中級經(jīng)濟(jì)師考試金融專業(yè)務(wù)實(shí)(習(xí)題卷17)

試卷科目：中級經(jīng)濟(jì)師考試金融專業(yè)務(wù)實(shí)中級經(jīng)濟(jì)師考試金融專業(yè)務(wù)實(shí)(習(xí)題卷17)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級經(jīng)濟(jì)師考試金融專業(yè)務(wù)實(shí)第1部分：單項選擇題，共71題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.北方牧場股份有限公司以飼養(yǎng)奶牛和生產(chǎn)原奶為主要業(yè)務(wù)，每股盈利0．5元。南方乳業(yè)制品股份有限公司主要生產(chǎn)液態(tài)奶、奶粉和冰激凌等產(chǎn)品，每股盈利1．0元。這兩家企業(yè)都是民營企業(yè)。南方乳業(yè)制品股份有限公司管理層通過銀行貸款籌集資金，以每股25元的價格購買北方牧場股份有限公司股票，同時以一股本公司股票換取兩股北方牧場股份有限公司股票的方式，收購了北方牧場股份有限公司55％的股份。從企業(yè)間的市場關(guān)系看，此次并購屬于（）A)橫向并購B)縱向并購C)混合并購D)水平并購答案:B解析:縱向并購是并購企業(yè)的雙方或多方之間有原料生產(chǎn)、供應(yīng)和加工及銷售的關(guān)系，分處于生產(chǎn)和流通過程的不同階段，是大企業(yè)全面控制原料生產(chǎn)、銷售的各個環(huán)節(jié)，建立垂直結(jié)合控制體系的基本手段。本題中北方牧場股份有限公司是南方乳業(yè)制品股份有限公司的上游原料生產(chǎn)企業(yè)，因此，此次并購屬于縱向并購[單選題]2.政策性金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)之間最根本的區(qū)別在于是否（）。A)由政府出資B)以政府的政策旨意發(fā)放貸款C)以盈利為目的D)自主選擇貸款對象答案:C解析:商業(yè)性銀行是以盈利為經(jīng)營目的的金融企業(yè)；政策性金融機(jī)構(gòu)是不以盈利為目的的金融機(jī)構(gòu)。[單選題]3.失業(yè)率與物價上漲率存在()關(guān)系。A)正相關(guān)B)負(fù)相關(guān)C)不相關(guān)D)不確定答案:B解析:一般而言，在失業(yè)率較高的國家中央銀行有可能通過增加貨幣供給量、擴(kuò)大信用投放等途徑，刺激社會總需求，以減少失業(yè)或?qū)崿F(xiàn)充分就業(yè)。但這樣做往往在一定程度上導(dǎo)致一般物價水平的上漲，誘發(fā)或加劇通貨膨脹。選B。[單選題]4.A公司為上市公司，其公司的β系數(shù)是2，當(dāng)前市場組合的收益率E(rm)=8％，國債收益率(無風(fēng)險收益率)為rf=3％。根據(jù)以上資料，回答下列問題：在此種β系數(shù)是2的情況下，如市場收益上漲10％，則A公司股票的收益應(yīng)（）。A)下跌10％B)上漲10％C)下跌20％D)上漲20％答案:D解析:本題考查股票收益的變動。β值提供了一個衡量證券的實(shí)際收益率對市場投資組合的實(shí)際收益率的敏感度的比例指標(biāo)，如果市場投資組合的實(shí)際收益率比預(yù)期收益率大γ％，則單個證券的實(shí)際收益率比預(yù)期大β×Y％。所以本題中，如市場組合收益上漲10％，則單個證券A公司股票將上漲2×10％=20％。[單選題]5.中國銀監(jiān)會的監(jiān)管理念是()。A)管業(yè)務(wù)、管風(fēng)險、管內(nèi)控B)管法人、管風(fēng)險、管市場C)管業(yè)務(wù)、管風(fēng)險、管市場D)管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控答案:D解析:中國銀監(jiān)會成立以來，確立新的監(jiān)管理念是：管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度。中華會計網(wǎng)校[試題點(diǎn)評]：本題考查銀監(jiān)會的監(jiān)管理念。參見教材第74頁。[單選題]6.在分析貨幣供給中，弗里德曼等人認(rèn)為，高能貨幣的一點(diǎn)典型特征是能隨時轉(zhuǎn)化為()A)基礎(chǔ)貨幣B)強(qiáng)力貨幣C)原始存款D)存款準(zhǔn)備金答案:D解析:此題考核貨幣供給過程。弗里德曼和施瓦茲認(rèn)為，高能貨幣的一個典型特征就是能隨時轉(zhuǎn)化為存款準(zhǔn)備金，不具備這一特征就不是高能貨幣。[單選題]7.金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的核心內(nèi)容是()。A)分業(yè)管理制度的改改B)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新C)金融工具的創(chuàng)新D)金融服務(wù)的創(chuàng)新答案:D解析:[單選題]8.設(shè)立信托應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（）。A)有合法的信托目的B)信托財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)明確合法C)信托文件可以采取任何形式D)要依法辦理信托登記答案:C解析:設(shè)立信托應(yīng)當(dāng)具備以下四個條件：（1）有合法的信托目的；（2）信托財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)明確合法；（3）信托文件應(yīng)當(dāng)采取書面形式；（4）要依法辦理信托登記。因此，C錯誤。[單選題]9.如果與一國居民發(fā)生經(jīng)濟(jì)金融交易的他國居民為政府或貨幣當(dāng)局，政府或貨幣當(dāng)局為債務(wù)人，不能如期足額清償債務(wù)，而使該國居民蒙受經(jīng)濟(jì)損失，這種可能性就是()A)主權(quán)風(fēng)險B)政治風(fēng)險C)轉(zhuǎn)移風(fēng)險D)法律風(fēng)險答案:A解析:本題考查主權(quán)風(fēng)險的定義。[單選題]10.投資銀行作為直接融資的中介，不直接與籌資者和投資者發(fā)生融資契約關(guān)系，它不作為資金轉(zhuǎn)移的媒體，而僅充當(dāng)中介人的角色，幫助籌資方尋找投資方或向投資方介紹適當(dāng)?shù)娜谫Y工具。