2023年山西銀行從業(yè)資格考試模擬卷

2023年山西銀行從業(yè)資格考試模擬卷

本卷共分為2大題50小題，作答時間為180分鐘，總分100

分，60分及格。

一、單項選擇題（共25題，每題2分。每題的備選項中，

只有一個最符合題意）

1.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為

A.理事會

B.會員大會

C.常務(wù)理事會

D.秘書會

2.下列不屬衍生金融產(chǎn)品的是

A.互換

B.期貨

C.國庫券

D.遠期

3.某商業(yè)銀行2008年營業(yè)收入12千萬元，營業(yè)成本2.5千

萬元，營業(yè)費用3千萬元，投資收益8百萬元，其營業(yè)利潤

為—元。

A.87000000

B.73000000

C.65000000

D.57000000

4.1998年12月，全國人大常委會頒布了增設(shè)了

A.《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》，洗錢罪

B.《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》，騙購?fù)鈪R罪

C.《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》，洗

錢罪

D.《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》，騙

購?fù)鈪R罪

5.按照客戶類型對存款進行劃分，可分為個人存款和

A.對公存款

B.儲蓄存款

C.定期存款

D.外幣存款

6.票據(jù)貼現(xiàn)屬于

A.票據(jù)延伸業(yè)務(wù)

B.票據(jù)二級市場業(yè)務(wù)

C.票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)

D.票據(jù)一級市場業(yè)務(wù)

7.在存續(xù)期內(nèi)不償還本金的融資工具是_。

A.國庫券

B.債券

C.普通股票

D.期權(quán)

8.以下關(guān)于銀行三種資本之間關(guān)系的說法不正確的是

A.三種資本在數(shù)量上和具體組成上不盡相同

B.在正常情況下，銀行會計資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)小于經(jīng)濟資本

的數(shù)量

C.在正常情況下，銀行會計資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)大于等于經(jīng)濟

資本的數(shù)量

D.監(jiān)管資本與經(jīng)濟資本很難一致，但是監(jiān)管資本又逐漸向

經(jīng)濟資本靠攏的趨勢

9.下列不屬于中國進出口銀行主要業(yè)務(wù)的是

A.辦理糧食、棉花、油料產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)收購資金貸款

B.從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購

C.辦理對外承包工程和境外投資類貸款

D.在境內(nèi)外資本市場、貨幣市場籌集資金

10.下列關(guān)于外資銀行的說法中不正確的是

A.日本輸出入銀行在北京的代表處是我國批準(zhǔn)設(shè)立的第一

家外資銀行代表處

B.2001年12月11日，我國正式加入世界貿(mào)易組織，標(biāo)志

著中國正式全面開放銀行業(yè)

C.外國銀行代表處不屬于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)

D.外商獨資銀行、中外合資銀行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可

以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)

IL銀行及其他金融機構(gòu)相互之間進行短期的資金借貸稱為

_O

A.同業(yè)拆借

B.同業(yè)回購

C.同業(yè)存貸

D.同業(yè)存放

12.2003年通過的《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》,

就監(jiān)督管理部分而言下列說法不正確的是

A.法案規(guī)定央行將不具有直接檢查監(jiān)督權(quán)

B.法案規(guī)定央行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)

C.法案修訂將央行對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來

D.法案規(guī)定央行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行

13.我國的五家大型商業(yè)銀行被稱為“五大行”，它們的機

構(gòu)性質(zhì)是_。

A.事業(yè)單位

B.政府部門

C.國家機關(guān)

D.國有企業(yè)

