第二十章-施工風險分析及防范

第二十章施工風險分析及防范20.1主要施工風險本標施工風險主要指不可控方面風險，包括以下幾方面：1、設計內容不全，設計缺陷、錯誤和遺漏、規(guī)范不恰當，施工過程中可能發(fā)生設計變更或設計圖紙供應不及時的情況，設計與施工條件不合適；2、招標文件提供的地質資料與實際出入較大，處理異常地質情況或遇到較大的地下突（涌）水處理、巖爆處理都會增加工作量和延長工期；3、由于業(yè)主提供的施工現(xiàn)場存在周邊環(huán)境等方面自然與人為的障礙或“三通一平”等準備工作不足，導致承包人不能做好施工前的準備工作，給正常施工帶來困難；4、施工工藝流程不合理，未考慮操作安全性等；5、洪水、地震、火災、臺風、雷電等不可抗拒自然力不明的水文氣象條件，復雜的工程地質條件，施工對環(huán)境的影響等；6、法律及規(guī)章的變化，戰(zhàn)爭和騷亂、罷工，經(jīng)濟制裁等；7、通貨膨脹，利率的變動，市場的動蕩，社會各種攤派和征費的變化等；8、業(yè)主和上級主管部門的協(xié)調，業(yè)主和設計方、施工方以及監(jiān)理方的協(xié)調，業(yè)主內部的組織協(xié)調等；9、合同條款遺漏，表達有誤，索賠管理不力，合同糾紛等；10、業(yè)主人員、設計人員、監(jiān)理人員，一般工人，技術員，管理人員的素質風險；11、原材料、成品、半成品的供貨不足或拖延，數(shù)量差錯質量規(guī)格有問題；12、施工設備供應不足，類型不配套，故障、安裝失誤，選型不當?shù)娘L險；13、資金籌措方式不合理，資金不到位，資金短缺；14、施工現(xiàn)場或辦公場地，當?shù)刂伟箔h(huán)境的不穩(wěn)定等都會給工程施工帶來經(jīng)濟風險。20.2風險管理20.2.1風險管理目標施工風險管理目標可分為以下兩大類型：1、損失發(fā)生前的風險管理目標（1）降低損失成本。風險事故的形成勢必增加承包人的經(jīng)營成本，影響承包人利潤計劃的實現(xiàn)。因此，承包人必須根據(jù)本身運作的特點，充分考慮到承包人所面臨的各項風險因素，并且對這些風險因素可能形成的風險事故進行處理，從而使風險事故對承包人可能造成的損失成本為最小，達到最大安全保障的目標。（2）減輕和消除精神壓力。風險因素的存在對于人們的正常生產(chǎn)和生活造成了各種心理的和精神的壓力，通過制定切實可行的損失發(fā)生前的管理目標，便可減輕和消除這種壓力，從而有利于社會和家庭的穩(wěn)定。2、損失發(fā)生后的風險管理目標（1）維持承包人的生存。在損失發(fā)生后，承包人至少要在一段合理的時間內才能部分恢復生產(chǎn)或經(jīng)營。這是損失發(fā)生后的承包人風險管理工作的最低目標。只有在損失發(fā)生后能夠繼續(xù)維持受災承包人的生存，才能使承包人有機會減少損失所造成的影響，盡早恢復損失發(fā)生之前的生產(chǎn)狀態(tài)。（2）生產(chǎn)能力的保持與利潤計劃的實現(xiàn)。這是損失發(fā)生后的承包人風險管理工作的最高目標。如何使風險事故對于承包人所造成的損失為最小，保證承包人的生產(chǎn)能力與利潤計劃不因為損失的發(fā)生而受到嚴重的影響，是承包人風險管理工作中必須策劃的目標。為了保證這個目標的實現(xiàn)，承包人在制定和設計損失發(fā)生后的風險管理的目標過程中，就必須根據(jù)承包人的資本結構和資產(chǎn)分布狀況確定消除風險事故影響的最佳經(jīng)濟和技術方案。（3）履行社會責任。即盡可能減輕承包人受損對其他人和整個社會的不利影響，因為承包人遭受一次嚴重的損失災難轉而會影響到雇員、顧客、供貨人、債權人、稅務部門以至整個社會的利益。