中級銀行從業(yè)資格證《法律法規(guī)》試題及答案卷(七)

2022年中級銀行從業(yè)資格證《法律法規(guī)》試題及答案

1、［題干］下面關于信息保密的說法中，錯誤的選項是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B.在受雇期間不得隨意透露客戶的資料和交易信息

C.在離職后可以不受信息保密的約束

D.不得將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的

【答案】C

【解析】在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶

隱私保護的規(guī)定,不得透露任何客戶資料和交易信息。故此題選Co

2、［單項選擇］商業(yè)銀行內部資本評估程序應實現(xiàn)的目標不包括()。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.確保發(fā)現(xiàn)的風險并未造成資本損失

C.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

【答案】Bo

【解析】商業(yè)銀行內部資本評估程序應實現(xiàn)以下目標：確保主要風險得到

識別、計量或評估、監(jiān)測和報告;確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相

適應;確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。

3、［單項選擇］下面關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的說法，錯誤的選項是()。

A.商業(yè)銀行理財業(yè)務本質上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務

B.商業(yè)銀行理財業(yè)務資金最終所有者是客戶

C.銀行理財業(yè)務是“輕資本〃業(yè)務

D.理財產(chǎn)品不會耗用銀行資本金

【答案】Do

【解析】除保本型理財產(chǎn)品外，其他非保本理財產(chǎn)品都不會耗用銀行資本

金。

4、［題干］下面關于保險合同的表述中，錯誤的選項是()。

A.保險合同是投保人和保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議

B.保險合同的內容是保險雙方的權利義務關系

C.受益人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義

務的人

D.保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的

保險公司

【答案】C

【解析】此題考查保險合同相關內容。保險合同是投保人和保險人約定保

險權利義務關系的協(xié)議。保險合同的內容是保險雙方的權利義務關系。投保

人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。保

險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。

5、［題干］風險文化是一種融合現(xiàn)代商業(yè)銀行（）等要素于一體的文化力，

是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分。

A.經(jīng)營思想

B.風險管理理念

C.風險管理行為

D.風險控制標準。E,風險管理環(huán)境

【答案】ABCDE

【解析】此題考查風險文化。風險文化,又稱風險管理文化,是一種融合現(xiàn)

代商業(yè)銀行經(jīng)營思想、風險管理理念、風險管理行為、風險控制標準與風險

管理環(huán)境等要素于一體的文化力，是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是

商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營與可持續(xù)發(fā)展的基礎。

6、［題干］“同一物上不得同時成立兩個內容不相容的物權〃表達了物權

的（）特征。

A.物權是絕對權

B.物權是支配權

C.物權的排他性

D.物權具有追及力

【答案】C

【解析】此題考查物權基本法律制度。物權的排他性一方面是指物權具有

不容他人侵犯的性質，另一方面是指同一物上不得同時成立兩個內容不相容的

物權。

7、［題干］《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定，背書人應記載背書日期，背書

人未記載背書日期的()。

A.不影響背書效力，視為在票據(jù)到期日前背書

B.背書無效

C.不影響背書效力，視為在票據(jù)提示付款期限內背書

D.背書行為效力待定,待背書人補充填寫后才生效

【答案】A

【解析】《票據(jù)法》第二十九條規(guī)定：”背書由背書人簽章并記載背書

日期。背書未記載日期的,視為在匯票到期日前背書。

8、［題干］()是依照法定款式做成票據(jù)并交付受款人的行為，包括“做

成〃和“交付〃兩種行為。

A.出票

B.承兌

C.保證

D.背書

【答案】A

【解析】此題考查票據(jù)行為。出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交

付于受款人的行為。它包括“做成”和"交付〃兩種行為。所謂“做成〃就

是出票人按照法定款式制作票據(jù)，在票據(jù)上記載法定內容并簽名。由于現(xiàn)在各

種票據(jù)都由一定機關印制，因而所謂“做成〃只是填寫有關內容和簽名而已；

所謂“交付〃是指根據(jù)出票人本人的意愿將其交給受款人的行為，不是出于出

票人本人意愿的行為如偷竊票據(jù)不能稱做“交付〃，因而也不能稱做出票行為。

9、［題干］下面屬于定期存款的有()。

A.整存整取B.零存整取

C.整存零取D.定活兩便。E,存本取息

【答案】ABCE

【解析】此題考查存款業(yè)務。定期存款：整存整取、零存整取、整存零取、

存本取息。

10、［多項選擇］房地產(chǎn)貸款中，公司業(yè)務中房地產(chǎn)貸款是指()。

A.土地儲備貸款

B.個人住房貸款

C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D.個人經(jīng)營貸款。￡，法人商業(yè)用房按揭貸款

【答案】ACE

【解析】此題考查房地產(chǎn)貸款。房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)

營、消費活動有關的貸款，主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商

業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類。公司業(yè)務中房地產(chǎn)貸款是指前三類

貸款。

11、［題干］銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務,兩者的主

要區(qū)別在于()。

A.保管物品的種類不同

B.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封

C.保管期限不同

D.保管物品的金額不同

【答案】B

【解析】代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務。兩者在辦理保管

時都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保

管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。故此題選Bo

12、［題干］傳統(tǒng)的信貸風險是雙向風險,交易對手違約風險是單向風險。

()

【答案】錯

【解析】此題考查信用風險。傳統(tǒng)的信貸風險屬于單向風險，只有發(fā)放貸

款的銀行才面臨違約損失風險;而交易對手違約風險是雙向的，即交易對手的

雙方面臨的交易市場價值都有可能是正值或負值，交易的市場價值是不確定的

且隨時變化,更難以管理。參見教材P218。

13、［題干］下面關于金融犯罪的表述,錯誤的選項是()o

A.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

B.金融犯罪的主體可以是自然人,也可以是單位

C.金融犯罪的主觀方面應以非法占有為目的

D.金融犯罪的對象可以是人,也可以是金融工具

【答案】C

【解析】金融犯罪是一種圖利犯罪,其主觀方面只能是故意,有的還要求具

有非法占有目的。

14、［題干］除了一般性貨幣政策工具外，中央銀行還可以利用哪些手段對

經(jīng)濟進行調控？()

