保險業(yè)實習報告

保險業(yè)實習報告導語下面我為大家?guī)肀ｋU業(yè)實習報告（共19篇），希望能幫助大家!

篇1：保險業(yè)實習報告第一個階段：熟悉公司運作，管理流程和合同條款

天和是于成立的保險經(jīng)紀機構(gòu)，公司董事長和產(chǎn)壽險部總經(jīng)理都是保險營銷精英出身，目前在上海有一家分公司。產(chǎn)險方面以與中石化合作為基礎(chǔ)不斷拓展新業(yè)務，壽險以企業(yè)補充醫(yī)療保險為主逐步推廣企業(yè)年金，客戶有北京市卷煙廠等一些大型企業(yè)。公司規(guī)模不大，人事結(jié)構(gòu)簡潔，內(nèi)勤人員每個人既負責承保也負責客服，各自按客戶劃分工作范圍和職責。秘書，出納，人事由助理一肩挑。外勤人員負責業(yè)務聯(lián)系，底薪加提成，激勵機制簡潔易行。我選取天和實習，正因它小而員工分工不細，我能夠在兩個半月的時刻里接觸參加到每一個工作環(huán)節(jié)而不會正因是實習生受到排斥。

承保，客服也好，外勤業(yè)務洽談也好，都需要了解險種和合同條款。因此我首先是學習企業(yè)補充醫(yī)療保險的合同條款。透過一段時刻的學習，我感覺各個公司的合同條款相差無幾，都是直接在基本醫(yī)療保險的基礎(chǔ)上確定費用保險項目和費用保險層次，只是需要被保險共同分擔的部分能夠透過企業(yè)補充醫(yī)療保險讓保險人分攤一部分，這樣能夠再次降低被保險人的費用負擔。比如說，保險公司可報銷的藥品和診療項目完全與基本醫(yī)療全都，都是以《北京市基本醫(yī)療保險和工傷保險藥品名目》為準（詳情可參考詳細合同）。保險人只需根據(jù)客戶想要報銷的比例來厘算費率。因此產(chǎn)品差異化不明顯，那么保險公司或中介機構(gòu)只能靠客戶關(guān)聯(lián)和售后服務取勝。

第二個階段：承保和客服

在熟悉了險種和合同條款之后，接下來我的實習工作就是承保與客服。正因企業(yè)補充醫(yī)療保險是團體險，而且參加了基本醫(yī)療的在職和退休職工都能參加（有些將被保險擴展到職工子女），因此沒有核保，沒有體檢，保險經(jīng)紀公司需要做的就是統(tǒng)計被保險人的性別，年齡和人數(shù)，根據(jù)企業(yè)保障程度需要和保險公司協(xié)商起草保險合同條款。協(xié)商合同資料是一項艱難的任務，作為經(jīng)紀公司代表客戶，在合同里應盡量思考到客戶利益，盡量爭取更有利的承保條件，因此務必字斟句酌。比如說新增被保險人的條件，離職被保險人的退費，索賠的期限，保險職責，除外職責等項目。事實證明，每一條每一款雙方都要溝通許多個來回，最終達成全都意見需要一段時刻的磨合。而我們在磨合中逐漸熟悉了專業(yè)術(shù)語，學會了思慮周全。

當然工作往往是交叉的和相互滲透的，在和保險公司就新的協(xié)議進行協(xié)商的同時，客服是不斷穿插其中的。盡管企業(yè)補充醫(yī)療保險費用報銷即理賠是定期進行的，但由于理賠過程中會遇到許多爭議和被保險人困惑的地方，因此常常需要中介機構(gòu)與雙方進行溝通。我的實習周記里就提到過一個典型的案例，被保險人和保險人雙方就某一種藥品是否屬于報銷范圍意見不全都，而且雙方都收集了相關(guān)資料來證明自己的意見是有理有據(jù)的。結(jié)果我們透過多方詢問和查找政策規(guī)定，最后才給了客戶滿意的答復。企業(yè)補充醫(yī)療保險的保險期限是一年（類同于財產(chǎn)保險），客戶稍有不滿意轉(zhuǎn)而投向其他公司的這種現(xiàn)象是很正常的。這些事例讓我明白，實際工作要求我們不僅僅熟悉合同條款這些看得見的東西，還務必隨時了解與產(chǎn)品相關(guān)的政策與規(guī)定，比如說隨時把握可報銷藥品名目的變動狀況，基本醫(yī)療保險的相關(guān)政策調(diào)整狀況以及醫(yī)療改革試點的相關(guān)規(guī)定等等。

第三個階段：電話約見，客戶拜訪

逐漸熟悉了承保，客服的工作職責和范疇之后，我就開頭企盼做一些更具有挑戰(zhàn)性的工作——電話約見與客戶拜訪。表達了個人意向之后，齊總十分贊賞我的士氣和自我挑戰(zhàn)精神，他激勵我并且給了我一些推舉。平素給學生上課一向停留在講理論的層面上，真正自己去身體力行還是新媳婦坐轎——頭一回。剛開頭問題多多：打電話之前把許多情形都想到了，但是電話一撥通，忘詞了，比頭一次上講臺還緊張電話通了，人家一聽保險經(jīng)紀公司，啪，掛掉了找到人力資源處的人，也了解到客戶正在辦理企業(yè)補充醫(yī)療保險，別人說競爭企業(yè)太多，篩選都選但是來，等明年吧，不知道如何應對了。事后發(fā)現(xiàn)自己有幾個方面做得不到位：一是對合同條款還是不熟悉，因此有點心虛，才會忘詞二是不懂得迂回曲折，保險兩個字人家忌諱，咱能夠盡量不提，只提客戶感愛好的醫(yī)療費用報銷的事三是企業(yè)競爭太多，選都選但是來，我們何不直接告知它，漏掉了這個可能就錯過了最好的。透過不斷自我反省和齊總推舉，此刻基本能夠?qū)崿F(xiàn)突破重重阻礙獲得人力資源處管理人員的聯(lián)系方式，企業(yè)基本狀況，有沒有辦理企業(yè)補充醫(yī)療保險，是否有意向等等一些基本信息。

電話聯(lián)絡之后，成功地約見了許多此客戶。拜訪客戶是一門大學問，最初我只能透過一次約見大概地給客戶說企業(yè)補充醫(yī)療是什么，說我公司，溝通的時刻很短，給我感覺效果不理想。但是齊總推舉我別氣餒，團險單不是一蹴而就的，正因關(guān)聯(lián)到全體員工的福利的政策是需要多方面討論的，有了第一次接觸，就不愁有下一次。關(guān)鍵是透過定期的聯(lián)系和溝通到達兩個目標：一是讓客戶時常了解你的存在，時刻長了對你這個人認可了信任了，以后的事好辦了。二是隨時把握客戶的動向，別錯過機會。齊總說他以前和一個客戶持續(xù)過三年多的聯(lián)系，有一天忽然客戶給他電話要他帶給企業(yè)補充養(yǎng)老保險方案。雖然時刻很短，但我用我的方式篩選并整理了一些客戶信息，離開的時候留在了公司，這一點公司領(lǐng)導十分贊賞。

第四個階段：業(yè)務洽談和產(chǎn)品宣導

十分幸運，我每次爭取跟隨領(lǐng)導參加業(yè)務洽談，產(chǎn)品宣導的機會都能如愿以償。到年底了，許多的保單到期需要續(xù)保了。續(xù)保協(xié)商比促成新的業(yè)務要簡潔，需要做的工作主要在于兩個方面：一是必要的話，促成客戶與我們推舉的另一家保險公司達成協(xié)議，簡潔點也就是換一家保險公司投保。（至于為什么，之后了解到大多數(shù)狀況是為了獲得更高的傭金，與理論有差距。但存在就是合理，這是目前中介的生存法則）二是推舉客戶擴展保險職責，比如附加投保團體意外險，將職工子女及家屬納入保障范圍等等。

雖然公司目前的主要業(yè)務是企業(yè)補充醫(yī)療保險，但是企業(yè)年金也是推廣的重點，企業(yè)年金方案設計并向客戶宣導由我主要負責（領(lǐng)導了解我過去在企業(yè)年金方面的積累而做的決策）。對我而言，這是個不大不小的挑戰(zhàn)。容易的是方案做出來了，讓我做產(chǎn)品推介沒有問題，畢竟我是專業(yè)講師，困難的是企業(yè)年金方案設計務必根據(jù)企業(yè)的人口結(jié)構(gòu)，職稱結(jié)構(gòu)，企業(yè)激勵機制等各項因素來測算和設計，這樣才能到達既不失公平有具有激勵效率的目的。我的博士討論生導師為航天討論院做了個這樣的大課題，根據(jù)他的指導，我嘗試著以北京市卷煙廠做為客戶對象，進行一個粗淺的設計。惋惜的是實習時刻太短，這項工作沒有完成就擱淺了。|||

經(jīng)過這兩個多月的實習，我有個人有幾點粗淺的熟悉：

1、我院的2+1的教學模式是十分貼合職業(yè)教育特點的。透過我本身的閱歷和學生的實習實訓結(jié)果，我更加深刻地熟悉到詳細的工作是真實的戰(zhàn)場，來不得半點紙上談兵和空泛的理論，只有頂崗實習，參加實戰(zhàn)演練，才能在真槍實彈中熬煉出勇敢，機智的戰(zhàn)斗英雄，才能培育出有膽識，有頭腦的實干家。將二年的理論融會貫穿于詳細的實踐中，那么我們的學生才是行業(yè)所需要的專業(yè)人才。

2、保險行業(yè)專業(yè)人才還很緊缺，保險中介機構(gòu)經(jīng)營還有待于進一步規(guī)范。雖然公司小，不能做典型分析，然而公司上下二三十號人一個保險專業(yè)的畢業(yè)生都沒有，同事中有多次參加經(jīng)紀人考試都沒有透過的，這樣的事實能夠說明專業(yè)人才確實緊缺。不斷誘導客戶更換保險公司僅僅為了更高的傭金而不是讓客戶獲得更大的利益，這有背于經(jīng)紀人的經(jīng)營原則。而事實上這樣操作的何止這一家，如同牛奶中添加三聚氰胺一樣，這是行業(yè)潛規(guī)章。因此說規(guī)范保險中介機構(gòu)的經(jīng)營的道路漫漫長之遠兮。

