國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室-保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行健康保險(xiǎn)：以結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展

NI=D國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室NationalInstitutionforFinance&DevelopmentNIFD季報(bào)主編:李揚(yáng)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行王明彥2023年12月《NIFD季報(bào)》是國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主要的集體研究成果之一，旨在定期、系統(tǒng)、全面跟蹤全球金融市場(chǎng)、人民幣匯率、國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)、中國(guó)宏觀金融、國(guó)家資產(chǎn)負(fù)債表、財(cái)政運(yùn)行、金融監(jiān)管、債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、房地產(chǎn)金融、銀行業(yè)運(yùn)行、保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行、機(jī)構(gòu)投資者的資產(chǎn)管理等領(lǐng)域的動(dòng)態(tài)，并對(duì)各領(lǐng)域的金融風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估。NIFD季度報(bào)告于各季度結(jié)束后的第二個(gè)月發(fā)布，并在實(shí)驗(yàn)室微信公眾號(hào)和官方網(wǎng)站同時(shí)推出；NIFD年度報(bào)告于下一年度2月份發(fā)布。I健康保險(xiǎn)：以結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展黨的二十大報(bào)告明確提出“積極發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)”，我國(guó)健康保險(xiǎn)發(fā)展面臨前所未有的發(fā)展機(jī)遇，同時(shí)也面臨經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和增速放緩帶來(lái)的轉(zhuǎn)型壓力，正在向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型。健康險(xiǎn)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)以重疾險(xiǎn)為主、醫(yī)療險(xiǎn)等為輔。2023三個(gè)方面；一是重疾險(xiǎn)的主導(dǎo)地位繼續(xù)受到削弱，新單保費(fèi)仍在下降；二是普惠型補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)的主流模式走向制度定型，減緩人民群眾“因病致貧返貧”效果顯現(xiàn)；三是醫(yī)療險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)一重疾險(xiǎn)的主導(dǎo)地位呈現(xiàn)不斷削弱態(tài)勢(shì)，可以歸結(jié)為行業(yè)發(fā)展和客戶(hù)需求兩個(gè)方面。行業(yè)發(fā)展方面，代理人渠道正在進(jìn)行深刻轉(zhuǎn)型，人海戰(zhàn)術(shù)逐漸失效，增員驅(qū)動(dòng)模式難以為繼。客戶(hù)需求方面，醫(yī)療險(xiǎn)的快速發(fā)展對(duì)重疾險(xiǎn)形成了“擠出”效應(yīng)，重疾險(xiǎn)在醫(yī)藥費(fèi)用補(bǔ)償方面的功能被取代是趨勢(shì)性的。在醫(yī)療險(xiǎn)的兩個(gè)新興領(lǐng)域當(dāng)中，一是以“惠民?！睘榇淼钠栈菪脱a(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)，其主流模式走向制度定型，但是保障程度和覆蓋城市的數(shù)量仍需提高，業(yè)務(wù)規(guī)模做大尚需時(shí)日，亟需上升到國(guó)家醫(yī)療保障體系建設(shè)層面加以明確定位。二是帶病體保險(xiǎn)仍然局限于小眾市場(chǎng)，業(yè)務(wù)模式的成熟有待時(shí)日。國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室保險(xiǎn)與發(fā)展研究中心主任【NIFD季報(bào)】人民幣匯率保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行 3 5 612020年以來(lái)，健康保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“健康險(xiǎn)”）發(fā)展面臨的內(nèi)外部環(huán)境發(fā)生遞減……各種因素疊加使得近兩年健康險(xiǎn)保費(fèi)收入的增速進(jìn)一步放緩。2021年2314.82%、66.44%、18.74%。具體來(lái)看，在淺度參與模式下，惠民保運(yùn)營(yíng)第一，基層政府對(duì)惠民保投保進(jìn)行組織動(dòng)員的舉措走向制度定型。4市把惠民保納入當(dāng)?shù)毓卜?wù)“七優(yōu)享”工程當(dāng)中，惠民保參保率成為了2023~2027年期間每年對(duì)區(qū)（縣）政府的考核指標(biāo)，比如寧波市要2023年，珠海市打造惠民保綜合性“健康管理平臺(tái)”。在已開(kāi)展的惡性腫瘤“七優(yōu)享”工程。聚焦“幼有善育、學(xué)有優(yōu)教、勞有所得、病有良醫(yī)、老有康養(yǎng)、住有宜居、弱有眾扶”七大領(lǐng)域公共服務(wù)，大力推進(jìn)公共服務(wù)普惠均等可及，持續(xù)增進(jìn)民生福祉，為實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)先行”提供有力52022年以來(lái)，部分保險(xiǎn)公司開(kāi)始關(guān)注規(guī)模龐大的次標(biāo)體保險(xiǎn)市場(chǎng)，探索次控管理服務(wù)，還具有糖尿病并發(fā)癥醫(yī)療保障。2023