中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷5)

試卷科目：中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷5)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第1部分：單項(xiàng)選擇題，共143題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的直接影響是（）。A)影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求B)通過影響國民經(jīng)濟(jì)增長速度來影響商業(yè)銀行C)通過影響國民經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量來影響商業(yè)銀行D)通過影響國民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行答案:A解析:選項(xiàng)BCD屬于商業(yè)銀行的間接影響。[單選題]2.下列關(guān)于市場約束參與方的作用，錯(cuò)誤的是（）。A)監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性B)存款人通過選擇銀行，增加單家銀行的競爭壓力，銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營管理水平，有效控制風(fēng)險(xiǎn)C)評級機(jī)構(gòu)能夠引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，并起到市場監(jiān)督的作用D)股東通過股票的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險(xiǎn)答案:D解析:D項(xiàng)，債權(quán)人通過債券的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]3.錢先生在2016年2月1日存人一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A)1000．48B)1000．53C)1000．56D)1000．60答案:C解析:若使用積數(shù)計(jì)息法，則按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式：利息一累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率。其中，累計(jì)計(jì)息積數(shù)-每日余額合計(jì)數(shù)，日利率(‰)=年利率(％)÷360。計(jì)算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。題干中，計(jì)息天數(shù)為28天，因此，錢先生取回的全部金額為：1000+1000×28／360×0．72％≈1000．56(元)。[單選題]4.銀行常用的資本概念不包括()。A)賬面資本B)監(jiān)管資本C)負(fù)債資本D)經(jīng)濟(jì)資本答案:C解析:C銀行常用的資本概念主要包括賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本。[單選題]5.下列各類支票中，不能用于支取現(xiàn)金的是（）。A)轉(zhuǎn)賬支票B)普通支票C)現(xiàn)金支票D)旅行支票答案:A解析:A項(xiàng)，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金；B項(xiàng)，普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬，在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)；C項(xiàng)，現(xiàn)金支票只能用來支取現(xiàn)金；D項(xiàng)，旅行支票可在世界各大銀行、兌換網(wǎng)點(diǎn)兌換現(xiàn)金，可在國際酒店、餐廳等消費(fèi)場所直接付賬而無須支付任何費(fèi)用，使用便捷類似于現(xiàn)金。[單選題]6.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債組合管理中，負(fù)債組合管理是以（）為前提。A)流動(dòng)性充足B)資本約束C)平衡資金來源和運(yùn)用D)擁有廣泛的資金來源答案:C解析:商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三部分。其中，負(fù)債組合管理以平衡資金來源和運(yùn)用為前提，通過加強(qiáng)主動(dòng)負(fù)債管理，優(yōu)化負(fù)債的品種、期限以及利率結(jié)構(gòu)，降低負(fù)債成本，保持負(fù)債成本與流動(dòng)性的平衡，確保負(fù)債總量適度，提高市場競爭力，有效支撐資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。[單選題]7.擔(dān)保業(yè)務(wù)包含（）。A)預(yù)支信用證業(yè)務(wù)B)對開信用證業(yè)務(wù)C)旅游信用證業(yè)務(wù)D)備用信用證業(yè)務(wù)答案:D解析:擔(dān)保業(yè)務(wù)包括銀行保函業(yè)務(wù)和備用信用證業(yè)務(wù)。[單選題]8.（）指經(jīng)國家公證機(jī)關(guān)依法認(rèn)可其真實(shí)性與合法性的書面遺囑。A)公證遺囑B)自書遺囑C)錄音遺囑D)口頭遺囑答案:A解析:公證遺囑指經(jīng)國家公證機(jī)關(guān)依法認(rèn)可其真實(shí)性與合法性的書面遺囑。[單選題]9.金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在參與市場競爭時(shí)，下列做法中符合職業(yè)操守要求的是（）。A)低價(jià)銷售B)豐富金融服務(wù)的種類、提高質(zhì)量及效率C)貶低對手D)夸張宣傳答案:B解析:豐富金融服務(wù)的種類、提高質(zhì)量及效率符合職業(yè)操守要求，其他三項(xiàng)都是不符合的。[單選題]10.一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是（）。A)股票市場B)同業(yè)拆借市場C)商業(yè)票據(jù)市場D)回購協(xié)議市場答案:A解析:資本市場是融資期限在一年以上的長期資金交易市場。資本市場主要包括股票市場和債券市場。[單選題]11.假定某股票當(dāng)期的估價(jià)為12元，上一年度的每股稅后利潤為0．5元，則該股票的市盈率為（）。A)6B)12C)2．5D)24答案:D解析:市盈率也被稱為股價(jià)收益比率，定義為股票市場價(jià)格與其每股收益的比值，是股票市場中常用的衡量股票投資價(jià)值的重要指標(biāo)，可表示為：市盈率(P／E)=股票價(jià)格(P)／每股收益(E)，所以該股票的市盈率(P／E)=12／0．5=24。[單選題]12.中國郵政儲(chǔ)蓄開展的業(yè)務(wù)不包括()。A)零售業(yè)務(wù)B)貸款業(yè)務(wù)C)基礎(chǔ)金融服務(wù)D)支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)答案:B解析:B中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場定位是以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。故選B。[單選題]13.下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯(cuò)誤的是()。A)用于保值、投機(jī)目的--期權(quán)、期貨B)用于支付--回購協(xié)議C)用于投資、籌資--可轉(zhuǎn)換公司債D)用于商品流通--銀行承兌匯票答案:B解析:B金融工具按職能劃分可分為：①用于投資和籌資的；②用于支付，便于商品流通的；③用于保值、投機(jī)的。用于支付和商品流通的金融工具主要是指各種票據(jù)。回購協(xié)議是指債券持有人在賣出債券的同時(shí)，承諾在指定時(shí)間內(nèi)按協(xié)議價(jià)格購回這筆債券。這是用于暫時(shí)的融資籌資的，當(dāng)資本無法周轉(zhuǎn)時(shí)賣出公司債券，當(dāng)資金問題得到解決時(shí)再回購，從而實(shí)現(xiàn)一個(gè)籌資的功效。故選B。[單選題]14.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是（）。A)低負(fù)債經(jīng)營B)全負(fù)債經(jīng)營C)中負(fù)債經(jīng)營D)高負(fù)債經(jīng)營答案:D解析:與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大，因此資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用更為重要。[單選題]15.()又叫做辛迪加貸款。A)貿(mào)易融資貸款B)流動(dòng)資金循環(huán)貸款C)銀團(tuán)貸款D)項(xiàng)目貸款答案:C解析:C銀團(tuán)貸款又稱為辛迪加貸款。辛迪加是銀團(tuán)(SyndicatedLoan)的中文音譯。故選C。[單選題]16.商業(yè)銀行的合規(guī)管理由()負(fù)責(zé)。A)行長B)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C)銀監(jiān)會(huì)D)合規(guī)管理部門答案:D解析:D商業(yè)銀行內(nèi)部專門設(shè)立負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位。故選D。[單選題]17.下列屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是（）。A)國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資B)支持進(jìn)出口貿(mào)易C)農(nóng)業(yè)政策性貸款D)支持國家開發(fā)項(xiàng)目融資答案:C解析:中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)：按照國家的法律法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。[單選題]18.()是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)。A)中國銀監(jiān)會(huì)B)中國人民銀行C)國務(wù)院D)中國銀行同業(yè)利率協(xié)調(diào)委員會(huì)答案:B解析:B中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)。[單選題]19.從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（）。A)指定代理B)委托代理C)業(yè)務(wù)代理D)法定代理答案:B解析:代理包括法定代理、委托代理和指定代理。法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系，主要是為保護(hù)無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定；委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系；指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理，代理人享有的代理權(quán)是指定的，與被代理人的意志無關(guān)，無須委托授權(quán)。本題中，甲商業(yè)銀行是委托人，業(yè)務(wù)經(jīng)理乙是代理人，此種代理屬于委托代理。[單選題]20.74[題]?是指借款人向銀行申請的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求，或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動(dòng)資金需求的貸款。A)流動(dòng)資金貸款B)流動(dòng)資金循環(huán)貸款C)法人賬戶透支D)項(xiàng)目貸款答案:A解析:[單選題]21.關(guān)于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說法不正確的是（）。A)銀監(jiān)會(huì)應(yīng)自收到建議之日起20日內(nèi)予以回復(fù)B)中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督C)中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)是提高效率的制度性安排D)對金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管使用直接檢查監(jiān)督權(quán)答案:A解析:《中國人民銀行法》第33條規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會(huì)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。