下列關(guān)于投資銀行作用的說法錯誤的是()。A)投資銀行正是通過在貨幣市場的運(yùn)作。促進(jìn)了社會資源的合理流動B)投資銀行在一級市場中承銷證券C)投資銀行的兼并收購業(yè)務(wù)使社會資本存量資源重新優(yōu)化配置D)投資銀行為企業(yè)向社會公開籌資．加速了企業(yè)所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)的分離答案:A解析:市場經(jīng)濟(jì)條件下，資源總是向效益高的部門流動，而投資銀行正是通過在資本市場的運(yùn)作，促進(jìn)了社會資源的合理流動，提高了國民經(jīng)濟(jì)的整體效益。(1)投資銀行在一級市場中承銷證券，將企業(yè)的經(jīng)營狀況和發(fā)展前景向廣大投資者作充分的宣傳介紹，同時設(shè)計了較為合理的證券發(fā)行價格。證券發(fā)行以后，通過二級市場的流動形成了投資者認(rèn)可的交易價格。社會經(jīng)濟(jì)資源依照這種價格信號的導(dǎo)向作用進(jìn)行配置，促進(jìn)效益高的部門獲得更快的發(fā)展。(2)投資銀行的兼并收購業(yè)務(wù)使社會資本存量資源重新優(yōu)化配置。通過企業(yè)并購，使被低效率配置的存量資本調(diào)整到效率更高的優(yōu)勢企業(yè)或者通過本企業(yè)資產(chǎn)的重組發(fā)揮出更高的效能。(3)投資銀行為企業(yè)向社會公開籌資，加速了企業(yè)所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)的分離，有利于股權(quán)和債權(quán)人對企業(yè)的監(jiān)督．從而強(qiáng)化企業(yè)的經(jīng)營管理，使原有的企業(yè)資源效率進(jìn)一步提高。[單選題]11.根據(jù)下面材料，回答題。兩家公司希望通過設(shè)計利率互換協(xié)議進(jìn)行互換套利，降低融資成本。兩家公司在固定利率借款上的年利差是()。A)0.40%B)0.60%C)1.00%D)1.50%答案:D解析:兩家公司在固定利率借款上的年利差=9．5％-8．0％=1．5％。[單選題]12.下列貨幣政策工具中，屬于選擇性貨幣政策工具的是（）。A)貸款限額B)消費(fèi)者信用控制C)流動性比率D)窗口指導(dǎo)答案:B解析:選擇性貨幣政策工具包括消費(fèi)者信用控制、不動產(chǎn)信用控制和優(yōu)惠利率。[單選題]13.一般所說的短期政府債券市場指的就是()市場。A)公司債券B)國債C)國庫券D)地方政府債券答案:C解析:狹義的短期政府債券僅指國庫券。一般所說的短期政府債券市場指的就是國庫券市場。[單選題]14.即使是贊同金融自由化的人，也認(rèn)為政府的適當(dāng)干預(yù)是必要的。因此，金融自由化并不否認(rèn)()。A)金融管制B)金融約束C)金融監(jiān)管D)金融調(diào)控答案:C解析:即使是贊同金融自由化的人，也認(rèn)為政府的適當(dāng)干預(yù)是必要的。因此，金融自由化并不否認(rèn)金融監(jiān)管。[單選題]15.2014年4月,中國證券監(jiān)督管理委員會發(fā)布了《關(guān)于修改《證券發(fā)行與承銷管理辦法》的決定》。2015年6月,KH股份有限公司在主板市場首發(fā)新股,由ZY國際證券有限責(zé)任公司擔(dān)任保薦人。本次公開發(fā)行新股4560萬股,回?fù)軝C(jī)制啟動前,網(wǎng)下初始發(fā)行數(shù)量為3192萬股,占本次發(fā)行總股數(shù)的70%;網(wǎng)上初始發(fā)行數(shù)量為1368萬股,占本次發(fā)行總股數(shù)的30%本次公開發(fā)行采用網(wǎng)下向符合條件的投資者詢價配售和網(wǎng)上按市值申購定價發(fā)行相結(jié)合的方式。發(fā)行人和保薦人根據(jù)網(wǎng)下投資者的報價情況,對所有報價按照申報價格由高到低的順序進(jìn)行排序,并且根據(jù)修訂后的《證券發(fā)有行與承銷管理辦法》對網(wǎng)下的特定投資者進(jìn)行了優(yōu)先配售。最終本次發(fā)行價格為13.62元,對應(yīng)市盈率為22.98倍。在本次新股發(fā)行的定價方式下,當(dāng)網(wǎng)下投資者報價后,所有報價應(yīng)按照申報價格由高到低的順進(jìn)行排序。為了保證新股定價的合理性,應(yīng)從擬申購總量中至少()查看材料查看材料A)剔除10%報價最低的部分B)分別剔除10%報價最高和最低的部分C)剔除10%報價最高的部分D)分別剔除5%報價最高和最低的部分答案:C解析:中國證監(jiān)會發(fā)布的《中國證監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)新股發(fā)行體制改革的意見》指出,網(wǎng)下投資者報價后,發(fā)行人和主承銷商應(yīng)預(yù)先剔除申購總量中報價最高的部分,剔除的申購量不得低于申購總量的10%。[單選題]16.2015年，國務(wù)院正式發(fā)布了《存款保險條例》，并于5月1日起正式實(shí)施。從風(fēng)險管理的角度，商業(yè)銀行參加存款保險屬于（）型管理策略。A)風(fēng)險抑制B)風(fēng)險對沖C)風(fēng)險分散D)風(fēng)險補(bǔ)償答案:D解析:風(fēng)險補(bǔ)償是指商業(yè)銀行采取各種措施對風(fēng)險可能造成的損失加以彌補(bǔ)。銀行常用的風(fēng)險補(bǔ)償方法有：合同補(bǔ)償、保險補(bǔ)償、法律補(bǔ)償。[單選題]17.如果某位券當(dāng)前的市場價格為P，面值為F，年利息為C，其本期收益率r為（）。A)r=C/FB)r=P/FC)r=C/PD)r=P/C答案:C解析:本期收益率也稱當(dāng)前收益率,它是指本期獲得債券利息(股利)額對債券本期市場價格的比率。計算公式為:本期收益率=支付的年利息(股利)總額/本期市場價格。即信用工具的票面收益與其市場價格的比率,其計算公式為:式中,r為本期收益率,C為票面收益(年利息),P為市場價格。[單選題]18.在信托三方當(dāng)事人中，擁有信托財產(chǎn)授予權(quán)的是（）。A)管理人B)受益人C)委托人D)受托人答案:C解析:委托人是信托財產(chǎn)的原始所有者，其擁有的最主要權(quán)利是信托財產(chǎn)的授予權(quán)。[單選題]19.