《金融科技概論》 課件 第1-3章 金融科技的興起；金融科技理論基礎(chǔ)；大數(shù)據(jù)、云計算與物聯(lián)網(wǎng)

金融科技概論目錄第01章

金融科技的興起第02章

金融科技理論基礎(chǔ)第03章

大數(shù)據(jù)、云計算與物聯(lián)網(wǎng)第04章

人工智能第05章

區(qū)塊鏈第06章

數(shù)字金融機(jī)構(gòu)與產(chǎn)品第07章

數(shù)字貨幣第08章

智能投顧第09章

量化投資第10章大數(shù)據(jù)資產(chǎn)市場第11章

第三方支付市場第12章

網(wǎng)絡(luò)存貸市場第13章區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融第14章金融科技風(fēng)險防控與監(jiān)管第15章金融科技倫理第1章

金融科技的興起金融與科技的融合1.1金融科技市場環(huán)境1.2金融科技的未來1.31.1

金融與科技的融合金融科技的定義金融科技是指技術(shù)驅(qū)動的金融創(chuàng)新，它能創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)模式、應(yīng)用、流程或產(chǎn)品，從而對金融市場、金融機(jī)構(gòu)或金融服務(wù)的提供方式造成重大影響。廣義的金融科技是指以解決金融行業(yè)應(yīng)用需求為中心，利用一切科學(xué)技術(shù)（包括但不限于信息通信科技）為金融行業(yè)發(fā)展提供科技能力支撐，提高金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)能力，降低金融服務(wù)成本。狹義的金融科技主要是通過使用科技來設(shè)計新的金融服務(wù)和產(chǎn)品，由大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算、人工智能等新型信息通信技術(shù)驅(qū)動，對金融市場、金融服務(wù)及產(chǎn)品產(chǎn)生重大影響，包括支付、投資管理、資本籌集、保險、監(jiān)管合規(guī)等金融活動等。金融科技的特點(diǎn)金融科技強(qiáng)調(diào)創(chuàng)新性金融科技凸顯智能化金融科技實現(xiàn)普惠化金融科技聚焦客戶體驗金融科技與科技金融金融科技旨在通過科技手段推動金融創(chuàng)新，依據(jù)金融創(chuàng)新程度判斷科技推動效果，強(qiáng)調(diào)科技的驅(qū)動性?？萍冀鹑趧t是指一系列金融政策、制度和金融工具連接互通而形成的結(jié)合體，它能夠促進(jìn)科技成果的開發(fā)和轉(zhuǎn)化以及高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。概念要義實現(xiàn)方式典型產(chǎn)品金融科技通過科技創(chuàng)新為金融業(yè)服務(wù)，重點(diǎn)在于“科技”將人工智能等前沿技術(shù)應(yīng)用于金融行業(yè)，提升金融業(yè)的整體效率智能投顧、大數(shù)據(jù)征信、移動支付、區(qū)塊鏈科技金融通過金融創(chuàng)新為科技行業(yè)服務(wù)，重點(diǎn)在于“金融”研發(fā)適合科技型企業(yè)的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，滿足科技型創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的需求投貸聯(lián)動、科技保險、知識產(chǎn)權(quán)融資、科技眾籌金融科技公司根據(jù)金融科技產(chǎn)業(yè)主體的側(cè)重點(diǎn)不同分為：技術(shù)類公司、服務(wù)類公司以原生背景和商業(yè)模式不同分為：金融IT公司、金融科技子公司、科技生態(tài)公司和互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)公司金融科技發(fā)展的影響因素經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)科技進(jìn)步政府監(jiān)管人口因素傳統(tǒng)金融業(yè)的發(fā)展金融科技的發(fā)展歷程根據(jù)主要支撐技術(shù)與應(yīng)用場景，可將金融科技的發(fā)展歷程大致劃分為萌芽階段、起步探索、創(chuàng)新應(yīng)用與融合升級四個階段：發(fā)展歷程典型特征主要支撐技術(shù)代表性業(yè)態(tài)或應(yīng)用主要成效萌芽階段（1830年~1979年）圍繞跨大西洋電纜構(gòu)建的全球電傳系統(tǒng)電報、電話等模擬信息科技電報傳送、電話電纜通訊技術(shù)發(fā)生了關(guān)鍵性變革起步探索階段（1980年~1989年）金融電子化、IT金融臺式計算機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)上辦公自動化、證券交易PC客戶端間接提高了金融業(yè)的服務(wù)效率創(chuàng)新應(yīng)用階段（1990年~2015年）互聯(lián)網(wǎng)金融、移動金融“互聯(lián)網(wǎng)+”、移動互聯(lián)網(wǎng)、智能終端網(wǎng)上銀行、移動支付、P2P網(wǎng)貸、眾籌、互聯(lián)網(wǎng)銀行等滿足實體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的普惠金融需求融合升級階段（2016年至今）場景化金融、智慧金融人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)、5G智能投顧、智慧網(wǎng)點(diǎn)、開放銀行、區(qū)塊鏈保險、量化自動交易等推動金融結(jié)構(gòu)性改革，全方位賦能實體經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展1.2

