2023年銀行從業(yè)資格-公司信貸（初級）筆試歷年全考點(diǎn)試卷含答案

2023年銀行從業(yè)資格-公司信貸（初級）筆試歷年全考點(diǎn)試卷含答案卷I一.單項(xiàng)選擇題(共10題)1.下列資產(chǎn)不得用來抵債的是（）。A.動產(chǎn)B.不動產(chǎn)C.正在被依法監(jiān)管的資產(chǎn)D.有價證券正確答案：C,2.按照我國《民法典》的規(guī)定，擔(dān)保方式中不包括()。A.保證B.抵押C.質(zhì)押D.定金正確答案：D,3.甲公司以其擁有的乙公司《有限責(zé)任公司》若干股份提供質(zhì)押，甲公司須提供董事會決議，乙公司須提供（）。A.董事會決議B.上級公司同意抵押聲明C.股東會決議D.股東會決議或董事會決議正確答案：A,4.在擔(dān)保管理工作中，商業(yè)銀行對保證人的管理內(nèi)容不包括()。A.了解保證人的保證意愿B.審查保證人的資格C.保全保證人的資產(chǎn)D.分析保證人的保證實(shí)力正確答案：C,5.為避免抵押合同無效造成貸款風(fēng)險，銀行抵押貸款首先要做好（??），才能真正保證貸款抵押的安全性。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險監(jiān)測異議C.風(fēng)險分析D.風(fēng)險控制正確答案：C,6.核心流動資產(chǎn)是始終存在于資產(chǎn)負(fù)債表上的那一部分流動資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)由（）來實(shí)現(xiàn)。A.長期融資B.短期融資C.核心流動負(fù)債減少D.長期資產(chǎn)變現(xiàn)正確答案：A,7.應(yīng)包含項(xiàng)目可行性研究報告批復(fù)及其主要內(nèi)容的貸前調(diào)查報告為()。A.商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報告B.銀行流動資金貸前調(diào)查報告C.擔(dān)保貸款貸前調(diào)查報告D.抵押貸款貸前調(diào)查報告正確答案：A,8.下列關(guān)于業(yè)務(wù)人員面談結(jié)束后的做法，不正確的是（）。A.在了解客戶總體情況后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時對客戶貸款申請作出必要的反應(yīng)B.對于合理的貸款申請，業(yè)務(wù)人員可立即作出受理的承諾C.如果客戶的貸款申請不予考慮，業(yè)務(wù)人員可向客戶建議其他融資渠道D.業(yè)務(wù)人員在與客戶面談結(jié)束之后，應(yīng)進(jìn)行內(nèi)部意見反饋正確答案：B,9.在2008年北京奧運(yùn)會期間，國內(nèi)某銀行提出以“真情服務(wù)”回饋顧客，該銀行的此種行為屬于()A.產(chǎn)品定位B.形象定位C.利益定位D.競爭對手定位正確答案：B,10.以下選項(xiàng)中不屬于貸放分控操作要點(diǎn)的是()A.立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門B.款流程監(jiān)督C.確放款執(zhí)行部門的職責(zé)D.立并完善對放款執(zhí)行部門的考核和問責(zé)機(jī)制正確答案：B,二.多項(xiàng)選擇題(共10題)1.下列公式中，正確的有()。A.有形凈資產(chǎn)=所有者權(quán)益+無形資產(chǎn)B.利息保障倍數(shù)=（利潤總額-利息費(fèi)用）/利息費(fèi)用C.速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)-存貨-預(yù)付賬款-待攤費(fèi)用D.營運(yùn)資金=流動資產(chǎn)-流動負(fù)債E.賒銷收入凈額=銷售收入-現(xiàn)銷收入-銷售退回-銷售折讓-銷售折扣正確答案：C,D,E,2.反映借款人盈利能力的比率主要有（）。A.銷售利潤率B.營業(yè)利潤率C.稅前利潤率D.凈利潤率E.成本費(fèi)用利潤率正確答案：A,B,C,D,E,3.客戶評級流程包括（）。A.評級發(fā)起B(yǎng).評級認(rèn)定C.評級復(fù)核D.評級推翻E.評級更新正確答案：A,B,D,E,4.下列關(guān)于信用評級定性和定性分析方法的說法．正確的有（）。A.定性分析方法的一個突出問題是對信用風(fēng)險的評估缺乏一致性B.定性分析方法更適合于對借款人進(jìn)行是和否的二維決策C.