這是損失發(fā)生后的承包人風險管理工作的社會責任目標。承包人作為社會的一部分，其本身的損失可能還涉及到承包人員工的家屬、承包人的債權人和承包人所在社區(qū)的直接利益，從而使承包人面臨嚴重的社會壓力。因此，承包人在制定自身的風險管理目標時不僅要考慮到承包人本身的需要，還要考慮到承包人所負擔的社會責任。針對本工程而言，施工風險管理的目標主要有以下幾個方面：1、提供安全的施工環(huán)境；2、降低施工費用；3、減少環(huán)境或內部對施工的干擾，保證施工按計劃有節(jié)奏地進行，使工程施工始終處于良好的受控狀態(tài)；4、為施工質量提供保證；5、使施工效益穩(wěn)定。20.2.2風險管理內容1、風險管理的基本程序風險管理的基本程序為風險識別、風險估測、風險評價、選擇風險管理技術和風險效果評價等環(huán)節(jié)。（1）風險識別風險識別是風險管理的第一步，它是指對承包人面臨的和潛在的風險加以判斷、歸類和對風險性質進行鑒定的過程。存在于承包人自身周圍的風險多種多樣、錯綜復雜。有潛在的、也有實際存在的；有承包人內部的，也有承包人外部的。所有這些風險在一定時期和某一特定條件下是否客觀存在，存在的條件是什么，以及損害發(fā)生的可能性等，都是風險識別階段應予以解決的問題。風險識別即是對尚未發(fā)生的、潛在的和客觀的各種風險系統(tǒng)地、連續(xù)地進行識別和歸類，并分析產(chǎn)生風險事故的原因。識別風險主要包括感知風險和分析風險兩方面內容，一方面依靠感性認識，經(jīng)驗判斷；另一方面，可利用財務分析法、流程分析法、實地調查法等進行分析和歸類整理，從而發(fā)現(xiàn)各種風險的損害情況以及具有規(guī)律性的損害風險。在此基礎上，鑒定風險的性質，從而為風險衡量做準備。風險識別的方法主要有：生產(chǎn)流程法、風險類別列舉法、財務報表分析法及現(xiàn)場調查法。（2）風險估測風險估測是指在風險識別的基礎上，通過對所收集的大量的詳細資料加以分析，運用概率論和數(shù)理統(tǒng)計，估計和預測風險發(fā)生的概率和損失程度。風險估測的內容主要包括損失頻率和損失程度兩個方面。損失頻率的高低取決于風險單位數(shù)目、損失形態(tài)和風險事故；損失程度是指某一特定風險發(fā)生的嚴重程度。風險估測不僅使風險管理建立在科學的基礎上，而且使風險分析定量化，損失分布的建立、損失概率和損失期望值的預測值為風險管理者進行風險決策、選擇最佳管理技術提供了可靠的科學依據(jù)。它要求從風險發(fā)生頻率、發(fā)生后所致?lián)p失的程度和自身的經(jīng)濟情況入手，分析自己的風險承受力，為正確選擇風險的處理方法提供根據(jù)。（3）風險評價風險評價是指在風險識別和風險估測的基礎上，對風險發(fā)生的概率、損失程度，結合其他因素全面進行考慮，評估風險發(fā)生的可能性及其危害程度，并與公認的安全指標相比較，以衡量風險的程度，并決定是否需要采取相應的措施。（4）選擇風險管理技術根據(jù)風險評價結果，為實現(xiàn)風險管理目標，選擇最佳風險管理技術與實施是風險管理中最為重要的環(huán)節(jié)，風險管理技術分為控制法和財務法兩大類，前者的目的是降低損失頻率和減少損失程度，重點在于改變引起風險事故和擴大損失的各種條件；后者是事先做好吸納風險成本的財務安排。其中控制法主要包括：避免、預防、抑制、風險中和、集合或分散等。財務法是通過提留風險準備金，事先做好吸納風險成本的財務安排來降低風險成本的一種風險管理方法。即對無法控制的風險事前所做的財務安排。它包括自留或承擔和轉移兩種。