金融科技市場環(huán)境金融科技市場主體我國金融科技生態(tài)中，主要以監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、金融科技企業(yè)、中介機(jī)構(gòu)、研究機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會構(gòu)成。監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)金融科技公司研究機(jī)構(gòu)中介機(jī)構(gòu)行業(yè)協(xié)會利用監(jiān)管科技提升監(jiān)管效率自律規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)制定等頂層設(shè)計和產(chǎn)業(yè)研究等提供法律法規(guī)評估評級等服務(wù)利用新興技術(shù)提供創(chuàng)新金融服務(wù)利用自身優(yōu)勢提供新興技術(shù)服務(wù)金融科技市場主體與職能監(jiān)管機(jī)構(gòu)：利用監(jiān)管科技提升監(jiān)管效率金融機(jī)構(gòu)：利用新興技術(shù)提供創(chuàng)新金融服務(wù)金融科技企業(yè)：利用自身優(yōu)勢提供新興技術(shù)服務(wù)中介機(jī)構(gòu)：提供法律法規(guī)咨詢、評估評級等服務(wù)研究機(jī)構(gòu)：頂層設(shè)計和產(chǎn)業(yè)研究等金融科技市場發(fā)展特點(diǎn)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)成為金融科技領(lǐng)域的支柱力量傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)成立科技子公司提供對外技術(shù)服務(wù)零售企業(yè)率先轉(zhuǎn)型進(jìn)入金融科技市場1.3

