中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試金融專業(yè)務(wù)實(shí)(習(xí)題卷11)

試卷科目：中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試金融專業(yè)務(wù)實(shí)中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試金融專業(yè)務(wù)實(shí)(習(xí)題卷11)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試金融專業(yè)務(wù)實(shí)第1部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共71題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.（）是指一個(gè)國(guó)家以法律形式所確定的金融體系結(jié)構(gòu)，以及組成該體系的各類金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)分工和相互關(guān)系的總和A)金融工具B)金融制度C)金融業(yè)務(wù)D)金融政策答案:B解析:金融制度是指一個(gè)國(guó)家以法律形式所確定的金融體系結(jié)構(gòu)，以及組成該體系的各類金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)分工和相互關(guān)系的總和。[單選題]2.我國(guó)A銀行由于通本充足率嚴(yán)重低下,不良資產(chǎn)大量增加,薦款人大量提取銀行存款,財(cái)務(wù)嚴(yán)重惡化,自身求助能力有限,終于走向倒閉。巴塞爾協(xié)議規(guī)定,總資本充足率必須大于等于()查看材料A)4%B)6%C)8%D)10%答案:C解析:巴塞爾協(xié)議規(guī)定,總資本充足率必須大于等于8%,核心資本充足率必須大于等于4%[單選題]3.在金融工程的基本分析方法中，_____與_____是內(nèi)在一致的。（）A)風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)法；積木分析法B)套利定價(jià)法；狀態(tài)價(jià)格定價(jià)技術(shù)C)風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)法；套利定價(jià)法D)套利定價(jià)法；積木分析法答案:C解析:風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)法與套利定價(jià)法是內(nèi)在一致的，它假設(shè)任何風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的期望收益均為無風(fēng)險(xiǎn)收益，因此任何資產(chǎn)當(dāng)前的價(jià)值等于未來資產(chǎn)的無風(fēng)險(xiǎn)貼現(xiàn)，它利用這種方式解決了風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)帶來的定價(jià)困擾。[單選題]4.?巴塞爾協(xié)議Ⅲ?要求商業(yè)銀行設(shè)立?資本防護(hù)緩沖資金?，其總額不得低于銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的（）。A)1．5％B)2％C)2．5％D)3％答案:C解析:?巴塞爾協(xié)議Ⅲ?要求商業(yè)銀行設(shè)立?資本防護(hù)緩沖資金?，其總額不得低于銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的2．5％。[單選題]5.新加坡在美國(guó)發(fā)行歐元債券，屬于()。A)外國(guó)債券B)歐洲債券C)國(guó)內(nèi)債券D)熊貓債券答案:B解析:歐洲債券是指在某貨幣發(fā)行國(guó)以外，以該國(guó)貨幣為面值發(fā)行的債券(借款人在本國(guó)境外市場(chǎng)發(fā)行的、不以發(fā)行市場(chǎng)所在國(guó)貨幣為面值的國(guó)際債券)。[單選題]6.商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的中心是()。A)金融產(chǎn)品B)價(jià)格C)渠道D)客戶答案:D解析:商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的中心是客戶，金融產(chǎn)品、價(jià)格、渠道和促銷等行為的最終目標(biāo)是能夠滿足客戶的需要，并使商業(yè)銀行獲得盈利和發(fā)展。[單選題]7.A企業(yè)計(jì)劃發(fā)行10億元面額為100元、期限為5年的債券，該債券的票面利息為每年10元，于每年年末支付，到期還本付息，當(dāng)年通貨膨脹率為3％。如果發(fā)行時(shí)本期收益率為8％，則該債券的發(fā)行價(jià)格應(yīng)當(dāng)是（）元。A)90B)100C)120D)125答案:D解析:[單選題]8.貨幣乘數(shù)等于()。A)貨幣需求量X基礎(chǔ)貨幣B)貨幣供給量X基礎(chǔ)貨幣C)貨幣需求量÷基礎(chǔ)貨幣D)貨幣供給量÷基礎(chǔ)貨幣答案:D解析:[單選題]9.持有期收益率與到期收益率的差別在于()。A)現(xiàn)值不同B)年值不同C)將來值不同D)凈現(xiàn)值不同答案:C解析:持有期收益率是指從購(gòu)入到賣出這段特有期限里所能得到的收益率。持有期收益率和到期收益率的差別在于將來值不同。[單選題]10.認(rèn)為長(zhǎng)期利率是人們所預(yù)期的短期利率的平均值，該觀點(diǎn)源自于利率期限結(jié)構(gòu)理論的（）。A)預(yù)期理論B)市場(chǎng)分割理論C)流動(dòng)性溢價(jià)理論D)期限優(yōu)先理論答案:A解析:利率期限結(jié)構(gòu)理論主要有預(yù)期理論、分割市場(chǎng)理論和流動(dòng)性溢價(jià)理論。其中，預(yù)期理論認(rèn)為，長(zhǎng)期債券的利率等于長(zhǎng)期利率到期之前人們所預(yù)期的短期利率的平均值，該理論認(rèn)為到期期限不同的債券之所以具有不同的利率，是因?yàn)樵谖磥聿煌臅r(shí)間段內(nèi)，短期利率的預(yù)期值是不同的。[單選題]11.互聯(lián)網(wǎng)（）的精神滲透到傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)，對(duì)原有的金融模式產(chǎn)生根本影響并衍生出新的金融服務(wù)模式，具備互聯(lián)網(wǎng)理念和精神的金融業(yè)態(tài)及金融服務(wù)模式統(tǒng)稱為互聯(lián)網(wǎng)金融。A)?開放、平等、創(chuàng)新、分享?B)?開放、創(chuàng)新、協(xié)作、分享?C)?開放、平等、合作、分享?D)?開放、平等、協(xié)作、分享?答案:D解析:互聯(lián)網(wǎng)?開放、平等、協(xié)作、分享?的精神滲透到傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)，對(duì)原有的金融模式產(chǎn)生根本影響并衍生出新的金融服務(wù)模式，具備互聯(lián)網(wǎng)理念和精神的金融業(yè)態(tài)及金融服務(wù)模式統(tǒng)稱為互聯(lián)網(wǎng)金融。