銀行金融理財保險知識培訓(xùn)

宣講人：某某某時間：20XX.XX保險知識·保險培訓(xùn)·金融理財·銀行培訓(xùn)knowledgetraininginsuranceknowledgetrainingknowledgetraininginsuranceknowledge金融理財保險知識培訓(xùn)CONTENTS目錄風(fēng)險與風(fēng)險管理1金融保險概述2金融保險合同3保險基本原則4第一部分風(fēng)險與風(fēng)險管理riskandriskmanagementriskandriskmanagementriskmanagementriskmanagementriskandriskmanagementrisk一般認為構(gòu)成風(fēng)險的要素有：風(fēng)險因素、風(fēng)險事故、損失三要素風(fēng)險因素風(fēng)險事故風(fēng)險損失促使某一特定風(fēng)險事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴大損失程度的原因或條件。造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因，是損失的媒介物。非故意、非預(yù)期、非計劃的經(jīng)濟價值的減少。保險與風(fēng)險的關(guān)系風(fēng)險是保險產(chǎn)生和存在的自然前提；風(fēng)險的發(fā)展是保險發(fā)展的客觀依據(jù)；保險是一種有效、傳統(tǒng)的風(fēng)險處理措施；保險經(jīng)營效益受風(fēng)險管理技術(shù)的制約可保風(fēng)險的條件風(fēng)險不是投機性的；對個別標(biāo)的而言，風(fēng)險的發(fā)生具有偶然性；對大量的標(biāo)的而言，風(fēng)險的發(fā)生具有必然性風(fēng)險的發(fā)生必須是意外的風(fēng)險所致?lián)p失較大；自然風(fēng)險、社會風(fēng)險、政治風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險按風(fēng)險產(chǎn)生的原因分類財產(chǎn)風(fēng)險、人身風(fēng)險、信用風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險按風(fēng)險標(biāo)的分類純粹風(fēng)險、投機風(fēng)險按風(fēng)險性質(zhì)分類靜態(tài)風(fēng)險、動態(tài)風(fēng)險按風(fēng)險產(chǎn)生的社會環(huán)境分類基本風(fēng)險、特定風(fēng)險按產(chǎn)生風(fēng)險的行為分類第二部分金融保險概述riskandriskmanagementriskandriskmanagementriskmanagementriskmanagementriskandriskmanagementrisk組織分攤損失準(zhǔn)確的估計風(fēng)險發(fā)生頻率在損失發(fā)生時保險公司只是起到了組織分攤損失的作用，并且因有效的組織風(fēng)險損失分攤獲得了相應(yīng)的報酬保險人要保證兌現(xiàn)它的承諾就必須對風(fēng)險發(fā)生的頻率有準(zhǔn)確的估計。如果估計發(fā)生的頻率低于實際發(fā)生的頻率，保險人就可能因入不敷出而無力履行自己的諾言保險人通過大數(shù)法則估測風(fēng)險發(fā)生頻率，為此要盡可能擴大風(fēng)險單位數(shù)并且風(fēng)險事件必須是隨機事件，滿足大數(shù)法則的要求條件，將來該事件的發(fā)生條件與以往的條件基本一致保險是以風(fēng)險損失分攤機制為基礎(chǔ)的，而這一機制的成功運作需要集合相當(dāng)數(shù)量的同質(zhì)風(fēng)險個人所面臨的同質(zhì)風(fēng)險成功運作要求專門的組織機構(gòu)來進行操作和營運管理營運風(fēng)險分攤機制組織機構(gòu)以保險的方式進行處理，保險人所承保的風(fēng)險必須是可保風(fēng)險可保風(fēng)險經(jīng)濟單位和個人要獲得保險保障就必須繳納必要的保險費保險基金從個別經(jīng)濟單位或個人的角度出發(fā)，保險是處理風(fēng)險的一種經(jīng)濟方法，它具有使自己所承擔(dān)的風(fēng)險損失最低的特點經(jīng)濟性風(fēng)險損失分攤機制得以實現(xiàn)