2023年銀行從業(yè)《銀行管理》考試題庫及答案

2023年銀行從業(yè)《銀行管理》考試題

庫及答案（最新版）

L（單項選擇題）根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行出現(xiàn)（）,

應當嚴格限定高級管理人員考核結果及其薪酬。

A,資產(chǎn)質量產(chǎn)生波動

B.資本充足率未達到監(jiān)管要求

C.公司治理整體評價下降

D.盈利水平低于同業(yè)

【標準答案】B,

2.（單項選擇題）下列屬于操作風險監(jiān)管要求的是（）。

A.加強重點領域信用風險防控

B.加強信托業(yè)務市場風險防控

C.加強信托業(yè)務流動性風險監(jiān)測

D.強化從業(yè)人員管理

【標準答案】D,

3.（單項選擇題）按照貸款資金來源和經(jīng)營模式，貸款可以分為（）。

A.項目貸款、流動資金貸款、個人貸款

B.短期貸款、中長期貸款

C.自營貸款、委托貸款、特定貸款

D.正常貸款、關注類貸款、不良貸款

【標準答案】C,

4.（單項選擇題）根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》，商業(yè)

銀行不良貸款率不得高于（）。

A.6%

B.5%

C.4%

D.7%

【標準答案】B,

5.（單項選擇題）資產(chǎn)負債管理計劃是商業(yè)銀行綜合經(jīng)營計劃的重要

組成部分，應采用（）制定方法。

A.定性為主的

B.定量為主的

C.指令與指導相結合的

D.定性與定量相結合的

【標準答案】D,

6.（單項選擇題）商業(yè)銀行的各類負債業(yè)務中，最核心的業(yè)務是（）。

A.同業(yè)拆入業(yè)務

B.資金業(yè)務

C.存款業(yè)務

D.債券業(yè)務

【標準答案】C,

7.（單項選擇題）下列不屬于我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務的是（）。

A.保理業(yè)務

B.基金業(yè)務

C.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務

D.貼現(xiàn)業(yè)務

【標準答案】B,

8.（單項選擇題）商業(yè)銀行的負債分類方法較多，下列不屬于按資金

來源分類的是（）。

A.結算性負債

B.或有負債

C.借入負債

D.存款負債

【標準答案】B,

9.（單項選擇題）商業(yè)銀行的非利息收入比例是指（）。

A.凈利潤/營業(yè)收入

B.非利息收入/總收入

C.非利息收入/營業(yè)凈收入

D.稅后凈收入/股本總額

【標準答案】C,

10.（單項選擇題）根據(jù)《商業(yè)銀行內部審計指引》，商業(yè)銀行應配備

充足的內部審計人員，原則上不得少于員工總數(shù)的（）。

A.3%

B.5%

C.1%

D.2%

【標準答案】C,

IL（單項選擇題）根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，對于借款人無法

事先確定具體交易對象且金額不超過人民幣的個人貸款和貸

款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過人民幣的個人貸款。經(jīng)貸款

人同意可以采取借款人自主支付方式。（）

A.30萬元；60萬元

B.20萬元；50萬元

C.30萬元；50萬元

D.15萬元；30萬元

【標準答案】C,

12.（單項選擇題）下列關于我國當前經(jīng)濟特征描述錯誤的是（）。

A.供給不足仍是經(jīng)濟發(fā)展中的一個主要的矛盾

B.經(jīng)濟增速換擋、結構調整陣痛、動能轉換困難相互交織

C.不平衡、不協(xié)調、不可持續(xù)的問題仍然突出

D.發(fā)展方式相對比較粗放

【標準答案】A,

13.（單項選擇題）超額備付金率是指銀行為適應資金營運的需要，

用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率，計算方

法為Oo

A.（在中央銀行的超額準備金存款+庫存現(xiàn)金）/各項存款XIO0%

B.（來自最大十家同業(yè)機構交易對手的同業(yè)拆放+同業(yè)存放+賣出回

購+委托方同業(yè)代付+發(fā)行同業(yè)存單一結算性同業(yè)存款）/總負債義

100%

C.各項墊款余額/（表外信用風險資產(chǎn)余額+各項墊款余額）×100%

D.信用風險資產(chǎn)實際計提撥備/應計提撥備XlO0%

【標準答案】A,

14.（單項選擇題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定,

銀行采用基本指標法，應當以O為基礎計量操作風險資本要求。

A.總收入

B.總資產(chǎn)

C.凈利潤

D.總資本

【標準答案】A,

15.（單項選擇題）商業(yè)銀行流動性風險管理中承擔最終責任的是（）。

A.董事會

B.負責流動性風險管理的部門

C.業(yè)務部門

D.高級管理層

【標準答案】A,

16.（單項選擇題）根據(jù)《商業(yè)銀行股權管理暫行辦法》，下列關于股

東責任的說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行的主要股東應當逐層說明其股權結構直至實際控制人、最

終受益人以及其與其他股東的關聯(lián)關系或者一致行動關系

B.金融產(chǎn)品不得持有上市商業(yè)銀行股份

C.同一投資人及其關聯(lián)方、一致行動人作為主要股東控制商業(yè)銀行的

數(shù)量不得超過2家

D.商業(yè)銀行主要股東自取得股權之日起三年內不得轉讓所持有的股

權

【標準答案】A,

17.（單項選擇題）以下各項不屬于《2012年金融服務法》對監(jiān)管體

制改革內容的是（）。

A.加強宏觀審慎監(jiān)管，在英格蘭銀行內部設立金融政策委員會，關注

金融系統(tǒng)整體情況，維護金融穩(wěn)定

B.將金融服務局改為金融行為局，監(jiān)管在英注冊的所有金融機構行為,

并對審慎監(jiān)管局監(jiān)管范圍外的金融機構（多數(shù)為中小型金融服務機構）

進行微觀審慎監(jiān)管

C.在英格蘭銀行內部設立審慎監(jiān)管局，以提高被監(jiān)管機構的安全性和

穩(wěn)健性為主要目標，進行微觀審慎監(jiān)管

D.金融行為監(jiān)管局直接對英格蘭銀行負責，并在全國設有地方代表處

【標準答案】D,

18.（單項選擇題）下列選項中，不屬于銀行卡用戶使用管理中風險

的是Oo

A.持卡人的惡意透支風險

B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風險

C.資信調查不深入、信息和資信評估不準確，對持卡人過度授信

D.信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領域

【標準答案】C,

19.（單項選擇題）《銀行業(yè)金融機構全面風險管理指引》要求，銀行

業(yè)金融機構應當建立相對獨立的全面風險管理組織架構，賦予風險管

理條線足夠的授權、人力資源及其他資源配置，建立科學合理的報告

渠道，與業(yè)務條線之間形成相互制衡的運行機制。這體現(xiàn)了全面風險

管理的（）。

A.獨立性原則

B.匹配性原則

C.全覆蓋原則

D.有效性原則

【標準答案】A,

20.（單項選擇題）根據(jù)《商業(yè)銀行內部控制指引》，下列關于員工崗

位的內部控制措施的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當根據(jù)各分支機構和各部門的經(jīng)營能力、管理水平、風

險狀況和業(yè)務發(fā)展需要，建立相應的授權體系，明確各級機構、部門、

崗位、人員辦理業(yè)務和事項的權限，并實施動態(tài)調整

B.商業(yè)銀行應當全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務流程和管理活動中所涉及

的不相容崗位，實施相應的分離措施，形成相互制約的崗位安排

C.商業(yè)銀行應當明確重要崗位，并制定重要崗位的內部控制要求，對

重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間不得同

時輪崗

D.商業(yè)銀行應當根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責及權

限，形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線

【標準答案】C,

21.（單項選擇題）按照巴塞爾協(xié)議的規(guī)定，（）是一種特殊類型的操

作風險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、

罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。

A.法律風險

B.聲譽風險

C.流動性風險

D.信用風險

【標準答案】A,

22.（單項選擇題）根據(jù)《中國銀保監(jiān)會行政處罰辦法》，行政處罰應

當遵守法定程序，堅持（）的原則。

A.效率優(yōu)先、兼顧公平

B.誠信合規(guī)、審慎監(jiān)管

C.公開、公正、公平

D.有法可依、有法必依

【標準答案】C,

23.（單項選擇題）在同業(yè)業(yè)務中，某銀行通過擴大期限錯配，拆短

投長，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標準化債權類

資產(chǎn)，這種行為易引發(fā)（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.操作風險

【標準答案】C,

24.（單項選擇題）按照基礎交易的性質和債權人、債務人所在地劃

分，保理業(yè)務劃分為（）。

A.國際保理和國內保理

B.單保理和雙保理

C.股權保理和債權保理

D.有追索權保理和無追索權保理

【標準答案】A,

25.（單項選擇題）風險評估是一個動態(tài)過程，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

至少（）要對銀行業(yè)金融機構法人進行一次整體風險評估。

A.每半年

B.每年

C.每個監(jiān)管周期

D.每季度

【標準答案】C,

26.（單項選擇題）普惠金融是指立足機會平等要求和（）的原則，

以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有

效的金融服務。

A.生態(tài)可持續(xù)