這是提高效率的一種制度性安排。?[單選題]22.黃某按照銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個(gè)業(yè)務(wù)印章，并印制了空白印章，然后制作了一張50萬元銀行存單，并從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元，對黃某的行為說法不正確的是（）。A)屬于金融詐騙行為B)是合法的，因此自己在銀行也有存款C)做法不合法D)是偽造金融憑證行為答案:B解析:黃某的做法屬于金融憑證詐騙罪，是違法行為。[單選題]23.()是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱A)財(cái)政政策B)貨幣政策C)利率政策D)赤字政策答案:C解析:[單選題]24.下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的敘述中正確的是（）A)有專門大額可轉(zhuǎn)讓存單二級市場供其流通B)存款數(shù)額據(jù)存款人而定，無固定面額C)可提前支取，支取利息低于原定利息D)屬于可記名憑證答案:A解析:大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的，有固定面額和約定期限，可在市場上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證，為不記名憑證。[單選題]25.（）是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來資本充足率要求，發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃。A)資產(chǎn)計(jì)劃B)資本計(jì)劃C)戰(zhàn)略計(jì)劃D)發(fā)展計(jì)劃答案:B解析:資本計(jì)劃是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來資本充足率要求，發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃。[單選題]26.(?)是指交易雙方在集中的交易所市場以公開競價(jià)方式所進(jìn)行的期貨合約的交易。A)金融期權(quán)?B)期貨交易?C)期貨合約?D)金融期貨答案:B解析:B期貨交易是指交易雙方在集中交易所市場以公開競價(jià)方式所進(jìn)行的期貨合約的交易。故選B。[單選題]27.下列擔(dān)保種類中，屬于人的擔(dān)保的是（）。A)保證人的保證B)抵押權(quán)C)定金擔(dān)保D)留置權(quán)答案:A解析:擔(dān)保的種類有人的擔(dān)保、物的擔(dān)保和定金擔(dān)保。其中，人的擔(dān)保是指如果債務(wù)人不履行債務(wù)，由保證人按照約定履行債務(wù)，其主要形式是保證人的保證。而抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)和留置權(quán)屬于物的擔(dān)保。[單選題]28.2007年1月4日起，在我國推行的一套人民幣貨幣市場基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系是（）。A)SiborB)LiborC)ShiborD)Nibor答案:C解析:上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運(yùn)行，在每個(gè)交易日的上午11：30通過上海銀行間的同業(yè)拆放利率網(wǎng)對外發(fā)布，為我國金融市場提供了1年以內(nèi)產(chǎn)品的定價(jià)基準(zhǔn)，具有極其重要的意義。[單選題]29.存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種()。A)票據(jù)行為B)信用行為C)代理行為D)托管行為答案:B解析:B存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。故選B。[單選題]30.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的說法，正確的是(?)。A)價(jià)格穩(wěn)定，指零通貨膨脹率?B)充分就業(yè)，指百分百就業(yè)C)國際收支平衡，指國際收支差額為零?D)經(jīng)濟(jì)增長，指產(chǎn)出增長和居民收入增長答案:D解析:D物價(jià)穩(wěn)定是要物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹；充分就業(yè)，并非是指百分之百就業(yè)；國際收支平衡是指國際收支差額處于一個(gè)相對合理的范圍，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。故選D。[單選題]31.財(cái)政部2009年3月17日表示，由財(cái)政部代地方發(fā)行的2000億元債券將以發(fā)債地方政府名稱發(fā)行，債券期限為3年，利息按年支付，利率通過市場化招標(biāo)確定。對于以上材料分析正確的是（）。A)該債券屬于貨幣市場工具B)該債券屬于短期金融工具C)該債券屬于資本市場工具D)該債券風(fēng)險(xiǎn)比企業(yè)債券要高答案:C解析:資本市場是以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。從題干中可知發(fā)行的債券期限為3年，因此該債券屬于資本市場工具。[單選題]32.關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)收取手續(xù)費(fèi)，正確的做法是()。A)收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工分別會(huì)同國務(wù)院價(jià)格主管部門制定B)收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)完全由商業(yè)銀行自行決定C)收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由商業(yè)銀行和客戶協(xié)商決定D)不能收取手續(xù)費(fèi)答案:A解析:A商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，可以收取手續(xù)費(fèi)。收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工分別會(huì)同國務(wù)院價(jià)格主管部門制定。故選A。[單選題]33.某銀行工作人員對于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向()尋求解釋。A)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)B)人民法院C)銀監(jiān)會(huì)D)中國人民銀行答案:A解析:A《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。故選A。[單選題]34.不需要委托授權(quán)的代理是（）。A)委托代理、法定代理和指定代理B)指定代理和委托代理C)法定代理和指定代理D)法定代理和委托代理答案:C解析:法定代理和指定代理分別是基于法律規(guī)定或者有關(guān)機(jī)關(guān)指定產(chǎn)生的，不需要委托授權(quán)即可產(chǎn)生，委托代理則需要被代理人的授權(quán)。[單選題]35.合同成立需要具備要約和()階段。A)執(zhí)行B)承諾C)協(xié)商D)登記答案:B解析:B當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。故選B。[單選題]36.人民幣的法定管理部門是（）A)中國銀行B)中國人民銀行C)中國建設(shè)銀行D)中國工商銀行答案:B解析:人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制，發(fā)行，兌換，收回，銷毀等工作。[單選題]37.()負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。A)中國人民銀行B)國務(wù)院C)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)答案:C解析:C《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：?國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。?中國的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。故選C。[單選題]38.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是()。A)人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位B)操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小C)操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險(xiǎn)D)操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)簡單答案:A解析:A題中B選項(xiàng)中損失應(yīng)為大；C選項(xiàng)中銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險(xiǎn)不是操作風(fēng)險(xiǎn)，最主要的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)；D選項(xiàng)中操作風(fēng)險(xiǎn)也很復(fù)雜。故選A。[單選題]39.票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利指的是票據(jù)的（）。A)設(shè)權(quán)性B)要式性C)無因性D)文義性答案:C解析:票據(jù)的無因性是指：票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。[單選題]40.下列機(jī)構(gòu)中屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）。A)金融資產(chǎn)管理公司B)農(nóng)村信用合作社C)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司D)基金公司答案:B解析:《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：?本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。?銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司。[單選題]41.1979年，我國第一家城市信用社在()成立。A)廣東一廣州B)江蘇一淮安C)山東一青島D)河南一駐馬店答案:D解析:D1979年，我國第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立。故選D。[單選題]42.接管是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全、合法性的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。其目的是()。A)A?對被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營能力，以保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的利益B)B?對被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，限制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營范圍，保護(hù)存款人的利益C)C?對被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，擴(kuò)大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍，以保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的利益D)D?對被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營能力，以保護(hù)存款人的利益答案:D解析:D接管的目的是對被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營能力，以保護(hù)存款人的利益。故選D。[單選題]43.理財(cái)業(yè)務(wù)中，資金來源為投資者的資金，商業(yè)銀行()信息披露的義務(wù)，理論上()剛性兌付本息的義務(wù)。