[單選題]12.在銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法中，監(jiān)管當(dāng)局針對(duì)單個(gè)銀行在并表的基礎(chǔ)上收集、分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和安全性的一種方式，稱為()。A)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督B)監(jiān)管評(píng)級(jí)C)并表監(jiān)管D)現(xiàn)場(chǎng)檢查答案:A解析:銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法有兩種，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督和現(xiàn)場(chǎng)檢查，其中非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督是監(jiān)管當(dāng)局針對(duì)單個(gè)銀行在并表的基礎(chǔ)上收集、分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和安全性的一種方式。選A。[單選題]13.2014年4月，中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布了《關(guān)于修改證券發(fā)行與承銷管理辦法的決定》。2015年6月，KH股份有限公司在主板市場(chǎng)首發(fā)新版，由ZY國(guó)際證券有限責(zé)任公司擔(dān)任保薦人。本次公開發(fā)行新股4560萬股，回?fù)軝C(jī)制啟動(dòng)前，網(wǎng)下初始發(fā)行數(shù)量為3192萬股，占本次發(fā)行總數(shù)的70%，網(wǎng)上初始發(fā)行數(shù)量為1368萬股，占本次發(fā)行總股數(shù)的30%。本次公開發(fā)行采用網(wǎng)下向符合條件的投資者詢價(jià)配售和網(wǎng)上按市值申購(gòu)定價(jià)發(fā)行相結(jié)合的方式。發(fā)行人和保薦人根據(jù)網(wǎng)下投資者的報(bào)價(jià)情況，對(duì)所有報(bào)價(jià)按照申報(bào)價(jià)格由高到低的順序，進(jìn)行排序，并且根據(jù)修訂后的《證券發(fā)行與承銷管理辦法》對(duì)網(wǎng)下的特定投資者進(jìn)行優(yōu)先配售。最終本次發(fā)行價(jià)格為13.62元，對(duì)應(yīng)市盈利率為22.98倍。在本次新股發(fā)行的定價(jià)方式下，當(dāng)網(wǎng)下投資者報(bào)價(jià)后，所有報(bào)價(jià)應(yīng)按照申報(bào)價(jià)格由高到低的順序進(jìn)行排序，為了保證新股定價(jià)的合理性，應(yīng)從擬申購(gòu)總量中至少（）。A)剔除10%最低報(bào)價(jià)的部分B)分別剔除10%報(bào)價(jià)最高和最低的部分C)剔除10%報(bào)價(jià)最高的部分D)分別剔除5%報(bào)價(jià)最高和最低的部分答案:C解析:首次公開發(fā)行股票采用詢價(jià)方式的，網(wǎng)下投資者報(bào)價(jià)后，發(fā)行人和主承銷商應(yīng)當(dāng)剔除擬申購(gòu)總量中報(bào)價(jià)最高的部分，剔除部分不得低于所有網(wǎng)下投資者擬申購(gòu)總量的10%，然后根據(jù)剩余報(bào)價(jià)及擬申購(gòu)數(shù)量協(xié)商確定發(fā)行價(jià)格。[單選題]14.國(guó)際金本位制產(chǎn)生于（）。A)17世紀(jì)中后期B)18世紀(jì)中后期C)19世紀(jì)中后期D)20世紀(jì)中后期答案:C解析:國(guó)際金本位制于19世紀(jì)中后期形成。[單選題]15.實(shí)際利率是由名義利率扣除()后的利率。A)利息所得稅率B)生產(chǎn)變動(dòng)率C)通貨膨脹率D)平均利潤(rùn)率答案:C解析:實(shí)際利率是指在通貨膨脹條件下，名義利率扣除通貨膨脹因素后的收益率。[單選題]16.如果一國(guó)出現(xiàn)國(guó)際收支逆差，該國(guó)外匯供不應(yīng)求，則該國(guó)本幣兌外匯的匯率的變動(dòng)將表現(xiàn)為()。A)外匯匯率下跌B)外匯匯率上漲C)本幣匯率上漲D)本幣法定升值答案:B解析:國(guó)際收支逆差，外匯供不應(yīng)求，則外匯匯率上升，本幣貶值。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查國(guó)際收支差額對(duì)匯率的影響。參見教材第301頁。[單選題]17.商業(yè)銀行資產(chǎn)在不受損失的條件下能夠迅速變現(xiàn)的含義是()。A)負(fù)債流動(dòng)性B)經(jīng)營(yíng)的安全性C)資產(chǎn)的流動(dòng)性D)經(jīng)營(yíng)的盈利性答案:C解析:[單選題]18.存款創(chuàng)造具體表現(xiàn)為商業(yè)銀行以()為基礎(chǔ)、在銀行體系中繁衍出數(shù)倍于它的派生存款。A)原始存款B)存款總額C)基礎(chǔ)貨幣D)準(zhǔn)備金存款答案:A解析:本題考查存款創(chuàng)造。存款創(chuàng)造具體表現(xiàn)為商業(yè)銀行以原始存款為基礎(chǔ)、在銀行體系中繁衍出數(shù)倍于原始存款的派生存款。[單選題]19.在治理通貸膨脹過程中，收入政策主要是針對(duì)（）A)需求拉上型通貨膨脹B)成本推進(jìn)型通貨膨脹C)結(jié)構(gòu)性通貨膨脹D)供求混合型通貨膨脹答案:B解析:[單選題]20.我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)該在()年全面達(dá)到巴塞爾協(xié)議Ⅲ所要求的資本監(jiān)管要求。A)2018B)2016C)2015D)2019答案:A解析:我國(guó)商業(yè)銀行2013年開始實(shí)施與巴塞爾協(xié)議Ⅲ接軌的資本監(jiān)管制度，2018年底達(dá)標(biāo)。[單選題]21.下列不屬于投資銀行在證券二級(jí)市場(chǎng)上的業(yè)務(wù)與活動(dòng)的是()。A)證券經(jīng)紀(jì)行為B)證券自營(yíng)買賣C)無風(fēng)險(xiǎn)套利活動(dòng)D)證券發(fā)行與承銷答案:D解析:證券的發(fā)行與承銷業(yè)務(wù)是在證券一級(jí)市場(chǎng)上發(fā)生的，選D。[單選題]22.商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的核心是()。A)存款B)同業(yè)拆借C)貸款D)向中央銀行借款答案:A解析:商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的核心是存款。C屬于資產(chǎn)。選A。[單選題]23.假設(shè)直接標(biāo)價(jià)法下基期匯率為10，則6個(gè)月遠(yuǎn)期外匯升水1%，那么6個(gè)月遠(yuǎn)期匯率為()。A)11B)9.9C)10.1D)12答案:C解析:[單選題]24.國(guó)際貨幣基金協(xié)定第八條規(guī)定的貨幣可兌換義務(wù)主要是指()。