由一家或幾家公司在金融信貸支持下進(jìn)行的并購稱為（）。A)杠桿收購B)要約收購C)白衣騎士D)黑衣騎士答案:A解析:由一家或幾家公司在金融信貸支持下進(jìn)行的并購稱為杠桿收購。[單選題]20.在公司并購業(yè)務(wù)中，公式A+B=C表示的并購結(jié)果是()。A)新設(shè)合并B)控股與被控股C)交換發(fā)盤D)吸收合并答案:A解析:本題考查對新設(shè)合并的理解。[單選題]21.金融制度的創(chuàng)新是指()。A)金融體系與金融結(jié)構(gòu)的新變化B)從金融分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營的轉(zhuǎn)變C)金融市場監(jiān)管的重新定位D)金融體系與國際慣例接軌答案:A解析:金融制度的創(chuàng)新是指金融體系與金融結(jié)構(gòu)的大量新變化。[試題點(diǎn)評]：本題考查金融制度創(chuàng)新的概念。參見教材第144頁。[單選題]22.在金融市場上，既是重要的交易主體又是監(jiān)管機(jī)構(gòu)之一的是()。A)中央銀行B)企業(yè)C)商業(yè)銀行D)證券公司答案:A解析:[單選題]23.信托行為成立的前提和基礎(chǔ)是（）A)委托B)資金C)信任D)股權(quán)答案:C解析:信托是指在信任的基礎(chǔ)上,委托人將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人,受托人按委托人的意愿,以自己的名義,為受益人的利益或者特定目的,對信托財產(chǎn)進(jìn)行管理或者處分的行為。信托是隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而出現(xiàn)的一種財產(chǎn)管理制度,其本質(zhì)是受人之托,代人理財?。[單選題]24.在通貨膨脹情況下，由于投機(jī)利益的驅(qū)動，商品會長期滯留在()。A)生產(chǎn)領(lǐng)域B)消費(fèi)領(lǐng)域C)流通領(lǐng)域D)分配領(lǐng)域答案:C解析:在通貨膨脹情況下，由于投機(jī)利益的驅(qū)動，商品會長期滯留在流通領(lǐng)域。[單選題]25.利率與有價證券價格呈()。A)正相關(guān)關(guān)系B)無相關(guān)關(guān)系C)負(fù)相關(guān)關(guān)系D)零相關(guān)關(guān)系答案:C解析:[單選題]26.以競爭為導(dǎo)向的4R營銷組合理論不包括()。A)關(guān)聯(lián)B)反應(yīng)C)關(guān)系D)溝通答案:D解析:4R營銷理論包括關(guān)聯(lián)、反應(yīng)、關(guān)系、回報四個方面。[單選題]27.為調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)．應(yīng)對就業(yè)及經(jīng)濟(jì)增長乏力的態(tài)勢，中國人民銀行同時采取了以下貨幣政策措施：買入商業(yè)銀行持有的國債200億元：購回300億元商業(yè)銀行持有的到期央行票據(jù)。假定當(dāng)時商業(yè)銀行的法定存款準(zhǔn)備金率為15％，超額存款準(zhǔn)備金率為2％，現(xiàn)金比率為3％。在此次貨幣政策操作中，中國人民銀行基礎(chǔ)貨幣的凈投放是（）億元。A)100B)200C)300D)500答案:D解析:中國人民銀行買入商業(yè)銀行持有的國債，向市場投放200億元，購回商業(yè)銀行持有的到期央行票據(jù)，向市場投放300億元，共計凈投放基礎(chǔ)貨幣500億元。[單選題]28.客戶賣出證券時，投資銀行以自有、客戶抵押或借人的證券，為客戶代墊部分或者全部證券以完成交易，以后由客戶歸還的證券業(yè)務(wù)稱為（）。A)融資B)融券C)買空D)交割答案:B解析:信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要有兩種類型:融資（買空）和融券（賣空）。融資是指客戶委托買入證券時，投資銀行以自有或外部融入的資金為客戶墊付部分資金以完成交易，以后由客戶歸還并支付相應(yīng)的利息。融券是指客戶賣出證券時，投資銀行以自有、客戶抵押或借入的證券，為客戶代墊部分或者全部證券以完成交易，以后由客戶歸還。[單選題]29.在下列選項中，國家負(fù)債率是（）。A)當(dāng)年未清償外債余額與當(dāng)年國民生產(chǎn)總值之比B)當(dāng)年未清償外債余額與當(dāng)年國內(nèi)生產(chǎn)總值之比C)當(dāng)年未清償外債余額與當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額之比D)當(dāng)年外債還本付息總額與當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額之比答案:A解析:負(fù)債率，即當(dāng)年未清償外債余額與當(dāng)年國民生產(chǎn)總值的比率。[單選題]30.在金融市場上，中央銀行以()的方式參與金融市場交易。A)做市商B)公開市場操作C)監(jiān)管機(jī)構(gòu)D)公平競爭答案:B解析:為了執(zhí)行貨幣政策，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，中央銀行以公開市場操作的方式參與金融市場交易。[單選題]31.為客戶提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機(jī)制，投資銀行所發(fā)揮的作用是()。A)期限中介B)風(fēng)險中介C)信息中斧D)流動性中介答案:D解析:流動性中介是投資銀行為客戶提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機(jī)制。[試題點(diǎn)評]：本題考查流動性中介的概念。參見教材第114頁。[單選題]32.根據(jù)中國銀監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額之比，不得低于（）。A)8%B)12%C)25%D)80%答案:C解析:根據(jù)中國銀監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性資產(chǎn)總額與流動性負(fù)債總額之比，不得低于25%，選C。[單選題]33.缺口管理是用于管理()。