2022初級銀行從業(yè)考試《個人理財》過關(guān)檢測試卷C卷-附解析

第第頁省（?。ㄊ袇^(qū)）姓名準(zhǔn)考證號………密……….…………封…線…內(nèi)……..………………不…….準(zhǔn)…答….…………題…2022初級銀行從業(yè)考試《個人理財》過關(guān)檢測試卷C卷附

解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、宋體陳君投資100元，報酬率為10%，累計(jì)10年可積累多少錢（）A、復(fù)利終值為229.37元B、復(fù)利終值為239.37元C、復(fù)利終值為249.37元D、復(fù)利終值為259.37元2、以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財服務(wù)地是（）A、基金公司 B、保險公司 C、信托公司 D、律師事務(wù)所3、（）是指股票價格的變動是隨機(jī)且不可預(yù)測的。A、生命周期理論B、資本資產(chǎn)定價理論C、隨機(jī)漫步D、市場有效4、個人教育理財?shù)幕驹瓌t不包括以下哪一項(xiàng)（）A、及早規(guī)劃B、穩(wěn)健理財C、及時溝通D、追求收益5、以下不屬于所有者權(quán)益項(xiàng)目的是（）A、未分配利潤B、資本公積C、盈余公積D、遞延資產(chǎn)6、利潤是企業(yè)在一定會計(jì)期間的經(jīng)營成果，其金額表現(xiàn)為收入減費(fèi)用后的（）A、折余B、差額C、收入D、總額7、宋體分紅壽險是指保險公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險產(chǎn)品（）是指人身保險合同中由被保險人或者投保人制定的享有保險金請求權(quán)的人。A、保險人B、投保人C、被保險人D、受益人8、（）不能作為債券發(fā)行主體。A、中央政府和地方政府B、企業(yè)組織C、金融機(jī)構(gòu)D、社會團(tuán)體9、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)（）A、差額B、總額C、全額D、余額10、對于客戶的中期投資目標(biāo)，應(yīng)（）A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風(fēng)險會上升，出現(xiàn)虧損的概率也會更大D、視具體目標(biāo)而確定投資策略11、在下列各種說法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是（）A、資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實(shí)的投資目標(biāo)B、確定投資組合所包括的特定證券C、動態(tài)確定投資組合的收益與風(fēng)險D、創(chuàng)造了一個建立恰當(dāng)?shù)耐顿Y分布的標(biāo)準(zhǔn)12、宋體（）反映了信貸業(yè)務(wù)的價值創(chuàng)造能力。A、總資產(chǎn)收益率B、貸款實(shí)際收益率C、利息實(shí)收率D、信貸平均損失率13、2007年1月至11月，在美國工作的小李每月給國內(nèi)的妻子寄回4000美元。由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8000美元，則小李妻子可以將（）美元兌換成人民幣。A、8000B、6000C、4000D、200014、由于商業(yè)銀行的經(jīng)營活動對社會經(jīng)濟(jì)活動產(chǎn)生很大影響，因此法津?qū)ι虡I(yè)銀行的（）做了嚴(yán)格限制。A、市場準(zhǔn)入B、業(yè)務(wù)活動C、相關(guān)人員從業(yè)資格D、相關(guān)監(jiān)督15、關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯誤的是（）A、客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項(xiàng)B、商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品C、商業(yè)銀行影響有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識D、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形16、通常情況下，流動性比率應(yīng)保持在（）左右。A、1B、2C、3D、417、銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。A、證券公司B、保險公司C、商業(yè)銀行D、基金管理公司18、在征稅的過程中主要體現(xiàn)了稅收的（）A、強(qiáng)制性B、無償性C、固定性D、公開性19、對個人理財業(yè)務(wù)造成影響的社會環(huán)境因素不包括（）A、社會文化環(huán)境B、人口環(huán)境C、通貨膨脹D、失業(yè)保險制度20、將衍生工具與傳統(tǒng)的證券結(jié)合，針對不同發(fā)行人與投資人的需求設(shè)計(jì)的一種組合投資金融工具是（）A、結(jié)構(gòu)性存款B、理財計(jì)劃C、理財顧問服務(wù)D、結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品21、信托公司在開展銀信理財合作業(yè)務(wù)，信托產(chǎn)品期限均不得低于（）A、3個月B、6個月C、10個月D、12個月22、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（）A、股