A.基準利率

B.常備借貸便利

C.中期借貸便利

D.抵押補充貸款。E,窗指導

【答案】ABCDE

【解析】此題考查中央銀行其他的調節(jié)經(jīng)濟的手段。除了一般性貨幣政

策工具外，中央銀行還可以利用基準利率、再貸款以及窗指導、常備借貸便

利、中期借貸便利、抵押補充貸款等手段對經(jīng)濟進行調控。參見教材P27

15、［題干］貨幣的職能具體包括()o

A.價值尺度

B.流通手段

C.貯藏手段

D.支付手段。E,信用中介

【答案】ABCD

【解析】此題考查貨幣的職能。貨幣的職能是貨幣本質的具體表達，貨幣

在與商品交換發(fā)展過程中，逐步形成了價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付

手段等職能。

16、［題干］以下對破產(chǎn)開始的法律效果表述錯誤的選項是()o

A.人民法院受理破產(chǎn)申請后,應當同時指定管理人

B.人民法院受理破產(chǎn)申請后,有關債務人財產(chǎn)的保全措施應當解除,執(zhí)行

程序應當中止

C.人民法院受理破產(chǎn)申請后，已經(jīng)開始而尚未終結的有關債務人的民事訴

訟或者仲裁應當中止

D.在管理人接管債務人的財產(chǎn)后，該訴訟或者仲裁應當終止

【答案】D

【解析】此題考查破產(chǎn)開始的法律效果。在管理人接管債務人的財產(chǎn)后,

該訴訟或者仲裁繼續(xù)進行。參見教材P336。

17、［題干］某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能

面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中

的行為，不屬違規(guī)。()

【答案】x

【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員不應當在不當時間和地點談論工作話題。題中所

述在家中無意透露內幕信息的行為違反了該原則，屬于違規(guī)。因此,此題表達

是錯誤的。

18、［題干］短期金融工具不包括()

A.回購協(xié)議

B.銀行承兌匯票

C.公司債券

D.可轉讓大額定期存單

【答案】c短期金融工具和長期金融工具的區(qū)別：短期金融工具是指償還

期在1年以下（含1年）的金融工具，主要包括短期國庫券、可轉讓大額定期

存單、商業(yè)票據(jù)、回購協(xié)議、銀行承總匯票等;長期金融工具是指償還期在1

年以上的金融工具，主要包括股票、企業(yè)債券、長期國債等。

19、［題干］甲公司委托乙銀行為代理人向其客戶提供服務，下面情形中

甲公司不需要對此服務過程承擔民事責任的是（）o

A.甲公司知道乙銀行在提供服務的過程中超越了其代理權限，但未作否認

表示

B.甲公司知道乙銀行在提供服務的過程中行為違法但不表示反對

C.乙銀行知道甲公司要求的代理內容屬于違法行為,仍然進行代理活動

D.代理期限已過，但乙銀行繼續(xù)向甲公司客戶提供服務

【答案】D

【解析】此題考查代理。根據(jù)《民法通則》第六十六條第一款規(guī)定，沒有

代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認,被

代理人才承擔民事責任。D項中代理期限已過，只有經(jīng)過甲公司的追認后，甲

公司才需承擔民事責任。

20、［題干］監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務活動

和風險管理的重大事項進行說明，這種監(jiān)管方式是（）

A.市場準入

B.監(jiān)管談話

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.現(xiàn)場檢查

【答案】B監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務活動和風

險管理的重大事項進行說明，這種監(jiān)管方式是審慎性監(jiān)管談話。

21、［題干］根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，下面關于匯票背書的說法中，

錯誤的選項是()。

A.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據(jù)行為

B.背書人在匯票上記載“不得轉讓〃字樣，其后手再背書轉讓的，原背書

人對后手的被背書人不承擔保證責任

。.以背書轉讓的匯票,背書應〃-3連續(xù)

D.以背書轉讓的匯票,后手應當對其所有前手背書的真實性負責

【答案】D

【解析】根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》第三十二條規(guī)定，以背書轉讓的匯

票,后手應當對其直接前手背書的真實性負責。

22、［題干］()是指以財產(chǎn)所有和財產(chǎn)流轉為主要內容的社會關系。

A.人身關系

B.人際關系

C.民事關系

D.財產(chǎn)關系

【答案】D

【解析】財產(chǎn)關系是指以財產(chǎn)所有和財產(chǎn)流轉為主要內容的社會關系。

23、［題干］資產(chǎn)負債管理的核心策略是()。

A.表內表外合并

B.表內資產(chǎn)負債匹配

C.表外工具規(guī)避表內風險

D.利用證券化剝離表內風險

【答案】B

【解析】此題考查資產(chǎn)負債管理的策略。資產(chǎn)負債管理的策略包括表內資

產(chǎn)負債匹配、表外工具規(guī)避表內風險、利用證券化剝離表內風險。表內資產(chǎn)

