新疆銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》：國別風(fēng)險(xiǎn)管理試題

新疆銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》：國別風(fēng)險(xiǎn)管理試題一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）1、關(guān)于貸款常規(guī)清收過程中需注意的問題，下列說法錯(cuò)誤的是。A：要分析債務(wù)人拖欠貸款的真正原因，判斷債務(wù)人短期和中長(zhǎng)期的清償能力B：利用政府和主管機(jī)關(guān)向債務(wù)人施加壓力C：強(qiáng)制執(zhí)行債務(wù)人資產(chǎn)D：將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾E：著作權(quán)2、匯款主要有電匯、__和信匯三種方式。A．商業(yè)匯票B．電子匯兌C．票匯D．押匯3、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是__。A．對(duì)大多數(shù)銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源B．信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于表外業(yè)務(wù)中C．對(duì)于衍生產(chǎn)品而言，對(duì)手違約造成的損失一般小于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值，因此其潛在風(fēng)險(xiǎn)可以忽略不計(jì)D．從投資組合角度出發(fā)，交易對(duì)手的信用級(jí)別下降可能會(huì)給投資組合帶來損失4、__是指從借款人用資金購買原材料、生產(chǎn)、銷售到收回銷售款的整個(gè)循環(huán)過程。A．資本循B．生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期C．資本轉(zhuǎn)換周期D．資產(chǎn)周轉(zhuǎn)5、中央銀行可以采取__的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。A．在公開市場(chǎng)上賣出證券B．降低存款準(zhǔn)備金率C．提高再貼現(xiàn)率D．通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放6、下列關(guān)于抵押物認(rèn)定的說法，錯(cuò)誤的是。A：只有為抵押人所有或有權(quán)支配的財(cái)產(chǎn)才能作為貸款擔(dān)保的抵押物B：銀行對(duì)選定的抵押物要逐項(xiàng)驗(yàn)證產(chǎn)權(quán)C：對(duì)國有企業(yè)，應(yīng)核對(duì)抵押物的所有權(quán)D：用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，以整個(gè)財(cái)產(chǎn)為限E：著作權(quán)7、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)最大的區(qū)別在于__。A．對(duì)價(jià)格的預(yù)期不同B．行權(quán)日期不同C．基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)不同D．交易方式的不同8、下列關(guān)于利率互換和貨幣互換的異同的說法中，不正確的是__。A．它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換B．利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣C．利率互換可以對(duì)沖利率風(fēng)險(xiǎn)，貨幣互換可以對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)D．利率互換和貨幣互換均要進(jìn)行本金的交換9、質(zhì)押合同的條款不包括__。A．被質(zhì)押的貸款數(shù)額B．保證期間C．借款人履行債務(wù)的期限D(zhuǎn)．質(zhì)物移交的時(shí)間10、借款人的義務(wù)不包括__。A．按照借款合同約定用途使用貸款B．按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息C．接受借款合同以外的附加條件D．依法如實(shí)提供貸款人要求的資料

11、個(gè)人住房貸款相對(duì)其他個(gè)人貸款而言金額較大，期限也較長(zhǎng)，通常為__年。A．10～15B．10～20C．15～20D．15～3012、多種信用風(fēng)險(xiǎn)組合計(jì)量模型被廣泛應(yīng)用于國際銀行業(yè)中，其中__直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型的一系列參數(shù)值。A．CreditMetrics模型B．CreditPoifolioView模型C．CreditRisk+模型D．CreditMonitor模型13、金融市場(chǎng)以__為交易對(duì)象。A．股票B．金融資產(chǎn)C．債券D．衍生金融工具14、二手車貸款的貸款期限不得超過__。A．1年B．3年C．5年D．7年15、金融市場(chǎng)通常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，它是國民經(jīng)濟(jì)景氣指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，這是金融市場(chǎng)的__。A．交易功能B．調(diào)節(jié)功能C．資源配置功能D．反映功能B．行業(yè)進(jìn)入壁壘高C．行業(yè)內(nèi)資本運(yùn)作比較頻繁D．行業(yè)內(nèi)用戶轉(zhuǎn)換成本高25、全國個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)首先向__提供個(gè)人信用信息的查詢服務(wù)，滿足其對(duì)信貸征信的需求。A．司法部門B．商業(yè)銀行C．?dāng)?shù)據(jù)主體本人D．金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分）1、從廣義上講，下列人員中屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇的還有__。A．采用勞務(wù)派遣方式到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員B．為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部食堂提供蔬菜食品的配送人員C．偶爾到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)授課的大學(xué)講師D．承接IT外包業(yè)務(wù)的某網(wǎng)絡(luò)公司委派到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員E．為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供臨時(shí)大樓裝修服務(wù)的工作人員2、下列信息中，__屬于內(nèi)幕信息。A．經(jīng)營方針和范圍的重大變化B．公司公開的財(cái)務(wù)報(bào)表C．重大投資行為D．面臨的重大訴訟E．重大的購置財(cái)產(chǎn)的決定3、__是我國的金融資產(chǎn)管理公司。A．信達(dá)資產(chǎn)管理公司B．華融資產(chǎn)管理公司C．華夏資產(chǎn)管理公司D．長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司E．中華資產(chǎn)管理公司4、下列關(guān)于期權(quán)的敘述正確的是__。A．看漲期權(quán)的賣方的獲利是有限的B．看跌期權(quán)的賣方通常會(huì)認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)下降C．期權(quán)賣方只有義務(wù)執(zhí)行合約D．期權(quán)買方擁有權(quán)力但沒有義務(wù)執(zhí)行合約E．看漲期權(quán)賦予持有者在一時(shí)期內(nèi)賣出特定資產(chǎn)的權(quán)利5、關(guān)于基本存款賬戶，下列說法正確的有__。A．基本存款賬戶是辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的銀行結(jié)算賬戶B．基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶C．基本存款賬戶只能在中國人民銀行指定的銀行開立D．同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶E．每個(gè)企事業(yè)單位有權(quán)自主選擇銀行開立基本存款賬戶6、風(fēng)險(xiǎn)控制的措施包括__。A．消除風(fēng)險(xiǎn)B．風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C．風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償D．風(fēng)險(xiǎn)量化E．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移7、以下__不以營利為目的，帶有較強(qiáng)的政策性。A．自營個(gè)人住房貸款B．個(gè)人經(jīng)營類貸款C．個(gè)人消費(fèi)額貸款D．公積金個(gè)人住房貸款8、銀行的外匯報(bào)價(jià)一般有__。A．掉期匯率B．遠(yuǎn)期匯率C．即期匯率D．期權(quán)匯率E．期貨匯率9、下列關(guān)于在不良資產(chǎn)處置過程中，借款保證人的責(zé)任描述正確的是。A：債務(wù)只與借款人有關(guān)B：保證人與銀行是債務(wù)人與債權(quán)人的關(guān)系C：保證人可以隨時(shí)拒絕承擔(dān)保證責(zé)任D：若保證人與債權(quán)人未在合同中約定責(zé)任，則銀行無權(quán)要求保證人履行債務(wù)E：著作權(quán)10、商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括__。A．業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配B．未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放C．審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款D．內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金E．向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人，貸款容易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)

