《個人理財策劃書》

PAGEPAGE10理財理財投資策劃學院：學號：姓名：目錄第一部分理財目標·····················································3個人財務管理························································3應急金準備····················································3基金定投······················································31.2個人創(chuàng)業(yè)金準備·······················································3第二部分個人基本情況···············································4個人情況總結(jié)·······················································4個人資產(chǎn)負債表·····················································4第三部分個人財務狀況···············································5個人收支情況······················································5個人財務健康指標檢查··············································5第四部分風險偏好測試分析··········································6第五部分理財投資的具體計劃·······································85.1投資工具的選擇與依據(jù)···············································85.2投資分配比例························································85.3確定可行性···························································95.4調(diào)整··································································9第六部分結(jié)語···························································9第一部分理財目標回想起之前去做暑假工窮到連飯都吃不起的時候真是一個悲?。黄饺绽锫牭叫值芘笥延须y要用錢而自己又愛莫能助的時候也是個悲劇。我個人是比較喜歡獨立的，尤其是經(jīng)濟上的，同時，家里也不富裕，由于這些種種的經(jīng)歷和環(huán)境下讓我充分感受到了金錢的重要性，也由此萌生了金錢是幸福指數(shù)重要物質(zhì)基礎的觀念。沒錢你什么也做不成，注定一輩子庸庸碌碌，更別說做什么大事了！也許有人會反駁我心態(tài)不好，但我想說，在你饑餓的時候心態(tài)好可以當飯吃么？所以，現(xiàn)在最重要的是理財投資，這是錢生錢至關(guān)重要的前提與條件。正所謂：你不理財，財不理你！這是一種主動的意識和行為。從小的方面來看這可以控制好自己的經(jīng)濟狀況，讓自己的生活過的有規(guī)律；從大的方面來看這是規(guī)劃人生所必須的，不會理財?shù)娜松鷮⑹抢щy的人生。而理財?shù)年P(guān)鍵是：掙錢，管錢，花錢。首先，我想通過理財來改變目前拮據(jù)的經(jīng)濟狀況；其次，通過理財積累必要的投資資本，為以后的生活，創(chuàng)業(yè)打下一定的基礎；最后，通過理財來規(guī)劃自己的人生，使自己過的更加幸福，更加完美！個人財務管理1.1.1應急金準備·現(xiàn)鈔應急，抽屜里存放200元左右的現(xiàn)鈔用于不時之需?！π顟保瑴蕚淞藘蓮堛y行卡將資金分開儲蓄。一張為農(nóng)行卡，一張為工商卡，保證運用的靈活性農(nóng)行卡為日常消費使用，而工商卡為投資使用，且總保持至少有2000元的存款。打算在一般情況保持現(xiàn)有資金的40%作為應急。·朋友應急，先和朋友事先打好招呼，一旦資金出現(xiàn)緊張，可以隨時借用朋友的資金作為周轉(zhuǎn)?！じ改妇燃?，一旦出現(xiàn)意外情況，迫不得已只能求救于父母了。1.1.2基金定投在大學階段首先考慮基金定投（基金定投是指定期定額投資基金的簡稱，是指在固定的時間以固定的金額投資到指定的開放基金中，類似于銀行的零存整取方式。這樣投資可以平均成本、分散風險，比較適合進行長期投資），這種投資手段來進行投資。