指期貨交易B、股票交易C、期貨交易D、期權(quán)交易23、商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶相應(yīng)的個人理財相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少（）重新確認(rèn)一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年24、以下不屬于投資管理風(fēng)險的主要來源的有（）A、投資團(tuán)隊(duì)的專業(yè)程度B、理財經(jīng)驗(yàn)C、交易活動D、信用類25、宋體王先生有1000元現(xiàn)金、2000元活期存款、25000元定期存款、價值8000元的股票、價值40000元的汽車、價值800000元的房產(chǎn)、價值20000元的古董字畫。每月的生活費(fèi)開銷為2000元，每月需固定還房貸5000元，則他的失業(yè)保障月數(shù)為（）個月。A、3.5B、4C、5.1D、7.626、（）是指企業(yè)可以關(guān)鍵人物的生命作為保險標(biāo)的購買適當(dāng)?shù)娜藟郾ｋU，指定企業(yè)本身為保單所有人和受益人，以此預(yù)防由于關(guān)鍵人物的死亡或傷殘導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失和經(jīng)營的不穩(wěn)定性。A、企業(yè)保險B、關(guān)鍵人物保險C、企業(yè)關(guān)鍵人保險D、企業(yè)壽險27、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認(rèn)定為高凈值客戶的是（）A、小李購買理財產(chǎn)品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明B、小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元C、小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明D、小王單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品50萬元人民幣28、下列一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是（）A、商業(yè)銀行B、證券公司C、保險公司D、個人投資者29、宋體某利率區(qū)間掛鉤型外匯理財產(chǎn)品的名義收益率為3%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0～3%；一年中有300天掛鉤利率為0～3%，其他時間則高于3%，則該外匯理財產(chǎn)品的實(shí)際收益率為（）A、3%B、2.45%C、3.2%D、2.5%30、期望收益率與同幣種同期限存款利率之差為（）A、預(yù)期收益率B、最低收益率C、超額收益率D、最高收益率31、以下不屬于項(xiàng)目的可行性研究同貸款項(xiàng)目評估的區(qū)別的是（）A、發(fā)起主體不同B、發(fā)生時間不同C、范圍和側(cè)重點(diǎn)不同D、方法不同32、下列機(jī)構(gòu)中屬于金融市場交易中介的是（）A、有價證券承銷人B、律師事務(wù)所C、信用評級機(jī)構(gòu)D、會計(jì)師事務(wù)所33、個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期里，獲得“注冊理財規(guī)劃師”資格的第一批業(yè)務(wù)人員達(dá)到（）人。A、40B、41C、42D、4334、以下關(guān)于收益率的說法中，正確的是（）A、持有期收益率是指投資某投資對象所要求的最低的回報率B、預(yù)期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲得的收益率C、必要收益率是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值D、真實(shí)收益率即貨幣的純時間價值35、投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么價格買人該債券?（）A、104.65元B、104.45元C、105.25元D、98.5元36、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)發(fā)生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9％，12％，10％，5％，則該理財產(chǎn)品的期望收益率是（）A、8.50%B、9.10%C、9.80%D、10.10%37、理財產(chǎn)品售后管理的重點(diǎn)是（）A、產(chǎn)品宣傳B、持續(xù)銷售C、客戶需求調(diào)查D、信息披露38、宋體在相同保額和投保條件下,（）保費(fèi)最低。A、年金保險 B、終身壽險 C、兩全保險 D、定期壽險39、家庭形成期的投資組合中，（）比重應(yīng)該最高。A、股票B、債券C、現(xiàn)金D、保險40、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風(fēng)險大小41、按照《證券投資基金管理暫行辦法》，基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少（）的基金凈收益。