是建立在有效測定風(fēng)險發(fā)生頻率的基礎(chǔ)之上的，其所運用的數(shù)理統(tǒng)計工具具有較精確的科學(xué)性科學(xué)性保險是一種經(jīng)濟互助機制，一旦個別經(jīng)濟單位或個人遭受風(fēng)險損失，則其他經(jīng)濟單位或個人所繳納的保險費可以用來為其提供補償互助性從法律的角度看，投保過程即是投保人和保險人雙方簽定了保險合同，體現(xiàn)的是雙方當(dāng)事人的一種交換關(guān)系契約性PART01PART02微觀經(jīng)濟作用保障家庭生活穩(wěn)定穩(wěn)定企業(yè)經(jīng)營提高經(jīng)濟單位信用宏觀經(jīng)濟作用再生產(chǎn)的順利進行安定社會生活科學(xué)技術(shù)的運用和推廣影響金融市場的運行第三部分金融保險合同riskandriskmanagementriskandriskmanagementriskmanagementriskmanagementriskandriskmanagementrisk當(dāng)事人關(guān)系人保險人：保險公司投保人：與保險人訂立保險合同并負有交付保險費義務(wù)的保險合同的另一方當(dāng)事人注：投保人須具有民事行為能力享有保險金請求權(quán)的人注：自然人、法人可作為財產(chǎn)險被保險人，人身險的被保險人只能為自然人受益人：被保險人或投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人如實告知的義務(wù)交納保險費的義務(wù)（最基本）防災(zāi)防損的義務(wù)危險增加的通知義務(wù)保險事故發(fā)生后及時通知的義務(wù)損失施救的義務(wù)提供單證義務(wù)協(xié)助追償義務(wù)投保人義務(wù)的履行承擔(dān)賠償或給付保險金的義務(wù)（最基本）說明合同內(nèi)容（特別是責(zé)任免除條款）及時簽單的義務(wù)為投保人或被保險人保密的義務(wù)保險人義務(wù)的履行因保險人完全履行賠償或給付義務(wù)而終止因保險合同主體行使合同終止權(quán)而終止因保險標(biāo)的全部滅失而終止因解除而終止——約定解除、協(xié)商解除、法定解除協(xié)商（合同雙方在自愿、互諒、實事求是基礎(chǔ)上，友好磋商，自行解決爭議的辦法）仲裁（一裁終局）訴訟（兩審終審）第四部分保險基本原則riskandriskmanagementriskandriskmanagementriskmanagementriskmanagementriskandriskmanagementrisk保險合同當(dāng)事人訂立合同及在合同有效期內(nèi)，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┳阋杂绊憣Ψ阶鞒鲇喖s與履約決定的全部實質(zhì)性重要事實，同時絕對信守合同訂立的約定與承諾最大誠信原則指合同訂立前、訂立時及在合同有效期內(nèi)要求當(dāng)事人按照法律，實事求是、盡自己所知、毫無保留地向?qū)Ψ剿龅目陬^或書面陳述告知指保險人和投保人在保險合同中約定，投保人或被保險人在保險期限內(nèi)擔(dān)保對某種特定事項的作為或不作為或擔(dān)保其真實性保證棄權(quán):指保險合同一方當(dāng)事人放棄他在保險合同中可以主張的某種權(quán)利禁止反言：指保險合同一方既然已放棄他在合同中的某種權(quán)利，將來不得再向他方主張這種權(quán)利棄權(quán)與禁止反言投保人對保險標(biāo)的具有法律上承認的利益。它體現(xiàn)了投保人與保險標(biāo)的之間存在的金錢上的利益關(guān)系倘若保險標(biāo)的安全，投保人可以從中獲益；倘若保險標(biāo)的受損，投保人必然會蒙受經(jīng)濟損失保險利益的定義保險利益的確立條件必須是合法的利益必須是經(jīng)濟的利益必須是確定的利益指在簽定并履行保險合同的過程中，投保人對保險標(biāo)的必須具有保險利益保險利益原則財產(chǎn)保險的保險保險利益的確立財產(chǎn)所有人、經(jīng)營管理人對其所有的或經(jīng)營管理的財產(chǎn)具有保險利益，財產(chǎn)的抵押權(quán)人對抵押財產(chǎn)具有保險利益，負有經(jīng)濟責(zé)任的財產(chǎn)的保管人、貨運的承運人、各種承包人、承租人財產(chǎn)保險的保險利益時效：一般要求從合同訂立到終止（海上貨物運輸保險有一定的靈活性）始終存在保險利益