A)承擔(dān)，不承擔(dān)B)承擔(dān)，承擔(dān)C)不承擔(dān)，不承擔(dān)D)不承擔(dān)，承擔(dān)答案:A解析:A理財(cái)業(yè)務(wù)中，資金來源為投資者的資金，商業(yè)銀行需要承擔(dān)信息披露的義務(wù)，充分揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，但理論上不承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)。[單選題]44.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理的()。A)宗旨B)特點(diǎn)C)目標(biāo)D)方法答案:C解析:C銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。[單選題]45.下列情形中，最后可能導(dǎo)致成本推動(dòng)的通貨膨脹的是（）。A)政府增加購買支出B)投資增加C)稅率降低D)進(jìn)口商品價(jià)格大幅上漲答案:D解析:在通常情況下，商品的價(jià)格是以生產(chǎn)成本為基礎(chǔ)，加上一定的利潤構(gòu)成，因此生產(chǎn)成本的上升必然導(dǎo)致物價(jià)上升。這種成本推動(dòng)的通貨膨脹按照生產(chǎn)成本提高的原因不同分為工資推進(jìn)的通貨膨脹和利潤推進(jìn)的通貨膨脹。?[單選題]46.以下說法錯(cuò)誤的是（）。A)限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定B)法律可以設(shè)定各種行政處罰C)行政法規(guī)可以設(shè)定除人身自由以外的行政處罰D)地方性法規(guī)可以設(shè)定吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的行政處罰答案:D解析:地方性法規(guī)可以設(shè)定除人身自由、吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照以外的行政處罰。[單選題]47.?二八定律?是指（）。A)占比為80％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右B)占比為20％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右C)占比為80％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到20％左右D)占比為20％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右答案:D解析:客戶結(jié)構(gòu)是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構(gòu)成，在公司客戶中，分為大客戶與中小客戶；在零售客戶中，分為高凈值客戶與普通客戶。根據(jù)?二八定律?，占比僅為20％左右的高端客戶，其對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右。[單選題]48.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。A)存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密B)存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行C)存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密D)存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行答案:C解析:《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。[單選題]49.下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯B)出口押匯是一種無追索權(quán)的票據(jù)融資行為C)進(jìn)口押匯中，銀行以信托收據(jù)的方式向進(jìn)口申請人釋放單據(jù)并先行對外付款D)出口押匯在國際上也叫議付答案:B解析:出口押匯業(yè)務(wù)是指銀行憑借獲得的貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對即期信用證項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯。進(jìn)口信用證下押匯指在進(jìn)口代收業(yè)務(wù)中，銀行應(yīng)開證申請人要求，在與其達(dá)成單據(jù)及貨物歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款。進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯指在進(jìn)口代收業(yè)務(wù)中，銀行應(yīng)開證申請人要求，在與其達(dá)成單據(jù)及貨物歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款。故A、C選項(xiàng)正確。出口押匯國際上又叫議付，即給付對價(jià)的行為。故D選項(xiàng)正確。[單選題]50.以不正當(dāng)方式吸收存款的商業(yè)銀行，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處（）罰款A(yù))一倍以上三倍以下B)一倍以上五倍以下C)五十萬元以上二百萬元以下D)五十萬元以上五百萬元以下答案:C解析:以不正當(dāng)方式吸收存款的商業(yè)銀行，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款[單選題]51.以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的（）。A)安全性B)流動(dòng)性C)收益性D)效益性答案:C解析:我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以?安全性、流動(dòng)性、效益性?為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。[單選題]52.（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。A)勤勉盡職B)禮貌服務(wù)C)品行正直D)協(xié)助執(zhí)行答案:C解析:品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。[單選題]53.2003年12月27日，十屆全國人大常委會(huì)第六次會(huì)議審議通過了《中國人民銀行法修正案》，修正后的《中國人民銀行法》施行后，中國人民銀行的主要職能不包括()。A)貨幣政策的制定和執(zhí)行B)維護(hù)幣值的穩(wěn)定C)對金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控D)直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)答案:D解析:D中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。D選項(xiàng)不是中國人民銀行的主要職能。故選D。[單選題]54.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照（）規(guī)定的存款利率的上下限范圍確定存款利率，并予以公告。A)中國人民銀行B)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C)財(cái)政部D)國務(wù)院答案:A解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限確定存款利率，并予以公告。[單選題]55.銀監(jiān)會(huì)對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)，屬于監(jiān)管措施中的（）。A)市場準(zhǔn)入B)非現(xiàn)場監(jiān)管C)監(jiān)管談話D)信息披露監(jiān)管答案:A解析:銀監(jiān)會(huì)對銀行業(yè)的監(jiān)管措施包括市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)管談話和信息披露監(jiān)管。其中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入主要包括三個(gè)方面：機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級管理人員。高級管理人員準(zhǔn)入是指對金融機(jī)構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)。故A選項(xiàng)符合題意，B、C、D選項(xiàng)不符合題意[單選題]56.下列關(guān)于金融犯罪的說法，錯(cuò)誤的是()。A)金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)B)金融犯罪不一定以非法占有為目的C)金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位D)金融犯罪的主觀方面不一定是故意答案:D解析:D金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，但不是所有的金融犯罪都有非法占有目的，故ABC選項(xiàng)正確。故選D。[單選題]57.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)?信息披露?規(guī)定的是（）。A)在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)B)利用銀行的聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾C)不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)D)以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者答案:D解析:《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，對所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。A、B、C三項(xiàng)違反了?信息披露?規(guī)定。故本題選D。[單選題]58.一般來說，流動(dòng)性與償還期限（）。A)負(fù)相關(guān)B)正相關(guān)C)無關(guān)D)不確定答案:A解析:一般來說，流動(dòng)性與償還期限成反比，而與債務(wù)人的信用能力成正比。償還期越短、債務(wù)人信譽(yù)越高，流動(dòng)性越大。[單選題]59.關(guān)于合同成立的表述錯(cuò)誤的是（）。A)當(dāng)事人對合同條款必須堅(jiān)持協(xié)商一致的原則B)合同的成立不必具備要約和承諾階段C)雙方當(dāng)事人訂立合同應(yīng)該符合法律規(guī)定D)當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)答案:B解析:B項(xiàng)，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。[單選題]60.下列關(guān)于銀行卡的敘述，不正確的是（）。A)信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類B)貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定C)借記卡不具備透支功能D)轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類答案:B解析:選項(xiàng)B，貸記卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的信用卡，不需要繳存?zhèn)溆媒稹單選題]61.下列（）不屬于中國大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)革新的歷史進(jìn)程。A)專業(yè)化改革階段B)國有獨(dú)資商業(yè)銀行改革階段C)國家控股的股份制商業(yè)銀行改革D)綜合化改革階段答案:D解析:隨著中國金融體制改革的深化，中國大型商業(yè)銀行的組織架構(gòu)也在不斷調(diào)整。從大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)變革的歷史進(jìn)程來看，其架構(gòu)革新具有明顯的階段性特征，大致經(jīng)歷了專業(yè)化改革階段、國有獨(dú)資商業(yè)銀行改革階段和國家控股的股份制商業(yè)銀行改革階段，形成了當(dāng)前我國銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流形式。