3、學院推行的學校老師到公司去實習的政策能夠大力推廣。假如不實習，我不了解就正因“兒童靜寧口服液”這么一種藥品，保險公司和客戶會糾葛那么長時刻，會將國家勞動和社會保障部，北京市社保局，兒童醫(yī)院，保險公司，企業(yè)，保險經(jīng)紀公司這么多主體牽扯進來，要查閱關(guān)于建立北京市城鎮(zhèn)無醫(yī)療保障老年人和學生兒童大病醫(yī)療保險制度的實施意見》（京政發(fā)〔〕11號），《關(guān)于實施本市城鎮(zhèn)無醫(yī)療保險老年人大病醫(yī)療保險制度的詳細方法》，《關(guān)于實施本市學生兒童大病醫(yī)療保險制度的詳細方法》（京勞社醫(yī)發(fā)〔2021〕95號），《北京市基本醫(yī)療保險和工傷保險藥品名目》，《國家基本醫(yī)療保險和工商保險藥品名目》，《北京市學生兒童大病醫(yī)療保險補充報銷范圍》，《城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險試點城市名單》和《××保險公司團體補充醫(yī)療保險（A）條款》等八個文件最后才找到問題的答案。因此一切的問題以及一切問題的答案都是在詳細的實踐中產(chǎn)生和解決。學院要大力進展培訓教育，務必讓老師更接近問題，有機會尋找問題的答案，才能培育出貼近市場經(jīng)得起市場檢驗的優(yōu)秀講師。

篇2：中國保險業(yè)進展趨勢報告中國保險業(yè)進展趨勢報告：八大關(guān)鍵詞

從宏觀來看，“十二五”時期，全國保費收入從的1.3萬億元增長到的2.4萬億元，保險業(yè)總資產(chǎn)實現(xiàn)翻番，利潤增加2.4倍，累計為經(jīng)濟社會提供風險保障4753萬億元，年均增長38%。

縱觀近年來保險業(yè)總資產(chǎn)增長速度，除總資產(chǎn)增速為12.7%外，近六年以來保險業(yè)總資產(chǎn)增速均穩(wěn)定在20%左右。伴隨著保險資金投資渠道逐漸放開、保險業(yè)務整體穩(wěn)健進展、監(jiān)管政策的全面完善，保險作為“社會穩(wěn)定器”、“經(jīng)濟助推器”的作用日益凸顯。

20我國保險資金運用余額突破10萬億大關(guān)。中國保監(jiān)會主席項俊波此前曾公開表示：全國保費收入將達到5.1萬億元。到20，七年間保險資金可運用規(guī)模估計將超過20萬億元，保險資金可運用規(guī)模的不斷快速增長，將為整個行業(yè)的進展帶來機遇和挑戰(zhàn)。

一：三大核心指標向好

從微觀來看，評價保險業(yè)會否迎來潛在危機，主要觀察行業(yè)的整體凈現(xiàn)金流、償付能力、盈利能力三個核心指標。

首先，現(xiàn)金流指標上，現(xiàn)階段保險業(yè)現(xiàn)金流充足，1-9月，保費收入達到2.52萬億元，同比增長32.2%，年末有望超過日本成為全球第二大保險市場，保險業(yè)總資產(chǎn)已經(jīng)達到14.63萬億元。

其次，償付能力指標上，截至206月末，保險業(yè)的償付能力溢額為19054億元，較年初增加649億元。

“償二代”下壽險公司的平均償付能力充足率為250%，平均核心償付能力充足率為227%，均遠高于監(jiān)管要求的100%和150%的“達標”標準。

最后，盈利指標方面，年1-9月，中國人壽、中國太保、新華保險三者的凈利潤分別同比下降60%、41.3%、44.6%，但降幅較上半年有所收窄，這背后是保險業(yè)受復雜利率環(huán)境和資本市場波動影響、投資收益大幅下滑的現(xiàn)實境遇。

但值得留意的是，保險業(yè)盈利水平主要表現(xiàn)在當期利潤和公司將來利潤貼現(xiàn)(內(nèi)含價值)兩個方面。

盈利水平的短期指標“當期利潤”的波動主要受現(xiàn)行會計準則和資本市場的影響：因傳統(tǒng)壽險的打算金提取金額與750天國債收益率曲線掛鉤，而過去750天的國債收益率曲線整體水平在下降、導致打算金增加、當期利潤下降。

據(jù)安信證券測算，2021年前三季度，中國平安(601318)(削減172億元)和中國人壽(削減185億元)的凈利潤均受到補提打算金的影響，估計750日期中債國債收益率在2021年將下降25個BP，估計險企將通過上調(diào)合理溢價部分的假設來削減折現(xiàn)率下降的幅度，進而緩解利潤壓力。

保險業(yè)存量業(yè)務中，包含相當部分的分紅、萬能、投連等業(yè)務的打算金評估不會受到該收益率曲線下行的影響。只要長期投資收益率水平在穿越經(jīng)濟周期的基礎(chǔ)上不出現(xiàn)大幅度的下降，則保險業(yè)利潤下降的幅度并不會無休止地擴大。

從本質(zhì)上來說，保險公司將來利潤貼現(xiàn)(內(nèi)含價值)是行業(yè)長期盈利水平的風向標。盡管近來保險業(yè)當期利潤有所下降，但2021年1—6月，行業(yè)主要上市保險公司的將來利潤貼現(xiàn)值依然保持兩位數(shù)的增長，行業(yè)長期盈利能力仍可保持穩(wěn)健增長。

二：“利差損”風險可控

保監(jiān)會于6月，將壽險保單的預訂利率調(diào)整為不超過年復利2.5%，并對壽險產(chǎn)品的定價基礎(chǔ)進行了管理和制度規(guī)范，有力地把握和防范了利差損風險，19之前承保的少部分高利率保單比例逐步降低、其利差損已經(jīng)得到消化，利差對壽險業(yè)務進展的影響總體可控。

20起，保監(jiān)會樂觀推動壽險行業(yè)費率市場化改革。當前壽險負債成本維持在適當水平。壽險行業(yè)主力產(chǎn)品仍然以分紅、傳統(tǒng)和萬能險為主。分紅險、萬能險的主力產(chǎn)品仍然以2.5%為主、超過3%定價利率的產(chǎn)品需要審批，實際投資收益超過定價利率的部分，保險公司根據(jù)“風險共擔、利益共享”的原則進行盈余分配和萬能險利益結(jié)算。

萬能險的特點是客戶與保險公司共享超過保證利率部分的收益，當收益不支持時，則保險公司根據(jù)保證利率計算客戶利益。這種由客戶和保險公司共同承擔預定利率以上部分收益的產(chǎn)品形式，有利于保險公司的風險把握，也實現(xiàn)了保險公司與客戶之間的雙贏。

對于傳統(tǒng)險(非年金類)，自年8月之后，預定利率放寬至3.5%，超過3.5%定價的產(chǎn)品需要審批，并有相應的投資支持，謹慎把握業(yè)務占比，避開新的利差損壓力。

在資本市場利率持續(xù)下行、保險業(yè)務規(guī)?？焖僭鲩L的情勢下，保險公司盡管面臨著一定的利差收窄、利潤下降的壓力，但是壽險公司通過前述多種舉措，信任將有效應對低利率環(huán)境給壽險行業(yè)經(jīng)營管理所帶來的利差損壓力。

三：“償二代”落地

從2021年立項，到20全部標準建立，并且進行多輪壓力測試，到年進入試運行過渡期，再到2021年正式實施。短短三年，“償二代”已經(jīng)順利完成當時的設想。

日前，中國保監(jiān)會發(fā)布2021年第二季度“償二代”風險綜合評級結(jié)果，償付能力數(shù)據(jù)和風險綜合評級結(jié)果顯示，截至6月末，產(chǎn)險公司、壽險公司、再保險公司的平均綜合償付能力充足率分別為278%、250%、418%，平均核心償付能力充足率分別為255%、227%、418%，均高于100%和50%的達標標準。

這是償二代體系下的風險綜合評級(IRP)制度的首次運行，標志著償二代三個支柱全部監(jiān)管標準全面實施。

目前，從“償二代”實施情況看，達到了制度設計初衷，取得了良好效果。首先，科學全面地反映了保險公司的風險。與“償一代”相比，“償二代”能夠更加全面反映保險公司的產(chǎn)品、投資、再保險等風險，風險識別能力顯著增強。

在“償二代”試運行初期，保險業(yè)償付能力不達標的公司有13家，高于“償一代”下的2家?！皟敹毕虏贿_標公司普遍存在業(yè)務結(jié)構(gòu)不合理、高風險資產(chǎn)占比較高等問題，表明“償二代”風險掩蓋全面，具備較強的風險識別和預警能力。

與此同時，“償二代”的落地，促進了行業(yè)轉(zhuǎn)型升級。“償二代”以風險為導向，督促保險公司在業(yè)務進展的同時，統(tǒng)籌考慮風險和資本。自實施以來，保險公司的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、業(yè)務品質(zhì)、資產(chǎn)質(zhì)量不斷優(yōu)化，資本內(nèi)生能力顯著增強。

2021年以來，保險業(yè)在高速增長的同時，整體償付能力保持了充足穩(wěn)定，不達標公司持續(xù)削減，已由“償二代”運行初期的13家削減到2季度末的3家。

近兩年，保監(jiān)會推動保險產(chǎn)品條款費率、資金運用的市場化改革，在“放開前端”的同時，“償二代”在“管住后端”方面發(fā)揮了實效，準時反映監(jiān)測了有關(guān)風險變動，保險業(yè)并未出現(xiàn)系統(tǒng)性和區(qū)域性風險。

此外，“償二代”提升了我國保險業(yè)國際影響力，初步形成了與歐盟償付能力體系、美國風險資本制度(RBC)模式“三足鼎立”格局，成為新興市場國家償付能力監(jiān)管模式的典范。