B.商業(yè)可持續(xù)

C.政府主導

D.市場引導

【標準答案】B,

27.（單項選擇題）下列關于“供給側結構性改革”說法錯誤的是（）。

A.主攻方向是提高供給質量

B.根本途徑是深化改革

C.最終目的是滿足需求

D.唯一任務是化解產(chǎn)能過剩

【標準答案】D,

28.（單項選擇題）銀行業(yè)金融機構應承擔（）的責任，即積極開展

金融知識普及活動，引導和培育社會公眾的金融意識和風險意識，為

提高社會公眾財產(chǎn)性收入貢獻力量。

A.加強員工培訓

B.信用體系建設

C.為社區(qū)提供金融服務便利

D.消費者教育

【標準答案】D,

29.（單項選擇題）商業(yè)銀行內部資金轉移價格模式中的（）能夠將

利率風險集中到總行資金管理部門管理。

A.差額管理模式

B.單資金池模式

C.期限匹配模式

D.多資金池模式

【標準答案】C,

30.（單項選擇題）未經(jīng)銀行業(yè)、證券業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何法

人機構一律不得以各種形式從事（）。

A.營業(yè)信托

B.民事信托

C.私益信托

D.公益信托

【標準答案】A,

31.（單項選擇題）公司治理信息不要求強制披露的是（）。

A.合規(guī)部門負責人變動情況

B.監(jiān)事會構成及其工作情況

C.高級管理層構成及其基本情況

D.董事會構成及其工作情況

【標準答案】A,

32.（單項選擇題）下列選項中，不屬于銀行貸款承諾業(yè)務的是（）。

A.備用信用證

B.項目貸款承諾

C.開立信貸證明

D.票據(jù)發(fā)行便利

【標準答案】A,

33.（單項選擇題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定,

商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內部資本充足率O年目標。

A.3

B.4

C.1

D.2

【標準答案】A,

34.（單項選擇題）人民幣正式加入SDR貨幣籃子的時間是（）。

A.2016年10月1日

B.2015年11月30日

C.2015年10月1日

D.2016年11月30日

【標準答案】A,

35.（單項選擇題）（）是商業(yè)銀行最主要的營業(yè)支出。

A.業(yè)務及管理費

B.資產(chǎn)減值損失

C.營業(yè)支出

D.利息支出

【標準答案】D,

36.（單項選擇題）商業(yè)銀行應合理審慎設定在壓力情景下滿足流動

性需求并持續(xù)經(jīng)營的最短期限，在影響整個市場的系統(tǒng)性沖擊情景下

該期限應不少于（）天。

A.14

B.7

C.30

D.90

【標準答案】C,

37.（單項選擇題）商業(yè)銀行董事會應下設審計委員會，審計委員會

負責人原則上應由（）擔任。

A.部委董事

B.獨立董事

C.外部監(jiān)事

D.股東董事

【標準答案】B,

38.（單項選擇題）商業(yè)銀行定期對交易和賬戶進行復核和對賬是對

O的控制手段。

A.信用風險

B.流動性風險

C.市場風險

D.操作風險

【標準答案】D,

39.（單項選擇題）根據(jù)《商業(yè)銀行內部控制指引》，商業(yè)銀行內部控

制應遵循的基本原則是（）。

A.全面性原則、適應性原則、獨立性原則、融合發(fā)展原則

B.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則

C.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則

D.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應性原則、成本效益原

則

【標準答案】C,

40.（單項選擇題）商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素由（）兩類評級指標組成。

A.基礎和綜合

B.定量和定性

C.經(jīng)營和風險

D.法人和集團

【標準答案】B,

41.（單項選擇題）企業(yè)A要并購企業(yè)B,兩家企業(yè)同為在國內經(jīng)營

的企業(yè)，企業(yè)A向甲銀行融資，下列不屬于該筆貸款主要風險點的是

Oo

A.交易價格是否合理反映企業(yè)B價值

B.并購過程中的資金過境風險

C.企業(yè)A和企業(yè)B能否形成協(xié)同

D.該筆并購交易是否按有關規(guī)定已經(jīng)或即將獲得批準

【標準答案】B,

42.（單項選擇題）銀行業(yè)金融機構負責監(jiān)管、評價銀行業(yè)消費者權

益保護工作的全面、及時性、有效性并承擔銀行業(yè)消費者權益保護工

作的最終責任的是（）。

A.董（理）事會

B.高管層

C.監(jiān)事會

D.股東會

【標準答案】A,

43.（單項選擇題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》，銀行

業(yè)金融機構應突出O的重要性，其權重應當明顯高于其他類指標。

A.發(fā)展轉型類指標和社會責任類指標

B.經(jīng)營效益類指標和合規(guī)經(jīng)營類指標

C.風險管理類指標和發(fā)展轉型類指標

D.合規(guī)經(jīng)營類指標和風險管理類指標

【標準答案】D,

44.（單項選擇題）根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，財務公司可

以開展投資業(yè)務，下列業(yè)務中不屬于財務公司投資業(yè)務的是（）。

A.投資設立融資租賃公司

B.投資長期債券

C.投資股票

D.中央銀行債券及票據(jù)、國債、企業(yè)債

【標準答案】A,

45.（單項選擇題）商業(yè)銀行流動性比例的最低監(jiān)督標準為（）。

A.70%

B.25%

C.80%

D.75%

【標準答案】B,

46.（單項選擇題）（）反映出銀行每一單位的收入需要支出多少成本，

該比率越低，說明銀行單位收入的成本支出越低。

A.權益乘數(shù)

B.資本利潤率

C.成本收入比率

D.資產(chǎn)利潤率

【標準答案】C,

47.（單項選擇題）金融租賃公司對一個關聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務

余額占金融租賃公司資本凈額不得超過（）。

A.20%

B.30%

C.10%

D.15%

【標準答案】B,

48.（單項選擇題）資產(chǎn)使用率是指（）。

A,總資產(chǎn)/股本總額

B.稅后凈收入/總收入

C.總收入/總資產(chǎn)

D.總收入/股本總額

【標準答案】C,

49.（單項選擇題）下列關于商業(yè)銀行監(jiān)事會的說法錯誤的是（）。

A.監(jiān)事會中職工代表的比例不得低于三分之一

B.監(jiān)事會例會每年至少應當召開一次

C.監(jiān)事會的監(jiān)督既包括會計監(jiān)督，又包括業(yè)務監(jiān)督

D.監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內部監(jiān)督機構，對股東大會負責

【標準答案】B,

50.（單項選擇題）根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列不屬于國務院銀

行業(yè)監(jiān)督管理機構可以采取的監(jiān)管強制措施的是（）。

A.責令撤換董事、高級管理人員或者限制其權利

B.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利

C.責令分支機構終止營業(yè)

D,責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

【標準答案】C,

51.（單項選擇題）下列指標中不屬于商業(yè)銀行盈利狀況評價體系定

量指標的是（）。

A.資產(chǎn)利潤率

B.資本利潤率

C.成本收入比率

D.財務管理的有效性

【標準答案】D,

52.（單項選擇題）金融工作的永恒主題是（）。

A.深化金融改革

B.服務三農和小微企業(yè)