[單選題]62.有關(guān)結(jié)構(gòu)指標(biāo)的公式正確的是()。A)生息資產(chǎn)占比=生息資產(chǎn)總額／資產(chǎn)總額×100%B)定活比=定期存款／活期存款×100%C)非利息收入占營業(yè)收入比=利息收入總額／營業(yè)收入總額×100%D)非利息收入占營業(yè)收入比=非利息收入平均額／營業(yè)收入平均額×100%答案:B解析:BA選項(xiàng)：生息資產(chǎn)占比=生息資產(chǎn)平均余額／資產(chǎn)總額×100%；C和D選項(xiàng)：非利息收入占營業(yè)收入比=非利息收入／營業(yè)收入×100%。[單選題]63.定期存款中存款方式不屬于整筆存入的是()。A)零存整取B)整存零取C)存本取息D)整存整取答案:A解析:A零存整取是每月存入固定金額，不是整筆存入。BCD選項(xiàng)中整存整取、整存零取和存本取息均為整筆存入，只是取款方式不同。故選A。[單選題]64.（）表示長期利率高于短期利率。A)水平收益率曲線B)正向收益率曲線C)反轉(zhuǎn)收益率曲線D)駝峰收益率曲線答案:B解析:水平收益率曲線基本呈一條水平線，表示長期利率與短期利率相等；正向收益率曲線向上傾斜，表示長期利率高于短期利率；反轉(zhuǎn)收益}率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率；駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。[單選題]65.銀行在進(jìn)行客戶信用評級時(shí)應(yīng)采取()的評定方法。A)定性分析B)定量分析C)定性分析為主，定性分析與定量分析相結(jié)合D)定量分析為主，定量分析與定性分析相結(jié)合答案:D解析:D銀行在進(jìn)行客戶信息信用評級時(shí)應(yīng)以定量分析為主，定量分析與定性分析相結(jié)合。故選D。[單選題]66.存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣（）萬元。A)100B)50C)30D)150答案:B解析:存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。?[單選題]67.不屬于商業(yè)銀行主要風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A)信用風(fēng)險(xiǎn)B)操作風(fēng)險(xiǎn)C)市場風(fēng)險(xiǎn)D)戰(zhàn)術(shù)風(fēng)險(xiǎn)答案:D解析:銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]68.金融市場的主體是（）。A)各類融資活動(dòng)的參與者B)金融交易對象C)貨幣資金D)金融工具答案:A解析:金融市場的主體是各類融資活動(dòng)的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者。[單選題]69.甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。A)出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司B)出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司C)出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司D)出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司答案:A解析:銀行匯票是指由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件付給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人。[單選題]70.（）是商業(yè)銀行資產(chǎn)增長的邊界之一，也是最主要的制約因素。A)資本B)資產(chǎn)C)負(fù)債限額D)貸款限額答案:A解析:資本是商業(yè)銀行資產(chǎn)增長的邊界之一，也是最主要的制約因素。資產(chǎn)負(fù)債管理需要依據(jù)資本總量，確定資產(chǎn)增長速度與結(jié)構(gòu)，促進(jìn)銀行增長模式由規(guī)模擴(kuò)張型向資本約束型轉(zhuǎn)變，保障銀行可持續(xù)發(fā)展。[單選題]71.（）年，城市合作銀行正式更名為城市商業(yè)銀行。A)1994B)1996C)1997D)1998答案:D解析:1998年城市合作銀行正式更名為城市商業(yè)銀行。[單選題]72.信用卡免息還款期最短為（）天。A)10B)15C)20D)25答案:C解析:我國信用卡發(fā)卡銀行一般給予信用卡持卡人20～56天的免息期。[單選題]73.銀行卡根據(jù)結(jié)算幣種分類不包括()。A)外幣卡B)多幣卡C)單幣卡D)人民幣卡答案:C解析:C銀行卡根據(jù)結(jié)算幣種分類，可分為人民幣卡、外幣卡、雙(多)幣卡。故選C。[單選題]74.下列不屬于遺產(chǎn)范圍的是()。A)公民的房屋B)儲(chǔ)蓄和生活用品C)公民的著作權(quán)，專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利D)人身保險(xiǎn)金答案:D解析:D人身保險(xiǎn)金不屬于遺產(chǎn)繼承。[單選題]75.（）是銀行盈利能力分析中既考慮預(yù)期損失，又考慮非預(yù)期損失，同時(shí)也是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。A)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率B)凈利息收益率C)平均凈資產(chǎn)回報(bào)率D)撥備前利潤答案:A解析:風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。[單選題]76.下列金融工具中，其職能主要是用于支付、便于商品流通的是()。A)股票B)公司債券C)銀行承兌匯票D)期權(quán)、期貨答案:C解析:C題中A選項(xiàng)股票和B選項(xiàng)公司債券是用來投資和籌資的，D選項(xiàng)期權(quán)、期貨是用來保值投機(jī)的。故選C。[單選題]77.許多國家把調(diào)高或降低（）作為緊縮或擴(kuò)張信用的一個(gè)重要手段。A)現(xiàn)金漏損率B)法定存款準(zhǔn)備金率C)超額準(zhǔn)備金率D)定期存款準(zhǔn)備金率答案:B解析:許多國家把調(diào)高或降低法定存款準(zhǔn)備金率作為緊縮或擴(kuò)張信用的一個(gè)重要手段。[單選題]78.按照《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于普通工商企業(yè)增減注冊資本的表述，正確的是（）。A)由公司董事會(huì)作出決定B)由代表二分之一以上表決權(quán)的股東表決通過C)須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記D)需工商行政管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)答案:C解析:根據(jù)公司(或企業(yè))工商登記管理?xiàng)l例的規(guī)定：企業(yè)注冊資本增減變動(dòng)后，要及時(shí)到工商登記管理機(jī)構(gòu)辦理變更登記。[單選題]79.（）是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量。它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。A)風(fēng)險(xiǎn)偏好B)風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略C)風(fēng)險(xiǎn)管理D)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量答案:A解析:此題?[單選題]80.下列關(guān)于貨幣的說法，不正確的是（）。A)貨幣體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系B)貨幣是一般等價(jià)物，是充當(dāng)一般等價(jià)物的一般商品C)貨幣是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物D)貨幣是價(jià)值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果答案:B解析:貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。貨幣首先是商品，與其他商品一樣，是人類勞動(dòng)的產(chǎn)物，是價(jià)值和使用價(jià)值的統(tǒng)一體。但貨幣又是特殊商品，其特殊性表現(xiàn)在：貨幣是衡量一切商品價(jià)值的材料；具有同其他一切商品相交換的能力。[單選題]81.2007年1月在北京召開的全國金融工作會(huì)議決定：?按照分類指導(dǎo)、?一行一策?的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)()改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作．主要從事中長期業(yè)務(wù)。對政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行()。?A)中國進(jìn)出口銀行；公開透明的招標(biāo)制B)國家開發(fā)銀行；公開透明的招標(biāo)制C)中國進(jìn)出口銀行；責(zé)任明確的審批制D)國家開發(fā)銀行；責(zé)任明確的審批制答案:B解析:B根據(jù)2007年1月召開的全國金融工作會(huì)議決定，?按照分類指導(dǎo)、?一行一策?的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。對政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行公開透明的招標(biāo)制?。故選B。[單選題]82.下列關(guān)于企業(yè)貸款說法正確的是（）。A)大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了買方市場B)如果銀行能有效地控制風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)入大型企業(yè)貸款領(lǐng)域，就可獲得更高的收益和市場占有率，所以大型企業(yè)貸款的情況備受關(guān)注C)貸款結(jié)構(gòu)的另一種分類方式為按行業(yè)或按地區(qū)分類D)大量大型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場答案:C解析:C正確，A、D選項(xiàng)因是大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場；B選項(xiàng)中應(yīng)是中小企業(yè)[單選題]83.普通訴訟時(shí)效期間為（）。A)1年B)2年C)3年D)4年答案:B解析:此題?[單選題]84.單位結(jié)算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。A)存款賬戶B)基本存款賬戶C)專用存款賬戶D)臨時(shí)存款賬戶答案:B解析:基本存款賬戶是單位存款中最重要的賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。也即為他的主辦賬戶。解釋：單位結(jié)算賬戶中基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶。存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要而開立的；專用存款賬戶是存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的；臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立。[單選題]85.現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)分別是()和()。A)貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣B)基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣C)基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金D)基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量答案:D解析:D現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)分別是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。故選D。[單選題]86.（）負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。