負債匹配是資產(chǎn)負債綜合管理的核心、策略。商業(yè)銀行利用衍生金融工具為

主的表外工具來規(guī)避表內風險,是對表內資產(chǎn)負債綜合管理的重要補充。

24、［多項選擇］大額可轉讓定期存單的特點有()。

A.記名

B.金額較大

C.一般比同期限的定期存款的利率高

D.利率既有固定的.也有浮動的?！?可以提前支取.也可以在二級市場上

流通轉讓

【答案】BCDo

【解析】大額可轉讓定期存單的特點有：不記名；金額較大；利率既有固

定的,也有浮動的。一般比同期限的定期存款的利率高;不能提前支取，但是可

以在二級市場上流通轉讓。

25、［題干］中央銀行的金融安全網(wǎng)支柱主要包括()。

A.保證金制度

B.最后貸款人制度

C,存款保險制度

D.風險準備金制度。E,金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管

【答案】BCE

【解析】此題考查金融安全網(wǎng)的三大支柱。通常認為，中央銀行的最后貸

款人制度、金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構成金融安全網(wǎng)的三

大支柱。

26、［單項選擇］下面關于央行票據(jù)的描述，不正確的選項是()。

A.央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行的

B.三

C.五

D.七

【答案】Bo

29、［題干］票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權利義務關系為

目的的法律行為,下面屬于票據(jù)行為的有()。

A.保證

B.定金

C.背書

D.出票。E,承兌

【答案】A,C,D,E

【解析】票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權利義務關系為目的

的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。

30、［題干］下面國際貿易業(yè)務中，屬于銀行針對出商開展的服務的有

0o

A.出押匯

B.打包放款

C.提貨擔保

D.國際保理。E,福費廷

【答案】A,B,D,E

31、［題干］黃某是一家銀行的客戶經(jīng)理，他的下面行為中遵守銀行業(yè)從業(yè)

人員職業(yè)操守規(guī)定的是()o

A.知道其他部門同事有受賄行為，但由于不屬同一部門，因此不予勸阻

B.某企業(yè)財務負責人向其了解本公司法人在該銀行的私人存款狀況,黃某

予以拒絕

C.利用職務便利為朋友辦事,朋友以一定財物回報

D.在周末時，將辦公用筆記本電腦帶回家自行使用

【答案】B

【解析】此題考查從業(yè)人員的職業(yè)操守。銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客

戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后,均不得違反法律法規(guī)和所在

機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

32、［題干］商業(yè)銀行面臨的聲譽風險是指債務人或交易對手未能履行合

同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生下降時，給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟

損失的風險。()

A.正確

B.錯誤

【答案】錯

【解析】聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致

利益相關者對商業(yè)銀行負面評價的風險。題干所述的風險是信用風險。

33、［題干］建立有效的信息溝通機制,確保董事會、監(jiān)事會、高級管理層

及時了解本行的經(jīng)營和風險狀況，確保相關部門和員工及時了解與其職責相關

的制度和信息,屬于銀行公司內部控制保障的()。

A.信息系統(tǒng)控制

B.報告機制

C.業(yè)務連續(xù)性管理

D.內控文化

【答案】B

【解析】建立有效的信息溝通機制，確保董事會、監(jiān)事會、高級管理層及

時了解本行的經(jīng)營和風險狀況，確保相關部門和員工及時了解與其職責相關的

制度和信息,屬于銀行公司內部控制保障的報告機制。故此題選Bo

34、［多項選擇］下面屬于無效民事行為的有()。

A.無民事行為能力人獨立實施的民事行為

B.受欺詐而為的民事行為

C.乘人之危所為的民事行為

D.惡意串通損害他人利益的民事行為。E,以合法形式掩蓋非法目的的民

事行為

【答案】ABCDE

【解析】此題考查民事法律行為與代理。根據(jù)《民法通則》第五十八條和

《合同法》第五十二條的規(guī)定,無效民事行為包括以下幾類：（1）無民事行為

能力人獨立實施的民事行為；（2）限制民事行為能力人依法不能獨立實施的

民事行為；（3）受欺詐而為的民事行為；（4）受脅迫而為的民事行為；（5）

乘人之危所為的民事行為；（6）惡意串通損害他人利益的民事行為；（7）違

反法律的強制性規(guī)定或者社會公共利益的民事行為；（8）以合法形式掩蓋非

法目的的民事行為。

35、［單項選擇］投資理財顧問提供的服務不包括（）。

A.財務分析與規(guī)劃

B.投資建議

C.設計融資方案

D.個人投資產(chǎn)品推介

【答案】Co

【解析】設計融資方案屬于財務融資顧問服務業(yè)務。

36、［多項選擇］下面屬于實物貨幣的有（）o

A.牲畜

8.布帛

C.煙葉

D.輔幣。E,現(xiàn)金

【答案】ABCo

【解析】選項D屬于代用貨幣，選項E屬于信用貨幣。

37、［題干］商業(yè)銀行的信貸業(yè)務不應集中于同一業(yè)務、同一性質甚至

同一個借款人,這種風險管理策略是()。

A.風險補償

B.風險轉移

C.風險對沖

D.風險分散

【答案】D

【解析】根據(jù)多樣化投資分散風險的原理,商業(yè)銀行的信貸業(yè)務應是全面

的，而不應集中于同一業(yè)務、同一性質甚至同一個借款人。

38、［題干］宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標包括()。

A.經(jīng)濟增長

B.充分就業(yè)

C.物價穩(wěn)定

D.國際收支平衡?！?，收入提高

【答案】ABCD

【解析】此題考查宏觀經(jīng)濟發(fā)展的目標。宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般

包括：經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定、國際收支平衡。

39、［題干］國務院部、委員會制定的規(guī)章對法律、行政法規(guī)尚未違反

行政管理秩序的行為,可以設定警告或者一定數(shù)量罰款的行政處罰，罰款的限

額由()規(guī)定。

A.國務院

B.財政部

C.銀監(jiān)會

D.全國人大常委會

【答案】A

【解析】此題考查行政處罰。國務院部、委員會制定的規(guī)章對法律、行

政法規(guī)尚未違反行政管理秩序的行為，可以設定警告或者一定數(shù)量罰款的行政

處罰，罰款的限額由國務院規(guī)定。參見教材P379。

40、［題干］針對逾期支取的定期存款計息,超過原定存期的部分,除約

定自動轉存外()