C.防范化解金融風險

D.擴大金融開放

【標準答案】C,

53.（單項選擇題）信用證業(yè)務屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務中的（）。

A.擔保類業(yè)務

B.承諾類業(yè)務

C.代理投融資服務類業(yè)務

D.中介服務類業(yè)務

【標準答案】A,

54.（單項選擇題）商業(yè)銀行的O每年應對薪酬制度的設計和執(zhí)行

情況進行專項審計。

A.內控合規(guī)部門

B.監(jiān)察部門

C.人力資源部門

D.審計部門

【標準答案】D,

55.（單項選擇題）消費者享有對銀行產(chǎn)品和服務進行監(jiān)督和批評的

權利是銀行消費者的（）的表現(xiàn)。

A.公平交易權

B.知情權

C.批評權

D.監(jiān)督權

【標準答案】D,

56.（單項選擇題）信貸計劃是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理計劃的重要組

成部分，主要是指（）。

A.業(yè)務發(fā)展計劃

B.風險控制計劃

C.資本管理計劃

D.指令性計劃

【標準答案】A,

57.（單項選擇題）商業(yè)銀行從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，其標

準法下市場風險資本不得超過商業(yè)銀行核心資本的（）。

A.1%

B.3%

C.5%

D.10%

【標準答案】B,

58.（單項選擇題）下列關于信托公司的說法不符合監(jiān)管規(guī)定的是（）。

A.信托公司不能以信托資產(chǎn)提供擔保

B.信托計劃資產(chǎn)獨立于信托公司的國有資產(chǎn)

C.信托公司承諾信托資產(chǎn)不受損失

D.信托公司不得與不同信托資產(chǎn)進行相互交易

【標準答案】C,

59.（單項選擇題）下列屬于理財業(yè)務的表述，正確的是（）。

A.開放式理財產(chǎn)品自成立日至終止日期間，投資者不得進行認購或者

贖回

B.理財產(chǎn)品投資者可以使用貸款籌集資金投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品

C.根據(jù)籌集方式的不同，理財產(chǎn)品分為公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品

D.合格投資者投資于單只權益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生產(chǎn)品的金

額不低于50萬元

【標準答案】C,

60.（單項選擇題）下列不屬于國家開發(fā)銀行的業(yè)務范圍的是（）。

A.發(fā)放委托貸款

B.吸收3個月以上個人定期存款

C.發(fā)行金融債券和其他有價證券

D.依托中小金融機構發(fā)放轉貸款

【標準答案】B,

61.（單項選擇題）金融機構在與客戶建立業(yè)務關系時，首先需進行

Oo

A.征信情況查詢

B.客戶身份識別

C.與司法機關全面合作

D,可疑交易的分析

【標準答案】B,

62.（單項選擇題）銀行貸款定價方法隨經(jīng)營環(huán)境變化和技術進步而

不斷演變，下列方法中技術要求最高、最復雜的是（？？）。

A.差別定價法

B.基準利率加點法

C.成本加成法

D.客戶盈利分析法

【標準答案】D,

63.（單項選擇題）以下關于商業(yè)銀行監(jiān)管評級的作用，說法不正確

的是Oo

A.有利于監(jiān)管機構合理配置監(jiān)管資源

B.有利于監(jiān)管機構全面掌握商業(yè)銀行的風險狀況

C.有利于監(jiān)管機構實時發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行的風險問題

D.有利于監(jiān)管機構實施分類監(jiān)管

【標準答案】C,

64.（單項選擇題）2020年末,A財務公司的資產(chǎn)總額為225000萬元，

其中，流動資產(chǎn)為66000萬元（短期貸款5000萬元）,長期貸款130000

萬元，固定資產(chǎn)為7000萬元，負債總額為185420萬元。其中，流動

負債為170000萬元（活期存款165000萬元），定期存款15000萬元，

所有者權益為39580萬元，其中，注冊資本金35000萬元，資本公積

為2500萬元，盈余公積1500萬元，未分配利潤500萬元。年末，該

公司不良貸款余額為10000萬元。該公司不符合監(jiān)管要求的指標是（）。

A.自有固定資產(chǎn)比例

B.存貸比例

C.不良貸款率

D.流動性比例

【標準答案】C,

65.（單項選擇題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定,

下列選項中，不屬于核心一級資本的是（）。

A.資本公積

B.超額貸款損失準備

C.一般風險準備

D.實收資本或普通股

【標準答案】B,

66.（單項選擇題）A企業(yè)從銀行辦理了以下業(yè)務：（I）A企業(yè)在甲銀

行貸款IOO萬元期限1年用于原材料采購，該筆貸款由B企業(yè)提供擔

保；（2）A企業(yè)在乙銀行開具由該行承兌的匯票；（3）A企業(yè)收到了

采購商的銀行承兌匯票，并到丙銀行貼現(xiàn)。下列關于上述信貸業(yè)務分

類的說法錯誤的是（）。

A.第（1）筆業(yè)務中的貸款屬于擔保貸款

B.第（2）筆業(yè)務屬于乙銀行的表外業(yè)務

C.第（1）筆業(yè)務中的貸款屬于流動資金貸款

D.第（3）筆業(yè)務屬于丙銀行的表外業(yè)務

【標準答案】D.

67.（單項選擇題）商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化的基礎資產(chǎn)不包括（）。

A.消費信貸

B.企業(yè)貸款

C.應收賬款

D.信用卡賬款

【標準答案】C,

68.（單項選擇題）下列關于開發(fā)銀行和政策性銀行內部控制的說法，

錯誤的是（）。

A.開發(fā)銀行和政策性銀行應當強化內控管理、風險管理、合規(guī)管理、

內部審計部門的職能，保障其履職獨立性

B.開發(fā)銀行和政策性銀行應當按照統(tǒng)一管理、差別授權、動態(tài)調整、

權責一致的原則，建立有利于管控風險和開展政策性業(yè)務的授權體系

C.實行全部崗位輪崗或強制休假制度和不相容崗位分離制度

D.開發(fā)銀行和政策性銀行應當向銀保監(jiān)會及其派出機構報送審計工

作情況和審計報告

【標準答案】C,

69.（單項選擇題）商業(yè)銀行（）負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之

相適應的風險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。

A.董事會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.股東會

【標準答案】A,

70.（單項選擇題）汽車金融公司自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比

例為,二手車貸款最高發(fā)放比例為。O

A.70%；60%

B.70%；50%

C.80%；70%

D.80%；50%

【標準答案】C,

71.（單項選擇題）能使銀行業(yè)務在瞬間全部癱瘓的風險是（）。

A.合規(guī)風險

B.信息科技風險

C.信用風險

D.市場風險

【標準答案】B,

72.（單項選擇題）下列選項中可以充當融資租賃標的物的是（）。

A.低值易耗品

B.自然資源

C.固定資產(chǎn)

D.無形資產(chǎn)

【標準答案】C,

73.（單項選擇題）下列選項中，屬于出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有

的經(jīng)濟利益，反映了銀行實際擁有的資本水平的是（）。

A.監(jiān)管資本

B.風險資本

C.經(jīng)濟資本

D.賬面資本

【標準答案】D,

74.（單項選擇題）下列不屬于內部資金轉移定價主要功能的是（）。

A.引導產(chǎn)品合理定價

B.優(yōu)化資產(chǎn)負債業(yè)務組合和資源配置

C.完善績效考評體系

D.分離和消除流動性風險、利率風險

【標準答案】D,

75.（單項選擇題）根據(jù)《商業(yè)銀行壓力測試指引》，商業(yè)銀行常規(guī)壓

力測試應當至少O進行一次，出現(xiàn)市場劇烈波動等情況時，應當增

加壓力測試的頻率。

A.每年

B.每季度

C.每月

D.每半年

【標準答案】B.

76.（單項選擇題）銀行業(yè)監(jiān)管機構的信息科技風險監(jiān)管具體目的不

包括（）□

A.降低信息管理成本

B.公眾滿意度

C.業(yè)務連續(xù)性

D.合法合規(guī)

【標準答案】A,

77.（單項選擇題）根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，金融租賃

公司的發(fā)起人不包括（）。

A.在中國境外注冊的、主營業(yè)務為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型

企業(yè)

B.在中國境內注冊的、主營業(yè)務為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型

企業(yè)

C.在中國境外注冊的融資租賃公司

D.在中國境內外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行

【標準答案】A,

78.（單項選擇題）下列不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息是（）。

A.資產(chǎn)證券化風險暴露和評估信息

B.董事、監(jiān)事和高級管理人員薪酬信息

C.股東名稱及報告期內變動情況

D.信用風險信息

【標準答案】C,

79.（單項選擇題）下列不屬于商業(yè)銀行的關聯(lián)方的是（）。

A,持有或控制商業(yè)銀行1%股份或表決權的自然人股東

B.通過與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對商業(yè)銀行施加重大影響的法人

C.可間接控制商業(yè)銀行的法人

D.商業(yè)銀行主要自然人股東配偶的妹妹的配偶

【標準答案】A,

80.（單項選擇題）根據(jù)《信托公司行政許可事項實施辦法》，境外金

融機構作為信托公司出資人，應當具備的條件不包括（）。

A.銀保監(jiān)會認可的國際評級機構最近2年對其作出的長期信用評級

為良好及以上

B.具有良好的境內納稅記錄

C.財務狀況良好，近2個會計年度連續(xù)盈利

D.具有國際相關金融業(yè)務經(jīng)營管理經(jīng)驗

【標準答案】B.