A)監(jiān)事會(huì)B)董事會(huì)C)股東會(huì)D)高級管理層答案:A解析:監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。[單選題]87.某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價(jià)格為97元，這種發(fā)行方式屬于（）。A)折價(jià)B)等價(jià)C)平價(jià)D)溢價(jià)答案:A解析:溢價(jià)是指按高于債券面額的價(jià)格發(fā)行債券。折價(jià)是指按低于債券面額的價(jià)格發(fā)行。[單選題]88.銀行保護(hù)客戶的利益方面不包括()。A)審慎盡責(zé)B)充分信息披露C)引導(dǎo)消費(fèi)D)客戶資產(chǎn)隔離答案:C解析:C銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育等方面來保護(hù)客戶的利益。[單選題]89.強(qiáng)制措施中最輕微的一種措施是()。A)拘傳B)取保候?qū)廋)監(jiān)視居住D)拘留答案:A解析:A強(qiáng)制措施中最輕微的一種措施是拘傳。[單選題]90.（）指貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行的規(guī)模和結(jié)構(gòu)變化，從而對實(shí)際經(jīng)紀(jì)產(chǎn)生的影響A)利率渠道B)資產(chǎn)價(jià)格渠道C)匯率渠道D)信貸渠道答案:D解析:信貸渠道指貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行的規(guī)模和結(jié)構(gòu)變化，從而對實(shí)際經(jīng)紀(jì)產(chǎn)生的影響。[單選題]91.貨幣的本質(zhì)是（）。A)交換價(jià)值B)商品C)使用價(jià)值D)固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品答案:D解析:貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價(jià)物，是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，是價(jià)值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果。[單選題]92.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是()。。A)嚴(yán)格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B)依法制定和執(zhí)行貨幣政策C)通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益D)促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益答案:D解析:D題中A和C選項(xiàng)中的監(jiān)督職能屬于銀監(jiān)會(huì)；B選項(xiàng)中的制定和執(zhí)行貨幣政策職能屬于中國人民銀行。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益。故選D。[單選題]93.兩家不同銀行之間的清算，（）。A)必須通過人民法院進(jìn)行B)必須通過中國人民銀行清算系統(tǒng)進(jìn)行C)兩家銀行相互自主清算D)商業(yè)銀行可自由選擇各種清算途徑答案:B解析:跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。[單選題]94.等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為（）A)75％B)150％C)100％D)50％答案:C解析:等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為100％。[單選題]95.下列對貸款業(yè)務(wù)的分類，正確的是（）。A)商業(yè)貸款和個(gè)人貸款B)短期貸款和銀團(tuán)貸款C)集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款D)短期貸款和中長期貸款答案:D解析:貸款的業(yè)務(wù)分類，具體包括：①按照客戶類型，可劃分為個(gè)人貸款和公司貸款；②按照貸款期限，可劃分為短期貸款和中長期貸款；③按有無擔(dān)保，可劃分為信用貸款和擔(dān)保貸款。[單選題]96.某城市商業(yè)銀行籌建支行，具體應(yīng)依照以下哪項(xiàng)規(guī)章向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)備、審查（）A)《中國銀監(jiān)會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》B)《中國銀監(jiān)會(huì)信托公司行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》C)《中國銀監(jiān)會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》D)《中國銀監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》答案:C解析:根據(jù)《中國銀監(jiān)會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，中資商業(yè)銀行設(shè)立的境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)包括分行、分行級專營機(jī)構(gòu)、支行、分行級專營機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)等。中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。其中，中資商業(yè)銀行中的全國性商業(yè)銀行籌建分支機(jī)構(gòu)的，對籌建一級分行的許可，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定；對籌建二級分行的許可，由銀監(jiān)局受理、審查并決定；對籌建支行的許可，由擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。[單選題]97.重組是銀監(jiān)會(huì)對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的一種方式。對于重組失敗的，銀監(jiān)會(huì)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由（）依法宣告破產(chǎn)。A)人民法院B)人民檢察院C)國務(wù)院D)中國人民銀行答案:A解析:重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。對于重組失敗的，銀監(jiān)會(huì)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告破產(chǎn)。[單選題]98.國務(wù)院反洗錢行政主管部門是()。A)中國人民銀行B)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)C)中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)D)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)答案:A解析:A《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門。故選A。[單選題]99.債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，可以向管理人主張（）。A)解除B)抵銷C)撤銷D)賠付答案:B解析:債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，可以向管理人主張抵銷。[單選題]100.（）的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石。A)董事會(huì)B)高級管理層C)監(jiān)事會(huì)D)股東會(huì)答案:B解析:高級管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石。[單選題]101.按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)不包括()。A)匯票B)本票C)通票D)支票答案:C解析:C按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票和支票。[單選題]102.下列屬于法律法規(guī)中程序性規(guī)定范疇的是（）。A)不得進(jìn)行洗錢活動(dòng)B)法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅C)商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格D)法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會(huì)計(jì)原則答案:C解析:程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。選項(xiàng)A屬于禁止性規(guī)定；選項(xiàng)B、D屬于義務(wù)性規(guī)定。[單選題]103.2003年中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于(?)，發(fā)行票據(jù)會(huì)(?)。A)利率政策；增加貨幣供應(yīng)量?B)公開市場業(yè)務(wù)；減少貨幣供應(yīng)量C)公開市場業(yè)務(wù)；增加貨幣供應(yīng)量?D)利率政策；減少貨幣供應(yīng)量答案:B解析:B公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上買進(jìn)或賣出有價(jià)證券，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)的可用資金，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。因此，中國人民銀行向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)屬于公開市場業(yè)務(wù)，發(fā)行央票可以回收基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而減少貨幣供應(yīng)量。故選B。[單選題]104.下列選項(xiàng)不符合有關(guān)法律法規(guī)關(guān)于銀行業(yè)同業(yè)競爭規(guī)定的是()。A)銀行業(yè)同業(yè)之間應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持公平、有序競爭原則B)在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段C)可以免費(fèi)向客戶提供國際市場銀行產(chǎn)品信息D)銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密答案:C解析:C題中C選項(xiàng)違反法律法規(guī)的規(guī)定。故選C。[單選題]105.留置權(quán)人與債務(wù)人對債務(wù)履行期間沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人（）履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。A)兩個(gè)月B)兩個(gè)月以上C)三個(gè)月D)三個(gè)月以上答案:B解析:留置權(quán)人與債務(wù)人對債務(wù)履行期間沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人兩個(gè)月以上履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。[單選題]106.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)屬于()。A)法律風(fēng)險(xiǎn)B)操作風(fēng)險(xiǎn)C)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D)違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:C合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。故選C。[單選題]107.經(jīng)修改后，現(xiàn)行的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自()起施行。