A)對(duì)內(nèi)可兌換B)經(jīng)常項(xiàng)目可兌換C)資本項(xiàng)目可兌換D)完全可兌換答案:B解析:國(guó)際貨幣基金協(xié)定第八條規(guī)定的貨幣可兌換義務(wù)主要是指經(jīng)常項(xiàng)目可兌換。[單選題]25.融資租賃與經(jīng)營(yíng)租賃的根本區(qū)別在于()。A)融資租賃的出租人通常不承擔(dān)租賃物的余值風(fēng)險(xiǎn)B)融資租賃的出租人一定要承擔(dān)租賃物的余值風(fēng)險(xiǎn)C)融資租賃的出租人具有更多的處置權(quán)利D)在融資租賃中，租賃設(shè)備的所有權(quán)屬于承租人答案:A解析:本題考查融資租賃與經(jīng)營(yíng)租賃的根本區(qū)別。融資租賃與經(jīng)營(yíng)租賃的根本區(qū)別在于，融資租賃的出租人通常不承擔(dān)租賃物的余值風(fēng)險(xiǎn)，而經(jīng)營(yíng)租賃的出租人一定要承擔(dān)租賃物的余值風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]26.資本利潤(rùn)率是指()。A)凈利潤(rùn)與資產(chǎn)平均余額之比B)凈利潤(rùn)與所有者權(quán)益平均余額之比C)資產(chǎn)與負(fù)債之比D)核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比答案:B解析:資本利潤(rùn)率是指凈利潤(rùn)與所有者權(quán)益平均余額之比。[單選題]27.當(dāng)我國(guó)外匯儲(chǔ)備總量已經(jīng)過多，為遏制外匯儲(chǔ)備過快增長(zhǎng)，我國(guó)可以采取的措施是（）。A)實(shí)行外匯儲(chǔ)備貨幣多元化B)實(shí)行持有的國(guó)外債券多元化C)實(shí)行外匯儲(chǔ)備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化D)鼓勵(lì)民間持有外匯答案:D解析:在實(shí)踐中，我國(guó)已經(jīng)采取了對(duì)國(guó)際儲(chǔ)備進(jìn)行積極管理的措施。造成外匯儲(chǔ)備總量過多、增長(zhǎng)過快的原因是國(guó)際收支雙順差，因此，我國(guó)采取了針對(duì)國(guó)際收支順差的調(diào)節(jié)措施，這對(duì)遏制外匯儲(chǔ)備的過快增長(zhǎng)起到了積極的作用。同時(shí)，我國(guó)逐步采取了藏匯于民的政策，允許和鼓勵(lì)民間持有外匯，消散具有官方性質(zhì)的外匯儲(chǔ)備。[單選題]28.我國(guó)一家商業(yè)銀行2011年年來的業(yè)務(wù)基本情況如下：普通股4億元，未分配利潤(rùn)1.5億元，計(jì)提各項(xiàng)損失準(zhǔn)備2億元，長(zhǎng)期次級(jí)債券2.5億元；貸款余額180億元，在中央銀行存款24億元，加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)總資產(chǎn)120億元；吸收存款240億元。該行計(jì)劃在2012年新吸收存款30億元，新發(fā)放貸款20億元。假定按8%的資本充足率規(guī)定，在上述條件下，該行2011年年末的加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)總資產(chǎn)不得超過()億元。A)115B)120C)125D)130答案:C解析:銀行的總資本（核心資本和附屬資本之和）與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)總資產(chǎn)的比率為8%，則加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)總資產(chǎn)等于商業(yè)銀行總資產(chǎn)（普通股4億元，未分配利潤(rùn)1.5億元，計(jì)提各項(xiàng)損失準(zhǔn)備2億元，長(zhǎng)期次級(jí)債券2.5億元）除以資本充足率，10/8%=125億元。[單選題]29.金融風(fēng)險(xiǎn)是有關(guān)主體蒙受()。A)經(jīng)濟(jì)損失的可能性B)經(jīng)濟(jì)損失的確定性C)名譽(yù)損失的可能性D)政治損失的可能性答案:A解析:[單選題]30.需求拉上的通貨膨脹可以通俗地表述為()。A)太多的貨幣追求太多的商品B)太多的貨幣追求太少的商品C)太少的貨幣追求太多的商品D)太少的貨幣追求太少的商品答案:B解析:[單選題]31.假定2008年5月1日發(fā)行面額為1000元、票面利率10%、10年期的債券，每年付息一次。甲于發(fā)行日以面額買進(jìn)1000元，后甲準(zhǔn)備于2013年5月1日以1550元轉(zhuǎn)讓給乙。若乙希望獲得15%的收益率，則乙購(gòu)買該債券的價(jià)格應(yīng)該是（）。A)1200元B)1023.5元C)832.4元D)1656元答案:C解析:年利息=1000*10%=100P=100/（1+15%）+100/（1+15%）2+100/（1+15%）3+100/（1+15%）4+100/（1+15%）5+1000/（1+15%）5=832.4元[單選題]32.如果某證券是無風(fēng)險(xiǎn)的，則其風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)β為（）。A)10B)1C)-1D)0答案:D解析:如果證券無風(fēng)險(xiǎn)，則風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)β一定為0。[單選題]33.中國(guó)人民銀行在某一時(shí)期采取以下貨幣政策措施：買入商業(yè)銀行持有的國(guó)債300億元；購(gòu)回400億元商業(yè)銀行持有的到期央行票據(jù)。假定此時(shí)商業(yè)銀行的法定存款準(zhǔn)備金率為12％，超額準(zhǔn)備金率為3％，現(xiàn)金漏損率為5％。通過此次貨幣政策操作，中國(guó)人民銀行對(duì)基礎(chǔ)貨幣的影響是()億元。A)凈回籠100B)凈投放100C)凈回籠700D)凈投放700答案:D解析:本題考查中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道。中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道主要有：(1)對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的再貸款和再貼現(xiàn)；(2)收購(gòu)黃金、外匯等儲(chǔ)備資產(chǎn)投放的貨幣；(3)通過公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)等投放貨幣?；A(chǔ)貨幣投放=300+400=700(億元)。[單選題]34.()用于衡量一定時(shí)期內(nèi)到期或需重新定價(jià)的資產(chǎn)與負(fù)債之間的差額。A)利率敏感性缺口分析B)流動(dòng)性期限缺口分析C)久期分析D)情景模擬分析答案:A解析:本題考查利率敏感性缺口的概念。缺口分析主要用于利率敏感性缺口和流動(dòng)性期限缺口分析。前者衡量一定時(shí)期內(nèi)到期或需重新定價(jià)的資產(chǎn)與負(fù)債之間的差額。后者用于定期計(jì)算和監(jiān)測(cè)同期限內(nèi)到期的資產(chǎn)與負(fù)債差額。[單選題]35.