實(shí)施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行只能采用定性分析方法D.與傳統(tǒng)的定性分析方法相比．違約概率模型對歷史數(shù)據(jù)的要求更高E.違約概率模型需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義正確答案：A,B,D,E,5.我國現(xiàn)有的外匯貸款幣種包括()。A.美元B.港元C.日元D.歐元E.澳元正確答案：A,B,C,D,6.商業(yè)銀行對項(xiàng)目進(jìn)行財務(wù)分析，采用的基本財務(wù)報表有()A.資金來源與運(yùn)用表B.利潤表C.資產(chǎn)負(fù)債表D.借款還本付息表E.現(xiàn)金流量表正確答案：A,B,C,D,E,7.在成本加成定價法中，貸款利率的組成部分包括（）A.籌集可貸資金的成本B.銀行非資金性的營業(yè)成本C.銀行對戰(zhàn)略風(fēng)險所要求的補(bǔ)償D.銀行對貸款違約風(fēng)險所要求的補(bǔ)償E.每筆貸款的預(yù)期利潤正確答案：A,B,D,E,8.下列關(guān)于公司類貸款期限的表述中，正確的有（）。A.不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定B.除電子票據(jù)外，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不超過6個月，貼現(xiàn)期限為貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止C.自營貸款期限最長一般不超過15年，超過15年應(yīng)當(dāng)報監(jiān)管部門備案D.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限，中長期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半，長期貸款展期期限累計(jì)不得超過5年E.貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明正確答案：A,B,E,9.商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行評級是，財務(wù)報表分析的重點(diǎn)有（）A.借款人的償債能力B.借款人的信譽(yù)C.所占有的現(xiàn)金流量D.資產(chǎn)的流動性E.借款人獲得其他銀行貸款的能力正確答案：A,C,D,E,10.具有()情形之一的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式。A.單筆金額超過300萬元人民幣B.遵守貸款與資本金同比例到位的基本要求C.借款人已做出正式承諾D.與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般E.支付對象明確且單筆支付金額較大正確答案：D,E,三.判斷題(共10題)1.企事業(yè)單位的一般存款賬戶可辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和存入現(xiàn)金，但不能支取現(xiàn)金。()正確答案：A,2.在擔(dān)保貸款中，擔(dān)保企業(yè)作為第三者要以其財產(chǎn)對借款企業(yè)的還貸能力予以擔(dān)保，但不可以用信譽(yù)來擔(dān)保。()正確答案：B,3.除股權(quán)外的其他權(quán)利作為抵債資產(chǎn)的，處置時限最長不得超過自取得日起的1年。()正確答案：B,4.客戶關(guān)系管理不會影響銀行核心競爭力的主要指標(biāo)。正確答案：B,5.在計(jì)算現(xiàn)金流量時，折舊費(fèi)支出、無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤銷不能作為現(xiàn)金流出。()正確答案：A,6.通常情況下，市場化程度越高，區(qū)域風(fēng)險越高。（??）正確答案：B,7.對于借款人造成的不良貸款，銀行都能通過催收、行政訴訟等現(xiàn)金清收手段化解損失。()正確答案：B,8.通過實(shí)貸實(shí)付制度的推行和完善，當(dāng)前我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款協(xié)議管理方面已經(jīng)不存在問題。()正確答案：B,9.