互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展歷程

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展歷程現(xiàn)在由于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的迅猛發(fā)展，“互聯(lián)網(wǎng)金融”的話題一直炙手可熱，熱點(diǎn)層出不窮，那么互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展歷程是什么呢?互聯(lián)網(wǎng)金融是如何而來(lái)的呢?

1、互聯(lián)網(wǎng)金融的昨天

自20世紀(jì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在美國(guó)誕生以來(lái)，以互聯(lián)網(wǎng)為核心基礎(chǔ)的信息技術(shù)已完全改變了人類社會(huì)。但是互聯(lián)網(wǎng)精神，多數(shù)人不清楚，只知道它是一個(gè)有用的工具。官方解釋的互聯(lián)網(wǎng)精神是“開(kāi)放、平等、分享、協(xié)作”，但究其實(shí)質(zhì)，其實(shí)是“普世精神”，也可以說(shuō)是“普惠精神”。很多人認(rèn)為阿里巴巴是中國(guó)最大的電子商務(wù)公司，其實(shí)中國(guó)比較大的電子商務(wù)公司是中國(guó)銀聯(lián)!是證券交易所!是工商銀行!它們比阿里巴巴或**大幾十倍，甚至幾百倍!

2012年中國(guó)銀聯(lián)的交易額是21.8萬(wàn)億元，中國(guó)證券交易所(包括上海與深圳)的交易額是31萬(wàn)億元。中國(guó)工商銀行網(wǎng)上銀行交易額為330萬(wàn)億元。銀聯(lián)、工商銀行、證券交易所交易的是特殊商品——金融商品，這就是互聯(lián)網(wǎng)金融。

互聯(lián)網(wǎng)金融早在1995年就以潤(rùn)物細(xì)無(wú)聲的方式進(jìn)入了我們的生活，如招商銀行的網(wǎng)上銀行、易保在線的網(wǎng)絡(luò)投保等。但是直到今天為止，互聯(lián)網(wǎng)金融還多數(shù)只是金融行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化。前些日子一直在談?wù)搩蓚€(gè)詞，即金融的互聯(lián)網(wǎng)化與互聯(lián)網(wǎng)的金融化。顧名思義，金融的互聯(lián)網(wǎng)化就是將金融業(yè)務(wù)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)來(lái)完成，互聯(lián)網(wǎng)的金融化就是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為平臺(tái)的商戶提供更多的增值服務(wù)如投融資服務(wù)，從本質(zhì)意義上來(lái)說(shuō)，這些都不是互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)質(zhì)。但是無(wú)論是金融的互聯(lián)網(wǎng)化或互聯(lián)網(wǎng)的金融化都是這個(gè)時(shí)代的進(jìn)步。

2、互聯(lián)網(wǎng)金融的今天

現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融可以說(shuō)是百花齊放，百家爭(zhēng)鳴、根據(jù)我創(chuàng)辦搜錢網(wǎng)的實(shí)踐體會(huì)。

我把互聯(lián)網(wǎng)金融的今天定義為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的第二階段，從短期來(lái)看，金融的互聯(lián)網(wǎng)化將占據(jù)主要地位，但是我認(rèn)為只需10~20年，直接融資模式下的P-to-P與眾籌模式將會(huì)取代傳統(tǒng)金融模式。屆時(shí)必定將升級(jí)為互聯(lián)網(wǎng)金融的高級(jí)階段。

3、互聯(lián)網(wǎng)金融的明天

互聯(lián)網(wǎng)金融的未來(lái)將是以真正的直接融資為主、間接融資為輔助的模式，這是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的高級(jí)階段。從數(shù)量上表現(xiàn)即直接融資將占社會(huì)融資比重的90%以上，目前中國(guó)僅占20%。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展空間巨大。