81.（多項選擇題）銀行業(yè)金融機構應當設立或指定專門部門負責銀

行業(yè)消費者權益保護工作，銀行業(yè)消費者權益保護職能部門應當具備

開展相關工作的（）。

A.排他性

B.向董（理）事會、行長（主任）會議直接報告的途徑

C.專業(yè)能力

D.權威性

E.獨立性

【標準答案】B,C,D,E,

82.（多項選擇題）下列屬于商業(yè)銀行住房按揭貸款風險點的有（）。

A.借款人信用風險

B.虛假權證風險

C.個人一手房住房貸款還應重視樓盤竣工風險及后續(xù)風險

D.虛假按揭風險

E.抵押擔保不落實風險

【標準答案】A,B,C,D,E,

83.（多項選擇題）現(xiàn)場檢查的階段包括（）。

A.現(xiàn)場檢查處理階段

B.現(xiàn)場檢查準備階段

C.現(xiàn)場檢查報告階段

D.現(xiàn)場檢查復盤階段

E.現(xiàn)場檢查實施階段

【標準答案】A,B,C,E,

84.（多項選擇題）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在認真總結我國經(jīng)驗，并借

鑒國際標準的基礎上，提出了我國銀行業(yè)監(jiān)管理念，包括（）。

A.保護銀行業(yè)消費者?？

B.法人監(jiān)管

C.重點監(jiān)管風險?？

D.建立內控機制

E.提高透明度

【標準答案】B,C,D,E,

85.（多項選擇題）在信用證業(yè)務中，開證行出現(xiàn)以下哪種情形時將

面臨風險。（）

A.開證申請人的申請不在其額度內，且未進行必要的資信調查

B.已對進口貨物投保

C.受益人是信譽良好的企業(yè)

D.貨物類型在進出口兩國處于管制狀態(tài)

E.開證申請人未繳足保證金

【標準答案】A,D,E,

86.（多項選擇題）商業(yè)銀行的薪酬是指商業(yè)銀行為獲得員工提供的

服務和貢獻而給予的（）等報酬及相關支出。

A.基本薪酬

B.社會保險費

C.中長期激勵

D.績效薪酬

E.住房公積金

【標準答案】A,B,C,D,E,

87.（多項選擇題）2009年，金融穩(wěn)定論壇更名為金融穩(wěn)定理事會后，

在O方面取得了重大進展。

A.加強宏觀審慎監(jiān)管

B.督促修改國際會計標準

C.推進執(zhí)行國際監(jiān)管標準

D.加強金融監(jiān)管國際合作

E.擴大監(jiān)管范圍

【標準答案】A,B,C,D,E,

88.（多項選擇題）根據(jù)表外業(yè)務特征和法律關系，下列屬于表外業(yè)

務的有（）。

A.備用信用證

B.承兌

C.債券投資

D.同業(yè)拆借

E.擔保

【標準答案】A,B,E,

89.（多項選擇題）監(jiān)管評級應當遵循O原則。

A.及時性

B.全面性

C.差異性

D.審慎性

E.系統(tǒng)性

【標準答案】A,B,D,E,

90.（多項選擇題）利率風險按照來源的不同，可分為（）。

A.收益率曲線風險

B.基準風險

C.期權性風險

D.交易性風險

E.重新定價風險

【標準答案】A,B,C,E,

91.（多項選擇題）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法實施行政處罰，對O

具有重要作用。

A.提升銀行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營水平

B.維護金融秩序

C.提升銀行業(yè)資本管理水平

D.懲治金融違法行為

E.保護金融投資者和消費者合法權益

【標準答案】A,B,D,E,

92.（多項選擇題）銀行業(yè)資產(chǎn)負債管理的風險對沖方法有（）。

A.到期日對沖

B.久期

C.互換

D.期權

E.遠期

【標準答案】A,C,D,E,

93.（多項選擇題）系統(tǒng)性區(qū)域性風險非現(xiàn)場監(jiān)管應重點監(jiān)測（）。

A.金融體系運行情況，關注金融風險的跨部門傳遞

B.法律政策調整情況，包括境內法律制度、貨幣政策、財政政策、產(chǎn)

業(yè)政策等對系統(tǒng)性區(qū)域性風險的影響

C.國際主要經(jīng)濟體和國內宏觀經(jīng)濟運行情況，評估特定行業(yè)、特定領

域和經(jīng)濟波動對金融體系的沖擊

D.銀行業(yè)風險情況，特別是系統(tǒng)重要性機構風險情況

E.區(qū)域性風險情況，關注特定地域內的經(jīng)濟、金融市場以及地方性金

融機構的風險狀況

【標準答案】A,B,C,D,E,

94.（多項選擇題）《關于加強商業(yè)銀行存款偏離度管理有關事項的通

知》明確的存款業(yè)務違規(guī)行為包括（）。

A.以貸轉存吸存

B.延遲支付吸存

C.通過第三方中介吸存

D.通過同業(yè)業(yè)務倒存

E.通過理財產(chǎn)品倒存

【標準答案】A,B,C,D,E,

95.（多項選擇題）商業(yè)銀行負債業(yè)務的主要風險包括（）。

A.操作風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.聲譽風險

E.法律風險

【標準答案】A,B,C,E,

96.（多項選擇題）下列關于商業(yè)銀行流動性風險管理的說法正確的

有（）。

A.凈流動性風險屬于高頻低損事件

B.凈穩(wěn)定資金比例應不低于100%

C.存貸比是重要的流動性風險監(jiān)測指標

D.流動性覆蓋率應不低于100%

E.核心負債比例和同業(yè)融入比例是衡量融資來源的集中度指標

【標準答案】B,C,D,E,

97.（多項選擇題）以下選項中，屬于推進普惠金融發(fā)展的基本原則

的有Oo

A.市場開放、政府引導

B.健全機制、持續(xù)發(fā)展

C.防范風險、推進創(chuàng)新

D.機會平等、普及民生

E.統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜

【標準答案】B,C,D,E,

98.（多項選擇題）我國十八屆五中全會提出的發(fā)展理念包括（）。

A.綠色

B.協(xié)調

C.共享

D.創(chuàng)新

E.開放

【標準答案】A,B,C,D,E,

99.（多項選擇題）商業(yè)銀行債券投資管理的基本原則包括（）。

A.統(tǒng)一授信的原則

B.防范風險的原則

C.資本占用最小化原則

D.保持流動性和效益性的平衡

E.期限匹配和結構管理相結合的原則

【標準答案】A,B,D,E,

100.（多項選擇題）根據(jù)《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》,

互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管應遵循的原則包括（）。

A.協(xié)同監(jiān)管

B.依法監(jiān)管

C.分類監(jiān)管

D.創(chuàng)新監(jiān)管

E.適度監(jiān)管

【標準答案】A,B,C,D,E,

101.（判斷題A為正確B為錯誤）某銀行新開發(fā)一款信貸產(chǎn)品，取名

“隨時用流動資金貸款”，可以用于購置固定資產(chǎn)。在進行業(yè)務討論

時，員工小王認為由于名稱是流動資金貸款，不必納入固定資產(chǎn)貸款

范疇管理。小王的這種說法是正確的。O

【標準答案】B,

102.（判斷題A為正確B為錯誤）儲蓄存款業(yè)務的客戶群體大，涉及

面廣，其所面臨的操作風險較為明顯，實際發(fā)生詐騙、洗錢、貪污、

挪用等經(jīng)濟案件較多。O

【標準答案】A,

103.（判斷題A為正確B為錯誤）由于銀行（受托人）收取了手續(xù)費，

委托貸款的風險由銀行承擔，銀行需要同自營信貸業(yè)務一樣做好管理。

（）

【標準答案】B.

