2024年銀行從業(yè)資格-公司信貸（初級）筆試歷年全考點試卷附帶答案

2024年銀行從業(yè)資格-公司信貸（初級）筆試歷年全考點試卷附帶答案卷I一.單項選擇題(共10題)1.下列關(guān)于抵押物處理表述錯誤的是（）。A.抵押物因為出險所得的賠償金應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶B.抵押人應(yīng)該保持剩余抵押物價值不低于規(guī)定的抵押率C.抵押人轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓所得的價款應(yīng)當(dāng)存入商業(yè)銀行轉(zhuǎn)戶，必須在到期才能一并清償所擔(dān)保的債權(quán)D.借款人要對抵押物出險后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿?dān)保正確答案：C,2.下列選項中，會使企業(yè)經(jīng)營效益提升的因素有（）。A.成本費用率上升B.財務(wù)費用上升C.銷售收入下降D.產(chǎn)品市場競爭力提升正確答案：A,3.對于借款關(guān)系清楚的案件，債權(quán)銀行可以不經(jīng)起訴而直接向人民法院申請（）。A.財產(chǎn)保全B.破產(chǎn)C.強制執(zhí)行D.支付令正確答案：D,4.下列各指標(biāo)中，（）是客戶稅前凈利潤與資產(chǎn)平均總額的比率。A.資產(chǎn)收益率B.所有者權(quán)益收益率C.存款周轉(zhuǎn)率D.現(xiàn)金比率正確答案：A,5.銀行如果不服地方人民法院第一審判決的，有權(quán)在判決書送達之日起（）內(nèi)向上一級人民法院提起上訴A.15日B.30日C.3個月D.6個月正確答案：A,6.處于（）階段的資金主要來自企業(yè)所有者或者風(fēng)險投資者，而不應(yīng)該是來自商業(yè)銀行。A.啟動B.成熟C.衰退D.成長正確答案：A,7.擔(dān)保類文件不包括()。A.保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件B.已正式簽署的抵(質(zhì))押協(xié)議C.全體董事的名單及全體董事的簽字樣本D.已正式簽署的保證協(xié)議正確答案：C,8.銷量很小，利潤和現(xiàn)金流均為負值是行業(yè)（）的特點。A.啟動階段B.成長階段C.成熟階段D.衰退階段正確答案：A,9.在其他條件相同的情況下，下列條件中，最有可能獲得銀行貸款的是（）。A.利息保障倍數(shù)為0．6，流動比率為0．5B.利息保障倍數(shù)為0．8，流動比率為1C.利息保障倍數(shù)為1．2，流動比率為4D.利息保障倍數(shù)為1．5，流動比率為2正確答案：D,10.假設(shè)一家公司的總資產(chǎn)為12000萬元，銷售收入18000萬元，總負債3000萬元，凈利潤900萬元，則該公司的資本回報率(ROE)為()。A.30％B.7．5％C.10％D.5％正確答案：C,二.多項選擇題(共10題)1.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人要求借款人在合同中對于貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容包括（）。A.貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料C.配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查D.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人E.進行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項前征得貸款人同意等正確答案：A,B,C,D,E,2.下列關(guān)于信用評級的結(jié)果的應(yīng)用的說法中，正確的有（）。A.應(yīng)用于客戶準(zhǔn)入B.應(yīng)用于授信審批及授權(quán)C.應(yīng)用于拔備計提D.應(yīng)用于資本計量E.應(yīng)用于績效考核正確答案：A,B,C,D,E,3.商業(yè)銀行貸款保證擔(dān)保存在的主要風(fēng)險因素包括（）。A.虛假保證人B.保證人擔(dān)保能力不足C.保證人為民營企業(yè)D.保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險E.