A、90%B、70%C、60%D、50%42、下列關(guān)于債券通貨膨脹風(fēng)險的說法，不正確的是（）A、通貨膨脹風(fēng)險主要是針對短期債券而言的B、通貨膨脹風(fēng)險是指債券貨幣收益的購買力隨著物價上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低C、發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入會受到價值折損D、發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的本金會受到價值折損43、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是（）A、妥善保管客戶資料銀行從業(yè)資格考試試題B、離職后，不透露任何客戶資料和交易信息C、受雇期間，將原工作單位客戶資料透露給新工作單位領(lǐng)導(dǎo)D、將客戶交易信息檔案存放在保險柜44、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括（）A、具有分散投資的效應(yīng)B、可運(yùn)用財務(wù)杠桿C、個性差異小，易操作D、能抵御通脹45、一個投資者以13美元購入一份看漲期權(quán)，標(biāo)的資產(chǎn)協(xié)定價格為90美元，而該資產(chǎn)的市場定價為100美元，則該期權(quán)的內(nèi)在價值和時間價值分別是（）A、內(nèi)在價值為0，時間價值為13B、內(nèi)在價值為0，時間價值為13C、內(nèi)在價值為10，時間價值為3D、內(nèi)在價值為13，時間價值為046、金融市場客體是指（）A、金融交易的工具B、金融中介機(jī)構(gòu)C、金融市場上的交易者D、金融監(jiān)管郎門47、一房產(chǎn)價值80萬元，耐用年限為60年，殘值率為10％。根據(jù)直線折舊法，該房產(chǎn)的折舊率為（）A、1.5％B、2％C、1.8％D、1％48、（）是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。A、綜合性B、合法性C、規(guī)劃性D、目的性49、商業(yè)銀行利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，對客戶的了解內(nèi)容不包括（）A、了解各戶的隱私以提供合理的稅收規(guī)劃B、評估客戶的財務(wù)狀況C、了解客戶風(fēng)險認(rèn)知能力D、了解客戶的風(fēng)險偏好50、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是（）A、理財客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應(yīng)與緩沖作用越弱D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資源越少51、（）是基于客戶所提供的家庭財務(wù)信息整理的結(jié)果（即資產(chǎn)負(fù)債表、收支結(jié)余表等），進(jìn)行專業(yè)分析的過程。A、客戶家庭基本信息B、客戶財務(wù)狀況分析C、理財目標(biāo)的評估和分析D、綜合理財規(guī)劃建議52、以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯誤的是（）A、具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度B、有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識的高級管理人員、從業(yè)人員C、具備有效的市場風(fēng)險識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系D、信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件53、以下哪一種風(fēng)險不屬于債券的系統(tǒng)風(fēng)險（）A、政策風(fēng)險B、經(jīng)濟(jì)周期波動風(fēng)險C、利率風(fēng)險D、信用風(fēng)險54、從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)（）A、在投資者開設(shè)帳戶時為其捆綁理財產(chǎn)品B、定期披露投資風(fēng)險狀況C、履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報告義務(wù)D、詳細(xì)告知投資者投資計(jì)劃55、關(guān)于客戶信息收集的說法，不正確的是（）A、次級信息的獲得需要從業(yè)人員在平日的工作中注意收集和積累，建立專門數(shù)據(jù)庫，以便隨時調(diào)用。B、宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以由政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得，所以我們稱為初級信息C、客戶信息分為初級信息和次級信息D、由于客戶的個人和財務(wù)資料只能通過與客戶溝通獲得，所以也成為初級信息56、應(yīng)在（）進(jìn)行理財業(yè)務(wù)簽約，簽約成功后成為中國農(nóng)業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)簽約客戶。