2021年初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》臨考押題卷1

單選題（共90題，共90分）1.（）是一級市場上協(xié)助證券首次售出的重要金融機(jī)構(gòu)，它通過承銷證券，確保證券能夠按照某一價格銷售出去，之后再向公眾推銷這些證券。A.投資銀行B.保險公司C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.中介機(jī)構(gòu)【答案】A【解析】投資銀行是一級市場上協(xié)助證券首次售出的重要金融機(jī)構(gòu)，它通過承銷證券，確保證券能夠按照某一價格銷售出去，之后再向公眾推銷這些證券。2.下列哪一項(xiàng)不屬于設(shè)立合伙企業(yè)的條件（）A.合伙人是自然人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力B.有書面合伙協(xié)議C.有合伙人認(rèn)繳或者實(shí)際繳付的出資D.合伙企業(yè)的營業(yè)時間【答案】D【解析】根據(jù)《合伙企業(yè)法》的相關(guān)規(guī)定，設(shè)立合伙企業(yè)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：①有二個以上合伙人。合伙人為自然人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力；②有書面合伙協(xié)議；③有合伙人認(rèn)繳或者實(shí)際繳付的出資；④有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所；⑤法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。3.個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期是（）。A.20世紀(jì)30年代到60年代B.20世紀(jì)60年代到80年代C.20世紀(jì)70年代D.20世紀(jì)90年代【答案】B【解析】個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期是20世紀(jì)60年代到80年代。4.子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險承受能力不斷提升，指的是理財中家庭生命周期的哪一階段？（）A.形成期B.成長期C.成熟期D.衰老期【答案】B【解析】理財規(guī)劃的家庭生命周期中的成長期是指子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險承受能力進(jìn)一步提升。5.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整的合同材料，不包括（）。A.投保提示書B.財產(chǎn)清單C.保險單D.產(chǎn)品說明書【答案】B【解析】商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向投保人提供完整合同材料，包括投保提示書、投保單、保險單、保險條款、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價值表等，指導(dǎo)投保人在投保單上如實(shí)、正確、完整地填寫客戶信息，并在人身保險新型產(chǎn)品投保書上抄錄有關(guān)聲明，不得代抄錄有關(guān)語句或簽字。6.下列哪一項(xiàng)不屬于社會保險的特點(diǎn)？（）A.非營利性B.風(fēng)險性C.社會公平性D.強(qiáng)制性【答案】B【解析】社會保險有非營利性、社會公平性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)。7.（）是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以像買賣股票那樣買賣，從而實(shí)現(xiàn)對指數(shù)的買賣。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】A【解析】ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以像買賣股票那樣買賣，從而實(shí)現(xiàn)對指數(shù)的買賣。8.政府計劃為某貧困山村提供20年的教育補(bǔ)助，每年年底支付，第一年為15萬元，并在往后每年增長5％，貼現(xiàn)率為10％，那么這項(xiàng)教育補(bǔ)助計劃的現(xiàn)值為()萬元。A.157B.171C.182D.216【答案】C【解析】在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列9.如果小明每年存款1000元，年利率為10％，那么5年后獲得的本利和是（）元。A.5464B.6105C.6737D.5348【答案】B【解析】FV=C×[(1+r)t-1]／r=1000×[(1+10％)5-1]÷10％≈6105(元)。10.按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財業(yè)務(wù)可分為()。A.個人理財服務(wù)和綜合理財服務(wù)B.個人理財服務(wù)和機(jī)構(gòu)理財服務(wù)C.簡單理財服務(wù)和復(fù)合理財服務(wù)D.理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)【答案】D【解析】按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。11.下列關(guān)于股票市場的說法，錯誤的是()。A.股票市場是股票發(fā)行和流通的場所，也可以說是對已發(fā)行的股票進(jìn)行買賣和轉(zhuǎn)讓的場所B.股票的交易都是通過股票市場來實(shí)現(xiàn)的C.股票市場可以分為一級市場、二級市場D.一級市場也稱股票交易市場，二級市場也稱股票發(fā)行市場【答案】D【解析】一般地，股票市場可以分為一級市場、二級市場。一級市場也稱股票發(fā)行市場，二級市場也稱股票交易市場。故選項(xiàng)D錯誤。12.理財師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情，這體現(xiàn)了()的職業(yè)道德準(zhǔn)則。A.正直守信B.客觀公正C.勤勉盡職D.專業(yè)勝任【答案】B【解析】客觀公正就是理財師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。在理財業(yè)務(wù)開展過程中，公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機(jī)構(gòu)。13.關(guān)于單利和復(fù)利的區(qū)別，下列說法正確的是()。A.單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B.用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D.單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算【答案】D【解析】單利始終以最初的本金為基數(shù)計算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。故選項(xiàng)D正確。14.李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項(xiàng)鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的購買行為（）。A.無效B.有效C.效力待定D.不可撤銷【答案】A【解析】李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應(yīng)屬限制民事行為能力人，同時，購買3000多元的白金項(xiàng)鏈超出了女兒的購買能力，與其年齡、智力不相適應(yīng)，并不具有相應(yīng)的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經(jīng)父母(法定代理人)的同意擅自購買項(xiàng)鏈，其父母(法定代理人)拒絕認(rèn)可，則該民事行為自始無效。15.下列哪一項(xiàng)不屬于貨幣市場的特征?（）A.低風(fēng)險、低收益B.期限短、流動性高C.收益穩(wěn)定、交易簡單D.交易量大、交易頻繁【答案】C【解析】貨幣市場的特征包括：①低風(fēng)險、低收益；②期限短、流動性高；③交易量大、交易頻繁。16.一般而言，各類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序正確的是（）。A.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金和債券型基金B(yǎng).股票型基金、混合型基金、貨幣市場型基金和債券型基金C.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金D.混合型基金、股票型基金、債券型基金和貨幣市場型基金【答案】C【解析】一般而言，各類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。17.下列不屬于黃金T+D連續(xù)競價交易時間的是（）。A.8：30～15：30B.20：00～凌晨2：30C.9：00～11：30D.13：30～15：30【答案】A【解析】黃金T+D的交易時間比較靈活，根據(jù)黃金交易所的規(guī)定，一般情況下，連續(xù)競價交易時間為：20：00～凌晨2：30，9：00～11：30，13：30～15：30。18.已知利率為10％，9年期的期末普通年金終值系數(shù)為13．579，11年期的期末普通年金終值系數(shù)為18．531，則10年期的期初年金終值系數(shù)為()。A.14.579B.17.531C.12.579D.15.937【答案】B【解析】期初年金終值系數(shù)和普通年金終值系數(shù)相比，期數(shù)加1，而系數(shù)減1，可記作[(F／A，i，n+1)-1]。故10年期利率為10％的期初年金終值系數(shù)=(F／A，10％，11)-1=18．531-1=17．531。故本題選B。19.下列選項(xiàng)中，不屬于影響電話效果的要素的是()。A.通話的態(tài)度B.通話的內(nèi)容C.通話的主體D.時間和空間的選擇【答案】C【解析】影響電話效果的三要素是：(1)時間和空間的選擇。(2)通話的態(tài)度。(3)通話的內(nèi)容。故本題選C。20.上市公司通過在股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的（）功能。A.股票定價B.資本轉(zhuǎn)化C.資本轉(zhuǎn)讓D.積聚資本【答案】D【解析】積聚資本功能。上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本。21.根據(jù)規(guī)定，不屬于合同履行的抗辯權(quán)的是()。A.不安抗辯權(quán)B.先履行抗辯權(quán)C.后履行抗辯權(quán)D.同時履行抗辯權(quán)【答案】C【解析】合同履行過程中，當(dāng)事人享有以下抗辯權(quán)：(1)同時履行抗辯權(quán)。