個人創(chuàng)業(yè)基金的準備Ⅰ·目前，父母每月給予800元的生活費（自己過年的壓歲錢都是“上交國庫”充當生活費的），飲食上的開銷平均為450元左右，屬于正常水平；每月宿舍水電費，手機卡充值及日用品等開支控制在150元左右，爭取每月節(jié)省200元，一年可節(jié)省2000元，三年后這一塊就可累計節(jié)省得6000元；Ⅱ·在接下來的學期里，我應該在課余的時間，自己在外面找些兼職，如幫人派傳單，做代理，做家教等實踐來掙取外快，這一塊計劃每學期積累1500元左右，還有將近兩年的時間里就可積累6000元左右；Ⅲ·此時我已經(jīng)申請到圖書館勤工助學的崗位，每月至少能領取350元的工資，從大二第一學期做到大三的最后一學期大概有17個月，這里大概就能積累6000元，同時我也申請到了國家助學金，也打算繼續(xù)申請到大四，每年2000元，四年就8000元，所以這一塊全部加起來就將近14000元；Ⅳ·在寒暑假期間努力尋求工作，兼職等，每年從這兩個假期中積累4000元左右（大一暑假我已經(jīng)掙得了3400元左右，寒假1000多元，所以4000應該沒什么問題）的資金，到畢業(yè)理論上來說就能積累16000元；Ⅴ·平時花錢用錢時做到老師所說的：“五勤”，即：勤說，勤算，勤學，勤看，勤跑。俗話云：“小數(shù)怕長計”Ⅵ·現(xiàn)在成績還不錯，所以努力爭取在大三時拿到5000元的勵志獎學金；Ⅶ·現(xiàn)在我也正在打算跟之前先步入社會的同學一起合伙做生意（后面的投資計劃中將具體介紹），對他們做投資，自己分取其中的部分利潤，而自己明年也打算要炒股了，希望盈利；把前面的五項資金加起來大概有42000元，后面兩項要是也能實施的話，到我畢業(yè)時就有將近60000元了，如果蒼天保佑，一切計劃順利實施，再加上創(chuàng)業(yè)之時向親朋好友借貸，我的創(chuàng)業(yè)準備金就可達到100000左右了！第二部分個人基本情況2.1個人情況總結(jié)本人現(xiàn)讀大二，雖然是社會工作專業(yè)，但平常喜歡接觸一些經(jīng)濟類的學術(shù)著作，如金融學，企業(yè)管理，市場營銷，國際貿(mào)易等諸如此類的書籍。大一到現(xiàn)在也一直在做兼職，如包車代理，圖書館勤工儉學，寒暑假期間也有去做打工掙取外快。財務情況也屬良好，現(xiàn)有存款接近8000元，正打算通過炒股，基金定投，與朋友合伙做生意等投資形式來使自己的資產(chǎn)增值。個人資產(chǎn)負債表個人資產(chǎn)負債表姓名：劉興華日期：2011年1月—2012年1月單位：元資產(chǎn)負債流動性現(xiàn)金2400短期負債0活期存款6000飲食支出4500定期存款4000醫(yī)藥費用200貨幣市場基金0日用品支持800短期借款2000水電費手機卡支出800流動資產(chǎn)合計14400旅游娛樂等支出200投資0汽車和其他支出400股票0其他消費支出0債券0其他短期負債0儲蓄產(chǎn)品0短期負債合計7100基金0長期負債0房地產(chǎn)0房地產(chǎn)投資貸款0其他400汽車貸款0投資合計0教育貸款0長期貸款合計0總資產(chǎn)合計14800總負債合計7100凈資產(chǎn)＝資產(chǎn)合計－負債合計14800-6900=7900第三部分個人財務狀況3.1個人收支情況（以月為單位）個人現(xiàn)金流量表時間：2011年12月單位：元流出金額流入金額飲食開銷450生活費800水電費43勤工助學350網(wǎng)費30兼職實踐400手機充值30生活用品60零食飲料20休閑用品0文化娛樂0應酬30交通費用20衣服鞋子0意外花銷其他0總計支出683總計收入1550現(xiàn)金流量=總收入-總支出=867個人財務健康指標檢查具體見個人資產(chǎn)負債表格：·所有者權(quán)益=總資產(chǎn)—總負債=14800—7100=7900·償付比率=流動比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)=7900/14800=0.53（理論上，償付比例的變化范圍在0至1之間，一般個人的該項數(shù)值應該高于0.5為宜.）·流動性比率=流動資產(chǎn)/流動負債=1550/683=2.27·儲蓄比率=存蓄/總資產(chǎn)=10000/14800=0.68·總資產(chǎn)增長率=本年總資產(chǎn)增長額/年初資產(chǎn)總額=0.024根據(jù)個人資產(chǎn)負債表計算得出以上數(shù)據(jù)。個人償債能力較強，說明破產(chǎn)的風險較低；流動性比例高，說明資金周轉(zhuǎn)比較靈活；儲蓄率高，但資金閑置量大；總資產(chǎn)增長利率較小，主要是靠平時儲蓄而得，應該考慮擴大投資?？偨Y(jié)：財務狀況還是比較健康，但是沒有到達最合理的標準。第四部分風險偏好測試分析投資偏好調(diào)查問卷