A、首次購買理財產(chǎn)品前B、首次購買理財產(chǎn)品后C、每次購買理財產(chǎn)品前D、每年均需簽訂一次《中國農(nóng)業(yè)銀行理財產(chǎn)品協(xié)議》57、銀行在收取承擔(dān)費(fèi)時，不可以進(jìn)行的行為是（）A、借款人擅自變更提款計(jì)劃的，銀行應(yīng)該查清原因并收取承擔(dān)費(fèi)B、在借款人的提款期限屆滿之前，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人C、在借款人提款有效期內(nèi)，如果借款人部分或全部未提款，則銀行就應(yīng)該對未提部分在提款時自動注銷D、對于允許變更提款計(jì)劃的，銀行可以對借款人不收取貸款額度承擔(dān)費(fèi)58、宋體如果價值10萬元的財產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實(shí)際財產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（）萬元A、6.4B、8C、3.2D、559、宋體以下有關(guān)人力資本地論述中正確地是（）A、理財客戶經(jīng)理確定地最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本B、人力資本是指勞動者勞動報酬地終值C、投資者離退休地時間越長,人力資本地對沖效應(yīng)與緩沖作用越弱D、投資者個人地人力資本供給彈性越大,投資者持有地高風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資源越少60、下列所得免征個人所得稅的是（）A、獎金蓄B、企業(yè)津貼C、保險賠款所得D、有獎儲蓄所得61、以下屬于信用中介的是（）A、證券交易所B、債券C、股票D、借款合同62、關(guān)于貸款項(xiàng)目評估的意義，下列表述不準(zhǔn)確的是（）A、有助于甄選貸款項(xiàng)目B、有助于調(diào)節(jié)和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)C、有助于制訂合理的信貸計(jì)劃D、有助于解決項(xiàng)目實(shí)施過程遇到的問題63、是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動，這是指（）A、個人理財服務(wù)B、投資規(guī)劃C、綜合理財服務(wù)D、私人銀行業(yè)務(wù)64、宋體若2012年銀行存款利率為5%，同期物價上漲8%，則實(shí)際利率為（）A、3%B、-3%C、13%D、6.5%65、下列不能作為債券發(fā)行主體的是（）A、中央政府和地方政府B、企業(yè)組織C、金融機(jī)構(gòu)D、社會團(tuán)體66、國內(nèi)期貨市場中不包括（）A、上海期貨交易所B、深圳期貨交易所C、大連商品交易所D、鄭州商品交易所67、以現(xiàn)金償還短期借款后產(chǎn)生以下哪種結(jié)果？（）A、營運(yùn)資金減少B、營運(yùn)資金增加C、流動比率降低D、流動比率提高68、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計(jì)劃，則（）A、該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益B、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益銀行從業(yè)考試培訓(xùn)C、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全69、日常生活中我們需要為我們的衣、食、住、行買單所持有的貨幣是（）A、交易需求B、投機(jī)需求C、預(yù)防需求D、其他需求70、相對于金融債券、政府債券，公司債券具有如下特征（）A、收益較低B、收益較同C、風(fēng)險較大D、風(fēng)險較小71、（）是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。A、投連險B、分紅險C、生死兩全保險D、萬能險72、個人教育理財之所以是一項(xiàng)生產(chǎn)性投資，其原因是（）A、教育是人一生中必須的B、教育資本是人力資本的主要成份C、教育投資即未來投資D、教育投資是以子女成才為目的的73、保險金額是當(dāng)保險標(biāo)的的保險事故發(fā)生時，保險公司所賠付的（）A、最低金額B、平均金額C、不確定D、最高金額74、流動比率是反映（）的指標(biāo)。A、長期償債能力B、短期償債能力C、營運(yùn)能力D、盈利能力75、宋體個人資產(chǎn)負(fù)債表中地資產(chǎn)價值是按（）計(jì)算地。A、購置價 B、當(dāng)前市場價格 C、平均購置價和當(dāng)前市場價格所得 D、視情況而定76、目前最有影響的美國股票指數(shù)期貨是（）A、納斯達(dá)克指數(shù)期貨B、標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)期貨C、道瓊斯工業(yè)指數(shù)期貨D、以上都不是77、常規(guī)性收入一般在（）的基礎(chǔ)上預(yù)測其變化率即可，如工資等。A、上一年B、下一年C、今年D、前一年78、（）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。A、財務(wù)規(guī)劃服務(wù)B、資產(chǎn)管理服務(wù)C、理財顧問服務(wù)D、綜合理財服務(wù)79、理性消費(fèi)的特征是（）A、注重品牌、式樣、便利等B、追求情感和過程的滿足感C、注重購物體驗(yàn)、產(chǎn)品創(chuàng)新等D、追求價廉物美、經(jīng)久耐用80、下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，正確的是（）A、保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲蓄賬戶B、保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作C、投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有D、保單持有人無法獲得分紅81、以下不屬于個人/家庭資產(chǎn)工程地是（）A、收藏品 B、接受別人地禮品 C、按揭房產(chǎn) D、租借地房屋82、下列指標(biāo)中不能用來衡量債券收益性的是（）A、面值收益B、預(yù)期收益率C、方差D、持有期收益率83、《物權(quán)法》涉及的物權(quán)不包括（）A、所有權(quán)B、用益物權(quán)C、債權(quán)D、繼承權(quán)84、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是（）A、流通性好B、保管難C、價格波動大D、一般是中長期投資85、下面（）不屬于貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提原則。