A.按存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息

B.按存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息

C.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

D.按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息

【答案】C針對逾期支取的定期存款,超過原定存期的部分，除約定自動轉

存外,按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息,并全部計入本金。

41、［單項選擇］銀行采用標準法計量操作風險時，將全部業(yè)務劃分為()

個業(yè)務條線。

A.6

B.7

C.8

D.9

【答案】Do

【解析】標準法將銀行全部業(yè)務劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、

商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀和其他業(yè)務等9個

業(yè)務條線.操作風險資本要求等于各條線三年總收入的平均值乘上一個固定比

例再加總。

42、［判斷］風險戰(zhàn)略對風險偏好的定性描述，是風險偏好的具體表達，為

整個銀行發(fā)展戰(zhàn)略提供保障。()

A.正確

B.錯誤

【答案】Ao

43、［題干］銀行業(yè)從業(yè)人員不應當()。

A.為其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產(chǎn)品

B.妥善保護和使用所在機構財產(chǎn)

C.舉報銀行違法行為

D.擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

【答案】D

【解析】此題考查“媒體采訪〃的相關知識。

44、［題干］民事行為被確認無效或被撤銷后，產(chǎn)生法律效果不包括

Oo

A.返還財產(chǎn)

B.賠償損失

C.追繳財產(chǎn)

D.終止法人資格

【答案】D

【解析】此題考查民事法律行為與代理。根據(jù)《民法通則》第六十一條的

規(guī)定，民事行為被確認無效或被撤銷后，產(chǎn)生如下法律效果：返還財產(chǎn)、賠償

損失、追繳財產(chǎn)。

45、［題干］實踐中，沒有銀行支票賬戶的客戶一般采用()o

A.銀行本票

B.銀行支票

C.銀行匯票

D.商業(yè)匯票

【答案】A

【解析】實踐中，沒有銀行支票賬戶的客戶一般采用銀行本票。如攜帶大

量現(xiàn)金風險很大,可以請銀行開出本票,用來購買房產(chǎn)、汽車等;或者用來過戶,

將款項從一個戶頭轉到另一個戶頭,而不用提取現(xiàn)金再存入。

46、［題干］民事行為只包括合法的民事法律行為,不包括不合法的無效民

事行為。()

【答案】x

【解析】此題考查民事法律行為與代理。民事行為既包括合法的民事法律

行為,也包括不合法的無效民事行為。

47、［判斷］保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益,為投保人與保險人訂立保險

合同提供中介服務,并依法收取傭金的機構。()

A.正確

B.錯誤

【答案】Ao

48、［題干］按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù),可分為()。

A.進信用證B.出信用證

C.光票信用證D.跟單商業(yè)信用證。E,不可撤銷信用證

【答案】CD

【解析】此題考查信用證。按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù),可分為

跟單商業(yè)信用證和光票信用證。

49、［題干］擔保的方式包括()o

A.保證

B.抵押

C.質押

D.留置。E,定金

【答案】ABCDE

【解析】此題考查擔保法律制度。《擔保法》規(guī)定了五種擔保方式:保

證、抵押、質押、留置和定金。

50、［題干］持有、使用假幣罪侵犯的客體是()

A.購買假幣者

B.金融機構

C.貨幣

D.國家的貨幣管理制度

【答案】D

51、［題干］要使用銀行授信額度的業(yè)務有()。

A.貸款

B.信用證

C.銀行保函

D.支票。E,銀行承兌匯票

【答案】A,C,E

【解析】授信額度是銀行確定的在一定期限內對某客戶提供短期授信支

持的量化控制指標,銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。按照授信形式的不同，

可分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌

匯票貼現(xiàn)額度、進保理額度、出保理額度、進押匯額度、出押匯額度等業(yè)務

品種分項額度。故此題選ACE。

52、［題干］民事權利主體不包括()

A.非法人組織

B.自然人

C.公民

。.法人

【答案】C民事權利主體是指參與民事法律關系,享有民事權利并承擔民

事義務的自然人、法人及非法人組織。

53、［題干］()是指交易的一方將持有的債券賣出并在未來約定的日期

以約定的價格將債券買回的協(xié)議。

A.同業(yè)拆借市場

B.回購市場

C.債券市場

D.票據(jù)市場

【答案】B

【解析】此題考查貨幣市場的內容?；刭弲f(xié)議是指交易的一方將持有的

債券賣出，并在未來約定的日期以約定的價格將債券買回的協(xié)議。

54、［單項選擇］行政處罰的適用應遵循的基本原則不包括()。

A.行政處罰的設定和實施公正、公開

B.行政處罰應平等

c.行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質、情節(jié)以及社會危害

程度相當

D.堅持處罰與教育相結合

【答案】B

【解析】此題考查行政處罰。行政處罰的適用應遵循三項基本原則：一是

行政處罰的設定和實施公正、公開；二是行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為

的事實、性質、情節(jié)以及社會危害程度相當；三是堅持處罰與教育相結合等

原則。

55、［題干］貨幣政策中介指標和操作指標的選擇標準是()o

A.相關性

B.可觀測性

C.靈活性

D.可控性。E,外生性

【答案】ABD

【解析】此題考查貨幣政策中介目標和操作指標選擇的標準。貨幣政策中

介目標和操作指標選擇的標準可以概括為：可控性、可觀測性、相關性。

56、［題干］美國的銀行監(jiān)管體制主要包括()o

A.多頭監(jiān)管模式

B.傘形監(jiān)管模式

C.統(tǒng)一監(jiān)管模式

D.“雙峰”監(jiān)管模式?！?，雙線多頭的監(jiān)管體制

【答案】BE

【解析】此題考查美國的銀行監(jiān)管體制。美國的銀行監(jiān)管體制：雙線多

頭的監(jiān)管體制、傘形監(jiān)管模式。參見教材P395-396。

57、［單項選擇］下面不屬于二級資本包括的內容的是()。

A.二級資本工具及其溢價

B.超額貸款損失準備

C.少數(shù)股東資本可計入部分

D.資本扣減項

【答案】Do

【解析】二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備和少

數(shù)股東資本可計入部分。

58、［題干］經(jīng)批準設立的商業(yè)銀行分支機構，由()頒發(fā)經(jīng)營許可證,并

憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。

A.X商行政管理部門

B.銀監(jiān)會

C.財政部

D.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

【答案】D

【解析】此題考查《商業(yè)銀行法》。經(jīng)批準設立的商業(yè)銀行分支機構，由

國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構頒發(fā)經(jīng)營許可證,并憑該許可證向工商行政管理部