A)事中風(fēng)險B)事后風(fēng)險C)利率風(fēng)險D)匯率風(fēng)險答案:C解析:利率風(fēng)險的管理方法主要包括：①選擇有利的利率；②調(diào)整借貸期限；③缺口管理；④持續(xù)期管理；⑤利用利率衍生品交易。[單選題]34.某機(jī)構(gòu)投資者與某證券公司簽訂了證券交易委托代理協(xié)議，按照證券交易品種開立了股票交易賬戶，并且也開立了用于證券交易資金清算的專用資金賬戶。該機(jī)構(gòu)投資者在委托股票交易時，其成交價格按照?價格優(yōu)先、時間優(yōu)先?原則由證券交易所撮合主機(jī)自動撮合確定成交價格。如果該機(jī)構(gòu)投資者是在10：00-11：00委托交易，其股票成交價的競價是（）。A)集合競價B)連續(xù)競價C)投標(biāo)經(jīng)紀(jì)D)招標(biāo)競價答案:B解析:我國開盤價是集合競價的結(jié)果，競價時間9：15-9：25，其余時間進(jìn)行連續(xù)競價。[單選題]35.以下不屬于國際貨幣市場上有代表性的同業(yè)拆借利率是（）。A)SHIBORB)SIBORC)LIBORD)HIBOR答案:A解析:A是上海銀行間同業(yè)拆放利率，其余三項分別是新加坡同業(yè)拆借利率、倫敦同業(yè)拆借利率、香港銀行同業(yè)拆借利率。[單選題]36.假設(shè)我國某商業(yè)銀行是一家系統(tǒng)重要性銀行，2018年末，該銀行的部分業(yè)務(wù)及監(jiān)管指標(biāo)如下：不良貸款余額為900億元，不良貸款為1.5%；對最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比為12%；流動性資產(chǎn)與流動性負(fù)債之比為30%；成本收入之比為25%。根據(jù)2013年1月1日起實(shí)行的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，該銀行需按照風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（）計提附加資本。A)1%B)2%C)3%D)4%答案:A解析:國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的1%，由核心一級資本滿足。若國內(nèi)銀行被認(rèn)定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所適用的附加資本要求不得低于巴塞爾委員會的統(tǒng)一規(guī)定。[單選題]37.下列不屬于金融衍生工具的有()。A)金融遠(yuǎn)期B)利率互換C)信用違約互換D)貸款承諾答案:D解析:金融遠(yuǎn)期、利率互換和信用違約互換都屬于金融衍生工具，選D。[單選題]38.假若金額為100元的一張債券，不支付利息，貼現(xiàn)出售，期限1年，收益率為3%，到期一次歸還。則該張債券的交易價格為()元。A)97B)106C)103D)97.09答案:D解析:P=1001(1+3%)=97.09元。[單選題]39.出賣人和承租人是同一人的融資租賃是（）。A)直接租賃B)轉(zhuǎn)租賃C)回租D)杠桿租賃答案:C解析:回租是出賣人和承租人是同一人的融資租賃。[單選題]40.弗里德曼的貨幣需求函數(shù)強(qiáng)調(diào)（）的主導(dǎo)作用。A)一般物價水平B)利率C)人力資本占非人力資本比率D)恒常收入答案:D解析:弗里德曼的貨幣需求函數(shù)強(qiáng)調(diào)恒常收入的主導(dǎo)作用。[單選題]41.負(fù)責(zé)發(fā)行貨幣、實(shí)施貨幣政策的機(jī)構(gòu)是()。A)中央銀行B)財政部C)稅務(wù)部門D)存款機(jī)構(gòu)答案:A解析:本題考查貨幣供給過程的參與者。中央銀行負(fù)責(zé)發(fā)行貨幣、實(shí)施貨幣政策。[單選題]42.在持幣動機(jī)中，凱恩斯認(rèn)為取決于利率水平的動機(jī)是（）。A)交易動機(jī)B)預(yù)防動機(jī)C)投機(jī)動機(jī)D)儲藏動機(jī)答案:C解析:基于投機(jī)動機(jī)的貨幣需求取決于利率水平。[單選題]43.()是指一國單方面將本幣與某一關(guān)鍵貨幣或某一籃子貨幣掛鉤，與之保持相對固定的匯率平價，而本幣對其他外幣的匯率則隨所盯住貨幣對其他外幣匯率的波動而變動的匯率制度。A)固定匯率制B)盯住匯率制C)浮動匯率制D)管理浮動制答案:B解析:考核盯住匯率制的概念。傳統(tǒng)的盯住匯率制是官方將本幣實(shí)際或公開地按照固定匯率盯住一種主要國際貨幣或一籃子貨幣，匯率波動幅度不超過±1%。[單選題]44.(2010年)體現(xiàn)貨幣均衡的貨幣容納量彈性，是指()具有一定的彈性或適應(yīng)性。A)貨幣流通速度對貨幣供應(yīng)量B)貨幣需求量對貨幣供應(yīng)量C)貨幣流通速度對貨幣需求量D)貨幣供應(yīng)量對貨幣需求量答案:D解析:[單選題]45.下列影響貨幣供應(yīng)量的因素中，儲戶能夠決定的是（）。A)法定存款準(zhǔn)備金率B)超額存款準(zhǔn)備金率C)現(xiàn)金漏損率D)基礎(chǔ)貨幣答案:C解析:現(xiàn)代信用制度下貨幣供應(yīng)量的決定因素主要有兩個：一是基礎(chǔ)貨幣（MB）、二是貨幣乘數(shù)（m）。它們之間的關(guān)系可用公式表示為：MS＝m×MB，即貨幣供應(yīng)量等于基礎(chǔ)貨幣與貨幣乘數(shù)的乘積。從影響貨幣乘數(shù)的諸因素分析，中央銀行和商業(yè)銀行決定準(zhǔn)備金率。其中，中央銀行決定準(zhǔn)備金率和影響超額準(zhǔn)備率e，商業(yè)銀行決定超額準(zhǔn)備率e，儲戶決定現(xiàn)金漏損率c。[單選題]46.通過商業(yè)銀行的參與，主要在貨幣市場上間接實(shí)現(xiàn)資金融通的活動，資金關(guān)系是借貸而不是買賣的融資方式是()。A)直接融資B)間接融資C)項目融資D)長期融資答案:B解析:間接融資是指通過商業(yè)銀行的參與，主要在貨幣市場上間接實(shí)現(xiàn)資金融通的活動，資金關(guān)系是借貸而不是買賣。[單選題]47.北京時間2010年3月28日21：20，吉利集團(tuán)董事長李書福和福特汽車公司首席財務(wù)官LewisBooth簽署了最終股權(quán)收購協(xié)議，吉利以18億美元成功收購沃爾沃轎車公司l00％股權(quán)，包括9個系列產(chǎn)品。福特選擇了吉利不僅是因?yàn)榧麑ξ譅栁值淖鹬兀且驗(yàn)榭粗辛思澈蟮闹袊袌?，吉利收購沃爾沃是對技術(shù)和品牌的需求，同時也是?