A、充足性原則B、審慎性原則C、及時性原則D、風(fēng)險性原則86、不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息的是（）A、信用記錄B、貸款背景C、項(xiàng)目收益D、抵押品變現(xiàn)難易程度87、是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動，這是指（）A、個人理財服務(wù)B、投資規(guī)劃C、綜合理財服務(wù)D、私人銀行業(yè)務(wù)88、宋體若某客戶申購了1萬份A基金，申購費(fèi)率是1.5%，當(dāng)日凈值是1.100元，1年后贖回該基金，贖回費(fèi)率是0.5%，當(dāng)日凈值是1.160元，則該客戶從A基金的投資中獲益（）元。A、270B、377C、500D、317.6889、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存其衍生產(chǎn)品交易的資料，其中電話錄音應(yīng)保存（）以上。A、1個月B、3個月C、6個月D、1年90、股票價格變動的直接原因是（）A、供求關(guān)系B、經(jīng)濟(jì)周期C、通貨膨脹D、市場基準(zhǔn)利率二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)開展現(xiàn)場檢查時，可以采取的措施有（）A、查閱、復(fù)制商業(yè)銀行與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料B、對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存C、詢問商業(yè)銀行的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明D、檢查商業(yè)銀行運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)E、檢查時發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行存在違法違規(guī)行為的，隨時對其進(jìn)行罰款處理2、金融衍生品市場A、平攤成本B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險C、價格發(fā)現(xiàn)D、提高交易效率E、優(yōu)化資源配置3、如何控制養(yǎng)老理財?shù)娘L(fēng)險？（）A、對風(fēng)險敬而遠(yuǎn)之B、理性對待風(fēng)險C、組合投資，降低風(fēng)險D、學(xué)會分散和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險4、根據(jù)《公司法》規(guī)定，下列選項(xiàng)中可發(fā)行公司債券的有（）A、有限責(zé)任公司B、國有獨(dú)資公司C、股份有限公司D、國有控股企業(yè)E、外資控股企業(yè)5、季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有（）A、季節(jié)性負(fù)債增加B、公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價證券C、銀行貸款D、應(yīng)收賬款E、來自民間的借貸6、下列屬于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的有（）A、直接投資于某只債券的理財產(chǎn)品B、與境內(nèi)外貨幣的利率相掛鉤的理財產(chǎn)品C、與一組債券相掛鉤的理財產(chǎn)品D、投資標(biāo)的為一組外匯匯率的理財產(chǎn)品E、與股票指數(shù)相掛鉤試的理財產(chǎn)品7、相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點(diǎn)有（）A、投資收益高B、本金安全性高C、投資風(fēng)險小D、市場流動性好E、投資風(fēng)險高8、進(jìn)行市場分析和行業(yè)分析，制定（）是銀行自主開發(fā)理財產(chǎn)品策略的主要內(nèi)容。A、新產(chǎn)品開發(fā)計(jì)劃B、產(chǎn)品種類C、產(chǎn)品風(fēng)險D、產(chǎn)品收益E、產(chǎn)品規(guī)模9、客戶地購買動機(jī)包括（）A、精神動機(jī) B、生理性動機(jī) C、心理性動機(jī) D、物質(zhì)動機(jī)10、對客戶的現(xiàn)金流量表進(jìn)行分析主要有以下哪幾方面的作用：（）A、現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因B、現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力C、現(xiàn)金流量表可以多方面體現(xiàn)客戶的財務(wù)自主性D、現(xiàn)金流量表能夠反映理財活動對財務(wù)狀況的影響11、在進(jìn)行保險規(guī)劃時，會面臨很多風(fēng)險，哪些行為會引發(fā)風(fēng)險？