門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。參見教材P259。

59、［題干］專用存款賬戶是指存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付

需要開立的銀行結算賬戶。()

A.正確

B.錯誤

【答案】B基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要

開立的銀行結算賬戶。專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專

項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。

60、［單項選擇］因重大誤解而訂立的合同屬于()。

A.無效合同

B.可撤銷合同

。.有效合同

D.效力待定合同

【答案】B

【解析】可變更、可撤銷合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由,

向法院或仲裁機關請求撤銷的合同?？勺兏?、可撤銷的合同類型包括：（1）

因重大誤解訂立的合同；（2）顯失公平的合同；（3）因欺詐而訂立的合同；

（4）因脅迫而訂立的合同；（5）乘人之危而訂立的合同。

61、［判斷］商業(yè)銀行的收入結構主要表現(xiàn)為定期存款與活期存款。

（）

【答案】錯

【解析】商業(yè)銀行的收入結構主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。

62、［判斷］區(qū)域經(jīng)濟分析主要是從經(jīng)濟發(fā)展角度對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的水平

及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結構和地域結構進行分析。（）

A.正確

B.錯誤

【答案】Ao

63、［題干］以下選項中不屬于國際上銀行自律組織的是（）o

A.國際清算銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.美國銀行家協(xié)會

D.香港銀行公會

【答案】B,

【解析】國際上一些銀行自律組織對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調過程中發(fā)揮著

重要作用，如國際清算銀行、美國銀行家協(xié)會和香港銀行公會等。

64、［題干］根據(jù)檢查的目的、范圍和重點,現(xiàn)場檢查分為()。

A.常規(guī)全面檢查和重點抽查

B.常規(guī)全面檢查和典型檢查

C.常規(guī)全面檢查和專項檢查

D.常規(guī)全面檢查和特定目的檢查

【答案】C

【解析】此題考查現(xiàn)場檢查的主要方式。根據(jù)檢查的目的、范圍和重點，

現(xiàn)場檢查分為常規(guī)全面檢查和專項檢查。專項檢查是指對金融機構的一項或

幾項業(yè)務進行的重點檢查,具有較強的針對性和目的性。對金融機構的常規(guī)性

全面檢查應至少一年或一年半進行一次。對關注的高風險或有問題的金融機

構,對其現(xiàn)場檢查的頻率應更高。

65、［單項選擇］定金的數(shù)額由當事人約定,但不得超過主合同標的額的

Oo

A.10%

B.5%

C.20%

D.15%

【答案】C

【解析】此題考查定金的內容。定金的數(shù)額由當事人約定，但不得超過主

合同標的額的20%o

66、［題干］區(qū)域經(jīng)濟分析是建立在區(qū)域自然條件分析的基礎上的。

A.正確

B.錯誤

【答案】A,

【解析】區(qū)域經(jīng)濟分析是在區(qū)域自然條件根系的基礎上,進一步對區(qū)域經(jīng)

濟發(fā)展現(xiàn)狀作一個全面的考察、評估。

67、［題干］董事會和高級管理層應確定合規(guī)的基調，確立全員主動合規(guī)、

合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念,在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念,提

高全體員工的合規(guī)意識。()

A.正確

B.錯誤

【答案】A

【解析】董事會和高級管理層應確定合規(guī)的基調，確立全員主動合規(guī)、合

規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念,在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念,提高

全體員工的合規(guī)意識。

68、［單項選擇］下面不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是()。

A.決策執(zhí)行

B.職責邊界

C.組織架構

D.履職要求

【答案】Ao

【解析】商業(yè)銀行公司治理，是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理

層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履職

要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。

69、［單項選擇］()在每季度結息日將利息計入本金作為下一季度的本金

計算復利。

A.活期存款

B.定期存款

C.個人存款

D.保證金存款

【答案】A

【解析】此題考查活期存款。除活期存款在每季度結息日將利息計入本金

作為下一季度的本金計算復利外,其他存款不論存期多長，一律不計復利。

70、［題干］不在商業(yè)銀行擔任除董事以外的其他職務,并與所聘商業(yè)銀行

及其主要股東不存在任何可能影響其進行獨立、客觀判斷關系的董事是()o

A.執(zhí)行董事

B.非執(zhí)行董事

C.獨立董事

D.特別董事

【答案】C

【解析】此題考查銀行公司治理的組織架構。獨立董事是指不在商業(yè)銀行

擔任除董事以外的其他職務,并與所聘商業(yè)銀行及其主要股東不存在任何可能

影響其進行獨立、客觀判斷關系的董事。參見教材P181。

71、［題干］目前公布的上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)的品種中，期限

最長的是()。

A.6個月

B.1個月

C.3個月

D.12個月

【答案】D

【解析】目前,對社會公布的Shibor品種包括隔夜、1周、2周、

1個月、3個月、6個月、9個月及1年。

72、［題干］()是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質押權利有追索權地對信用

證項下或出托收項下票據(jù)進行融資的行為。

A.出押匯

B.單保理

C.進押匯

D.票據(jù)貼現(xiàn)