(2)先履行抗辯權(quán)。(3)不安抗辯權(quán)。故本題選C。22.程某是A商業(yè)銀行的一名理財師，程某的妹妹在某房地產(chǎn)公司從事銷售工作，程某沒有考慮顧客的實(shí)際需求，也沒有站在專業(yè)角度分析該樓盤的實(shí)際投資價值，僅僅為了幫助妹妹完成銷售任務(wù)，一味地向自己的客戶推薦該樓盤。程某的行為違反了理財師職業(yè)道德中的（）。A.正直守信B.勤勉盡職C.專業(yè)勝任D.客觀公正【答案】D【解析】選項(xiàng)A錯誤：理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則，即踏踏實(shí)實(shí)地為客戶提供應(yīng)該提供的理財服務(wù)，不以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷售，不因個人的利益而損害客戶利益。選項(xiàng)B錯誤：理財師在開展理財業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)勤懇周到、及時有效地完成工作。選項(xiàng)C錯誤：理財師是一種涉及多領(lǐng)域?qū)I(yè)知識及需要豐富實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的職業(yè)，理財行業(yè)又是產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新最為集中的行業(yè)之一。選項(xiàng)D正確：理財師應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際需要為客戶設(shè)計理財規(guī)劃，要摒棄個人情感、偏見和欲望，以確保在有關(guān)各方存在利益沖突時做到公平合理。理財師應(yīng)公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機(jī)構(gòu)，在提供服務(wù)過程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系等因素影響，對可能發(fā)生的利益沖突要及時向有關(guān)方面披露。23.一般而言，其他條件不變時，債券的價格與收益率（）。A.有時正相關(guān)，有時負(fù)相關(guān)B.負(fù)相關(guān)C.無關(guān)D.正相關(guān)【答案】B【解析】一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；債券價格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越高。24.關(guān)于客戶分類，下列說法正確的有（）。A.AUM在50萬元人民幣以下的客戶為大眾富?？蛻鬊.貴賓客戶服務(wù)需求單一，占據(jù)了銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)渠道的大量資源，是各類銀行利用智能化、移動化服務(wù)渠道批量維護(hù)的重點(diǎn)客群C.私人銀行客戶對個人財富類產(chǎn)品（國債、基金、保險等）的服務(wù)需求較強(qiáng)，是銀行個人中間業(yè)務(wù)的重點(diǎn)挖掘客群D.AUM值在600萬元人民幣以上的客戶為私人銀行客戶【答案】D【解析】按照管理資產(chǎn)（AUM）可將客戶分為大眾客戶、貴賓客戶和私人銀行客戶。AUM值在50萬元人民幣以下的客戶為大眾客戶，AUM值在50-600萬元人民幣的客戶為貴賓客戶。AUM值在600萬元人民幣以上的客戶為私人銀行客戶。A項(xiàng)錯誤，D項(xiàng)正確。大眾客戶客群服務(wù)需求單一，主要聚焦于銀行轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)支付、消費(fèi)信貸等業(yè)務(wù)需求，同時該類客戶占據(jù)了銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)渠道的大量資源，是各類銀行利用智能化、移動化服務(wù)渠道批量維護(hù)的重點(diǎn)客群。B項(xiàng)錯誤。貴賓客戶一般擁有較高占比的個人定期儲蓄存款和個人理財，特別對個人理財業(yè)務(wù)擁有較強(qiáng)的需求。同時，對個人財富類產(chǎn)品（國債、基金、保險等）的服務(wù)需求較強(qiáng)，是銀行個人中間業(yè)務(wù)的重點(diǎn)挖掘客群。C項(xiàng)錯誤。故本題選D。25.按照（）基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。A.收益憑證是否可以贖回B.投資對象不同C.投資目標(biāo)不同D.投資理念不同【答案】B【解析】按照收益憑證是否可以贖回，基金可以分為開放式基金和封閉式基金；按照投資目標(biāo)的不同，基金可以分為成長型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金；按照投資理念不同，基金可分為主動型基金和被動型基金。26.李先生準(zhǔn)備五年后買房，現(xiàn)在開始準(zhǔn)備首付款。理財師為他推薦一款年化收益率為7％的基金產(chǎn)品，如果李先生每年年末投資2萬元，那么5年后，李先生的購房首付款是（）萬元。(答案取近似數(shù)值)A.12.50B.10.50C.11.50D.9.50【答案】C【解析】5年后，李先生的購房首付款=2／7％×[(1+7％)5-1]=11．50(萬元)。故選C。27.假定一項(xiàng)投資的年收益率為20％，每半年分紅一次，則實(shí)際年化收益率為（）。(答案取近似數(shù)值)A.21％B.20％C.40％D.10％【答案】A【解析】不同復(fù)利期間投資的年化收益率稱為有效年利率(EAR)。EAR=(1+20％／2)2-1=21％。故本題選A。28.以下不是調(diào)查問卷的優(yōu)勢的是（）。A.有針對性B.容易量化C.客戶接受度高D.指導(dǎo)作用強(qiáng)【答案】D【解析】使用調(diào)查問卷工具的優(yōu)勢包括簡便易行，有的放矢、有針對性地采集信息，容易量化，客戶接受度高。調(diào)查問卷使用主要難點(diǎn)是問卷問題的設(shè)計需要精確科學(xué)，否則容易誤導(dǎo)客戶；客戶有時不愿意填寫或不認(rèn)真填寫。29.下列關(guān)于會見客戶時伸手握手先后次序的講究，描述錯誤的是（）。A.男女之間，女士先B.長幼之間，長者先C.迎接客人，客人先D.上下級之間，上級先，下級趨前相握【答案】C【解析】伸手握手有先后次序的講究，一般是：（1）男女之間，女士先。（2）長幼之間，長者先。（3）上下級之間，上級先，下級趨前相握。（4）迎接客人，主人先。（C選項(xiàng)錯誤）（5）送走客人，客人先。故本題選C。30.下列關(guān)于個人理財服務(wù)的表述中，正確的是（）。A.個人理財需定期對已制定的財務(wù)規(guī)劃進(jìn)行檢視B.個人理財服務(wù)第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀進(jìn)行分析C.個人理財服務(wù)只是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產(chǎn)品的服務(wù)D.銀行個人理財服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求銀行利潤最大化【答案】A【解析】理財師要根據(jù)客戶家庭生命周期的不同階段，結(jié)合其風(fēng)險承受能力及風(fēng)險主觀承受意愿，將產(chǎn)品或產(chǎn)品組合的流動性、收益性與安全性同客戶需求相匹配，最終形成合理、可行的理財方案，并對方案進(jìn)行定期檢視、適當(dāng)調(diào)整，保證客戶的資產(chǎn)安全和理財目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)。故本題選A。31.某項(xiàng)投資的年利率為5％，某人想通過一年的投資得到1萬元，那么其在當(dāng)前的投資應(yīng)該為()元。(答案取近似數(shù)值)A.8765.21B.6324.56C.9523.81D.1050.00【答案】C【解析】單期中的現(xiàn)值PV=FV／(1+r)，結(jié)合本題題干，當(dāng)前投資金額PV=10000／(1+5％)=9523．81(元)。故本題選C。32.金融市場的中介可以分為（）。A.交易中介和服務(wù)中介B.外部中介和內(nèi)部中介C.信用中介和非信用中介D.理財中介和非理財中介【答案】A【解析】A選項(xiàng)符合題意，金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。（1）交易中介：交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。（2）服務(wù)中介：這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機(jī)構(gòu)等。33.某企業(yè)擬建立一項(xiàng)基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10％，5年后該項(xiàng)基金本利和將為（）元。A.564100B.610500C.671561D.871600【答案】C【解析】根據(jù)公式，可得：期初年金終值FV=（C／r）×[（1+r）t-1]×（1+r）=（100000／0．1）×[（1+0．1）5-1]×（1+0．1）=671561（元）。34.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用（）。A.非格式條款B.格式條款C.任意一種條款D.上述說法均錯誤【答案】A【解析】對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。故本題選A。35.按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機(jī)構(gòu)中不可以申請基金代銷業(yè)務(wù)資格的是()。A.信托公司B.證券公司C.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)D.商業(yè)銀行【答案】A【解析】商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險公司、保險經(jīng)紀(jì)公司、保險代理公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向住所地中國證監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格，并申領(lǐng)經(jīng)營證券期貨業(yè)務(wù)許可證（以下簡稱業(yè)務(wù)許可證）。故本題選A。36.小李投資50000元于某理財產(chǎn)品，10年后小李將獲得資產(chǎn)100000元，則根據(jù)72法則，小李投資的理財產(chǎn)品收益率為（）。A.5.8％B.6.6％C.7.2％D.5％【答案】C【解析】金融學(xué)上的72法則是估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，即用72除以收益率或通脹率的數(shù)值就可以得到固定一筆投資（錢）翻番或減半所需時間。