（5）風險管理效果評價風險管理效果評價是分析、比較已實施的風險管理方法的結果與預期目標的契合程度，以此來評判管理方案的科學性、適應性和收益性。由于風險性質的可變性，人們對風險認識的階段性以及風險管理技術處于不斷完善之中，因此，需要對風險的識別、估測、評價及管理方法進行定期檢查、修正，以保證風險管理方法適應變化了的新情況。所以，我們把風險管理視為一個周而復始的管理過程。風險管理效益的大小取決于是否能以最小風險成本取得最大安全保障，同時還要考慮與整體管理目標是否一致以及具體實施的可能性、可操作性和有效性。2、風險管理內容施工風險管理是指承包人為實現(xiàn)生產(chǎn)、經(jīng)營和財務的穩(wěn)定與安全，對可能遭受的各種風險損害所采取的有效措施。針對不同的風險采用不同的風險控制措施，以“防止為主、積極規(guī)避、合理轉移”為指導思想。將施工風險管理與項目管理統(tǒng)一運作，提高管理力度。項目管理是為了實現(xiàn)項目目標的管理行為，項目施工風險管理，是通過對施工風險的防范，降低施工損失，確保項目目標的實現(xiàn)，是項目管理中重要的組成部分。風險管理內容又分為制定管理計劃及制定風險管理措施：（1）制定管理計劃①項目許可：風險管理計劃制定不能違背施工項目的安全、質量、進度及其它要求。②風險管理政策：制定的管理政策、方針、方法。③明確風險管理的任務和責任。（2）根據(jù)本工程的施工特點主要制定以下風險管理措施：①制定雨季施工管理措施為確保雨季安全生產(chǎn)及施工質量，需做好以下措施：注意收聽天氣預報，周密安排生產(chǎn)，做好防洪度汛預案。如需搶工期，必須為員工及民工配備雨衣等勞保用品；堅決制止違章作業(yè)。外露用電開關需遮擋，以防雨淋潮濕而致漏電。雨天常伴有雷電，需特別注意。雨天時，不要停留在露天空曠場地，以防被雷擊。②制定夜間施工管理措施本工程夜間施工時，計劃采取以下措施：施工現(xiàn)場應合理布置照明線路，保持充足的照明，所有用電設備，必須由持證電工操作，嚴禁無關人員私拉、私接電線及其它用電設備。檢查施工道路，設立必要的交通標志及警示標志以策安全；安排足夠的施工人員進行施工，并安排精力充沛人員夜間作業(yè)，不搞疲勞戰(zhàn)術，各工種均有專人負責監(jiān)督施工安全和施工質量；合理安排各工序的銜接，做好夜間施工的準備工作，如測量定位等盡量在白天進行；組織足夠的施工機械進行施工，盡量縮短夜間施工時間；危險地帶采取必要的防護措施，如設置護欄等；施工完畢清理現(xiàn)場，并采取必要的防護措施保護施工成果。③制定防火防爆管理措施嚴守電焊機操作規(guī)程，不施焊時焊夾不應接地，絕對禁止燒焊與油漆工作在同一處同時進行。禁止對有壓力的容器，如鋼瓶、油管進行加溫或施焊。氧氣、乙炔、丙烷等應相互隔離，防止碰撞，并遠離火源及油類，天熱時應采取降溫措施，使用后關閉并戴安全罩。易燃易爆物品應放在指定地點。擦油的破布、棉紗頭等要隨時處理，不準亂放，免致火災。④制定炸藥、油料的運輸、儲藏管理措施炸藥庫布置于招標要求的指定地點，嚴格按公安部門及工程師批準的地點進行布置和修建，并應遵守國家有關安全規(guī)程的規(guī)定。與施工現(xiàn)場和生活區(qū)保持足夠的安全距離，不得在施工現(xiàn)場設庫存放炸藥。炸藥庫的設計和運輸方式必須嚴格遵守國家有關規(guī)定。⑤制定應急管理措施突發(fā)安全事件現(xiàn)場人員和有關人員應采取的應變措施，危險情況應有組織地搶救，例如巖爆、地下突（涌）水危害等。20.3風險及防范對策建立健全項目施工風險預測、控制、責任體系，提高系統(tǒng)防范能力。項目施工風險管理，是一個系統(tǒng)工程，必須建立相配套的管理體系，才能高效運轉。