走出去?的戰(zhàn)略選擇。從收購動機(jī)上看，此次并購屬于（）A)同源并購B)善意并購C)惡意并購D)混合并購答案:B解析:善意并購又稱為?白衣騎士?，是指收購公司通常事先與目標(biāo)公司經(jīng)營者接觸，愿意給目標(biāo)公司提出比較公道的價格，提供較好的條件，雙方在相互認(rèn)可的基礎(chǔ)上通過談判達(dá)成收購條件的一致意見，協(xié)商制訂收購計劃而完成收購活動的并購方式。[單選題]48.下列屬于銀行風(fēng)險主觀因素的是()。A)利率變化B)政治體制變革C)管理環(huán)節(jié)有疏漏D)意外事故答案:C解析:本題考查銀行風(fēng)險產(chǎn)生的主觀因素。參見教材66頁[單選題]49.（一）張先生需要借款10000元，借款期限為2年，當(dāng)前市場年利率為6%。他向銀行進(jìn)行咨詢，A銀行給予張先生單利計算的借款條件；B銀行給予張先生按年復(fù)利的借款條件；C銀行給予張先生按半年計算復(fù)利的借款條件。如果張先生從A銀行借款，到期應(yīng)付利息為（）元。A)1000B)1200C)1400D)1500答案:B解析:單利計算公式利息為：I=P·r·n=10000*6%*2=1200元。[單選題]50.貨幣供應(yīng)量作為貨幣政策中介指標(biāo)的主要不足是()。A)內(nèi)生性太強(qiáng)B)可測性欠佳C)相關(guān)性欠強(qiáng)D)可控性欠佳答案:C解析:在相關(guān)性方面貨幣供應(yīng)量存在一些問題。[試題點(diǎn)評]：參見教材第230頁。[單選題]51.()是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)。A)貸款B)存款C)存款準(zhǔn)備金D)發(fā)行的債券答案:A解析:貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)和最主要的資金運(yùn)用。[單選題]52.某公司擬進(jìn)行股票投資,計劃購買ABC三種股票,并設(shè)計了甲乙兩種投資組合,ABC三種股票的β系數(shù)分別為1.5、1.0和0.5。甲種投資組合中,ABC三種股票的投資比重分別為20%、30%和50%。乙種投資組合中,ABC三種股票的投資比重分別為50%、30%和20%同期市場上所有股票的平均收益率為8%,無風(fēng)險收益率為4%。甲種投資組合的β系數(shù)是()。查看材料A)0.75B)0.85C)1.00D)1.50答案:B解析:由于組合的β系數(shù)則是個別股票的B系數(shù)的加權(quán)平均數(shù),其權(quán)數(shù)都等于各種證券在投資組合中的比例。則甲種投資組合的β=20%×1.5+30%×1.0+50%×0.5=0.85。[單選題]53.根據(jù)資本充足率的狀況，商業(yè)銀行被分為三類，其中，資本不足的商業(yè)銀行是指總資本充足率不足8％，或核心資本充足率不足()。A)8％B)5％C)4％D)2％答案:C解析:資本不足的商業(yè)銀行是指核心資本充足率不足4％，總資本充足率不足8％。[單選題]54.通貨膨脹對生產(chǎn)具有一定的刺激作用，這主要發(fā)生在通貨膨脹的()。A)初期B)中期C)中后期D)后期答案:A解析:通貨膨脹初期會對生產(chǎn)有一定的刺激作用，但這種刺激作用是遞減的，隨之而來的就是對生產(chǎn)的破壞性影響。[試題點(diǎn)評]：這個題的確出的比較偏。參見教材第194頁。[單選題]55.2012年上半年我國貨幣政策操作如下：(1)優(yōu)化公開市場操作工具組合春節(jié)前,實(shí)施了公開市場短期逆回購操作,有效熨平了季節(jié)性因素引發(fā)的銀行體系流動性波動:春節(jié)后,與下調(diào)存款準(zhǔn)備金率政策相配合,適時開展公開市場短期正回購操作。（2)2012年5月,下調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款隹備金率0.5個百分點(diǎn),同期金融機(jī)構(gòu)存款余額為86萬億元人民幣自2012年7月6日起下調(diào)金融積構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。2012年7月公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,二季度經(jīng)濟(jì)增長7.6%,三年來首次跌破8%大關(guān)。前5個月的CPI同比漲幅分別為4.5%、3.2%、3.6%、3.4%、3%和2.2%。拉動經(jīng)濟(jì)增長的?三駕馬車?也略顯乏力。2012年下半年,我國貨幣政策的首要目標(biāo)應(yīng)當(dāng)是()查看材料A)抑制通貨膨脹B)增加就業(yè)C)平衡國際收支D)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長答案:D解析:根據(jù)題干所述,拉動經(jīng)濟(jì)增長的?三駕馬車?也a顯乏力,下降存款準(zhǔn)備金率和利率屬于寬松的貨幣政策,由此可見,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長是接下來貨幣政策的首要目標(biāo)。[單選題]56.進(jìn)入2015年，為彌補(bǔ)流動性缺口，保持流動性合理適度，中國人民銀行多次降準(zhǔn)與降息。(1)2015年2月5日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0．5個百分點(diǎn)，同期金融機(jī)構(gòu)存款金額為86萬億元人民幣；(2)2015年3月1日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0．25個百分點(diǎn)至5．35％。目前，我國的貨幣政策目標(biāo)制度是（）。A)單一目標(biāo)制B)雙重目標(biāo)制C)多目標(biāo)制D)聯(lián)動目標(biāo)制答案:C解析:在我國多年的金融宏觀調(diào)控實(shí)踐中，由于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌的性質(zhì)，我國貨幣政策目標(biāo)實(shí)際上是以防通貨膨脹為主的多目標(biāo)制。在"保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長"的法律規(guī)定下有很大的相機(jī)抉擇的余地。