根據(jù)72法則，72／10=7.2，則收益率應(yīng)為7.2％。37.賈先生今年60歲，妻子55歲。賈先生目前有銀行存款20萬元，賈先生每年支出5萬元，妻子每年支出3萬元，目前兩人無子女也無老人贍養(yǎng)。用遺屬需求法來估算，以遺屬生活費(fèi)的需求來投保，若配偶余命還有20年，以2％折現(xiàn)，賈先生應(yīng)買入壽保險金額為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.50B.20C.40D.30【答案】D【解析】遺屬需求法是以遺屬生活費(fèi)的需求來投保的，但要扣除已有生息資產(chǎn)。遺屬生活費(fèi)需求現(xiàn)值：PVBEC=PVEND（1+r）=PMT×[1-（1+r）-n]／r×（1+r）=3×[1-（1+2％）-20]／2％×（1+2％）=50（萬元），故應(yīng)買保額=50-20=30（萬元）。38.下列（）不屬于銀行理財產(chǎn)品要素所包含的產(chǎn)品特征信息。A.產(chǎn)品名稱B.客戶資產(chǎn)規(guī)模C.產(chǎn)品類型D.募集規(guī)?！敬鸢浮緽【解析】銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。1.產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機(jī)構(gòu)和投資顧問等與產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)的主體，以及相關(guān)主體收費(fèi)情況；2.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息主要描述產(chǎn)品銷售對象應(yīng)符合的相關(guān)特征，如客戶風(fēng)險承受能力、客戶資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的分類、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門檻(起售金額)和最小遞增金額等；3.產(chǎn)品特征信息包括產(chǎn)品名稱（選項(xiàng)A正確）、產(chǎn)品代碼、產(chǎn)品類型（選項(xiàng)C正確）、發(fā)行方式、募集規(guī)模（選項(xiàng)D正確）、投資范圍、風(fēng)險等級、委托幣種、估值方法、收益分配方式、銀行終止權(quán)、客戶贖回權(quán)、產(chǎn)品期限、募集日期、開放日期、信息披露方式等。故本題選B。39.甲方案在3年中每年年初付款500元，乙方案在3年中每年年末付款500元，若利率為10％，則兩個方案第3年年末的終值相差()元。A.165.50B.505C.105D.665.50【答案】A【解析】甲方案為期初年金，第3年年末的終值：故兩個方案的終值差額=1820．5-1655=165．5(元)。40.一般而言，實(shí)際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而導(dǎo)致黃金價格的（）。A.買入；上升B.賣出；下降C.買入；下降D.賣出；上升【答案】B【解析】實(shí)際利率較高時，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會導(dǎo)致黃金價格的下降。相反，如果實(shí)際利率下降，機(jī)構(gòu)持有黃金的機(jī)會成本(由此造成的利息損失)就會減少，從而促進(jìn)黃金需求的增加，導(dǎo)致黃金價格的上升。因此本題選擇B。41.個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.5000B.10000C.20000D.50000【答案】B【解析】個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；個人出境赴戰(zhàn)亂、外匯管制嚴(yán)格、金融條件差或金融動亂的國家（地區(qū)），確有需要提取超過等值1萬美元以上外幣現(xiàn)鈔的，憑本人有效身份證件、提鈔用途等材料向銀行所在地外匯局事前報備。42.股市為股票的流通轉(zhuǎn)讓提供了場所，使股票的發(fā)行得以延續(xù)，這體現(xiàn)了股票市場的()功能。A.股票定價B.資本轉(zhuǎn)讓C.資本轉(zhuǎn)化D.積聚資本【答案】B【解析】股票市場的功能：(1)積聚資本功能。上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本。（選項(xiàng)D）(2)資本轉(zhuǎn)讓功能。股市為股票的流通轉(zhuǎn)讓提供了場所，使股票的發(fā)行得以延續(xù)。（選項(xiàng)B）(3)資本轉(zhuǎn)化功能。股市使非資本的貨幣資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資本，它在股票買賣者之間架起了一座橋梁，為非資本的貨幣向資本的轉(zhuǎn)化提供了必要條件。（選項(xiàng)C）(4)股票定價功能。股票本身并無價值，股票的價格是由股票市場中的供求來確定的。（選項(xiàng)A）故本題選B。43.八周歲以上的未成年人為（），（）獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為。A.無民事行為能力人；可以B.無民事行為能力人；不可以C.限制民事行為能力人；不可以D.限制民事行為能力人；可以【答案】D【解析】八周歲以上的未成年人為限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)；但是，可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為。故本題選D。44.申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（）。A.財務(wù)狀況良好，運(yùn)作規(guī)范B.取得基金從業(yè)資格的人員不少于15人C.最近1年沒有因相近業(yè)務(wù)被采取重大行政監(jiān)管措施D.具備健全高效的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險管理制度【答案】B【解析】申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（1）財務(wù)狀況良好，運(yùn)作規(guī)范。（2）有與基金銷售業(yè)務(wù)相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范等設(shè)施，辦理基金銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺符合中國證監(jiān)會的規(guī)定。（3）具備健全高效的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險管理制度，反洗錢、反恐怖融資及非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查等制度符合法律法規(guī)要求，基金銷售結(jié)算資金管理、投資者適當(dāng)性管理、內(nèi)部控制等制度符合中國證監(jiān)會的規(guī)定。（4）取得基金從業(yè)資格的人員不少于20人。（5）最近3年沒有受到刑事處罰或者重大行政處罰；最近1年沒有因相近業(yè)務(wù)被采取重大行政監(jiān)管措施；沒有因重大違法違規(guī)行為處于整改期間，或者因涉嫌重大違法違規(guī)行為正在被監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查；不存在已經(jīng)影響或者可能影響公司正常運(yùn)作的重大變更事項(xiàng)，或者重大訴訟、仲裁等事項(xiàng)。（6）中國證監(jiān)會規(guī)定的其他條件。45.一般而言，設(shè)立合伙制私募基金時GP的出資比例可以是（）。A.0％B.10％C.5％D.20％【答案】C【解析】設(shè)立合伙制私募基金，GP（普通合伙人）的出資比例范圍是1％一5％，主要取決于GP（普通合伙人）的財務(wù)狀況和LP（有限合伙人）的意愿。GP可采用非現(xiàn)金方式出資，形式上主要包括放棄部分管理費(fèi)用或收益分成等。故本題選C。46.QDII基金在我國()設(shè)立，從事()投資。A.境內(nèi)；境內(nèi)B.境內(nèi)；境外C.境外；境內(nèi)D.境外；境外【答案】B【解析】QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在中國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。故本題選B。47.下列不屬于個人生命周期的是()。A.探索期B.建立期C.維持期D.衰老期【答案】D【解析】個人生命周期包括探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期。故本題選D。48.以下不屬于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品特征的是（）。A.投資期短B.資金贖回靈活C.本金安全性較高D.交易結(jié)構(gòu)相對簡單【答案】D【解析】現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品的特點(diǎn)如下：①投資期短；②資金申購、贖回靈活；③本金及收益安全性相對較高。49.一般而言，影響分紅險產(chǎn)品收益的主要因素不包括（）。A.保險公司預(yù)定的分紅方式B.保險公司預(yù)定的死亡率C.保險公司預(yù)定的營運(yùn)管理費(fèi)用D.利率的波動【答案】A【解析】整體來看，影響分紅險收益的因素主要包括：利率的波動（選項(xiàng)D正確）、保險公司制定的預(yù)定死亡率（選項(xiàng)B正確）、預(yù)定投資回報率及預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用（選項(xiàng)C正確）等。故本題選A。50.家庭的生命周期主要包括()。A.家庭成長期、家庭形成期、家庭消亡期B.家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期和家庭衰老期C.家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成長期和家庭成熟期D.家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成熟期【答案】B【解析】家庭的生命周期主要包括家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期和家庭衰老期四個階段。故本題選B。51.張先生投資10000元于一項(xiàng)期限為2年，年息5%的債券（按年計息），按復(fù)利計算該項(xiàng)投資的終值為（）元。A.11025B.10800C.21000D.12500【答案】A【解析】10000*（1+5%）^2=11025元52.理財顧問服務(wù)所能提供的功能不包括（）。A.財務(wù)規(guī)劃B.理財產(chǎn)品推介C.資產(chǎn)管理D.投資建議【答案】C【解析】理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。