商業(yè)銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項(xiàng)目越多，其產(chǎn)品組合的寬度越大。()正確答案：B,10.如果一個項(xiàng)目的NPV是正數(shù)，說明收入現(xiàn)金流的現(xiàn)值大于支出現(xiàn)金流的現(xiàn)值，項(xiàng)目有正的收益，因此應(yīng)該接受它。（）正確答案：A,卷II一.單項(xiàng)選擇題(共10題)1.衡量借款人短期償債能力的指標(biāo)不包括（）。A.流動比率B.速動比率C.產(chǎn)權(quán)比率D.現(xiàn)金比率正確答案：C,2.以下關(guān)于客戶財務(wù)分析說法錯誤的是（）。A.盈利是借款人償債資金的惟一來源，客戶盈利水平越高、持久性越強(qiáng)，債權(quán)風(fēng)險越小B.客戶財務(wù)分析一包含客戶償債能力、盈利能力和資金結(jié)構(gòu)等方面的分析C.客戶營運(yùn)能力不僅反映其資產(chǎn)管理水平和資產(chǎn)配置能力，也影響其償債能力和盈利能力D.所有者權(quán)益代表投資者對凈資產(chǎn)的所有權(quán)，凈資產(chǎn)是借款人全部資產(chǎn)減去全部負(fù)債的凈額正確答案：A,3.下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險分析框架中成本結(jié)構(gòu)的說法，正確的是（）。A.指某一行業(yè)內(nèi)長期成本與短期成本的比例B.企業(yè)固定成本主要指原材料、廣告費(fèi)用等C.經(jīng)營杠桿較低行業(yè)成功的關(guān)鍵在于保持較高的銷售量和維持市場占有率D.行業(yè)的經(jīng)營杠桿越高，行業(yè)風(fēng)險(信用風(fēng)險)越高正確答案：D,4.下列有關(guān)客戶經(jīng)營管理狀況分析的表述，錯誤的是()。A.銷售階段的核心是市場B.市場階段的核心是管理C.生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)D.供應(yīng)階段的核心是進(jìn)貨正確答案：B,5.下列選項(xiàng)中，不屬于非現(xiàn)場調(diào)查方法的是()。A.委托調(diào)查B.搜尋調(diào)查C.實(shí)地考察D.其他方法正確答案：C,6.（）用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實(shí)現(xiàn)情況A.信貸資產(chǎn)相對不良率B.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)C.利息實(shí)收率D.信貸平均損失比率正確答案：C,7.銀行應(yīng)要求質(zhì)物經(jīng)過有行業(yè)資格且資信良好的評估公司作價值認(rèn)定，選擇()的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物，謹(jǐn)慎地接受股票、權(quán)證等價值變化較大的質(zhì)物。A.價值高B.價值低C.價格高D.價值穩(wěn)定正確答案：D,8.下列關(guān)于對目標(biāo)市場進(jìn)行市場細(xì)分的說法中，錯誤的是()A.有利于針對特定目標(biāo)市場制定相應(yīng)的營銷策略B.有利于銀行資金安全C.有利于在細(xì)分市場上占優(yōu)勢D.有利于開拓新的市場機(jī)會正確答案：B,9.貸款風(fēng)險的預(yù)警信號系統(tǒng)中，關(guān)于經(jīng)營狀況的信號不包括()A.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常B.喪失一個或多個財力雄厚的客戶C.投機(jī)于存貨，使存貨超出正常水平D.應(yīng)收賬款余額或比例激增正確答案：D,10.（??）直接反映了公司經(jīng)營的變化，對企業(yè)產(chǎn)生巨大影響，從而直接關(guān)系到貸款的安全。A.經(jīng)營狀況的變化和管理狀況的變化B.企業(yè)決策人行為和財務(wù)狀況的變化C.經(jīng)營觀念的變化和財務(wù)狀況的變化D.企業(yè)決策人行為和經(jīng)營觀念的變化正確答案：D,二.多項(xiàng)選擇題(共10題)1.商業(yè)銀行貸款授信額度的決定因素包括()。A.了解并測算客戶的信貸需求，通過與客戶進(jìn)行時論，對借款原因進(jìn)行分析，確定客戶合理信貸需求B.