104.（判斷題A為正確B為錯誤）根據(jù)信托財產(chǎn)運用方式的不同，信

托業(yè)務可以分為資金信托和財產(chǎn)信托，財產(chǎn)信托包括動產(chǎn)信托、不動

產(chǎn)信托、有價證券信托、其他財產(chǎn)或財產(chǎn)權信托。（）

【標準答案】B,

105.（判斷題A為正確B為錯誤）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構通過非現(xiàn)場監(jiān)

管和現(xiàn)場檢查手段發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機構存在符合實施監(jiān)管強制措施

前提條件的行為時，根據(jù)檢查確認的事實，經(jīng)監(jiān)管檢查人員報請所在

地銀行業(yè)監(jiān)督管理派出機構發(fā)布通知執(zhí)行。（）

【標準答案】B,

106.（判斷題A為正確B為錯誤）金融資產(chǎn)管理公司在經(jīng)濟金融體系

中的作用主要體現(xiàn)為：通過盤活存量、優(yōu)化資源配置、改善經(jīng)濟結構、

化解金融風險，支持實體經(jīng)濟發(fā)展。O

【標準答案】A,

107.（判斷題A為正確B為錯誤）破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙

犯罪都是洗錢罪的上游犯罪。（）

【標準答案】A,

108.（判斷題A為正確B為錯誤）經(jīng)濟資本反映了為抵補銀行資產(chǎn)或

投資組合面臨的預期損失所需要的資本。O

【標準答案】B,

109.（判斷題A為正確B為錯誤）監(jiān)管強制措施給審慎經(jīng)營規(guī)則的執(zhí)

行提供了保證，使監(jiān)管機構在銀行業(yè)金融機構偏離審慎經(jīng)營方向或從

事?lián)p害客戶利益的行為時，及時阻止并進行糾正。（）

【標準答案】A,

110.（判斷題A為正確B為錯誤）資產(chǎn)利潤率是指商業(yè)銀行在一個會

計年度內獲得的稅后利潤與總資產(chǎn)平均余額的比率。O

【標準答案】A,

111.（判斷題A為正確B為錯誤）商業(yè)銀行董事會各專門委員會成員

應當是具有與專門委員會職責相適應的專業(yè)知識和工作經(jīng)驗的董事

和高級管理人員。各專門委員會負責人原則上不宜兼任。（）

【標準答案】B,

112.（判斷題A為正確B為錯誤）商業(yè)銀行的次級債券是指本金和利

息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負債之后、先于商業(yè)銀行股權資本的

債券。O

【標準答案】A,

113.（判斷題A為正確B為錯誤）銀行業(yè)監(jiān)管機構依據(jù)經(jīng)濟周期、宏

觀經(jīng)濟政策、產(chǎn)業(yè)政策、商業(yè)銀行整體貸款分類偏離度、貸款損失變

化趨勢等因素對商業(yè)銀行貸款損失準備監(jiān)管標準進行動態(tài)調整。O

【標準答案】A,

114.（判斷題A為正確B為錯誤）流動性風險指商業(yè)銀行無法以合理

成本及時獲得充足資金以償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正

常業(yè)務開展資金需求的風險。O

【標準答案】A,

115.（判斷題A為正確B為錯誤）商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在

追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中，因不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和

戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風險。（）

【標準答案】A,

116.（判斷題A為正確B為錯誤）在信息科技審計領域，需要重點關

注信息科技風險內部監(jiān)督機制和外部監(jiān)管合規(guī)監(jiān)督等。（）

【標準答案】A,

117.（判斷題A為正確B為錯誤）國家開發(fā)銀行應根據(jù)依法確定的服

務領域和經(jīng)營范圍開展業(yè)務，以政策性業(yè)務為主，輔以商業(yè)性業(yè)務。

（）

【標準答案】B,

118.（判斷題A為正確B為錯誤）《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為

準則》（中國銀行業(yè)協(xié)會銀協(xié)發(fā)[2020]120號）明確，對銀行業(yè)從業(yè)

人員嚴重違法違規(guī)違紀的、嚴重影響行業(yè)形象的納入“黑名單”和“灰

名單”管理，予以通報同業(yè)，實行行業(yè)禁入制度。（）

【標準答案】B,

119.（判斷題A為正確B為錯誤）個人經(jīng)營貸款、個人消費貸款都存

在資金用途被挪用的合規(guī)風險。（）

【標準答案】A,

120.（判斷題A為正確B為錯誤）對于代收付出現(xiàn)的錯漏，消費者應

首先向委托單位進行查詢、主張相關權利。O

【標準答案】A,

121.（單項選擇題）下列不屬于向中央銀行借款業(yè)務的是（）。

A.再貼現(xiàn)業(yè)務

B.中期借貸便利

C.購買國債

D.常備借貸便利

【標準答案】C,

122.（單項選擇題）根據(jù)《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及

交易記錄保存管理辦法》，客戶身份資料自業(yè)務關系結束當年或者一

次性交易記賬當年計起至少保存（）年。

A.5

B.3

C.1

D.10

【標準答案】A,

123.（單項選擇題）銀行凈穩(wěn)定資金比例計算中，分子可用的穩(wěn)定資

金是指銀行的資本和負債在未來至少（）內所能提供的可靠資金來源。

A.3年

B.6個月

C.3個月

D.1年

【標準答案】D,

124.（單項選擇題）一家商業(yè)銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸

款62億元，關注類貸款28億元，次級類貸款2億元，可疑類貸款6

億元，損失類貸款2億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率為（）。

A.10%

B.38%

C.2%

D.8%

【標準答案】A,

125.（單項選擇題）根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，下列關于商業(yè)

銀行銀行董事任期的說法，不正確的是（）。

A.董事任期屆滿，連選可以連任

B.董事任期由商業(yè)銀行章程規(guī)定，但每屆任期不得超過三年

C.董事任期期滿未及時改選，或者董事在任期內辭職影響銀行正常經(jīng)

營或導致董事會成員低于法定人數(shù)的，在改選出的董事就任前，原董

事仍應當依照法律法規(guī)的規(guī)定，履行董事職責

D.獨立董事在同一家商業(yè)銀行任職時間不得超過三年

【標準答案】D,

126.（單項選擇題）在《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行出現(xiàn)以

下情形，應當嚴格限定高級管理人員考核結果及其薪酬的是（）。

A.公司治理整體評價下降

B.資本充足率未達到監(jiān)管要求

C.盈利水平低于同業(yè)

D.資產(chǎn)質量出現(xiàn)波動

【標準答案】B,

127.（單項選擇題）行政機關處理涉及與自己有利害關系的事務或裁

決與自己有利害關系的爭議時，應實行回避制度，不得在事先未通知

和未聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處

罰行為，上述要求都屬于行政處罰公正原則中的（）。

A.實體公正

B.權資統(tǒng)一

C.程序合法

D.合理行政

【標準答案】C,

128.（單項選擇題）某借款人營運資金量為800萬元，自有資金300

萬元，現(xiàn)有流動資金200萬元，可通過其他渠道提供的營運資金80

萬元。根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》中關于流動資金貸款需求

量的測算公式，則該借款人可新增流動資金貸款額度為（）萬元。

A.380

B.220

C.440

D.620

【標準答案】B,

129.（單項選擇題）關于銀行票據(jù)業(yè)務的表述錯誤的是（）。

A.商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌

B?銀行支票是由銀行簽發(fā)的

C.銀行支票付款期限為自出票日起10日

D.填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯款可以用于支取現(xiàn)金

【標準答案】B,

130.（單項選擇題）流動性覆蓋率是指合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)占未來（）

現(xiàn)金凈流出量的比例。

A.30天

B.90天

C.180天

D.1年

【標準答案】A,

131.（單項選擇題）下列業(yè)務中，汽車金融公司可以辦理的是（）。

A.辦理汽車售后回租業(yè)務

B.收取購車貸款客戶保證金

C.吸收股東1個月以上的存款

D.辦理汽車經(jīng)銷商采購營運設備貸款

【標準答案】D,

132.（單項選擇題）銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的（），

包括公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導、默許等侵

害銀行也消費者合法權益的條款。

A.知情權

B.自主選擇權

C.財產(chǎn)安全權

D.公平交易權

【標準答案】D,

133.（單項選擇題）金融工作的永恒主題是（）。

A.防范化解金融風險

B.深化金融改革

C.擴大金融開放

D.服務三農和小微企業(yè)

【標準答案】A,

134.（單項選擇題）商業(yè)銀行在從事負債業(yè)務時，由于內部程序、人

員或系統(tǒng)的不完善或失誤從而直接或間接造成損失的風險的是指（）。

A.法律風險

B.聲譽風險

C.信用風險

D.操作風險

【標準答案】D.