1、你的好朋友會用下列哪個句子來形容你？ B

A．能夠承受很大的風險

B．經(jīng)詳細分析后，你會愿意承受風險

C．一個小心謹慎的人

D．不愿承受風險

2、假設你參加了一個電視游戲節(jié)目，獲獎了，可選擇以下其中一項。你會選擇：D

A．當場獲得$1000現(xiàn)金。

B．有50%的機會贏取3000元現(xiàn)金

C．有25%的機會贏取8000元現(xiàn)金

D．有5%的機會贏取50000元現(xiàn)金

3、你剛剛有足夠的儲蓄實踐自己一直夢寐以求的旅行，但在出發(fā)前三個星期，你忽然被解雇。你會。D

A．取消旅行

B．選擇另外一個比較普通的旅程

C．依照原定計劃，因為你需要充足的休息來準備尋找新的工作

D．延長旅程，因為這次旅行可能成為你最后一次的豪華旅行

4、如果你突然有20000元可用于投資，你會：C

A．將它存入銀行戶口、貨幣市場戶口、存款證或定期存款

B．投資在一些比較安全及高素質(zhì)的債券或債券基金

C．投資到股票或股票基金

5、根據(jù)自己的經(jīng)驗，你對于投資股票或基金安心嗎（投資股票或基金令你擔心嗎）？C

A．不完全安心

B．有少許不安心

C．非常安心

6、對于“風險”一詞，你第一個感覺是：C

A．損失

B．不明朗

C．機會

D．興奮

7、專家估計一些資產(chǎn)，如金、珠寶、珍藏物和房屋（實質(zhì)資產(chǎn)）的價格會上升，而債券的價格會下跌，但他們認為政府債券相對比較安全。如你現(xiàn)有大量政府債券，你會：B

A．繼續(xù)持有

B．債券賣掉，然后把得來的資金一半投資到貨幣市場，另一半投資到實質(zhì)資產(chǎn)

C．債券賣掉，然后把所有得來的資金投資到實質(zhì)資產(chǎn)

D．債券賣掉，除了把所有得來的資金投資到實質(zhì)資產(chǎn)，并向別人借錢來投資實質(zhì)資產(chǎn)

8、以下四個投資選擇，你個人比較喜歡：C

A．好的情況下會賺取200元，最差情況下?lián)p失0元

B．好的情況下會賺取800元，最差情況下?lián)p失200元

C．好的情況下會賺取2600元，最差情況下?lián)p失800元

D．好的情況下會賺取4800元，最差情況下?lián)p失2400元

9、如果你現(xiàn)在得到一筆1000元的現(xiàn)金，并要求你選擇以下其中一項：B

A．再額外多賺500元（即肯定得到1500元）

B．50%的機會額外多賺1000元，50%的機會維持得到1000元現(xiàn)金

10、如果你現(xiàn)在得到一筆2000元的現(xiàn)金，并要求你選擇以下其中一項：B

A．從2000元中損失500元（即肯定得到1500元）

B．50%的機會額外損失1000元，50%的機會維持得到2000元現(xiàn)金

11、假設你繼承了10萬元遺產(chǎn)，你必須把所有遺產(chǎn)投資以下其中一項你會選擇投資B

A．一個儲蓄戶口或貨幣市場基金

B．一個擁有股票和債券的基金

C．一個擁有15只藍籌股票的投資組合

D．一些保值的投資產(chǎn)品，如金、銀或石油

12、如果你擁有2萬元可投資，你會選擇下列哪一組合？低風險投資包括債券和債券基金；中風險投資包括股票和股票基金；高風險投資包括期貨和期權(quán)。CA．低風險占60%，中風險占30%，高風險占10%B．低風險占30%，中風險占40%，高風險占30%C．低風險占10%，中風險占40%，高風險占50%13、你的好朋友和鄰居連同一位知名的地質(zhì)學家組成一個探索金礦的研究小組，一旦探索成功，回報可高達50至100倍；但如果失敗，你將血本無歸。你的朋友估計這項計劃的成功率約為20%。假設你有足夠的資金，你是否會投資？C

