保險公司的運作課件

保險公司的運作一、保險市場保險市場概念保險市場特征保險市場機制我國保險市場保險市場概念定義：是指保險商品買賣行為的總和，即促進保險交易實現(xiàn)的諸多環(huán)節(jié)，包括供給者、需求者、中介人、管理者在內(nèi)的整個市場運行機制。保險市場特征保險市場直接經(jīng)營風險保險市場屬于預期市場保險市場是非即時結(jié)清市場保險市場政府積極干預市場保險市場的特征保險市場機制

價值規(guī)律、供求關系和競爭規(guī)律三者之間相互制約、相互作用的關系。價值價格數(shù)量價格供給曲線需求曲線我國保險市場截至2006年末我國保險深度為2.8％保險密度為431.3元我國保險市場兩個重要指標截至2008年末，我國保險深度為3.25％，保險密度為698.9元。2008年全年國內(nèi)生產(chǎn)總值300670億元2008年總?cè)丝诩s14億人人均保費收入保費收入占同期GDP的比重我國保險市場我國保險行業(yè)在世界上的地位△美國有保險公司4000多家，從業(yè)人數(shù)占總?cè)丝诘?%左右，彈丸之地的香港有保險公司200多家，從業(yè)人數(shù)占總?cè)丝诘?.7%，我國從業(yè)人口僅占1.9‰

?！魑覈鳪DP居世界第四位，保費收入居世界第9位。2007年數(shù)據(jù)中國水平世界水平保險資產(chǎn)占金融業(yè)4%20%保費占儲蓄存款余額4%15%保險深度2．85%8%保險密度533元人民幣512美元保險賠償占災害損失比例5%40%二、人壽保險公司的經(jīng)營運作經(jīng)營運作概述產(chǎn)品開發(fā)保險營銷業(yè)務管理客戶服務再保險保險投資經(jīng)營運作概述（一）保險公司經(jīng)營的特征保險公司是以可保風險為經(jīng)營對象的經(jīng)濟組織，它為社會生產(chǎn)、交換、分配和消費過程提供經(jīng)濟保障。其特征為：保險產(chǎn)品的服務性保險經(jīng)營的負債性保險經(jīng)營成本的事后性保險投資的重要性

2023/12/3經(jīng)營運作概述（二）保險公司經(jīng)營的流程投保投資核保簽發(fā)保單收到保費拒保未出險出險理賠承保2023/12/3經(jīng)營運作概述（三）保險公司經(jīng)營的原則

保險標的大量原則風險選擇原則風險分散原則

2023/12/3產(chǎn)品開發(fā)

保險公司采取的一切將產(chǎn)品構(gòu)想成功轉(zhuǎn)變?yōu)槭袌鏊璁a(chǎn)品的步驟。反饋意見2023/12/3產(chǎn)品開發(fā)

精算師負責指導人壽保險定價過程的任務。他們?yōu)楸ｋU產(chǎn)品，其公司法定責任準備金負債和其他保單紅利計算保費率。新壽險產(chǎn)品的定價：概述定價策略進行精算假設制定和測試保費率管理定價結(jié)果2023/12/3保險營銷

含義:是保險公司關于保險產(chǎn)品開發(fā)、研究、定價、促銷、推銷及服務等的計劃和實施過程。

特點：保險營銷的對象是無形產(chǎn)品保險消費群體的不確定性保險代理人、經(jīng)紀人的作用突出保險乃黑箱行業(yè)保險營銷營銷體系架構(gòu)中郵人壽營銷體系營銷銷售體系營銷實施體系營銷組織體系產(chǎn)品設計與包裝營銷推動渠道管理培訓管理宣傳管理組織架構(gòu)人力建設考核激勵制度建設技術支撐業(yè)務管理保險承保保險續(xù)期保險保全保險理賠詳見下一章16客戶服務

定義：由公司及其員工從事的范圍廣泛的活動，目的是使客戶對公司滿意，繼續(xù)與公司保持業(yè)務往來，并向其他潛在客戶積極宣傳公司及其產(chǎn)品。保險公司提供優(yōu)質(zhì)的客戶服務具有以下益處：建立長期的客服忠誠吸引新客戶吸引并留存舉績者和優(yōu)秀員工提高生產(chǎn)率增強公司的獲利能力再保險

定義：是保險人在原保險合同的基礎上，通過簽訂再保險合同，將其承擔的風險和責任，部分或全部轉(zhuǎn)嫁給其他保險人的經(jīng)營活動。

投保人（被保險人）原保險人再保險人（分入公司）交付保費雙方簽訂保險合同交付分保費雙方簽訂再保險合同分攤損失賠款分出公司保險再保險保險投資

投資活動評估要素：投資的現(xiàn)金流轉(zhuǎn)特點投資項目的預期投資報酬率投資的風險特征投資的變現(xiàn)能力總體經(jīng)濟形勢管理保險公司投資活動的法規(guī)投資報酬：利息資本收益租金收入股利三、業(yè)務管理保險承保管理保險續(xù)期管理保險保全管理

保險理賠管理保險單證管理保險承保管理

定義：是指保險公司對簽訂保險合同的有關各方權利與義務進行審核、監(jiān)督和控制的過程。內(nèi)容：審核投保標的的風險狀況控制保險責任和保險金額接受投保單審核驗險接受業(yè)務、繕制單證保險續(xù)期

定義：為了維持保險合同的持續(xù)有效，保險公司按照保險合同約定，向投保人收取第二期及以后保險費的業(yè)務活動。t首期繳費第二期繳費續(xù)期保全管理

定義：保全是指保險公司為維護已生效保險合同的持續(xù)有效而進行的一系列服務項目。即圍繞合同內(nèi)容變更、年金或滿期金給付等服務項目而開展的工作。理賠管理

定義：在承保的保險標的發(fā)生保險事故、索賠權利人提出索賠要求后，保險人或委托的代理人根據(jù)保險合同有關條款的規(guī)定，對遭受的保險事故進行處理的過程。理賠原則：恪守信用原則實事求是原則主動、迅速、準確、合理理賠管理現(xiàn)場查勘接受業(yè)務、繕制單證確定保險責任損失通知賠償或給付保險金保險公司的理賠程序單證管理

是對單證的設置、征訂、印