政策性金融機(jī)構(gòu)依據(jù)長(zhǎng)期從事政策性專業(yè)融資業(yè)務(wù)所積累的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)技能，為業(yè)務(wù)對(duì)象和政府提供各方面服務(wù)。政策性金融機(jī)構(gòu)的這種職能屬于（）。A)選擇性職能B)倡導(dǎo)性職能C)補(bǔ)充性職能D)服務(wù)性職能答案:D解析:服務(wù)性職能是指政策性金融機(jī)構(gòu)依據(jù)長(zhǎng)期從事政策性專業(yè)融資業(yè)務(wù)所積累的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)技能，為業(yè)務(wù)對(duì)象和政府提供各方面服務(wù)的職能。[單選題]36.如果與一國(guó)居民發(fā)生經(jīng)濟(jì)金融交易的他國(guó)居民為政府或貨幣當(dāng)局，政府或貨幣當(dāng)局為債務(wù)人，不能如期足額清償債務(wù)，而使該國(guó)居民蒙受經(jīng)濟(jì)損失，這種可能性就是()。A)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)B)匯率風(fēng)險(xiǎn)C)主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)D)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:考核主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)概念。[單選題]37.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述正確的是()。A)金融市場(chǎng)是資金融通的市場(chǎng)，是以貨幣資金為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其機(jī)制的總和B)金融市場(chǎng)是進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的場(chǎng)所，這個(gè)場(chǎng)所是有形的C)金融市場(chǎng)反映了金融資產(chǎn)的供給者與需求者之間的供求關(guān)系D)金融市場(chǎng)包含金融資產(chǎn)交易過程中所產(chǎn)生的各種運(yùn)行機(jī)制，其中最主要的是供給機(jī)制答案:C解析:金融市場(chǎng)是資金融通的市場(chǎng)．是以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其機(jī)制的總和。這個(gè)表述包含三層含義：(1)金融市場(chǎng)是進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的場(chǎng)所。這個(gè)場(chǎng)所有時(shí)是有形的，如證券交易所；有時(shí)則是無形的，如很多交易都是通過電信網(wǎng)絡(luò)構(gòu)成的看不見的市場(chǎng)進(jìn)行的。(2)金融市場(chǎng)反映了金融資產(chǎn)的供給者與需求者之間的供求關(guān)系，揭示了資金的歸集與傳遞過程。(3)金融市場(chǎng)包含金融資產(chǎn)交易過程中所產(chǎn)生的各種運(yùn)行機(jī)制．其中最主要的是價(jià)格機(jī)制。金融市場(chǎng)的存在為資金供給方和資金需求方提供了重要的融資渠道。金融市場(chǎng)為家庭、企業(yè)以及政府機(jī)構(gòu)的融資和投資活動(dòng)提供了便利。@##[單選題]38.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)是其對(duì)所開展的各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的()。A)控制與監(jiān)督B)調(diào)整和監(jiān)督C)組織和控制D)組織和營(yíng)銷答案:D解析:[單選題]39.貨幣政策是調(diào)節(jié)()的政策。A)總供給B)總需求C)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)D)社會(huì)福利答案:B解析:貨幣政策是通過貨幣的供給來調(diào)節(jié)社會(huì)總需求中的投資需求、消費(fèi)需求和出口需求．并間接地影響社會(huì)總供給的變動(dòng)，從而促進(jìn)社會(huì)總需求和總供給的平衡。選B。[單選題]40.某只股票年末每股稅后利潤(rùn)0.40元，市場(chǎng)利率為5%,則該只股票價(jià)格為()。A)8元B)1.25元C)2元D)3.75元答案:A解析:[單選題]41.證券交易市場(chǎng)又被稱為（）。A)初級(jí)市場(chǎng)B)一級(jí)市場(chǎng)C)次級(jí)市場(chǎng)D)主級(jí)市場(chǎng)答案:C解析:證券交易市場(chǎng)又被稱為二級(jí)市場(chǎng)、次級(jí)市場(chǎng)。[單選題]42.在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過其資本凈額的()。A)8%B)20%C)30%D)50%答案:D解析:在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過其資本凈額的50%.參見教材P50[單選題]43.中國(guó)人民銀行在某一時(shí)期采取以下貨幣政策措施：買入商業(yè)銀行持有的國(guó)債300億元；購(gòu)回400億元商業(yè)銀行持有的到期央行票據(jù)。假定此時(shí)商業(yè)銀行的法定存款準(zhǔn)備金率為12％，超額準(zhǔn)備金率為3％，現(xiàn)金漏損率為5％。中國(guó)人民銀行通過此次貨幣政策操作，使貨幣供應(yīng)量()億元。A)增加3675B)減少3675C)增加3875D)減少3875答案:A解析:本題考查貨幣供應(yīng)量的計(jì)算。貨幣供應(yīng)量=基礎(chǔ)貨幣×貨幣乘數(shù)=700×5．25=3675(億元)。[單選題]44.2011年6月20日起，中國(guó)人民銀行再次上調(diào)存款類機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0．5個(gè)百分點(diǎn)，這是中央銀行自2010年以來第12次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，也是2011年第6次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率。此次上調(diào)存款準(zhǔn)備金后，大型銀行存款準(zhǔn)備金率達(dá)到21．5％的歷史新高。根據(jù)以上資料，回答下列問題：我國(guó)央行提高法定存款準(zhǔn)備金率，在基礎(chǔ)貨幣要素不變的情況下，我國(guó)的貨幣供應(yīng)量會(huì)（）。A)下降B)上升C)不變D)無法確定答案:A解析:本題考查法定存款準(zhǔn)備金率的運(yùn)用。提高法定存款準(zhǔn)備金，屬于緊縮性的貨幣政策，在其他要素不變情況下，法定存款準(zhǔn)備金率上升，貨幣乘數(shù)下降，又因?yàn)樨泿殴┙o決定于貨幣乘數(shù)和基礎(chǔ)貨幣，因此貨幣供給量就下降。[單選題]45.金融業(yè)之所以存在對(duì)監(jiān)管的需求，是因?yàn)閲?guó)家可以通過監(jiān)管使得利益集團(tuán)的經(jīng)濟(jì)地位獲得改善。