保證人不具備擔(dān)保資格正確答案：A,B,D,E,4.貸款風(fēng)險的預(yù)警信號系統(tǒng)通常應(yīng)包含()。A.有關(guān)預(yù)警體系是否完備的信號B.有關(guān)財務(wù)狀況的預(yù)警信號C.有關(guān)保證人的信號D.有關(guān)經(jīng)營者的信號E.有關(guān)經(jīng)營狀況的信號正確答案：B,D,E,5.信貸人員對客戶法人治理結(jié)構(gòu)的評價要著重考慮()。A.控股股東行為的規(guī)范B.對內(nèi)部控制人的激勵約束C.董事會的結(jié)構(gòu)D.公司運作E.信息披露正確答案：A,B,6.下列關(guān)于固定資產(chǎn)重置的表述正確的有（）。A.固定資產(chǎn)重置的原因主要是設(shè)備自然老化和技術(shù)更新B.與公司管理層進行必要的溝通，有助于了解固定資產(chǎn)重置的需求和計劃C.可以使用“固定資產(chǎn)使用率”這一指標(biāo)來評估重置固定資產(chǎn)的潛在需求D.“固定資產(chǎn)使用率”粗略地反映了固定資產(chǎn)的折舊程度E.為了提高生產(chǎn)力，公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)正確答案：A,B,C,D,E,7.企業(yè)從一個行業(yè)中退出時，會面臨一些退出障礙，退出障礙主要受經(jīng)濟、戰(zhàn)略、感情以及社會政治關(guān)系等方面的影響，具體包括（）。A.資產(chǎn)的專用性B.退出的固定費用C.戰(zhàn)略上的相互牽制D.情緒上的難以接受E.政府和社會的各種限制正確答案：A,B,C,D,E,8.就銀行借款而言，公司債務(wù)重構(gòu)的原因可能有（）。A.對現(xiàn)在的銀行不滿意B.優(yōu)化貸款期限結(jié)構(gòu)C.降低現(xiàn)有融資的利率D.想同多家銀行合作以拓寬融資渠道E.規(guī)避現(xiàn)有債務(wù)協(xié)議的某些規(guī)定正確答案：A,B,C,D,E,9.影響行業(yè)風(fēng)險的因素有()。A.經(jīng)濟周期B.產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期C.產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)D.地區(qū)生產(chǎn)力布局E.產(chǎn)業(yè)鏈的位置正確答案：A,B,C,D,E,10.根據(jù)《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》(銀監(jiān)發(fā)(2015]5號)，開辦并購貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)符合條件的有（）。A.有并購貸款盡職調(diào)查和風(fēng)險評估的專業(yè)團隊B.貸款撥備率不低于3%C.有健全的風(fēng)險管理和有效的內(nèi)控機制D.資本充足率不低于10%E.不良貸款率不高于5%正確答案：A,C,D,三.判斷題(共10題)1.信貸資金的周轉(zhuǎn)速度與資金安全性成反向關(guān)系，與效益性成正向關(guān)系。()正確答案：B,2.商業(yè)銀行應(yīng)選擇對公司信貸產(chǎn)品有足夠購買力的市場，其購買力不一定穩(wěn)定，只要平均購買力足夠。（）正確答案：B,3.公司一不使用完全折舊但未報廢的機械設(shè)備。（）正確答案：B,4.對于大額的不良貸款，特別是大額的可疑類貸款，應(yīng)該按照該類貸款歷史概率確定一個計提比例，實行批量計提。（）正確答案：B,5.項目融資的授信對象是主要為建設(shè)，經(jīng)營項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人正確答案：A,6.所有者權(quán)益代表投資者對資產(chǎn)的所有權(quán)。()正確答案：B,7.在識別重要屬性時，最重要的是識別客戶對相關(guān)特征所提供利益的感覺。()正確答案：A,8.貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。()正確答案：B,9.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出書面申請，并經(jīng)銀行同意后予以辦理。()正確答案：A,10.