未來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)金融將會(huì)出現(xiàn)謝平教授所說(shuō)的超級(jí)網(wǎng)銀的現(xiàn)象，即機(jī)構(gòu)或個(gè)人只需要央行設(shè)立賬戶，直接通過(guò)央行進(jìn)行清結(jié)算。也就是說(shuō)未來(lái)社會(huì)可能將只會(huì)有一個(gè)“超級(jí)權(quán)貴”(如央行)，社會(huì)財(cái)富的塔基將會(huì)更加堅(jiān)實(shí)，屆時(shí)有可能真正實(shí)現(xiàn)“普惠金融”。另外，未來(lái)也將會(huì)出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)投行的行業(yè)，目前的摩根、高盛、花旗等超級(jí)掮客將面臨極大的挑戰(zhàn)，若不考慮監(jiān)管問(wèn)題，將會(huì)出現(xiàn)越來(lái)越多的網(wǎng)絡(luò)交易所。

上述就是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展歷程，相信互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在未來(lái)的發(fā)展空間會(huì)越來(lái)越大。如此便可以更好、更快、更有效地利用互聯(lián)網(wǎng)金融為實(shí)體經(jīng)濟(jì)或民生進(jìn)行服務(wù)是一個(gè)全新課題。直到2007年初，中國(guó)大陸才開(kāi)始慢慢出現(xiàn)了P2P模式。因?yàn)橹袊?guó)沒(méi)有相關(guān)的行業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)，也沒(méi)有專門針對(duì)這一塊的監(jiān)管機(jī)構(gòu)與法律法規(guī)，眾多公司在效仿國(guó)外模式同時(shí)結(jié)合中國(guó)國(guó)情，發(fā)展出了具有中國(guó)特色的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。同時(shí)因?yàn)槿狈σ?guī)范，出現(xiàn)了野蠻式生長(zhǎng)，也出現(xiàn)了許多不具備任何資質(zhì)的平臺(tái)，以P2P為借口做著非法集資的事，最終導(dǎo)致投資者血本無(wú)歸。尤其是這兩年，這樣的案例比比皆是。那么，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)發(fā)展的基石究竟在哪里？縱觀國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀平臺(tái)的發(fā)展方向，互聯(lián)網(wǎng)金融最終對(duì)接的或者說(shuō)最終還是服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。在十二屆全國(guó)人大二次會(huì)議上，李克強(qiáng)總理就提出：“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，密切監(jiān)測(cè)跨境資本流動(dòng)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。讓金融成為一池活水，更好地澆灌小微企業(yè)、“三農(nóng)”等實(shí)體經(jīng)濟(jì)之樹(shù)”。從總理的講話中就可以看出，實(shí)體經(jīng)濟(jì)就是互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)的基石。只有服務(wù)標(biāo)的真實(shí)存在，資金去向透明，才能保證投資者的資金安全。近日，筆者在江蘇本土的一家互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)公司調(diào)研時(shí)發(fā)現(xiàn)，該家公司不僅限于扮演居間平臺(tái)的角色，更會(huì)協(xié)助借款方進(jìn)行產(chǎn)業(yè)技術(shù)支持，更好的保證了借款方資金使用的效率，也保證了借款方良好的還款能力，作為出借客戶也能夠即時(shí)享受到借款企業(yè)產(chǎn)出的經(jīng)濟(jì)附加值。以該公司P2C項(xiàng)目之一的某生態(tài)園項(xiàng)目為例，此項(xiàng)目借款方將資金用于江蘇某地一處自駕游基地的建設(shè)，在幫助借款方尋找資金接口的同時(shí)，該平臺(tái)通過(guò)專業(yè)人士對(duì)生態(tài)園項(xiàng)目給出了一系列市場(chǎng)營(yíng)銷的可行性方案，充分利用資源，在項(xiàng)目建設(shè)同時(shí)，就已經(jīng)有了一定的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)出——生態(tài)園自行種植的綠色生態(tài)蔬菜等產(chǎn)品。平臺(tái)將這些產(chǎn)品直接推介給出借端客戶，讓出借端客戶在第一時(shí)間體驗(yàn)到了自己投資項(xiàng)目的附加值。以上的一系列措施，不僅提升了借款方服務(wù)的品質(zhì)，同時(shí)也讓出借