[單選題]57.由出票人簽發(fā)的委托付款人在見票后或票據(jù)到期時，對收款人無條件支付一定金額的信用憑證是()。A)匯票B)支票C)本票D)存單答案:A解析:由出票人簽發(fā)的委托付款人在見票后或票據(jù)到期時，對收款人無條件支付一定金額的信用憑證是匯票，選A[單選題]58.投資性金融機(jī)構(gòu)服務(wù)或經(jīng)營的業(yè)務(wù)內(nèi)容都是以()為核心。A)證券投資活動B)存款C)貸款D)結(jié)算答案:A解析:[單選題]59.《新巴塞爾協(xié)議》除了包含信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的內(nèi)容外，還將（）囊括進(jìn)來，拓展了銀行業(yè)的風(fēng)險范圍。A)違約風(fēng)險B)外匯風(fēng)險C)操作風(fēng)險D)系統(tǒng)風(fēng)險答案:C解析:商業(yè)銀行的風(fēng)險按《新巴塞爾協(xié)議》劃分主要有：市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險。其中，操作風(fēng)險是遭受潛在損失的可能，是指由于客戶、設(shè)計不當(dāng)?shù)目刂企w系、控制系統(tǒng)失靈以及不可控事件導(dǎo)致的各類風(fēng)險。@##[單選題]60.金融風(fēng)險是有關(guān)主體蒙受()。A)經(jīng)濟(jì)損失的確定性B)經(jīng)濟(jì)損失的可能性C)名譽(yù)損失的可能性D)政治損失的可能性答案:B解析:[單選題]61.假設(shè)我國某商業(yè)銀行是一家系統(tǒng)重要性銀行，2018年末，該銀行的部分業(yè)務(wù)及監(jiān)管指標(biāo)如下：不良貸款余額為900億元，不良貸款為1.5%；對最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比為12%；流動性資產(chǎn)與流動性負(fù)債之比為30%；成本收入之比為25%。2018年末，該銀行的貸款總額為（）億元。A)3000B)3600C)4500D)60000答案:D解析:不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比。因此，貸款總額＝不良貸款余額÷不良貸款率＝900÷1.5%＝60000（億元）。[單選題]62.爬行式通貨膨脹是指價格總水平上漲的年率不超過()，并且在經(jīng)濟(jì)生活中沒有形成通貨膨脹的預(yù)期。A)2%~3%B)2%以內(nèi)C)3%~5%D)5%以上答案:A解析:本題考查爬行式通貨膨脹的概念。爬行式通貨膨脹是指價格總水平上漲的年率不超過2%~3%，并且在經(jīng)濟(jì)生活中沒有形成通貨膨脹的預(yù)期。[單選題]63.通貨緊縮及其治理理由是()。A)短期內(nèi)貨幣供應(yīng)量會自動調(diào)節(jié)B)長期內(nèi)貨幣供應(yīng)量會自動調(diào)節(jié)C)短期內(nèi)貨幣供應(yīng)量難以調(diào)苛D)長期內(nèi)貨幣供應(yīng)量難以調(diào)節(jié)答案:A解析:實(shí)行非調(diào)節(jié)型貨幣政策的理由是在較短時期內(nèi)，貨幣供應(yīng)量的培養(yǎng)會自動地得到調(diào)節(jié)，國家的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)和經(jīng)濟(jì)狀況不會因此受到影響。選A。@##[單選題]64.在影響貨幣乘數(shù)的因素中，超額存款準(zhǔn)備金率的變動主要取決于（）。A)儲戶B)商業(yè)銀行C)中央銀行D)非銀行金融機(jī)構(gòu)答案:B解析:商業(yè)銀行決定超額存款準(zhǔn)備金率。[單選題]65.客戶賣出證券時,投資銀行以自有、客戶抵押或借入的證券,為客戶代墊部分或者全部證券以完成交易,以后由客戶歸還的證券業(yè)務(wù)稱為()A)融資B)融券C)買空D)交割答案:B解析:融資和融券是證券信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的兩種主要形式,其中融資也叫買空。題于所述為融券[單選題]66.如果日本公司在英國倫敦發(fā)行一筆英鎊債券，則該筆債券屬于()范疇。A)熊貓債券B)揚(yáng)基債券C)武士債券D)猛犬債券答案:D解析:外國債券(ForEignBond)是指非居民在異國債券市場上以市場所在地貨幣為面值發(fā)行的國際債券。外國債券的發(fā)行主要集中于世界上幾個主要國家的金融中心，在每個金融中心發(fā)行的外國債券一般都有一個共同的名稱，如在美國發(fā)行的外國債券稱為揚(yáng)基債券，在日本發(fā)行的外國債券稱為武士債券，在英國發(fā)行的外國債券稱為猛犬債券。[單選題]67.資本資產(chǎn)定價理論是在馬科維茨投資組合理論基礎(chǔ)上提出的，下列不屬于其假設(shè)條件的是()。A)存在一種無風(fēng)險資產(chǎn)B)交易費(fèi)用為忽略不計C)投資者是厭惡風(fēng)險的D)市場效率邊界曲線無法確定答案:D解析:資本資產(chǎn)定價模型的假定不包含D選項。[單選題]68.根據(jù)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的速度對稱原理，資產(chǎn)運(yùn)用不足表明商業(yè)銀行的（）。A)平均流動率大于1B)平均流動率小于1C)平均速動率大于1D)平均速動率小于1答案:B解析:平均流動率指標(biāo)是指資產(chǎn)的平均到期日與負(fù)債的平均到期日之比，如果平均流動率大于1，表示資產(chǎn)運(yùn)用過度；反之則表示不足。[單選題]69.假定現(xiàn)金漏損率為0．3，法定存款準(zhǔn)備金率為0．2，超額存款準(zhǔn)備金率為0。若增加基礎(chǔ)貨幣投放100億美元，則貨幣供給增加（）億美元。A)200B)260C)300D)170答案:B解析:基礎(chǔ)貨幣增加一個單位，貨幣供給增加（1+c）/（c+r+e）=（1+0.3）/（0.3+0.2+0）=2.6個單位。所以若增加基礎(chǔ)貨幣投放100億美元，則貨幣供給增加260億美元[單選題]70.設(shè)某地區(qū)某時流通中的通貨為1600億元，中央銀行的法定存款儲備金率為7％，商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金為400億元，存款貨幣總量為5000億元。