（）A、王先生對自己價值100萬元的商品房投保了50萬元B、剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險C、張先生在一家保險公司為自己購買了10份人身意外傷害保險D、王女士為自己價值80萬元的房屋在三家保險公司都投保了80萬元12、下列所得應(yīng)納入個體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營所得交納個人所得稅的有（）A、專營屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得B、個體工商戶從事商業(yè)、飲食服務(wù)業(yè)的收入C、經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報酬D、個體工商戶從事手工業(yè)的所得E、以上說法都不正確13、金融期權(quán)按對價格的預(yù)期分類，可分為（）A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、溢價期權(quán)D、折價期權(quán)E、平價期權(quán)14、以下關(guān)于中國外匯交易中心的說法錯誤的是（）A、中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場，成立于1994年4月。B、中國外匯交易中心會員應(yīng)采取競價交易方式。C、中國外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下的，獨(dú)立核算、盈利性的事業(yè)法人。D、非金融企業(yè)也可申請成為中國外匯交易中心的會員。15、下列對不同理財產(chǎn)品風(fēng)險性的論述正確的是（）A、儲蓄類理財產(chǎn)品適合厭惡風(fēng)險的個人，收益穩(wěn)定，但是會受到通貨膨脹水平的影響B(tài)、基金管理公司內(nèi)部發(fā)生“老鼠倉”事件，給基金造成的風(fēng)險屬于系統(tǒng)性風(fēng)險C、投資者做外匯保證金交易時，選擇高倍杠桿交易，能“以小搏大”，可以降低風(fēng)險D、信托產(chǎn)品的風(fēng)險絕大部分是由信托業(yè)務(wù)人來承擔(dān)E、商業(yè)銀行設(shè)計(jì)外匯理財產(chǎn)品時，需要考慮最主要的風(fēng)險是匯率風(fēng)險16、（）不屬于客戶財務(wù)信息。A、投資偏好B、收支狀況C、風(fēng)險承受能力D、年齡17、下列屬于個人理財目標(biāo)的有（）A、增加收入和實(shí)現(xiàn)財富最大化B、減少不必要的支出C、為孩子準(zhǔn)備教育金D、防范風(fēng)險和儲備未來的養(yǎng)老所需18、下列項(xiàng)目中，經(jīng)批準(zhǔn)可減征個人所得稅的有（）A、保險賠款B、外籍個人從外商投資企業(yè)取得的紅利C、殘疾、孤老人員、烈屬取得的所得D、因自然災(zāi)害遭受重大損失19、在分析長期銷售增長引起的借款需求時，銀行應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容有（）A、銷售增長率是否穩(wěn)定在一個較高的水平B、實(shí)際銷售增長率是否明顯高于可持續(xù)增長率C、經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運(yùn)資本投資和資本支出增長的需要D、公司月度和季度的營運(yùn)資本投資變動情況E、公司月度和季度的銷售額和現(xiàn)金收入水平變動情況20、貸前調(diào)查的方法主要包括（）A、現(xiàn)場調(diào)研B、定性調(diào)查C、搜尋調(diào)查D、委托調(diào)查E、通過行業(yè)協(xié)會了解情況21、理財顧問服務(wù)包含的內(nèi)容有（）A、個人投資產(chǎn)品推介B、保險規(guī)劃C、財務(wù)分析與規(guī)劃D、向客戶投資建議E、資金信托22、保險公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時，有責(zé)任確定兼業(yè)代理人（）A、具備保險兼業(yè)代理許可證B、委托代理險種在保險兼業(yè)代理許可證允許的范圍內(nèi)C、經(jīng)過相應(yīng)的專業(yè)培訓(xùn)D、具備三年以上的保險兼業(yè)代理經(jīng)歷E、具有三年以上的經(jīng)營時間23、宋體理財顧問服務(wù)包含的內(nèi)容有（）A、個人投資產(chǎn)品推介B、保險規(guī)劃C、財務(wù)分析與規(guī)劃D、向客戶投資建議E、資金信托24、按照交易方式分，金融衍生工具可以分為（）A、遠(yuǎn)期B、近期C、期貨D、期權(quán)E、互換25、下列商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中的情形，可能使銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對其直接負(fù)責(zé)的高級管理人員講行應(yīng)行處理的有（）A、違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失B、未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系造成銀行重大損失C、泄露客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果D、利