11、下列不能作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)物的是__。A．本票、存款單B．倉單、提單C．應(yīng)收賬款D．應(yīng)付賬款12、某客戶以自己對(duì)某金融產(chǎn)品的收益、風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)橛桑Y貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的工作人員下班后單獨(dú)為其解析，該從業(yè)人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ莀_。A．認(rèn)為該客戶的要求屬于職責(zé)范圍之內(nèi)，應(yīng)該滿足其要求B．認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，委婉拒絕C．通知保安請(qǐng)客戶離開D．耐心向客戶解析，如果是對(duì)業(yè)務(wù)不夠了解，應(yīng)盡量在上班時(shí)間工作場(chǎng)所內(nèi)進(jìn)行13、下列關(guān)于固定資產(chǎn)凈值的說法，正確的是__。A．固定資產(chǎn)的凈值隨折舊時(shí)間推移而減少B．固定資產(chǎn)的凈值隨固定資產(chǎn)的更新改造而減少C．不同企業(yè)采用不同折舊方法會(huì)對(duì)固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的比較產(chǎn)生影響D．行業(yè)性質(zhì)不同會(huì)造成固定資產(chǎn)狀況的不同E．計(jì)算固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率時(shí)，固定資產(chǎn)凈值使用平均值14、下面關(guān)于個(gè)人活期存款的說法正確的有__。A．客戶可以隨時(shí)支取B．現(xiàn)實(shí)中通常l元起存C．只能通過銀行柜面存取D．分為整存零取和零存整取E．以存折或銀行卡作為存取憑證15、目前在我國，__需要征收個(gè)人所得稅。A．獎(jiǎng)金B(yǎng)．津貼C．年終加薪D．保險(xiǎn)金E．國債利息收入16、下列屬于我國的商品期貨市場(chǎng)的是（）。A．大連商品交易所B．鄭州商品交易所C．上海期貨交易所D．中國金融期貨交易所E．天津期貨交易所17、操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為七種表現(xiàn)形式，其中包括（）。A．就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件B．客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件C．內(nèi)部欺詐D．實(shí)物資產(chǎn)損壞E．外部欺詐18、對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，由__按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。A．人民法院B．人民檢察院C．公安機(jī)關(guān)D．銀監(jiān)會(huì)19、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序中不包括__。A．風(fēng)險(xiǎn)分析B．事后評(píng)價(jià)C．風(fēng)險(xiǎn)處置D．貸款卡查詢20、下列關(guān)于資本監(jiān)管的說法，正確的有__。A．是審慎銀行監(jiān)管的核心B．有利于銀行資產(chǎn)規(guī)模迅速擴(kuò)張C．有利于控制銀行體系的風(fēng)險(xiǎn)D．是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段E．是提升銀行體系穩(wěn)定性、維護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)的重要手段21、商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起__內(nèi)予以處分。A．3個(gè)月B．6個(gè)月C．2年D．1年22、《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的內(nèi)部評(píng)級(jí)法要求商業(yè)銀行建立健全的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，自行預(yù)測(cè)（）等信用風(fēng)險(xiǎn)因素，并根據(jù)權(quán)重公式計(jì)算每筆債項(xiàng)的信用風(fēng)險(xiǎn)資本要求。A．違約概率B．違約損失率C．違約風(fēng)險(xiǎn)暴露D．違約原因E．期限23、下列關(guān)于合理銷售理財(cái)計(jì)劃(產(chǎn)品)的表述，正確的有__。A．商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果B．對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或評(píng)估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品C．客戶主動(dòng)要求了解或購買有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購買產(chǎn)品D．客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制訂專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他必要的說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可E．商業(yè)銀行向客戶提供理財(cái)顧問業(yè)務(wù)，應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見告知客戶雙方簽字24、商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的__倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定。A．1.0B．1.1C．1.2D．1.5