四：高現(xiàn)價產(chǎn)品

今年以來，短期理財型保險產(chǎn)品具有收益穩(wěn)定、透明度高、銷售誤導少等特點，迎合了消費者越發(fā)強烈的理財需求，得到了持續(xù)快速進展，但是個別保險公司完全依仗這一業(yè)務，業(yè)務結(jié)構(gòu)單一，保費集中度高，使得資產(chǎn)負債不匹配問題尤為突出，飽受爭議。

對此，保監(jiān)會不干預期限合理、兼具保障和理財功能的保險產(chǎn)品進展，使其既能為消費者提供風險保障服務，也能提供長期穩(wěn)健的資產(chǎn)保值增值。

但與此同時，保監(jiān)會亦通過加強市場引導、明確市場預期，出臺調(diào)整、改善中短存續(xù)期、萬能險和人身保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的規(guī)定，確?！氨ｋU姓?！钡膬r值根基不動搖。

以保監(jiān)會印發(fā)的《關(guān)于強化人身保險產(chǎn)品監(jiān)管工作的通知》、《關(guān)于進一步完善人身保險精算制度有關(guān)事項的通知》為例。其中，對中短存續(xù)期業(yè)務占比提出比例要求，自1月1日起，保險公司相關(guān)產(chǎn)品年度規(guī)模保費收入占當年總規(guī)模保費收入的比重不得超過50%自年1月1日起，比重不得超過40%自1月1日起，比重不得超過30%。

既涉及萬能險產(chǎn)品，如下調(diào)萬能保險責任打算金評估利率，將評估利率上限下調(diào)0.5個百分點至3%，最低保證利率不得高于評估利率上限也涉及投連險產(chǎn)品，如將投資連結(jié)保險產(chǎn)品納入中短存續(xù)期產(chǎn)品的規(guī)范范圍，要求保單貸款比例不得高于現(xiàn)金價值或賬戶價值的80%。

這一系列規(guī)定，有望使得萬能險等人身保險產(chǎn)品定價利率和負債成本逐步回落，個別保險公司產(chǎn)品激進定價和高結(jié)算利率行為將受到顯著遏制，把握高現(xiàn)金價值保費規(guī)模的盲目擴張，業(yè)務結(jié)構(gòu)將逐步優(yōu)化，保險公司盈利能力、風險防范能力和可持續(xù)進展能力將進一步增強。

五：商車費改

2021年6月起，商業(yè)車險費率改革試點工作已經(jīng)在黑龍江等18個地區(qū)實施，2021年7月，保監(jiān)會正式把商業(yè)車險改革試點推廣到全國范圍。

對商業(yè)車險費率改革的費率框架設計，應該從以下三個方面理解：

第一，費率框架體系中擴納了類似NCD系數(shù)(無賠款優(yōu)待系數(shù))的指標。NCD系數(shù)與出險次數(shù)、保費掛鉤，小額賠付案件因此而削減。更重要的是，通過經(jīng)濟杠桿促進了駕車人員平安意識的提升，降低了社會整體的風險成本。

第二，車險定價因子的引進，使得費率的公平性朝前邁了一步。此前，商業(yè)車險價格主要由車輛價格決定。在綜合考慮不同車型的賠付率、出險頻率和零整比等風險要素，并且兼顧客戶的接受程度后，初步引入了車型因子系數(shù)，搭建了根據(jù)車型定價的框架體系，有望逐步解決車型的賠付差異問題。

第三，在商業(yè)車險費率費改革后，保險公司在自主核保系數(shù)和自主渠道系數(shù)方面擁有一定的自主定價權(quán)。自主核保系數(shù)的設立初衷，是為了使保險公司把差異化定價的核保能力體現(xiàn)出來。

從目前的情況看，在大量車險保單使用“雙85”系數(shù)的情況下，第一批、第二批和第三批費改地區(qū)的車險綜合賠付率分別為58.2%、59.9%和62.5%，而成熟國際市場的車險賠付率介于70%-75%將來財產(chǎn)險公司有望再進一步放開自助渠道和自主核保系數(shù)，以實現(xiàn)更大程度地讓利于客戶。

六：健康險爆發(fā)式增長

中國保監(jiān)會公布的2021年前三季度數(shù)據(jù)顯示，今年前9個月，保險行業(yè)共實現(xiàn)原保險保費收入超過25168億元，同比增長32%，增幅較去年同期上升逾12個百分點。

其中，健康險原保險保費總量增長迅猛，前三季度健康險業(yè)務原保險保費收入3430億元，同比增長86.8%。根據(jù)前9個月的保費增長趨勢猜測，今年健康險保費收入將為5000億元左右。

從保監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)來看，非保障性業(yè)務在保險公司業(yè)務中的比例有所下降，而健康險比例的提升則尤為凸出。

2021年以來，健康險每個月的保費收入均徘徊在300億-450億元之間。從所占份額上看，健康險從1月份的原保費占比8%和規(guī)模保費占比不到6%，猛增至前三季度的原保費占比18%，規(guī)模保費占比12%。

平安證券研報顯示，在-2021年的十年間，我國健康險保費收入復合增長率高達118.4%。假如以新“國十條”所定位的保險密度進展目標來計算，我國健康險規(guī)模在2021年將會達到1.5萬億元。

言及健康險，稅優(yōu)總歸是繞不過去的話題。民眾購買稅優(yōu)健康險，除了能夠享受個稅優(yōu)待，它的保障責任突破了基本醫(yī)保名目限制，允許帶病投保、不允許拒保，且不設置等待期，大幅突破了保險業(yè)既往的業(yè)務模式與管理體系。

2021年1月1日起，財政部、稅務總局、保監(jiān)會聯(lián)合在4個直轄市及20多個城市實施商業(yè)健康保險個人所得稅政策試點。目前，國內(nèi)已有16家保險公司開展此項業(yè)務。

但自今年3月全國首單個人稅優(yōu)健康險保單簽出至今，全行業(yè)參加承保的公司16家公司合計承保17525件，保費收入僅為2180萬元，個人稅優(yōu)健康險作為政策性保險業(yè)務，面臨著“叫好不叫座”的尷尬局面。

七：互聯(lián)網(wǎng)保險崛起

隨著互聯(lián)網(wǎng)浪潮在整個金融行業(yè)的擴散，無論是銀行業(yè)、證券業(yè)，抑或保險業(yè)均不同程度地感受到了互聯(lián)網(wǎng)對傳統(tǒng)金融業(yè)務的沖擊，構(gòu)建新的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)既是迫在眉睫，亦正處風口之上。

相較于銀行、證券，保險業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務起步較晚，目前大多仍停留在借助互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售保險產(chǎn)品、線上獵取客戶信息等基礎(chǔ)環(huán)節(jié)但毫無疑問，互聯(lián)網(wǎng)保險的經(jīng)營模式正在快速滲透、轉(zhuǎn)變，乃至顛覆保險產(chǎn)業(yè)鏈中的多個環(huán)節(jié)。

據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，國內(nèi)獲準經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的公司從的28家上升到2021年的110家，保費規(guī)模也從32億元高歌猛進至2234億元，五年間翻了將近70倍。

其中，財產(chǎn)險公司互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務保費收入768.4億元，比20增長34.4倍，在財產(chǎn)險公司全部業(yè)務的占比從0.5%提升至9.1%人身險公司互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務保費收入1465.6億元，比年增長141倍，在人身險公司全部業(yè)務中的占比從0.1%提升至9.2%。

與此同時，互聯(lián)網(wǎng)保費在總保費收入中的占比從2021年的0.12%上升到2021年的9.2%互聯(lián)網(wǎng)保險保費增量占保險行業(yè)保費總增量的比率，亦從的11.97%猛增至33.97%，無不昭示著互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務增長對整個保險行業(yè)的業(yè)務進展發(fā)揮著越發(fā)重要的作用。

就現(xiàn)階段我國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)來看，其行業(yè)集中度較高，2021年互聯(lián)網(wǎng)保費收入排名前十的保險公司互聯(lián)網(wǎng)保險保費收入合計為1725.5億元，占當年全國互聯(lián)網(wǎng)保費總收入的77.25%。

值得關(guān)注的是，目前互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)變了保險業(yè)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和銷售渠道，將來甚至會重構(gòu)保險行業(yè)的新生態(tài)，但互聯(lián)網(wǎng)保險快速進展的背后尚存在一些問題需要完善：

如，當前互聯(lián)網(wǎng)與保險業(yè)之間的跨界融合仍大多浮于表層，多數(shù)僅停留于轉(zhuǎn)變其銷售渠道、服務體系等，尚未真正深入到商業(yè)模式層面。

又如，互聯(lián)網(wǎng)保險的迅速壯大吸引各路資本競相進入，但行業(yè)規(guī)章尚不健全，容易滋生經(jīng)營銷售不規(guī)范、風險交叉?zhèn)鬟f等各類隱患等。

再如，基于金融科技應用及互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品本身的創(chuàng)業(yè)團隊層出不窮，但資本對保險業(yè)務的熟悉程度及對行業(yè)將來進展趨勢的熟悉處于較淺層面，掣肘了創(chuàng)業(yè)項目的成功孵化及迅速壯大。

八：保險資金運用

截至2021年底，我國保險業(yè)總資產(chǎn)12.36萬億元，較年初增長21.66%保險資金運用余額11.18萬億元，較年初增長19.81%，占保險行業(yè)總資產(chǎn)的90.45%。

-年，保險資金累計實現(xiàn)投資收益總額21425億元，平均投資收益率為5.32%，平均每年貢獻近億元的收益，對提升保險業(yè)利潤水平、改善償付能力、壯大資本實力、有效化解風險發(fā)揮了十分重要而樂觀的作用。

2021年以來，保監(jiān)會執(zhí)行了一系列監(jiān)管措施，包括強化對重點公司和重點業(yè)務的監(jiān)管力度、用好信息披露等事中事后監(jiān)管工具、加強資產(chǎn)負債匹配監(jiān)管、推動資產(chǎn)管理公司健全公司治理和責任追究機制等。

隨著近年來保險資金投資能力、風險管理能力的提升，保險資管機構(gòu)已具備由保險公司的附屬投資機構(gòu)向獨立的資產(chǎn)管理機構(gòu)轉(zhuǎn)變的動力和能力，隨著保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品發(fā)行的諸多限制進一步解除，國內(nèi)保險資管業(yè)的第三方資產(chǎn)規(guī)模也將進一步增加。