這是()的觀點(diǎn)。A)公共利益論B)特殊利益論C)社會(huì)選擇論D)經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論答案:D解析:根據(jù)監(jiān)管經(jīng)濟(jì)學(xué)的觀點(diǎn)，之所以會(huì)存在著監(jiān)管的需求，是因?yàn)閲?guó)家可以通過監(jiān)管使得利益集團(tuán)的經(jīng)濟(jì)地位獲得改善。企業(yè)可以從政府監(jiān)管那里獲得至少三個(gè)方面的利益：直接的貨幣補(bǔ)貼、控制競(jìng)爭(zhēng)者的進(jìn)入、獲得影響替代品和互補(bǔ)品的定價(jià)能力。[單選題]46.2007年1月4日()正式推出,中國(guó)人民銀行把它作為我國(guó)貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率和利率市場(chǎng)化改革配套基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)行培育。A)LiborB)shiborC)滬深300指數(shù)D)再貼現(xiàn)率答案:B解析:2007年1月4日Shibor正式推出,中國(guó)人民銀行把它作為我國(guó)貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率和利率市場(chǎng)化改革配套基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)行培育。[單選題]47.（）是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的記賬式大額存款憑證。A)大額存單B)支票C)短期融資券D)余額寶答案:A解析:大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的記賬式大額存款憑證。[單選題]48.2010年9年末，我國(guó)廣義貨幣供應(yīng)量M2余額為69.6萬億元，狹義貨幣供應(yīng)量M1余額為24.4萬億元，流通中現(xiàn)金余額為4.2萬億元；全年現(xiàn)金凈投放3844億元。2010年9月末，我國(guó)居民個(gè)人儲(chǔ)蓄存款和單位定期存款總額為（）萬億元。A)28.6B)41.0C)45.2D)65.4答案:C解析:計(jì)算過程如下：69.6-24.4=45.2[單選題]49.公開型通貨膨脹和隱蔽型通貨膨脹的劃分標(biāo)準(zhǔn)是（）。A)按照通貨膨脹的程度劃分B)按照市場(chǎng)機(jī)制劃分C)按照預(yù)期劃分D)按照成因劃分答案:B解析:本題考查通貨膨脹的類型。按市場(chǎng)機(jī)制的作用，通貨膨脹分為公開型通貨膨脹和隱蔽型通貨膨脹。[單選題]50.一國(guó)出現(xiàn)國(guó)際收支逆差時(shí),可以采用（）。A)緊的財(cái)政政策B)松的財(cái)政政策C)中性財(cái)政政策D)混合財(cái)政政策答案:A解析:在國(guó)際收支逆差時(shí)，可以采用緊的財(cái)政政策。反之國(guó)際收支順差時(shí)，則采用松的財(cái)政政策。[單選題]51.我國(guó)股票市場(chǎng)最重要的組成部分是()。A)主板市場(chǎng)B)中小企業(yè)板市場(chǎng)C)三板市場(chǎng)D)代辦股份轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)答案:A解析:我國(guó)股票市場(chǎng)最重要的組成部分是主板市場(chǎng)，以滬、深兩市為代表。選A。[單選題]52.存款性金融機(jī)構(gòu)是指經(jīng)營(yíng)各種存款并提供()服務(wù)以獲取收益的金融機(jī)構(gòu)。A)支付中介B)咨詢中介C)信用中介D)信息中介答案:C解析:[單選題]53.現(xiàn)代信托起源于（）。A)美國(guó)B)英國(guó)C)日本D)意大利答案:B解析:現(xiàn)代信托起源于英國(guó)，繁榮在美國(guó)，創(chuàng)新在日本。[單選題]54.如果一國(guó)發(fā)生（），則意味著該國(guó)的金融體系和金融結(jié)構(gòu)會(huì)產(chǎn)生大量新的變化。A)金融工具創(chuàng)新B)金融制度創(chuàng)新C)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新D)金融政策創(chuàng)新答案:B解析:如果一國(guó)發(fā)生金融制度創(chuàng)新，則意味著該國(guó)的金融體系和金融結(jié)構(gòu)會(huì)產(chǎn)生大量新的變化。[單選題]55.()是投資銀行最本源、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，是投資銀行為公司或政府機(jī)構(gòu)等融資的主要手段之一。A)證券發(fā)行與承銷業(yè)務(wù)B)證券經(jīng)紀(jì)與交易業(yè)務(wù)C)兼并收購(gòu)業(yè)務(wù)D)基金管理業(yè)務(wù)答案:A解析:證券發(fā)行與承銷業(yè)務(wù)是投資銀行最本源、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，是投資銀行為公司或政府機(jī)構(gòu)等融資的主要手段之一。選A。[單選題]56.下列不屬于存款性金融機(jī)構(gòu)的是（）。A)商業(yè)銀行B)儲(chǔ)蓄銀行C)信用合作社D)退休基金答案:D解析:退休基金屬于契約性金融機(jī)構(gòu)。[單選題]57.銀行承兌匯票是()工具。A)信用衍生B)資本市場(chǎng)C)利率衍生D)貨幣市場(chǎng)答案:D解析:貨幣市場(chǎng)主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、短期政府債券市場(chǎng)和大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)等。因此，銀行承兌匯票是貨幣市場(chǎng)工具。[單選題]58.金融互換的套利運(yùn)用的是（）。A)比較劣勢(shì)原理B)比較優(yōu)勢(shì)原理C)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)原理D)絕對(duì)劣勢(shì)原理答案:B解析:金融互換的套利運(yùn)用的是比較優(yōu)勢(shì)原理。[單選題]59.下列關(guān)于信托的說法，不正確的是（）。A)信托財(cái)產(chǎn)按委托人的意愿由受托人進(jìn)行管理或處分B)委托人是信托財(cái)產(chǎn)的合法所有者C)信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人D)信托目的是委托行為意欲實(shí)現(xiàn)的具體內(nèi)容答案:C解析:C項(xiàng)，受益人是在信托中享有信托受益權(quán)的人，可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。[單選題]60.我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)中，關(guān)于資產(chǎn)流動(dòng)性比例指標(biāo)說法正確的是()。