項目施工風險的預測體系，是在廣泛收集資料和調查研究的基礎上，運用數(shù)理統(tǒng)計方法對客觀存在的各種風險進行全面的識別，分析風險因素，列出風險識別表，開展風險評估，描述風險發(fā)生的概率和可能發(fā)生的時間、范圍及帶來的損失。項目施工風險的控制體系，是風險控制的措施和程序，實施風險報告制度和風險監(jiān)控溝通制度，采取檢查審核等手段，使風險始終處于受控狀態(tài)。將信息化技術應用到項目施工風險管理，提高時效性。目前施工企業(yè)普遍應用計算機信息化技術對項目進行管理，特別是信息網(wǎng)絡平臺的建立和以物資流、資金流、工作流為核心的項目管理系統(tǒng)、以數(shù)據(jù)庫技術為基礎的經(jīng)營管理信息系統(tǒng)不斷完善，都為快速準確地識別防范項目施工風險創(chuàng)造了條件。要在此基礎上，進一步加大投入，從風險識別、風險分析、風險評估到風險監(jiān)控處理等管理軟件開發(fā)，建立起項目施工風險管理模塊，設立風險預警、防范預案、應急機制等系統(tǒng)，對項目施工可能發(fā)生的風險作出快速反應，準確把握，及時處理，提高抗風險的效率。對項目施工風險采取分類處理，提高應對水平。項目施工風險是多種多樣的，要認真分析研究，根據(jù)風險程度、損失大小、利益得失等具體情況，分門別類地采取風險回避、風險轉移、風險減輕、風險自留等對策處理，提高應對風險的水平。對不可抗拒的或無法預防化解而導致不能施工和損失極高的風險，要果斷地進行風險回避，主動放棄或拒絕實施，徹底地消除風險損失。承包人防范風險一般采取控制風險、轉移風險和保留風險三種方式。1、控制風險。它包括避免風險、消滅風險和減少風險三種。控制工程項目風險的主要措施包括：熟悉和掌握工程施工階段的有關法律法規(guī)；深入研究和全面分析招標文件；簽訂完善的施工合同；掌握要素市場價格動態(tài)；加強履約管理，分析工程風險；管好施工隊伍，減少風險事件。2、轉移風險。包括向對方轉移風險和向第三方轉移風險。轉移工程風險主要有如下幾種措施：（1）推行索賠制度；（2）向第三方轉移風險。包括推行擔保制度和進行工程保險。①推行擔保制度。我國《擔保法》規(guī)定了五種擔保方式，但在工程施工階段以推行保證和抵押兩種方式為宜。②推行保險制度。工程保險是業(yè)主和承包人轉移風險的一種重要手段。當出現(xiàn)保險范圍內的風險而造成經(jīng)濟損失時，工程業(yè)主或承包人才能向保險公司索賠，以獲得相應賠償。3、保留風險，或稱自留風險。是指當風險不能避免或因風險有可能獲利時，由自己承擔風險的一種作法。它可分為有意識的和無意識的自留風險兩種。在建筑工程固定價格合同中考慮一定比例的風險金，通常稱為不可預見費，就是對合同中明確的潛在風險的處理基金。風險基金的比例取決于合同風險范圍和對風險分析的結果，一旦出現(xiàn)風險，發(fā)生經(jīng)濟損失，由風險基金支付。20.4保險為保證本工程施工的安全實施，工程開工前和業(yè)主認可的保險公司簽訂協(xié)議，制定合理、行之有效的投保方案，將工程施工中的風險向第三方轉移。根據(jù)招標文件，本工程將進行施工設備險和人身意外傷害險投保。20.4.1施工設備險1、投保的范圍施工設備險的投保范圍為：項目部確認在施工現(xiàn)場存在風險的一切施工設備以及特種車輛。2、投保險種（1）主險財產(chǎn)一切險。（2）附加險附加險包括的條款為：機器設備損壞險條款；臨時移動條款；特別費用擴展條款；罷工、暴動或民眾騷亂擴展條款；自動恢復保險金額條款；空運費條款；惡意破壞條款；重置價值條款。