C選項(xiàng)是綜合理財服務(wù)的功能，故本題選C。53.一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述中，錯誤的是（）。A.單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人B.開展組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢大C.給客戶的收益相對不靈活D.在產(chǎn)品開發(fā)過程中開發(fā)成本低【答案】C【解析】選項(xiàng)A正確，基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人。選項(xiàng)B正確，開展組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢大（1）市場覆蓋全面，可提供一站式解決方案。（2）風(fēng)險資本占用較低。選項(xiàng)C錯誤，基金子公司的產(chǎn)品類型多樣，風(fēng)險收益特征也比較靈活。選項(xiàng)D正確，基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)過程中，開發(fā)成本低，規(guī)模不大，這是產(chǎn)品優(yōu)勢。54.保險規(guī)劃具有其他投資理財工具不可替代的功能之一是()。A.投資功能B.財富保障功能C.儲蓄功能D.籌資功能【答案】B【解析】保險產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負(fù)減免和財富傳承功能。故本題選B。55.商品及衍生品投資市場較為分散，具有（）波動性、（）杠桿等特點(diǎn)。A.高；低B.低；高C.低；低D.高；高【答案】D【解析】相比于股票和債券投資，商品及衍生品投資市場較為分散，且具有高波動性、高杠桿等特點(diǎn)，因此，這類理財產(chǎn)品的收益表現(xiàn)往往也體現(xiàn)出較大的波動性，風(fēng)險較大。56.假定投資者小王購買了某產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當(dāng)前價格是82．64元，2年后可達(dá)到100元，則小王獲得的按復(fù)利計算的年收益率為（）。（答案取近似數(shù)值）A.17.36％B.10％C.21％D.8.68％【答案】B【解析】由PV=FV／（1+r）t，即82．64×（1+r）2=100，則r=10％。57.下列屬于夫妻一方財產(chǎn)的是（）。A.婚姻存續(xù)期間的工資、獎金B(yǎng).婚姻存續(xù)期間的知識產(chǎn)權(quán)的收益C.一方專用的生活用品D.婚姻存續(xù)期間的生產(chǎn)經(jīng)營收益【答案】C【解析】根據(jù)《民法典》第一千零六十三條至第一千零六十五條的規(guī)定：下列財產(chǎn)為夫妻一方的個人財產(chǎn)：①一方的婚前財產(chǎn)；②一方因受到人身損害獲得的賠償或者補(bǔ)償；③遺囑或者贈與合同中確定只歸一方的財產(chǎn)；④一方專用的生活用品；⑤其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財產(chǎn)。A、B、D項(xiàng)屬于夫妻共同所有的財產(chǎn)，故本題選C。58.（）是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場進(jìn)行股票、債券等有價證券投資的基金。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】C【解析】選項(xiàng)A錯誤，ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF，從而實(shí)現(xiàn)對指數(shù)的買賣。選項(xiàng)B錯誤，F(xiàn)OF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。選項(xiàng)C正確，QDII是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場進(jìn)行股票、債券等有價證券投資的基金。選項(xiàng)D錯誤，LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)，是交易所交易基金在中國現(xiàn)行法規(guī)下的變通品種，被稱為中國特色的ETF。59.在了解、收集客戶相關(guān)信息時，專業(yè)理財師要做的是（）。A.把重心放在引導(dǎo)客戶、了解其財務(wù)問題和涉及的其他家庭財務(wù)信息上B.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私C.減少這方面的咨詢D.考慮客戶會不會告訴自己【答案】A【解析】專業(yè)理財師要做的不是糾結(jié)于自己是否會觸犯客戶的隱私，或者客戶會不會告訴自己，而是把重心放在引導(dǎo)客戶、了解其財務(wù)問題和涉及的其他家庭財務(wù)信息上。60.李先生準(zhǔn)備投資一筆錢用于8年后為兒子購置一套婚房，預(yù)計需要50萬元作為首付，現(xiàn)有一個期望收益率為6％的基金產(chǎn)品非常適合他，那么他需要為購房準(zhǔn)備的投資資金是（）萬元。A.31.37B.35.18C.29.8D.33.78【答案】A【解析】PV=FV×復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=50×0．6274=31．37（萬元）。61.下列關(guān)于“港股通”的表述中，正確的是（）。A.投資者在參與港股投資的過程中，可以照搬自身在A股市場的投資經(jīng)驗(yàn)B.投資者參與之后可以進(jìn)行更分散化的資產(chǎn)配置和財富管理C.“港股通”開通雖然便捷，但是需要去香港市場開戶D.“港股通”投資者需用港幣與證券公司進(jìn)行交收【答案】B【解析】港股通對投資者的吸引力包括：(1)投資者參與港股通投資，可以進(jìn)行更分散化的資產(chǎn)配置和財富管理。（選項(xiàng)B正確）(2)港股通業(yè)務(wù)的開通方便快捷。港股通投資者可以使用人民幣普通股賬戶進(jìn)行交易，不用去香港市場開戶，業(yè)務(wù)辦理便捷高效。（選項(xiàng)C錯誤）(3)港股通投資者直接以人民幣與證券公司進(jìn)行交收，避免了人民幣出入境的不便，且投資不受每人每年等值5萬美元的結(jié)匯、換匯額度限制。（選項(xiàng)D錯誤）故本題選B。62.下列選項(xiàng)中，不屬于按客戶風(fēng)險態(tài)度分類的是()。A.風(fēng)險厭惡型B.風(fēng)險偏好型C.風(fēng)險消極型D.風(fēng)險中立型【答案】C【解析】我們可以按照客戶對風(fēng)險的態(tài)度把客戶劃分為風(fēng)險厭惡型、風(fēng)險中立型和風(fēng)險偏好型三類。故本題選C。63.證券投資基金的收益水平取決于基金管理人管理運(yùn)用基金資產(chǎn)的能力，一般而言，收益主要來源不包括（）。A.資本利得B.紅利收入C.存款利息收入D.短期借款【答案】D【解析】證券投資基金的收益水平取決于基金管理人管理運(yùn)用基金資產(chǎn)的能力，一般而言，收益主要來源于以下幾個方面：（1）證券買賣差價，也稱資本利得。這是基金收益的重要組成部分之一，包括但不限于債券、股票等證券的買賣差價。（2）紅利收入，即因持有股票而享有的凈利潤分配所得。這也是基金收益的主要組成部分?；鹱鳛殚L線投資，它的主要目標(biāo)在于取得長期穩(wěn)定的回報。上市公司每年紅利的多少是基金管理人選擇投資股票的重要指標(biāo)之一。（3）債券利息，即基金因投資債券而獲得的定期利息收入。債券利息是基金投資固定收益類資產(chǎn)的主要收益來源。（4）存款利息收入，即基金資產(chǎn)的銀行存款利息收入。這部分收益主要來源于基金投資交易過程中，賬戶上部分閑置未使用資金的存款利息收入。相比于其他收益來源，這部分收益貢獻(xiàn)較小。64.同樣用10萬元買股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌模ǎ?。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險承受能力C.風(fēng)險認(rèn)知D.風(fēng)險偏好【答案】B【解析】風(fēng)險承受能力是客戶的風(fēng)險特征之一，反映的是風(fēng)險客觀上對客戶的影響程度。同樣的10萬元，如果退休人員損失了就失去了生活來源，而對富翁來說則僅僅是一筆小額損失，還可以通過以后的投資收益彌補(bǔ)。風(fēng)險認(rèn)知和風(fēng)險偏好也是客戶的風(fēng)險特征。風(fēng)險偏好反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的態(tài)度，風(fēng)險認(rèn)知反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的度量。C、D兩項(xiàng)反映的是主觀看法，而不是客觀事實(shí)。退休人員的風(fēng)險偏好和認(rèn)知程度有可能和富翁相同。65.在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系是（）。A.委托代理關(guān)系B.信貸關(guān)系C.供銷關(guān)系D.信托關(guān)系【答案】A【解析】民事代理制度是重要的民事法律制度。個人理財業(yè)務(wù)中客戶委托金融機(jī)構(gòu)投資理財，客戶和金融機(jī)構(gòu)之間就形成了委托代理關(guān)系。66.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保存錄音錄像資料的時間為（）。A.至少保留到合同關(guān)系建立日起6個月后B.至少保留到產(chǎn)品終止日或合同關(guān)系解除日起6個月后C.至少保留到合同關(guān)系建立日起12個月后D.至少保留到產(chǎn)品終止日起12個月后【答案】B【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起6個月后或合同關(guān)系解除日起6個月后，發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決后。故本題選B。67.外匯具備的特點(diǎn)不包括()。A.可支付性B.可獲得性C.可換性D.可移動性【答案】D【解析】外匯具備三個特點(diǎn)：1.可支付性（必須是以外國貨幣表示的資產(chǎn)）2.可獲得性（必須是在國外能夠得到補(bǔ)償?shù)膫鶛?quán)）3.可換性（必須是可以自由兌換為其他支付手段的外幣資產(chǎn)）故本題選D。68.從法律角度看，保險是一種合同行為。（）向保險人交納保險費(fèi)，保險人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時給予補(bǔ)償。A.保險人B.被保險人C.受益人D.投保人【答案】D【解析】投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的人。69.下列關(guān)于保險市場在個人理財中的運(yùn)用，說法錯誤的是（）。A.保險產(chǎn)品可以幫助人們解決疾病、意外事故所致的經(jīng)濟(jì)困難等問題B.