A)2004年7月1日?B)2005年1月1日C)2006年1月1日D)2007年1月1日答案:D解析:D《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》于2006年修改后，自2007年1月1日起施行。故選D。[單選題]108.市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法不包括（）。A)壓力測試B)指數(shù)分析C)缺口分析D)風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法答案:B解析:市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法有六種,分別是：缺口分析，久期分析，外匯敝口分析，敏感性分析和情景分析，壓力測試。[單選題]109.以下是1996年巴塞爾委員會(huì)對《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》的補(bǔ)充內(nèi)容是()。A)將操作風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇B)將市場風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇C)將信用風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇D)將政治風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇答案:B解析:B1996年巴塞爾委員會(huì)對《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》的補(bǔ)充內(nèi)容是將市場風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇。故選B。[單選題]110.下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法，不正確的是()。A．在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白．A)較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求B)打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高C)在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的?試驗(yàn)田?，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展D)由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行答案:D解析:D題中ABC選項(xiàng)都是關(guān)于股份制商業(yè)銀行的正確說法。股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過并且短期內(nèi)不會(huì)超過原四大國有商業(yè)銀行。故選D。[單選題]111.國債分為()和()兩種。A)記賬式國債、憑證式國債B)記賬式國債、儲(chǔ)蓄國債（電子式）C)憑證式國債、儲(chǔ)蓄國債（電子式）D)記賬式國債、儲(chǔ)蓄國債答案:D解析:@jin[單選題]112.中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行的可貸資金量（）。A)減少B)增加C)不受影響D)不確定答案:B解析:法定存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個(gè)比例通常是由中央銀行決定的．被稱為法定存款準(zhǔn)備金率。法定存款準(zhǔn)備金率調(diào)高，貨幣供應(yīng)量減少；法定存款準(zhǔn)備金率調(diào)低．貨幣供應(yīng)量增加。[單選題]113.當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個(gè)銀行系統(tǒng)，即同屬一個(gè)總行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)間的資金賬戶往來，稱為（）。A)系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算B)跨系統(tǒng)聯(lián)行清算C)聯(lián)行往來D)內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型答案:C解析:當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個(gè)銀行系統(tǒng)，即同屬一個(gè)總行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)間的資金賬戶往來，稱為聯(lián)行往來。[單選題]114.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A)75％B)50％C)25％D)10％答案:D解析:根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％，以此分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]115.銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行、參加行。單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的(?)；分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于(?)。A)50％；20％?B)30％；50％?C)50％；30％D)20％；50％答案:D解析:D銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20％；分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50％。故選D。[單選題]116.以下關(guān)于現(xiàn)場檢查的說法，錯(cuò)誤的是（）。A)在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間、表實(shí)之間、賬實(shí)之間、賬表之間一致性B)在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員查閱外部審計(jì)報(bào)告和內(nèi)部審計(jì)報(bào)告C)在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況D)在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員提供所有的資料答案:D解析:在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實(shí)之間的一致性，查閱外部審計(jì)報(bào)告和內(nèi)部審計(jì)報(bào)告，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。在檢查中發(fā)現(xiàn)問題需要調(diào)查取證的，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合監(jiān)管人員調(diào)閱有關(guān)資料，查詢計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)，接受調(diào)查詢問，收集憑證、報(bào)表、賬冊(賬頁)、問卷、說明材料、被查單位文件、合同、會(huì)議記錄、外調(diào)復(fù)函、實(shí)物照片等證明材料。銀行業(yè)從業(yè)人員不得無故拒絕或推諉提供有關(guān)賬冊、報(bào)表、審計(jì)報(bào)告以及內(nèi)部管理規(guī)章，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。D項(xiàng)，在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員提供有關(guān)的資料，而不是所有的資料。[單選題]117.商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的()。A)授信業(yè)務(wù)B)受信業(yè)務(wù)C)表外業(yè)務(wù)D)中間業(yè)務(wù)答案:A解析:A授信業(yè)務(wù)是指銀行根據(jù)客戶的資信狀況和提供的擔(dān)保，事先給客戶核準(zhǔn)一個(gè)額度，在一定時(shí)期內(nèi)，客戶可在該額度內(nèi)連續(xù)、循環(huán)使用貸款。故選A。[單選題]118.以下不屬于證券公司主要業(yè)務(wù)的是（）。A)證券承銷B)證券投資咨詢C)融資融券D)提供信托類理財(cái)產(chǎn)品答案:D解析:證券公司業(yè)務(wù)包括證券經(jīng)紀(jì)，證券投資咨詢，與證券交易、證券投資活動(dòng)有關(guān)的財(cái)務(wù)顧問，證券承銷與保薦，證券自營，證券資產(chǎn)管理，融資融券等。[單選題]119.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是()的職責(zé)之一。A)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B)所有商業(yè)銀行C)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)D)中國反洗錢監(jiān)測分析中心答案:D解析:D根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行下列職責(zé)：接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息；按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料；中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。故選D。[單選題]120.下列關(guān)于遺囑的說法，不正確的是（）。A)代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見證人在場見證，由其中一人代書，注明年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名B)自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑C)遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑的方式撤銷原遺囑D)遺囑人立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)答案:B解析:B項(xiàng)，遺囑人變更自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑，可以通過另立遺囑進(jìn)行。但是，自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑不得變更公證遺囑。若要變更公證遺囑，必須再經(jīng)過公證程序，否則不發(fā)生變更效力。[單選題]121.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括()。A)不違反法律或者社會(huì)公共利益B)行為人具有相應(yīng)的民事行為能力C)意思表示真實(shí)D)行為主體必須為自然人答案:D解析:D民事法律行為的主體為自然人或法人。D選項(xiàng)不是民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件；ABC選項(xiàng)均是民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件。故選D。[單選題]122.下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說法，不正確的是（）。A)銀團(tuán)貸款成員按照?信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)?的原則自主確定各自授信行為B)單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20％，分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50％C)代理行不可以由牽頭行擔(dān)任，只能由銀團(tuán)貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定D)銀團(tuán)參加行主要職責(zé)是參加銀團(tuán)會(huì)議，在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況答案:C解析:代理行經(jīng)銀團(tuán)成員協(xié)商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔(dān)任。