A)核心資本總額與流動(dòng)性資產(chǎn)總額之比不得低于15%B)各項(xiàng)流動(dòng)性資產(chǎn)與各項(xiàng)流動(dòng)性負(fù)債之比不得低于25%C)流動(dòng)性資產(chǎn)總額與流動(dòng)性負(fù)債總額之比不得低于25%D)核心資本總額與流動(dòng)性負(fù)債總額之比不得低于15%答案:B解析:資產(chǎn)流動(dòng)性比例指標(biāo)，即各項(xiàng)流動(dòng)性資產(chǎn)余額與各項(xiàng)流動(dòng)性負(fù)債余額，且該比例不得低于25%，B正確。[單選題]61.目前我國(guó)上海和深圳證券交易所實(shí)行()交割方式完成清算交易。A)T+2B)T+0C)T+1D)T+3答案:C解析:目前我國(guó)上海和深圳證券交易所實(shí)行T+1交割方式完成清算交易。參見教材P47[單選題]62.西方學(xué)者一直主張把（）作為劃分貨幣層次的主要依據(jù)。A)流動(dòng)性B)風(fēng)險(xiǎn)性C)盈利性D)安全性答案:A解析:西方學(xué)者長(zhǎng)期研究中，一直主張把流動(dòng)性原則作為劃分貨幣層次的主要依據(jù)。[單選題]63.()年中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行批準(zhǔn)開業(yè)。A)2009B)2006C)2007D)2008答案:B解析:中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行是中國(guó)郵政集團(tuán)公司以全資方式出資組建的有限責(zé)任性質(zhì)的銀行，該銀行與2006年12月經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)開業(yè)。[單選題]64.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)是監(jiān)管當(dāng)局針對(duì)單個(gè)銀行在()的基礎(chǔ)上收集、分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和安全性的一種方式。A)實(shí)地作業(yè)B)合并報(bào)表C)單一報(bào)表D)經(jīng)營(yíng)設(shè)施答案:B解析:[單選題]65.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的核心是()。A)資產(chǎn)管理B)財(cái)務(wù)分析C)財(cái)務(wù)規(guī)劃D)投資顧問答案:A解析:本題考查銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)知識(shí)。資產(chǎn)管理活動(dòng)是銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的核心，銀行理財(cái)產(chǎn)品是資產(chǎn)管理的載體。[單選題]66.統(tǒng)一監(jiān)管的典型案例是（）。A)美國(guó)B)英國(guó)C)澳大利亞D)新加坡答案:C解析:統(tǒng)一監(jiān)管的典型案例是澳大利亞采取的雙峰式監(jiān)管模式。[單選題]67.資產(chǎn)定價(jià)模型提供了測(cè)度()的指標(biāo)，即風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)β。A)非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C)分散風(fēng)險(xiǎn)D)特有風(fēng)險(xiǎn)答案:B解析:此題考核系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)與非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。資產(chǎn)定價(jià)模型(CAPM)提供了測(cè)度不可消除系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)，即風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)β。[單選題]68.DY股份有限公司首次公開發(fā)行不超過2300萬股人民幣普通股（A股）的申請(qǐng)已獲中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)核準(zhǔn)。本次發(fā)行采用網(wǎng)下向投資者詢價(jià)配售和網(wǎng)上向社會(huì)公眾投資者定價(jià)發(fā)行相結(jié)合的方式進(jìn)行。網(wǎng)下初始發(fā)行股數(shù)為1500萬股，占本次發(fā)行總量的65．22%;網(wǎng)上發(fā)行數(shù)量為本次最終發(fā)行總量減去網(wǎng)下最終發(fā)行數(shù)量。本次網(wǎng)上申購(gòu)熱烈，有效申購(gòu)倍數(shù)為60倍。本次發(fā)行的保薦機(jī)構(gòu)為SD證券有限責(zé)任公司，本次發(fā)行價(jià)格5元／股，其對(duì)應(yīng)的按發(fā)行后股本攤薄后市盈率為10倍。根據(jù)本次股票發(fā)行價(jià)格和市盈率可知利,DY股份有限公司發(fā)行股票時(shí)，其每股盈利為()元。A)0.25B)0.50C)0.55D)0.75答案:B解析:市盈率=股票市場(chǎng)價(jià)格/每股收益，每股盈利=股票市場(chǎng)價(jià)格/市盈率=5/10=0.50[單選題]69.目標(biāo)監(jiān)管容易造成監(jiān)管成本的（）和監(jiān)管效率的（）。A)上升；上升B)下降；下降C)上升；下降D)下降；上升答案:C解析:目標(biāo)監(jiān)管會(huì)導(dǎo)致一個(gè)金融機(jī)構(gòu)需要同時(shí)接受幾個(gè)監(jiān)管部門的監(jiān)管，容易造成監(jiān)管成本的上升和監(jiān)管效率的下降。[單選題]70.在中央銀行的職能中，?發(fā)行的銀行?的職能主要是指（）。A)壟斷發(fā)行貨幣，調(diào)節(jié)貨幣供給量B)代理國(guó)庫C)集中保管存款準(zhǔn)備金，充當(dāng)最后貸款人D)實(shí)施貨幣政策，制定金融法規(guī)答案:A解析:中央銀行是發(fā)行的銀行，這是指中央銀行壟斷貨幣發(fā)行，具有貨幣發(fā)行的特權(quán)、獨(dú)占權(quán)，是一國(guó)唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)。中央銀行作為發(fā)行的銀行具有以下幾個(gè)基本職能。（1）中央銀行應(yīng)根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀情況，適時(shí)適度發(fā)行貨幣，保持貨幣供給與流通中貨幣需求的基本一致，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定持續(xù)增長(zhǎng)提供良好的貨幣金融環(huán)境。（2）中央銀行應(yīng)從宏觀經(jīng)濟(jì)角度控制信用規(guī)模，調(diào)節(jié)貨幣供給量。中央銀行應(yīng)以穩(wěn)定貨幣為前提，適時(shí)適度增加貨幣供給，正確處理好貨幣穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系。（3）中央銀行應(yīng)根據(jù)貨幣流通需要，適時(shí)印刷、鑄造或銷毀票幣，調(diào)撥庫款，調(diào)劑地區(qū)間貨幣分布、貨幣面額比例滿足流通中貨幣支取的不同要求。