很多保險產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入C.個人保險已經(jīng)成為個人理財?shù)囊粋€重要組成部分D.目前具有儲蓄投資功能的保險產(chǎn)品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】B【解析】B項(xiàng)，保險規(guī)劃可以幫助人們應(yīng)對死亡、疾病、意外事故等所致的經(jīng)濟(jì)困難等問題，同時很多產(chǎn)品還能為客戶帶來不錯的保險金收入，但并不是穩(wěn)定的保險金收入。70.多期中的終值，與時間、利率關(guān)系為（）。A.與時間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系B.正比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越大C.與時間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系D.反比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越小【答案】B【解析】多期中的終值表示一定金額投資某種產(chǎn)品，并持續(xù)好幾期，在最后一期結(jié)束后所獲得的最終價值。目前大多數(shù)的理財工具都是使用復(fù)利計算。計算多期中終值的公式為：FV＝PV×（1＋r）t，其中，PV是期初的價值，r是利率，t是投資時間。其中，終值和利率、時間呈正比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越大。故本題選B。71.()在本質(zhì)上是開放式基金。A.ETFB.QDIIC.FOFD.對沖基金【答案】A【解析】選項(xiàng)A正確，ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金。選項(xiàng)B錯誤，QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在中國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。選項(xiàng)C錯誤，F(xiàn)OF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。選項(xiàng)D錯誤，對沖基金的基金(FOHF)類嚴(yán)品，F(xiàn)OHF策略將投資資金在不同投資風(fēng)格、不同投資方向、不同投資策略的優(yōu)秀私募之間進(jìn)行配置，既能分散風(fēng)險，又能獲得較高回報，還可以降低單只私募基金的準(zhǔn)入門檻。72.QDII產(chǎn)品投資金融衍生品應(yīng)限于（）。A.實(shí)物商品衍生品B.投資組合避險或有效管理C.放大交易D.進(jìn)行投機(jī)操作【答案】B【解析】QDII產(chǎn)品投資金融衍生品應(yīng)限于投資組合避險或有效管理，而不得用于投機(jī)或放大交易，也不得投資實(shí)物商品衍生品。73.下列哪項(xiàng)不屬于免責(zé)事由?（）A.因故意或重大過失，造成對方財產(chǎn)損失的B.自然火災(zāi)發(fā)生，導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同C.地震發(fā)生導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同D.山洪暴發(fā)導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同【答案】A【解析】根據(jù)《民法典》第五百零六條的規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無效：（1）造成對方人身傷害的；（2）因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的。74.一般而言，()由于投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高，通常被作為活期存款的替代品。A.權(quán)益類理財產(chǎn)品B.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品C.混合類理財產(chǎn)品D.固定收益類理財產(chǎn)品【答案】B【解析】選項(xiàng)A：權(quán)益類理財產(chǎn)品股票倉位較高，因此該類理財產(chǎn)品的收益受股票市場系統(tǒng)性風(fēng)險影響較大，同時還可能受某一行業(yè)的特殊行業(yè)政策等因素影響。選項(xiàng)B：現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，其投資方向是高信用級別的中短期金融工具?，F(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期短，資金申購、贖回靈活，本金及收益安全性相對較高等特點(diǎn)，通常被視為活期存款的替代品。選項(xiàng)C：混合類理財產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，混合類理財產(chǎn)品可投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)，且任意一類資產(chǎn)的投資比例不超過80%。選項(xiàng)D：固定收益類理財產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)相對簡單、波動率相對較低。目前我國債券市場仍處于發(fā)展建設(shè)期，債券市場投資門檻較高，除柜臺債等少部分債券外，其他債券主要面向機(jī)構(gòu)類投資者，固定收益類理財產(chǎn)品成為個人投資者參與債券市場投資，分享經(jīng)濟(jì)建設(shè)成果的重要渠道。故本題選B。75.大多數(shù)銀行一般采用客戶AUM月日均指標(biāo)進(jìn)行客戶評級，可分為()。A.高凈值客戶和一般客戶B.一般客戶和特殊客戶C.風(fēng)險偏好客戶和風(fēng)險厭惡客戶D.大眾客戶、貴賓客戶和私人銀行客戶【答案】D【解析】一般采用客戶AUM月均、日均指標(biāo)進(jìn)行客戶評級，分為大眾客戶、貴賓客戶和私人銀行客戶。故本題選D。76.在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。A.投資偏好B.獎金收入C.資產(chǎn)與負(fù)債額D.客戶的資產(chǎn)額度【答案】A【解析】客戶信息包括定量信息和定性信息。A項(xiàng)屬于定性信息，其他三項(xiàng)屬于定量信息。77.以下不是債券市場的功能的是（）。A.融資功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.宏觀調(diào)控功能D.財富投資和避險功能【答案】D【解析】D項(xiàng)是金融市場的功能。78.中國證監(jiān)會依法注銷基金銷售機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)許可證，并予以公告的情形不包括()。A.業(yè)務(wù)許可證有效期不予延續(xù)且有效期屆滿B.基金銷售業(yè)務(wù)資格被依法撤銷或者終止C.基金銷售機(jī)構(gòu)依法終止D.未建立風(fēng)險管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)的【答案】D【解析】基金銷售機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國證監(jiān)會依法注銷其業(yè)務(wù)許可證，并予以公告：(1)業(yè)務(wù)許可證有效期不予延續(xù)且有效期屆滿的；（選項(xiàng)A正確）(2)基金銷售業(yè)務(wù)資格被依法撤銷或者終止的；（選項(xiàng)B正確）(3)基金銷售機(jī)構(gòu)依法終止的；（選項(xiàng)C正確）(4)法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。故本題選D。79.張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學(xué)的教育儲備金，年利率為7%，則5年后張女士得到的本利和為（）元。A.57510B.61535.7C.71530D.67510【答案】B【解析】通過查普通年金終值系數(shù)表計算FV=10000×5．751×1．07≈61535．7(元)。故本來選B。80.商業(yè)銀行在辦理個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。A.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任B.完全由客戶承擔(dān)C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任D.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)【答案】D【解析】行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對被代理人不發(fā)生效力。81.藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險，不屬于其原因的是（）。A.流通性差B.保管難C.價格波動較大D.價值一般較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力【答案】D【解析】藝術(shù)品投資主要通過畫廊、古玩店、藝博會、拍賣會或私下進(jìn)行。藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險，主要體現(xiàn)在：流通性差；保管難；價格波動較大。82.境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，對于當(dāng)日累計兌換不超過等值______以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當(dāng)日累計不超過等值______的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。（）A.500美元（含）；1000美元（含）B.500美元（含）；500美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】A【解析】境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月；對于當(dāng)日累計兌換不超過等值500美元（含）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當(dāng)日累計不超過等值1000美元（含）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。83.某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。A.期權(quán)B.期貨C.遠(yuǎn)期D.