金融科技的未來金融科技的發(fā)展趨勢5G商用將為金融科技產(chǎn)業(yè)帶來重大機(jī)遇“監(jiān)管沙盒”擴(kuò)大應(yīng)用范圍金融科技的技術(shù)賦能屬性增強(qiáng)金融科技帶來的影響對金融調(diào)控的影響：對基礎(chǔ)貨幣、貨幣流通速度等宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)產(chǎn)生影響；信息快速傳播和放大，預(yù)期引導(dǎo)更加困難；市場波動幅度加大，風(fēng)險傳染更迅速對金融產(chǎn)業(yè)的影響：金融產(chǎn)業(yè)分工更加細(xì)化，經(jīng)營綜合化趨勢增強(qiáng)；金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入退出更頻繁，產(chǎn)業(yè)活躍程度提升；金融機(jī)構(gòu)分化趨勢增強(qiáng)，龍頭企業(yè)優(yōu)勢突出對金融業(yè)務(wù)的影響：超出傳統(tǒng)范疇的金融業(yè)務(wù)新形態(tài)層出不窮；金融服務(wù)渠道更加扁平化，服務(wù)重心下沉；金融服務(wù)競爭強(qiáng)度加劇，范圍擴(kuò)大對金融監(jiān)管的影響：金融監(jiān)管的范圍擴(kuò)大、難度增加；從機(jī)構(gòu)監(jiān)管轉(zhuǎn)向功能和行為監(jiān)管；監(jiān)管科技提升監(jiān)管能力本章小結(jié)廣義的金融科技是指以解決金融行業(yè)應(yīng)用需求為中心，利用一切科學(xué)技術(shù)（包括但不限于信息通信科技）為金融行業(yè)發(fā)展提供科技支撐，提高金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)能力，降低金融服務(wù)成本。狹義的金融科技主要是通過使用科技來設(shè)計新的金融服務(wù)和產(chǎn)品，由大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算、人工智能等新型信息通信技術(shù)驅(qū)動，對金融市場、金融服務(wù)及產(chǎn)品產(chǎn)生重大影響，包括支付、投資管理、資本籌集、存款和貸款、保險、監(jiān)管合規(guī)以及金融服務(wù)領(lǐng)域里的其他金融活動等。金融科技的特點(diǎn)：一是金融科技強(qiáng)調(diào)創(chuàng)新性，二是金融科技凸顯智能化，三是金融科技實現(xiàn)普惠化，四是金融科技聚焦客戶體驗。金融科技發(fā)展影響因素包括：經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、科技進(jìn)步、政府監(jiān)管、人口因素以及傳統(tǒng)金融業(yè)的發(fā)展。本章小結(jié)金融科技的發(fā)展歷程，根據(jù)金融科技領(lǐng)域主要支撐技術(shù)和應(yīng)用場景，大致劃分為萌芽階段（1830年~1979年）、起步探索階段（1980年~1989年）、創(chuàng)新應(yīng)用階段（1990年~2015年）和融合升級階段（2016年至今）三個階段。我國金融科技市場主體主要由監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、金融科技企業(yè)、行業(yè)協(xié)會、中介機(jī)構(gòu)和研究機(jī)構(gòu)組成。金融科技市場發(fā)展特點(diǎn)：一是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)成為金融科技領(lǐng)域的支柱力量；二是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)成立科技子公司，提供對外技術(shù)服務(wù)；三是零售企業(yè)率先轉(zhuǎn)型進(jìn)入金融科技市場。第2章