3、保險條件說明（1）財產(chǎn)一切險在保險期限內，保險單明細表中列明的被保險財產(chǎn)因自然災害或意外事故造成的直接物質損壞或滅失，按照保險單的規(guī)定負責賠償。（2）機器設備損壞險條款對由于下列原因造成保險機器設備的損失，保險人以保險單中列明的保險金額為限按實際損失賠償：①雖經(jīng)檢驗合格，但在正常使用過程中發(fā)現(xiàn)確屬設計、制造、安裝錯誤及原材料缺陷引起的事故；②離心力引起的斷裂；③電器短路和供水、供電、供氣的突然中止；④經(jīng)考核合格的操作人員因操作失誤、缺乏經(jīng)驗或技術不善以及玩忽、過失行為；⑤物理性爆炸。（3）臨時移動條款被保險財產(chǎn)為清潔、維修、修理或其它類似目的而臨時移動時，從保險單明細表中列明的場所至中華人民共和國境內的任何地方由陸路、水路、鐵路和航空往返運輸途中因承保的風險所導致的物質損失。（4）特別費用擴展條款承保下列特別費用，即：加班費、夜班費、節(jié)假日加班費以及快運費（不包括空運費）。（5）罷工、暴動或民眾騷亂擴展條款由于罷工、暴動或民眾騷亂造成保險財產(chǎn)的損失，包括在此期間發(fā)生的搶劫行為造成的保險財產(chǎn)的損失。（6）自動恢復保險金額條款保險公司對保險單中列明的保險財產(chǎn)的損失賠償后，原保險金額自動恢復。（7）空運費條款發(fā)生保險事故后，因搶修受損標的而空運所需零配件的空運費用。費率千分之六。（8）惡意破壞條款被保險財產(chǎn)因被保險人高級管理人員以外的其他人的惡意破壞所致的損失，但不包括偷竊損失。（9）重置價值條款發(fā)生保險責任范圍內的損失，其賠償金額應按受損保險財產(chǎn)的重置價值計算。4、保險責任免除（1）財產(chǎn)一切險1）設計錯誤、原材料缺陷或工藝不善引起的損失和費用；2）自然磨損、內在或潛在缺陷、物質本身變化、自燃、自熱、氧化、銹蝕、滲漏、鼠咬、蟲蛀、大氣（氣候或氣溫）變化、正常水位變化或其他漸變原因造成的損失和費用；3）非外力引起機械或電氣裝置本身的損壞；4）鍋爐及壓力容器爆炸引起其本身的損失；5）被保險人及其雇員的操作過失造成機械或電氣設備損失；6）盤點時發(fā)現(xiàn)的短缺；7）貶值、喪失市場或使用價值等其他后果損失；8）存放在露天或使用蘆席、蓬布、茅草、油毛氈、塑料膜或尼龍布等作罩棚或覆蓋的保險財產(chǎn)因遭受風、霜、嚴寒、雨、雪、洪水、冰雹、塵土引起的損失；9）地震引起的損失和費用；10）固定在建筑物上的玻璃破碎；11）被保險人及其代表的故意行為或重大過失引起的任何損失、費用和責任，以及被保險人的親友或雇員的偷竊；12）公共供電、供氣及其他公共能源的中斷引起的損失，但自然災害或意外事故引起的中斷不在此限；13）戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行為、武裝沖突、恐怖活動、謀反、政變、罷工、暴動、民眾騷亂引起的損失、費用和責任；14）政府命令或任何公共當局的沒收、征用、銷毀或毀壞；15）核裂變、核聚變、核武器、核材料、核幅射以及放射性污染引起的任何損失和費用；16）大氣、土地、水污染及其他各種污染引起的任何損失、費用和責任；但不包括由于自然災害或意外事故造成污染引起的損失；17）保險單明細表或有關條款中規(guī)定的應由被保險人自行負擔的免賠額。（2）機器設備損壞險條款對下列直接或間接的損失和費用，保險人不負責賠償：1）保險機器設備運行必然引起的后果，如自然磨損、氧化、腐蝕、銹蝕、孔蝕、鍋垢等；2）機器運行所必然消耗或更換的物質，如各種傳送帶、鏈條、鉆頭；3）鍋爐及壓力容器的損失；4）被保險人應該正常檢修而未檢修所引起的損失和費用；5）根據(jù)法律或合同約定；6）按保送人或其代表在保險生效前已經(jīng)知道或應該知道但未及時糾正的被保險機器存在的缺陷或缺點以及超負荷或不良運行；7）正常維修（包括大、中、小修）費用。