互換【答案】C【解析】金融遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是規(guī)避價格風(fēng)險。在生產(chǎn)周期比較長的現(xiàn)貨交易中，未來價格波動可能很大。遠(yuǎn)期合約正是為滿足買賣雙方控制價格不確定性的需要而產(chǎn)生的。84.下列關(guān)于內(nèi)部收益率的說法中，正確的是()。A.任何一個小于內(nèi)部收益率的折現(xiàn)率會使凈現(xiàn)值為負(fù)B.拒絕IRR大于要求回報率的項(xiàng)目C.使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和為零的利率為內(nèi)部收益率D.接受IRR小于要求回報率的項(xiàng)目【答案】C【解析】任何一個小于內(nèi)部收益率的折現(xiàn)率會使凈現(xiàn)值為正。投資者接受IRR大于要求回報率的項(xiàng)目，拒絕IRR小于要求回報率的項(xiàng)目。85.假定小劉每年年末存入銀行10000元，年利率為10％，按年復(fù)利計算，到期一次還本付息。則該筆投資3年后的本息和為（）元。(不考慮利息稅)A.30000B.32000C.33000D.33100【答案】D【解析】普通年金終值FV==10000×[(1+10％)3-1]÷10％=33100(元)。故本題選D。86.保險公司應(yīng)當(dāng)在劃扣首期保費(fèi)（）小時內(nèi)，或未劃扣首期保費(fèi)的在承保（）小時內(nèi)，以保險公司名義，通過手機(jī)短信、微信、電子郵件等方式，提示投保人。A.12：12B.12；24C.24；24D.24；12【答案】C【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》第三十五條的規(guī)定，商業(yè)銀行通過自動轉(zhuǎn)賬扣劃收取保費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)就扣劃的賬戶、金額、時間等內(nèi)容與投保人達(dá)成協(xié)議，并有獨(dú)立于投保單等其他單證和資料的銀行自動轉(zhuǎn)賬授權(quán)書，授權(quán)書應(yīng)當(dāng)包括轉(zhuǎn)出賬戶、每期轉(zhuǎn)賬金額、轉(zhuǎn)賬期限、轉(zhuǎn)賬頻率等信息，并向投保人出具保費(fèi)發(fā)票或保費(fèi)劃扣收據(jù)。保險公司應(yīng)當(dāng)在劃扣首期保費(fèi)24小時內(nèi)，或未劃扣首期保費(fèi)的在承保24小時內(nèi)，以保險公司名義，通過手機(jī)短信、微信、電子郵件等方式，提示投保人，提示內(nèi)容應(yīng)當(dāng)至少包括：保險公司名稱、保險產(chǎn)品名稱、保險期間、猶豫期起止時間、期繳保費(fèi)及頻次、保險公司統(tǒng)一客服電話。分期繳費(fèi)的保險產(chǎn)品，鼓勵采取按月繳費(fèi)等符合消費(fèi)者消費(fèi)習(xí)慣的保費(fèi)繳納方式。在續(xù)期繳費(fèi)、保險合同到期時應(yīng)當(dāng)采取手機(jī)短信、微信、電子郵件等方式提示投保人。投保人無手機(jī)聯(lián)系方式的，應(yīng)當(dāng)通過電子郵件、紙質(zhì)信件等方式提示。87.下列關(guān)于間接融資說法不正確的是（）。A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢C.間接性D.相對的分散性【答案】D【解析】間接融資同直接融資比較，其突出特點(diǎn)是比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事，同時這些中介機(jī)構(gòu)擁有較多的信息和專門人才，對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢，這對投融資雙方都有利。比較而言，間接融資具有以下幾個特征：①間接性；②相對的集中性；③信譽(yù)的差異性較小；④具有可逆性；⑤融資的主動權(quán)掌握在金融中介手中。88.下列各項(xiàng)資產(chǎn)中流動性最差的資產(chǎn)是()。A.銀行定期存款B.房地產(chǎn)C.實(shí)物黃金D.貨幣市場基金【答案】B【解析】房地產(chǎn)投資品單位價值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大。故本題選B。89.下列不屬于個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)主體的是（）。A.商業(yè)銀行B.互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)C.個人客戶D.理財產(chǎn)品【答案】D【解析】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)、第三方機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)等，這些主體在個人理財業(yè)務(wù)活動中具有不同地位。故本題選D。90.在國際貨幣市場上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是（）。A.香港銀行同業(yè)拆借利率B.東京銀行同業(yè)拆借利率C.紐約銀行同業(yè)拆借利率D.倫敦銀行同業(yè)拆借利率多選題（共40題，共40分）【答案】D【解析】在國際貨幣市場上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率（LIBOR）91.著名的國際金融中心包括（）。A.倫敦B.紐約C.法蘭克福D.東京E.蘇黎世【答案】A、B、C、D、E【解析】目前，世界上有30多個主要的外匯市場，它們遍布于世界各大洲不同國家和地區(qū)。較大的外匯市場在倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法蘭克福等著名的國際金融中心。92.個人理財業(yè)務(wù)成熟時期，其開始向?qū)I(yè)化發(fā)展的表現(xiàn)有()。A.各高校以學(xué)科項(xiàng)目來設(shè)置理財專業(yè)的數(shù)量在增加B.專業(yè)協(xié)會紛紛成立C.資格認(rèn)證組織紛紛成立D.理財專業(yè)人員的收入大幅增加E.理財專業(yè)人員的數(shù)量大幅增加【答案】A、B、C、D【解析】各高校以學(xué)科項(xiàng)目來設(shè)置理財專業(yè)的數(shù)量在增加，理財服務(wù)趨向?qū)I(yè)化，專業(yè)協(xié)會、資格認(rèn)證組織紛紛成立，理財專業(yè)人員的收入也大幅增加。這些都標(biāo)志著個人理財業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。93.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估，風(fēng)險承受能力評估依據(jù)主要包括()。A.財務(wù)狀況B.風(fēng)險認(rèn)識C.流動性要求D.投資經(jīng)驗(yàn)E.客戶年齡【答案】A、B、C、D、E【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第28條的規(guī)定，風(fēng)險承受能力評估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括客戶年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險偏好、流動性要求、風(fēng)險認(rèn)識以及風(fēng)險損失承受程度等。94.外匯市場在市場中扮演重要的角色，下列屬于其功能的有()。A.充當(dāng)國際金融活動的樞紐B.形成外匯價格體系C.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求D.實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算E.運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險【答案】A、B、C、D、E【解析】外匯市場的功能包括：①充當(dāng)國際金融活動的樞紐；②形成外匯價格體系；③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求；④實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算；⑤運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險。95.貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險有（）。A.交易風(fēng)險B.技術(shù)風(fēng)險C.不可抗力風(fēng)險D.政策風(fēng)險E.價格波動風(fēng)險【答案】A、B、D、E【解析】貴金屬產(chǎn)品風(fēng)險主要包括政策風(fēng)險（選項(xiàng)D正確）、價格波動的風(fēng)險（選項(xiàng)E正確）、技術(shù)風(fēng)險（選項(xiàng)B正確）和交易風(fēng)險（選項(xiàng)A正確）。故本題選A,B,D,E。96.成長型基金與收入型基金的區(qū)別有()。A.投資目的不同B.投資對象不同C.投資工具不同D.資產(chǎn)分布不同E.派息情況不同【答案】A、C、D、E【解析】成長型基金與收入型基金的區(qū)別包括投資目的不同、投資工具不同、資產(chǎn)分布不同和派息情況不同。故本題選A,C,D,E。97.比照家庭生命周期，可以按年齡層把個人生命周期分為六個階段：（）、退休期。A.探索期B.建立期C.穩(wěn)定期D.維持期E.高峰期【答案】A、B、C、D、E【解析】比照家庭生命周期，可以按年齡層把個人生命周期分為六個階段：1．探索期2．建立期3．穩(wěn)定期4．維持期5．高峰期6．退休期98.廣義的外匯包括（）。A.可自由兌換的外國貨幣B.外幣支票C.外幣匯票D.外幣本票存單E.外幣有價證券【答案】A、B、C、D、E【解析】外匯是一種以外國貨幣表示或計值的國際間結(jié)算的支付兌換手段，通常包括可自由兌換的外國貨幣、外幣支票、匯票、本票存單等。廣義的外匯還包括外幣有價證券，如股票、債券等。99.《民法典》中規(guī)定違約責(zé)任的承擔(dān)形式包括()。A.遵守定金罰則B.繼續(xù)履行C.賠償損失D.支付違約金E.采取補(bǔ)救措施【答案】A、B、C、D、E【解析】違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有繼續(xù)履行、支付違約金、賠償損失、遵守定金罰則以及采取補(bǔ)救措施等。故本題選A,B,C,D,E。100.世界上主要的自由外匯市場包括()。A.北京B.紐約C.法蘭克福D.東京E.倫敦【答案】B、C、D、E【解析】自由外匯市場是指任何外匯交易都不受所在國主管當(dāng)局控制的外匯市場，即每筆外匯交易從金額、匯率、幣種到資金出入境都沒有任何限制，完全由市場供求關(guān)系決定。目前，倫敦、紐約、蘇黎世、法蘭克福、東京等地外匯市場已成為世界上主要的自由外匯市場。故本題選B,C,D,E。101.金融市場的中介包括（）。A.交易中介B.價格中介C.經(jīng)營中介D.服務(wù)中介E.