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動E、挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)26、按照交際風(fēng)格分類，貓頭鷹型的優(yōu)點(diǎn)有（）A、彬彬有禮B、注重精確C、講求完美D、殷勤隨和E、樂于助人27、按照承保方式劃分，保險可以分為（）A、直接保險B、人身保險C、財產(chǎn)保險D、再保險28、個人在準(zhǔn)備使用消費(fèi)信貸時，應(yīng)該遵循的原則有（）A、審視個人消費(fèi)的合理性B、貸款金額要在個人償債能力之內(nèi)C、獲得利息收入D、保持良好的個人信用29、證券投資基金具有以下哪些特點(diǎn)（）A、證券投資基金是由專家運(yùn)作、管理并專門投資于證券市場的基金B(yǎng)、證券投資基金是一種直接的證券投資方式C、證券投資基金具有投資大、費(fèi)用高的特點(diǎn)D、證券投資基金具有組合投資、分散風(fēng)險的好處E、流動性強(qiáng)30、下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則?（）A、接受監(jiān)管B、配合非現(xiàn)場監(jiān)管C、配合現(xiàn)場監(jiān)管D、產(chǎn)品風(fēng)險披露E、禁止賄賂和不當(dāng)便利31、國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，即（）A、教育B、工作經(jīng)驗(yàn)C、職業(yè)道德D、考試E、智力32、評估投資者投資風(fēng)險承受度，下列敘述正確的是（）A、年齡較低所能承受的投資風(fēng)險較大B、資金需動用時間離現(xiàn)在愈近，愈不能承擔(dān)高風(fēng)險C、年長卻愿意冒險的投資者，應(yīng)建議其投資高風(fēng)險股票型基金D、長期理財目標(biāo)彈性愈大，承擔(dān)的風(fēng)險愈高33、在終值一定的情況下，影響現(xiàn)值大小的因素有（）A、折現(xiàn)方法B、投資期限C、預(yù)期收益率D、利率E、年金34、個人理財?shù)幕静襟E主要包括有（）A、設(shè)定理財目標(biāo)B、審視財務(wù)狀況C、明確理財階段D、優(yōu)化資產(chǎn)配置35、《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（）損害客戶利益的欺詐行為。A、未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券B、傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息C、挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣D、不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件E、為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣36、理財支出包括（）A、利息支出B、保費(fèi)支出C、交易成本D、投資虧損E、顧問費(fèi)用37、下列屬于定期儲蓄的有（）A、零存整取B、定活兩便儲蓄C、存本取息D、儲蓄一本通38、假設(shè)現(xiàn)有的財務(wù)資源是5萬元的資產(chǎn)和每年年底1萬元的儲蓄，如果投資報酬率為3%，則下列哪些財務(wù)目標(biāo)可以實(shí)現(xiàn)?（）A、2年后積累7.5萬元的購車費(fèi)用B、5年后積累11萬元的購房首付款C、10年后積累18萬元的子女高等教育金（共計(jì)4年大學(xué)費(fèi)用）D、20年后積累40萬元的退休金E、以上目標(biāo)都能實(shí)現(xiàn)39、商鋪上市初始購買和二手購買的區(qū)別在于（）A、商鋪上市初始交易購買是從商鋪的開發(fā)商手里購買，而二手商鋪購買是從別的商鋪投資者手里購買B、商鋪上市初始購買時，產(chǎn)權(quán)依然在開發(fā)商手里，而二手購買時，產(chǎn)權(quán)也同時轉(zhuǎn)移C、商鋪上市初始購買時主要是看清開發(fā)商對商鋪的包裝，價格只是參考，而對于二手購買主要是關(guān)注其價格D、商鋪上市初始購買的投資者需要很強(qiáng)的專業(yè)能力和辨別能力，而二手購買的投資者可以委托專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)進(jìn)行指導(dǎo)40、一般將客戶地風(fēng)險偏好分為保守型、輕度保守型、（）A、中立型 B、均衡型 C、輕度進(jìn)取型 D、進(jìn)取型三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（）每個兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以與多家保險公司建立代理關(guān)系。A、正確B、錯誤2、（）消費(fèi)負(fù)債是擴(kuò)張信用借錢來投入投資性資產(chǎn)的借款余額。A、正確B、錯誤3、（）對于債券型理財產(chǎn)品，市場沒有很高的認(rèn)知度，客戶也很難理解。A、正確B、錯誤4、（）在面談中理財師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求，理財師突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然。A、正確B、錯誤5、（）商業(yè)銀行在銷售理財計(jì)劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財計(jì)劃銷售，或者將理財計(jì)劃與本