135.（單項選擇題）銀行業(yè)監(jiān)管理念“三管一提高”是指（）。

A.管法人、管風險、管內控、提高穩(wěn)健性

B.管運營、管風險、管內控、提高穩(wěn)健性

C.管股東、管風險、管內控、提高透明度

D.管法人、管風險、管內控、提高透明度

【標準答案】D.

136.（單項選擇題）根據(jù)《商業(yè)銀行壓力測試指引》，商業(yè)銀行常規(guī)

壓力測試應當至少O進行一次，出現(xiàn)市場劇烈波動等情況時，應當

增加壓力測試的頻率。

A.每年

B.每季度

C.每半年

D.每月

【標準答案】B,

137.（單項選擇題）根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司

對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過資本凈額的（）。

A.20%

B.15%

C.30%

D.50%

【標準答案】C,

138.（單項選擇題）商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的基本管理原則是（）。

A.實現(xiàn)“安全性、流動性、盈利性”的三性協(xié)調

B.追求資本回報

C.提升銀行盈利能力

D.提升銀行的市值

【標準答案】A,

139.（單項選擇題）資產(chǎn)使用率是指（）。

A.總收入/總資產(chǎn)

B.總資產(chǎn)/股本總額

C,稅后凈收入/股本總額

D.稅后凈收入/總收入

【標準答案】A,

140.（單項選擇題）商業(yè)銀行內部資金轉移價格模式較多，能夠實現(xiàn)

資產(chǎn)負債期限結構，交易規(guī)模、利率特征匹配，利率風險集中管理的

模式是（）。

A.期限匹配模式

B.多資金池模式

C.金額集中管理模式

D.單資金池模式

【標準答案】A,

141.（單項選擇題）下列不屬于商業(yè)銀行的關聯(lián)方的是（）。

A.持有或控制商業(yè)銀行1%股份或表決權的自然人股東

B.通過與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對商業(yè)銀行施加重大影響的法人

C.可間接控制商業(yè)銀行的法人

D.商業(yè)銀行主要自然人股東配偶的妹妹的配偶

【標準答案】A,

142.（單項選擇題）商業(yè)銀行可以接受用來發(fā)放委托貸款的是（）。

A.銀行來源合法且有權自主支配的自有資金

B.受托管理的他人資金

C?銀行的授信資金

D.具有特定用途的各類專項基金

【標準答案】A,

143.（單項選擇題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，下列

選項中，商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他理財業(yè)務人員

可以有的行為是（）。

A.將商業(yè)銀行自有財產(chǎn)混同于理財產(chǎn)品財產(chǎn)從事投資活動

B.向理財產(chǎn)品投資者承諾收益

C.向理財產(chǎn)品投資者提示理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)

D.利用未公開信息從事或者明示、暗示他人從事相關的交易活動

【標準答案】C,

144.（單項選擇題）根據(jù)《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易管理辦

法》，商業(yè)銀行負責確認商業(yè)銀行的關聯(lián)方，并向董事會和監(jiān)事會報

告的是（）。

A.薪酬管理委員會

B.關聯(lián)交易控制委員會

C.風險管理委員會

D.高級管理層

【標準答案】B.

145.（單項選擇題）下列不屬于商業(yè)銀行董事會職責的是（）。

A.維護存款人和其他利益相關者合法權益

B.定期評估并完善商業(yè)銀行公司治理

C.制定資本規(guī)劃，承擔資本管理最終責任

D.制定全行各部門管理人員的職業(yè)規(guī)范

【標準答案】D,

146.（單項選擇題）在同業(yè)業(yè)務中，某銀行通過擴大期限錯配，拆短

投長，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標準化債權類

資產(chǎn)，這種行為易引發(fā)（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.操作風險

D.流動性風險

【標準答案】D,

147.（單項選擇題）根據(jù)《銀團貸款業(yè)務指引》，以下關于銀團貸款

業(yè)務收費的說法，不正確的是（）。

A.銀團貸款的收費應遵循“誰借款、誰付費”的原則，由借款人支付

B.銀團貸款禁止收取貸款承諾費、資金管理費

C.銀團貸款的代理費可根據(jù)代理行的工作量按年支付

D.銀團貸款的安排費一般按銀團貸款總額的一定比例一次性支付

【標準答案】B,

148.（單項選擇題）以下選項中不屬于行政處罰的是（）。

A.吊銷金融許可證

B.責令停業(yè)整頓

C.移送司法機關

D.沒收違法所得

【標準答案】C,

149.（單項選擇題）商業(yè)銀行合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)應當是（）。

A.不易于定價且價值不穩(wěn)定的資產(chǎn)

B.不存在多元化的買賣方，市場集中度高的資產(chǎn)

C.風險高且與低風險資產(chǎn)的相關性低的資產(chǎn)

D.無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)

【標準答案】D,

150.（單項選擇題）在全面風險管理中，A銀行要對面臨的信用風險、

操作風險、市場風險等風險類型進行加總，下列說法不正確的是（）。

A.應當建立風險加總的政策、程序

B.選取合理可行的加總辦法

C.充分考慮風險之間的相互影響和相互傳染

D.在加總過程中不需要考慮集中度風險

【標準答案】D,

151.（單項選擇題）關于信用卡詐騙罪，下列說法正確的是（）。

A.透支時具有歸還意愿，透支后經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收，超過3個月仍

不歸還的，屬于惡意透支，成立信用卡詐騙罪

B.《刑法》規(guī)定，盜竊銀行卡并使用的，以盜竊罪論處，與此相應,

拾得信用卡并使用的，就應以侵占罪論處

C.根據(jù)相關司法解釋，在自助柜員機（ATM機）上擅自使用他人信用

卡的，屬于冒用他人信用卡的行為，涉嫌信用卡詐騙罪

D.以非法占有為目的，用虛假身份證明騙領信用卡后又使用該卡的,

應以妨害信用卡管理罪與信用卡詐騙罪并罰

【標準答案】C,

152.（單項選擇題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機構信息科技外包風險監(jiān)管指

引》，銀行業(yè)金融機構應當明確外包活動按（）原則進行訪問授權。

A.“必需知道”和“最小授權”

B.“一事一審”和“事前審批”

C“雙人經(jīng)手”和“四眼”

D.“事前審批”、“事前審批”和“事中監(jiān)管”

【標準答案】A,

153.（單項選擇題）銀行在金融創(chuàng)新中，保護客戶利益的方式是（）。

A.充分鼓勵客戶消費，充分信息披露

B.客戶競爭、客戶資產(chǎn)隔離

C.客戶教育，充分信息披露

D.充分鼓勵客戶消費，客戶資產(chǎn)隔離

【標準答案】C,

154.（單項選擇題）根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，

下列關于受益人大會的說法錯誤的是（）。

A.受益人大會應當有代表2/3以上信托單位的受益人參加，方可召開

B.更換受托人、改變信托財產(chǎn)運用方式、提前終止信托合同，應當經(jīng)

參加大會的受益人全體通過

C.大會就審議事項作出決定，應當經(jīng)參加大會的受益人所持表決權的

2/3以上通過

D.受托人未按規(guī)定召集或不能召集受益人大會時，代表信托單位10%

以上的受益人有權自行召集

【標準答案】A,

155.（單項選擇題）根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》，商業(yè)銀行

主要負責人的績效薪酬根據(jù)年度經(jīng)營考核結果，在其基本薪酬的（）

倍以內確定。

A.3

B.8

C.5

D.4

【標準答案】A,

156.（單項選擇題）根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司并表監(jiān)管指引（試行）》，

下列不應當被納入并表監(jiān)管范圍的是（）。

A.資產(chǎn)公司擁有50%以下的表決權，但在該機構董事會或類似權力機

構占多數(shù)表決權

B.資產(chǎn)公司短期或階段性持有的債轉股企業(yè)