產(chǎn)品中介【答案】A、D【解析】金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。102.關(guān)于混合類理財產(chǎn)品，下列說法正確的有（）。A.投資市場較為分散，具有高波動性，風(fēng)險較大B.可享受跨市場的投資收益C.產(chǎn)品發(fā)行主體主動投資管理權(quán)限較大D.與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低E.在大類資產(chǎn)配置上可進(jìn)可退，靈活度更大【答案】B、C、E【解析】混合類理財產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，混合類理財產(chǎn)品可投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)，且任意一類資產(chǎn)的投資比例不超過80%。相比于其他理財產(chǎn)品，混合類理財產(chǎn)品在投資范圍、比例上更為靈活，其主要特點(diǎn)如下：一是通過組合投資，可以進(jìn)一步分散投資風(fēng)險，避免某一大類資產(chǎn)配置過于集中的單一市場風(fēng)險，同時可享受跨市場的投資收益。二是賦予產(chǎn)品發(fā)行主體較大的主動投資管理權(quán)限，較大限度地發(fā)揮了銀行在資產(chǎn)管理及風(fēng)險防控方面的優(yōu)勢，資產(chǎn)管理團(tuán)隊(duì)可以根據(jù)市場狀況，及時調(diào)整投資組合的構(gòu)成。三是混合類理財產(chǎn)品在大類資產(chǎn)配置上可進(jìn)可退，靈活度更大。B、C、E三項(xiàng)說法正確。A項(xiàng)描述的是商品及衍生品類理財產(chǎn)品；D項(xiàng)描述的是另類理財產(chǎn)品。103.ETF特征包括（）。A.從本質(zhì)上看，ETF屬于封閉式基金的一種特殊類型B.投資者可以同買賣股票一樣買賣ETFC.ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票D.ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品E.綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點(diǎn)【答案】B、C、D、E【解析】ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF，從而實(shí)現(xiàn)對指數(shù)的買賣。因此，ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品。從本質(zhì)上看，ETF屬于開放式基金的一種特殊類型，它綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點(diǎn)，投資者既可以向基金管理公司申購或贖回基金份額，同時又可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價格買賣ETF份額。不過，ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票，這是ETF有別于其他開放式基金的主要特征之一。104.理財目標(biāo)確定必須遵循SMART原則，即()。A.理財目標(biāo)要具體明確B.理財目標(biāo)必須可以量化和檢驗(yàn)C.理財目標(biāo)必須具備合理性和可行性D.實(shí)事求是E.理財目標(biāo)要有時限和先后順序【答案】A、B、C、D、E【解析】理財目標(biāo)的確定，必須遵循一定的原則，即必須遵循SMART原則。1.理財目標(biāo)要具體明確(Specific)，選項(xiàng)A正確2.理財目標(biāo)必須可以量化和檢驗(yàn)(Measurable)，選項(xiàng)B正確3.理財目標(biāo)必須具備合理性和可行性(Attainable)，選項(xiàng)C正確4.實(shí)事求是(Realistic)，選項(xiàng)D正確5.理財目標(biāo)要有時限和先后順序(Time-binding)，選項(xiàng)E正確故本題選A,B,C,D,E。105.法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織，法人成立的要件()。A.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)B.以營利為目的C.有自己的財產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)D.有自己的住所E.依法成立【答案】A、C、D、E【解析】法人成立的要件。法人應(yīng)當(dāng)依法成立。法人應(yīng)當(dāng)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)、住所、財產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)。設(shè)立法人，法律、行政法規(guī)規(guī)定須經(jīng)有關(guān)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的，依照其規(guī)定。故本題選A,C,D,E。106.下列金融工具中屬于直接融資工具的有（）。A.國庫券B.企業(yè)債券C.國債D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單E.股票【答案】A、B、C、E【解析】在金融市場上，實(shí)現(xiàn)資金融通一般有兩種方式：直接融資和間接融資。直接融資是指資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金，實(shí)現(xiàn)資金從盈余方向短缺方流動；與此相對應(yīng)，在間接融資市場上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實(shí)現(xiàn)的。107.萬能保險是一種（）的人身保險新型產(chǎn)品。A.交費(fèi)靈活B.保額可調(diào)整C.非約束性D.可分紅E.保險費(fèi)被分成兩部分【答案】A、B、C、E【解析】萬能保險是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險。客戶交納的保險費(fèi)被分成兩部分，一部分同傳統(tǒng)壽險一樣，為客戶提供生命保障；另一部分將進(jìn)入其個人賬戶，由專家進(jìn)行穩(wěn)健投資。108.具有完全民事行為能力人的有（）。A.50歲的張非，雙目失明B.18歲的弱智人士C.101歲的老太太D.12歲的小明，獲得多項(xiàng)世界數(shù)學(xué)獎項(xiàng)E.22歲的罪犯【答案】A、C、E【解析】《民法典》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡、智力與精神狀況做了如下分類：完全民事行為能力人。十八周歲以上的自然人是成年人，不滿十八周歲的自然人為未成年人。成年人為完全民事行為能力人，可以獨(dú)立實(shí)施民事法律行為。十六周歲以上的未成年人，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。故本題選A、C、E。109.下列關(guān)于年金的計算公式中，正確的有()。A.期末年金現(xiàn)值的公式為：PV=C/r×［1-1/（1+r）t］B.期初年金現(xiàn)值的公式為：PVBEG=C/r×［1-1/（1+r）t］×（1+r）C.期末年金終值的公式為：FV=C/r×［（1+r）t-1］D.期初年金終值的公式為：FVBEG=C/r×［（1+r）t-1］×（1+r）E.期末永續(xù)年金現(xiàn)值的公式為：PV=C/r【答案】A、B、C、D、E【解析】A．B、C、D、E五個選項(xiàng)均正確。110.商業(yè)銀行選擇合作保險公司時，應(yīng)當(dāng)充分考慮其（）。A.償付能力狀況B.風(fēng)險管控能力C.業(yè)務(wù)和財務(wù)管理信息系統(tǒng)D.近兩年違法違規(guī)情況E.資本充足率【答案】A、B、C、D【解析】《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》第十六條規(guī)定，商業(yè)銀行選擇合作保險公司時，應(yīng)當(dāng)充分考慮其償付能力狀況、風(fēng)險管控能力、業(yè)務(wù)和財務(wù)管理信息系統(tǒng)、近兩年違法違規(guī)情況等。保險公司選擇合作商業(yè)銀行時，應(yīng)當(dāng)充分考慮其資本充足率、風(fēng)險管控能力、營業(yè)場所、保險代理業(yè)務(wù)和財務(wù)管理制度健全性、近兩年違法違規(guī)情況等。E選項(xiàng)屬于選擇商業(yè)銀行時考慮的，故本題選ABCD。111.下列屬于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品特點(diǎn)的有（）。A.投資期限短B.本金、收益安全性高C.市場認(rèn)知度高D.當(dāng)今國際金融市場上最具有潛力的業(yè)務(wù)之一E.通常被作為活期存款的替代品【答案】A、B、E【解析】現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期短，資金申購、贖回靈活，本金及收益安全性相對較高等特點(diǎn)，通常被視為活期存款的替代品。112.根據(jù)規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可分為()。A.外匯結(jié)算賬戶B.一般結(jié)算賬戶C.專用結(jié)算賬戶D.資本項(xiàng)目賬戶E.外匯儲蓄賬戶【答案】A、D、E【解析】《個人外匯管理辦法》第二十七條規(guī)定，個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶。按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶（選項(xiàng)A正確）、資本項(xiàng)目賬戶（選項(xiàng)D正確）及外匯儲蓄賬戶（選項(xiàng)E正確）。故本題選A,D,E。113.根據(jù)《民法典》第三百九十五條和第三百九十六條的相關(guān)規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押的有()。A.建設(shè)用地使用權(quán)B.交通運(yùn)輸工具C.正在建造的建筑物D.兒童福利院的教育設(shè)施E.生產(chǎn)設(shè)備【答案】A、B、C、E【解析】根據(jù)《民法典》第三百九十五條和第三百九十六條的相關(guān)規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③海域使用權(quán)；④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運(yùn)輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。故本題選A,B,C,E。114.以下對于采取格式條款訂立合同的理解中正確的有（）。A.格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定B.格式條款是雙方協(xié)商的條款C.