A．不會

B．會，少量參與

C．會，將手頭的閑錢都投入

D．會，盡量籌集資金全額投入分析:*風險承受能力計分表:*投資偏好類型和風險承受能力評估:

得分下限

得分上限

非常進取型

3647溫和進取型

3035一般

2429溫和保守型

1923非常保守型

1318序號

ABCD1432121234312341235123612371238123912310123111231212313123總得分：36我剛好屬于投資非常進取型的那一類！第五部分理財投資的具體計劃5.1投資工具的選擇與依據(jù)第一是基金定投：首先是投資比較穩(wěn)健的基金定投市場。雖然普通投資者很難適時掌握正確的投資時點，常?？赡苁窃谑袌龈唿c買入，在市場低點賣出。而采用基金定期定額投資的行式，不論市場行情如何波動，每個月固定一天定額投資基金，由銀行自動扣款，自動依基金定值計算可買到的基金定額數(shù)。這樣投資者購買基金的資金是按期投入的，投資的成本也比較平均?？偟膩碚f，基金定投是簡單，方便，風險小，約束少，收益還可以的一項投資！第二是跟朋友合資創(chuàng)辦個小型注塑廠：這項計劃我主要是負責出資1/3的資金，屆時想跟父母借幾萬塊錢。而我朋友主要負責技術(shù)和貨單這兩方面。技術(shù)對其而言已不是問題，他在這行已經(jīng)干了五六年來，都是個師傅級的人物了，而且他的人緣很廣泛，在貨單方面也不是問題。而分紅主要是打算二八或者三七開。雖然這個項目收益頗豐，但不穩(wěn)定因素很多，短期投資量大，經(jīng)驗不足，風險很大！第三是股票投資：股票價格的波動比債券要劇烈得多，其價格對各種“消息”極度敏感。不僅公司的經(jīng)營狀況直接引起股價的波動，而且宏觀經(jīng)濟形勢、市場供求狀況、國際國內(nèi)形勢的變化，甚至一些空穴來風的“小道消息”也能引發(fā)股市的大起大落，因此股票市場價格漲落頻繁，變動幅度大。這種特點對投機者有極大的吸引力，投機的加劇又使股市波動加劇。因此，股票炒作的風險極大，股市也成為“冒險家的樂園”。不過我現(xiàn)在只是想少量的投資，積累下經(jīng)驗。其他投資：保險，儲蓄等。5.2投資分配比例·基金定投：每個月投資200元，一直持續(xù)下去，以后也可能適當增加比例。與朋友合資創(chuàng)業(yè)：資金約為40000元。打算找朋友及父母借30000元，然后合伙投資注塑加工廠?！す善蓖顿Y：資金約2000元，主要涉及房地產(chǎn)板塊?！て渌顿Y：保險，儲蓄等，資金約為5000元。5.3確定可行性優(yōu)勢（Strength）劣勢(Weakness)①集資面較廣①專業(yè)知識不夠充足，也沒有投資上的經(jīng)驗內(nèi)部分析②朋友眾多，可以給予幫助②屬于風險冒進者缺乏理性和理智③自己擁有一定的知識積累③沒有充足的保障資金，無后勤保障④年輕就是資本，富貴險中求，此時不博更待何時④年少輕狂，不知社會險惡外部分析中國國民經(jīng)濟不斷增長貿(mào)易地位不斷提升。運行態(tài)勢良好投資產(chǎn)品眾多，投資利于多元化世界金融規(guī)則引發(fā)對中國貿(mào)易的批判中國經(jīng)濟法制不健全，投資多元化存在風險更大其他因素：第一，資金問題：合伙創(chuàng)業(yè)需要的資金量大，難以靠個人支撐和投資，需要多人進行融資。第二，收益問題：基金定投收益太低，其他兩項收益較豐，都可適當增加資金投入。第四，靈活問題：基金定投和股票的靈活性大，擴展空間充沛。第五，風險問題：合伙創(chuàng)業(yè)和股票投資不確定因素很多，風險非常之大。第六，法律問題：因為想進行些大投資，但是需要更多的資金，而法律知識較缺乏，一旦處理不好容易變成非法融資觸犯法律。5.4調(diào)整雖然屬于風險投資的激進者，但是由于錢不是自己賺的還是