目前，保險資產(chǎn)管理公司呈現(xiàn)差異化進展態(tài)勢，整體分為三類進展模式：

第一類是專注于管理母公司資金的公司，業(yè)務模式及投資理念堅守傳統(tǒng)，負債驅(qū)動資產(chǎn)配置為主

第二類是第三方業(yè)務占比較大的公司，市場化程度較高，綜合投資能力正在接近或者達到充分競爭的大資產(chǎn)管理市場的標準

第三類是處于起步階段的公司，正根據(jù)市場化理念和模式塑造提升。

篇3：保險業(yè)公司經(jīng)理述職報告根據(jù)公司分工，20xx年我主要分管農(nóng)業(yè)保險、意健險、理賠服務、消費者權(quán)益保護及工會工作。一年來，在新疆分公司黨委的堅強領(lǐng)導下，在昌吉州分公司各位領(lǐng)導和全體員工的大力支持下，我始終遵循“團結(jié)、負責、勤奮、進取”的八字精神，專心踐行“服務至上、信守承諾、回報社會”的服務宗旨，忠誠擔當，履職盡責，通過誠信服務贏得市場，通過全方位保險保障服務昌吉州經(jīng)濟進展穩(wěn)定大局，得到社會各界廣泛認可?，F(xiàn)述職如下：

一、堅持把政治建設擺在首位，切實做到“兩個維護”

一是強化政治建設。堅持把旗幟鮮亮講政治作為第一標準，牢固樹立“四個意識”、堅定“四個自信”、堅決做到“兩個維護”，在政治上思想上行動上始終同上級黨委保持高度全都，不斷提高政治推斷力、政治領(lǐng)悟力、政治執(zhí)行力。二是強化理論武裝。帶頭專心學習貫徹總公司和區(qū)州分公司系列會議精神，汲取保險業(yè)務知識養(yǎng)分，學思踐悟、融會貫穿、推動工作。廣泛學習分管工作以外的業(yè)務知識，不斷更新知識儲備。留意強化《憲法》以及《保險法》等法律的學習，切實把法治理念和法治精神體現(xiàn)到工作實踐中，運用法治思維和法治方式想問題、作決策，依法辦事、解決問題的能力進一步提高。三是強化調(diào)查討論。堅持理論與實踐相結(jié)合，堅持常態(tài)化深入縣市開展調(diào)查討論，指導工作，不斷從基層和群眾中吸取才智和力氣，豐富實踐閱歷，增強服務大局能力。

二、專心履職盡責，推動工作落實

始終聚焦主責主業(yè)，緊盯分管工作中的重點、難點、熱點問題，樂觀想事、主動謀事、專心干事、努力成事。

（一）農(nóng)險條線。一是抓統(tǒng)籌。重點加強與州縣市鄉(xiāng)鎮(zhèn)村組各層面的溝通協(xié)調(diào)，加大政策性農(nóng)業(yè)保險的宣傳力度，印發(fā)“三農(nóng)”明白冊5萬冊，不斷提高種養(yǎng)兩業(yè)承保率，推動農(nóng)險條線完成910萬以農(nóng)促商業(yè)務。樂觀對接聯(lián)系大型養(yǎng)殖企業(yè)，提高牧區(qū)散戶的投保率。樂觀聯(lián)系政府共同制定防災防損措施和理賠方案，切實為政府、農(nóng)戶排憂解難。二是抓培訓。組織專管員加強承保、理賠方面的學習培訓；邀請農(nóng)業(yè)專家進行專業(yè)知識講座，提升專業(yè)技能。三是抓合規(guī)。定期開展風險合規(guī)培訓、警示教育；堅持回訪制度與復勘制度相結(jié)合，制定并落實責任追究考核方法，明確責任主體，責任到崗到人。加強對農(nóng)險工作的指導和監(jiān)管，全年組織承保理賠檔案成立農(nóng)險合規(guī)檢查組，對全轄各支公司近2年農(nóng)險業(yè)務開展合規(guī)檢查3輪次，對違規(guī)保單進行批退批減處理，并對相關(guān)責任人進行問責。四是抓隊伍。完善基層服務網(wǎng)絡體系，加強隊伍和裝備建設，為七個縣市支公司專門配備了查勘裝備，提高了理賠查勘速度與精確度。截止11月底，實現(xiàn)農(nóng)險保費收入1.09億元，同比增長13.24%，賠款7240萬元，簡潔賠付率66.42%，利潤估計1200萬元。

（二）意健險條線。一是抓大促小。加強政府營銷，樂觀與政府相關(guān)部門溝通協(xié)調(diào)，首次實現(xiàn)昌吉州長期護理保險業(yè)務入圍，新增保費萬元，為今后政保類業(yè)務拓展打下了堅實基礎(chǔ)，并帶動商業(yè)性健康險、線上業(yè)務快速進展。二是拓展渠道。加強與金融部門和各銀行的聯(lián)系，在穩(wěn)定借款人意外險的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)了銀行資金托管業(yè)務新突破，新增保費萬元。加強公司內(nèi)部各條線渠道協(xié)調(diào)溝通，推動駕乘險、種植業(yè)意外險及線上業(yè)務穩(wěn)中有增。加強與州縣市教育系統(tǒng)協(xié)調(diào)，學平險增費擴陣工作初有成效。首年進入昌吉州一中、州二中、實驗小學，新增保費20萬元；成功入圍昌吉市區(qū)學校學平險項目，新增保費28萬元。三是提升服務。定期對意健險條線人員進行培訓，不斷提升服務能力和專業(yè)技能。在自治區(qū)全民人身意外損害保險全疆惠民政策知曉率第三方測評中，昌吉州分公司群眾知曉率達到了80%以上。截止12月9日生效保費5388.71萬元，同比增長3.59%，增長額186.75萬元，全年計劃達成率91.33%，全年計劃達成率及增速均在全疆排名第九。任務差額511萬元。

（三）理賠工作。一是深化降賠減損。理賠服務中心結(jié)合總公司、新疆分公司降賠減損要求，擠壓理賠水分、降低理賠成本，杜絕跑、冒、滴、漏，開展各專項活動，截止11月底，累計各項減損1200.87萬元。二是嚴控數(shù)據(jù)指標。數(shù)據(jù)檢視常態(tài)化，對數(shù)據(jù)異常、排名靠后人員進行紅色預警，督促準時改善，理賠時效持續(xù)優(yōu)化。三是強化內(nèi)控管理。持續(xù)提升合規(guī)意識和對法規(guī)的敬畏之心，把培育合規(guī)文化作為一項長期的基礎(chǔ)性工作常抓不懈，服務能力顯著增強。針對所在轄區(qū)侵害消費者權(quán)益、亂象整治工作開展了理賠序列專項自查自糾整改，針對降賠減損開展了廉潔自律自查自糾工作，進一步壓實整改責任、健全制度、完善內(nèi)控、落實責任，形成長效風險防范機制。四是加強基礎(chǔ)工作。全面落實整改任務，圍繞“理賠轉(zhuǎn)型年”活動，落實“基礎(chǔ)管理建設年”工程，把“大客服”理念貫穿于工作全過程，通過開展季度性常規(guī)工作檢查，建立完善全員上下主動合規(guī)、人人合規(guī)的工作機制。在半年考核中綜合排名全疆第二和總公司轉(zhuǎn)型示范性中支20強。截止11月30日，車險已決案件16367件，已決賠款7602.64萬，較上年同期上升18.2%；非車險已決案件809件，已決賠款為1924萬，較上年同期上升28.95%；車險萬元以下案件報案結(jié)案周期6.41天，同比縮短1.21天；車險理賠案件結(jié)案率95.8%，同比提升0.67%；受理理賠各類疑難詢問、投訴共計231件，案件準時處理率100%，客戶滿意度99.53%。

（四）消費者權(quán)益保護工作。一是完善機制。制定全年消保工作計劃，制定了《中華財險昌吉州分公司20xx年消費者權(quán)益保護工作規(guī)劃實施細則》，成立消保委員會，明確分工，壓實責任，建立了較為完善的消保運行機制。二是加強培訓。根據(jù)消保相關(guān)工作要求和實際需求，每月常態(tài)化開展消保培訓，已組織消保培訓14場、參訓787人次，有效提升了全員消保意識。三是加大宣傳。樂觀開展3.15消費者權(quán)益保護活動、7.8全國保險公眾宣傳日活動、高考愛心送考、客戶信息自查、金融知識宣傳月活動、防災防損等消保活動。10底以各機構(gòu)農(nóng)險團隊為主體，成立“金石榴百團進千村”志愿宣講團8個，舉辦宣講活動5場。通過活動的開展，進一步拉近了公司與消費者的距離，體現(xiàn)了消保責任擔當。截止10月消保評級二級C，還未達到二級A的目標值。其中億元保費投訴量2.35件，同比上升了1.26件，同比增長114.92%，投訴15日辦結(jié)率100%，監(jiān)管轉(zhuǎn)辦案件4.63%，萬張保單投訴量0.43件。

（五）工會工作。關(guān)心職工工作和生活，著力為職工辦實事、辦好事，逢年過節(jié)根據(jù)規(guī)定給工會會員發(fā)放節(jié)日福利，準時慰問看望生病住院和家中有困難的員工及退休員工。發(fā)揮女職工委員會作用，搞好女職工工作，關(guān)心女職工的身心健康。依法收好、管好、用好工會經(jīng)費。加強工會建設，為構(gòu)建和諧公司、促進公司經(jīng)營目標完成，充分發(fā)揮工會主力軍的作用。

三、嚴于律己，加強黨風廉政建設。

全面落實從嚴治黨的要求，時刻繃緊紀律規(guī)矩之弦，堅持把黨風廉政建設與業(yè)務工作同謀劃、同安排、同落實，自覺履行“一崗雙責”。從嚴要求自己，以身作則、領(lǐng)先垂范，不斷增強廉潔意識，筑牢思想防線，帶頭嚴格遵守中央八項規(guī)定和廉潔自律各項要求，帶頭守好作風“警戒線”，堅決抵制“四風”。堅持法治思維和底線思維，強化權(quán)力制約和監(jiān)督，自覺接受各方監(jiān)督，從源頭防止腐敗。