企業(yè)借款用途和貸款能否按期歸還沒有多大關(guān)系。()正確答案：B,卷II一.單項選擇題(共10題)1.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)大力促進節(jié)能減排和環(huán)境保護，從戰(zhàn)略高度推進綠色信貸，加大對綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟的支持，防范環(huán)境風(fēng)險和()，并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。A.國別風(fēng)險B.政治風(fēng)險C.社會風(fēng)險D.利率風(fēng)險正確答案：C,2.李四2012年6月從信用社貸款3萬元，用于販礦石，由本村村民張三擔(dān)保。2012年8月，由于遭受洪澇災(zāi)害，李四的礦石被洪水沖走，造成損失1萬元。目前李四仍欠其他外債5萬元不能償還。該筆貸款屬于銀行貸款五級分類的()類。A.關(guān)注B.次級C.可疑D.損失正確答案：B,3.貸款承諾費是指銀行對（）的那部分資金收取的費用。A.已承諾貸給客戶而客戶已經(jīng)使用B.未承諾貸給客戶而客戶已經(jīng)使用C.已承諾貸給客戶而客戶沒有使用D.未承諾貸給客戶而客戶沒有使用正確答案：C,4.下列做法中，不符合信貸檔案管理原則和要求的是（）。A.將一個信貸項目形成的文件資料劃分為信貸文件和信貸檔案，分別管理B.任命直接經(jīng)辦貸款的信貸人員擔(dān)任信貸檔案員C.業(yè)務(wù)人員將信貸執(zhí)行過程產(chǎn)生的文件隨時移交信貸檔案員D.將信貸檔案的檢查列入年度績效考核中正確答案：B,5.()是指貸款人在確認(rèn)借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A.實貸實付B.受托支付C.自主支付D.其他支付正確答案：B,6.信貸中臺部門負責(zé)貸款風(fēng)險的管理和控制，下列選項中，不屬于信貸中臺部門的是（）。A.信貸管理部門B.個人貸款業(yè)務(wù)部門C.風(fēng)險管理部門D.合規(guī)部門正確答案：B,7.《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》采用貸款風(fēng)險分類方法，按風(fēng)險程度，將貸款劃分為五類。即正常、關(guān)注、次級、可疑和（）。A.危險B.無期C.壞賬D.損失正確答案：D,8.某公司擬以其所有的通勤車、廠房、被法院封存的存貨及其租用的機器作抵押向銀行申請借款，上述財產(chǎn)中可以用來作抵押的是()。A.廠房、存貨B.通勤車、廠房C.全部財產(chǎn)D.通勤車、廠房、存貨正確答案：D,9.處于（??）的行業(yè)代表著最低的風(fēng)險。A.啟動階段B.成長階段C.成熟階段D.衰退階段正確答案：C,10.相對于大型和特大型企業(yè)來說，中小微型企業(yè)的資金運行特點是（）。A.額度大B.周轉(zhuǎn)慢C.信譽好D.需求急正確答案：D,二.多項選擇題(共10題)1.供應(yīng)階段的核心是進貨，信貸人員應(yīng)重點分析以下方面（）。A.貨品質(zhì)量B.貨品價格C.進貨渠道D.技術(shù)水平E.付款條件正確答案：A,B,C,E,2.貸款風(fēng)險預(yù)警的程序包括()。A.信用信息的收集與傳遞B.風(fēng)險分析C.風(fēng)險處置D.后評價E.貸款卡查詢正確答案：A,B,C,D,3.財務(wù)分析中的杠桿比率指標(biāo)包括（）A.速動比率B.負債與有形凈資產(chǎn)比率C.資產(chǎn)收益率D.利息保障倍數(shù)E.資產(chǎn)負債率正確答案：B,D,E,4.下列關(guān)于資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析的說法中，正確的有（）。A.在分析資產(chǎn)負債表時，一定要注意借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，是否與同行業(yè)的比例大致相同B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析是通過計算各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重進行分析的C.