客戶的還款能力C.銀行或借款企業(yè)的相關(guān)法律或監(jiān)督條款的限制D.貸款組合管理的限制E.銀行的客戶政策正確答案：A,B,C,D,E,2.商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行評級時，財務(wù)報表分析的重點(diǎn)有()。A.借款人的償債能力B.借款人的信譽(yù)C.所占用的現(xiàn)金流量D.資產(chǎn)的流動性E.借款人獲得其他銀行貸款的能力正確答案：A,C,D,E,3.費(fèi)率的類型較多，主要包括（）。A.擔(dān)保費(fèi)B.承諾費(fèi)C.承兌費(fèi)D.銀團(tuán)安排費(fèi)E.開證費(fèi)正確答案：A,B,C,D,E,4.貸款申報審批過程中主要審查事項(xiàng)通常包括()。A.借款人經(jīng)營管理及財務(wù)等基本情況B.抵押登記等擔(dān)保落實(shí)情況C.借款人主體資格D.信貸業(yè)務(wù)政策符合性E.信貸資料完整性正確答案：A,B,C,D,E,5.下列選項(xiàng)中屬于季節(jié)性資產(chǎn)的是()A.應(yīng)收賬款B.應(yīng)付賬款C.應(yīng)計(jì)費(fèi)用D.存貨E.證券正確答案：A,D,6.下列關(guān)于授信額度的表述，正確的有，A.單筆貸款授信額度適用于貸款的最高本金風(fēng)險敞口額度B.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，銀行應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款納入對借款人及其所在集團(tuán)的統(tǒng)一授信額度管理C.集團(tuán)授信額度僅只屬于集團(tuán)本部的授信額度D.企業(yè)授信額度是指生于某個借款企業(yè)的所有授信額度的總和E.單筆貸款授信額度適用于被指定發(fā)放的一次性貸款本金額度正確答案：A,B,D,E,7.銀行營銷組織設(shè)立的原則包括()。A.因事設(shè)職與因人設(shè)職相結(jié)合B.權(quán)責(zé)對等C.命令統(tǒng)一D.公平公正E.精簡效率正確答案：A,B,C,8.按貸款用途劃分，公司信貸的種類包括()。A.長期貸款B.擔(dān)保貸款C.特定貸款D.固定資產(chǎn)貸款E.流動資金貸款正確答案：D,E,9.在貸款分類中，銀行首先了解的是貸款的基本信息，其內(nèi)容包括（??）。A.貸款目的B.還款來源C.貸款在使用過程中的周期性分析D.還款記錄E.貸款來源正確答案：A,B,C,D,10.與其他產(chǎn)品一樣，銀行的信貸產(chǎn)品也會經(jīng)歷生命周期，下列關(guān)于產(chǎn)品生命周期策略的說法正確的有()A.在介紹期，研制費(fèi)用可以減少B.在衰退期，銀行利潤日益減少C.在成熟期，銀行的利潤較穩(wěn)定D.在成熟期，銷售量的增長出現(xiàn)下降趨勢E.在成長期，銀行要花費(fèi)大量資金來做廣告宣傳正確答案：B,C,D,三.判斷題(共10題)1.放款執(zhí)行部門需要審核資本金同比例到位的落實(shí)情況，對于建設(shè)期風(fēng)險較大的項(xiàng)目，貸款人可進(jìn)一步提高資本金比例要求。（）正確答案：A,2.合法性與合規(guī)性是公司信貸業(yè)務(wù)必須滿足的前提條件。（）正確答案：A,3.分期償還貸款是指借款人與銀行約定在貸款期限內(nèi)分若干期償還貸款本金。（）正確答案：A,4.銀行對可以接受的目標(biāo)客戶發(fā)放貸款，貸款擔(dān)保能力，為銀行提供一種額外的保障，但是不會因貸款擔(dān)保而改善，借款人的經(jīng)營和財務(wù)狀況正確答案：A,5.次級類貸款的特征是：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，如果執(zhí)行擔(dān)保，則不會造成一定損失。（）正確答案