四、存在的問題

一是政治理論業(yè)務學習缺乏系統(tǒng)性，運用黨的創(chuàng)新理論指導實踐、融會貫穿、學以致用等方面還有差距。二是目標和思路對不斷變化的市場缺乏充分的前瞻性，導致機構(gòu)應對舉措滯后。三是推動工作用力不平衡，導致各縣市險種進展、工作進展不均衡。四是在處理復雜局面、麻煩問題時方法不多，應對市場競爭，分析市場能力有待提高。

五、20xx年工作思路

新的一年，布滿機遇、挑戰(zhàn)和變革，更需要不斷自我革新、堅持問題導向，堅持公司黨委、總經(jīng)理的統(tǒng)一領(lǐng)導、堅決貫徹執(zhí)行各項工作要求，專心落實，打好主動仗。確保各項改革、舉措落到實處。

今后，我將根據(jù)新疆分公司進展規(guī)劃的各項要求，以減虧增效穩(wěn)健進展為主線，著力提升市場拓展能力、業(yè)務管理能力和服務能力，把渠道平臺建設、新領(lǐng)域開拓、隊伍建設、成本把握作為主要著力點，全方位謀劃，扎實推動，破解進展難題。一是堅定政治立場。始終在思想上深刻認同核心，在政治上堅決維護核心，在組織上自覺聽從核心，在情感上堅決擁戴核心，在行動上堅定緊跟核心，帶頭樹立“四個意識”、堅定“四個自信”、做到“兩個維護”，嚴守政治紀律和政治規(guī)矩，牢固樹立大局意識和整體觀念，始終做政治上的明白人、老實人，不折不扣貫徹落實上級黨委的各項決策部署。二是不斷轉(zhuǎn)變思維觀念，增強進展信心強化危機意識，增強進展的緊迫感，培樹真抓實干的工作作風，強化換位意識，不斷增強執(zhí)行力，全面提升分公司的服務形象。三是加大與政府的合作力度，抓好分公司創(chuàng)新業(yè)務的推廣拓展工作，以點帶面，全面推動業(yè)務的進展及客服工作。四是加強專業(yè)團隊建設，全面提升營銷能力和服務能力。五是進一步強化內(nèi)控管理，減虧增效，加強費用預算管理，開源節(jié)流。加強承保核賠管理，提升公司利潤總量。堅持把合規(guī)貫穿于經(jīng)營管理的全過程，促進公司全面進展。六是整風肅紀，加大理賠客服各項考核指標提升，繼續(xù)做好減損專項工作，加強案件的核查力度。

以上為我的述職，不妥之處，敬請領(lǐng)導批判指正！

篇4：保險業(yè)公司經(jīng)理述職報告在緊張匆忙中度過，回首一年來的工作，繁雜卻充實，勞碌而不失條理。自從任保險公司銀行保險部經(jīng)理以來，我強化部門內(nèi)部管理、加大團隊人員的培訓和管理、突出抓好市場渠道的走訪與溝通，不斷拓展新的市場。一年來在公司領(lǐng)導的關(guān)懷下，在保險部各位職工熱忱支持下，各項工作得以順利進行，并取得了一些成果?，F(xiàn)就一年來我所做的工作，廉潔自律情況向公司領(lǐng)導和同仁們作如下簡要述職，若有不妥和錯誤的地方，請領(lǐng)導和同仁們批判指正。

一、工作概況

保險公司銀行保險部專心樂觀地貫徹落實各項工作方針和各項中心工作，全體同仁以嶄新的精神面貌，飽滿的工作熱忱，頑強的斗志，高標準，制造性地開展了各項工作。做到了目標明確，思路清晰，節(jié)奏掌控有力，措施全面詳細。大家干勁十足，終于使的各項工作躍上了新的臺階，提前圓滿完成了公司領(lǐng)導下達的各項任務。在銀行保險部45人中、合理的分配人力資源實現(xiàn)了市場期繳同比正增長、在去年基礎(chǔ)上新增了仁懷、習水等縣域機構(gòu)，加大合規(guī)管理、續(xù)期業(yè)務及團隊建設，各項工作如期圓滿完成。

二、工作的詳細過程和成效

（一）進展是硬道理，進展是第一要務。作為保險公司銀行保險部經(jīng)理，任何時候都不能有絲毫的松懈，一年來業(yè)務進展策劃都是在大量調(diào)查討論基礎(chǔ)上，根據(jù)公司的指導思想，結(jié)合保險部實際，留意業(yè)務推動，達到了很好的業(yè)務推動效果。一年來年，保險公司銀行保險部加強風險把握，提高業(yè)務總體質(zhì)量，合規(guī)和效益意識，保險公司銀行保險部管理得到了進一步的加強，工作效率明顯提高，加大了業(yè)務的選擇性，剔除了一些賠付率或成本率高的不良業(yè)務，優(yōu)化了業(yè)務結(jié)構(gòu)。

（二）、致力培育團結(jié)、和諧、高效率的隊伍

不論什么時候，“人”是公司進展壯大的第一要素，員工素養(yǎng)的凹凸決定公司管理和進展水平。根據(jù)打造創(chuàng)建學習型團隊的要求，結(jié)合公司經(jīng)營管理需要，樂觀提倡培育學習型人才，執(zhí)行“請進來、走出去”、“老帶新、先帶后”等多種形式的學習教育培訓方法，良好的學習氛圍帶動了員工的學習熱忱，保險公司銀行保險部整體文化、業(yè)務素養(yǎng)得到全面提升。在工作中，我始終堅持“以行導之，以情動之，以德為之”的思想，不斷提升自身及班子成員的標竿和模范帶頭作用，自從擔任保險公司銀行保險部經(jīng)理以來，克服了工作千頭萬絮，壓力大，身體欠佳等諸多困難，和全體員工同甘共苦，肝膽相照，在保險公司銀行保險部營造了良好的人際工作環(huán)境，培育團結(jié)、和諧的工作氛圍，純潔員工隊伍思想，增強中心凝聚力和戰(zhàn)斗力。根據(jù)“簡捷、高效、適用”的原則，建立適應保險公司銀行保險部需要的管理機構(gòu)，完善崗位責任管理機制，明確分工和職責，強化保險公司銀行保險部職能作用，加大人員考核力度，獎勤罰懶，激發(fā)公司內(nèi)在活力，調(diào)動員工工作樂觀性。

(三)、內(nèi)管工作上了新的臺階

公司狠抓內(nèi)部管理，健全內(nèi)控機制，實施精細化管理，努力提高業(yè)務質(zhì)量，加強合規(guī)建設，堅持規(guī)范經(jīng)營。在繼續(xù)做好承保管控的同時，啟動了三大改革，即機構(gòu)人事改革、銷售體系改革、理賠管理改革。這些措施的實施，使公司以往的粗放式經(jīng)營方式得到有效遏制，開頭從外延式進展向內(nèi)涵式進展轉(zhuǎn)變。公司進展的美妙前景，令大家向往。

三、個人工作作風和廉潔自律情況

作為保險公司銀行保險部經(jīng)理，為了能搞好自己的工作，適應工作崗位的需要。我在政治上，講黨性，心系員工，服務大眾，堅定正確的政治方向，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，在工作和生活中，出實招、干實事、鼓實勁是我工作中的一貫追求。在工作中我始終保持堅強的黨性原則，廉潔奉公、嚴格自律。特殊是在處理公與私、感情與原則等問題上，做到原則面前不讓步、不含糊，是非分明、立場堅定、作風扎實，確保了我做業(yè)務的平安。工作一來我時刻繃緊廉政這根弦，做到了常在河邊走，就是不濕鞋，真正做到踏踏實實做事，干干凈凈做人。

尊敬的領(lǐng)導和同志們，一份辛苦，一份收獲，我的工作得到了領(lǐng)導和我同志們的贊譽，但我深深地知道榮譽屬于過去，將來我還需努力，成果不找跑步了，問題不找不得了，目前的工作與同事的期望和領(lǐng)導的要求尚有一定的距離，再往后的工作中還需以人為鏡，不斷完善自己。

總之，過去一年將過去，我們面臨著新的機遇和挑戰(zhàn)，還有很多工作要做，面臨的困難業(yè)很多，工作壓力將更大，要求會更高，因此，我們必須堅持團結(jié)一心，齊心協(xié)力，勤奮工作，把各方面的工作做的更好，讓公司領(lǐng)導放心。

感謝大家，我的述職完畢！

篇5：保險業(yè)自查報告一、____

年度機構(gòu)運營及保險代理業(yè)務經(jīng)營情況

____

年度本機構(gòu)主營業(yè)務規(guī)模、與保險代理業(yè)務相關(guān)的主營業(yè)務經(jīng)營情況實現(xiàn)的代理保費、手續(xù)費收入、代理險種及各險種手續(xù)費分析。

二、____

年度與保險機構(gòu)合作情況與保險機構(gòu)的合作情況____

年合作業(yè)務量前五位保險機構(gòu)及業(yè)務情況。

三、自查自糾工作開展情況本機構(gòu)貫徹落實《關(guān)于開展寧波市車商類保險兼業(yè)代理機構(gòu)自查自糾工作的通知》精神，開展代理業(yè)務自查自糾工作的詳細情況。

四、自查自糾工作中發(fā)現(xiàn)的問題自查自糾工作中發(fā)現(xiàn)的詳細問題，包括問題表述、相關(guān)數(shù)據(jù)及原因分析。

五、整改措施針對發(fā)現(xiàn)的問題所執(zhí)行或下一步將執(zhí)行的詳細整改措施。

篇6：保險業(yè)年終總結(jié)今年4月份我加入到了中國人壽保險公司，從事銷售支持工作。通過大半年的工作和學習，在公司領(lǐng)導的關(guān)心和同事們的熱忱幫助下，學到很多工作閱歷，提高了自己的業(yè)務素養(yǎng)，從一個門外漢到能夠為客戶提供相關(guān)的保險服務，和全體伙伴一起共同努力，較好地完成了領(lǐng)導和營業(yè)部的工作。以下是本人今年的工作情況匯報。