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋D.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)當(dāng)采用格式條款E.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋【答案】A、C、E【解析】格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。115.基金的特點(diǎn)包括（）。A.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明B.利益共享、風(fēng)險共擔(dān)C.集合理財、專業(yè)管理D.獨(dú)立托管、保障安全E.組合投資、分散投資【答案】A、B、C、D、E【解析】基金具有以下幾個特點(diǎn)：（1）集合理財、專業(yè)管理。（2）組合投資、分散投資：（3）利益共享、風(fēng)險共擔(dān)。（4）嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明。（5）獨(dú)立托管、保障安全。故本題選ABCDE。116.設(shè)立個人獨(dú)資企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（）。A.投資人為一個自然人B.有合法的企業(yè)名稱C.有投資人申報的出資D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件E.有必要的從業(yè)人員【答案】A、B、C、D、E【解析】設(shè)立個人獨(dú)資企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(1)投資人為一個自然人；(2)有合法的企業(yè)名稱；(3)有投資人申報的出資；(4)有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件；(5)有必要的從業(yè)人員。117.下列屬于銀行代理理財產(chǎn)品銷售原則的是（）。A.適當(dāng)性原則B.客觀性原則C.謹(jǐn)慎性原則D.相關(guān)性原則E.避免利益沖突原則【答案】A、B、E【解析】銀行代理理財產(chǎn)品銷售原則包括適當(dāng)性原則、客觀性原則、避免利益沖突原則。故本題選A,B,E。118.下列關(guān)于私募基金的說法，正確的是()。A.合伙企業(yè)不作為經(jīng)濟(jì)實(shí)體納稅B.有限合伙企業(yè)只要由2個以上50個以下合伙人設(shè)立就可以成立C.在募集資金時，不得以廣告、推薦會的形式宣傳D.可以承諾保底收益E.有限合伙制私募基金如果申報備案，其單個投資者投資額不得低于100萬元【答案】A、B、E【解析】A項(xiàng)正確，合伙企業(yè)不作為經(jīng)濟(jì)實(shí)體納稅其凈收益直接發(fā)放給投資者，由投資者作為收入自行納稅，合伙企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營所得和其他所得，由合伙人分別繳納所得稅，有利于投資人合理避稅。B項(xiàng)正確，根據(jù)2007年6月1日實(shí)施的《合伙企業(yè)法》，有限合伙企業(yè)只要由2個以上50個以下合伙人設(shè)立就可以成立。C項(xiàng)錯誤，在募集資金時，不得以廣告宣傳。為了合法且兼顧效率，在嚴(yán)格遵守其他幾點(diǎn)的前提下，可通過小范圍(參加人數(shù)不超過投資人數(shù)上限)推薦會的形式路演，隨后篩選特定投資者或與個別投資者面談。D項(xiàng)錯誤，不得承諾保底收益或最低收益。E項(xiàng)正確，有限合伙制投資門檻無強(qiáng)制要求；但如申報備案，則單個投資者不低于100萬元。119.在理財產(chǎn)品銷售過程中，下列行為正確的有（）。A.銷售文件應(yīng)當(dāng)由客戶簽字逐一確認(rèn)，國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外B.以請客戶抄寫風(fēng)險提示等方式充分揭示代銷產(chǎn)品的風(fēng)險C.不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品D.向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險E.宣傳或承諾保本保收益【答案】A、B、C、D【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向客戶提供并提示其閱讀相關(guān)銷售文件，包括風(fēng)險提示文件，以請客戶抄寫風(fēng)險提示等方式充分揭示代銷產(chǎn)品的風(fēng)險，銷售文件應(yīng)當(dāng)由客戶簽字逐一確認(rèn)，國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品。120.黃大偉現(xiàn)有5萬元資產(chǎn)與每年年底1萬元儲蓄，以3％實(shí)質(zhì)報酬率計算，在下列目標(biāo)中無法實(shí)現(xiàn)的有（）。（各個目標(biāo)之間沒有關(guān)系，答案取近似數(shù)值）A.4年后將有10萬元的購房首付款B.20年后將有40萬元的退休金C.2年后可以達(dá)成7.5萬元的購車計劃D.5年后有15萬元用于南極旅行E.10年后將有18萬元的子女高等教育金【答案】A、B、C、D【解析】A項(xiàng)，F(xiàn)V=50000×（1+3％）4+10000÷3％×[（1+3％）4—1]=98111．71＜100000，無法實(shí)現(xiàn)。B項(xiàng)，F(xiàn)V=50000×（1+3％）20+10000÷3％×[（1+3％）20—1]=359009．31＜400000，無法實(shí)現(xiàn)。C項(xiàng)，F(xiàn)V=50000×（1+3％）2+10000÷3％×[（1+3％）2—1]=73345＜75000，無法實(shí)現(xiàn)。D項(xiàng)，F(xiàn)V=50000×（1+3％）5+10000÷3％×[（1+3％）5—1]=111055．06＜150000，無法實(shí)現(xiàn)。E項(xiàng)，F(xiàn)V=50000×（1+3％）10+10000÷3％×[（1+3％）10—1]=181834．61>180000，可以實(shí)現(xiàn)。故本題選ABCD。121.下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的特點(diǎn)正確的有（）。A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度B.信托財產(chǎn)具有綜合性C.信托管理具有間隔性D.信托具有融通資金的職能E.信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)【答案】A、D、E【解析】銀行代理信托類產(chǎn)品的特點(diǎn)包括：①信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度；②信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離；③信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)；④信托財產(chǎn)具有獨(dú)立性；⑤信托管理具有連續(xù)性；⑥受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險；⑦信托利益分配、損益計算遵循實(shí)績原則；⑧信托具有融通資金的職能。122.理財師當(dāng)面向客戶解釋理財規(guī)劃書的內(nèi)容時，應(yīng)做到()。A.具體分項(xiàng)說明B.簡明扼要C.通俗易懂D.對于方案重點(diǎn)問題詳細(xì)闡述E.提請客戶一一確認(rèn)【答案】A、B、C、D、E【解析】在規(guī)劃書文本制作完畢后，理財師應(yīng)與客戶聯(lián)系確定會面的時間和地點(diǎn)，當(dāng)面解釋理財規(guī)劃書內(nèi)容，這時理財師的說明應(yīng)盡量做到簡明扼要、通俗易懂。在幫助客戶建立起對方案的整體印象后，理財師可開始對理財方案進(jìn)行具體的分項(xiàng)說明。在方案說明過程中，理財師應(yīng)根據(jù)情況主動引導(dǎo)客戶提出問題并作出回答。對于方案重點(diǎn)問題則應(yīng)當(dāng)詳細(xì)闡述，并提請客戶一一確認(rèn)。故本題選A,B,C,D,E。123.下列屬于發(fā)展代理理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)作用的有（）。A.有利于完善銀行的服務(wù)功能B.有利于滿足客戶的多元化需求C.有利于穩(wěn)定、擴(kuò)大客戶資源D.有利于充分利用銀行的資源來發(fā)展中間業(yè)務(wù)E.有利于擴(kuò)大銀行收入來源【答案】A、B、C、D、E【解析】發(fā)展代理理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)，不僅有利于完善銀行的服務(wù)功能，為客戶提供更多的金融產(chǎn)品、更好的服務(wù)，以滿足客戶的多元化需求，穩(wěn)定、擴(kuò)大客戶資源，同時也有利于充分利用銀行的資源來發(fā)展中間業(yè)務(wù)，擴(kuò)大銀行收入來源。124.商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人員應(yīng)向投保人提供完整合同材料，包括（）。A.投保提示書B.投保單C.保險單D.產(chǎn)品說明書E.現(xiàn)金價值表【答案】A、B、C、D、E【解析】《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向投保人提供完整合同材料，包括投保提示書、投保單、保險單、保險條款、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價值表等。125.代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理事項(xiàng)違法仍然實(shí)施代理行為，或者被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，由（）承擔(dān)責(zé)任。A.被保險人B.投保人C.受益人D.被代理人E.代理人【答案】D、E【解析】代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理事項(xiàng)違法仍然實(shí)施代理行為，或者被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，被代理人和代理人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。126.人身保險新型產(chǎn)品包括（）。A.意外傷害保險B.分紅壽險C.定期壽險D.萬能壽險E.投資連結(jié)型壽險【答案】B、D、E【解析】人身保險新型產(chǎn)品包括分紅型壽險、萬能型壽險和投資連結(jié)型壽險。127.理財師進(jìn)行信息收集的具體步驟包括（）。A.理財師自己沒有心理障礙B