金融科技理論基礎(chǔ)金融科技相關(guān)理論與應(yīng)用2.1金融科技與經(jīng)濟(jì)發(fā)展2.22.1金融科技相關(guān)理論與應(yīng)用相關(guān)理論基礎(chǔ)030102經(jīng)濟(jì)發(fā)展是一個動態(tài)、非均衡的過程，世界經(jīng)濟(jì)長周期是由“創(chuàng)新”，而且是由“歷史上的主要創(chuàng)新”引起的。金融中介理論對金融科技的存在與發(fā)展具有指導(dǎo)作用，金融科技豐富了金融中介的存在形式，打破了物理形式存在的中介狀態(tài)，主要體現(xiàn)在金融科技能夠利用計算機(jī)技術(shù)以及大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢在更大程度上降低交易成本，減少信息不對稱，有利于金融機(jī)構(gòu)合理地配置資源，提升經(jīng)營效率。金融科技為客戶提供了更多線上選擇金融產(chǎn)品的渠道，“尾部”金融客戶群體會逐漸轉(zhuǎn)向互聯(lián)網(wǎng)金融市場，優(yōu)質(zhì)“頭部”客戶也會逐漸減少對傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的投資；平臺經(jīng)濟(jì)理論以長尾理論為基礎(chǔ)，與傳統(tǒng)金融平臺相比，金融科技能夠無限減少邊際成本，而邊際收益卻高出很多。技術(shù)長波理論與創(chuàng)新理論金融中介理論與交易成本理論金融長尾市場、金融科技與平臺經(jīng)濟(jì)相關(guān)理論2.2金融科技與經(jīng)濟(jì)發(fā)展金融科技助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展的理論邏輯（一）金融科技的資源配置效應(yīng)減少信息不對稱降低交易成本提升風(fēng)險控制能力（二）金融科技的創(chuàng)新效應(yīng)革新生產(chǎn)技術(shù)，變革生產(chǎn)方式新興技術(shù)推動普惠消費(fèi)市場變革科技創(chuàng)新與金融科技協(xié)同發(fā)展金融科技助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實踐基礎(chǔ)（一）金融科技提升了金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力拓寬服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的范圍降低支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成本增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新主體的活力（二）金融科技助推金融業(yè)務(wù)脫虛向?qū)嵦嵘私鹑跇I(yè)務(wù)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的主動性提升了金融業(yè)務(wù)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的精準(zhǔn)性提升了金融業(yè)務(wù)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的有效性本章小結(jié)金融科技理論涉及技術(shù)長波理論與創(chuàng)新理論，金融中介理論與交易成本理論，金融長尾市場、金融科技與平臺經(jīng)濟(jì)等多種理論。金融中介理論的假設(shè)前提是金融機(jī)構(gòu)存在，并且認(rèn)為包括金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的金融發(fā)展會對經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著明顯的推動作用。交易成本理論最早由英國經(jīng)濟(jì)學(xué)家科斯提出，核心內(nèi)容是在現(xiàn)實生活的交易中無法避免交易摩擦，在對市場進(jìn)行分析時必須考慮到交易成本的問題，比如交易的手續(xù)費(fèi)、傭金等相關(guān)成本。長尾理論核心內(nèi)容是：假設(shè)產(chǎn)品的儲存和流通渠道能夠充分滿足市場需求，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和市場競爭的加劇，銷量占比較低或者需求量小的產(chǎn)品組成的市場份額可以和主流產(chǎn)品的市場份額匹敵，并且各類商品的消費(fèi)也將主流消費(fèi)群體向數(shù)量較多的狹隘尾部消費(fèi)群體轉(zhuǎn)移。本章小結(jié)平臺經(jīng)濟(jì)理論以長尾理論為基礎(chǔ)，平臺本身不是產(chǎn)品，它是一種可以促成雙方或多方供求之間交易的媒介，并從中收取適當(dāng)?shù)馁M(fèi)用或賺取差價。金融科技助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展的理論邏輯：一是金融科技的資源配置效應(yīng)，二是金融科技的創(chuàng)新效應(yīng)。金融科技助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實踐基礎(chǔ)：一是金融科技提升了金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力；二是金融科技助推金融業(yè)務(wù)脫虛向?qū)?。?章

大數(shù)據(jù)、云計算與物聯(lián)網(wǎng)目錄CONTENTS物聯(lián)網(wǎng)云計算大數(shù)據(jù)3.13.23.3大數(shù)據(jù)3.1大數(shù)據(jù)基本概念數(shù)據(jù)積累到一定階段并成為知識經(jīng)濟(jì)體系中核心資源過程中的一系列技術(shù)層面、資源層面以及思想層面的變革的總稱，在技術(shù)層面體現(xiàn)為數(shù)據(jù)存儲、分析以及管理的創(chuàng)新和變革。大數(shù)據(jù)特點(diǎn)