1、把握了投保單的登記、交單、收費、出單的工作流程。

2、把握了團體保險增減人的工作流程。

3、把握了為客戶服務，理賠申請的工作流程。

4、把握了計劃書的制作方法。

5、對團險部門常用的險種內(nèi)容，以及業(yè)務構(gòu)成和幾大業(yè)務板塊有了一定的了解。

在此工作基礎(chǔ)上，我還跟隨團隊經(jīng)理參加了客戶開發(fā)、維護以及渠道拓展方面的工作，

在此過程中讓我學到了很多寶貴閱歷，更是直官的提高了我對保險以及保險條款等方方面面的熟悉和理解，快速的提高了自己的業(yè)務技能。

展望來年，首先繼續(xù)做好先前的本職工作，聽從領(lǐng)導的安排，做好支持服務，和各位伙伴共同努力創(chuàng)建更好的平臺；其次繼續(xù)努力的學習業(yè)務知識，提高自己的業(yè)務水平，并且在做好本職工作的基礎(chǔ)上，能夠有所拓展，在客戶開拓以及渠道維護方面能夠有所進步，多學習，多實踐，多總結(jié)。希望能夠和大家共同努力在明年制造出更好的業(yè)績。

篇7：論保險業(yè)首先，保險業(yè)在中國金融領(lǐng)域是一個新興的產(chǎn)業(yè)，起碼在50年內(nèi)還算新興，在國外的保險業(yè)市場中，已經(jīng)超過200%的保險市場份額很多，而中國，就說北京地區(qū)，僅僅發(fā)揮了10%，可見，中國的保險業(yè)市場還大有可為，

另外，選擇從事一個行業(yè)是非常重要的，由于你選擇了，說明白你的推斷，從事保險等于是在從事一個“慈善”機構(gòu)，不要去想利用它能賺多少錢，而是去用保險去造福更多的人，那么，利潤也會隨之而來。人們覺得保險業(yè)騙子多，保險業(yè)難做，保險業(yè)沒有進展，那是由于人們不去了解保險，不知道保險的真正意義和目的。

保險，一種責任轉(zhuǎn)移和免除責任的代言詞!在現(xiàn)在的社會中也可以說是一種“健康儲蓄”。買保險不是為了某種盈利，而是為了自身的更加實際的要求，用來消除危險所帶來的災難，所謂的騙子不過是一時口快，口若懸河罷了~~~~~保險業(yè)中的從業(yè)人員，必必要經(jīng)過系統(tǒng)的培訓，這是其他營銷類公司和金融類公司所沒有的。經(jīng)過正規(guī)的培訓出來的保險業(yè)人員不論是氣質(zhì)還是專業(yè)知識都是一流的，那么剩下的就是人品的問題，做保險就是做人，實實在在的做人，實實在在的幫助別人，實實在在的做保險，那么即使你剛開頭沒有人的關(guān)系，沒有營銷閱歷，那么你也會成功!

任何行業(yè)沒有一帆風順的事情，難做只是業(yè)務員在工作過程中遇到許許多多的問題所感覺到的困難，要去尋找問題和困難的突破口，然后去解決，那么難做也只是一時的困難罷了

至于進展，在第一段已經(jīng)提到了，更多的人現(xiàn)在仍然誤解，難以理解甚至極力排斥。我只希望能有更多的人了解保險業(yè)，了解這個當今社會人人需要的一種“健康商品”“健康儲蓄”。

[論保險業(yè)]

篇8：保險業(yè)調(diào)查報告精選保險業(yè)調(diào)查報告

目前，中國農(nóng)村信用社正面臨著史無前例的挑戰(zhàn)，農(nóng)村金融市場已不再是信用社的避風港。中國農(nóng)業(yè)銀行正式回歸農(nóng)村金融市場，各大貿(mào)易銀行紛紜在農(nóng)村設立分支機構(gòu)，并有多家國外銀行從開頭搶占中國農(nóng)村金融市場。然而多年來構(gòu)成的經(jīng)營模式已很難幫助信用社取得更大的經(jīng)營利潤，農(nóng)村信用社若想在競爭中立于不敗之地，就必須從傳統(tǒng)的資產(chǎn)、負債業(yè)務為主要經(jīng)營渠道的模式調(diào)劑到與中間業(yè)務并重的進展方向上來。中間業(yè)務與傳統(tǒng)業(yè)務相比，具有風險小、本錢低、業(yè)務量大、收益穩(wěn)定、派生性強、附加值高等優(yōu)點。中間業(yè)務種類繁多，傳統(tǒng)的中間業(yè)務包括匯兌結(jié)算、票據(jù)承兌、代理收付、代客理財、信托租賃及國際業(yè)務中的信用證、代客買賣外匯等。近二三十年來，銀行的中間業(yè)務得到了較快的進展，新興業(yè)務層見疊出。如，信用卡業(yè)務、電子轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)、擔保承諾、代理融通、代理保險、債務互換、信息詢問等業(yè)務。特殊是近年來，銀行業(yè)為了進步盈利能力，出現(xiàn)了一大批新的金融衍生業(yè)務。但是由于信用社大多地處農(nóng)村，很多類中間業(yè)務實在分歧適農(nóng)村的實際，所以信用社開辦的中間業(yè)務種類偏少。與歐美發(fā)達國家相比，我國消費者具有的基本保障明顯不足，并且我國保險的普及率還非常低，客戶急需的養(yǎng)老保險、健康保險、財產(chǎn)保險等產(chǎn)品所占比重較低，特殊是在農(nóng)村，保險業(yè)務始終沒有普及到一般居民當中，這就為信用社在保險領(lǐng)域進展提供了巨大的商機。

一、銀行保險的`現(xiàn)狀

銀行保險一般指保險公司利用銀行等金融機構(gòu)的網(wǎng)絡和客戶資源銷售保險產(chǎn)品。由于銀保合作可以通過資源共享進步經(jīng)營效力、實現(xiàn)“共贏”，銀行保險在海外得到了迅速進展，以國外銀行為例：，歐洲保險傭金占銀行總利潤的比例高達10%，20xx年這一比例將到達15%，500家大銀行中接近一半具有專門從事保險業(yè)務的附屬機構(gòu)。

我國保險業(yè)保費收入首次突破1萬億元，到達11137.3億元，同比增長13.8%，其中銀行代理保險實現(xiàn)保費收入3038.99億元，占全國總保費收入的27.29%。對銀行來講，樂觀進展銀保業(yè)務不但可以豐富銀行的服務內(nèi)容，拓展銀行業(yè)務，下降銀行對利差收入的依靠性，而且可以利用保險公司的客戶，深挖保險公司具有資源的潛力，實現(xiàn)資源共享對保險公司來講，利用銀行龐大的營業(yè)網(wǎng)絡銷售保險產(chǎn)品，不但可以下降保險公司的營銷本錢，而且可以借助銀行良好的信譽和客戶資源拓展市場。

二、農(nóng)村信用社保險業(yè)務進展的現(xiàn)狀

在我國的大多數(shù)農(nóng)村信用社，保險業(yè)務收入只占各項收入的微小份額，以廊坊市某聯(lián)社為例，營業(yè)收入26265萬元，其中中間業(yè)務收入351萬元、占比1.34%，代理保險業(yè)務收入18萬元、占比0.07%營業(yè)收入27553萬元，其中中間業(yè)務收入566萬元、占比2.05%，代理保險業(yè)務收入95萬元、占比0.34%。固然這個聯(lián)社的保險業(yè)務收入同比增長了427.78%，但是在整個營業(yè)收入中占比依然不足1%，處于一個可以忽視的地位。

(2)業(yè)務調(diào)查報告保險展開信用社關(guān)于農(nóng)村

而且現(xiàn)在信用社與保險公司之間的合作方式普遍采納的是“多對多”的模式，即每家信用社都與各家保險公司合作。然而從長遠來看，這類“多對多”的模式是一種很不穩(wěn)固的合作模式，由于雙方都要為自己的利益考量：從保險公司的角度來看，保險公司不愿意進行長與人才來源

2、為人勤奮，耐心足

3、業(yè)務能力也不錯

各位如何看待保險業(yè)，想聽聽大家的高見?

不適合保險代理人工作的癥狀：■不喜歡陌生拜訪、不好意思和熟人談保險■臉皮薄、怕求人、怕被拒絕

■不喜歡有目的性的交往

來詢問者對保險代理人工作的詳細感受：在從事保險營銷的過程當中覺得很難施展開，尤其是這行的特點是需要一個人去市場上現(xiàn)實中不斷地尋找客戶，開發(fā)跟蹤客戶，樂觀主動不厭其煩地與客戶建立關(guān)系維持關(guān)系并見機適時地與他們溝通灌輸保險觀念和推銷保險產(chǎn)品。這種保險營銷的方式讓我感覺心里很不舒適，由于要遭到很多的拒絕誤解或者是無休止的拖延。一個以前的同事正好跟我聯(lián)系，讓我去他們公司了解下，有個什么講座，就這樣我去了，進去里面的氣氛和環(huán)境深深的吸引了我，好象是我想要的地方，再次感受到臺上的講師講得非常的好，是一個學習的環(huán)境也是在之前銷售中沒有人給我講過的許多有關(guān)銷售的技巧，正好這次可以在這里提升下自己。毫不徘徊地就答應在這里工作。前期培訓結(jié)束了，應該是我們走出去見客戶的時候了。每次出去拜訪陌生客戶時都很有信心，可到客戶那里就又是個心態(tài)了，還是怕見客戶，很多時候我盡量去見比較弱勢的人，對他們我似乎才不會害怕，可以進他們的門，但就這樣下去，照樣也沒有誰愿意聽我講產(chǎn)品，信心每日都會受打擊，但還好的是每日早上去公司又可以被他們的講話所勸慰，就這樣在這個公司我留了3個多月。最后心里無法再去接受這種每日信心受打擊的事實，就離開了。