[單選題]71.我國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票為()。A)F股B)H股C)B股D)A股答案:B解析:第2部分：多項(xiàng)選擇題，共29題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]72.資產(chǎn)安全性監(jiān)管是監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管的重要內(nèi)容．監(jiān)管重點(diǎn)是銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的分布、資產(chǎn)集中程度和關(guān)系人貸款。我國(guó)金融監(jiān)管的重要依據(jù)是《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》。我國(guó)某商業(yè)銀行2015年年末的相關(guān)數(shù)據(jù)如下：該銀行資產(chǎn)安全性指標(biāo)沒有達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A)不良貸款率B)單一集團(tuán)客戶授信集中度C)全部關(guān)聯(lián)度D)單一客戶貸款集中度答案:BD解析:不良貸款率=（15+20+10）÷1000=4．5％，低于5％，達(dá)標(biāo)；單一集團(tuán)客戶授信集中度：20÷100=20％，超過15％的最低監(jiān)管要求，不達(dá)標(biāo)；全部關(guān)聯(lián)度=48÷100=48％，低于50％，達(dá)標(biāo)；單一客戶貸款集中度=12÷100=12％，超過10％的最低監(jiān)管要求，不達(dá)標(biāo)。[多選題]73.2008年爆發(fā)的金融危機(jī)暴露了?巴塞爾協(xié)議Ⅱ?的諸多不足，在銀行監(jiān)管的核心價(jià)值觀上，安全超越了效率，進(jìn)一步強(qiáng)化銀行的資本監(jiān)管成為國(guó)際社會(huì)的共識(shí)。巴塞爾委員會(huì)于2010年12月正式公布了《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》，2013年1月1日開始實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，2019年1月1日前全部達(dá)標(biāo)。巴塞爾協(xié)議Ⅲ引入了（），以強(qiáng)化對(duì)銀行流動(dòng)性的監(jiān)管。A)流動(dòng)性覆蓋比率B)凈穩(wěn)定融資比率C)流動(dòng)性比率D)資產(chǎn)負(fù)債比率答案:AB解析:本題考查《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》。巴塞爾協(xié)議Ⅲ引入了流動(dòng)性覆蓋比率和凈穩(wěn)定融資比率，以強(qiáng)化對(duì)銀行流動(dòng)性的監(jiān)管。[多選題]74.某發(fā)展中國(guó)家近年來經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng),但是受到全球性金融危機(jī)的影響,經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)了許多新問題,其中之一就是物價(jià)問題,近年來的物價(jià)指數(shù)分別是99.2%、98.6%、100.4%、100.7%和99.2%。產(chǎn)生這種現(xiàn)象的重要原因是()。查看材料A)貨幣緊縮B)流動(dòng)性陷阱C)需求過剩D)資產(chǎn)泡沫破滅答案:ABD解析:通貨緊縮的原因大體有貨幣緊縮、資產(chǎn)泡沫破滅、多種結(jié)構(gòu)性因素和流動(dòng)性陷阱。通貨緊縮是有效需求不足,而不是需求過剩。[多選題]75.2007年，中國(guó)人民銀行加大了宏觀金融調(diào)控的力度，靈活運(yùn)用貨幣政策工具：(1)運(yùn)用公開市場(chǎng)操作，2007年累計(jì)發(fā)行央行票據(jù)4．07萬億元，其中對(duì)商業(yè)銀行定向發(fā)行的3年期央行票據(jù)5550億元；(2)適時(shí)運(yùn)用存款準(zhǔn)備金率工具，年內(nèi)共上調(diào)人民幣存款準(zhǔn)備金率10次：(3)年內(nèi)6次上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。我國(guó)中央銀行2007年頻繁使用存款準(zhǔn)備金率工具，其主要目的是（）。A)促使人民幣升值B)對(duì)商業(yè)銀行施加強(qiáng)制影響力C)抵制通貨膨脹D)實(shí)施緊縮的貨幣政策答案:BD解析:從央行?年內(nèi)共上調(diào)人民幣存款準(zhǔn)備金率10次；年內(nèi)6次上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率?，明顯可見央行是在實(shí)行緊縮性的貨幣政策。同時(shí)，法定存款準(zhǔn)備金率是最猛烈的一個(gè)工具。由此可見央行是要對(duì)商業(yè)銀行的行為進(jìn)行強(qiáng)制性的影響。[多選題]76.2015年6月，我國(guó)某銀行在迪拜、新加坡、臺(tái)灣、香港和倫敦共發(fā)行等值40億美元的?一帶一路?債券。該債券采用固定的利率和浮動(dòng)的利率兩種計(jì)息方式，覆蓋7個(gè)期限，包括50億人民幣、23億美元、5億新加坡元、5億歐元4個(gè)幣種。籌集的資金主要用于滿足沿線分行資金需求，支持碼頭、電力、交通、機(jī)場(chǎng)建設(shè)等?一帶一路?沿線項(xiàng)目融資。作為該債券的發(fā)行者，我國(guó)某銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)有（）。A)信用風(fēng)險(xiǎn)B)利率風(fēng)險(xiǎn)C)匯率風(fēng)險(xiǎn)D)投資風(fēng)險(xiǎn)答案:BC解析:匯率風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在不同幣別貨幣的相互兌換或折算中，因匯率在一定時(shí)間內(nèi)發(fā)生意外變動(dòng)，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。利率風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在貨幣資金借貸中，因利率在借貸有效期中發(fā)生意外變動(dòng)，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。該銀行作為債券的發(fā)行者，面臨的風(fēng)險(xiǎn)有利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)。[多選題]77.我國(guó)金融監(jiān)管原則包括()A)依法監(jiān)管原則B)監(jiān)管主體獨(dú)立性C)充分原則D)適度競(jìng)爭(zhēng)原則E)統(tǒng)一性原則答案:ABDE解析:此題考核金融監(jiān)管的原則。金融監(jiān)管的基本原則包括：①監(jiān)管主體獨(dú)立性原則;②依法監(jiān)管原則;③外部監(jiān)管與自律并重原則;④安全穩(wěn)健與經(jīng)營(yíng)效率結(jié)合原則;⑤適度競(jìng)爭(zhēng)原則;⑥統(tǒng)一性原則。