14.下列能使銀行承受由信用風(fēng)險造成損失的是

A.銀行的債務(wù)人違約

B.存款客戶減少

C.銀行的盈利能力下降

D.銀行的支付能力不足

15.公司成立日期是指

A.公司資本繳足的日期

B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

C.公司正式對外營業(yè)的日期

D.公司向公司登記機關(guān)申請設(shè)立登記的日期

16.信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是_。

A.信用證是一項

B.開證申請人是信用證第一付款人

C.開證行是信用證第一付款人

D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

17.某客戶2006年3月20日存入5,OOO元，定期整存整取

2年，假定利率為4.32%,到期日為2008年3月20日，支

取日為2008年9月20日。假定2008年9月20日，活期儲

蓄存款利率為0.84%o則對該客戶的應(yīng)付利息是

A.362.4

B.367.8

C.398.6

D.423.2

18.我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應(yīng)從資本中扣除的項

目中描述不正確的是

A.商譽

B.商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資的50%

C.商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資的20%

D.商業(yè)銀行對非自由不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資透支

19.1995年發(fā)布并實施的《商業(yè)銀行法》規(guī)定銀行的資本充

足率不得低于_。

A.12%

B.10%

C.8%

D.6%

20.—是風(fēng)險管理的最基本要求。

A.風(fēng)險控制

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險監(jiān)測

D.風(fēng)險識別

21.下列不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是

A.房地產(chǎn)業(yè)

B.電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應(yīng)

C.金融業(yè)

D.國際組織

22.描述經(jīng)濟處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性的經(jīng)濟擴張與

經(jīng)濟緊縮交替更迭、循環(huán)的概念是。

A.產(chǎn)品生命周期

B.行業(yè)周期

C.生產(chǎn)周期

D.經(jīng)濟周期

23.下列選項中，—反映了一國和地區(qū)商品經(jīng)濟的發(fā)育程度

和總體經(jīng)濟實力。

A.人口分布

B.政府財政收入

C.貨幣市場利率

D.經(jīng)濟發(fā)展水平

24.企業(yè)債券的管理機構(gòu)是

A.銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.國家發(fā)展與改革委員會

D.中國證券監(jiān)督管理委員會

25.作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，下列說法不正確的是

A.嚴格遵循操作流程，不得徇私情而違反規(guī)定為客戶開立

匿名或假名賬戶，這不僅將對所在機構(gòu)產(chǎn)生不利的法律后果,

也將對自己的職業(yè)發(fā)展產(chǎn)生不利的影響

B.“了解客戶”不僅是其所在機構(gòu)的法定義務(wù)，也是自己

工作中必須嚴格履行的一項工作要求

C.銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，可以不要求客戶出示真實

有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記

D.熟知所在機構(gòu)對客戶身份進行識別和登記的有關(guān)規(guī)定，

了解所在機構(gòu)對不同客戶進行身份識別的具體要求

二、多項選擇題（共25題，每題2分。每題的備選項中，

有多個符合題意）

1.目前我國公司客戶非交易存款主要有

A.定期存款

B.通知存款

C.協(xié)定存款

D.專用存款賬戶

E.電話存款

2.我國《民法通則》規(guī)定的代理種類包括

A.法定代理

B.委托代理

C.復(fù)代理

D.表見代理

E.指定代理

3.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要

造成較大損失的貸款屬于

A.關(guān)注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

E.不良貸款

4.銀行業(yè)從業(yè)人員之間加強交流合作的方式有

A.日常信息交流

B.參加學(xué)術(shù)研討會一

C.召開專題協(xié)調(diào)會

D.參加同業(yè)聯(lián)席會議

E.參加銀行業(yè)自律組織

5.下列各項中屬于不良貸款的是

A.正常貸款

B.關(guān)注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

6.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)

務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則是—

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.保障支付

E.為存款人保密

7.共同構(gòu)成我國擔(dān)保法律制度的法律包括

A.《公司法》

B.《物權(quán)法》

C.《民法通則》

D.《擔(dān)保法》司法解釋

E.《破產(chǎn)法》

8.下列市場中，屬于非存款類金融機構(gòu)的有

A.保險公司

B.養(yǎng)老基金

C.投資銀行

D.抵押銀行

E.共同基金

9.貸款合同糾紛的解決方式有_。

A.調(diào)解

B.協(xié)商和解

C.追回抵押物

D.訴訟

E.仲裁

10.作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，應(yīng)該熟知相關(guān)法律法規(guī)以及