【答案】A

【解析】此題考查押匯。按進出方的融資用途來分,押匯可分為進押匯和

出押匯。其中，出押匯是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質押權利有追索權地對信用

證項下或出托收項下票據(jù)進行融資的行為。

73、［題干］任何一種犯罪的成立都必須具備的構成要件有()。

A.犯罪動機

B.犯罪主體

C.犯罪主觀方面

D.犯罪客體。E,犯罪客觀方面

【答案】BCDE

【解析】此題考查犯罪構成要件。任何一種犯罪的成立都必須具備四個方

面的構成要件，即犯罪主體、犯罪主觀方面、犯罪客體和犯罪客觀方面。犯罪

主體是指實施危害社會的行為,依法應當負刑事責任的自然人或單位。犯罪主

觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結果所持的心理態(tài)度。犯罪客

體是指刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系。犯罪客觀方面是指

犯罪活動的客觀外在表現(xiàn)，包括危害行為、危害結果。

74、［題干］經(jīng)濟周期一般分為幾個階段()。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復蘇。E,盤整

【答案】A,B,C,D,

【解析】考核經(jīng)濟周期的四個階段。繁榮、衰退、蕭條、復蘇。

75、［題干］天南公司向海北公司提出購買100噸煤炭，每噸價格300

元,海北公司同意提供100噸煤炭，但要求每噸價格提到350元,天南公司表示

同意。關于該合同，下面說法錯誤的選項是()。

A.兩公司合同成立，煤炭價格為每噸300元

B.兩公司合同成立，煤炭價格為每噸350元

C.海北公司的意思表示屬于承諾

D.海北公司的意思表示構成要約。E,天南公司是要約邀請

【答案】ACE

【解析】此題考查合同的訂立。要約是希望與他人訂立合同的意思表示,

天南公司發(fā)出的是要約。承諾是受要約人同意要約的意思表示。承諾應與要

約一致,對要約內容作出實質性變更的，為新要約。提高價格屬于實質性變更,

故海北公司的意思表示構成要約。合同成立的判斷依據(jù)是承諾是否生效。所

以,ACE三個選項的表達是錯誤的,符合題意。

76、［單項選擇］最早建立獨立的綜合金融監(jiān)管機構的國家是()。

A.美國

B.英國

C.德國

。.法國

【答案】C

【解析】此題考查德國的銀行監(jiān)管體制。德國是最早建立獨立的綜合金

融監(jiān)管機構的國家。

77、［題干］商業(yè)銀行財務顧問業(yè)務包括()。

A.財務重組顧問

B.財務融資顧問

C.投資理財顧問

D.收購兼并顧問。E,財務制度顧問

【答案】A,B,C,D,E

【解析】商業(yè)銀行財務顧問業(yè)務包括財務融資顧問、財務制度顧問、財務

重組顧問、投資理財顧問、收購兼并顧問。

78、［多項選擇］債券市場具有的功能有()。

A.融資功能

B.資源優(yōu)化配置功能

C.投資功能

D.宏觀調控功能。E,防范金融風險功能

【答案】ABCDEo

【解析】債券市場是指債券發(fā)行和交易的場所，具有融資功能、資源優(yōu)化

配置功能、投資功能、宏觀調控功能及防范金融風險功能。

79、［題干］個人貸款主要分為()。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營貸款

D.個人投資貸款。E,個人信用卡透支

【答案】ABCE

【解析】此題考查個人貸款業(yè)務。個人貸款主要分為四大類，即個人住房

貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支。

80、［題干］按照融資方式劃分，金融工具可以分為()。

A.混合金融工具

B.長期金融工具

C.直接融資工具

D.間接融資工具。E,短期金融工具

【答案】C,D

【解析】按照融資方式劃分,金融工具可以分為直接融資工具和間接融資

工具。如政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票都為直

接融資工具;銀行債券、銀行承兌匯票、可裝讓大額存單、人壽保險單等都為

間接融資工具。

81、［單項選擇］根據(jù)檢查的目的、范圍和重點,現(xiàn)場檢查分為()。

A.常規(guī)全面檢查和重點抽查

B.常規(guī)全面檢查和典型檢查

C.常規(guī)全面檢查和專項檢查

D.常規(guī)全面檢查和隨機抽查

【答案】c

【解析】此題考查現(xiàn)場檢查的主要方式。根據(jù)檢查的目的、范圍和重點，

現(xiàn)場檢查分為常規(guī)全面檢查和專項檢查。

82、［單項選擇］下面情形中,最后可能導致成本推動的通貨膨脹的是()°

A.政府增加購買支出

B.投資增加

C.稅率降低

D.進商品價格大幅上漲

【答案】Do

【解析】在通常情況下，商品的價格是以生產(chǎn)成本為基礎,加上一定的利潤

構成，因此生產(chǎn)成本的上升必然導致物價上升。這種成本推動的通貨膨脹按照

生產(chǎn)成本提高的原因不同分為工資推進的通貨膨脹和利潤推進的通貨膨脹。

83、［題干］銀監(jiān)會批準金融機構的業(yè)務范圍以及開辦新的產(chǎn)品和服務,屬

于監(jiān)管措施中的()。

A.市場準入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管

【答案】A

【解析】考核銀監(jiān)會的市場準入。銀行業(yè)金融機構的市場準入主要包括

三方面：機構、業(yè)務和高級管理人員。題干所述為業(yè)務準入。

84、［題干］下面不屬于托收結算方式的是()。

A.光票托收

B.間接托收

C.跟單托收

D.直接托收

【答案】B

【解析】托收結算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收。

85、［題干］金融機構通過第三方識別客戶身份,而第三方未采取符合《反

洗錢法》要求的客戶身份識別措施的,承擔未履行客戶身份識別義務的責任的

是()。

A.客戶

B.第三方

C.直接經(jīng)辦人

D.金融機構

【答案】D

【解析】金融機構通過第三方識別客戶身份,而第三方未采取符合《反洗錢

法》要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務

的責任。

86、［題干］根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定,銀行業(yè)從業(yè)人員對

暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求,應當()。

入.耐心說明情況,取得理解和諒解

B.直接拒絕

C.全力滿足

D.向上級匯報，由上級設法解決

【答案】A

【解析】此題考查從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)