容量巨大（volume）種類復(fù)雜（variety）處理速度快（velocity）價值密度極低（value）真實性（veracity）“5V”基本特性大數(shù)據(jù)的發(fā)展歷程時間名稱內(nèi)容1990~1999年萌芽時期作為大數(shù)據(jù)發(fā)展的萌芽時期，這一階段的大數(shù)據(jù)僅是一種構(gòu)想，大數(shù)據(jù)的具體內(nèi)涵也只是所儲存的數(shù)據(jù)容量巨大，而對數(shù)據(jù)的其他方面的問題并沒有進(jìn)一步地探索。2000~2010年發(fā)展時期這一時期是大數(shù)據(jù)技術(shù)高速發(fā)展的階段，大數(shù)據(jù)逐步進(jìn)入到大眾的生活。2011年至今興盛時期2011年之后大數(shù)據(jù)的發(fā)展進(jìn)入了全面興盛的時期，越來越多的機(jī)構(gòu)對大數(shù)據(jù)的研究從基本概念、特性轉(zhuǎn)到數(shù)據(jù)資產(chǎn)、思維變革等多個角度的剖析。大數(shù)據(jù)也逐漸與各行各業(yè)深度融合，不斷變革原有行業(yè)的技術(shù)并創(chuàng)造出新技術(shù)，大數(shù)據(jù)的發(fā)展呈現(xiàn)蓬勃之勢。大數(shù)據(jù)關(guān)鍵技術(shù)030102數(shù)據(jù)采集數(shù)據(jù)管理基礎(chǔ)架構(gòu)數(shù)據(jù)理解與提取統(tǒng)計分析數(shù)據(jù)挖掘數(shù)據(jù)可視化大數(shù)據(jù)分析的基本方法可以歸納為5種：預(yù)測性分析、可視化分析、大數(shù)據(jù)挖掘算法、語義引擎和數(shù)據(jù)質(zhì)量與數(shù)據(jù)管理。大數(shù)據(jù)技術(shù)棧大數(shù)據(jù)分析的基本方法大數(shù)據(jù)分析涉及的技術(shù)關(guān)鍵技術(shù)服務(wù)層工具層計算層存儲層傳輸層采集層大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用概況征信領(lǐng)域：聚合多類數(shù)據(jù)；信用動態(tài)評估；運(yùn)用數(shù)學(xué)模型；在線出具報告反洗錢領(lǐng)域商業(yè)銀行領(lǐng)域：形成非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)；創(chuàng)新服務(wù)模式；提升風(fēng)險管控能力；優(yōu)化貸款流程證券投資領(lǐng)域：智能投顧；程序化交易；大數(shù)據(jù)基金保險領(lǐng)域：挖掘客戶需求；個性化定價；欺詐行為識別大數(shù)據(jù)風(fēng)險數(shù)據(jù)安全問題隱私保護(hù)問題數(shù)據(jù)壟斷問題云計算3.2云計算概念