喜歡做兼職講師，每次培訓課堂都是最能體現(xiàn)自己價值的地方，喜歡課堂上同學們的樂觀熱忱和對我的認可。不喜歡陌生拜訪、不好意思和熟人談保險而且保險的主要客戶群體是中年婦女，既不喜歡，也沒有共同語言和這些客戶溝通。另外，對保險沒愛好，對保險專業(yè)知識更沒愛好，總提不起精神來備課，總是一拖再拖。

內(nèi)心深處自己確實覺得不適合做銷售，只是太在意別人對我的看法和眼光了。當時從事保險銷售，有兩個原因：一是由于自己要帶孩子，沒有別的工作可以選擇，而保險貌似很自由，可以照料家庭和孩子二是自己想轉(zhuǎn)變自己內(nèi)傾的性格，由于我只愿意跟自己合拍喜歡的人交往，這樣也對進展人脈關(guān)系沒什么好處。可真正從事保險后，卻發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)變很難，自己一直怕見客戶，尤其要對不同的人宣傳保險，不停的講啊講，感覺自己不喜歡這種工種模式。而保險貌似自由，其實一點也不自由，業(yè)績的壓力很大，就算在家沒有事情做，腦子也在運轉(zhuǎn)，公司每日催業(yè)績，感覺自己特殊抗拒這種工作模式。我們常常開激勵表彰會之類的，常常會有嘉獎制度(達到條件就嘉獎)，別的同事對此熱血沸騰，沖峰陷陣，而我對此卻一點感覺都沒有，但看到別人業(yè)績頂呱呱，而自己做不出來時，沒有業(yè)績就沒有收入時，自己卻是很懊惱。有時卻似乎刻意的回避客戶一樣，有時約客戶時甚至希望客戶沒有以及收益全部人通過平安儲存設施對于銀行支票提供保管。

根據(jù)全球反洗錢國際組織—金融行動特殊工作組fatf的定義，凡是隱匿或掩飾犯罪所得的性質(zhì)、來源、地點、流轉(zhuǎn)或協(xié)助任何非法活動行為人規(guī)避法律責任的行為均屬洗錢。

美國作為最早對洗錢進行法律規(guī)制的國家，在1986年的《洗錢把握法》中界定了洗錢行為:洗錢是指為掩飾非法收入的存在、來源或使用，就該收入設置假相而使其具有表面合法性的過程。

我國《刑法》第191條設定了洗錢罪，即明知是毒品犯罪、恐怖活動犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融昨騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，而掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的行為。同時，《刑法》第312條設立了窩藏、轉(zhuǎn)移、收購、銷售贓物罪，即明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益而予以窩藏、轉(zhuǎn)移、收購、代為銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞的行為。以上兩個條款將全部清洗犯罪所得及其收益的行為都納入了我國刑事打擊的范圍。

盡管不同主體對洗錢定義不盡相同，但都反映了洗錢的基本涵義:(1)洗錢是在已經(jīng)實施犯罪行為并獲得贓款的基礎(chǔ)上進行的不法行為(2)洗錢者明知是犯罪所得而清洗(3)通過金融機構(gòu)或其他方式轉(zhuǎn)移或轉(zhuǎn)換犯罪所得(4)企圖掩蓋犯罪行為并使犯罪所得在形式上合法化。

隨著經(jīng)濟全球化、資本國際化的迅猛進展，洗錢行為在概念、手段、范圍等各個方面出現(xiàn)了新趨勢。隨之，洗錢的外延也擴展到：(1)把合法資金洗成“黑錢”用于非法用途，如把銀行貸款通過洗錢用于走私(2)把一種合法的資金洗成另一種表面也合法的資金，如把國有資產(chǎn)通過洗錢轉(zhuǎn)移到個人賬戶達到侵占目的(3)把合法收入通過洗錢躲避監(jiān)管，如外資企業(yè)把合法收入通過洗錢轉(zhuǎn)移到境外。

保險洗錢目前在國際上尚無明確界定。根據(jù)fatf所作的調(diào)查，保險洗錢多是利用人壽保險、財產(chǎn)保險和再保險進行，三種方式所占比例分別為65%,30%,5%。fatf歸納了九種保險洗錢行為:(1)躉繳期領(lǐng)。洗錢者躉交繳大量保費，將不法資金投入保險公司，包裝成保單的投資，從保險公司領(lǐng)取經(jīng)過清洗的資金。(2)提前退保。洗錢者投保后再退保，即使承擔較大退保損失也在所不惜。從保險公司得到的退?？铐?，就成為洗錢者合法的資金來源。(3)購買高價值資產(chǎn)，再通過保險欺昨洗錢。洗錢者利用“黑錢”購買高價值資產(chǎn)，然后偽造保險事故向保險公司索賠。若索賠成功，則實現(xiàn)了“黑錢洗白”的目的。(4)以現(xiàn)金形式投資于保險產(chǎn)品。在進展中國家，保險公司的現(xiàn)金交易普遍存在，為洗錢者提供了清洗途徑在發(fā)達國家，不法分子也能夠借助保險中介機構(gòu)的現(xiàn)金交易達到同樣的目的。(5)在保單“徘徊期”內(nèi)取消保單。人壽保險產(chǎn)品允許投保人在“徘徊期”內(nèi)無條件取消保單，保險公司將已繳納保費如數(shù)退還投保人。該規(guī)定的初衷是保護

投保人利益，卻被洗錢者利用，得以在較短有問題，但為獲得高額傭金或其它好處，幫助洗錢者辦理相關(guān)保險業(yè)務。(7)通過第三方支付掩蓋保費來源。保險公司承保時需識別投保人的身份，洗錢者利用識別范圍之外的第三方支付保費。保險公司通常難以確定該第三方與投保人的關(guān)系及保費資金來源。(8)通過跨國保險交易洗錢?？鐕ｋU交易通常涉及從外國銀行賬戶支付國內(nèi)保險費，或從國內(nèi)保險公司支付保險金到國外銀行賬戶。由于各國法律法規(guī)差異較大，保險公司難以正確核查。(9)以欺騙方式染指商業(yè)保險公司或再保險公司。洗錢者通過參股保險公司或直接設立保險公司、再保險公司的方式，直接操縱洗錢。

2.保險業(yè)反洗錢

20xx年1月1日起實施的《反洗錢法》是我國反洗錢法制建設的重要里程碑。其中，第二條明確指出“本法所稱的反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融昨騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定執(zhí)行相關(guān)措施的行為”。該條款規(guī)定了我國反洗錢的法律定義。

保險業(yè)反洗錢概念在我國尚無統(tǒng)一界定。依據(jù)反洗錢的法律定義和洗錢行為的新進展，有的學者將保險業(yè)反洗錢概括為“政府通過立法、司法和執(zhí)法活動，調(diào)動有關(guān)組織特殊是保險機構(gòu)及其工作人員合規(guī)識別、監(jiān)控、記錄和報告保險洗錢行為，并對發(fā)現(xiàn)的保險洗錢者予以必要懲罰，以阻止或抑制保險洗錢的全過程。

(二)保險公司反洗錢工作開展情況

自20xx年1月《反洗錢法》頒布實施以來，保險公司在反洗錢組織制度建設、客戶身份識別、客戶身份資料及交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、宣傳培訓等方面做了大量工作，取得初步成效。

1.建立健全組織

各保險公司根據(jù)要求成立了專門組織機構(gòu)，承擔本公司的反洗錢工作。明確高層人員專門負責反洗錢合規(guī)工作，確保反洗錢合規(guī)管理人員和各業(yè)務條線上反洗錢相關(guān)人員能夠準時獲得所需信息及其他資源。如太平人壽在反洗錢領(lǐng)導小組下設工作小組，同時指定合規(guī)責任崗及責任人負責反洗錢工作。

2.制定完善制度

各公司基本建立了本公司的反洗錢制度，反洗錢內(nèi)把握度體系初步形成。一是在公司基本制度層面，明確要求執(zhí)行反洗錢法律、開展三項基本工作、加強宣傳培訓、嚴格保密和加強審計等，如人保財險的《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司反洗錢工作暫行方法》。二是在詳細操作層面分別對客戶身份識別、客戶身份資料及交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告明確了詳細操作要求，如陽光產(chǎn)險的《關(guān)于補充收集客戶資料的通知》。

3.識別客戶身份

根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》，保險公司在各個業(yè)務環(huán)節(jié)和業(yè)務渠道均識別客戶身份。如新華人壽結(jié)合自身實際作出了嚴于上述管理方法的規(guī)定，要求保全、理賠業(yè)務，無論金額大小，一律重新識別客戶身份太保產(chǎn)險壽等適時修改第三方合作協(xié)議，明確合作雙方的反洗錢職責。

同時，根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于進一步加強金融機構(gòu)反洗錢工作的通知》，各公司在綜合考慮地域、業(yè)務、行業(yè)、客戶背景等因素基礎(chǔ)上制定了客戶風險等級劃分管理方法。如中宏人壽為使風險劃分標準更為科學正確，購買了專門軟件，實現(xiàn)了檢索恐怖分子和外國政要名單的功能，并在實踐中成功發(fā)現(xiàn)一例臺灣政要疑似洗錢案例，客戶風險等級管理發(fā)揮了實效。

4.保存客戶資料和交易記錄

根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》，各公司在內(nèi)把握度中均規(guī)定保存客戶資料和交易記錄不得少于5年。多數(shù)公司對客戶身份資料和交易記錄要求同時以(社會實踐調(diào)查報告)紙質(zhì)版和掃描版形式歸檔，專人專室保管存放，并執(zhí)行保密措施。

5.報告大額和可疑交易

目前，多數(shù)保險公司已開發(fā)了反洗錢信息收集和報送系統(tǒng)，實現(xiàn)了直接從核心業(yè)務系統(tǒng)中抓取大額交易和符合條件的可疑交易。自20xx年10月1日始，保險機構(gòu)正式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額和可疑交易。截至20xx年底，共報送大額交易報告3.66萬筆、可疑交易報告17.50萬份。

6.開展反洗錢宣傳培訓和內(nèi)部審計

各公司根據(jù)要求制定實施了全員反洗錢培訓計劃劃，中國人壽等公司還將培訓情況納入考核體系。同時，各公司做了大量反洗錢宣傳工作，如在營業(yè)場所張貼國家反洗錢政策的宣傳條幅、印制反洗錢宣傳資料等。另外，保險公司不斷加強反洗錢內(nèi)部審計，逐步將反洗錢審計納入公司常規(guī)審計。