借款人的附屬機(jī)構(gòu)或關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)不得擔(dān)任代理行。故選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤。[單選題]123.一般性貨幣政策的主要作用在于對（）或信用進(jìn)行總量調(diào)控，對整個(gè)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。A)貨幣貯存量B)貨幣供應(yīng)量C)貨幣發(fā)行量D)現(xiàn)金發(fā)行量答案:B解析:一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。[單選題]124.（）不屬于即期外匯交易的幣種。A)瑞士法郎B)瑞典克朗C)泰銖D)新西蘭元答案:C解析:即期外匯交易適用于有外幣交易需求的客戶，可實(shí)現(xiàn)客戶不同幣種之間的轉(zhuǎn)換需求，涵蓋幣種包括美元、港元、歐元、日元、英鎊、瑞士法郎、澳大利亞元、加拿大元、新加坡元、瑞典克朗、丹麥克朗、挪威克朗、新西蘭元等。[單選題]125.銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行于()開業(yè)。A)2006年12月31日B)1997年7月1日C)1986年12月31日D)1979年1月1日答案:A解析:A2006年12月31日，經(jīng)國務(wù)院同意，銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行成立。而2007年3月20日則是中國郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌的時(shí)間。故選A。[單選題]126.同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有的被保險(xiǎn)存款賬戶的存款本金和利息合并計(jì)算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的（）A)實(shí)行限額償付B)償付50萬人民幣C)實(shí)行部分賠付D)實(shí)行全額償付答案:D解析:同意存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有的被保險(xiǎn)存款賬戶的存款本金和利息合并計(jì)算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的實(shí)行全額償付。[單選題]127.下列屬于直接融資工具的是()。A)可轉(zhuǎn)讓大額定期存單B)銀行貸款C)銀行匯票D)商業(yè)票據(jù)答案:D解析:D直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。故選D。[單選題]128.下列農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，最晚設(shè)立的是()。A)農(nóng)村合作銀行B)農(nóng)村信用社C)農(nóng)村資金互助社D)農(nóng)村商業(yè)銀行答案:C解析:C農(nóng)村信用社在新中國成立初期就出現(xiàn)了；2001年第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行成立；2003年第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行成立；農(nóng)村資金互助社是2007年新批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)。故選C。[單選題]129.設(shè)計(jì)和推行符合國際慣例的國際收支系統(tǒng)，擬定并組織實(shí)施國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度，這屬于()的職責(zé)。A)國家統(tǒng)計(jì)局B)國家外匯管理局C)中國人民銀行D)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)答案:B解析:B設(shè)計(jì)和推行符合國際慣例的國際收支系統(tǒng)，擬定并組織實(shí)施國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度，屬于國家外匯管理局的職責(zé)。故選B。[單選題]130.與一般信用證相比,備用信用證的特點(diǎn)在于（）。A)受益人不同B)開證申請人不同C)開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同D)開證行不同答案:C解析:備用信用證：開證行只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。一般信用證：不論申請人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任。[單選題]131.下列屬于非法人的其他組織的是（）。A)某市國有資產(chǎn)管理委員會(huì)B)某農(nóng)村合作銀行C)某網(wǎng)絡(luò)公司D)中國商業(yè)銀行大連分公司答案:D解析:ABC均屬于法人組織。非法人的其他組織包括：依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的私營獨(dú)資企業(yè)、合伙組織；依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營企業(yè)；依法登記領(lǐng)取我國營業(yè)執(zhí)照的中外合作經(jīng)營企業(yè)、外資企業(yè)；經(jīng)民政部門批準(zhǔn)登記領(lǐng)取社會(huì)團(tuán)體登記證的社會(huì)團(tuán)體；法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的分支機(jī)構(gòu)；中國人民銀行、各專業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)；中國人民保險(xiǎn)公司設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)；經(jīng)核準(zhǔn)登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦企業(yè)；符合本條規(guī)定的其他組織等。[單選題]132.關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A)最近三年連續(xù)盈利B)核心資本充足率不低于8%C)最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為D)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定答案:B解析:商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：1.具有良好的公司治理機(jī)制；2.核心資本充足率不低于4%；3.最近三年連續(xù)盈利；4.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；5.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；6.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；7.中國人民銀行要求的其他條件。根據(jù)商業(yè)銀行的申請，中國人民銀行可以豁免以上條款所規(guī)定的個(gè)別條件。[單選題]133.不屬于合同可撤銷的原因的是（）。A)以合法形式掩蓋非法目的而訂立的合同B)顯失公平的合同C)因脅迫而訂立的合同D)乘人之危的合同答案:A解析:根據(jù)《合同法》的規(guī)定，可撤銷合同的類型有：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。選項(xiàng)A，以合法形式掩蓋非法目的而訂立的合同屬于無效合同。[單選題]134.根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定,商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A)5%B)15%C)20%D)10%答案:D解析:《商業(yè)銀行法》第三十九條第一款第(四)項(xiàng)的規(guī)定：?對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十。"[單選題]135.根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，以下行為中，不是金融詐騙的是()。A)提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款B)上市公司董事長變更，沒有進(jìn)行披露C)自制信用卡從銀行提款機(jī)提款D)編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款答案:B解析:B題中AD選項(xiàng)所述行為屬于貸款詐騙行為；C選項(xiàng)所屬行為屬于信用卡詐騙行為，屬于金融詐騙；B選項(xiàng)雖然是違規(guī)行為，但不構(gòu)成金融詐騙罪。故選B。[單選題]136.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)存款人合法權(quán)益。下列行為沒有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的是()。A)商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息B)商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款C)商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息D)商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況答案:C解析:C《商業(yè)銀行法》第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。C選項(xiàng)沒有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益；ABD選項(xiàng)正確。故選C。[單選題]137.下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點(diǎn)，描述不正確的是（）。A)信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件B)信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)C)開證行是信用證第一付款人D)開證申請人是信用證第一付款人答案:D解析:信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行議付。選項(xiàng)D，在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任。[單選題]138.（）是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。A)法律法規(guī)B)監(jiān)督檢查C)最低資本要求D)市場紀(jì)律答案:B解析:第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了?三大支柱?的監(jiān)管框架，其中，?最低資本要求?是第一支柱；?監(jiān)督檢查?是第二支柱；?市場紀(jì)律?是第三支柱。[單選題]139.金融衍生工具交易一般只需支付少量保證金就可簽訂遠(yuǎn)期大額合約，這是衍生工具的()。A)跨期性B)杠桿性C)風(fēng)險(xiǎn)性D)投機(jī)性答案:B解析:B利用少量保證金就可以實(shí)現(xiàn)以小搏大的效果，這是衍生工具的杠桿性。故選B。[單選題]140.下列金融市場中不屬于場內(nèi)交易市場的是(?)。A)中國金融期貨交易所?B)大連商品交易所C)全國銀行間債券市場?D)上海證券交易所答案:C解析:C場內(nèi)交易市場又稱為有形市場，是指有固定場所、有組織、有制度的金融交易市場，如股票交易所等。場外市場又稱為柜臺(tái)市場或無形市場，指沒有固定交易場所的市場。交易所屬于場內(nèi)交易市場，全國銀行間債券市場屬于場外市場。故選C。[單選題]141.出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為是（）。A)承兌B)保證C)背書D)出票答案:D解析:出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為。[單選題]142.（）是對風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過程。