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析要判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性D.通常制造業(yè)的固定資產(chǎn)比重小于零售業(yè)的固定資產(chǎn)比重E.服務(wù)業(yè)中，勞動密集型行業(yè)的固定資產(chǎn)比重一般低于資本密集型正確答案：A,B,C,E,5.商業(yè)銀行提高客戶關(guān)系管理水平的途徑有（）。A.了解客戶真正需求B.提高客戶滿意度和忠誠度C.對優(yōu)質(zhì)客戶實施針對性營銷D.合理安排營銷渠道的分配E.加強IT系統(tǒng)建設(shè)正確答案：A,B,C,D,E,6.1949年，赫伯特V.普羅克諾提出的預(yù)期收入理論所帶來的問題不包括（）。A.銀行的資金局限于短期貸款，不利于經(jīng)濟的發(fā)展B.貸款隨經(jīng)濟周期而決定信用量，從而加大經(jīng)濟的波動C.由于收入預(yù)測與經(jīng)濟周期有密切關(guān)系，因此可能會增加銀行的信貸風(fēng)險D.缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件E.銀行危機一旦爆發(fā)，其規(guī)模和影響范圍將會越來越大正確答案：A,B,D,7.根據(jù)貸款五級分類制度，不良貸款包括（）。A.正常類貸款B.可疑類貸款C.關(guān)注類貸款D.次級類貸款E.損失類貸款正確答案：B,D,E,8.貸款項目技術(shù)評估是一項非常復(fù)雜、專業(yè)性強的工作，商業(yè)銀行需要做到()。A.搞好方案的定量分析，進行備選方案的綜合技術(shù)評估B.認(rèn)真核實各項技術(shù)方案指標(biāo)C.評估人員必須深入實際，調(diào)查研究項目的技術(shù)與設(shè)計方案D.對大型項目，應(yīng)通盤考慮由于該項目的興建所帶來的一系列新的技術(shù)、經(jīng)濟和社會問題E.配備一定數(shù)量的具有一定專業(yè)水平的技術(shù)專家或技術(shù)人員正確答案：A,B,C,D,E,9.根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，借款人申請流動資金貸款，應(yīng)具備的條件有()A.借款人依法設(shè)立B.借款用途明確、合法C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源E.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄及貸款人要求的其他條件正確答案：A,B,C,D,E,10.常規(guī)清收包括()。A.依法收貸B.直接追償C.協(xié)商處置抵（質(zhì)）押物D.委托第三方清收E.依法追償正確答案：B,C,D,三.判斷題(共10題)1.通過實貸實付制度的推行和完善，當(dāng)前我國銀行業(yè)金融機構(gòu)在貸款協(xié)議管理方面已經(jīng)不存在問題。正確答案：B,2.行業(yè)風(fēng)險管理運用相關(guān)指標(biāo)和數(shù)學(xué)模型等多個方面的風(fēng)險因素，全面反映行業(yè)的周期性風(fēng)險、成長性風(fēng)險、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度風(fēng)險、市場集中度風(fēng)險、行業(yè)壁壘風(fēng)險、宏觀政策風(fēng)險。正確答案：A,3.結(jié)構(gòu)分析法除了用于單個客戶利潤表相關(guān)項目的分析外，還經(jīng)常用于同行業(yè)平均水平比較分析。（）正確答案：A,4.市場細分是目標(biāo)市場確定的前提和基礎(chǔ)，而選擇適合自身的目標(biāo)市場則是市場細分的目的。正確答案：A,5.在區(qū)域風(fēng)險分析當(dāng)中，銀行必須重視對區(qū)域政府行為的分析，重視對區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策合理性的判斷。()正確答案：A,6.經(jīng)濟周期風(fēng)險是微觀經(jīng)濟運行的周期性規(guī)律，經(jīng)濟周期風(fēng)險對于國民經(jīng)濟各個行業(yè)都會造成影響。（??）正確答案：B,7.商業(yè)銀行對逾期或擠占挪用的貸款從發(fā)現(xiàn)之日起按照罰息利率計收罰息，直到清償本息為止。()正確答案：B,8.公司用長期融資來取代短期融資進行債務(wù)重構(gòu)，一般是為了