該地區(qū)當(dāng)時的貨幣乘數(shù)為（）。A)2B)2．5C)3D)3.3答案:D解析:貨幣乘數(shù)是貨幣供應(yīng)量與基礎(chǔ)貨幣的比值，本題中的貨幣乘數(shù)=（5000+1600）÷（1600+400）=3．3。[單選題]71.影響商業(yè)銀行存款經(jīng)營的因素不包括（）。A)貨幣政策B)支付機(jī)制的創(chuàng)新C)存款創(chuàng)造的調(diào)控D)政府的監(jiān)管措施答案:A解析:影響存款經(jīng)營的因素主要有以下3個方面：支付機(jī)制的創(chuàng)新存款創(chuàng)造的調(diào)控政府的監(jiān)管措施第2部分：多項選擇題，共29題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]72.下面為某商業(yè)銀行2019年12月31目的資本充足率情況表：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，下列說法正確的是（）。A)流動性比例，即流動性資產(chǎn)與流動陛負(fù)債之比，不得低于25％B)核心負(fù)債比例，即核心負(fù)債與總負(fù)債之比，不得低于60％C)流動性缺口率，即流動性缺口與90天內(nèi)到期表內(nèi)外流動性資產(chǎn)之比，不得低于15％D)流動現(xiàn)金比率，即流動性資產(chǎn)與庫存現(xiàn)金之比，不得低于30％答案:AB解析:根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，我國衡量商業(yè)銀行流動性的指標(biāo)主要有：①流動性比例，即流動性資產(chǎn)與流動性負(fù)債之比，衡量商業(yè)銀行流動性的總體水平，不應(yīng)低于25％。②核心負(fù)債比例，即核心負(fù)債與負(fù)債總額之比，不應(yīng)低于60％。③流動性缺口率，即90天內(nèi)表內(nèi)外流動性缺口與90天內(nèi)到期表內(nèi)外流動性資產(chǎn)之比，不應(yīng)低于-10％。[多選題]73.2014年4月,中國證券監(jiān)督管理委員會發(fā)布了《關(guān)于修改《證券發(fā)行與承銷管理辦法》的決定》。2015年6月,KH股份有限公司在主板市場首發(fā)新股,由ZY國際證券有限責(zé)任公司擔(dān)任保薦人。本次公開發(fā)行新股4560萬股,回?fù)軝C(jī)制啟動前,網(wǎng)下初始發(fā)行數(shù)量為3192萬股,占本次發(fā)行總股數(shù)的70%;網(wǎng)上初始發(fā)行數(shù)量為1368萬股,占本次發(fā)行總股數(shù)的30%本次公開發(fā)行采用網(wǎng)下向符合條件的投資者詢價配售和網(wǎng)上按市值申購定價發(fā)行相結(jié)合的方式。發(fā)行人和保薦人根據(jù)網(wǎng)下投資者的報價情況,對所有報價按照申報價格由高到低的順序進(jìn)行排序,并且根據(jù)修訂后的《證券發(fā)有行與承銷管理辦法》對網(wǎng)下的特定投資者進(jìn)行了優(yōu)先配售。最終本次發(fā)行價格為13.62元,對應(yīng)市盈率為22.98倍。根據(jù)修訂后的《證券發(fā)行與承銷管理辦法》,對網(wǎng)下投資者優(yōu)先配售的特定對象有()查看材料A)保險資金B(yǎng))企業(yè)年金C)公募基金D)私募基金答案:ABC解析:根據(jù)修訂后的《證券發(fā)行與承銷管理辦法》,對網(wǎng)下投資者優(yōu)先配售的特定對象有保險資金、企業(yè)年金和公募基金。[多選題]74.2014年6月底，我國某商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的主要數(shù)據(jù)是：資產(chǎn)總額1720億元，負(fù)債總額1650億元，普通股30億元，優(yōu)先股7億元，盈余公積5億元，資本公積10億元，未分配利潤10億元，一般風(fēng)險準(zhǔn)備8億元，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額為1400億元。2014年下半年，該商業(yè)銀行計劃進(jìn)一步提高資本充足率水平。為了提高一級資本充足率水平，該商業(yè)銀行可以采取的方法有()。A)發(fā)行普通股股票B)發(fā)行減記型二級資本工具C)擴(kuò)大貸款投放規(guī)模D)發(fā)行優(yōu)先股股票答案:AD解析:本題考查資本管理。為了提高一級資本充足率水平，該商業(yè)銀行可以采取的方法有：發(fā)行普通股股票；發(fā)行優(yōu)先股股票。[多選題]75.北方牧場股份有限公司以飼養(yǎng)奶牛和生產(chǎn)原奶為主要業(yè)務(wù)．每股盈利0．5元。南方乳業(yè)制品股份有限公司主要生產(chǎn)液態(tài)奶、奶粉和冰激凌等產(chǎn)品，每股盈利1．0元。這兩家企業(yè)都是民營企業(yè)。南方乳業(yè)制品股份有限公司管理層通過銀行貸款籌集資金，以每股25元的價格購買北方牧場股份有限公司股票，同時以一股本公司股票換取兩股北方牧場股份有限公司股票的方式，收購了北方牧場股份有限公司55％的股份。此次并購的支付方式有（）。A)現(xiàn)金買資產(chǎn)B)用現(xiàn)金夠買股票C)用股票交換股票D)以股票換資產(chǎn)答案:BC解析:按并購的出資方式，并購分為用現(xiàn)金購買資產(chǎn)、用現(xiàn)金購買股票、用股票購買資產(chǎn)和用股票交換股票（交換發(fā)盤）。本題中，南方乳業(yè)制品股份有限公司管理層通過銀行貸款籌集資金。以每股25元的價格購買北方牧場股份有限公司股票，同時以一股本公司股票換取兩股北方牧場股份有限公司股票的方式，收購了北方牧場股份有限公司55％的股份。因此，此次并購的支付方式有現(xiàn)金買股票和股票交換股票。[多選題]76.2019年12月末，國內(nèi)某商業(yè)銀行資本管理數(shù)據(jù)如下：普通股30億元，優(yōu)先股10億元，盈余公積5億元，資本公積10億元，未分配利潤10億元，一般風(fēng)險準(zhǔn)備5億元，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額1000億元，假定對應(yīng)資本扣減項為0。2020年，該商業(yè)銀行計劃進(jìn)一步提高資本充足率水平。為提高核心一級資本充足率，該商業(yè)銀行可以采取的方法是（）。