（3）臨時移動條款1）被移動保險財產(chǎn)的賠償不得超過本保險單明細表中的保險金額，也不得超過本保險單項下總保險金額減去所承保的建筑物和倉儲物品保險金額之差的10％；2）若另有其他保險存在，則本擴展條款不適用；本擴展條款不適用于本保險單項下承保的各類倉儲物品或商品，上述物品若因移動而遭受損失，本公司不負責賠償；3）本擴展條款不適用于下列財產(chǎn)①正常道路上行駛的有執(zhí)照的機動車和汽車底盤；②他人委托被保險人管理的財產(chǎn)（4）特別費用擴展條款本條款項下特別費用最高賠償金額在保險期限內不超過2～5萬限額。若本保險單的受損保險項目未足額，本條款項下特別費用的賠償金額按比例減少。罷工、暴動或民眾騷亂擴展條款；本條款對由于政府或公共當局的命令、沒收、征用或拆毀造成的損失以及因任何人的惡意縱火造成的損失不負責賠償。①自動恢復保險金額條款：無；②空運費條款：費率千分之六；③惡意破壞條款：不包括偷竊損失；④重置價值條款：無。5、保險免賠額財產(chǎn)一切險的免陪額為：人民幣3000元或者損失金額的10%，兩者以高者為準。20.4.2人身意外傷害險1、投保的范圍人身意外傷害險的投保范圍為：投保人數(shù)以保單為準，其投保人員包括水電十四局職工、外協(xié)隊人員。2、投保險種（1）團體意外傷害保險；（2）團體意外傷害醫(yī)療保險（費用型）；（3）附加住院津貼。3、保險條件說明（1）團體意外傷害保險1）被保險人自意外傷害事故發(fā)生之日起180日內因同一原因身故的，保險人按保險單上所載的保險金額給付意外身故保險金，對該被保險人的保險責任終止。被保險人身故前已領有保險金的，身故保險金為扣除已給付保險金后的余額；2）被保險人因遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起180日內因同一原因造成《人身保險殘疾程度與保險金給付表》所列殘疾程度之一者，保險人按表所列給付比例乘以保險金額給付殘疾保險金。如治療仍未結束的，按第180日的身體情況進行殘疾鑒定，并據(jù)此給付殘疾保險金。①被保險人因同一意外傷害事故導致《人身保險殘疾程度與保險金給付表》一項以上殘疾時，保險人給付各項殘疾保險金之和。但不同殘疾項目屬于同一肢時，僅給付其中一項殘疾保險金；如殘疾項目所對應的給付比例不同時，僅給付其中比例較高一項的殘疾保險金。②被保險人本次意外傷害事故所致之殘疾，如合并以前因意外傷害事故所致的殘疾，可領取《人身保險殘疾程度與保險金給付表》所列較嚴重項目的殘疾保險金者，保險人按較嚴重的項目給付殘疾保險金，但應扣除以前已給付的殘疾保險金。3）被保險人因遭受意外傷害事故，造成《意外傷害事故燒傷保險金給付比例表》所列燒傷程度之一者，保險人按該表所對應的燒傷程度及下列約定給付意外傷害燒傷保險金。①被保險人因同一意外傷害事故導致燒傷或殘疾的，無論是否發(fā)生在身體同一部位，保險人僅按給付金額較高的一項給付保險金；②被保險人因不同意外傷害事故燒傷且發(fā)生在身體的同一部位時，保險人給付其中較高一項的燒傷保險金，即：后次燒傷保險金的金額較高的，應扣除前次已給付的保險金；前次燒傷保險金的金額較高的，保險人不再給付后次的燒傷保險金；③被保險人因不同意外傷害事故燒傷且發(fā)生在身體的不同部位時，保險人給付各項保險金之和以保險金額為限。（2）團體意外傷害醫(yī)療保險（費用型）在保險期間內，被保險人因遭受保險合同所述意外傷害事故，且自意外傷害事故發(fā)生之日起90天內，在中華人民共和國境內（不包括香港、澳門、臺灣地區(qū)）縣級以上（含縣級）醫(yī)