環(huán)境與重大事項(xiàng)信息（一）外部宏觀經(jīng)濟(jì)、政策影響因素20.當(dāng)前實(shí)行國(guó)家宏觀調(diào)控、經(jīng)濟(jì)政策將對(duì)客戶影響□國(guó)家政策變化對(duì)客戶有積極影響□國(guó)家政策變化對(duì)客戶基本無(wú)影響□國(guó)家政策變化對(duì)客戶有較小負(fù)面影響□國(guó)家政策變化對(duì)客戶有嚴(yán)重負(fù)面影響21.當(dāng)前行業(yè)經(jīng)濟(jì)變化對(duì)客戶影響狀況□行業(yè)經(jīng)濟(jì)變化對(duì)客戶有積極影響□行業(yè)經(jīng)濟(jì)變化對(duì)客戶基本無(wú)影響□行業(yè)經(jīng)濟(jì)變化對(duì)客戶有較小負(fù)面影響□行業(yè)經(jīng)濟(jì)變化對(duì)客戶有嚴(yán)重負(fù)面影響外部宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)客戶影響詳細(xì)狀況（預(yù)測(cè)將來(lái)一年對(duì)客戶影響）：（二）重大事項(xiàng)分析22.本期客戶與否浮現(xiàn)如下重大事項(xiàng)狀況□是，浮現(xiàn)如下重大事項(xiàng)狀況：□客戶遭受重大自然災(zāi)害、事故和補(bǔ)償?shù)葼顩r□客戶積極或被動(dòng)地卷入重大法律訴訟□客戶浮現(xiàn)較為嚴(yán)重負(fù)面新聞披露□客戶本期浮現(xiàn)被監(jiān)管或行政部門懲罰等不良記錄□客戶浮現(xiàn)重大投資和交易行為□本期客戶浮現(xiàn)重大或有負(fù)債或?qū)ν鈸?dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)□客戶本期浮現(xiàn)危機(jī)事件導(dǎo)致關(guān)聯(lián)公司產(chǎn)生連鎖反映□客戶進(jìn)行重大人事調(diào)節(jié)或決策層變化□客戶浮現(xiàn)重大債務(wù)違約□客戶觸犯刑律，依法受到制裁，被國(guó)家行政或司法機(jī)關(guān)宣布對(duì)其財(cái)產(chǎn)沒(méi)收及其處分權(quán)限制□客戶發(fā)生其她影響風(fēng)險(xiǎn)限度重大事項(xiàng)□否，未浮現(xiàn)重大事項(xiàng)狀況客戶重大事項(xiàng)詳細(xì)狀況（在描述時(shí)應(yīng)詳細(xì)記錄起因、發(fā)生時(shí)間、對(duì)我司資金安全影響、當(dāng)前解決辦法和解決成果，下一步辦法等）：23.本期重大事項(xiàng)對(duì)客戶償債能力影響限度□存在實(shí)質(zhì)性有利影響□沒(méi)有影響或影響限度極小或無(wú)重大事件□存在一定不利影響□存在嚴(yán)重不良影響或?qū)е沦Y不抵債六.結(jié)論和建議24.本次檢查時(shí)與否存在違規(guī)□未違背國(guó)家法律、法規(guī)或我司業(yè)務(wù)管理規(guī)定□違背國(guó)家法律、法規(guī)或我司業(yè)務(wù)管理規(guī)定，但違規(guī)性質(zhì)較輕，對(duì)我司資金風(fēng)險(xiǎn)不構(gòu)成實(shí)質(zhì)性影響□違背國(guó)家法律、法規(guī)或我司業(yè)務(wù)管理規(guī)定，且性質(zhì)嚴(yán)重本次檢查存在違規(guī)事項(xiàng)詳細(xì)狀況（應(yīng)闡明違規(guī)影響限度、違規(guī)發(fā)生時(shí)間、違規(guī)內(nèi)容和違規(guī)解決狀況等）：本期檢查總體結(jié)論：異常狀況整體分析闡明：（闡明檢查發(fā)現(xiàn)異常狀況，以及內(nèi)外部檢查、內(nèi)外部審計(jì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)逐個(gè)問(wèn)題闡明現(xiàn)象、影響、因素及辦法建議）信用部門負(fù)責(zé)人審查意見(jiàn)：簽名：附件3還款提示告知致:______________依照貴公司與我司訂立合同（合同編號(hào)）（訂單號(hào)為）模式銷售訂單于年月日即將到商定還款日期，請(qǐng)貴司籌措資金，屆時(shí)請(qǐng)及時(shí)還款。（下附訂單詳情）天翼電子商務(wù)有限公司廣東分公司年月日附件4付款告知書致：依照貴公司與我司訂立合同（合同編號(hào)：____________），訂單編號(hào)：____________按照商定到期還款日為_(kāi)___________。到期應(yīng)支付貨款總金額為_(kāi)___________元（大寫_______________）。請(qǐng)您在收到本告知書之日起至還款到期日前及時(shí)償還以上應(yīng)收款；如果貴司未按照既定還款日期支付相應(yīng)貨款及服務(wù)費(fèi)，我公司將按照訂立合同中違約責(zé)任條款追索違約金。特此告知！天翼電子商務(wù)有限公司廣東分公司年月日附件5延期提貨申請(qǐng)函天翼電子商務(wù)有限公司廣東分公司：依照我司與貴公司訂立《購(gòu)銷合伙合同》（合同編號(hào)：）及該合同項(xiàng)下編號(hào)為《采購(gòu)申請(qǐng)書》，我公司原定于年月日前向貴司支付全額貨款后提取貨品?，F(xiàn)由于等因素，我公司特向貴公司申請(qǐng)延期天提貨，即最晚提貨日期為年月日。依照貴司規(guī)定，我司需補(bǔ)交備貨金元（延期15天補(bǔ)交采購(gòu)總金額10%作為備貨金）。我公司承諾將參照我公司與貴公司訂立《購(gòu)銷合伙合同》有關(guān)條款，按照延期后服務(wù)費(fèi)結(jié)算費(fèi)率向貴公司支付貨款及服務(wù)費(fèi)。我司承諾如我司未能在最晚提貨日期內(nèi)及時(shí)提貨，貴司有權(quán)處置我司備貨金及《采購(gòu)申請(qǐng)書》項(xiàng)下貨品，且我司按照每臺(tái)100元向貴司支付違約金。此致！申請(qǐng)方：（蓋章）批復(fù)方：天翼電子商務(wù)有限公司廣東分公司（蓋章）批復(fù)意見(jiàn)：代表人簽字：代表人簽字：日期：年月日日期：年月日附件6催款通知有限公司（法定代表人：__）：依照貴司與我司訂立《合同》（合同編號(hào)：）及該合同項(xiàng)下編號(hào)為申請(qǐng)表，貴公司原定于年月日向我司支付預(yù)采購(gòu)款及服務(wù)費(fèi)。但截至本函出具之日，貴司未支付有關(guān)費(fèi)用，總額為人民幣_(tái)___元（大寫為_(kāi)__），其中采購(gòu)款_元，服務(wù)費(fèi)___元，延期服務(wù)費(fèi)___元，逾期付款違約金___元。

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