職業(yè)操守對內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止規(guī)定，在日常工作和

生活中，恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止陛規(guī)定

A.不在不當(dāng)時間和地點談?wù)摴ぷ髟掝}

B.不以明示或暗示的方式向不應(yīng)該知道該項信息的內(nèi)部人

員提及內(nèi)幕信息

C.不違反有關(guān)規(guī)定，將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知

自己的親友

D.按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文

件和電子文檔

E.不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進行內(nèi)幕

交易，為自己牟取不當(dāng)利益

11.下列關(guān)于存款的說法，正確的有—。

A.教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息稅

B.活期存款可以在每月結(jié)息時，將利息計入本金作為下月

的本金計算復(fù)利

C.同一存款客戶可以根據(jù)其需要，申請在商業(yè)銀行開立若

千個基本存款賬戶

D.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過兩年

E.目前我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種中，不包括瑞士

法郎

12.下列對銀行金融創(chuàng)新基本原則中“買者自負”的理解，

正確的有

A.產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)

決策風(fēng)險

B.金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產(chǎn)品與市場

中蘊涵的風(fēng)險，對自己的投資決策負責(zé)

C.產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險做適當(dāng)?shù)呐?，盡

可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大誤解

D.銀行要使客戶接受和遵循“買者自負”這一市場經(jīng)濟基

本原則

E.即使對客戶進行了不當(dāng)銷售而使客戶蒙受巨大損失，商

業(yè)銀行也不應(yīng)負任何責(zé)任

13.關(guān)于銀行從業(yè)人員的職業(yè)操守，以下說法正確的是_。

A.在銀行利益與客戶利益發(fā)生沖突的時候，要始終以客戶

利益為重

B.為客戶保密

C.針對自身提供的產(chǎn)品及服務(wù)，應(yīng)在客戶詢問的時候再告

知客戶，并且出于保密原則，能少答就少答

D.不能要求或接受與工作有關(guān)的、來自第三方的款項或其

他相關(guān)利益，也不能讓與自己有關(guān)的人員接受上述利益，或

給予第三方不合法的利益

E.發(fā)現(xiàn)同事操作的不規(guī)范之處，下班后悄悄予以提醒

14.我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，通常所說的Ml

不包括

A.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金

B.農(nóng)村存款

C.企業(yè)單位定期存款

D.證券公司保證金存款

E.企業(yè)單位活期存款

15.以下哪幾家機構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)

金融機構(gòu)。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.北方期貨公司

D.國家開發(fā)銀行

E.廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

16.客戶授信額度按授信形式不同，包括

A.承兌匯票貼現(xiàn)額度

B.進（出）口保理額度

C.進（出）口押匯額度

D.貸款額度

E.開立銀行承兌匯票額度

17.衡量通貨膨脹常用的指標(biāo)有

A.消費者物價指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價指數(shù)

C.物價指數(shù)

D.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

E.國際原油價格指數(shù)

18.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡的業(yè)務(wù)中可以

A.與合作單位共同發(fā)行聯(lián)名卡

B.對卡內(nèi)資金不足一定余額的客戶收取一定的年費

C.要求客戶在余額超過一定限度時必須把部分余額轉(zhuǎn)成定

期存款

D.對所有用戶給以每年用卡額一定比例的現(xiàn)金返還

E.在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝只能使用本銀行卡的

PoS機

19.為抑制2007年下半年開始出現(xiàn)的通貨膨脹，中國人民銀

行可以采用公開市場操作來—證券。

A.發(fā)行

B.貼現(xiàn)

C.賣出

D.買入

E.再貼現(xiàn)

20.下列屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的有

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.備用信用證

21.國際收支中的“居民”是指在國內(nèi)居住一定時間以上的

A.自然人

B.社會團體

C.無國籍人

D.法人

E.商業(yè)機構(gòu)

22.“熟知業(yè)務(wù)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員熟知向客戶推薦的金

融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、

A.法律關(guān)系

B.價格變動趨勢

C.業(yè)務(wù)處理流程

D.外部包裝

E.風(fēng)險控制框架

23.修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行的職

責(zé)是—