[多選題]78.金融風(fēng)險(xiǎn)的高杠桿性表現(xiàn)在（）。A)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債率高B)金融機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本金要求高C)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)傳染快D)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)的流動(dòng)性高E)衍生金融工具以小博大答案:AE解析:與工商企業(yè)相比，金融企業(yè)負(fù)債率明顯偏高，財(cái)務(wù)杠桿大，導(dǎo)致負(fù)外部性大。此外，金融工具日新月異，衍生金融工具有以小博大的高杠桿效應(yīng)，也伴隨著高度的金融風(fēng)險(xiǎn)。選AE。[多選題]79.下列屬于商業(yè)銀行利潤(rùn)總額的構(gòu)成部分的是（）。A)賠償金B(yǎng))營(yíng)業(yè)利潤(rùn)C(jī))違約金D)營(yíng)業(yè)外收支凈額E)證券交易差錯(cuò)損失答案:BD解析:商業(yè)銀行利潤(rùn)總額由以下兩部分構(gòu)成：營(yíng)業(yè)利潤(rùn)和營(yíng)業(yè)外收支凈額。[多選題]80.銀行研發(fā)設(shè)計(jì)創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品的流程包括()。A)確定產(chǎn)品方案B)形成產(chǎn)品方案C)論證產(chǎn)品方案D)履行內(nèi)部審批程序E)辦理申購(gòu)、贖回答案:ABCD解析:本題考查銀行研發(fā)設(shè)計(jì)創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品的流程。銀行研發(fā)設(shè)計(jì)創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品的流程包括：根據(jù)客戶需求，形成產(chǎn)品方案;論證產(chǎn)品方案，包括產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、投資策略、操作流程、風(fēng)險(xiǎn)控制措施、會(huì)計(jì)核算、信息技術(shù)系統(tǒng)支持等;履行內(nèi)部審批程序，確定產(chǎn)品方案。[多選題]81.投資基金的優(yōu)勢(shì)是()。A)分散風(fēng)險(xiǎn)B)專家理財(cái)C)規(guī)模經(jīng)濟(jì)D)社會(huì)效益E)投資組合答案:ABCE解析:投資基金的優(yōu)勢(shì)是投資組合、分散風(fēng)險(xiǎn)、專家理財(cái)、規(guī)模經(jīng)濟(jì)。[多選題]82.我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括（）。A)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)D)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)E)風(fēng)險(xiǎn)控制答案:ABDE解析:我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制。[多選題]83.中央銀行的相對(duì)獨(dú)立性表現(xiàn)在（）。A)建立獨(dú)立的貨幣發(fā)行制度，穩(wěn)定貨幣B)完全獨(dú)立于政府之外，不受政府的約束C)根據(jù)政府的指示制定貨幣政策D)獨(dú)立制定實(shí)施貨幣政策E)獨(dú)立監(jiān)管、調(diào)控整個(gè)金融體系和金融市場(chǎng)答案:AD解析:中央銀行相對(duì)獨(dú)立性一般體現(xiàn)在兩個(gè)方面：①建立獨(dú)立的貨幣發(fā)行制度，穩(wěn)定貨幣。即中央銀行根據(jù)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策、經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要，自行決定發(fā)行數(shù)量、時(shí)間、地區(qū)分布及面額比例等，不搞財(cái)政發(fā)行。②獨(dú)立制定實(shí)施貨幣政策。中央銀行獨(dú)立掌握貨幣政策制定實(shí)施權(quán)，政府應(yīng)充分尊重中央銀行的意見，確保中央銀行貨幣政策發(fā)揮有效作用。[多選題]84.股票價(jià)格的確定取決于()。A)票面金額B)利率C)收益D)物價(jià)水平E)實(shí)際期限答案:BC解析:股票一般都是永久性投資，沒有償還期限，因此其價(jià)格確定主要取決于收益與利率兩個(gè)因素，與股票收益成正比，而與市場(chǎng)利率成反比。參見教材P25[多選題]85.金融創(chuàng)新的直接動(dòng)因是()。A)金融管制的放松B)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈C)利潤(rùn)最大化的驅(qū)動(dòng)D)科學(xué)技術(shù)進(jìn)步E)金融管制的加強(qiáng)答案:ABCD解析:金融創(chuàng)新的直接動(dòng)因有：金融管制的放松、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈、利潤(rùn)最大化的驅(qū)動(dòng)和科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步。[多選題]86.金融期貨可以利用基差的變動(dòng)規(guī)律進(jìn)行套利，主要套利方式包括（）。A)期現(xiàn)套利B)監(jiān)管套利C)跨期套利D)鐵鷹套利E)跨市場(chǎng)套利答案:ACE解析:金融工程已經(jīng)開發(fā)出了多種套利方式，如跨期套利、跨市場(chǎng)套利、跨品種套利、基差套利、期現(xiàn)套利、統(tǒng)計(jì)套利、Alpha套利、高頻套利等。[多選題]87.貨幣政策的基本特征包括()。A)貨幣政策是宏觀經(jīng)濟(jì)政策B)貨幣政策是調(diào)節(jié)社會(huì)總需求的政策C)貨幣政策是長(zhǎng)期連續(xù)的經(jīng)濟(jì)政策D)貨幣政策是直接調(diào)控政策E)貨幣政策主要是間接調(diào)控政策答案:ABCE解析:貨幣政策的特征包括：貨幣政策是宏觀經(jīng)濟(jì)政策。貨幣政策是調(diào)節(jié)社會(huì)總需求的政策。貨幣政策主要間接調(diào)控政策。貨幣政策是長(zhǎng)期連續(xù)的經(jīng)濟(jì)政策。故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。[多選題]88.管理層收購(gòu)(MBO)順利實(shí)施的條件是()。A)賣者愿意賣B)買者愿意買C)良好的市場(chǎng)環(huán)境D)資金充足E)買者有能力買答案:ABE解析:本題考查管理層收購(gòu)(MBO)順利實(shí)施的條件。[多選題]89.證券交易所的職能是()A)提供證券交易設(shè)施B)制定交易規(guī)則C)組織證券承銷D)監(jiān)督證券交易E)財(cái)務(wù)顧問答