操守》中“禮貌服務〃原則規(guī)定,銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務過程中，應當衣著

得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足,對暫時無法滿

足或明顯不合理的要求,應當耐心說明情況,取得理解和諒解。所以，此題的正

確答案為A。

87、［多項選擇］銀行獨立或聯(lián)合其他中介機構為委托人出具資信調查報

告,調查并客觀反映委托人所要求的被調查對象的資信狀況,包括()。

A.個人調查

B.資產(chǎn)調查

C.單位調查

D.市場調查。E,信用調查

【答案】BCDO

【解析】銀行獨立或聯(lián)合其他中介機構為委托人出具資信調查報告,調查

并客觀反映委托人所要求的被調查人、被調查資產(chǎn)、被調查市場的資信狀況,

包括單位調查、資產(chǎn)調查和市場調查等。

88、［題干］()表示每獲取一個單位的營業(yè)凈收入所消耗的成本和費

用。

A.成本收入比

B.定活比

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.存貸比

【答案】A

【解析】此題考查效率指標。成本收入比所表示的是每獲取一個單位的

營業(yè)凈收入所消耗的成本和費用。參見教材P169。

89、［題干］留置權的主要特征包括()。

A.留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中

B.留置權發(fā)生兩次效力

C.留置權具有不可分性

D.留置權實現(xiàn)時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期。E,留置

權只發(fā)生一次效力

【答案】ABCD

【解析】此題考查留置權的特征。留置權有以下主要特征：留置權只能

發(fā)生在特定的合同關系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同；留置權發(fā)

生兩次效力，即留置標的物和變價并優(yōu)先受償；留置權具有不可分性，即債權

得到全部清償之前，留置權人有權留置全部標的物；留置權實現(xiàn)時，留置權人

必須確定債務人履行債務的寬限期。

90、［題干］下面屬于銀行業(yè)相關職務犯罪的有()。

A.銀行職員行賄罪

B.職務侵占罪

C.挪用資金罪

D.非國家工作人員受賄罪。E,偽造、變造金融票證罪

【答案】BCD

【解析】此題考查銀行業(yè)相關職務犯罪種類。主要有：職務侵占罪;挪用

資金罪;非國家工作人員受賄罪;簽訂、履行合同失職被騙罪。參見教材

P367o

91、［多項選擇］刑事訴訟程序主要包括()階段。

A.立案

B.偵查

C.起訴

D.審判。E,裁決

【答案】ABCDo

【解析】刑事訴訟程序主要包括五個階段：立案、偵查、起訴、審判和執(zhí)

行。其中審判程序又包括一審程序、二審程序、死刑復核程序和審判監(jiān)督程

序。起訴分為自訴和公訴。

92、［題干］商業(yè)銀行應當在公告的營業(yè)時間內營業(yè),不得擅自停止營業(yè)或

者縮短營業(yè)時間。()

A.正確

B.錯誤

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行應當在公告的營業(yè)時間內營業(yè)，不得擅自停止營業(yè)或者

縮短營業(yè)時間。

93、［單項選擇］2人以上共同故意犯罪是指()。

A.共同犯罪

B.犯罪故意

C.犯罪預備

D.犯罪中止

【答案】A

【解析】《刑法》第二十五條第一款規(guī)定：共同犯罪是指2人以上共同故

意犯罪。

94、［題干］根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，可以質押的權利包括()o

A.匯票、本票、支票

B.存款單、倉單、提單

C.土地所有權

D.依法可以轉讓的基金份額、股權。￡，可以轉讓的注冊商標專用權、專

利權

【答案】ABDE

【解析】此題考查權利質押。根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，質押分為動產(chǎn)質押

和權利質押。權利質押中，債務人或者第三人有權處分的下面權利可以出質：

(1)匯票、本票、支票；⑵債券、存款單；⑶倉單、提單；(4)可以轉讓

的基金份額、股權；(5)可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知

識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權；(6)應收賬款；(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質

的其他財產(chǎn)權利。所以，此題的正確答案為ABDE。

95、［題干］關于合同成立和生效之間的關系，下面說法正確的選項是

()0

A.合同生效是合同成立的前提

B.合同不能附生效條件

C,只有當事人意思表示真實時，合同才能成立

D.合同成立主要是事實問題，合同生效主要是法律評價問題

【答案】D

【解析】A項，合同成立是指合同訂立過程的結束。合同生效是指已經(jīng)成

立的合同具有法律約束力。合同成立是合同生效的前提。B項,合同生效的條

件具體分為附生效條件和附生效期限的合同，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應當辦

理批準、登記手續(xù)生效的合同。C項，雙方達成合意合同即成立，至于當事人

意思表示是否真實,則在所不問。

96、［單項選擇］按照我國有關的法律規(guī)定,遺產(chǎn)繼承的第一順序繼承人

為()。

A.配偶；子女；父母

B.兄弟；配偶：子女

C.子女：父母：兄弟

D.父母；兄弟：配偶

【答案】Ao

【解析】《繼承法》第10條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下面順序繼承：第一順序：

配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始

后。由第一順序繼承人繼承.第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼

承的，由第二順序繼承人繼承。本法所說的子女。包括婚生子女、非婚生子

女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關系的繼子女。本法所說的父母,包括生父母、養(yǎng)父母和