(三)監(jiān)管部門對保險公司反洗錢的監(jiān)督檢查

中國人民銀行和保監(jiān)會根據(jù)《反洗錢法》和報國務院批準實施的《反洗錢工作部際聯(lián)席會議制度》的規(guī)定，在各自職責范圍內(nèi)做好反洗錢工作。

1.人民銀行對保險公司的監(jiān)督檢查

(1)非現(xiàn)場監(jiān)管。人民銀行對保險公司的非現(xiàn)場監(jiān)管主要采納年度和季度報表的形式。通過對非現(xiàn)場監(jiān)管報表內(nèi)容的審核登記、分類整理，分析評估保險公司執(zhí)行反洗錢法律制度情況。對發(fā)現(xiàn)有疑問或需進一步確認的，通過現(xiàn)場檢查等其他方式進行確認和核實。

(2)現(xiàn)場檢查。20xx年人民銀行共檢查保險公司528家(含其分支機構(gòu)數(shù))，懲罰了11家法人機構(gòu)，包括3家產(chǎn)險公司、8家壽險公司。要求11家公司限期整改對其中1家產(chǎn)險公司、2家壽險公司罰款，共計33.6萬元。

20xx年人民銀行共檢查保險公司1765家(含其分支機構(gòu)數(shù))，懲罰了24家法人機構(gòu)，包括9家產(chǎn)險公司、15家壽險公司。其中，要求6家產(chǎn)險公司、15家壽險公司限期整改對8家產(chǎn)險公司、7家壽險公司罰款，共計243.7萬元。

檢查中發(fā)現(xiàn)的主要問題:未按規(guī)定識別客戶身份未報告大額交易和可疑交易未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄全部被查機構(gòu)不同程度地存在反洗錢內(nèi)把握度不健全問題。

2.保險監(jiān)管部門開展的反洗錢工作

(1)制度機制建設。保監(jiān)會專心落實《反洗錢法》，不斷加強制度機制建設。一是下發(fā)了《關(guān)于貫徹落實，防范保險業(yè)洗錢風險的通知》，進一步要求保險機構(gòu)建立健全反洗錢內(nèi)把握度。二是初步建立了反洗錢工作機制，建立監(jiān)管部門與保險公司的反洗錢聯(lián)絡人制度。三是推動反洗錢協(xié)調(diào)機制的建立，加強與人民銀行和其他部門的溝通協(xié)調(diào)。四是成立了保險業(yè)反洗錢監(jiān)管機構(gòu)。明確由稽查局協(xié)助人民銀行負責保險業(yè)反洗錢工作，稽查局為行使好該項職責成立了反洗錢處。

(2)監(jiān)督檢查。保險監(jiān)管部門將反洗錢納入日常監(jiān)管工作。一是嚴把市場準入關(guān)，從源頭上強化風險防范。二是將反洗錢內(nèi)把握度檢查與現(xiàn)場檢查相結(jié)合，強化對法人機構(gòu)反洗錢責任的追究。三是協(xié)作人民銀行開展反洗錢現(xiàn)場檢查。

(3)培訓宣傳。保監(jiān)會20xx年舉辦了兩期系統(tǒng)反洗錢培訓班，邀請專家學者就保險反洗錢法律法規(guī)、保險公司反洗錢內(nèi)把握度建設、違法案件分析等內(nèi)容進行培訓指導。各派出機構(gòu)通過多種方式，樂觀開展轄區(qū)內(nèi)反洗錢教育宣傳工作，取得顯著成效。

二、保險業(yè)反洗錢工作現(xiàn)狀與存在的問題

(一)總體評價

1.反洗錢能力和水平相對較低

保險業(yè)反洗錢只經(jīng)歷了兩年。真實信息在“委托—代理”銷售模式中趨于淡化、模糊或流失。

三、對策建議

(一)加強保險業(yè)反洗錢制度建設

一是流理保監(jiān)會制定的與反洗錢相關(guān)的制度。根據(jù)《反洗錢法》和新修訂的《保險法》，結(jié)合保險業(yè)反洗錢實際情況，對現(xiàn)有制度作系統(tǒng)化的修訂和完善，使各項制度之間相互連接。二是細化現(xiàn)有的制度。保險監(jiān)管部門應充分調(diào)研保險公司執(zhí)行反洗錢法律制度的情況，在廣泛聽取意見的基礎(chǔ)上與人民銀行聯(lián)合出臺指導性工作細則，增強反洗錢制度的可操作性。三是爭取將反洗錢條款列入保險中介代理合同模板，明確保險公司和保險中介在代理業(yè)務中的反洗錢職責。

(二)加強與人民銀行的溝通溝通

一是抓緊建立與人民銀行之間的信息共享平臺。準時相互通報保險業(yè)反洗錢工作日常情況、重大或突發(fā)事件。二是建立反洗錢協(xié)作機制。發(fā)揮人民銀行和保監(jiān)會各安閑保險業(yè)反洗錢方面的有利條件，通過成立聯(lián)合調(diào)查組、互派人員協(xié)助監(jiān)督檢查等多種方式，開展深層次的反洗錢溝通協(xié)作。三是加強與人民銀行的日常溝通。準時反映并協(xié)調(diào)解決保險公司在開展反洗錢工作中遇到的問題，如針對保險公司在客戶身份識別環(huán)節(jié)遇到的諸多困難，協(xié)調(diào)人民銀行逐步向保險公司開放其公民身份信息核查系統(tǒng)，為保險公司獵取高風險客戶名單提供條件。

(三)加強反洗錢的監(jiān)督檢查

一是通過修訂現(xiàn)有監(jiān)管制度，將監(jiān)督檢查反洗錢內(nèi)把握度建立健全情況納人常規(guī)監(jiān)管內(nèi)容。二是將反洗錢內(nèi)把握度監(jiān)督檢查與綜合性檢查相結(jié)合。將反洗錢內(nèi)控作為對公司法人機構(gòu)檢查的內(nèi)容之一，使檢查內(nèi)容更具科學性和完整性。三是充分發(fā)揮保監(jiān)局在反洗錢監(jiān)督指導中的作用，通過上下聯(lián)動的檢查方式，督促保險公司建立健全并切實執(zhí)行反洗錢內(nèi)把握度，履行好保險監(jiān)管部門的反洗錢職責。四是實現(xiàn)反洗錢監(jiān)督檢查形式的多樣化，執(zhí)行公司自查和監(jiān)管部門現(xiàn)場檢查相結(jié)合的方式，建立由內(nèi)而外的反洗錢工作機制。

(四)加強培訓宣傳和溝通研討

一是推動保險業(yè)反洗錢的理論討論。討論國外保險業(yè)先進的反洗錢閱歷和國內(nèi)其他金融行業(yè)的有效做法，組織力氣中請完成保監(jiān)會部級討論課題、編寫教材。二是加大對監(jiān)管部門的反洗錢培訓整合保監(jiān)會培訓機構(gòu)、保險行業(yè)協(xié)會和保險學會的資源，開展多種形式的反洗錢培訓。三是舉辦保險公司反洗錢溝通研討。目前，已經(jīng)有很多公司成功進行了可疑交易的報告，為反洗錢監(jiān)測分析中心提供了寶貴的信息情報。監(jiān)管部門應牽頭舉辦深層次的行業(yè)間溝通研討，既能準時把握了解行業(yè)反洗錢新進展，也為各公司相互學習提供溝通平臺。四是加大對保險消費者的反洗錢宣傳，為保險公司順利開展反洗錢工作提供有利的外部環(huán)境。

篇18：保險業(yè)演講稿各位友愛的高峰英雄、尊敬的各位嘉賓、各位xx同仁：

大家好！

今日，我們團聚在亞洲最具異國風情的國度，在芭堤雅美麗的陽光、碧海、沙灘之間，隆重進行“中國xx保險團體20xx年明星高峰會議”，熱烈慶祝xx一年一度的盛大節(jié)日。

首先，我謹代表大會一直自全國各地的高峰英雄致以熱忱的歡迎和誠心的祝賀，你們是xx最燦爛的明星，xx因你們而驕傲！今日，這里是你們揮灑勝利喜悅的舞臺！明天，xx依然是你們壯志凌云的家園！

同時，感謝國華人壽業(yè)務精英們和各位嘉賓的光臨，在此與我們共享活動人心的時刻。一直以來，我們之間有著友好的合作和溝通，感謝你們對xx一貫的支持和關(guān)愛！

現(xiàn)在，這里熱血沸騰、xxx四溢的盛會使芭堤雅的美更錦上添花！讓我們一起品嘗勝利的果實，回味成功的歡快：20xx年，xx壽險實現(xiàn)了一次奔騰，勇創(chuàng)歷史新高，壽險總保費突破400億，xx壽險的營業(yè)凈利潤達到18億，壽險總體市場占有率由20xx年的22。5％上升到28。7％！此時此刻，我們不能不為勝利而歡呼，我們不能不為在座的英雄們而喝彩，我們不能不為xx人的付出而驕傲，我們不能不為家人們的支持而感謝！

“光榮與幻想，挺進500強；前瞻與革新，邁向400優(yōu)”，前進的嘹亮號角已經(jīng)吹響，xx正一步步的朝目標全力邁進！我們的銷售雄師是xx騰飛的雙翼，各位高峰英雄是xx最棒的業(yè)務員，然而面對新的機遇和挑戰(zhàn)，我們要樹立更高的目標——“做行業(yè)中最好的業(yè)務員”！最好的.業(yè)務員就是擁有高尚品德、極富誠心、愛心和責任心，具備優(yōu)秀的職業(yè)素養(yǎng)和領(lǐng)先職業(yè)技能的業(yè)務精英！這就要求我們堅持承諾是金，堅持勤勞進取，堅持學習創(chuàng)新。我們知道一花獨放不是春，百花齊放春滿園。在座的英雄們都是xx業(yè)務雄師中的領(lǐng)跑者，因此更要肩負起引領(lǐng)和