A)發(fā)行優(yōu)先股B)增加未分配利潤C(jī))擴(kuò)大存款規(guī)模D)增加一般風(fēng)險準(zhǔn)備答案:BD解析:優(yōu)先股和存款規(guī)模不計入核心一級資本統(tǒng)計口徑，所以兩者與核心一級資本充足率無關(guān)。[多選題]77.按照中國證券監(jiān)督管理委員會《證券公司分類監(jiān)管規(guī)定》，對證券公司進(jìn)行評價計分并分級監(jiān)管的主要依據(jù)有（）。A)持續(xù)合規(guī)狀況B)資本構(gòu)成狀況C)風(fēng)險管理能力D)經(jīng)營擴(kuò)張能力E)市場競爭能力答案:ACE解析:中國證券監(jiān)督管理委員會以證券公司風(fēng)險管理能力為基礎(chǔ)，根據(jù)公司市場競爭力和持續(xù)合規(guī)狀況，對證券公司進(jìn)行綜合評價。[多選題]78.證券投資基金分為()。A)開放式基金B(yǎng))封閉式基金C)交易所交易基金D)場外交易基金E)對沖基金答案:ABCE解析:本題考查投資基金市場。證券投資基金分為開放式基金、封閉式基金、交易所交易基金、對沖基金。[多選題]79.存款準(zhǔn)備金率作為貨幣政策工具的優(yōu)點(diǎn)是()。A)中央銀行具有完全的自主權(quán)B)對貨幣供應(yīng)量作用迅速C)作用猛烈、富有彈性D)對松緊信用較公平，能同時影響所有的金融機(jī)構(gòu)E)政策效果上不受超額準(zhǔn)備金率的影響答案:ABD解析:本題考查存款準(zhǔn)備金率的優(yōu)點(diǎn)。[多選題]80.我國的外債管理主體是（）A)財政部B)中央銀行C)國家發(fā)改委D)國家外匯管理局E)商業(yè)銀行答案:ACD解析:我國對外債實(shí)行分類多頭管理，財政部、國家發(fā)改委和國家外匯管理局為外債管理主體。[多選題]81.目前，我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢包括（）。A)服務(wù)范圍從單一理財服務(wù)向全面財富管理轉(zhuǎn)變B)產(chǎn)品形態(tài)從預(yù)期收益型向凈值收益型轉(zhuǎn)變C)投資類型從權(quán)益型向債務(wù)型轉(zhuǎn)變D)管理方式從動態(tài)流動性管理向靜態(tài)流動性管理轉(zhuǎn)變E)投資策略從被動投資組合向主動投資組合轉(zhuǎn)變答案:ABE解析:商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型特征：①從存款替代型理財向真正的代客理財回歸；②理財服務(wù)范圍從單一理財服務(wù)向全面財富管理轉(zhuǎn)變；③理財產(chǎn)品形態(tài)從預(yù)期收益型向凈值收益型轉(zhuǎn)變；④理財投資型由債務(wù)型向權(quán)益型轉(zhuǎn)變；⑤理財投資范圍由在岸向離岸與在岸并驅(qū)轉(zhuǎn)變；⑥理財投資策略從被動投資組合向主動投資組合、由持有資產(chǎn)向交易資產(chǎn)轉(zhuǎn)變；⑦由靜態(tài)流動性管理向動態(tài)流動性管理轉(zhuǎn)變；⑧理財業(yè)務(wù)風(fēng)險控制由信貸模式向綜合模式轉(zhuǎn)變。[多選題]82.與傳統(tǒng)的定期存單相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)是()。A)不記名并可轉(zhuǎn)讓流通B)面額不固定且為大額C)不可提前支取D)利率一般高于同期限的定期存款利率E)利率是固定的答案:ACD解析:與傳統(tǒng)的定期存單相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有：①不記名，且可在市場上流通并轉(zhuǎn)讓;②一般面額固定且較大;③大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，只能在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓;④利率既有固定的，也有浮動的，一般高于同期限的定期存款利率。[多選題]83.銀行的市場準(zhǔn)人監(jiān)管涵蓋的環(huán)節(jié)為()。A)審批資本安全性B)審批注冊機(jī)構(gòu)C)審批注冊資本D)審批高級管理人員的任職資格E)審批業(yè)務(wù)范圍答案:BCDE解析:銀行的市場準(zhǔn)人監(jiān)管涵蓋的環(huán)節(jié)為BCDE。[多選題]84.(2011年)我國金融市場存在的問題有()。A)間接融資比重過低B)金融市場規(guī)模小C)直接融資比重過低D)尚未推出金融衍生品市場E)貨幣市場發(fā)展滯后答案:BCE解析:[多選題]85.貨幣供給包括的主要內(nèi)容有()。A)貨幣供給原理B)貨幣供給機(jī)制C)貨幣供給行為D)貨幣供應(yīng)量E)貨幣流量與商品流量是否相適應(yīng)答案:CD解析:本題考查對貨幣供給的理解。貨幣供給是相對于貨幣需求而言的，它包括貨幣供給行為和貨幣供給量兩大內(nèi)容。[多選題]86.根據(jù)國際上通行的標(biāo)準(zhǔn)，債務(wù)國控制外債總量的警戒線有()。A)20%的負(fù)債率B)100%的債務(wù)率C)40%的債務(wù)率D)100%的償債率E)25%的償債率答案:ABE解析:[多選題]87.弗里德曼把影響貨幣需求量的諸因素劃分為()。A)各種金融資產(chǎn)B)各種有價證券C)各種資產(chǎn)預(yù)期收益率和機(jī)會成本D)各種隨機(jī)變量E)恒常收入與財富結(jié)構(gòu)答案:CDE解析:[多選題]88.金融中介的職能主要是().A)信用中介B)支付中介C)將貨幣收入和儲蓄轉(zhuǎn)化為資本D)創(chuàng)造信用工具E)減少交易成本答案:ABCD解析:金融中介的職能是由其性質(zhì)決定的。金融中介主要具有以下職能：信用中介、支付中介、將貨幣收入和儲蓄轉(zhuǎn)化為資本、創(chuàng)造信用工具、金融服務(wù)。[多選題]89.(2011年)我國國際儲備的鮮明特征有()。A)總量增長迅速B)結(jié)構(gòu)變化顯著，特別提款權(quán)占比提高C)結(jié)構(gòu)變化顯著，外匯儲備占比提高D)結(jié)構(gòu)變化顯著，黃金儲備占比提高E)結(jié)構(gòu)變化顯著，儲備頭寸占比提高答案:AC解析:[多選題]90.影響債權(quán)工具利率風(fēng)險結(jié)構(gòu)的因素有（）。A)違約