C.資產(chǎn)公司直接或子公司擁有，或與其子公司共同擁有50%以上表決

權的機構

D.資產(chǎn)公司擁有50%以下的表決權，但有權任免該機構董事會或類似

權力機構的多數(shù)成員

【標準答案】B,

157.（單項選擇題）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當對銀行業(yè)金融機構消費

者權益保護工作中存在的問題進行O或提出監(jiān)管意見。

A.停業(yè)整頓

B.風險提示

C.口頭警告

D,罰沒收入

【標準答案】B,

158.（單項選擇題）商業(yè)銀行下列行為中不違反內部控制制衡性原則

的是Oo

A.董事會審計委員會主任委員兼任績效考核委員會委員

B.內部審計部門負責人兼任合規(guī)部門負責人

C.信貸業(yè)務客戶經(jīng)理同時負責貸款風險分類

D.副行長同時分管零售貸款業(yè)務和公司信貸業(yè)務

【標準答案】A,

159.（單項選擇題）申請人如果不服銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的行政復議

的決定，可以在O內依法提起行政訴訟。

A.6個月

B.60日

C.15日

D5年

【標準答案】C,

160.（單項選擇題）銀行金融創(chuàng)新應堅持的原則不包括（）。

A.維護大股東利益原則

B.公平競爭原則

C.成本可算原則

D.知識產(chǎn)權保護原則

【標準答案】A,

161.（多項選擇題）對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機

構應當了解其（）。

A.經(jīng)營狀況

B.資金來源

C.經(jīng)濟狀況

D.金融交易情況

E.資金用途

【標準答案】A,B,C,E,

162.（多項選擇題）根據(jù)《商業(yè)銀行董事履職評價辦法（試行）》，商

業(yè)銀行董事履職過程中出現(xiàn)下列哪些情形，董事當年履職評價應當為

不稱職（）。

A.泄露商業(yè)秘密，損害商業(yè)銀行合法利益的

B.董事表達反對意見時，不能正確行使表決權的

C.商業(yè)銀行風險管理政策出現(xiàn)重大失誤，董事未能及時提出意見或修

正要求的

D.在履職過程中獲取不正當利益，或者利用董事地位謀取私利的

E.董事會違反章程、議事規(guī)則和決策程序議決重大事項，董事未提出

反對意見的

【標準答案】A,D,

163.（多項選擇題）企業(yè)集團財務公司的基本功能主要包括（）。

A.集團資金監(jiān)控平臺

B.集團資金歸集平臺

C.集團資金籌集平臺

D.集團資金結算平臺

E.集團金融服務平臺

【標準答案】A,B,D,E,

164.（多項選擇題）《關于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關事項的

通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)（2018）48號）明確，商業(yè)銀行不得采取以下方

式違規(guī)吸收和虛假增加存款（）。

A.以貸開票吸存。將貸款資金作為保證金循環(huán)開立銀行承兌匯票并貼

現(xiàn)，虛增存貸款

B.通過第三方中介吸存。通過個人或機構等第三方資金中介吸收存款

C.以貸轉存吸存。強制設定條款或協(xié)商約定將貸款資金轉為存款；向

“空戶”虛假放貸、虛假增存

D.通過理財產(chǎn)品倒存。理財產(chǎn)品期限結構設計不合理，發(fā)行和到期時

間集中于每月下旬，于月末、季末等關鍵時點將理財資金轉為存款

E.通過同業(yè)業(yè)務倒存。將同業(yè)存款納入一般性存款科目核算；將財務

公司等同業(yè)存放資金于月末、季末等關鍵時點臨時調作一般對公存款,

虛假增加存款

【標準答案】A,B,C,D,E,

165.（多項選擇題）根據(jù)《防范和處置非法集資條例》（國務院令第

737號）等規(guī)定，下列說法正確的有（）。

A.非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時履行所承擔的清退集資資金

和繳納罰款義務時，應該先繳納稅款、罰款

B.除法律、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定外，企業(yè)、個體工商戶名稱和經(jīng)

營范圍中不得包含“金融”、“交易所”、“財富管理”、“股權眾籌”等

字樣或者內容

C.對非法集資協(xié)助人，由處置非法集資牽頭部門給予警告，處違法所

得1倍以上3倍以下的罰款

D.因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔

E.非法集資人的股東從非法集集資中獲得的經(jīng)濟利益一般不得作為

清退集資資金

【標準答案】B,C,D,

166.（多項選擇題）以下選項中，屬于核心一級資本充足率監(jiān)管要求

的有Oo

A.全球系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求4%

B.最低資本要求5%

C.儲備資本要求2.5%

D.最低資本要求6%

E.國內系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求1%

【標準答案】B,C,E,

167.（判斷題A為正確B為錯誤）2019年8月16日，中國人民銀行

決定改革完善貸款市場報價利率（LPR）形成機制，自2019年8月

20日起,授權全國銀行間同業(yè)拆借中心于每月20日（遇節(jié)假日順延）

9時30分公布貸款市場報價利率，各銀行應在新發(fā)放的貸款中主要

參考貸款市場報價利率定價，并在浮動利率貸款合同中采用貸款市場

報價利率作為定價基準。（）

【標準答案】A,

168.（判斷題A為正確B為錯誤）監(jiān)管部門的信息科技風險監(jiān)管具體

目的中的業(yè)務連續(xù)性，是指保證銀行業(yè)信息系統(tǒng)穩(wěn)定、持續(xù)地對社會

公眾提供金融服務，就是保證信息系統(tǒng)“不能斷”。（）

【標準答案】A,

169.（判斷題A為正確B為錯誤）巴塞爾委員會《有效銀行監(jiān)管核心

原則》的規(guī)定：銀行監(jiān)管者必須掌握完善的監(jiān)管手段，以便在銀行未

能滿足審慎要求或當存款人的安全受到威脅時及時采取糾正措施，在

緊急情況下，其中包括撤銷銀行執(zhí)照或建議撤銷其執(zhí)照。（）

【標準答案】A,

170.（判斷題A為正確B為錯誤）貨幣經(jīng)紀公司的資金來源包括吸收

股東存款，同業(yè)拆借以及銀行借款。O

【標準答案】B.

171.（判斷題A為正確B為錯誤）商業(yè)銀行發(fā)行的次級債券是指本金

和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負債之后、先于商業(yè)銀行股權資

本的債券。（）

【標準答案】A,

172.（判斷題A為正確B為錯誤）美國貨幣監(jiān)理署（OCC）認為，戰(zhàn)

略風險是指經(jīng)營決策錯誤，或決策執(zhí)行不當，或對行業(yè)變化束手無策,

而對商業(yè)銀行的收益或資本形成現(xiàn)實和長遠的不利影響，同時銀行業(yè)

監(jiān)督管理機構認為，商業(yè)銀行應當建立健全法律顧問制度，完善法律

風險管理框架，將法律顧問工作納入全面風險管理體系。O

【標準答案】A,

173.（判斷題A為正確B為錯誤）商業(yè)銀行開辦信用卡收單業(yè)務，應

具備開辦收單業(yè)務的良好業(yè)務基礎，最近3年個人貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)

務結構穩(wěn)定，個人貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結構較為穩(wěn)定等條件。（）

【標準答案】B,

174.（判斷題A為正確B為錯誤）備用信用證是在法律限制開立保函

的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務替代品。其實質也是銀行對借款人的一種擔

保行為。（）

【標準答案】A,

175.（判斷題A為正確B為錯誤）商業(yè)銀行發(fā)行結構性存款應當具備

普通類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務資格。O

【標準答案】A,

176.（單項選擇題）在銀行貸款中，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸

份額原則上不少于銀團融資總金額的（）。

A.35%

B.20%

C.10%

D.25%

【標準答案】B.