一種通過網(wǎng)絡(luò)按需提供的、可動態(tài)調(diào)整的計算服務(wù)。它通過互聯(lián)網(wǎng)訪問一個可定制的資源共享池，快速部署資源，按使用量付費(fèi)。這些資源包括網(wǎng)絡(luò)、服務(wù)器、存儲、應(yīng)用、服務(wù)等，不需要太多的管理或與服務(wù)提供商的交互。超大規(guī)模虛擬化通用性強(qiáng)，可靠專業(yè)高可擴(kuò)展性按需服務(wù)極其廉價潛在危險性云計算特征編程模型數(shù)據(jù)存儲技術(shù)虛擬化技術(shù)資源管理技術(shù)云計算的服務(wù)模式基礎(chǔ)設(shè)施即服務(wù)平臺即服務(wù)軟件即服務(wù)云計算關(guān)鍵技術(shù)云部署的類型公有云私有云混合云云計算面臨的問題數(shù)據(jù)安全與監(jiān)管合規(guī)由于云計算相關(guān)的金融監(jiān)管政策尚不明朗，金融客戶擔(dān)心云上數(shù)據(jù)被云服務(wù)提供商“偷窺”或利用，云服務(wù)提供商也公開發(fā)起“數(shù)據(jù)保護(hù)倡議”，支持云計算平臺上的數(shù)據(jù)所有權(quán)屬于客戶。云計算平臺不得將數(shù)據(jù)移作它用，平臺方有責(zé)任和義務(wù)幫助客戶保障數(shù)據(jù)的私密性、完整性與可用性。數(shù)據(jù)采集、整合、應(yīng)用的問題數(shù)據(jù)采集不統(tǒng)一。如無法實現(xiàn)數(shù)據(jù)一次采集多方共享，無法實現(xiàn)開發(fā)標(biāo)準(zhǔn)、接口統(tǒng)一，無法實現(xiàn)流程化數(shù)據(jù)清洗處理等。數(shù)據(jù)資源孤立。如獲取外部信息不全面，內(nèi)部信息獲取碎片化，內(nèi)、外信息時效滯后分散等。信息資源不共享。一是信息共享率低，信息化建設(shè)落后，數(shù)字化水平不完善，多項技術(shù)內(nèi)涵有待加強(qiáng)。二是信息資源共享難度大，由于各個地區(qū)和行業(yè)對于信息資源共享的實際需求不同，及時有效的信息共享具有一定難度。云計算的應(yīng)用概況金融云基于云計算商業(yè)模式應(yīng)用的金融產(chǎn)品、信息、服務(wù)、用戶、各類機(jī)構(gòu)等平臺的總稱。銀銀平臺通過多家銀行合作，聯(lián)合網(wǎng)絡(luò)、人才、產(chǎn)品和服務(wù)等，進(jìn)行優(yōu)勢互補(bǔ)、資源共享，共同為客戶提供整體服務(wù)便利的金融平臺。開放銀行一種平臺合作模式，以API（ApplicationProgramInterface）技術(shù)實現(xiàn)平臺間的數(shù)據(jù)連通，并以雙向融合、開放互動的模式推動銀行向金融服務(wù)平臺轉(zhuǎn)型。物聯(lián)網(wǎng)3.3

通過射頻識別（RadioFrequencyIdentification，RFID）、紅外感應(yīng)、衛(wèi)星定位（GPS）、激光掃描、無線傳感器等信息傳感技術(shù)，按約定的協(xié)議，根據(jù)社會需要實現(xiàn)物與物的聯(lián)網(wǎng)，進(jìn)行信息交換和通信，以實現(xiàn)對物品的智能化識別、定位、跟蹤、監(jiān)控和管理的一種網(wǎng)絡(luò)。物聯(lián)網(wǎng)概念