有扶養(yǎng)關系的繼父母。本法所說的兄弟姐妹。包括同父母的兄弟姐妹、同父

異母或者同母異父的兄弟姐妹、養(yǎng)兄弟姐妹、有扶養(yǎng)關系的繼兄弟姐妹。

97、［題干］以下對金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的說法中,

正確的選項是()。

A.本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度

B.本罪主體是一般主體，為年滿16周歲，具有辨認控制能力的自然人

C.本罪主觀方面是故意，即明知是假幣而購買，或者明知是假幣而將其調

換為真幣

D.本罪主體是特殊主體，為年滿16周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其

他金融機構的工作人員。E,本罪客觀方面表現(xiàn)為變造

【答案】ACD

【解析】此題考查危害貨幣管理罪。

98、［單項選擇］董事應具備持有履職所需的()，并采取措施確保這些規(guī)范

得以遵循和定期持續(xù)審查更新。

A.經(jīng)驗

B.個人素質

C.專業(yè)技能

D.資質

【答案】Do

【解析】董事應具備持有(包括通過培訓獲得)履職所需的資質，并采取措

施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。

99、［題干］根據(jù)資本市場估值理論,商業(yè)銀行市場價值主要取決的因素有

()O

A.經(jīng)濟資本回報率

B.銀行的凈現(xiàn)金流量

C.獲取現(xiàn)金流量的時間

D.現(xiàn)金流量相關的風險。E,銀行的投入產(chǎn)出比

【答案】BCD

【解析】此題考查資產(chǎn)負債管理的目標。根據(jù)資本市場估值理論，商業(yè)銀

行市場價值主要取決于三個因素：銀行的凈現(xiàn)金流量、獲取現(xiàn)金流量的時間

以及與現(xiàn)金流量相關的風險。

100、［題干］持有、使用假幣罪是指()o

A.出售、購買偽造的貨幣，或者明知是偽造的貨幣而運輸，數(shù)額較大的行

為

B.違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為

C.違反貨幣管理法規(guī)，依照貨幣的式樣,制造假貨幣冒充真幣的行為

D.銀行或者其他金融機構人員購買偽造貨幣，或者利用職務上的便利，

以偽造的貨幣換取貨幣的行為

【答案】B

【解析】持有、使用假幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而

持有、使用，數(shù)額較大的行為。

101、［題干］完全競爭的行業(yè)的根本特點是OO

A.生產(chǎn)資料可以完全流動

B.企業(yè)的產(chǎn)品無差異

C.市場信息通暢

D.企業(yè)的盈利基本上由市場對產(chǎn)品的需求來決定

【答案】B

【解析】此題考查完全競爭行業(yè)的根本特點。完全競爭的行業(yè)的根本特點

是企業(yè)的產(chǎn)品無差異,生產(chǎn)者無法控制市場價格。

102、［題干］危害貨幣管理罪包括()o

A.違法發(fā)放貸款罪

B.金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

C.持有、使用假幣罪

。.非法吸收公眾存款罪。E,高利轉貸罪

【答案】BC

【解析】此題考查危害貨幣管理罪。主要有：金融機構工作人員購買假

幣、以假幣換取貨幣罪;持有、使用假幣罪。參見教材P351°

103、［題干］風險規(guī)避是管理市場風險非常有效的辦法;近年來隨著信

用衍生產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新和發(fā)展,風險規(guī)避也被用來管理信用風險。

()

【答案】錯

【解析】此題考查風險對沖。風險對沖是管理市場風險非常有效的辦法；

近年來隨著信用衍生產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新和發(fā)展，風險對沖也被用來管理信用風險。

104、［題干］商業(yè)銀行的總資本不包括()。

A.二級資本

B.其他一級資本

C.核心一級資本

D.其他二級資本

【答案】D

【解析】此題考查總資本的相關內容。商業(yè)銀行總資本包括核心一級資

本、其他一級資本和二級資本。參見教材P206。

105、［題干］某甲接受某乙的委托，經(jīng)過某丙介紹，與某銀行的丁經(jīng)理簽

訂了一份貸款協(xié)議,則在()形成債權債務關系。

A.某乙與某銀行

B.某乙與某丙

C.某甲與某銀行

D.某甲與某乙

【答案】A

【解析】根據(jù)代理行為定義可知。#P#分頁標題#6#

106、［題干］銀行應建立健全外包管理制度,并至少()開展一次全面的

外包業(yè)務風險評估。

A.每年

B.每6個月

C.每季度

D.每月

【答案】A

【解析】銀行應建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構和管理職

責,并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務風險評估。

107、［題干］非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程主要包括（）o

A.指導現(xiàn)場檢查

B.風險監(jiān)測分析

C.生成風險監(jiān)管指標值

?對有關數(shù)據(jù)進行核對、整理。E,風險初步評價與早期預警

【答案】ABCDE

【解析】此題考查非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程。非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程：

（1）采集數(shù)據(jù)；（2）對有關數(shù)據(jù)進行核對、整理；（3）生成風險監(jiān)管指標

值；（4）風險監(jiān)測分析；（5）風險初步評價與早期預警；（6）指導現(xiàn)場檢

查。

108、［題干］通貨膨脹對分配和消費的影響表現(xiàn)為（）o

A.通貨膨脹會引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配

B.通貨膨脹不利于生產(chǎn)正常發(fā)展

C.通貨膨脹是有利于債務人而不利于債權人的分配

D.通貨膨脹打亂了正常的商品流通秩序。E,通貨膨脹導致銀行資金緊張，

擾亂了金融領域的正常秩序

【答案】AC

【解析】此題考查通貨膨脹對分配和消費的影響。通貨膨脹對分配和消費

的影響。第一，通貨膨脹會引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配。

第二,通貨膨脹是有利于債務人而不利于債權人的分配。第三,通貨膨脹降低

消費規(guī)模。

109、［題干］()是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避、

補償?shù)炔呗院痛胧?進行有效管理和控制的過程。

A.風險控制

B.風險識別

C.風險計量

D.風險監(jiān)測

【答案】A

【解析】