177.（單項選擇題）下列關于定向中期借貸便利（TMLF）,說法錯誤

的是Oo

A.2018年12月，中國人民銀行決定創(chuàng)設定向中期借貸便利（TMLF）,

以進一步加大金融對實體經(jīng)濟的支持力度

B.滿足一定條件的大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和大型城市商業(yè)銀

行如符合宏觀審慎要求等，均可向中國人民銀行提出申請

C.定向中期借貸便利（TMLF）的操作期限為一年，到期可根據(jù)金融機

構需求續(xù)做兩次，實際使用期限最長可達三年

D.定向中期借貸便利（TMLF）利率比中期借貸便利（MLF）利率要高

15個基點，以體現(xiàn)期限結構差異性

【標準答案】D,

178.（單項選擇題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行高級管理層職責的

是（）。

A.審核批準流動性風險偏好

B.建立完備的管理信息系統(tǒng)

C.穩(wěn)定流動性風險管理組織架構

D.充分了解并定期評估流動性風險水平及其管理狀況

【標準答案】A,

179.（單項選擇題）在中國境內注冊的、主營業(yè)務為制造適合融資租

賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)作為金融租賃公司發(fā)起人，最近1年末凈值資

產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的（）。

A.40%

B.25%

C.30%

D.50%

【標準答案】C,

180.（單項選擇題）下列關于理財產(chǎn)品銷售的說法，錯誤的是（）。

A.禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符的理財產(chǎn)品

B.充分提示風險，不得對客戶進行誤導銷售

C.綜合考慮各類因素，進行理財產(chǎn)品風險評級

D.向客戶銷售風險評級高于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品

【標準答案】D,

181.（單項選擇題）以下監(jiān)管措施是針對銀行業(yè)金融機構的董事、高

級管理人員的是（）。

A.責令暫停部分業(yè)務，停止批準開辦新業(yè)務

B.限制資產(chǎn)轉讓，分配紅利和其他收入

C.責令銀行在金融機構調整董事、高級管理人員或者限制其權利

D.對銀行業(yè)金融機構實施接管

【標準答案】C,

182.（單項選擇題）根據(jù)同業(yè)存單管理暫行辦法及中國人民銀行關于

修訂《同業(yè)存單管理暫行辦法》第八條的公告，下列說法正確是的（）。

A?同業(yè)存單期限不超過1年，為1個月、3個月、6個月、9個月和1

年，可按固定利率或浮動利率計息

B.同業(yè)存單期限不超過3年，為1個月、3個月、6個月、9個月、1

年、2年和3年，可按固定利率或浮動利率計息

C.同業(yè)存單期限不超過3年，為1個月、3個月、6個月、9個月、1

年、2年和3年，按固定利率計息

D.同業(yè)存單期限不超過1年，為1個月、3個月、6個月、9個月和1

年，按固定利率計息

【標準答案】A,

183.（單項選擇題）根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機構不良資

產(chǎn)業(yè)務管理辦法》，資產(chǎn)公司收購非金融機構不良資產(chǎn)單一行業(yè)集中

度不得超過（）。

A.75%

B.25%

C.50%

D.30%

【標準答案】C,

184.（單項選擇題）以下關于商業(yè)銀行擔保類業(yè)務的表述，錯誤的是

Oo

A.根據(jù)擔保銀行承擔風險及管理的不同需要，銀行保函可分為融資類

保函和非融資類保函大類

B.獨立保函是指銀行或非銀行金融機構作為開立人，以書面形式向受

益人出具的，同意在受益人請求付款并提交復核保函要求的單據(jù)時,

向其支付特定款項或在保函最高金額內付款的承諾

C.銀行保函源于基礎交易，本身不具有獨立性

D.備用信用證是開證行應借款人要求，以放款人作為信用證的受益人

而開具的一種特殊信用證

【標準答案】C,

185.（單項選擇題）支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日

起（）日。

A.10

B.5

C.15

D.20

【標準答案】A,

186.（單項選擇題）根據(jù)《中國銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》，各級

監(jiān)管機構應當對銀行業(yè)金融機構在（）層次上實施非現(xiàn)場監(jiān)管。

A.集團和子公司

B.法人和集團

C.機構和業(yè)務

D.總行和分支機構

【標準答案】B,

187.（單項選擇題）目前，我國商業(yè)銀行流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標

準為（）。

A.100%

B.80%

C.60%

D.120%

【標準答案】A,

188.（單項選擇題）根據(jù)《商業(yè)銀行內部控制指引》，下列關于員工

崗位的內部控制措施的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當明確重要崗位，并制定重要崗位的內部控制要求，對

重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，對不相容崗位人員之間實行

定期或不定期輪崗

B.商業(yè)銀行應當全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務流程和管理活動中所涉及

的不相容崗位，實施相應的分離措施，形成相互制約的崗位安排

C.商業(yè)銀行應當根據(jù)各分支機構和各部門的經(jīng)營能力、管理水平、風

險狀況和業(yè)務發(fā)展需要，建立相應的授權體系，明確各級機構、部門、

崗位、人員辦理業(yè)務和事項的權限，并實行動態(tài)調整

D.商業(yè)銀行應當根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責及權

限，形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線

【標準答案】A,

189.（單項選擇題）以下不屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務范疇的是（）。

A.債券投資

B.對公存款

C.同業(yè)存放

D.應付款項

【標準答案】A,

190.（單項選擇題）下列選項中，屬于消費金融公司可以經(jīng)營的業(yè)務

是（）。

A.吸收公眾存款

B.向境內金融機構借款

C.向個人發(fā)放不超過30萬元額度的消費貸款

D.發(fā)行理財產(chǎn)品

【標準答案】B,

191.（單項選擇題）對于銀行保函業(yè)務管理，下列說法錯誤的是（）。

A.未經(jīng)有效授權，不得擅自應對外出具保函

B.未獲準經(jīng)營人民幣業(yè)務的外資銀行在開立信用證及保函時，不得向

客戶收取人民幣保證金

C.銀行應建立包括銀行保函業(yè)務等表內業(yè)務在內的統(tǒng)一的審慎的授

權授信管理制度

D.保函應納入全行統(tǒng)一授信管理

【標準答案】C,

192.（單項選擇題）根據(jù)《商業(yè)銀行市場風險管理指引》，商業(yè)銀行

所承擔的市場風險水平應當與其O相匹配。

A.市場風險管理能力和資本實力

B.網(wǎng)點數(shù)量和員工規(guī)模

C.資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力

D.經(jīng)濟效益和股金分紅

【標準答案】A,

193.（單項選擇題）關于促進國內國際雙循環(huán)，下列表述錯誤的是（）。

A.努力擴大出口，引導銀行業(yè)金融機構提升服務企業(yè)“走出去”能力

B.立足國內大循環(huán)，協(xié)同推進強大國內市場和貿易強國建設

C.加快培育參與國際合作和競爭新優(yōu)勢

D.促進內需和外需、進口和出口、引進外資和對外投資協(xié)調發(fā)展

【標準答案】A,

194.（單項選擇題）下列關于商業(yè)銀行債券投資，說法不正確的是（）。

A.債券投資業(yè)務原則上不計提減值準備

B.該業(yè)務應保持流動性和效益性的平衡

C.商業(yè)銀行債券投資業(yè)務應納入統(tǒng)一授信

D.該業(yè)務面臨的主要風險包括市場風險、信用風險、流動性風險及操

作風險等

【標準答案】A,

195.（單項選擇題）下列關于違約概率（PD）的說法，正確的是（）。

A.債務人在未來一段時間內（一般是一年）發(fā)生違約的可能性

B.債務人違約時預期表內和表外項目的風險暴露總額

C.某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例

D.借款人完成貸款協(xié)議規(guī)定的所有義務（本金、利息和費用）所需要

的最長剩余時間

【標準答案】A,

196.（單項選擇題）下列關于同業(yè)業(yè)務，表述錯誤的是（）。

A.開展買入返售（賣出回購）和同業(yè)投資業(yè)務，不得接受和提供任何

直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保（國家另有規(guī)定

的除外）

B.商業(yè)銀行建立健全同業(yè)業(yè)務授信管理政策，并將同業(yè)業(yè)務納入全行

統(tǒng)一授信體系、不得辦理無授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務

C.同業(yè)投資業(yè)務應嚴格風險審查和資金投向合規(guī)性審查，須占用管理

人在金融機構的客戶授信額度

D.對同業(yè)單一客戶或集團客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的

25%

【標準答案】C,

197.（單項選擇題）對于固定資產(chǎn)貸款，單筆金額超過項目總投資（）

或超過O萬元人民幣的貸款資金支付，應采用受托支付的方式。

A.10%>500

B.10%、1000

C.5%.500

D.5%、1000

【標準答案】C,

198.（單項選擇題）相較于其他的貸款業(yè)務，固定項目貸款應重點關

注的風險是（）。

A.政策性風險及合法性風險

B.過度融資風險和規(guī)模貸款受托支付風險

C.信用風險和流動性風險

D.信用風險和集中度風險

【標準答案】A,

199.（單項選擇題）消費者享有對銀行產(chǎn)品和服務進行監(jiān)督和批評的

權利，這體現(xiàn)了銀行業(yè)消費者的（）。

A.監(jiān)督權

B.知情權

C.受教育權

D.批評權

【標準答案】A,

200.（單項選擇題）《銀行業(yè)金融機構聯(lián)合授信管理辦法（試行）》規(guī)

定，下列選項中，銀行業(yè)金融機構應建立聯(lián)合授信機制的是（）。

A.在3家以上銀行業(yè)金融機構有融資余額，且融資余額