物聯(lián)網(wǎng)基本特點(diǎn)030102利用云計算等技術(shù)及時對海量信息進(jìn)行處理，真正達(dá)到人與人的溝通和物與物的溝通。信息的安全機(jī)制與權(quán)限管理也需要更高層次的監(jiān)管與技術(shù)保障。全面感知安全傳遞大數(shù)據(jù)分析涉及的技術(shù)特點(diǎn)利用RFID、傳感器、二維碼以及未來可能的其他類型傳感器，能夠隨時采集物體動態(tài)。物聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展歷程時間名稱內(nèi)容1990~2005年起步探索階段這個階段物聯(lián)網(wǎng)對于從事貨物交易的企業(yè)影響尤為明顯，依靠物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行的企業(yè)管理創(chuàng)新，提升了企業(yè)對生產(chǎn)環(huán)境中各環(huán)節(jié)的精準(zhǔn)控制，提高了企業(yè)的管理效率。2006~2017年發(fā)展推進(jìn)階段這一階段的物聯(lián)網(wǎng)最明顯的特征是數(shù)據(jù)化，被稱為大數(shù)據(jù)物聯(lián)網(wǎng)時代。2018年至今融合提升階段2018年，物聯(lián)網(wǎng)迎來真正的發(fā)展元年，物聯(lián)網(wǎng)開始從概念走向成熟，廣泛應(yīng)用于生產(chǎn)、生活的各個領(lǐng)域。物聯(lián)網(wǎng)的組成要素物流，物聯(lián)網(wǎng)中的物流與傳統(tǒng)意義上的物流，除了在智能物流領(lǐng)域有一定的融合之外，物聯(lián)網(wǎng)的物流更多的是實體硬件上功能模塊在不同層次之間的集成。資金流，主要是支付或者投資的資金通過實體與虛擬貨幣的形式在各個主體之間流動的過程，這種流動也會伴隨著反向的實體或者虛擬產(chǎn)品的交換，而這種交換也是資金流重要的衡量標(biāo)準(zhǔn)。信息流，物聯(lián)網(wǎng)中最主要的可見傳輸內(nèi)容，行業(yè)特性明顯，在不同類型個體當(dāng)中所體現(xiàn)出的形式與作用有很大差別?；ヂ?lián)網(wǎng)與無線通信網(wǎng)絡(luò)，是物聯(lián)網(wǎng)賴以發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和基礎(chǔ)。物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)內(nèi)容IPv6技術(shù)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的一項基礎(chǔ)技術(shù)。物聯(lián)網(wǎng)通信協(xié)議以IP地址為基礎(chǔ)，IPv6技術(shù)作為一種新的網(wǎng)絡(luò)協(xié)議，地址容量是IPV4的數(shù)倍，支持動態(tài)路由機(jī)制，為物聯(lián)網(wǎng)在各個行業(yè)的廣泛應(yīng)用和高速發(fā)展奠定了技術(shù)基礎(chǔ)。無線通信技術(shù)主要包括GPRS/CDMA無線通信技術(shù)、數(shù)傳電臺通信、擴(kuò)頻微波通信、無線網(wǎng)橋和衛(wèi)星通信無線局域網(wǎng)技術(shù)通過互聯(lián)網(wǎng)接入移動終端、無線掃描器、射頻識別掃描儀等，為生活帶來更大的便捷。嵌入式技術(shù)將功能代碼嵌入到芯片中，通過芯片實現(xiàn)基本的控制功能。嵌入式技術(shù)是物聯(lián)網(wǎng)實際應(yīng)用的重要保障。傳感技術(shù)傳感技術(shù)起到感知的作用，感應(yīng)信息中的各種信號，有利于信息的傳遞，尋找信息源頭射頻識別技術(shù)可以有效地將自動化中物聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)進(jìn)行識別，運(yùn)用射頻技術(shù)可以查找到目標(biāo)信息。納米技術(shù)納米技術(shù)在物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)中占有較高的比重，對物聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的影響較大。智能技術(shù)智能技術(shù)推動人工智能技術(shù)模式的形成，確保物聯(lián)網(wǎng)擁有強(qiáng)大的信息處理能力。物聯(lián)網(wǎng)工作原理首先，射頻識別技術(shù)利用無線射頻信號識別目標(biāo)，并采集目標(biāo)對象的相關(guān)信息。其次，對于物聯(lián)網(wǎng)中的每個對象而言，還要探測物理狀態(tài)的改變能力，記錄環(huán)境中的動態(tài)特征。接著，智能技術(shù)與嵌入式技術(shù)通過把物聯(lián)網(wǎng)中每個獨(dú)立節(jié)點(diǎn)植入芯片最后，隨著納米技術(shù)和微型化的發(fā)展，越來越小的物體將實現(xiàn)相互作用和連接。物聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)用戶層UI接口應(yīng)用控制層數(shù)據(jù)服務(wù)器、通信服務(wù)器、終端服務(wù)器承載網(wǎng)絡(luò)層核心承載網(wǎng)絡(luò)接入層末梢節(jié)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)、應(yīng)用網(wǎng)關(guān)、采集數(shù)據(jù)接入末梢節(jié)點(diǎn)層二維碼識別、RFID讀寫、感應(yīng)器物聯(lián)網(wǎng)的價值模式物聯(lián)網(wǎng)具備多主體、多維度的應(yīng)用特性，在產(chǎn)業(yè)應(yīng)用成熟后，物聯(lián)網(wǎng)將呈現(xiàn)出價值網(wǎng)的體系模式。硬件提供商（RFID、傳感器、智能芯片等）網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商（電信網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)、廣電網(wǎng)、電力網(wǎng)等）軟件提供商系統(tǒng)集成商解決方案提供商服務(wù)提供商上游下游感知傳遞整合推廣用戶物聯(lián)網(wǎng)綜合應(yīng)用平臺物聯(lián)網(wǎng)的價值傳遞在價值網(wǎng)體系中，用戶是價值輸送的最終目標(biāo)；物聯(lián)網(wǎng)綜合應(yīng)用平臺是價值交換、傳遞、共享和增值的主要場所，硬件提供商通過技術(shù)水平的提升，對物體的性狀進(jìn)行感知，提供設(shè)備為價值創(chuàng)造提供基礎(chǔ)和實現(xiàn)方式；網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商是價值運(yùn)行的渠道和平臺，運(yùn)營商了解用戶需求，通過軟件、系統(tǒng)集成和解決方案模式獲取價值元素，并交由服務(wù)提供商實施，完成價值增值過程。物聯(lián)網(wǎng)價值網(wǎng)體系將成為物聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的主流模式，同時也會隨著市場和需求的變化不斷更新。物聯(lián)網(wǎng)價值模式的另外一個重要特征是價值累加基礎(chǔ)上的增值，這種增值過程來自于資源和價值活動在補(bǔ)充與交換過程中所獲取的價值，這些價值會按照一定的方式在各個主體之間進(jìn)行分配。物理網(wǎng)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)給銀行業(yè)帶來更有效的安全保障