A)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測D)風(fēng)險(xiǎn)控制答案:B解析:商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)。其中，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過程。[單選題]143.對中國人民銀行提出的對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督的建議，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起()內(nèi)予以回復(fù)。A)五日B)十日C)二十日D)三十日答案:D解析:D對于中國人民銀行提出的對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督的建議，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共82題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]144.銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供貸款前，應(yīng)當(dāng)先了解客戶的()。A)所在區(qū)域的信用環(huán)境B)財(cái)務(wù)狀況C)信用記錄D)收入來源E)風(fēng)險(xiǎn)承受能力答案:ABCDE解析:ABCDE銀行業(yè)從業(yè)人員在開展工作時(shí)，需要遵循一些基本原則。其中，?了解客戶?原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。?授信盡職?原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所在行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。故選ABCDE。[多選題]145.下列選項(xiàng)中，哪些屬于中國人民銀行可以從事的業(yè)務(wù)和工作（）A)代理國務(wù)院財(cái)政部門向各金融機(jī)構(gòu)組織發(fā)行、兌付國債和其他政府債券B)為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立賬戶C)為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保D)協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算事項(xiàng)，提供清算服務(wù)，并制定具體辦法E)直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券答案:ABD解析:中國人民銀行不得從事以下業(yè)務(wù)和工作：①對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支；②不得對政府財(cái)政透支，不得直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券；③不得向地方政府、各級政府部門提供貸款，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人提供貸款，但國務(wù)院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款的除外；④不得向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保。[多選題]146.破產(chǎn)產(chǎn)生的法律后果有()。A)對債務(wù)人的約束B)禁止個(gè)別清償C)對債務(wù)人的債務(wù)人或者財(cái)產(chǎn)持有人的約束D)對其他民事程序的影響E)解除保全，中止執(zhí)行。答案:ABCDE解析:A,B,C,D,E[多選題]147.互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的改變主要體現(xiàn)的方面包括()。A)改變獲客路徑B)降低運(yùn)營成本C)提高運(yùn)營成本D)提升客戶體驗(yàn)E)創(chuàng)造市場機(jī)會(huì)答案:ABDE解析:A,B,D,E互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的改變主要體現(xiàn)在如下方面：提升客戶體驗(yàn)；改變獲客路徑；降低運(yùn)營成本；創(chuàng)造市場機(jī)會(huì)。[多選題]148.債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)有（）。A)核查債權(quán)B)監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配C)監(jiān)督管理人D)選任和更換債權(quán)人委員會(huì)成員E)決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)答案:ACDE解析:B選項(xiàng)是債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)。債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)除了選項(xiàng)ACDE外，還包括：申請人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬；通過重整計(jì)劃；通過和解協(xié)議；通過債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案；通過破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)方案；通過破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案；人民法院認(rèn)為應(yīng)當(dāng)由債權(quán)人會(huì)議行使的其他職權(quán)。?[多選題]149.我國銀行監(jiān)管構(gòu)成的層次包括（）。A)銀行自我監(jiān)管B)外部監(jiān)管C)行業(yè)自律D)市場約束E)法律制裁答案:ABCD解析:我國銀行監(jiān)管構(gòu)成的四個(gè)層次：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律和市場約束。[多選題]150.經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營的人民幣業(yè)務(wù)包括()。A)辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款B)辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓C)與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)D)與消費(fèi)金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)E)境內(nèi)同業(yè)拆借答案:ABCDE解析:ABCDE經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款；辦理一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款；辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；境內(nèi)同業(yè)拆借；向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款；經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；中國銀行監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。[多選題]151.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有（）。A)記名B)金額較大C)比同期限的定期存款的利率高D)利率既有固定的．也有浮動(dòng)的E)可以提前支?。部梢栽诙壥袌錾狭魍ㄞD(zhuǎn)讓答案:BCD解析:大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有：不記名；金額較大；利率既有固定的，也有浮動(dòng)的。比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。?[多選題]152.表見代理的構(gòu)成要件包括（）。A)代理人無代理權(quán)B)相對人主觀為善意C)代理人超越代理權(quán)D)被代理人事后對代理行為進(jìn)行了追認(rèn)E)客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形答案:ABE解析:表見代理的構(gòu)成要件為：(1)代理人無代理權(quán)；(2)相對人主觀上為善意；(3)客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形；(4)相對人基于這個(gè)客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。[多選題]153.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備（）條件。A)具有良好的公司治理機(jī)制B)資本充足率不低于8％C)最近3年連續(xù)盈利、沒有重大違法、違規(guī)行為D)貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足E)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定及中國人民銀行要求的其他條件答案:ACD解析:商業(yè)銀行發(fā)行金融債應(yīng)具備的條件為：具有良好的公司治理機(jī)制；核心資本充足率不低于4％；最近3年連續(xù)盈利；貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為：中國人民銀行要求的其他條件。?[多選題]154.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告致使洗錢后果發(fā)生的，處以()。A)50萬元以上500萬元以下罰款B)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處以1萬元以上5萬元以下罰款C)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款D)情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證E)處以20萬元以上50萬元以下罰款答案:ACD解析:ACD本題考查對金融機(jī)構(gòu)洗錢行為的處罰。根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照有關(guān)規(guī)定履行反洗錢職責(zé)，致使洗錢后果發(fā)生的，處以50萬元以上500萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款，情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證。故選ACD。[多選題]155.下列對不同企業(yè)法人下的組織機(jī)構(gòu)的說法，正確的有（）。A)按企業(yè)法人的角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)B)統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)是相對集權(quán)的組織形式C)統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)下，總部的意志能夠得到直接有效的貫徹，但分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營自主權(quán)相對較小D)統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)下，集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關(guān)系E)銀行多通過統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)來拓展新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域、發(fā)展全球布局答案:ABC解析:D項(xiàng)，統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)下，總部與分支機(jī)構(gòu)之間是直接的隸屬關(guān)系，分支機(jī)構(gòu)在法律上不具備獨(dú)立的法人資格，經(jīng)營上接受總部的管理和指導(dǎo)；而在多法人制組織架構(gòu)下，集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關(guān)系。E項(xiàng)，銀行多通過多法人