物聯(lián)網(wǎng)為銀行客戶帶來全新用戶體驗物聯(lián)網(wǎng)降低供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險物聯(lián)網(wǎng)擴(kuò)大了金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)范圍

本章小結(jié)大數(shù)據(jù)是數(shù)據(jù)積累到一定階段并成為知識經(jīng)濟(jì)體系中核心資源過程中的一系列技術(shù)層面、資源層面以及思想層面的變革的總稱，在技術(shù)層面體現(xiàn)為數(shù)據(jù)存儲、分析以及管理的創(chuàng)新和變革大數(shù)據(jù)具有“5V”的基本特點(diǎn)，“5V”指的是數(shù)據(jù)容量規(guī)模巨大（volume）、數(shù)據(jù)種類復(fù)雜多樣（variety）、數(shù)據(jù)整合速度快（velocity）、數(shù)據(jù)價值密度極低（value）、真實性（veracity）大數(shù)據(jù)的發(fā)展階段：萌芽時期（1990~1999年）、發(fā)展時期（2000~2010年）、興盛時期（2011年至今）大數(shù)據(jù)分析的基本方法：預(yù)測性分析、可視化分析、大數(shù)據(jù)挖掘算法、語義引擎、數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)據(jù)管理大數(shù)據(jù)分析涉及的技術(shù)：數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)管理、基礎(chǔ)架構(gòu)、數(shù)據(jù)理解與提取、統(tǒng)計分析、數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)可視化大數(shù)據(jù)可廣泛應(yīng)用于征信、反洗錢、商業(yè)銀行、證券投資、保險等多個領(lǐng)域大數(shù)據(jù)風(fēng)險包括：數(shù)據(jù)安全、隱私保護(hù)、數(shù)據(jù)壟斷等問題云計算是一種通過網(wǎng)絡(luò)按需提供的、可動態(tài)調(diào)整的計算服務(wù)。它通過互聯(lián)網(wǎng)訪問一個可定制的資源共享池，快速部署資源，按使用量付費(fèi)。這些資源包括網(wǎng)絡(luò)、服務(wù)器、存儲、應(yīng)用、服務(wù)等，不需要太多的管理或與服務(wù)提供商的交互云計算的特征：超大規(guī)模，虛擬化，通用性強(qiáng)、可靠專業(yè)，高可擴(kuò)展性，按需服務(wù)，極其廉價，潛在